ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ

Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный инженерно-экономический университет»

Филиал Санкт-Петербургского государственного инженерно-экономического университета в г. Тихвине

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине: Страховой менеджмент. Имущественное страхование.

Тема: Сельскохозяйственное страхование

(страхование урожая, сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, животных)

Выполнила: Гущеня А.С.

студент 5 курса, 5 лет 10 месяцев

группа: 445 №зачет. книжки 445-08

Специальность: Финансы и кредит

Преподаватель: Рязанов М.В.

Уч. Степень:

Оценка: Дата:

г. Тихвин

Введение……………………………………………………………………………..3

Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений……..4

Страхование сельскохозяйственных животных…………………………………..9

Заключение………………………………………………………………………….12

Список использованной литературы………………………………………………14

Введение

Страхование - одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства. Первоначальный смысл рассматриваемого понятия связан со словом “страх”. Владельцы имущества, вступая между собой в производственные отношения, испытывали страх за его сохранность, за возможность уничтожения или утраты в связи со стихийными бедствиями, пожарами, грабежами и другими непредвиденными опасностями экономической жизни.

Законодательство о страховании складывается из норм Гражданского

Кодекса, ряда федеральных законов, посвященных страхованию или егоотдельными видами (Закон Российской Федерации "Об организациистрахового дела в Российской Федерации"), указовПрезидента (Указ Президента РФ "Об основныхнаправлениях государственной политики в сфере обязательногострахования"), приказов и инструкций.

Рискованный характер общественного производства - главная причина беспокойства каждого собственника имущества и товаропроизводителя за свое материальное благополучие. На этой почве закономерно возникла идея возмещения материального ущерба путем солидарной его раскладки между заинтересованными владельцами имущества. Если бы каждый отдельно взятый собственник попытался возместить ущерб за свой счет, то он был бы вынужден создавать материальные или денежные резервы, равные по величине стоимости своего имущества, что естественно, разорительно.

Сельское хозяйство наиболее тесно связано с природой и подвержено воздействию ее стихии. Поэтому по сравнению с другими видами деятельности сельское хозяйство в большей степени нуждается в страховой защите. В сельскохозяйственное страхование включаются страхование сельскохозяйственных культур, многолетних насаждений, страхование поголовья животных, страхование зданий, сооружений, машин, инвентаря и оборудование сельскохозяйственных предприятий и фермерских хозяйств.

Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений

Страховыми организациями, входящими в систему Рогосстраха, заключаются договоры добровольного страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, принадлежащих сельскохозяйственным товаропроизводителям всех организационно-правовых форм, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Страхование урожая обеспечивает надежную страховую защиту сельскохозяйственному производителю и позволяет ему: Минимизировать убытки, полученные в результате воздействия природных рисков; Получить кредитные ресурсы, семенной материал, удобрение, средства защиты растений, ГСМ, сельскохозяйственную технику.

На страхование принимаются:

Объекты страхования представляет следующие сельскохозяйственные угодия:

зерновые;

Технические угодия;

Овощи продовольственные;

Фуражирные угодия;

Картофель и овощи;

Семенные культуры;

Урожай виноградников, садов и хмеля;

Плодоносный куст;

Клубника;

Тепличные культуры;

Рассадники, питомники;

Прививочный материал;

Для угодий, урожай которых, собирается несколько раз в год, страхование включает расходы понесенные для целой годовой продукции.

Страховые риски:

Заморозки озимых культур;

Осенние заморозки;

Наводнения (поднятие уровня воды);

Прямое последствие проливных дождей (промывание почвы, оголение корней сельхоз. культур, смыв в результате ливня, повреждения или гибель молодых веток, стеблей, цветов, падения фруктов);

Чрезмерная и продолжительная засухи;

Пожар в результате грозовой молнии;

Оползни засеянных участков;

Ранние осенние заморозки;

Необычными погодными условиями являются: действие знойных ветров, вызывающих неполное опыление растений. Неблагоприятным последствием ливней продолжительных дождей, влияющих на снижение урожая, следует также считать не только механические повреждения и вымокание растений, но и неполное опыление в период цветения, полегание растений, образование почвенной корки, загнивание семян и корнеклубнеплодов в почве, смыв, занос посевов, задержку в созревании и уборке урожая и т.п.

При страховании сельскохозяйственных культур возмещаются потери от уменьшения количества полученной основной продукции по сравнению со средним урожаем с 1 га за последние 5 лет. Размер ущерба исчисляется исходя из закупочной (договорной, рыночной) цены, устанавливаемой в договоре страхования. При пересеве или подсеве погибших культур размер ущерба определяется с учетом связанных с этим дополнительных затрат и стоимости урожая вновь посеянных культур.

Урожай сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений по желанию страхователя может быть застрахован от указанных выше рисков только на случай полной гибели посевов, посадок на всей или части площади культуры. При этом размер ущерба определяется исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры.

При полной гибели урожая культуры на всей площади ущерб рассчитывается по формуле:

У = С 3 * П,

где У – ущерб в расчете на всю площадь посева (посадки);

С 3 – средняя пятилетняя стоимость застрахованного урожая культуры с 1 га;

П – общая площадь посева под урожай текущего года.

Договоры страхования урожая сельскохозяйственных культур заключаются не позднее начала сева (посадки). Страхование урожая, выращиваемого в защищенном грунте, проводиться до начала производственного цикла (посева, посадки), а урожай многолетних насаждений и самих насаждений (деревьев, кустов) – до ухода их в зиму (прекращение вегетации).

Страховые взносы исчисляются по каждой культуре (группе культур) путём умножения стоимости урожая со всей площади посева (посадки) на тарифную ставку. Тарифный ставки по культурам различные и дифференцированы по регионам в зависимости от убытков, причиняемых стихийными бедствиями.

Страховые взносы по договору страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений могут уплачиваться единовременно в размере годового взноса или в рассрочку, причём последний взнос должен быть уплачен не позднее календарного срока, установленного для приёма на страхование сельскохозяйственных культур по данному договору.

Величина страховой суммы устанавливается договоренностью сторон (страховщик-страхователь) до уровня технологических расходов, необходимых для реализации продукции указанной в договоре страхования.

В некоторых случаях страхователи (застрахованные), которые оплачивают страховые взносы единовременно, при заключении договора страхования, могут иметь право на скидку до 10% от размера страхового взноса с условием заключения договора до 30 апреля для осенних культур, до 31 мая для весенних культур и соответственно до 31 июня для плантаций.

Возможны и другие сроки уплаты взносов, если это предусмотрено договором страхования.

Заключение договора подтверждается выдачей страхователю страхового полиса установленной формы.

Общие положения: В соответствии с законодательством и гражданским Кодексом Российской Федерации, Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации», нормативными документами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, настоящие Правила регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и Страхователем по поводу страхования сельскохозяйственных и многолетних культур, выращиваемых и принадлежащих юридическим лицам.

По договору страхования сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (Выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в объекте страхования либо убытки в связи с иными имущественными интересами Страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.

Страховщик - Страховая Организация, осуществляющая страховую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации и Лицензией на настоящий вид страхования, выданной федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью.

Страхователи - юридические лица, являющиеся сельскохозяйственными предприятиями любых организационно- правовых форм собственности, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (государственные, кооперативные, арендные, фермерские), владеющие государственным актом на пользование землей, осуществляющие производственный процесс по выращиванию сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, за сохранность которых несут материальную ответственность, заключившие со Страховщиком договор страхования.

Имущество (сельскохозяйственные культуры и многолетние насаждения) может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (Страхователя или Выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у Страхователя (Выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Страхователь вправе заменить Выгодоприобретателя, названного в договоре страхования, другим лицом, письменно уведомив об этом Страховщика.

Выгодоприобретатель не может быть заменен другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового возмещения.

Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Выгодоприобретателе, их имущественном положении.

За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном нормами гражданского законодательства Российской Федерации.

Страхование сельскохозяйственных животных

Данный вид страхования интересен как для сельскохозяйственных предприятий, кооперативов, фермерских хозяйств, так и для частных лиц.

Объекты страхования:

Крупный рогатый скот,

Пушные звери,

Кролики,

Пчелосемьи (с ульями),

Декоративные,

Экзотические и прочие животные.

На страхование не принимаются больные, истощенные животные, находящиеся в положении дородового и послеродового залеживания, а также когда при последнем исследовании животных на бруцеллез, туберкулез, лейкоз и другие инфекционные болезни выявлена положительная реакция.

Страховыми рисками являются:

Гибель животных вследствие пожара, стихийного бедствия (наводнение, обвал, молния, буря, ураган, град, землетрясение и прочие стихийные бедствия); несчастных случаев (действие электрического тока, солнечного или теплового удара, замерзание, удушение, отравление травами, нападение зверей, укусы змей или ядовитых насекомых, утопление, попадание под транспорт, падение в расщелину), от других травм;

Гибель животных от болезней;

Вынужденный забой животных (по распоряжению специалиста ветеринарной службы);

Пропажа и гибель животных вследствие противоправных действий третьих лиц: кражи со взломом, открытого похищения (грабежа), нападения, а также умышленного уничтожения, путем поджога или другим способом.

Страхование также проводиться на случай вынужденного убоя (уничтожения) животных, если он произведен по распоряжению специалиста ветеринарной службы по ричинам, предусмотренным условиями страхования или в связи с мероприятиями по борьбе с инфекционными болезнями, эпизоотией или с неизлечимой болезнью, исключающей возможность дальнейшего использования животного.

Животные принимаются на страхование в сумме, заявленной страхователем, но в пределах их действительной стоимости исходя из сложившихся рыночных цен на день заключения договора.

Договор страхования животных заключается после их предварительного осмотра при условии страхования всех имеющихся у сельскохозяйственного товаропроизводителя животных данного вида и возрастной группы.

Договор страхования может быть заключен как по полному объёму ответственности, так и по отдельным страховым рискам. При этом тарифные ставки дифференцированы.

За животных, поступивших сельскохозяйственному товаропроизводителю в период действия договора, страховые взносы не взимаются (если иное не предусмотрено договором). В случае гибели этих животных страховое возмещение выплачивается в размере страховой суммы, обусловленной договором страхования.

При наступлении страхового случая страхователь обязан заявить о нём страховщику в течении суток или иного установленного договором срока со дня гибели, вынужденного убоя или уничтожения застрахованных животных вследствие пожара, стихийных бедствий и несчастных случаев. Страховщик после получения заявления о страховом случае обязан в течение трёх дней составить страховой акт по установленной форме.

При гибели, падеже животного ущербом считается действительная стоимость его на день страхового случая.

При вынужденном убое животного ущербом считается разница между действительной стоимостью его на день страхового случая и стоимостью, полученной от реализации пригодного в пищу мяса.

Если действительная стоимость животного на день страхового случая превышает страховую сумму, установленную договором страхования, то размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к действительной стоимости животных.

Заключение

На сегодняшний день важное значение имеет перспектива развития не только имущественного, но и страхования в целом в Российской Федерации.

Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития. Во-первых, укрепление негосударственного сектора экономики: частный предприниматель (собственник) в силу своей экономической обособленности от государства вынужден страховать свои риски. Во-вторых, источником спроса на страховые услуги является рост объемов и разнообразия частной собственности физических и юридических лиц. При этом важное значение имеет развитие рынка недвижимости и ипотечного кредитования жилищного строительства, а также приватизация государственного жилого фонда. В-третьих, важным источником развития страхового рынка является сокращение некогда всеобъемлющих гарантий, предоставляемых системой государственного соцстрахования и соцобеспечения.

Необходимо формирование надежного, эффективного механизма страховой защиты - это не проблема только расширения деятельности страховых организаций. Это задача современного общества в целом, один из непременных факторов рыночной экономики, какую бы ориентацию она ни выбирала. Социальная направленность экономики предъявляет требования к определенной структуре форм и видов страхования.

При страховании урожая сельскохозяйственных культур сельскохозяйственные товаропроизводители за счет собственных средств уплачивают страховщикам 50 процентов страховых взносов, остальные 50 процентов страховых взносов уплачиваются страховщикам за счет средств федерального бюджета.

Правительство Российской Федерации может дифференцировать размеры уплаты страховых взносов за счет средств федерального бюджета по сельскохозяйственным культурам и по регионам.

Государственная поддержка страхования сельскохозяйственных товаропроизводителей возлагается на государственных агентов, определяемых Правительством Российской Федерации.

Список использованной литературы

1. Зубец А.Н. Маркетинговые исследования страхового рынка.–М.:

центр экономики и маркетинга, 2004.–224с.

2. Основы страховой деятельности: Учебник/Отв. ред. проф. Т.А.

Федорова–М.: Издательство БЕК, 2004.–768 с.

3. Сушко В.А. Страхование. Словарь- справочник. М.: Книжный

мир, 2003.–408с.

4. Шихов А.К. Страхование: Учебное пособие для вузов.–М.:

ЮНИТИ–ДАНА, 2005–431с.

С учетом сложившейся ситуации в мире и началом введения санкций, возрастает роль «отечественного производителя», агропромышленного комплекса в целом и небольших фермерских хозяйств в частности, в вопросе продовольственной безопасности нашей страны.

Однако, в России сельское хозяйство зачастую ведется в неблагоприятных природно-климатических условиях: более половины земель под пашню находится в холодных районах. Огромные территории располагаются в так называемой зоне рискованного земледелия.

Хватает проблем и у животноводческих хозяйств. Взять к примеру риски возникновения и распространения разного рода эпидемий. Свиная чума, коровье бешенство и птичий грипп, широкого освещаемые СМИ, вот далеко не полный перечень серьезных заболеваний, которым подвержены сельскохозяйственные животные.

Аграрный и животноводческий сектора, как никакие другие, нуждаются в защите — страховании.

История страхования

Основными производителями сельскохозяйственной продукции долгое время были колхозы и совхозы .
После распада Союза в условиях рынка они, не рассчитанные на конкуренцию, не выжили.

Им на смену пришли совершенно иные –крестьянские хозяйства, производящие, перерабатывающие, перевозящие, хранящие и реализующие различную сельскохозяйственную продукцию, или фермерские .

Фермерское хозяйство сопряжено с огромным количеством факторов риска. Но главным, а порой решающим является природный . От него зависит итог многонедельных трудов сельхозпроизводителей.

Человек воздействует на природу, испытывая также на себе ее влияние. Недостаточные знания ее закономерностей могут сыграть с аграрием плохую шутку. Природа выходит из-под контроля, внося катастрофические коррективы в результаты труда. Агропроизводители ежегодно несут огромные убытки от стихии . Засухи случаются чуть ли не ежегодно.

Страхованием сельского хозяйства на Руси занимались еще в эпоху Ярослава Мудрого. Большое распространение оно получило в связи с отменой крепостничества и развитием земского и взаимного крестьянского страхования. Объектом подобных действий являлись сельские общины.

Широко распространено было страхование пожитков от пожара, полей от града, животных от падежа, виноградников от филлоксеры.

Сегодня существует несколько моделей страхования:

• долевое (50-процентное) участие государства в страховых премиях через специальных правительственных агентов и создание государственного страхового резерва. В прошлом году страховые премии по таким договорам составили почти четырнадцать миллионов рублей;
• объединения страховщиков;
• сельскохозяйственные страховые кооперативы.

Виды страхования фермерского хозяйства

Основные из них охватывают такие объекты как:

Некоторые страховые компании предлагают программы комплексного страхования фермерских хозяйств:

• страхование домов;
• страхование сельхозживотных;
• лошадей;
• от града и огня;
• мультирисковое страхование урожая либо озимых;
• страхование посевов на базе индекса урожайности, устанавливающегося в процентах от средней за 15 лет урожайности в данном районе;
• страхование на период полного аграрного цикла: покрытие (не франшиза!) рассчитывается по таблице полей индивидуально;
• страхование многолетних плодово-ягодных культур;
• страхование сельскохозяйственной техники.

При заключении договоров сельхозстрахования необходимо детально изучить их условия.

Особое внимание следует обратить на то:

• что нужно предоставить при наступлении страхового случая;
• как будет рассчитываться размер возмещения;
• какова стоимость страхования (низкая стоимость зачастую связана с неполным покрытием рисков, с высокой франшизой);
• каков порядок выплаты возмещения.

Для выплаты возмещения застрахованный должен выполнить ряд требований, предусмотренных соответствующими договорами:

• своевременно сообщать о факте страхового случая;
• предоставлять статистическую документацию, подтверждающую недобор продукции;
• в срок уведомлять страховые организации о проведении контрольных проверок, обследований застрахованных объектов;
• предоставлять справку из Росгидрометцентра о наступлении опасного стихийного явления в период производства застрахованной продукции.

В настоящее время страхование при своей безусловной необходимости еще не получило должного распространения. Лишь около пятнадцати процентов сельхозпроизводителей страхуют свои риски в растениеводстве.

Проблемы сельхозстрахования и методы их решения

Слабость системы сельхоз страхования – в следующем:

Для широкого распространения агрострахования и снижения этим рисков в ведении хозяйства аграриями необходимо развитие разных конкурирующих его форм.

Хорошее решение данной проблемы – сельскохозяйственные страховые кооперативы (ССК). В этих структурах формируется резервный (гарантийный) фонд , помогающий обеспечить платежеспособность кооперативов.

При крупном ущербе и недостаточности таких фондов государство пополняет их через бюджетные субсидии или же выделение льготных кредитов .

Действенный рычаг увеличения плавучести таких организаций – инвестиционная деятельность , доходы от которой направляются на снижение страховых тарифов или же полное освобождение отдельных хозяйств от очередных взносов.

Такие ССК существуют уже в Самарской и Астраханской областях, а также в Якутии. Они объединяют еще немного фермерских хозяйств и лишь нарабатывают опыт в данной сфере. Однако за ними будущее.

Успешность производства в фермерских хозяйствах зависит в немалой степени от сюрпризов природы. Снизить их риски помогает страхование построек, урожая, техники, скота, инвентаря и пр.

При значительном ущербе большую помощь оказывают госпрограммы поддержки фермеров .

Сельскохозяйственные страховые кооперативы (ССК) также являются действенной формой некоммерческого страхования и средством для увеличения доступности такой защиты.

Виды страхования фермерства постоянно увеличиваются и совершенствуются.

Видеосюжет о государственной поддержке страхования в сфере сельского хозяйства

Сельскохозяйственное страхование

1. Основные виды сельскохозяйственного страхования

2. Сельскохозяйственное страхование с государственным участием

-1 Основные виды сельскохозяйственного страхования

Сельское хозяйство – отрасль, наиболее подверженная воздействию стихийных сил природы, в связи с чем оно в большей степени нуждается в страховой защите.

Выделяют следующие виды сельскохозяйственного страхования :

I. Страхование сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений (урожая и посевов) .

Сельхозкультуры могут страховаться на случай их повреждения, уничтожения или хищения в результате стихийных явлений природы, болезней, нападения вредителей, животных, грызунов, от пожара, противоправных действий 3-их лиц, разрушения защитных сооружений, прекращения подачи электроэнергии и др.

Страховыми событиями для посевов сельскохозяйственных культур являются их гибель или повреждение в результате засухи, недостатка тепла, излишнего увлажнения, вымокания, перегрева, заморозка, вымерзания, града, ливня, бури, урагана, наводнения, селя, безводья или маловодья в источниках орошения и в результате других необычных для данной местности метеорологических или иных природных условий. Учитываются риски гибели от болезней, вредителей растений и от пожара.

При страховании урожая объектами страхования являются не только материальные интересы производителя сельскохозяйственной продукции в сохранности посевов как имущества, но и его материальные интересы в получении дохода от реализации будущего урожая. Риски неполучения дохода оцениваются на основе недобора фактического урожая относительно среднего многолетнего уровня.

Размер убытка при гибели или повреждении сельхозкультур определяется исходя из стоимости недобора урожая на всей площади посева, исчисленной по разнице между стоимостью урожая с 1 га в среднем за последние пять лет и данного года по действующим закупочным ценам.

Урожай сельхозкультур и многолетних насаждений по желанию страхователя может быть застрахован только на случай полной гибели посевов или части площади культуры. Размер ущерба определяется исходя из страховой суммы на 1 га и размера площади погибших посевов культуры.

Заключение договора подтверждается выдачей страхователю страхового полиса установленной формы.

Страховой тариф обычно составляет 0,1-2% страховой суммы; по плодово-ягодным и многолетним насаждениям – 0,2-1,5%; по цветам – 0,1-1,8%.

II. Страхование сельскохозяйственных животных

На страхование принимаются следующие принадлежащие страхователю на праве собственности или взятые на откорм животные: лошади, КРС, овцы, птица, верблюды, ослы, мулы, олени, пчелиные семьи.

Страхование животных проводится на случай их уничтожения или повреждения по определенным оговариваемым причинам.

Страховым случаем является гибель, падеж, вынужденный убой или уничтожение животных в результате следующих событий: пожар, удар молнии, действие тока, взрыв, солнечный удар (ставка тарифа 0,2-0,3% страховой суммы); стихийного бедствия (0,3-0,6%); удушение, нападение зверей, замерзание, отравление ядовитыми травами, укус змей (0,25-0,7%); противоправные действия 3-их лиц (0,2-0,7%).

При гибели поголовья животных размер ущерба определяется из их балансовой (инвентарной) стоимости на день гибели. Ущерб при гибели рабочего скота (лошади, верблюды, ослы, мулы) определяется за минусом амортизации. В случае вынужденного забоя животных из суммы ущерба вычитается стоимость годного в пищу мяса и шкурки.

III. Страхование имущества сельхозпредприятий.

На страхование могут приниматься: здания, сооружения, передаточные устройства, техника, машины, инвентарь и оборудование, сельхозагрегаты и установки (сеялки, косилки, культиваторы, плуги и др.), объекты незавершенного строительства, сельхозпродукция и т.д.

Страховыми событиями для имущества сельскохозяйственного назначения являются его гибель, хищение или повреждение в результате стихийных бедствий (тариф 0,1-0,2% страховой суммы), действия подпочвенных вод, удара молнии, просадки грунта, пожара (0,2-0,25%), взрыва (0,1-0,15%) и аварий (0,22-0,32%), противоправных действий 3-их лиц (0,2-0,3%). Страховым риском является также внезапная угроза имуществу, вследствие которой необходимо его разобрать и перенести на новое место.

Окончательный расчет страховой премии осуществляется после учета всех факторов, влияющих на степень риска (природно-климатические условия, срок службы имущества, наличие и состояние охранной и противопожарной сигнализации, состояние систем жизнеобеспечения здания и т.д.).

-2 Сельскохозяйственное страхование с государственным участием

Федеральный закон №260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования» вступил в силу с 1.01.2012; в отношении страхования сельхоживотных - с 1.01.2013; в части осуществления объединением страховщиков компенсационных выплат - с 1.01.2014.

Сельскохозяйственное страхование с государственной поддержкой – страхование имущественных интересов, связанных с риском утраты (гибели) урожая сельхозкультур, утраты (гибели) посадок многолетних насаждений, утраты (гибели) сельхозживотных.

На страхование принимаются:

- сельхозкультуры: зерновые, зернобобовые, масличные, технические, кормовые, бахчевые культуры, картофель, овощи, виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая;

- многолетние насаждения : виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая;

- сельхозживотные : КРС (буйволы, быки, волы, коровы, яки); мелкий рогатый скот (козы, овцы); свиньи; лошади, лошаки, мулы, ослы; верблюды; олени (маралы, пятнистые олени, северные олени); кролики, пушные звери; птица яйценоских пород и птица мясных пород (гуси, индейки, куры, перепелки, утки, цесарки), цыплята-бройлеры; семьи пчел.

Сельское хозяйство является сферой, в которой ведение предпринимательской деятельности сопряжено с большим числом рисков. Это и не удивительно, ведь эта отрасль заждется не только на человеческом факторе и уровне мировых цен на различные виды сырья, но и на капризах природы. Именно поэтому сельскохозяйственное страхование можно назвать необходимой и крайне востребованной на данный момент услугой.

Стоит сказать, что страхование сельского хозяйства до настоящего момента является одной из самых неохваченных отраслей. Отчасти это происходит из-за отсутствия определенной культуры, отчасти - из-за того, что не рассчитаны риски страховщика и страхователя, существуют сложности в определении страховой суммы, требующие от страховщика специальных знаний. В большинстве случаев эти особенности приводят к завышению страховых тарифов, что для предпринимателей, конечно же, является неприемлемым.

Страхование посевов, урожая

Страхование посевов и конечного урожая может проводиться по различным схемам. Например, предприятию может быть возмещена фактическая стоимость, затраченная на засев полей. В нее будут включены и оплата труда работников, и расходы на топливо и ГСМ, и амортизация техники, и закупочная стоимость семян. В этом случае полис покроет лишь полученные убытки без учета упущенной выгоды предприятия, но и суммы страховых взносов будут незначительными.

Совсем иное дело - страхование урожая . В этом случае учитывается средняя урожайность по высеваемой культуре за несколько предыдущих лет. Потом теоретический урожай с гектара умножается на площадь посева и рыночную цену, что и определяет сумму страховой выплаты, которая будет получена, если случится гибель урожая. Для каждого конкретного региона принимается во внимание рискованность высева данной культуры, что и дает коэффициент для расчета суммы страховых взносов. Случается, что она достигает четверти предполагаемой стоимости урожая.

Страхование сельскохозяйственных культур производится от различных погодных явлений, гибели из-за злого умысла, от вредителей и болезней, то есть страхование урожая и посевов включает полный список обычных причин гибели урожая и всходов, за исключением, разве что, фактической неготовности организации к выращиванию и сбору урожая.

Страхование имущества сельскохозяйственных предприятий

Что касается страхования имущества - техники, зданий и сооружений и так далее, то здесь никаких особенностей не возникает: в этой сфере сельскохозяйственное страхование можно приравнять к обычному страхованию имущества физических лиц. В случае наступления страхового случая выгодоприобретатель получает возможность восстановить свою собственность и продолжить заниматься выбранной сферой деятельности.

Именно повышенные риски делают услуги страхования особенно актуальными для агрономов и фермеров. Государство активно принимает участие в поддержке сельских хозяйств и выделяет из бюджета средства на осуществление страховых выплат в виде субсидий. В настоящий момент агрострахвание в России все еще имеет множество недочетов и требует дальнейшей проработки.

Общая информация

В нашей стране сельское хозяйство ведется в особо неблагоприятных условиях, поскольку большое количество возделываемых земель располагается в холодных районах.

В подобных местах земледелие считается рискованным и затраты денежных средств и усилий далеко не всегда могут окупиться и принести прибыль.

С проблемами сталкиваются не только агрономы, но и владельцы фермерских хозяйств.

Домашний скот и птицы подвержены большому количеству болезней, которые могут стать причиной гибели всего поголовья в случае возникновения опасных эпидемий.

Подобные условия приводят к необходимости страхования аграрного и животноводческого секторов от возможных рисков.

Фермерские хозяйства

Фермеры страхуют себя от следующих рисков:

1. Инфекционные болезни скота и птицы.
2. Неинфекционные болезни скота и птицы.
3. Воздействие электрического тока.
4. Стихийные бедствия (град, ураган, оползень, землетрясение и т.д.).
5. Кража.
6. Несчастный случай (падения, удары, укусы змей, укусы насекомых, утопление и др.).
7. Действия диких животных.
8. Поломка, угон техники (тракторов, комбайнов и т.д.).

Агрострахование

Наиболее востребованный страховой продукт – страхование урожая (от огня, града и т.д.). Существует, также, комбинированное страхование.

Оно включает в себя целый комплекс страховых случаев, на которые распространяется действие страховки (повреждение урожая вредителями, болезнями, дикими животными, неблагоприятными климатическими условиями, злоумышленниками и т.д.).

Данный вид страхования является достаточно дорогим и используется только теми аграриями, которые получают помощь от государства, например, в виде субсидий.

Государственная поддержка

Государственная поддержка предпринимателей в сельском хозяйстве на настоящий момент является важным направлением, которому уделяется большое внимание со стороны правительства РФ, в том числе кредитование.

Часть страховых премий по страхованию агрокультур и поголовья скота выплачивается в виде субсидий из средств государственного бюджета.

В 2007 году в стране был основан Национальный союз агростраховщиков (НСА).

Это организация создана для объединения усилий всех страховых компаний, которые предоставляют свои услуги сельскохозяйственным производителям.

Страхование

Страхование в сельском хозяйстве подразумевает обеспечение защиты аграрных и фермерских хозяйств по следующим направлениям:

Посевов

При расчете выплат учитывается труд работников, затраты на топливо, ГСМ, амортизация техники, закупочная цена семян.

Если по договору не подразумевается возмещение, также, упущенной выгоды, то размер страховых взносов будет небольшим.

Урожая

Сумма выплат, которые будут получены аграрным хозяйством при возникновении страхового случая, зависит от условий конкретного региона.

Размер выплат рассчитывается, исходя из средних показателей урожайности на данной территории за последние годы, площади хозяйств и рыночных цен.

Страховым случаем считается гибель урожая в результате неблагоприятных погодных явлений, действий злоумышленников, от вредителей и болезней и т.д.

Имущества

К имуществу относятся здания, сооружения, агротехника и иное имущество. Оно страхуется от повреждения или уничтожения (в результате стихийного бедствия, пожара, взрыва, кражи и т.д.).

Процедура страхования рисков для имущества сельских хозяйств ничем не отличается от стандартной схемы страхования имущества физических лиц.

При наступлении страхового случая агроном или фермер получает материальную компенсацию, которая дает ему возможность устранить причиненный ущерб и продолжить сельскохозяйственную деятельность.

Животных

Условиями получения страховки для сельскохозяйственных животных является их обязательная вакцинация и содержание в нормальных санитарных условиях.

Требования относительно условий содержания животных могут различаться в зависимости от вида скота. На характер требований влияет возраст животного, порода и т.д.

Скот обычно делится на три группы: молодняк, взрослый, племенной скот.

К страховым случаям относится гибель животных и птицы в результате стихийных бедствий, пожаров, взрывов, заболеваний, кражи, вынужденного убоя (если убой животного является мерой защиты от распространения эпидемии).

Программы

Два основных вида программ – страхование урожайности и страхование доходов (предоставление гарантий не только от недостаточного количества урожая, но и от падения цен на продукцию).

Страховые компании могут предлагать и комплексное страхование.

Оно обходится дороже, но включает в себя целый набор страховых услуг: страхование домов, скота, лошадей, урожая, посевов, многолетних плодово-ягодных культур, техники и т.д.

Минусы

Система страхования рисков в сельском хозяйстве в нашей стране еще недостаточно развита и продуманна. Существует множество проблем и недоработок, которые необходимо устранять.

К таким недостаткам системы страхования относятся:

1. Отсутствие четкой стратегии развития.
2. Недоработанная законодательная база.
3. Недостаток квалифицированных специалистов.
4. Недостаток финансов у агрономов и фермеров.
5. Неразвитая система метеонаблюдений в большом количестве мест.
6. Высокая стоимость взносов.
7. Излишнее количество страховых рисков.
8. Длительный период страхования.
9. Маленький выбор программ страхования.

Заключение

Таким образом, потребность в страховании от возможных рисков у российских фермеров и агрономов очень высока.

Это объясняется сложностью климатических условий в стране, тяжелым экономическим положением всей отрасли и большим количеством возможных рисков.

Застраховать предприниматель может сельскохозяйственное имущество, технику, скот и птицу, урожай и посевы. Перечень страховых случаев достаточно обширен и излагается подробно в договоре.

Государство по мере возможности оказывает поддержку в сфере предоставления страховых услуг сельским предпринимателям.

В настоящий момент система агрострахования в стране требует серьезных изменений, привлечения квалифицированных специалистов и значительных финансовых вложений.

Полезное видео!