Действительно хорошие доходы приносят серьезные организации вроде страховой компании. Как как ее открыть и что для этого нужно? Мы разберемся, как обстоит ситуация на российском рынке, какие существуют проблемы и выгодные стратегии их решения, а также составим бизнес-план.
Анализ
Страхование имущества и жизни – в современном мире вещь распространенная, особенно в развитых зарубежных странах.
Как уже очевидно, страховые фирмы занимаются в разных направлениях, страхуя дома, людей, занимающихся опасными профессиями, части тела и денежные вклады, а также многое другое. Обратиться за подобными услугами могут любые люди, поэтому компания не должна зацикливаться на одном конкретном направлении.
Сразу необходимо отметить, что для того, как открыть страховую компанию в России, необходимы крайне большие вложения по меркам заработка обычного горожанина. Стартовый капитал насчитывает пару миллионов, и к этому нужно быть готовым, потому что здесь речь идет действительно о серьезном бизнесе, которым не получится управлять новичку.
Руководитель подобного проекта обязан распланировать стратегию компании с самого начала, четко понимая, как вести ее и что делать. Если работа будет налажена правильно, но инвестиции вернутся с огромными процентами.
Услуги страховых агентств
Несомненно, чтобы открыть какой-либо проект, нужно знать, какие услуги он вообще предоставляет. В случае со страховой компанией, основной услугой становится страховка определенного объекта. Это может быть:
- Имущество: дом, автомобиль, предмет мебели, драгоценность и прочее.
- Жизнь или только здоровье в случае ЧП на производстве, в поездке, в быту и т. д.
- Ответственность, чтобы, к примеру, компенсировать несоответствие требований и полученного результата.
- Остальное, куда относятся, например, политические риски.
Помните, что вы работаете в основном с не слишком платежеспособным населением. Поэтому некоторые виды страхования стали насколько популярными, что получили собственные направления. Стандартно каждое агентство предоставляет наиболее популярные виды: ОСАГО, КАСКО, страхование здоровья, жизни и жилья, но и остальные услуги по желанию заказчика компания старается осуществить.
Кстати, именно ОСАГО и КАСКО сейчас, возможно, популярнее всего, ведь в стране в текущий момент рост покупок авто только усиливается, как и ухудшение ситуации на дорогах. Данными услугами пользуется практически каждый автомобилист, хотя это и сугубо добровольное дело, потому стоит обязательно включить это в список предоставляемых услуг.
Здесь можно скачать бесплатно в качестве примера.
Регистрация и оформляем документы
Важно для начала оформить и зарегистрировать юридическое лицо. Для этого спокойно подойдут ООО, ЗАО и ОАО. Вместе с регистрацией вписываются нужные коды ОКВЭД, и здесь рекомендуется выбрать каждый пункт со словом «страхование», чтобы избежать будущих проблем и ограничений.
Если в агентстве также станет проводиться экспертиза и оценка, то необходимо не выходить за пределы связанного со страхованием чего-либо. Кстати, если ваша организация имеет в перечне услуг страхование жизни, то придется найти крайне большую сумму – уставной капитал такой организации не должен быть меньше 20 миллионов рублей.
Получаем лицензию на работу
Чтобы открыть собственную страховую компанию, также в обязательном порядке нужно получить лицензию в Департаменте страхового надзора Минфина РФ. Там проверяется уже созданная организация на несколько требований:
- Регистрацию на территории нашей страны.
- Соблюдение соотношения премий по страховке с текущими денежными средствами компании.
- Сумма максимальной ответственности не больше одной десятой от всего личного капитала организации.
- Размер уставного капитала равняется 25-ти тысячам минимальных зарплат в стандартном случае, 35-ти и более тысячам – в случае страхования жизни, 50-ти – в случае перестрахования.
Чтобы получить лицензию, придется оформить заявление с информацией о полном и сокращенном имени организации, его юридическом адресе и точном индексе, а также о типе страхования и контактах для связи.
Необходимо будет предоставить в дополнение некоторые документы:
- Полный и грамотно оформленный бизнес-план организации.
- Справку о внесении уставного капитала.
- Устав компании.
- Учредительный договор.
- Свидетельство, подтверждающее регистрацию бизнеса.
- Акт сдачи-приёмки внесенного имущества (если нужно).
На сбор полной документации и получение лицензии может уйти действительно много времени. Опытные предприниматели советуют новичкам нанять специалиста в юридических делах, чтобы ускорить процесс и правильно оформить бумаги.
Ищем помещение под офис
Главное правило, основываясь на котором и стоит искать офисное помещение – удобство для клиентов в транспортном плане. Площадка должна разместиться там, куда удобно подъехать на автомобиле, поставив его на стоянку, а также куда удобно приехать на общественном транспорте и не заблудиться, пытаясь добраться до пункта назначения.
Многие думают, что свою фирму стоит расположить ближе к центру, но, возможно, ввиду большой арендной платы, это не самый лучший вариант. Кстати, размеры площадки необязательно должны быть большими – 50 квадратных метров хватит для всех нужд максимально.
Внутри офиса станет храниться документация и капитал организации, а также располагаться и работать персонал. Кроме того, именно туда будут приезжать заказчики. Представительство стоит оформить достаточно официально, но приятно. Хватит легкого ремонта и удобной мебели.
Набираем штат сотрудников
Уже практически готовый бизнес на данном этапе нуждается только в сотрудниках. В данном случае нужно постараться набрать квалифицированный персонал, ведь в страховом бизнесе очень многое зависит от способностей и качества исполнения работы сотрудников. Каждый обязан понимать, что должен делать страховщик.
Количество работников зависит от успешности проекта, и в начале пути хватит максимум десяти человек, включая охрану и обслуживающий персонал. Мотивация основного штата у многих компаний держится на схеме начисления процентов от продаж. Успешные владельцы страховых агентств советуют делать базовую небольшую ставку с последующим начислением процентов.
Открываем филиал другой компании
В России существует практика, когда иностранные фирмы открывают собственные филиалы на территории нашей страны. Но как открыть филиал страховой компании в России начинающему предпринимателю? Основным здесь является, конечно же, соблюдение требований и норм, установленных законами РФ.
В случае появления противоречий между компанией-иностранцем и российским гражданином, дела будут решаться в отечественных судах по законам этой страны. Конкретно в России работать позволяется организациям минимально с пятилетним опытом на рынке, а в случае страхования жизней, опыт минимально должен составлять восемь лет. Финансовый же актив компании должен насчитывать хотя бы пять миллиардов долларов США.
С подобными организациями как раз и может сотрудничать ваша компания, если заключит договор об официальном представительстве. Организация станет дочерней компанией, консультирующей клиентов по вопросам страхования и получающей проценты от продаж. Таким образом представлять возможно сразу несколько организаций, и это получается достаточно выгодно для фирмы. Чтобы работать по данному образцу, необходимо:
- выбрать заинтересовавшие вас компании;
- подготовить целый пакет документации;
- пройти собеседование, заполнив анкету соискателя;
- составить заявление о приеме на работу;
- провериться у службы безопасности;
- выбрать пакет стразовых услуг: медицинские, ОСАГО, КАСКО и т.д.
- получить необходимые полисы.
Открываем компанию в формате франчайзинга
Франчайзинг сейчас является популярной и достаточно стандартной практикой, позволяющей во многом избежать бумажной волокиты, ведь лицензия и остальные документы уже будут куплены. Будущий владелец франшизы как бы приобретает партнерство, официально работая под известным именем, а потому с самого начала имея хорошую репутацию.
При этом предприниматель, работающий по франшизе, обязан соблюдать правила всей сети агентств не только в принципах работы и ведения бизнеса, но и в корпоративных моментах тоже. Вы становитесь частью бренда, потому обязаны вести себя согласно правилам данного бренда.
Франшизы, кстати, предлагают многие известные вам организации: Ингосстрах, Югория и Точка страхования. От степени известности сети и станет зависеть сумма вложений, но в случае качественной франшизы это не меньше 100 тысяч рублей.
Видео: как открыть страховую компанию (агентство)?
Рентабальность
Для этого составим примерный финансовый бизнес-план открытия стандартного страхового агентства в крупном региональном городе:
| Строка расходов | Сумма затрат, тыс. руб. | |
| 1 | Аренда помещения под офис | 80 |
| 2 | Закупка необходимого оборудования и мебели | 50 |
| 3 | Установка оборудования и ремонт | 100 |
| 4 | Создание рекламного освещения | 100 |
| 5 | Оформление документов | 10 |
| 6 | Заработная плата всего персонала | 3 000 |
| 7 | Уставной капитал фирмы | 20 000 |
| 8 | Коммунальные услуги и связь | 15 |
| 9 | Маркетинговая кампания | 30 |
| 10 | Непредвиденные расходы | 20 |
| Итого: | 23 305 |
Старайтесь включить в услуги агентства разные пункты, по возможности и те, что недоступны у конкурентов. Нормальный срок окупаемости данного проекта составляют около года, а в небольших городах срок может увеличиваться даже до пары лет.
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .
Существует некоторая путаница между понятиями «Страховая компания», «Страховое агентство» и «Страховой брокер». Давайте разберемся в разнице. Также существуют три способа открыть страховой бизнес — это открытие страховой компании, открытие страхового брокера или страхового агентства.
Рассмотрим каждый вариант подробнее и разберем отличия.
Как открыть компанию
Страховая компания — это юридическое лицо, которое оказывает платные услуги по обеспечению возмещения ущерба, что значит, что страховая компания производит сбор страховой премии (платы за страхование) и из этих средств оказывает страховое возмещение пострадавшей стороне. Прибыль страховой компании получается за счет сбора плат за полисы за минусом произведенных выплат и прочих расходов.
Как открыть страховую компанию? Для открытия Вам понадобится:
- Открытие юридического лица: ООО, ОАО, ЗАО.
- Компания должна быть с минимальным уставным капиталом 120 000 000 рублей.
- Получение лицензии на страховую деятельность.
- Получение лицензий на отдельные виды страхования, например, на ОСАГО.
- Добавление ОКВЭД: 65.1 «Услуги по страхованию».
- Аренда помещения в 500-600 кв.м.
- Найм гендиректора и главного бухгалтера.
- Найм и обучение персонала для отдела страхования и для отдела выплат.
Для многих, кто хочет заниматься малым бизнесом, например, только автострахованием, эти условия и слишком сложны и риски высоки. Какие есть еще варианты?
Как открыть брокерскую компанию
Страховой брокер — это лицо, которое оказывает платные услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового брокера получается за счет оплаты услуг клиентом .
Для открытия страхового брокера Вам понадобится:
- Открытие ООО или ИП.
- Компания должна быть иметь депозит в банке на 3 000 000 рублей или банковскую гарантию.
- Подготовить комплект документов на открытие брокера по страхованию (стоимость юруслуг по сбору документов в среднем 120 000 руб.).
- Оплатить (30 000 рублей) и получить лицензию на деятельность страхового брокера.
- Пройти проверку ЦБ РФ.
- Соблюдать требования ЦБ РФ и в будущем проходить все проверки, чтобы сохранить лицензию.
Основное отличие, что именно клиент (а не страховая компания) платит за работу страхового брокера. Например, Ваш клиент выбрал полис КАСКО от страховой компании Росгосстрах стоимостью 100 000 рублей. В итоге, клиент должен заплатить 100 000 рублей за сам полис и 25 000 рублей за Ваши услуги сверх стоимости полиса .
Как открыть агентство
Можно ли открыть страховой бизнес проще, чем открыть страховую компанию или страхового брокера? Как извежать всех сложностей, связанных с первыми двумя вариантами?
Страховое агентство — это юридическое или физическое лицо, которое оказывает услуги по подбору страховой компании и наилучшего страхового продукта для своего клиента. Прибыль страхового агентства получается за счет оплаты услуг страховой компанией .
Для открытия страхового агентства Вам нужно:
- Можно работать, как физическое лицо. Можно открыть ООО или ИП.
- Не нужно иметь депозит 3 000 000 р., банковскую гарантию или многомиллионный уставный капитал.
- Никаких особых документов не требуется. Достаточно паспорта физлица, СНИЛС, документов на ИП/ООО (если ИП или ООО открыты).
- Пройти собеседование в страховых компаниях, т.к. страховые компании берут не всех. Ответить на каверзные вопросы. Показать, что Вы специалист в страховании, имеете опыт страхового бизнеса. Пожалуй, это самый сложный пункт.
- Пройти проверки в службе безопасности страховых компаний.
- Получить агентский договор.
- Наладить работу отдела маркетинга и продаж.
Как открыть филиал страховой компании по ОСАГО и другим видам? Для этого нужно открыть страховое агентство! Практика показывает, что самый простой способ сделать это — это работа по схеме франчайзинга!
Как открыть по франшизе?
Как показывает практика, нельзя, полагаясь на «авось», открыть страховую компанию или страховое агентство, или же филиал страхового брокера, чтобы начать зарабатывать в данном бизнесе. Успешный страховой бизнес — процесс весьма технологичный. Если же напороться на все «подводные камни», то можно без труда обанкротиться за 2-3 месяца.
Поэтому открыть компанию по продаже ОСАГО и других видов страхования по франшизе — это доступный способ открытия, когда Вы пользуетесь готовым страховым бизнесом от компании с многолетней историей. Открыть офис по страхованию можно в течение 20-30 дней.
Обратитесь в «Госавтополис», чтобы открыть страховую компанию! «Госавтополис» — это окупаемость инвестиций за 2-4 месяца!
Опыт в открытии страхового бизнеса
Как открыть автомобильного страхового брокера? Где и как получать полисы ОСАГО и других видов? Как открыть представительство или филиал страховой компании? Как находить клиентов? Где лучше открыть офис страховой компании? Как пройти проверки службы безопасности для заключения договора? Как пройти собеседование с руководством так, чтобы компания согласилась давать полисы? Как получать повышенную комиссию? Франшиза «Госавтополис» содержит необходимые бизнес-модели и бизнес-процессы, как стать страховым брокером или страховым агентом по автострахованию и другим видам с минимальными вложениями! Всего ответов на 100+ вопросов.
Во «Госавтополис» содержится многочасовой блок обучения партнёров-франчайзи с десятками документов и презентаций. Таким образом, Вы получите и франшизу высокодоходного страхового агентства, а также комплексное обучение, как открыть автомобильную страховую компанию, как стать страховым брокером автострахования и других видов, получите профессиональную подготовку Ваших сотрудников.
Снижение рисков и затрат
Мы понимаем риски и затраты при открытии бизнеса. Поэтому нашим партнёрам открыть страховое агентство «Госавтополис» вместе с нами — просто и удобно, ведь условия нашей франшизы не предъявляют жестких требований к оформлению и расположению офиса, к количеству и уровню компетенции персонала. По согласованию с нами Вы сможете начать вести свой бизнес без дополнительного персонала. Как следствие, открытие компании по страхованию вместе с «Госавтополис» — процесс малозатратный и простой даже для тех, кто приходит в этот бизнес без опыта!
Открыть офис по страхованию можно в течение любого срока действия франшизы, если Вы начали без офиса. Ваш куратор передаст рекомендации по выбору и оснащению представительства. Мы вместе подберем и наймем персонал. И, конечно же, персонал пройдет обучение и аттестацию по проверенной методике. Если Вы думаете, как открыть компанию (филиал, представительство) по страхованию, узнайте условия открытия «Госавтополис» в Вашем городе:
Вместе с «Госавтополис»
Открыть свой бизнес вместе с «Госавтополис» — это просто! Почему? У нас есть понятная и отлаженная бизнес-модель, как открыть офис страхования и зарабатывать 100-400 тыс.руб. в месяц (в зависимости от численности населения)! Правильно используя свои знания и опыт, обладая наработанными внутренними ресурсами и деловыми связями, специалисты «Госавтополис» подготавливают необходимую документацию по работе со страховыми компаниями в Вашем городе на самых выгодных условиях, что будет являться залогом процветания Вашего бизнеса в течение долгих лет.
Решаете, как открыть страховое агентство по страхованию автомобилей? Думаете, как стать страховым брокером по ОСАГО и другим видам?
Сеть «Госавтополис» — это доход практически с первого дня запуска! Вы сможете вести свой независимый бизнес под крылом единого сильного бренда!
Страховой бизнес является довольно выгодным предприятием, хотя сегодня конкуренция на рынке страховых услуг очень велика. Несмотря на это, можно открыть собственную страховую компанию и зарабатывать приличные деньги. Еще очень выгодно открыть филиал зарубежной страховой компании, но в этом случае потребуется лицензия и достаточно серьезные финансовые вложения.
Как известно, застраховать можно жизнь, имущество, банковские вклады и прочее. Специалисты страхования рекомендуют не зацикливаться на каком-то определенном виде страхования, а предлагать свои клиентам максимум услуг. Кроме того, одновременно можно заниматься проведением различных видов экспертиз, которые связаны со страхованием. Это поможет расширить спектр услуг страхового агентства, а также зарабатывать сразу на нескольких направлениях, а это, учитывая значительные первоначальные вложения, вполне оправдано. Руководители страховых компаний утверждают, что Ваши инвестиции вернутся примерно через 3-4 года при условии удачной деятельности.
Как зарегистрировать бизнес и получить лицензию
Чтобы открыть страховую компанию, обязательно необходимо зарегистрировать юридическое лицо. Здесь может быть два варианта: общество с ограниченной ответственностью, закрытое или открытое акционерное общество. Относительно видов деятельности, то тут лучше указать все виды, имеющие слово «страхование». Если же Вы собираетесь проводить различные экспертизы и вести экспертную деятельность, то обязательным условием для такого рода услуг является то, что все экспертизы также должны быть связаны со страхованием.
Чтобы получить лицензию, следует подать в Минфин пакет документов, который включает: бизнес-план, учредительные документы Вашей фирмы, правила страхования, которые Вы должны разработать, и расчеты тарифов (все расчеты делаются по каждому виду страхования). Еще нужно будет подтвердить квалификацию генерального директора (он должен иметь профильное образование и достаточный опыт работы). Обязательно необходимо оплатить государственную пошлину.
Лицензия на такую деятельность будет оформляться примерно от шести месяцев до года. Такие большие сроки объясняются тем, что предоставленная информация будет тщательно проверяться. Если все будет нормально, то страховую компанию внесут в Единый государственный реестр страховых организаций, она получит лицензию, после чего может приступать к работе.
Как открыть филиал страховой компании
Как уже упоминалось, можно открыть не собственное страховое агентство, а филиал уже существующей отечественной или зарубежной компании. Чтобы это сделать, следует выбрать подходящее страховое агентство, после чего вступить с его руководством в переговоры, а затем (при их положительном исходе) и в договорные отношения. Результатом подписанного договора обычно является приобретение франшизы, страховая компания, в свою очередь, представляет филиалу все необходимые документы для регистрации, а также дает разрешение на использование своего бренда и помогает при оформлении документов и открытии филиала. Таким образом, в плане подготовки и оформлении разрешительных документов при открытии филиала уже существующей страховой компании хлопот значительно меньше, чем при открытии бизнеса «с нуля».
Как только договор с компанией будет подписан, нужно будет зарегистрировать юридическое лицо, составить бизнес-план, получить лицензию Минфина, выбрать место для офиса, а также принять на работу персонал и организовать рекламную кампанию.
Месторасположение и офис для страховой фирмы
Страховая компания должна находиться строго в определенном месте. Это может быть отдельно стоящий корпус здания, а может быть аренда помещения в каком-нибудь крупном торговом центре.
Как правило, процесс проведения сделок происходит в офисе. Нужно понимать, что офис - это лицо Вашей компании, поэтому не стоит экономить на аренде, поскольку внешний вид играет важную роль. Качественный и стильный дизайн сможет привлечь респектабельных и солидных клиентов. Некоторые утверждают, что для помещения потребуется площадь в 500 кв. м, однако это не совсем так, такую площадь можно заметить у профессионалов страховой деятельности, на высшем уровне рыночных отношений. Для начала можно арендовать офис площадью 200-300 кв. м.
Офис страховой компании должен состоять из: кабинета управляющего фирмой, помещения для обслуживания клиентов, комнаты для размещения агентов и подсобных помещений. Для полной работы компании необходимо приобрести оргтехнику, программное обеспечение, мебель и канцелярию.
Персонал и реклама страховой компании
Не последнюю роль в данной сфере бизнеса играет персонал. Как показывает опыт ведущих бизнесменов, специалистов в этой области очень мало. На сегодняшний день университеты не выпускают профессионалов должного уровня. А для успешного старта страховой компании просто необходимы опытные специалисты. Количество сотрудников может быть разным, все зависит от пожеланий владельца, но чем больше специалистов будет работать, тем больше они привлекут клиентов. Как правило, заработная плата агентов зависит от эффективности их работы. Персонал можно найти при помощи объявлений в газетах или через интернет.
Очень важный вопрос для страхового агентства - привлечение клиентов. На рынке страховых услуг непременно заявите о своей компании. Это можно сделать при помощи рекламных акций, создания своего официального сайта, а также проведения презентаций в местах, где наблюдается большое количество потенциальной аудитории. Например, развлекательный центр или крупный супермаркет. Стоит учитывать, что на рекламу потребуются довольно значительные вложения (выпуск рекламных тиражей, размещение объявлений в газетах и журналах).
Чтобы в самом начале работы удержаться на плаву, целесообразно снизить тарифы и привлечь клиентов более выгодными условиями страхования и более широким спектром услуг, чем у конкурентов. Также желательно предлагать как программы обязательного страхования, так и программы добровольного страхования. И чем больше будет таких услуг, тем лучше.
Итак, как видите, организация страхового бизнеса достаточно сложна и требует много времени, тем не менее, для начала можно попробовать с обычного страхового брокера. Брокер - это агент, который выступает посредником между страховой компанией и клиентом. Достаточно часто возникают задержки выплат клиентам страховой компанией. В этом случае брокер, как посредник, может предложить более выгодные предложения и гарантии, при которых клиенты смогут спокойно вести свой бизнес. В условиях рыночных отношений существует продвижение брокерства на более высокий уровень. Составляя бизнес-план для страховой компании, обязательно необходимо проанализировать рынок для выявления сильных и слабых сторон. Чтобы получить прибыль, предоставляемые услуги должны быть многогранными: страхование авто, жилья, жизни и прочего. В основном уже через 3-5 лет доходность проекта страхования возрастает на 10%.
В окружающем мире так много рисков, что осмотрительные люди предпочитают хотя бы часть из них застраховать. Потому-то страховой бизнес довольно развит во всех странах. Но он же и является одновременно территорией высокой конкуренции, то есть, и сам испытывает риски. К тому же это весьма затратный бизнес, особенно, на этапе открытия компании. Порядка 20 миллионов рублей требуется иметь на старте, только для уставного капитала.
Есть и другие условия, о которых поговорим ниже.
Основные виды страховых услуг
Прежде чем рассмотреть вопрос, как открыть страховую компанию, разберемся, какие виды услуг такая организация может предоставить. Их довольно много, объектом страхования становится:
- имущество: жилье, автомобили, мебель, драгоценности и др.;
- жизнь и здоровье, в том числе, в туристических поездках, при несчастных случаях на производстве и в быту;
- специфические, в том числе, политические риски и проблемы с исполнением финансовых обязательств;
- ответственность; например, страховая компания может компенсировать несоответствие обещаний и результатов при производстве товаров.
Доходность компании напрямую зависит от количества предоставляемых услуг, поэтому в выигрыше остаются страховые организации широкого профиля.
Но не все виды услуг широко востребованы. Назовем самые популярные:
- Страхование жизни.
- Страхование недвижимости.
- Услуги ОСАГО.
- Услуг КАСКО.
- Страхование здоровья.
Число автомобилей в стране неуклонно растет, поэтому неслучайно расширяется и бизнес по выдаче полисов ОСАГО и КАСКО. Но надо знать особенности процесса, как открыть страховую компанию ОСАГО. В частности, для этого потребуется получение лицензии в Федеральной службе по финансовым рынкам. Это обойдется будущим страховщикам в 120 000 рублей.
Как открыть страховую компанию: регистрация
Допустим, уставной капитал в 20 млн рублей у организаторов бизнеса имеется, о рисках и сложностях они осведомлены. Что делать дальше? Подготовить ряд документов:
- Документ, подтверждающий размер уставного капитала.
- Документ, подтверждающий регистрацию юридического лица. Можно выбрать данные формы собственности: ОАО, ЗАО, ООО.
- Утвержденный устав организации, где расписаны все виды предоставляемых услуг: по собственно страхованию, оценке и экспертизе в области страхования.
- Квитанция об оплате госпошлины.
- Бизнес-план компании.
- Документы гендиректора: копии паспорта и ИНН; копия трудовой книжки; копия диплома о высшем специальном образовании.
Эти документы требуются, поскольку стаж работы гендиректора в данной сфере деятельности должен быть не менее 5 лет. Обязательно высшее профильное образование. Будет проверено также отсутствие судимостей, приводов в полицию и наличие иных правонарушений.
Как открыть страховую компанию на основании всех имеющихся бумаг? После выполнения всех вышеназванных процедур останется лишь получить лицензию от Министерства финансов. Но надо помнить, что процесс проверки предоставленных заявителями данных довольно длителен: от 6 месяцев до года. только после этого выдается лицензия, внесение компании в Единый государственный реестр страховых организаций. Вот тогда можно начать работу, открывать двери офиса.
Подбираем помещение
Важно, чтобы потенциальным клиентам было удобно добираться до офиса компании. Поэтому приобретать либо арендовать помещение следует поближе к центру населенного пункта. Поначалу достаточно будет помещения площадью около 50 кв. м. На этапе становления порой даже офиса у фирмы нет, агенты выезжают к клиентам на дом либо в офис. Но какое-то минимальное помещение для должного хранения документации все же должно быть.
Потом, когда пройдет процесс адаптации к рынку, накопления клиентской базы, когда предприятие начнет получать первую прибыль, можно будет подумать и о расширении офисной площади. Неплохо иметь головной офис в центре города (поселка), площадью порядка 600 кв. м. Если населенный пункт большой, то открываются и несколько дополнительных офисов в разных районах.
Позаботьтесь о надлежащем оформлении офиса. Оно должно быть выдержано в солидном деловом стиле. Чтобы клиенты сразу видели: это серьезная компания, с ней стоит иметь дело.
Набираем кадры
Персонал любой компании определяет ее успешность. И здесь важно, чтобы сотрудники имели понятие о работе страховщика. В идеале — получили высшее образование по данной специальности либо хотя бы несколько лет работали в этой сфере.
Сколько набирать сотрудников, зависит от многих факторов, их может быть и 10, и 100, на начальном этапе набирается минимум персонала, а потом, в процессе деятельности, эта численность штата оптимизируется под конкретику бизнеса в данном регионе.
Что касается уровня заработной платы, то этот вопрос решается менеджментом компании, исходя из возможностей и понимая, что сотрудников нужно заинтересовывать в результатах труда. Зарплата может быть как четко фиксированной согласно договору, так и основываться на определенном проценте от продаж.
Дальновидные руководители эти две разновидности оплаты комбинируют. Допустим, базовая ставка сотрудника составляет 7 000 рублей + 10% от продаж. Это станет отличной мотивацией для сотрудников. Чтобы они не просто «отсиживали» рабочие часы, а реально искали клиентов.
Филиал или представительский офис
Многие уже убедились: открытие собственного страхового агентства — дело очень хлопотное и затратное. Но можно пойти обходным путем: открыть филиал или офис от солидной и успешной страховой компании, заключив с ней договор о сотрудничестве.
В таком случае основным видом деятельности дочерней компании станет консультирование частных лиц и организаций по широкому спектру вопросов страхования, а также помощь при выборе оптимального варианта страхования. Заработок при такой форме сотрудничества будет процентом от продаж. Зато страховой агент может параллельно представлять несколько компаний.
Что нужно сделать для заключения контракта:
1. Выбрать страховые компании, интересы которых вы собираетесь представлять.
2. Подготовить пакет учредительных документов.
3. Пройти этап собеседования и заполнения анкет соискателя вакансии.
5. Написать заявление о приеме на работу.
6. пройти проверку службы безопасности.
7. Выбрать пакет страховых продуктов.
8. Получить полисы.
Главной задачей такого партнерства станет налаживание потока клиентов, сбор денег и своевременная сдача их компании-партнеру.
Как открыть страховую компанию в формате франшизы?
Есть и еще один способ открытия страхового бизнеса — через франшизу. Таким образом можно избежать длительного процесса получения лицензии и иных бюрократических процедур.
В отношения при таком партнерстве вступают франчайзер — владелец готового перспективного бизнеса — и франчайзи — его новый партнер. Франзайчи в начале сотрудничества приобретает у франзайзера информационный пакет об общих принципах работы бизнеса и таких деталях как список клиентов. получает новый партнер и право использование бренда. То есть, франчайзи получает в свое распоряжение уже готовый бизнес.
Главный вопрос: стоимость франшизы. Она привязана к популярности раскрученного бренда, к месту его расположения, зависит также от спектра предоставляемых услуг. Минимальная стоимость франшизы составляет 100 000-200 000 рублей при среднем периоде окупаемость бизнеса в полтора года.
Особенности формирования клиентской базы
Документы, взносы, регистрация — это все дело решаемое. Но главное, что создает успешность этому виду бизнеса — объем клиентской базы. Если люди не идут в агентство, не оформляют договоры страхования, соответственно, компания не получает прибыли, может и попросту разориться.
Один из главных способов привлечения клиентов — реклама. Ее осуществляют в разных формах: создают сайт компании, где рассказывают о ее преимуществах, размещают отзывы благодарных клиентов. проводят кампании в соцсетях, в СМИ: как печатных, так и на радио, телевидении. Можно напечатать листовки и распространить их в ближайшей округе, провести презентацию при открытии нового офиса и т. д.
Сегодня многие страховые компании делают ставку не на отдельных клиентов. а заключают договоры с успешными предприятиями и организациями. Например, с автосалонами, банками. Банку можно предложить процент от продаж, когда сотрудники кредитного учреждения будут предлагать своим клиентам страховку при взятии кредита. На предприятиях и в других компаниях, в вузах неплохо продвигается страхование жизни и здоровья.
Составляем бизнес-план
- Уставной капитал — 20 000 000 рублей;
- Пошлина за регистрацию ООО — 5 000 рублей:
- Аренда помещения — 80 000 рублей в месяц;
- Реклама — 30 000 рублей;
- Приобретение мебели и техники, расходных материалов — 50 000 рублей;
- Прочие расходы — 20 000 рублей.
Надо иметь в виду следующее обстоятельство: уставной капитал не менее 20 млн рублей — это лишь нижняя планка. Если компания планирует заниматься страхованием жизни, то размер уставного капитала должен быть раза в два больше. Такую огромную сумму сложно «подкопить». Придется или брать кредит в банке, или привлекать инвесторов.
Но и банки, и иные кредиторы не будут вкладывать деньги в сомнительное предприятие. Поэтому крайне важно очень четко продумать бизнес-план для Министерства финансов, включив в него, помимо уже расписанных выше данных, и другие важные детали. Такие как основные методы привлечения клиентов; размер первоначальных зарплат и прибыли на ближайшие 1-2 года. Обязательно туда включается перечень стразовых компаний, с которыми заключены договоры, и другие существенные моменты организации бизнеса.
В чем проблема?
С какими сложностями встречаются предприниматели, решившиеся на открытие этого вида бизнеса? Две главные причины неудач:
- нехватка средств для уставного капитала;
- малый спрос на услуги в результате низкой платежеспособность населения.
Так что, прежде чем ввязываться в эту «драку», лучше хорошенько взвесить и свои силы, средства, и возможности населения, ваших потенциальных клиентов. в любом случае, во избежание особых рисков, начать лучше с открытия представительства или филиала компании либо воспользоваться вариантом покупки франшизы. А дальше, накопив опыт, развив собственную базу клиентов, можно подумать и о создании отдельного бизнеса.
