Страховой агент — представитель страховой компании, продающий полисы её клиентам. Профессия подходит тем, кого интересует право и обществознание (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Особенности профессии
Никто не застрахован от болезней и травм, краж, наводнений и т.п. несчастий. Но снизить ущерб от происшествия можно, застраховав своё имущество, здоровье и даже жизнь. Застраховать можно что угодно - от машины до частей собственного тела. Например, знаменитый танцовщик Рудольф Нуриев страховал свои ноги, которые он рассматривал как рабочий инструмент. Известный дегустатор Дженнаро Пелицция, работая в британской сети кофеен Costa Coffee, застраховал свой чуткий язык.
Страховой полис - это документ, который подтверждает, что между гражданином и страховой компанией заключён договор. Иными словами, если вдруг настанет страховой случай, т.е. украдут застрахованную машину, наводнение смоет застрахованный дом или язык дегустатора перестанет различать вкусы, страхователь получит денежную компенсацию.
Страховой агент может состоять в штате страховой компании или оставаться внештатным сотрудником, получая лишь проценты от сумм заключённых договоров. У штатного сотрудника они обычно складываются из процентов и небольшого оклада. Таким образом, доходы агента зависят от количества проданных полисов, поэтому он занимается активным поиском клиентов (страхователей). Например, он обзванивает различные фирмы, предлагая застраховать имущество, здоровье сотрудников и пр.
Затем агент встречается с будущим страхователем, и они подробно обговаривают условия будущего страхования. Агент уточняет, чего именно ожидает клиент от страховки, отвечает на все возникающие вопросы и, когда выбор сделан, оформляет договор (страховой полис).
Статус страхового агента в разных странах имеет свои особенности. Например, в большинстве европейских стран каждый страховой агент работает от лица какой-то одной страховой компании. В США страховой агент - независимый предприниматель, который может быть представителем сразу группы компаний. В России страховой агент также может представлять несколько компаний-страховщиков, с каждой из которой у него заключён контракт. Но он может работать и с одной компанией.
Если специалист по страхованию представляет интересы не страховщика, а страхователя, он называется страховым брокером. Он, как и агент, проводит страхование, но подходит к вопросу с другой стороны. Его задача выбрать их предложений множества страховщиков вариант страхования, наиболее отвечающий запросам клиента. За это он получает комиссию от клиента, а не от страховой компании.
Страховым брокером может быть как индивидуальный предприниматель, так и юридическое лицо со штатом сотрудников.
Обучение страховых агентов
Российские страховые компании чаще всего обучают агентов самостоятельно. Для этого они организуют специальные «школы» и курсы, на которых будущих сотрудников учат вести учётно-отчётную документацию, разъясняют правила и условия разных видов страхования. Каждый раз, разработав новый вид страхования, компания-страховощик проводит новые обучающие семинары. Компании предпочитают брать на работу людей с высшим образованием. Особенно охотно принимают дипломированных психологов, социологов, педагогов, экономистов, медиков, имеющих опыт работы с людьми.
На этом курсе вы можете получить профессию страхового агента дистанционно за 1-3 месяца. Диплом о профессиональной переподготовке установленного государством образца. Обучение в полностью дистанционном формате. Крупнейшее образовательное учреждение дополнительного проф. образования в России.
Рабочее место
Страховой агент работает в страховых компаниях или сотрудничает с ними внештатно.
Страховой брокер работает как независимый предприниматель или в компании, представляющей интересы страхователей.
Оплата труда
Зарплата на 28.03.2019
Россия 20000—80000 ₽
Москва 15000—120000 ₽
Важные качества
Профессия страховой агент предполагает такие качества, как честность, уравновешенность, ответственность, общительность, доброжелательность, хорошую память, широкий кругозор и способность постоянно пополнять свои профессиональные знания.
Знания и навыки
Страховой агент должен хорошо знать страховое законодательство, виды и условия страхования, предусмотренные его страховой фирмой, уметь оформлять страховые документы.
Профессия страхового агента предполагает постоянный контакт с людьми и ведение переговоров. Представитель профессии продает услуги страхования, которые являются сложными для понимания. Поэтому очень важно наличие у специалиста хороших коммуникативных навыков, умения работать с информацией, слушать и убеждать, чтобы достичь успеха в этой сфере.
Что делает страховой агент? Выясняет потребности клиента, предлагает необходимые варианты страхования, разъясняет нюансы страховых тарифов, условия компенсационных выплат, заключает договора от имени страховой компании и контролирует их исполнение.
Места работы
Страховые агенты работают в страховых компаниях и могут иметь разную специализацию:
- личное страхование (жизнь, здоровье, различные жизненные события);
- страхование имущества;
- страхование ответственности;
- страхование предпринимательских рисков.
История профессии
Страхование возникло за 2 тысячи лет до н.э., когда профессиональные сообщества (корабелов, погонщиков, торговцев) заранее договаривались распределять между собой убытки в случае нападения, кражи, стихийного бедствия и т.д. В Древнем Риме появились специальные коллегии, которые собирали страховые взносы, пускали их в рост под проценты и выплачивали «страховые суммы».
В средние века выделяются два основных направления — личное и имущественное страхование. В России лишь в 1827 г. указом Николая I было создано первое «частное общество для страхования имуществ от огня». В XX веке страхование интенсивно развивалось, происходило активное накопление страхового капитала.
Сегодня все больше организаций и граждан осознанно выбирают страхование как эффективный механизм защиты своих имущественных и личных интересов. А потому профессия страхового агента очень востребована и популярна.
Обязанности страхового агента
Они во многом похожи на обязанности менеджера по продажам, так как заключаются в продаже услуг. Должностные обязанности страхового агента таковы:
- активные продажи (поиск клиентов, телефонные и личные переговоры, заключение договоров);
- поддержание существующей клиентской базы (продление и расширение страховых соглашений);
- консультации по особенностям различных видов страхования;
- ведение документооборота (договоры, счета, акты и прочее);
- решение вопросов по оценке ущерба и страховым выплатам;
- анализ причин нарушения договоров и принятие мер по их устранению.
Также в функции страхового агента может входить:
- подготовка статистической отчетности — еженедельной, ежемесячной, ежегодной;
- инкассация страховых выплат.
Требования к страховому агенту
Обычно компании предъявляют следующие требования к страховым агентам:
- навыки продаж и ведения переговоров;
- коммуникабельность и грамотная речь;
- активность;
- презентабельный внешний вид;
- хорошее знание ПК и оргтехники.
Также приветствуется:
- опыт работы в страховании;
- желание учиться (если в компанию приходит сотрудник без опыта).
Образец резюме страхового агента
Как стать страховым агентом
Чтобы стать страховым агентом, нужно просто начать! Страховому агенту достаточно среднего специального образования и желания работать в страховании. Страховые компании самостоятельно организуют обучение новых сотрудников. Основные навыки можно получить уже в процессе работы.
Успех в профессии зависит исключительно от трудолюбия и целеустремлённости. Кстати, по статистике, отличных результатов в этой сфере достигают студенты и люди старше 50 лет.
Зарплата страхового агента
Заработная плата страхового агента зависит от величины агентской комиссии с заключенных сделок, которая колеблется от 10 до 30%. В среднем месячный доход новичка составляет 20 тыс. рублей. Успешный страховой агент получает около 60-70 тыс. рублей в месяц. При этом его максимальный уровень дохода в месяц может доходить до 300 тысяч рублей.
Страховой агент - профессия в области страхования. Страховой агент - сотрудник страховой компании.
Страховой агент является связующим звеном при заключении различного вида договоров, особенно касающихся недвижимого имущества, а также при осуществлении личного страхования.
Страховой агент — лицо, физическое или юридическое, которое от имени и по поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов (заключением договоров страхования), инкассирует страховую премию, оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение (в пределах установленных лимитов). Взаимоотношение между страховыми агентами — физическими лицами и страховой компанией строится на контрактной основе, где оговариваются права и обязанности сторон.
В Великобритании и странах Европы страховой агент обычно представляет интересы какого-либо одного страхового общества. В США — другая система: как правило, каждый агент представляет группу страховых обществ. В этом случае эти посредники называются независимыми страховыми агентами. В России страховой агент может представлять интересы как одной так и несколько страховых компаний, заключив с каждой компанией свой контрактный договор.
Работа в качестве страхового агента требует от кандидата не только знаний в области страхования, но и психологии людей.
Обучение агентов происходит как в очной так и в заочной форме в течение 1-6 месяцев в школах бизнеса. В США обучением профессии агента занимается ряд колледжей, которые создаются и финансируются страховыми компаниями. В России обучение страхового агента происходит на курсах или в школах, организованных страховыми компаниями.
Функциональные обязанности
Страховой агент занимается наработкой собственной клиентской базы - поиском новых и поддержкой существующих клиентов, предоставлением им консультаций об условиях страхования, рекомендаций по виду страхования, заключением договоров личного, имущественного страхования, контролем за выполнением условий договоров, оценкой стоимости объектов страхования, определением размера нанесенного ущерба при наступлении страхового случая и выплат страхового возмещения, расчетом и приемкой страховых взносов.
Должен знать
Нормативные правовые акты, положения, инструкции, другие руководящие материалы и документы, регламентирующие деятельность страховых органов; виды страховых услуг и условия различных видов страхования; правовые основы развития страховой деятельности с учетом региональных специфических условий; действующую систему социальных гарантии; методы определения степени риска при заключении договоров на страховые услуги и оценки причиненного ущерба; основы рыночной экономики; основы психологии и организации труда; порядок заключения и оформления договоров на страховые услуги; отечественный и зарубежный опыт организации страхования населения и субъектов хозяйствования; основы трудового законодательства; правила и нормы охраны труда.
Личные качества
Настойчивость
Коммуникабельность
Обучаемость
Ориентированность на результат
Образование
Жестких требований к образованию страхового агента и опыту работы работодатели, как правило, не предъявляют. Специфике работы часто обучают на месте. Страховому агенту достаточно среднего профессионального образования и обучения по специальной программе, высшее образование дает дополнительные возможности для карьерного роста. Страховой агент должен иметь хорошую память, навыки общения с людьми, умение слушать, убеждать, расположить к себе, обладать такими качествами как эмоциональная устойчивость, ответственность, исполнительность, коммуникабельность, назойливость, честность, энергичность, активность.
Места работы
Страховые компании.
Профессия страхового агента имеет средний уровень востребованности на рынке труда. Размер заработной платы страхового агента зависит от количества заключенных договоров страхования: основную часть его заработка составляет процент от сделок. Страховой агент имеет перспективы карьерного роста до руководителя группы страховых агентов, директора страховой компании.
Зарплата страхового агента в основном состоит из процентов от продаж, а во многих компаниях — исключительно из процентов.
Редко кто из граждан посещает страховую компанию по собственному желанию, несмотря на широкую осведомленность в отношении неприятных ситуаций, которые могут произойти с любым человеком. Чтобы избежать лихорадочных поисков источников финансирования для решения проблем при краже, аварии или сложном заболевании важно заблаговременно воспользоваться услугами СК.
Определиться с оптимальным вариантом выбора среди многообразия предложений поможет страховой агент, который не только предоставит информацию, но объяснит нюансы и заинтересует определенной услугой.
Профессия страховой агент становится все более востребованной. На данное обстоятельство в числе прочего повлияла деятельность банков, не выдающих займы без страховки предмета залога или жизни и здоровья самого клиента, обязательность страхования автовладельцев и водителей любого транспортного средства.
Чем занимается агент и кто может им стать?
Работа представителя страховой компании сродни обязанностям менеджера, занятого продажами, только товар агента не имеет физической формы. Он предлагает уверенность в том, что даже в сложной жизненной ситуации клиент сохранит уровень своей материальной обеспеченности.
Страховой агент всюду ищет потенциальных клиентов – посещая организации или официальные мероприятия и презентации, обзванивая учреждения и нанося личные визиты. Параллельно рассказывая о разных страховых программах и их особенностях, отвечая на всевозможные вопросы и аргументированно убеждая собеседника. Оптимальный вариант данного рода контактов – оформление страхового соглашения.
Работа страхового агента предполагает постоянное саморазвитие и изучение не только новых программных продуктов, но и основ психологии, этикета и маркетинга, наличие правовых знаний и способностей анализировать любую каверзную ситуацию. Эти моменты должны учитываться претендентом до того как стать страховым агентом.
Шанс стать агентом доступен практически каждому желающему. Организация может принять любого совершеннолетнего гражданина, не обращая особо внимания на наличие диплома. Работодатели готовят будущих сотрудников на специальных краткосрочных курсах, обучающих тонкостям и премудростям работы. В период обучения уже видно, получится из претендента полноценный агент или нет.
В страховые агенты часто стремятся молодые люди (23-30 лет), общительные, но не навязчивые, инициативные и терпеливые, ответственные, легкие на подъем и воспринимающие профессию как шаг к следующим ступеням карьерной лестницы.
Сотрудник должен вызывать у потенциальных клиентов доверие и желание общаться, должен уметь убеждать и отличаться стрессоустойчивостью, ведь чтобы дойти до сделки придется получить массу отказов.
Сколько может заработать агент?
Доход сотрудника складывается из комиссионных выплат от продажи страховых продуктов. Вознаграждение страховых агентов колеблется в пределах 10%-20% от размера сделки, достигая в ряде случаев 30%-50% (при страховании трудоспособности и жизни).
В обязанности страхового агента входит исполнение плана по продажам. В этом случае сотрудник дополнительно получает фиксированную сумму (ставку) в среднем до 300 $.
Сложным моментом (особенно для начинающих сотрудников) является отсутствие ежемесячной фиксированной оплаты и полная зависимость исключительно от проданного объема услуг.
Заработок новичков растет по мере повышения их квалификации.
На начальном этапе важно досконально изучить все продукты компании и нарастить клиентскую базу. На это может уйти до года работы. Дальше будет легче, в том числе за счет продления действующих контрактов и распространения среди уже знакомых («своих») клиентов новых программ. Можно работать сразу в нескольких компаниях, предлагая самые ходовые продукты каждой из них. Опытные агенты получают солидные суммы, размер которых может доходить до тысяч долларов в месяц.
Карьерные перспективы
Работа страховым агентом может оказаться не только одним из вариантов временной подработки, но и стартовой позицией для построения карьеры в страховом бизнесе. Хотя некоторых успешных агентов привлекает именно возможность хорошего заработка и самостоятельного планирования рабочего времени при отсутствии ограничений, присущих офисной работе.
Многое зависит от способностей и личных амбиций сотрудника. Часто компании предпочитают готовить собственные кадры. Страховой агент со временем может войти в штатный состав компании, а при наличии необходимых деловых качеств и знаний рассчитывать на руководящую вакансию в среднем звене, в том числе в отделе по продажам или работы с крупными (корпоративными) клиентами.
«За» и «против» профессии
Могут понизить привлекательность работы агентом при отсутствии определенных личностных качеств у претендента следующие факторы:
- отсутствие стабильного дохода;
- необходимость общения с большим количеством людей, некоторые из которых могут быть не совсем приятными;
- повышенная эмоциональность профессии;
- высокий уровень недоверия и скептицизма у населения к страхованию.
Позитивными моментами являются:
- доступность профессии в любом возрасте при наличии любого образования или вообще без оного;
- отсутствие ограничений по заработку;
- самостоятельно определяемый график работы;
- возможность совмещения с другими видами деятельности.
Даже если последующие виды занятости не будут связаны со страховым делом, у человека останутся полезные приобретения. Он научится не бояться разных людей и грамотно общаться с ними, овладеет эффективными навыками продаж и самодисциплины. Личная ответственность страхового агента за свой труд станет хорошей жизненной школой, которая научит собранности и умению разбираться в людях.
Постепенное повышение востребованности профессии страхового агента на фоне общего развития страхового рынка сопровождается изменением к ней клиентского отношения на более позитивное и заинтересованное. Квалифицированные и опытные специалисты, отличающиеся коммуникабельностью, способностью ненавязчивого убеждения и полным владением рабочей информацией, могут получать высокий личный доход и выгодно представлять компанию-работодателя.
