Ставки кредита под залог недвижимости втб. Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Добрый день, Галина! Посмотрим, как оформить ссуду в «ВТБ 24» под залог недвижимости и какая возможна скидка.

Как залоговое обеспечение повышает шансы заемщика?

Многие банки предлагают заемщикам крупные суммы денег, и «ВТБ 24» не является исключением. Однако даже для «лояльных» клиентов кредитные учреждения не всегда предоставляют максимально доступный размер кредита.

Оформление займа на крупную сумму на практике представляется возможным только при обеспечении. Допускается закладывать движимое имущество и недвижимость.

Залоговое обеспечение существенно повышает шансы потенциальных заемщиков на получение кредита, потому что банк минимизирует риск невозврата ссуды.

Дополнительное обеспечение также поможет кредитополучателю, если у него плохая кредитная история, недостаточная ежемесячная зарплата или хороший доход («черная» зарплата), но подтвердить его тот не в состоянии.

Залог недвижимости – дополнительный и мощный фактор, прямо влияющий на принятие кредитно-финансовой организацией положительного решения об оформлении заемщику кредита.

«ВТБ 24» предлагает клиентам разные потребительские займы, не требующие обеспечения, но их оформление возможно в индивидуальном порядке под залог недвижимости. Обычно такое актуально для новых клиентов, не обслуживавшихся в этом банке.

Если заемщик хочет оформить максимальный кредит в «ВТБ 24», залоговое обеспечение будет способствовать ускорению оформления займа даже при неполном соответствии кредитополучателя требованиям финансовой организации.

Стандартный процесс рассмотрения заявки в «ВТБ 24» занимает сутки, а кредита с обеспечением может продлиться до пяти рабочих дней.

Служащим банка придется согласовать условия обслуживания займа, проверить и оценить залоговое имущество, а это требует взаимодействия с другими организациями.

Условия предоставления кредита в «ВТБ 24»

Выгодные тарифы предлагаются заемщикам, часто использующим продукты банка. Это клиенты, являющиеся держателями зарплатных и пенсионных карт.

К лояльным заемщикам относятся сотрудники предприятий, которые обслуживаются «ВТБ 24», и клиенты, оформившие страховые полисы, подключившиеся к программе страхования и предлагающие обеспечение. Для них могут быть двухпроцентные скидки с процентных ставок. Стандартные ставки в «ВТБ 24» составляют 17-28% годовых.

Кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в «ВТБ 24» может оформляться кредитополучателем для получения жилья (нового, вторичного).

Объект недвижимости оформляется как залог. Можно получить кредит и под залог недвижимости, имеющейся в собственности клиента. Индивидуальное оформление таких займов в банке «ВТБ 24» дает возможность обойтись без подтверждения доходов.

Правда, обычно такой кредит выдается «своим» клиентам, но, если заемщик предоставит банку ликвидную недвижимость, полностью удовлетворяющую требованиям финансового учреждения, ссуда может выдаваться и новым кредитополучателям.

По базовым условиям банк «ВТБ 24» выдает займ до 3 млн. рублей. При индивидуальном оформлении сумма может быть больше, но она не должна превышать 70% от стоимости закладываемой недвижимости. Погашать кредит можно в течение 5 лет.

Погашать кредит в «ВТБ 24» можно:

В сети банка;
Наличными средствами/переводом в банкоматах/терминалах учреждения;
В представительствах «Почты России»;
Денежным переводом из прочих банков.

Преимущество кредита под залог недвижимости в «ВТБ 24» заключается в возможности получить крупные денежные средства без подтверждения дохода.

Недостаток - отсутствие четких параметров оформления такого займа и максимально допустимого размера в денежном эквиваленте.

ВТБ 24 предоставляет на выгодных основаниях. Банк предлагает получить в размере до 3 млн. рублей с предоставлением возможности досрочного погашения без штрафов и комиссий при открытии счета.

Основные сведения

Получив потребительский кредит, заемщик распоряжается им по личному усмотрению. Это может быть:

1. Покупка недвижимости;
2. Приобретение автомобиля;
3. Лечение за границей;
4. Получение образования;
5. Путешествие и другие необходимые приобретения.

При этом:

1. Банковские служащие получают кредит только в рублях;
2. Обычные заемщики – могут выбирать между кредитом в рублях или иностранной валюте.

Как оформить кредит

Предварительную заявку возможно подать на официальном сайте банка, заполнив специальную анкету, где указать:

• Срок будущего кредита;
• Его тип;
• Размеры;
• Индивидуальные сведения;
• Адрес электронной почты.

Последний необходим для оперативной связи сотрудника банка с клиентом.

Для открытия кредитного счета заемщик должен предоставить:

1. Паспорт гражданина РФ вместе с ИНН;
2. Стационарный номер телефона;
3. Время работы на текущей должности;
4. Справка о доходах за последние полгода (с указанием суммарных доходов всей семьи).

Процентные ставки и рефинансирование кредита

Участники других предложений ВТБ-банка могут получить более выгодные процентные условия. Для новых клиентов на годовую ставку (в рублях – 15,45-17,6%, в иностранной валюте – 11,45-13,15%) влияют размер потребительского кредита и срок кредитования.

Потребительский в Сбербанке предоставляется согласно 3 типам ставок:

1. Фиксированная – ставка 16,5-17,4% для рублевого кредита и 12% – в валюте. В основном зависит от размера и периода кредитования.
2. Переменная – действует только для рублевого кредитования и зависит от стоимости заложенной недвижимости. Например, для кредита, составляющего не более 60% стоимости недвижимости, процент составит в первый год 16%, а ставка рефинансирования в последующие +7,8%. Если кредит от 60-70% стоимости имущества, процент кредита составляет 16,25% в первый год кредитования, а в последующие ставка рефинансирования (СР) будет +8,3%.
3. Комбинированная – кредит составляет меньше 60% стоимости недвижимости, а ставка составляет 16,3% в первые 3 г. и 16,5% – в первые 5 лет со СР +7,8% в дальнейшем.

Чтобы получить такие процентные ставки, потребуется оформить дополнительную страховку на:

• Прекращение или ограничение права собственности на заложенное имущество;
• Утрату трудоспособности либо летальный исход заемщика;
• Причинение вреда или утрата приобретаемого имущества.

При оформлении только последнего вида страховки, процентная ставка увеличивается.

Погашение кредита

Погашение кредита происходит по плану в четко указанные сроки:

1. Посредством ВТБ24-Онлайн перечислением с одного карточного счета на другой;
2. Внесением наличных денег в кассах банков;
3. В банкоматах;
4. При помощи терминалов самообслуживания;
5. Через партнеров в других банках, международным переводом или Почтой России.

По заявке, при наличии веских причин, может быть предоставлена возможность погашения кредита раньше назначенного срока.

Видео: от ВТБ24, банк снизил процентную ставку и увеличил сумму максимального кредитования

Нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 является замечательным способом получения внушительной суммы денег на довольно-таки продолжительный срок. При этом потратить ее можно на любые нужды - купить землю или недвижимость, оплатить учебу или лечение, отремонтировать жилище. Главное требование кредитора очевидно из названия: в качестве обеспечения необходимо предоставить объект недвижимого имущества.

Подробнее о продукте

Минимальный размер процентной ставки - 15,5%. Это переменный кредитный процент для сделок в рублях, право на который имеют исключительно сотрудники компаний корпоративных клиентов кредитора. Вообще, по кредиту под залог недвижимости в ВТБ 24 может действовать ставка трех видов:

1. фиксированная - от 16,5% до 17,4% в рублях или 12% в валюте. В первом случае большое значение имеет размер кредита (до 60% или до 70% от стоимости залога), а также срок, на который он оформляется (до 7-ми, до 15-ти или до 20-ти лет);
2. переменная - действует только по рублевым кредитам. Здесь также важна сумма кредита. Так, например, если выдано не более 60% от стоимости залога, то она составит: в первый год - 16% (в течение 12-ти месяцев не меняется), а во все последующие - ставка рефинансирования (СР) + 7,8%. Если же клиент получил на руки более 60%, но менее 70%, то первый год он пользуется займом под 16,25%, а в течение всех последующих выплачивает - СР + 8,3%;
3. комбинированная - в случае с оформлением займа в размере до 60% от стоимости предоставленной в качестве обеспечения недвижимости, величина ставки в первые три года - 16,3%, пяти лет - 16,5%, в течение всех последующих - СР +7,8%. В случае, когда получено более 60%, но менее 70%, кредитный процент за аналогичные временные периоды составит - 16,55%, 16,75% и СР + 8,3%.

Обратите внимание на то, что все указанные ставки действуют в случае оформления договора страхования по следующим рискам:

• прекращение/ограничение права собственности на объект;
• утрата жизни и трудоспособности (заемщиком);
• повреждение или утрата приобретаемого объекта.

При оформлении договора страхования только по риску повреждения или утраты объекта размер процентной ставки увеличивается на один процентный пункт.

Почему это выгодно?

Рассматриваемый кредит наличными под залог недвижимости в ВТБ 24 характеризуется рядом преимуществ.

Во-первых, это, конечно же, длительный срок кредитования - до 20-ти лет. Он может быть и меньше, но - обязательно кратным 12-ти месяцам.

Во-вторых, клиенты банка имеют право выбрать наиболее удобную для них валюту: российский рубль, доллары США или же евро.

В-третьих, банк готов предложить заемщикам от 60% до 70% от стоимости закладываемого объекта.

В-четвертых, досрочное погашение задолженности доступно сразу же после получения необходимой суммы средств.

Наконец, каждый заемщик, обратившийся за таким кредитом, имеет возможность выбрать ставку по программе - фиксированную, переменную или же комбинированную. Кстати, ее итоговое значение напрямую зависит от финансового положения того или иного гражданина.

ВТБ 24 является крупнейшим розничным банком России. Он выдаёт кредиты на приобретение недвижимости. Но не всем по карману стандартные процентные ставки. При желании их можно снизить. Для этого нужно либо предоставить большую сумму в качестве первоначального взноса, либо отдать имеющуюся в собственности недвижимость в ВТБ под залог.

Условия кредита под залог недвижимости ВТБ

Банк заинтересован в том, чтобы клиенты возвращали свои долги. Одним из способов доказать свою платежеспособность является залог. Ипотечный залог ВТБ по договору не переходит в собственность компании, заёмщик остаётся его владельцем.

Более того, он может спокойно пользоваться этой недвижимостью всё время, пока не выплатит долг. Единственное условие, при котором можно потерять собственность – длительное и злостное уклонение от выплат по кредиту.

Важно!

В качестве объекта для залога можно использовать квартиру, дом или земельный участок, которые находятся в собственности у поручителя по ипотеке, или самого заемщика. При этом поручитель может приходиться основному заёмщику супругом.

Несмотря на риски, которые несёт в себе кредит в ВТБ под залог недвижимости, условия по такой ипотеке гораздо более мягкие:

1. фиксированная процентная ставка 11.5% годовых;
2. кредит можно взять до 20 лет;
3. отсутствие штрафов за досрочное погашение;
4. заём оформляется бесплатно;
5. максимальная сумма ипотеки – 50% от стоимости залога;
6. займы оформляются только в рублях.

Важно!

Банк снижает проценты по ипотеке для тех, кто получает зарплату на карту ВТБ. Если , можно снизить ставку по ипотеке на 0.5-1%.

Чтобы взять залоговую ипотеку, придётся пройти через несколько этапов. На официальном сайте ВТБ 24 ипотека оформляется через заполнение анкеты. Правильно заполнив все данные, нужно отправить заявку на обработку. Она займёт до нескольких суток. Менеджер позвонит клиенту после рассмотрения заявки и предложит подъехать в ближайший офис ВТБ для оформления сделки.

Прежде чем будет заключен договор с банком, придётся собрать пакет необходимых документов на недвижимость:

1. свидетельство о регистрации перехода права собственности на объект;
2. правоустанавливающий документ(договор купли-продажи, документы о принятии наследства);
3. выписка из домовой книги;
4. заключение экспертов-оценщиков о рыночной стоимости объекта.

Важно!

Если в свидетельстве о регистрации перехода права собственности указаны дополнительные правоустанавливающие документы, нужно обязательно предоставить и их.

Помимо этого, понадобятся личные документы заявителя:

• паспорт;
• СНИЛС;
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, либо выписка из неё же;
• Справка 2-НДФЛ;
• Военный билет, если потенциальный заёмщик не достиг 27 лет.

Пока будет оформляться договор, банк проанализирует предоставленный пакет документов. Если понадобятся дополнительные документы для заключения сделки, менеджер сообщит об этом заёмщику.

Страхование заёмщика

Снижение ставки по ипотеке ВТБ 24 по этой программе возможно до 11.5%. Но лишь при условии, что заёмщик заплатит за страховку от возможных рисков. Банк рекомендует застраховаться от:

1. смерти или потери трудоспособности;
2. повреждений приобретаемой на деньги банка квартиры;
3. внезапной утраты права собственности на взятую в ипотеку ВТБ квартиру;
4. ограничение права собственности на ипотечную недвижимость.

Застраховать приобретаемую недвижимость обязательно. Без этого ВТБ просто не заключит с потенциальным заёмщиком сделку. Но если он не захотел застраховать свою жизнь и здоровье, по договору ВТБ 24 ставка не только не понижается, но и увеличивается на 1%. Несмотря на то, что придётся потратиться на страховой полис, тарифы для таких клиентов будут выгоднее.

Страхование можно проходить тольков компаниях-партнерах банка ВТБ. Их список можно найти на официальном сайте. Но если заёмщик не нашёл страховую компанию, которая подходит под его требования, он может послать заявку на включение в список другой организации. Если в ВТБ решат, что страховая компания подходит под их критерии, можно будет оформить страховку для снижения ипотеки ВТБ 24 там.

Погашение залоговой ипотеки

Преимуществом кредитных продуктов от ВТБ является множество способов погашения займа.

Оплатить залоговую ипотеку можно следующими способами:

1. сделав пару кликов в мобильном приложении ВТБ;
2. через сайт ВТБ 24 ипотека погашается в личном кабинете;
3. воспользовавшись одним из многочисленных банкоматов;
4. через одно из отделений банка;
5. денежный перевод можно сделать, явившись в одно из отделений «Почты России»;
6. можно сделать перевод на счёт из другого банка;

ВТБ кредит под залог недвижимости предлагает взять с целевым уклоном (покупка объекта недвижимости) или без целевого использования денег. Условия разительно отличаются: залог имеющейся недвижимости позволяет купить квартиру без внесения первоначального взноса или потратить деньги на любые крупные покупки.

Ассортимент программ от ВТБ представлен 6 кредитами под залог недвижимости и 1 ссудой, предназначенной для рефинансирования существующей ипотеки. 5 займов из 6 являются целевыми и предназначены для покупки новой квартиры или другого объекта недвижимости.

Получение максимальных сумм некоторые кредиты ограничены месторасположением имущества: крупные суммы выдаются для владельцев имущества в Москве и Московской области. Для остальных регионов устанавливаются значительно меньшие суммы.

Целевая ипотека от ВТБ

Целевой ипотечный кредит можно использовать только для приобретения нового объекта недвижимости. Обычно, деньги уходят на покупку квартиры. Низкие ставки определены при условии покупки жилья у застройщиков-партнеров (рекомендованные продавцы), а также для зарплатных клиентов ВТБ.

6 лучших предложений 2019 года

Банк	Процент в год	Сумма	Срок	Регионы кредитования
	От 11,9%	200 т.р. - 30 млн.	1-10 лет	Вся Россия
без отказа	От 10,9%	300 т.р. - 30 млн.	1-15 лет	Вся Россия
срочный	От 12,49%	800 т.р. - 17 млн.	1-20 лет	Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов
MYZALOG24 с плохой историей, выгодный	От 9%	500 т.р. - 90 млн.	1-29 лет	Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область
	2% в месяц	250 т.р. - 10 млн	1-10 лет	Уфа, Самара, Ульяновск
	11,99%	450 т.р. - 20 млн	до 20 лет	Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа.

Основные приметы целевого кредитования:

1. Предмет залога является одновременно целью оформления кредита. Если обязательство не исполняется – квартира не переходит в собственность заемщика, банк реализует ее на торгах или предоставляет в ипотеку другим клиентам.
2. Требуется первоначальный взнос по обязательству , который устанавливается в процентном соотношении от суммы недвижимости. ВТБ банк самостоятельно устанавливает процент первоначального взноса по кредиту под залог недвижимости в зависимости от множества факторов (размер подтвержденного дохода, качество кредитной истории, наличие стоп-факторов и возможных причин ухудшения платежеспособности).

Кредит под залог имеющейся недвижимости в ВТБ

Разительно отличается от целевой ипотеки – кредит под залог имеющегося объекта. Полученные деньги можно использовать на какие угодно цели, под залог оформляется имеющаяся в собственности заемщика квартира. Желательно, чтоб жилье не было единственным местом проживания, иначе ВТБ не примет его для кредита под залог недвижимости.

Тарифы и условия кредитования отличаются от других залоговых займов ВТБ.

Сумма напрямую зависит от стоимости, по которой оценят оформляемую квартиру.

Минус! ВТБ выдает не более 50% от цены квартиры. Учитывайте это при решении получить деньги в ВТБ.

Такой же кредит под залог недвижимости (только до 90% от стоимости залога) можно получить в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО в компании , однако тарифы и ставки в целом намного выгоднее, чем в ВТБ.

Предлагаемые тарифы

Условия кредитования для каждой программы установлены свои, но кредит под залог имеющейся недвижимости в сравнении с целевой ипотекой предлагается на совершенно других условиях.

Условия	Целевая ипотека	Кредит под залог имеющегося жилья
Суммы	До 30-60 млн. р. Программа «Ипотека по 2-м документам» ограничивает по месторасположению объекта – до 30 млн. р. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, до 15 млн. р. – другие регионы присутствия ВТБ	Не более 15 млн. р. Любой регион присутствия банка. Максимальная величина доступна для Москвы, МО и Санкт-Петербурга	500 000-100 000 000 р. (возможен аванс 60%). До 90% от стоимости: Москва, МО, СПБ и ЛО
Ставки и сроки погашения долга	От 9,5% (для зарплатных клиентов или работников бюджетных сфер, с оформлением полного страхования) До 30-ти лет	От 11,7% (для зарплатных клиентов с оформлением комплексного страхования, включающего страхование жизни и здоровья) До 20-ти лет	От 6,5% годовых (любым клиентам без ограничений) с любой кредитной историей
Наличие первоначального взноса	Да, минимальный от 10-30%, отсчитывается от стоимости недвижимости	Не требуется, поскольку деньги не обязательно тратить на покупку квартиры	Не требуется. Кредит используется на любые цели
Досрочное погашение без штрафов	да	имеется	Да, с первого месяца, не нужно писать никаких заявлений

В целом, ВТБ выдает кредит под залог недвижимости, являющийся альтернативой ипотеки, только без внесения первоначального взноса. Через МойЗалог можно кредитоваться любому лицу (частному, юридическому, ИП) без ограничений с процентной ставкой, сниженной в 2 раза.

Что понадобится для получения кредита под залог недвижимости

Для получения любого кредита, банк очерчивает перечень условий и требований. Залог в кредите позволяет получить некоторые привилегии, но не является 100% гарантом, что его обязательство одобрят. Залоговый кредит предусматривает дополнительные требования, возникающие с оформлением недвижимости. Объект должен отвечать определенным критериям, с оформленным пакетом документов.

Какие нужны документы

ВТБ оформляет кредит под залог недвижимости по паспорту, в качестве дополнительного документа требуется свидетельство пенсионного страхования.

Важно! Заемщикам-мужчинам призывного возраста (до 27-ти лет) необходимо представить военный билет.

Для получения кредита и назначения тарифов нужно:

1. Подтверждение заработка (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация).
2. Копия/выписка из трудовой книги или рабочего договора.

Факт! Если заемщик является зарплатным клиентом – денежные поступления банк просмотрит самостоятельно, справки не понадобятся.

Для регистрации сделки нужны:

• свидетельство о наличии права собственности (для недвижимости, зарегистрированной до июля 2016 г.), выписка из Росреестра (для собственности, зарегистрированной после 2016 г.);
• документы, на основании которых зарегистрировано право собственности, а также полный перечень бумаг, указанный в свидетельстве/выписке из ЕГРН;
• акт об оценке стоимости имущества, ЕЖД или выписка из домовой (для кредита под залог имеющейся собственности).

К сведению! Через МойЗалог (в отличие от ВТБ) кредит под залог недвижимости оформляется по 2-м документам.

Требования к заемщикам

В кредите под залог имеющейся недвижимости поручителем может выступать непосредственный собственник залога, в целевых ипотеках созаемщики привлекаются для получения привилегий (снижение суммы первоначального взноса, снижения ставки или увеличения выдаваемой суммы).

Внимание! К поручителям предъявляются требования аналогичные заемщикам.

1. Возраст: 21-60 лет.
2. Гражданство: РФ с любым регионом прописки, где действует ВТБ.
3. Официальное трудоустройство или другой подтвержденный источник дохода.
4. Стабильный заработок в течение продолжительного времени, закрепленный копией трудовой или контракта.
5. Положительное кредитное прошлое.

Для получения в ВТБ кредита под залог недвижимости важно показать себя ответственным заемщиком, с положительной кредитной историей и стабильным заработком, получаемым хотя бы 1 раз в месяц. Это позволит банку проанализировать свои риски, а в случае сотрудничества с благонадежным клиентом они минимизированы.

Компания МойЗалог не требует предоставления справок и привлечения поручителей, рассматривается любой гражданин РФ с 18-ти лет, полноправно или частично владеющий собственностью. Кредитная история не проверяется и не влияет на решение о выдаче денег.

Оценка имущества

Оценка по рыночной стоимости проводится специализированной компанией в программе нецелевого займа под залог имеющейся недвижимости . К акту прилагается полный перечень бумаг, описывающих количественное содержание и качественную составляющую, которые повлияли на конечный результат цены.

Оценка осуществляется только аккредитованными фирмами в соответствии с законодательством РФ.

МойЗалог помогает реально оценить стоимость и не занизить ее в убыток заемщику, выдается до 90% от цены имущества.

Договор страхования

Комплексная страховка предусматривает множество пунктов, от некоторых из них можно отказаться.

Заемщику предоставляется возможность не оформлять страховку жизни и здоровья, но тогда ВТБ выдает кредит под залог недвижимости с повышением ставки на 1% годовых.

Видео: ВТБ - быстрый кредит на карту