Финансовый сектор и активы Центробанка России первыми реагируют на изменения в экономической ситуации страны, колебания валют, различные санкции. Каждый вкладчик в первую очередь обеспокоен сохранностью своих денежных средств и прежде всего обращает внимание на надежность финансового учреждения. Это способность данного института выполнять все взятые обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами.
По каким же показателям определяется надежность:
- динамика активов;
- ликвидность;
- рентабельность;
- зависимость от средств физических лиц;
- процентная ставка вкладов.
Особую роль играет величина чистых денежных средств под управлением - это один из главных показателей стабильности. Размер (величина) финансовых средств - это объем всей наличности в кассах, сумма выданных кредитов, ценные бумаги, недвижимость и прочие ценности.
Кредитный рейтинг банков по активам и объемам: что это?
Рейтинги банков РФ по размеру активов под управлением - это определенная градация, список финансовых учреждений с учетом их ресурсов. Ресурсы определяют не только состояние учреждения на данный момент. Сумма средств в банковском управлении свидетельствует о потенциале организации, возможностях развития и достижений в будущем.
Если вы озадачены вопросом выбора надежного финансового учреждения, попробуйте изучить рейтинговые агентства России, понять принципы их работы и построения градации. Чем выше будет располагаться банк в рейтинге по чистым активам и надежности, тем лучше для его вкладчиков - такое финансовое учреждение вряд ли “лопнет” и доставит массу хлопот. “Чистыми” называют разницу между долговыми обязательствами и реальными капиталами.
Такие учреждения способны выдавать кредиты на крупную сумму, безотлагательно начислять проценты по депозитам, безупречно обслуживать зарплатные и социальные карты, гарантировать сохранность вкладов, осуществлять прочие финансовые операции. Рост средств финансового учреждения по умолчанию повышает его надежность в глазах клиентов.
ТОП российских банков по размерам чистого капитала
Российские финансовые учреждения по объему капитала расположились в следующем порядке (показатели на начало 2017 года):
- Сбербанк
- Газпромбанк
- ВТБ 24
- ФК Открытие
Российские банки по сумме (объемам) активов, вошедшие в пятерку лучших, продемонстрировали хорошие показатели прироста и управление финансовым капиталом в РФ.
Рейтинг надежности банка РФ по величине чистого актива стоит на страже интересов в первую очередь клиентов. С его помощью любой житель Российской Федерации сможет выбрать стабильное учреждение для оформления депозита или открытия финансового счета.
Представленный рейтинг на странице - это оценка банка по определенному показателю, которая составляется на основе данных Центрального банка России, куда все банки сдают свою отчётность. Эти цифры могут помочь оценить состояние финансовых организаций, узнать об успехах банка в том или ином направлении.
Мы реализовали три самых распространенных рейтинга:
Рейтинг по размеру активов расскажет о общей стоимости имущества банка, его капитал, сумма всех обязательств перед банком, ценные бумаги и т.д. Чем выше показатели – тем крупнее и надёжнее банк. Данный рейтинг будет полезен, если вы хотите понять какой у банка финансовый размер.
Добавим, что рейтинг стоит учитывать как одну из характеристик банка. Также при выборе финансового учреждения обратите внимание на историю организации, отзывы, состав собственников, руководство, условия обслуживания и другую информацию, способную создать объективную оценку.
Методика расчета.
Рейтинг составляется на основании данных 101 формы отчетности, опубликованной на сайте ЦБ РФ и Указания Банка России от 24 ноября 2016 года № 4212-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».
Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.
Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.
А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.
При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:
- - оценки рейтинговых агентств;
- - отзывы клиентов;
- - народные рейтинги надежности...
Топ 10 надежных банков России по данным Forbes
- 1. Юникредит банк
- 3. Росбанк
- 5. ВТБ
- 6. Ситибанк
- 7. Инг банк (Евразия)
- 8. Нордеа
- 9. Эйч-эс-би-си банк
- 10. Креди Агриколь
Топ надежных банков по данным Центробанка - 2019
Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых . Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят: АО ЮниКредит Банк, Банк ГПБ (АО), Банк ВТБ (ПАО), АО «АЛЬФА-БАНК», ПАО Сбербанк, ПАО Банк «ФК Открытие», ПАО РОСБАНК, ПАО «Промсвязьбанк», АО «Райффайзенбанк», АО «Россельхозбанк» и ПАО "МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК".
Можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.
(по величине собственного капитала)
В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату собственного капитала. Именно этот показатель можно считать одним из критериев оценки надежности банков.
Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Эти средства служат резервом для покрытия обязательств банка.
При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.
Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Средняя величина его установлена в размере 10 - 11%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.
Где узнать величины показателя для конкретного банка
Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.
Топ 100 банков по величине собственного капитала 2019
Ниже представлен рейтинг банков России по величине собственных средств (данные на 01.01.2019 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.
1. ПАО Сбербанк России
Собственный капитал - 4 260 563,7 млн. руб.
2. Банк ВТБ (ПАО)
Собственный капитал - 1 583 663,0 млн. руб
ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему собственного капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>
3. Банк ГПБ (АО)
Собственный капитал - 697 604,8 млн. руб
Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц .
4. АО «Россельхозбанк»
Собственный капитал - 483 655,9 млн. руб
5. АО «АЛЬФА-БАНК»
Собственный капитал - 450 867,3 млн. руб
6. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
Собственный капитал - 272 089,1 млн. руб
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>
7. ПАО Банк "ФК Открытие"
Собственный капитал - 231 300,3 млн. руб.
8. АО ЮниКредит Банк
Собственный капитал - 217 303,9 млн. руб
ЮниКредит Банк - это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.
9. АО «Райффайзенбанк»
Собственный капитал - 156 394,3 млн. руб
АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте.
10. Росбанк
Собственный капитал - 134 804,7 млн. руб
Росбанк входит в международную финансовую группу Société Générale. Штаб-квартира находится в Москве. Клиентами Росбанка являются более 3,3 млн частных клиентов, 100 тыс. корпоративных клиентов.
(продолжение)
|
Наименование банка |
||
|
Банк "ВБРР" (АО) |
||
|
АКБ "ПЕРЕСВЕТ" |
||
|
АБ "РОССИЯ" |
||
|
ПАО "АК БАРС" БАНК |
||
|
ПАО "Банк "Санкт-Петербург" |
||
|
АО "Тинькофф Банк" |
||
|
НКО НКЦ (АО) |
||
Смотрите, выгодны ли сегодня вклады для пенсионеров в Сбербанке >> и Россельхозбанке >>
Топ 100 крупнейших банков России по размеру собственного капитала
(продолжение)
|
Наименование банка |
Собств. капитал на 01.01.2019, млн. руб. |
|
|
АО КБ "Ситибанк" |
||
|
ПАО "БАНК УРАЛСИБ" |
||
|
ООО "ХКФ Банк" |
||
|
АО "БМ-Банк" |
||
|
АО "Банк Русский Стандарт" |
||
|
ПАО АКБ "Связь-Банк" |
||
|
РНКБ Банк (ПАО) |
||
|
ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО |
||
|
АО "СМП Банк" |
||
|
ПАО "Почта Банк" |
||
|
АО АКБ "НОВИКОМБАНК" |
||
|
АО "Нордеа Банк" |
||
|
ПАО Банк ЗЕНИТ |
||
|
АО "ФОНДСЕРВИСБАНК" |
||
|
ПАО КБ "Восточный" |
||
|
АО "ОТП Банк" |
||
|
Банк "Возрождение" (ПАО) |
||
|
ПАО "МИнБанк" |
||
|
КБ "Дж.П. Морган Банк Интернешнл" (ООО) |
||
|
АО РОСЭКСИМБАНК |
||
|
АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк ДОМ.РФ" |
||
|
ПАО "МТС-Банк" |
||
|
"Сетелем Банк" ООО |
||
|
ПАО КБ "УБРиР" |
||
|
ООО Банк "Аверс" |
||
|
ПАО АКБ "АВАНГАРД" |
||
|
КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) |
||
|
АО АКБ "ЦентроКредит" |
||
|
АО "КБ ДельтаКредит" |
||
|
АО "МСП Банк" |
||
|
ПАО "СКБ-банк" |
||
|
АйСиБиСи Банк (АО) |
||
|
АО "Кредит Европа Банк" |
||
|
АО "Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия)" |
||
|
ПАО "МЕТКОМБАНК" |
||
|
ООО "Русфинанс Банк" |
||
|
АО "Мидзухо Банк (Москва)" |
||
|
АО "РН Банк" |
||
|
ТКБ БАНК ПАО |
||
|
ПАО "Запсибкомбанк" |
||
|
Банк "Таврический" (ПАО) |
||
|
ООО "Дойче Банк" |
||
|
АО "СМБСР Банк" |
||
|
КБ "ЛОКО-Банк" (АО) |
||
|
АО "Банк Кредит Свисс (Москва)" |
||
|
АО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА" |
||
|
ПАО "РГС Банк" |
||
|
ООО "Экспобанк" |
||
|
ООО "Фольксваген Банк РУС" |
||
|
АО КБ "Солидарность" |
||
|
"БНП ПАРИБА БАНК" АО |
||
|
ООО "Эйч-эс-би-си Банк (РР)" |
||
|
ПАО АКБ "Металлинвестбанк" |
||
|
Креди Агриколь КИБ АО |
||
|
АО "Банк Интеза" |
||
|
ПАО КБ "Центр-инвест" |
||
|
АО "КОММЕРЦБАНК (ЕВРАЗИЯ)" |
||
|
АО "Тойота Банк" |
||
|
РНКО "Платежный Центр" (ООО) |
||
|
АО БАНК "СНГБ" |
||
|
КБ "Кубань Кредит" ООО |
||
|
АО Банк "Национальный стандарт" |
||
|
АО АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" |
||
|
Банк СОЮЗ (АО) |
||
|
АО КБ "ИНТЕРПРОМБАНК" |
||
|
"Азиатско-Тихоокеанский Банк" (ПАО) |
||
|
АО "Банк Финсервис" |
||
|
АО "МБ Банк" |
||
|
НКО АО НРД |
||
|
ПАО "ЧЕЛИНДБАНК" |
||
|
ПАО "ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК" |
||
|
Джей энд Ти Банк (АО) |
||
|
АО "ТАТСОЦБАНК" |
||
|
ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" |
||
|
Банк "Левобережный" (ПАО) |
||
|
КБ "МИА" (АО) |
||
|
АКБ "ФОРА-БАНК" (АО) |
||
|
"СДМ-Банк" (ПАО) |
||
|
АКБ "БЭНК ОФ ЧАЙНА" (АО) |
Любопытно взглянуть и на аутсайдеров рейтинга. Там расположились хорошо известные многим кредитные организации: №519 ПАО МОСОБЛБАНК (-150 271.5 млн. руб.) и №520 Банк «ТРАСТ » (-686 235.8 млн. руб.). Несмотря на сегодняшние минусы в величине собственных средств, в надежности этих банков сомневаться также не приходится, поскольку они поддерживаются государством.
Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Сайт сайт не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.
ТОП 50 банков позволяет сориентироваться в самых привлекательных предложениях, отдав предпочтение надежным финансовым организациям. В этот перечень вошли учреждения, которые уже доказали эффективность своей политики.
Как формируется ТОП 50 банков России?
Самые надежные банки определяются по показателям, собранным ЦБ РФ. Периодически происходит подсчет:
- активов,
Лидирующие позиции в ТОП 50 банков России занимают учреждения, которые имеют высокий уровень доверия у населения, обладают положительной оценкой Центробанка.
По ТОП 50 является самым показательным. Аналитики учитывают:
- абсолютные показатели, составляющиеся на основе финансовой отчетности;
- финансовые коэффициенты, получающиеся при оценке отношения одних данных по отношению к другим;
- динамические данные, показывающие тенденцию изменений.
В ТОП 50 российских банков входят учреждения, которые имеют хорошую репутацию, большой опыт и возможность государственной поддержки.
На сайте представлен ТОП 50 лучших банков 2019. Вы можете посмотреть ранжировку с учетом разных показателей, в том числе по объему собственных средств учреждения. Список ТОП 50 банков России постоянно обновляется в зависимости от сложившейся обстановке на финансовом рынке.
- объем средств по депозитам ;
- число кредитов ;
- сделки с другими банками.
Какие банки входят в ТОП 100?
ТОП 100 банков России входят учреждения, которые имеют доверие среди населения и привлекательные условия для сотрудничества. Анализ текущей деятельности осуществляется ЦБ РФ и независимыми агентствами, которые ранжируют банковские организации по уровню соответствия критериям. Такой из ТОП 100 основывается только на объективных показателях, которые легко проверить.
Важную роль играют и отзывы лицензий. Только в первом квартале 2019 года несколько банков потеряли свое право на осуществление деятельности. ТОП 100 российских банков возглавляют учреждения, которые имеют государственную поддержку и хорошие показатели по всем направлениям.
Есть организации, которые из-за предложенных выгодных условий популярны у населения, но не входят в ТОП 100 лучших банков 2017 года. Мы предлагаем познакомиться с самыми надежными финансовыми учреждениями. Сделайте выбор в пользу учреждений, которые находятся на верхних строчках списка ТОП 100
