Закон о рефинансировании потребительского кредита. Изменения в законе о должниках по кредитам в этом году

Если банк нарушает какой-либо пункт закона, он обязан понести за это ответственность. Не нужно недооценивать значение законов в кредитовании. Именно на их основании происходят все сделки между кредиторами и заемщиками. Поэтому такое сотрудничество автоматически требует от обеих сторон знания основных статей нормативно-правовых актов. Программа рефинансирования ипотечных кредитов Как уже упоминалось выше, банки предлагают своим клиентам несколько программ ипотечного кредитования. Каждая программа отличается условиями, в частности ставками, сроками погашения и максимальными суммами займа. Многие банки с осторожностью относятся к заемщикам, у которых в прошлом есть даже погашенные просрочки. Поэтому лучше, если у вас будет идеальная кредитная история без финансовой нагрузки, тогда любая кредитная программа рефинансирования будет вам доступна.

Закон о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году: новые условия

Прибегать к рефинансированию целесообразно только в том случае, если задолженность по кредиту не менее 1,5 миллиона рублей, срок кредитования составляет более 5 лет, а разница в процентных ставках не менее 2%», - сообщил Антон Павлов, являющийся директором департамента страховых продуктов и кредитования Абсолют-банка. Ведь первое время платежи идут исключительно на погашение процентов, а уже после на погашение стоимости жилья.
По этой причине сумма долга перед банком медленно снижается в первые несколько лет. Чтобы сменить кредитора заемщику, потребуется собрать крупный пакет документов, а это уже дополнительные расходы.

Процедура рефинансирования ипотечного кредита в банке в 2018 году

Причем закон распространяется и на строящуюся недвижимость.

• Кредитором выступает один из российских банков или АИЖК.

Если установленная процентная ставка вдруг окажется ниже 6%, то рефинансировать ипотеку не удастся, не получится и переложить обязательства по ее выплате на плечи государства. Еще один важный момент. При рефинансировании ипотеки уже уплаченная часть не берется в расчет.

То есть разницу между льготной и установленной процентной ставкой государство не возвращает. Оно лишь оплачивает ее 3 или 5 лет после оформления всех необходимых документов.
В каких банках рефинансируют ипотеку под 6% Механизм действия новой программы льготной ипотеки достаточно интересен. Он выгоден не только заемщику, но и банкам. Ведь финансовые учреждения получают всю положенную прибыль, только уже из двух источников: от заемщика и государства.

Рефинансирование ипотеки

Что же касается рефинансирования ипотеки под 6 процентов, то тут механизм действия несколько иной. Человеку не нужно обращаться в другой банк за снижением процентной ставки.
Он получает льготу в рамках того финансового учреждения, где была оформлена ипотека. По сути, речь о рефинансировании здесь и не идет, так как фактически банк получает ту же прибыль, что и раньше, просто финансовая нагрузка за счет поддержки государства снижается.

Важно

Порядок получения льготной ипотеки Для снижения процентной ставки по текущей ипотеке обращаться в социальные службы или Пенсионный Фонд не придется. Обойдется и без сбора большого количества документов.

Перекредитование ипотеки

АКБ «Абсолют Банк» 14-16,75% годовых От 300 тысяч до 15 миллионов рублей Двадцать пять лет Хорошая кредитная история, выплата не меньше чем 12 взносов, отсутствие реструктуризации Газпромбанк От 12-12,5% Возраст от 20 лет, рабочий стаж более полугода с последнего места работы До тридцати лет Возраст от 20 лет, рабочий стаж более полугода с последнего места работы ВТБ Банк Москвы От 11,95% Минимальная сумма – 170 тысяч рублей, максимальная не должна превышать 80% стоимости залогового объекта От трех до тридцати лет Возраст от 21 до 75 лет, военный билет для мужчин до 27 лет Уралсиб От 12,75% до 13,0% До 15 миллионов рублей От трех до двадцати пяти лет Возраст от 18 лет, постоянная или временная прописка в пределах РФ, рабочий стаж не меньше шести месяцев с последнего места работы Можно заметить, что каждый банк располагает разными суммами, сроками и процентами.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Внимание

Сумма по рефинансированию выделяется в размере от 600 тысяч, максимально возможный займ – 45 миллионов. АИЖК В 2018 году агентство по ипотечному кредитованию в России выступило с предложением провести рефинансирование ипотеки по ставке с субсидированием.

Сейчас АИЖК готово выделить более 40 миллиардов рублей на данную реформу и реализовывать процедуру по новой ставке субсидирования в 12 процентов. Валютной в рубли В связи с непростой экономической ситуацией в стране большинство банков выполняют переоформление ипотечных договоров, кредит по которым выдавался в иностранной валюте.

С государственной поддержкой Стоит отметить, что если ипотека оформлялась по государственной программе, то шансы на проведение процедуры рефинансирования значительно снижаются, так как данная программа и так предоставлялась на выгодных условиях. Особенно это касается субсидирования жилищных кредитов по ипотеке.

О рефинансировании ипотеки

Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

• при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
• рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы. Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-350-97-04) и Санкт-Петербурге (+7-812-309-87-91).

Но, несмотря на это, в каждом из них можно оформить вполне выгодное рефинансирование ипотечного кредита. Возникающие нюансы В процессе заключения сделки у заемщика могут возникнуть некоторые вопросы.

Их необходимо решить заранее, чтобы избежать возможных проблем в дальнейшем. Доступную информацию может предоставить менеджер банковского учреждения.

Он обязан это сделать абсолютно бесплатно. Если с увеличением суммы кредита Рефинансирование дает возможность не только снизить ставку, но и увеличить размер денежной ссуды. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь. Это связано с тем, что цена недвижимости за несколько лет может стать выше, соответственно заемщик нуждается в более крупном займе. Если после погашения ипотечного кредита останутся деньги, то заемщик может распорядиться ими на свое усмотрение. Например, потратить их на ремонт.

Отказ в рефинансировании ипотеки

Уменьшается риск организаций относительно невозврата выданных средств. При этом снижается финансовая нагрузка и самих клиентов банка. Рефинансировать ипотеку под 6% на льготных условиях можно в одном из банков, утвержденных Минфином для участия в программе (список). Отказать в предоставлении такой субсидии они не могут, тем более что финансирование производится из бюджетных средств, а не активов кредитора. Сущность рефинансирования В классическом понимании рефинансирование кредита предполагает обращение в новый банк. То есть сначала клиент берет деньги на покупку недвижимости у одного кредитора. Через некоторое время другой банк предлагает более выгодные условия, и клиент переходит туда, снижая размер конечной переплаты. Такая модель обязательно предполагает необходимость получения одобрения от банка. То есть клиенту могут и отказать. Это право оставляет за собой финансовое учреждение.

Рефинансирование ипотечных кредитов: реалии дня (чиркова н.с., дружкова л.а.)

Суммарный трудовой стад не должен быть меньше 1 года за последние 5 лет - условия могут варьироваться в зависимости от выбранного банка В обязательном порядке рефинансируемые займы также в обязательном порядке должны соответствовать некоторым условиям, в частности:

• наличие факта отсутствия просроченных долговых обязательств;
• за последние несколько месяцев обязательные выплаты должны быть произведены своевременно;
• полное соответствие периода действия займа условиям финансового учреждения;
• полное соответствие приемлемому для финансового учреждения периоду завершения действия договора о кредитовании;
• ранее кредит не был реструктуризирован в течении действия договора о кредитовании.

Ключевые условия и перечень обязательной документации могут различаться в зависимости от критериев, которые были выдвинуты конкретным банковским учреждением.

Многие семьи смогут получить выгодные условия жилищного кредитования благодаря закону о рефинансировании ипотечного кредита в 2018 году. Данный закон о рефинансировании был анонсирован давно, но лишь в последнее время появились официальные подтверждения этому. В данном материале разберем суть данного законодательного акта и выгоды, которые получат от него граждане.

Рефинансирование ипотеки в 2018 году

На прошедшем в конце ноября 2017 года заседании совета по подготовке национального плана действий государства в интересах детей президент заявил, что рассматриваются дополнительные варианты помощи в обеспечении молодых семей жильем, включая реструктуризацию кредитных задолженностей.

Также было подтверждено, что в качестве государственной помощи была разработана жилищная ипотечная программа. Воспользоваться льготными условиями кредитования смогут российские семьи, имеющие двух и более детей. О начале разработки данного проекта ранее заявлял глава правительства России Дмитрий Медведе в мае прошлого года.

К такому развитию событий привел целый ряд причин:

• Рекордно низкий уровень инфляции. Согласно данным Центрального Банка РФ, уровень инфляции в текущем году должен удержаться на уровне трех процентов. Это позволит регулятору снизить ключевые ставки и сделать кредитные предложения более выгодными для заемщиков.
• Снижение реальной ипотечной ставки. К концу года многим заемщикам стало доступно ипотечное кредитование под 10% годовых. При дальнейшем снижении ключевой ставки прямо пропорционально будет снижаться и ее реальное выражение.
• Стабилизация экономической ситуации. В основном это обусловлено фиксированием мировых цен на нефтепродукты, занимающие значительную долю в экспорте товаров. Также эксперты связывают это с адаптацией внутренней экономики к санкционным условиям.
• Повышение привлекательности ипотечных займов. Согласно статистической информации банков, ипотека является наиболее выгодным и надежным направлением кредитования. Доля просроченных платежей не превышает 5%. Это приводит к конкуренции и появлению выгодных кредитов на жилье.
• Грядущие выборы президента. Бытует мнение, что некоторые политические силы, желая повысить рейтинг своих кандидатов, приняли закон о рефинансировании ипотечного кредита.

Условия субсидирования кредитов

По своему механизму действия ипотечный кредит в 2018 году под 6% будет аналогичным ипотеке с господдержкой, которая действовала до 2017 года. Банк, допущенный к участию в программе субсидирования, выдает ипотечный займ на стандартных условиях, а государство понижает ставку до 6%, погашая разницу. Не имеет разницы, сколько процентов она составляет изначально.

Действие программы рассчитано до конца 2022 года, а предполагаемый бюджет на покрытие расходов составляет более 600 миллиардов рублей.

В отличие от предыдущих программ господдержки, появились ограничения по длительности. Семьи, имеющие двух детей, могут пользоваться субсидированием до 3 лет. Для молодых семей с тремя и более детьми сроки действия льгот по ипотечному займу будут составлять до 5 лет.

Важно! Согласно указу, принять участие в данном проекте смогут семьи, где последний ребенок был рожден в период действия субсидировании, то есть с начала 2018 года и по конец 2022.

Кредитные средства предоставляются исключительно на приобретение нового жилья, а также рефинансирования ипотеки на аналогичных условиях. Покупка квадратных метров на вторичном рынке не входит в перечень субсидируемых займов.

Также предусмотрен ряд требований к субсидируемому кредиту:

• Оформление новых займов должно произойти не ранее 2018 года.
• Сумма предоставляемого займа не должна превышать сумму в 8000000 рублей для Москвы, СПб и их областей, и до 3000000 для других регионов России.
• Обязательная уплата первоначального взноса в размере 20% от размера займа или более.
• Страхование объекта недвижимости, а также жизни и здоровья заемщика.
• Формат ежемесячных платежей – аннуитетный (равными платежами).

Полный список банков, выдающих ипотечные кредиты с господдержкой в 2018 году, еще не утвержден окончательно. Однако агентство ипотечного жилищного кредитования и его партнерские организации уже работают над реализацией госпроекта. Причем, прием заемщиков ведется не только по новым займам, но и рефинансированию ипотечных кредитов, оформленных ранее.

С помощью приказа Путина о ипотечном кредите в 2018 году многие семьи России смогут оказаться владельцами доступного жилья. Согласно расчету правительства страны, всопользоваться данной программой смогут более 500 тысяч семей из различных уголков страны. На сайте credit-zdes.ru вы сможете в любой момент получить актуальную информацию о ходе внедрения данной программы.

В результате правительство компенсирует в денежном эквиваленте в руб. банкам или Агентству ипотечного кредитования недополученную прибыль в размере до 6 %. Доход будет равен разнице между рыночной ставкой и 6-ю %. По истечению льготного периода % ипотеки будет рассчитываться исходя из ставки рефинансирования ЦБ + 2 %. Если финансово-кредитная организация захочет принять участие в программе, то необходимо подать пакет документов и заявку в Минфин РФ. Уже на следующий день после опубликования закона ВТБ анонсировал прием заявок на ипотеку 6 %, а после к нему присоединились банк Российский капитал и АИЖК. Заявку можно подать через сайт, а ипотека выдается в отделениях партнеров. Данная программа включает следующее:

• ставка (%) – 6;
• первый взнос (%) – 20;
• срок: льгота будет действительна на 2-го ребенка 3 года, на 3-го – 5 лет;
• макс.

Ипотека под 6 % при рождении 2 и 3 ребенка в 2018 году

Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей». Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2018 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Ипотека под 6% для семей с двумя детьми и многодетных

Если такой уровень окажется плохим, то тогда ни один банк также не захочет сотрудничать с таким должником;

• До конечной даты погашения ипотеки должно быть не менее 3-х месяцев, иначе заявителю автоматически предоставляется отказ, что вполне целесообразно;
• Договор ипотеки должен быть подписан не менее чем за 6 месяцев до момента подачи заявки на рефинансирование.

Если все эти требования выдержаны, а кредитный договор позволяет досрочно погасить займ, то самое время изучить наиболее выгодные предложения по ипотеке среди банков РФ. Процентные ставки по рефинансированию ипотеки в 2018 году Итак, в топ пять банков, которые работают в сегменте рефинансирования, входят такие банки как: Сбербанк, ВТБ банк, Росбанк, Газпромбанк и Банк России.

Закон с 1 января 2018 года об ипотеке

Как она будет увеличиваться в зависимости от конкретных индивидуальных особенностей клиента судить трудно, поскольку таких данных нет на сайте. Срок кредитования меньше, чем у других учреждений. Он составляет 25 лет. Как и в других финансовых учреждениях, есть возможность подачи заявки в онлайн режиме.
После предварительного рассмотрения дела клиенту будет предложено прийти непосредственно в сам банк, что предварительно будет свидетельствовать о положительном решении. Газпромбанк ​Относительно ставки рефинансирования, то сейчас до конца февраля действуют акционные условия - для всех кредитов рефинансирование происходит под 9,2%. Правда, если внимательно прочитать условия кредитования, то станет ясным, что это минимальная ставка, которая может быть увеличена после рассмотрения дела заемщика.

Снижение ставки по ипотеке до 6 % при рождении ребенка

Дополнительные тонкости ипотеки Если же семья с одним/двумя детьми уже взяла ипотеку на новострой, но с 01.01.18-31.12.22 в ней появится пополнение, то родители имеют право рефинансировать выплачиваемый кредит, получив 6% на установленный государством срок. В случае если субсидия уже оформлена, в связи с появлением 2-го ребенка и в этот период рождается 3-й малыш, то действие закона продлевается на 5 лет с момента окончания уже полученного льготного периода. Если родится 3-й малыш уже по окончанию субсидированного срока на 2-го, то родители смогут получить льготу снова, но уже на 5 лет с момента его рождения.
К тому же семьи имеют право вложить материнский капитал в ипотеку. Это и другие программы призваны помочь молодым родителям справиться с финансовыми трудностями и квартирным вопросом, больше времени уделять заботе о детях.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита:

• заявление на получение кредита;
• паспорт и его копия;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• для ИП свидетельство о государственной регистрации и налоговая декларация;
• свидетельства о рождении всех детей;
• договор купли-продажи или договор участия в долевом строительстве.

В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники. Важный момент: рождение 2 или 3 ребенка не дает автоматическое право на получение льготной ипотеки. Каждый банк будет оценивать платежеспособность отдельной семьи и учитывать свои риски.
Поэтому если в кредите откажут в одном банке, можно обратиться в другой.

Ипотека путина по указу 2018 года - кому дают под 6% и какие условия

На деле получается так, что разницу между банковскими и льготными процентами уплачивает государство. Длительность льготного кредитования Законопроект о льготной ипотеке со ставкой 6% предполагает временное снижение финансовой нагрузки таким семьям. Сроки действия зависят от того, какой по счету ребенок родился в семье:

• при рождении второго ребенка государство снижает процентную ставку на 3 года;
• рождение третьего ребенка увеличивает срок льготного кредитования на 5 лет.

Если же в период действия программы родился и второй, и третий ребенок, то за каждого из них семье положены льготы.
Это означает, что сроки финансирования суммируются, то есть процентная ставка в 6% будет действовать в течение 8 лет. Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела.

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2018 году?

Важно оценивать не только сам процент, но и дополнительные комиссии за обслуживание займа. И это очень важно, поскольку иногда даже при более низкой ставке расходы по кредиту будут намного выше;

• Будет снижен размер ежемесячных платежей по займу, что будет получено за счет или пролонгации срока кредита, или за счет снижения ставки. Очень часто именно такой цели добиваются заемщики. Для них очень важно платить в месяц меньше, чем они платят сейчас.
Если таких условий не достигают, то все бессмысленно.

На что обратить внимание Прежде чем рассматривать любые условия рефинансирования, которые будут действовать в 2018 году в России, необходимо отметить: не нужно спешить с рефинансированием, необходимо в первую очередь внимательно изучить условия действующего договора. В документе должны быть прописаны нормы досрочного погашения займа.

Рефинансирование имеющегося ипотечного кредита под ставку 6 % в 2018 году

Действовать заемщику нужно следующим образом:

1. после рождения 2-го ли 3-го ребенка обратиться в свой банк и составить заявку на получение льготы;
2. к письменному заявлению нужно приложить документы - достаточно паспорта и свидетельства о рождении, так как оно является доказательством права на получение льготы;
3. банк рассматривает заявку и выносит решение (важно, чтобы условия ипотеки удовлетворяли требованиям закона);
4. при положительном ответе клиенту пересчитывают график платежей на 3 или 5 лет – разницу будет вносить государство.

Как видно, процедура рефинансирования ипотеки до льготных 6% достаточно проста. Она не требует стоять в очередях или собирать массу документов.
Постановление N 1711 осуществляется при соблюдении следующих условий:

• Ипотечный кредит берется на приобретение жилья в новостройке, в том числе и на этапе строительства;
• Стоимость кредита не превышает 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
• Для кредитов, выданных на погашение ранее выданных кредитов отношение размера кредита к стоимости жилого помещения не должно превышать 80 %;
• Заемщик принимает участие в программе страхования жизни и здоровья и страхования жилого помещения.

Для рефинансирования ипотечного кредита до ставки в 6% необходимо обратиться в свой банк, который проверит соблюдение условий кредитования и пересмотрит размеры ежемесячных платежей.

Перекредитование ипотеки – это переоформление предшествующего займа с целью его погашения и получения нового, на более выгодных для плательщика условиях.

Срок погашения долга пролонгируется, а процентная ставка уменьшается. Рассчитавшись с предыдущим заёмщиком, он извлекает из обременения им квартиру, и передаёт её в качестве новому инвестору.

Рефинансирование допускается как в том же банке, где приобретена , так и в ином кредитном учреждении.

Операции по перекредитованию проводятся не во всех банках. В России эта практика возникла не так давно и только начинает набирать силу. В течение двух лет её реализации на рынке погашения задолженностей за приобретение жилья, она зарекомендовала себя в роли целесообразного и эффективного финансового инструмента. Но её судьба напрямую зависит от инициативы банков и спроса со стороны заёмщиков.

Некоторые банки откровенно препятствуют рефинансированию, взимая штрафные санкции за досрочное погашение ипотеки в таком размере, что рефинансирование не окупает себя.

А так же, пытаясь удержать клиентов в русле долговых обязательств, прописывают в договоре ипотеки запрет на обращение за финансовой поддержкой в иное учреждение.

Процедура позволяет увеличить кредитные средства и получить в ипотеку квартиру с увеличением метража её жилой площади.

Молодые семьи с малолетними детьми, когда супруга не способна сделать упор на зарабатывание денег, находят выход в рефинансировании. Отсрочка в погашении и снижение ежемесячного взноса выступает в роли катализатора проблемы. К тому же в зачёт долга при проведении процедуры допустимо влить средства «материнского капитала» (см. ).

Иногда владельцы жилья прибегают к рефинансированию для увеличения благосостояния семьи, что позволяет провести неотделимые улучшения квартиры или приобрести дополнительное движимое или недвижимое имущество.

Например, выплачивая ипотеку в течение 3 лет, семья увеличивает залоговую и снижает сумму остатка по долгу. Переоформив кредит, супруги рассчитываются с инвестором и оформляют новые обязательства в объёме стоимости жилья. После этого у них остаются деньги, которыми они распорядятся по собственному усмотрению.

Если их окажется достаточно для или свободного надела под цели личного подсобного хозяйства – благосостояние семьи увеличится.

По факту, из расчётов следует, что очевидные выгоды несут те виды перекредитования, которые проводятся в отношении недвижимости, приобретённой до 2004 года, когда процентные ставки составляли 14-20% годовых и выплачивались в сжатые сроки. Зато квартиры, приобретённые в этот период, оценивались значительно дешевле, чем сейчас.

Рост стоимости такого помещения, обусловленный инфляцией, допускает залога под меньший процент, при приобретении владельцами наличных средств за счёт разницы между ипотечной и рыночной стоимостью жилья.

Если новое инвестирование оформляется сроком на 25-30 лет, платежи по процентной ставке перекроют преимущества погашения предыдущего долга, но дадут новые целесообразные позиции в виде уменьшения ежемесячных выплат и получения остаточных инвестиций для распоряжения владельцам недвижимости непосредственно в момент оформления ипотеки.

Не рекомендуется погашать заём, если он выплачивается более 5 лет. В этот период погашается процентная ставка наиболее активно. В последующие годы собственникам остаётся выплачивать только тело , с небольшим процентом годовых. Отказываться от таких приоритетов, заработанных усилиями предшествующих лет, нецелесообразно.

Заёмщик определяет наиболее выгодные условия погашения долга, которые определяются суммой недоимки не менее 500 тысяч рублей. При условии меньшего остатка, преимущества утрачиваются.

Условия рефинансирования ипотеки

Банки просматривают целесообразность инвестирования ипотеки на основании собственного анализа и проводимого мониторинга.

По преимуществу, внимание обращается на те же факторы, которые влияют на одобрение заявки при первичном займе. К таковым относится платёжеспособность клиента и условия, которые он запрашивает для инвестирования перекредитования.

Главная проблема, которая возникает в таких случаях – переход права на предмет залоговой стоимости в промежутке между погашением старого долга и получением нового.

Инвестор вкладывает денежные средства в квартиру, которая не вышла из-под залога предшественника. В этом случае ему приходится брать на себя определённые риски.

Они оправдывают себя за счёт изменения условий кредитования на данный отрезок времени:

• взимаются дополнительные комиссионные;
• повышается процентная ставка.

После урегулирования вопроса с залогом, договорные положения вступают в силу, и процентная ставка возвращается к исходному нормативу.

Главным условием является оформление права собственности на объект.

Предоставление услуги опирается на предлагаемые клиентам условия, в которые входят:

• отсутствие первоначального взноса;
• чем длительнее срок погашения, тем выше процентная ставка;
• срок пролонгации займа – до 30 лет;
• ежемесячный платёж – от 15 тысяч рублей;
• сумма ипотеки не превышает 80% стоимости залогового жилья.

Документы при рефинансировании ипотеки

Для рассмотрения заявки менеджером банка, требуется подать пакет документации:

• заявление с анкетными данными заинтересованного лица;
• справки о доходах семьи;
• документация на квартиру;
• ксерокопия действующего договора ипотеки.

При предоставлении средств со счёта материнского капитала, дополнительно предъявляют:

• свидетельства о рождении детей;
• ксерокопия сертификата на материнский капитал;
• справка о сумме остатка на счету.

Ситуация допускает привлечения поручителей. В таком случае требуется предоставить документацию от таковых. К ней относится паспорт и справка о доходах.

Так же допускается использование второго залогового объекта, который так же, как и ипотечная квартира, оформлен в собственность.

Рефинансирование валютной ипотеки

Падение курса отечественной валюты привело к небывалому спросу на реформацию условий погашения долга, который возрастал день ото дня. Неплательщики попали в список нарушителей договорных условий, с вытекающими юридическими последствиями.

В числе таковых главные позиции занимают судебные процессы, основанные на взыскании погашения долга досрочно, путём продажи жилья.

Однако добросовестные граждане, попавшие в условия экономического кризиса, смогли вступить в контакт с инвесторами и добиться уступок, основанных на рефинансировании валютной ипотеки.

Остановка роста процентных ставок и выплат по ним, зафиксировалась благодаря переходу от плавающей валютной ставки – к фиксированной, рассчитанной в рублях. Перекредитование ограничивалось переходом от валютного долга к инвестициям, рассчитанным в рублях.

Для этого достаточно было обратиться в обслуживающий гражданина банк с заявкой о переходе на другой вид валюты. После рассмотрения заявки и одобрения её менеджером, составлялся новый кредитный договор, по которому изменялась базовая валюта для погашения долга.

В данном случае плательщики вправе не только воспользоваться реорганизацией условий выплат в обслуживающем банке, но и выбрать иное кредитное учреждение. Здесь процедура оформления укладывается в типовой сценарий, если маркетинговый отдел одобряет заявку.

При обращении к стороннему инвестору повышаются процентные ставки и вменяются дополнительные комиссионные выплаты.

Если ипотека защищена со стороны структуры АИЖК – целесообразно обратиться к данному государственному инвестору, так как он охраняет имущественные права граждан РФ в максимальной степени, стремясь снизить риски от понесённых расходов, в силу развития инфляционных процессов и девальвации рублёвого курса.

Этапы рефинансирования ипотеки

Переоформление кредитного договора проходит ступенчато, каждый его этап предусматривает присущие ему гражданско-правовые функции. Алгоритм замены инвестора и условий погашения долга состоит из нижеследующего.

Подача заявки и её рассмотрение инвестором в контексте собственных имущественных интересов. Здесь определяется платёжеспособность заявителя и анализируется прилагаемая к заявке документация на объект инвестирования.

Сбор документации по второму объекту недвижимости , оформляемому во временное залогодержание (по требованию банка). В том числе – сведения об оценке.

Получение одобрения от кредитора . Если им является обслуживающее учреждение – переоформление договора.

Досрочное погашение . Если плательщик получил одобрение нового инвестора – подаёт заявку в действующий банк о погашении задолженности досрочно.

Получение финансирование и оформление договора. .

Синхронизация получения денег, и погашение долга по предшествующему займу.

Залог. При условии требований от инвестора – в промежутке между оформлением и и погашением платежа старому займодавцу, плательщик оформляет в залог второй объект недвижимости. Или выплачивает комиссионный взнос за потенциальные риски, если сторонами заключался договор с отлагательным условием.

У предшествующего кредитора, после погашения долга, изымает квартиру, выступавшую предметом залога. Передаёт её в залог новому инвестору. Контролирует добросовестность проведения перечисленных операций.

В случае , второй объект может не потребоваться, так как новый заёмщик вправе непосредственно выкупить ценную бумагу у предшественника. В таком случае дополнительные комиссионные не начисляются.

Налоговый вычет при рефинансирование ипотеки

Допускается переносить получение на новые кредитные условия. Для этого в новом договоре следует сделать пометку о рефинансировании ипотеки. Если он будет оформлен как обычный заём – вычет будет считаться использованным при первичном оформлении ипотеки.

Вычет получается гражданами в размере 13% общей стоимости ипотеки, включая годовые проценты. Он выплачивается до того момента, как владелец жилья исчерпает ресурс в 2 миллиона рублей, который представлен как базовая стоимость объекта для возврата денег из средств налогоплательщиков.

Максимальная сумма, которую вправе получить покупатель жилья, составляет 260 тысяч рублей. Таковая разбрасывается по налоговым периодам, что допускает получить в течение одного календарного года деньги, в размере уплаченных налогов за этот год, не превышая размера суммы погашения долга.

При замене инвестора обозначенным способом, следующий налоговый период допускает получения возврата из двух источников:

• от предшествующего кредитования;
• от нового займа.

Если налоговый вычет не оформлялся в момент приобретения жилья в силу того, что он был использован до его приобретения, на иные объекты недвижимости – в данном случае он так же получен не будет.

В случае получения имущественного возврата, после переоформления договора следует обратиться в местное отделение налоговой инспекции и написать заявление на пролонгацию налогового вычета. К заявлению требуется приложить ксерокопию договора и документацию на приобретённое ранее, залоговое жильё.

Законы о рефинансировании ипотеки

Рефинансирование опирается на свод законодательных положений, оглашающих правила и нормы проведения процедуры. В их числе могут быть:

• Статьи Гражданского кодекса: 355, 382-390.
• Приказ Минюста РФ, Госстроя РФ и Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг от 16.10.2000 г, под N 289/235/290 .
• Федеральный закон от 11.11.03 г, под № 152-ФЗ об ипотечных ценных бумагах.
• Федеральный закон об ипотеке от 16.07.98 г, под № 102-ФЗ
• Положение ЦБ РФ от 31.08.98 г., под № 54-П.
• Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г., под № 254-П.
• Федеральный закон от 21.07.97 г., под № 122-ФЗ о .

Перечисленные и иные законодательные источники регулируют положение плательщика, при использовании предлагаемых инвесторами преимуществ. Они опираются на санкционированный государством правовой регламент.

При несоблюдении его положений, вопрос решается в судебном порядке.