Белая банковская гарантия. Белая банковская гарантия: как отличить ее от серой и недействительной? А что же является «белой» банковской гарантией

Тем, кто планирует заниматься торгами, необходимо знать, что организация, вышедшая на аукцион, несет полную ответственность за свои действия, соответствующие законодательным актам и нормам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Чтобы избежать возможных убытков или не попасть в черные списки недобросовестных поставщиков, нужно тщательно выбирать финансовую организацию, которая будет выдавать банковскую гарантию.

Что это такое

Что же представляет собой серая гарантия? Это номинальный документ, который может быть оформлен по всем правилам проведения договоров, но не отвечающий требованиям ФЗ-44.

Выдать ее может финансовая организация, не входящая в общий реестр Минфина или брокерская компания. Основной смысл составления такого соглашения заключается в отведении от финансовой организации обязанности выплачивать заказчику компенсации за невыполнение исполнителем условий контракта.

Другими словами, пункт, который отвечает за удовлетворение требований бенефициара можно оспорить.

Признаки серой банковской гарантии

Как отличить серую гарантию от белой? Существует несколько признаков:

1. Текст соглашения не соответствует ФЗ-44. Выданный документ, помимо стандартных пунктов, содержащих обязанности и права сторон, должен содержать упоминание, в каких случаях можно отклонить заявку на участие в торгах. Обязательно должно быть прописано «в случае любого неисполнения контракта», а не только в части убытков, непокрытой неустойкой. Без такой формулировки заказчик вправе отклонить заявку. Да и с гаранта взять будет нечего, потому что он не виноват, что договор составлен некорректно. Кстати, проверяя текст соглашения, нужно помнить про ч.4 ст.45 ФЗ-44, где говорится о том, что запрещается включать в условия гарантии требование о предоставлении заказчиком банку документов, которые подтверждают неисполнение принципалом обязательств, обеспечиваемых гарантией.
2. Низкая стоимость оформления. Средняя стоимость договора составляет 5% от цены контракта. Цифра может варьироваться как в большую, так и в меньшую сторону, в зависимости от статуса гаранта. Но не более 5,1% и не менее 4,8%. Это самые нормальные показатели. Если финансовая организация предлагает оформить документ всего за 1%, следует задуматься о последствиях такой «покупки».
3. Гарант находится в списке недобросовестных организаций. Чтобы проверить, с какой организацией предстоит иметь дело, достаточно открыть общий реестр гарантий на сайте госзакупок, найти раздел с отклоненными гарантиями и посмотреть, нет ли среди списка документов банка, в котором планировалось взять гарантию.
4. Финансовая организация не требует никаких документов от поставщика услуг. В данном случае есть риски, что банк после выдачи гарантии и получения прибыли за нее просто забудет о клиенте. Согласно нормативным актам, банк обязан проводить мониторинг финансового состояния клиента каждый квартал. Принципалу следует задуматься, если банк не запрашивает никаких финансовых и учредительных документов.
5. Банк запрашивает маленький пакет документов. Для идентификации клиента финансовая организация запрашивает значительный пакет документов, среди которых есть уставные документы, финансовая и бухгалтерская отчетность, документы учредителей и т.п. Если банк запросил только ИНН организации и паспорт директора, то стоит насторожиться и обратиться в другой банк.

Как отличить подделку

Рассмотри несколько признаков того, что банк пытается предложить серую гарантию :

• Оплата за оформление банковского поручительства происходит не на счет банка, а на его агента, либо сторонне третье лицо;
• Оплата осуществляется на банковскую организацию, но номер расчетного счета начинается не на 706 (именно с таких цифр начинается расчетный счет банка для получения доходов от выданных банковских гарантий);
• Оплатить нужно только после предоставления гарантии бенефициару;
• Решение о выдачи документа принимается буквально за 1 день;
• Банк требует только сканы уставных документов;
• Банк предлагает услугу бесплатной доставки документа в офис организации, и выдать ее в отделение не представляется возможным;
• Выдается письмо о том, что гарантию можно подтвердить только в конкретном офисе банка по конкретному адресу или по телефону;
• Банк утверждает, что клиент может вернуть банковскую гарантию в случае ее ненадобности (чтобы посмотреть истинные условия прекращения действия гарантии, можно обратиться к общему реестру гарантий).

Существуют и другие признаки, по которым можно понять, что выдана серая банковская гарантия. В основном они все опираются на быстроту оформления, дешевизну и минимальные требования к клиенту.

Видео: Презентация услуги

Цена и сроки оформления

Требования к самому документу и порядок его выдачи прописаны в «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд».

Цена за оформление гарантии варьируется от суммы контракта и сроков, на которые выпущен документ. Белая гарантия изготавливается до 10 рабочих дней в зависимости от условий работы банка. Далее, цена за оформление документа будет колебаться до 5%. Здесь процентная ставка зависит от суммы контракта. Чем больше сумма, тем выше процент.

Следовательно, если финансовая организация предлагает серую гарантию, то цену за оформление она будет предлагать минимальную – максимум 1-2%, сроки сожмет до одного дня.

К сожалению, будущие поставщики могут обрадоваться такому стечению обстоятельств – и сэкономить можно, и все быстро подготовить. Только потом можно поплатиться своей репутацией.

Обязан ли заказчик расторгнуть контракт

Многие компании, не желая терять время и деньги, обращаются в финансовые организации для оформления серых гарантий. Такой документ оформляется также как и белая гарантия, но без большого пакета документов и за очень короткий срок.

Может ли заказчик, который обнаружил, что предоставленная гарантия серая, расторгнуть уже подписанный контракт?

Ситуация спорная, но все зависит от поведения поставщика услуг. Если контракт подписан и исполнитель приступил к исполнению указанных в нем требований, заказчик может попросить предоставить другую гарантию.

На это дается до десяти дней. При предъявлении другого документа у заказчика уже не будет оснований расторгать контракт. Если все-таки он пошел на это и передал дело в суд, скорее всего ему будет отказано в иске.

Почему? Потому что исполнитель предоставил гарантии от банка и начал свою деятельность согласно контракту. Серьезных нарушений с его стороны нет.

В данном случае, заказчик может обратиться в суд за расторжением, но не обязан.

Но заказчику непременно стоит расторгать договор, если исполнитель не только предоставил серую гарантию, но и недобросовестно исполняет условия соглашения или вообще не исполняет.

Уголовная ответственность

Возбуждение уголовного дела по факту предоставления серой гарантии – это крайняя мера, к которой может прибегнуть заказчик.

Для начала рассмотрим, какие меры в принципе могут быть им приняты:

1. Дать возможность исполнителю в течение десяти дней предоставить другую гарантию;
2. Оформить отказ от заключения контракта с данным принципалом и вести его в список недобросовестных поставщиков;
3. Разорвать договорные отношения с поставщиком в одностороннем порядке и внести его в список недобросовестных исполнителей;
4. Разорвать контракт в двустороннем порядке и подписать соглашение с исполнителем, который на торгах занял второе место;
5. Подать иск в суд для возбуждения уголовного дела по «Мошенничество».

Как последний пункт, так и занесение поставщика в «черный» список можно попробовать опротестовать. Но это довольно долгий процесс, который влечет за собой утомительные судебные тяжбы и подрыв авторитета компании среди других поставщиков и заказчиков.

Участники государственных торгов, которые имеют большой опыт сделок, хорошо знают понятия «белой» и «черной» гарантий. «Белая» гарантия считается полностью легальной, и с ней нет проблем. Все намного сложнее с «черной» гарантией. Если вы не можете определить брокера, совершающего незаконные сделки или банк, не внушающий доверия, то вы вступаете сразу же в ряды тех поставщиков, которых могут обмануть.

Можно рассмотреть это понятие «черная» гарантия. Гарантия будет считаться «черной», если она не нашла свое отражение в банковских документах.

Госзаказчик гарантией подтверждает то, что является поставщиком, с которым не будет никаких проблем, с которым проведена необходимая банковская проверка, и, следовательно, банк является поручителем того, что компания может выполнить все обязательства. Значит, если вам будет выдана «внебалансовая», т.е. «черная» банковская гарантия, то автоматически теряется доверие к вам как к участнику будущих сделок.

Если, проведя проверку обеспечения, заказчик обнаружит, что у подрядчика поддельная банковская гарантия, черный список и снятие с конкурса обеспечены такой организации. Этот список является списком неблагоприятных поставщиков и если участник сделки попадает в этот список, то он будет отстранен на 2 года от участия в государственных тендерах.

И для усыпления бдительности клиентов, посредники совершают махинации с банковскими гарантиями и пытаются убедить их в том, что государственный заказчик не станет проводить проверку подлинности гарантии. И аргументируя это тем, что госзаказчик не имеет возможности проводить длительные проверки из-за своей занятости, и не будет организовывать запрос для подтверждения подлинности обеспечения.

Конечно, госзаказчик может и не проводить проверку легальности обеспечения, которое предоставил подрядчик. Но, чем госзаказчик крупнее и серьезней контракт (для примера это контракты с Министерством обороны или Минздравсоцразвития), заключаемый им, том ответственнее он подходит к процессу выбора благоприятного заказчика. И ему скорей всего придется использовать свое право на проверку законности обеспечения.

Теперь мы уже знаем, что может произойти с тем, кто предоставил липовые банковские гарантии.

А что же является «белой» банковской гарантией?

Участившиеся случаи с несерьезными поручителями привели к том, что был издан закон, отменяющий поручительство по государственным контрактам. И ставится вопрос, о том, не постигнет ли такая участь банковскую гарантию? Потому что определить где «серая» и «белая» банковская гарантия очень трудно.

Что можно сделать, для того чтобы выяснить является ли гарантия «белой»?

Для начала надо определить, что такое «серая» банковская гарантия. Таковыми являются сертификаты, которые выдают незаконно существующие банки, или бумаги, которые не нашли свое отражение в бухгалтерской документации финансовых организаций.

Мошенничество с банковскими гарантиями ведет к обогащению и недобросовестных банкиров, и нечестных брокеров.

А вот если ваша организация предоставит левые банковские гарантии, то это может ухудшить доверие к организации и способствовать тому, что на законных основаниях будет аннулирован выигрышный результат тендерной сделки.

Каким же образом подстраховаться, и не получить такой результат, когда банковская гарантия поддельная?

В наличии имеется целый список признаков, которые показывают на то, что банковские гарантии фальшивые.

Для того чтобы гарантия имела законный статус необходимо собрать пакет документов, включающий в себя отчетные бухгалтерские документы за несколько предыдущих лет. В случае требования копий уставной документации, можно сделать вывод, что вы имеете дело с мошенниками.

Также банковская гарантия не очень дешева, цена этого документа находится в пределах 20 тыс. руб. и в случае низкой стоимости не следует идти на поводу искушения и экономить.

Также необходимо обратить внимание на те случаи, когда вам предлагают оформить банковскую гарантию очень быстро, так как законная банковская гарантия не оформляется за один или два часа.

Признаком того, что происходит подделка банковских гарантий, является то, что вы общаетесь с банком по интернету или телефону.

Признаки того, что белая банковская гарантия поддельная:

Для определения существует несколько способов:

Способ №1

Оплата вознаграждения за гарантию банка в размере 100% производится не в банк, а на счета другой организации, по недействительному договору гражданско-правового характера.
-выдача банковской гарантии происходит по доверенности, лицом, не являющимся сотрудником банка. Потому как имеются требования банка России, по которым того, чтобы выдать банковскую гарантию, необходима процедура идентификации клиента. А такую процедуру может провести только банковский работник. И в случае, если будет нарушена такая процедура идентификации, то банку грозит предъявление претензий, и отзыв лицензии.
- выдача банковской гарантии происходит без требований о предоставлении необходимого пакета документов, для того чтобы был проведен их анализ в кредитном отделе, так же может быть затребован лишь минимальный комплект (заявление и несколько балансов). В данном случае так же происходит нарушение инструкция Банка России,
- для анализа документов, на соответствие их требованиям Банка России, необходима тщательная работа специалистов кредитного отдела, поэтому банковская гарантия не оформляется за один или два часа
- и соответственно, видимые невооруженным взглядом признаки подделанных документов, т.е. банковская гарантия выдавалась лицом, неуполномоченным для проведения такой операции, выдача гарантии организацией, имеющей схожее с банком название.

Способ №2. Проверка отражения банковских гарантий в бухгалтерских документах:

В настоящее время можно проверить законно ли банк выдает свои гарантии, для этого необходимо провести ряд незначительных операций:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям»
-ввести регистрационный номер или название банка, который вас интересует
- кликнуть по табличке, которая появилась с названием банка
-на странице банка найти формулировку «Данные оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учёта».
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. После этого откроется раздел, показывающий «Оборотную ведомость по счетам бухучета кредитной организации», и в месячной форме вы увидите изменения финансовых показателей.
- необходимо изучить показатели, отражающиеся по счету N 91315

На данном счете производится учет обязательств кредитной организации по выданным банковским гарантиям, также по аккредитивам, и по поручительствам за третьих лиц, в которых предусматриваются исполнения обязательств, выраженные в денежной форме, сюда входят обязательства по акцептам, индоссаментам. При этом суммы списываются по окончанию срока или по добросовестному исполнению обязательств кредитной организацией или клиентом. При этом кредитная организация руководствуется Положением Центрального банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ»

Т.е. по строке бухгалтерского счета № 91315 находят отражение все суммы по выданных банком гарантий, которые увеличиваются на сумм выданных гарантий и снижаются на суммы банковских гарантий, у которых истек срок действия или по которым принципалу или банку пришлось заплатить.

Способ №3. Выданные банковские гарантии превышают установленные нормативы в сумме банковской гарантии.

Также имеются еще один способ для проверки законности выданных банком гарантий. На территории России у Банка есть право на выдачу одному из принципалов банковской гарантии на максимальную совокупную сумму меньше или равной 25% от банковского капитала. На одну банковскую гарантию для одного принципала так же действует это ограничение.

В случае выдачи банковской гарантии юридическим лицам, которые связаны между собой, то общая сумма всех гарантий, выданных отдельно каждому юридическому лицу, так же не должна превышать указанный лимит в размере 25% банковского капитала.

Если принципал имеет перед кредитной организацией иное обязательство, например непогашенные кредиты, то банк уменьшает свой максимальный лимит по гарантии. Это правило необходимо для того, чтобы банк выполнил установленный Банком России норматив Н6. При этом норматив Н6 устанавливается в размере 25% от банковского капитала, как максимально допустимое значение. В обязательства банка входит ежедневное соблюдение норматива, установленного Центробанком. В случае нарушения этого нормативного показателя в любой день, фиксируется факт несоблюдения обязательного норматива. Соответственно, такое несоблюдение приводит к применению санкций к кредитной организации, а так же отзыве лицензии.

Кредитные организации должны ежемесячно предоставлять в Центробанк отчетную форму 0409118 "Данные о концентрации кредитного риска”, который должен быть заполнен по организациям-заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, по отношению к которым у банка возникает кредитный риск в максимальном виде (по нормативу Н6). Для заполнения этой формы банк руководствуется гл. 4 Инструкции Банка России от 16.01.2004 года N 110-И "Об обязательных нормативах банков”.

Всю информацию в отчете банк должен проводить по убыванию значения нормативного показателя Н6, по 20 заемщикам или группе связанных организаций-заемщиков, на отчетную дату.

Каким же образом можно определить тот факт, что кредитная организация выдает гарантии, нарушая установленные Центробанком нормативы?

Для этого необходимо:

Зайти на сайт Банка России, войти в раздел «Информация по кредитным учреждениям», выбрав после этого нужный банк, найти заголовок «Расчет собственных средств, информация по обязательным нормативам», далее необходима форма 134.
- выбрать период, который вас интересует, и нажать кнопку просмотра. Далее откроется Расчет собственных средств банка по состоянию на тот период, который был выбран. В этом Расчете отражены сведения о собственных средствах кредитной организации на выбранную дату.
- Просмотреть отчетные показатели банка по строке № 000 «Собственные средства (капитал)». И сумма гарантии не может превышать 25% от величины, отражённой по этой строке.

Но некоторые мошенники заведомо говорят неправду, убеждая клиентов в том, что при запросе заказчика банк впоследствии подтвердит выдачу гарантии и произведет по ней выплату. В случае если госзаказчик пошлет запрос в банк, то кредитная организация может рискнуть и оформить подтверждение на выдачу гарантии. Но вполне вероятно, что заказчик получит поддельный документ, о существовании которого банк ничего не знает.

Но в настоящее время случается практика, когда госзаказчик направляет запрос через Центробанк, и при этом:

Банк не подтверждает на 100% выдачу сверхлимитной гарантии, так как за этим последуют штрафные санкции за нарушение нормативного показателя Н6.
- банк также может не подтвердить выдачу гарантии в случае, если сумма этой гарантии не превышает норматив Н6, но близка к его значению, т.к. это так же повлечет недостоверность в отчетности.
- и банк не подтвердить выдачу банковской гарантии при том, что сумма гарантии небольшая, так как это для него очень рискованно. Этот риск оправдывается тем, что все данные по выданным гарантиям должны ежедневно отражаться в отчетности, а банк, соответственно, не имеет возможности изменить показатели на другую дату.

Способ №4. Банковские гарантии от несуществующей кредитной организации.

Мошенничество с банковскими гарантиями приводит к тому, что госзаказсчики и другие участники госзаказа получают банковские гарантии от несуществующих финансовых организаций.

Схема довольно таки проста. Мошенники открывают фирму-однодневку, придумывают ей название, схожее с названием любого банка. Название фирмы со словом «банк» вводит клиента в заблуждение, и он производит платеж данной фирме с формулировкой назначения в виде: «комиссионное вознаграждение за выдачу банковской гарантии». Клиент считает, что сделка совершилась, но банка такого не существует

О том, что происходит после того как выясняется, что банковская гарантия поддельная, мы уже разобрали.

Для того, чтобы не стать участником аферы с банковскими гарантиями, необходимо сверить номера регистрации и фирменное наименование реального банка и организации, которая намеревается выдать вам гарантию. Руководствуясь ГК РФ, наименование юридического лица должно указывать на его правовую форму и соответственно наименование юридического лица, не может состоять из слов, обозначающих сферу деятельности».

Ответственность за то, что банковские гарантии фальшивые, лежит на участнике торгов. В г. Москва Департамент по конкурсной политике разработал схему для выявления поддельных банковских гарантий, которой гоззаказчики руководствуются то и после того как заключили госконтракт. После того, как были выявлены поддельные гарантии, происходит составление протокола о том, что участники торгов уклоняются от заключения госконтракта, сведения о нем передаются в реестр н неблагополучных поставщиков, прокуратуру и МВД РФ.

Существуют простые правила для оформления гарантий банка:

Банк напрямую должен получить платеж;
Для первичного оформления гарантии участнику сделки необходимо собрать весь пакет документации. Для повторного оформления это необязательно, в связи с тем, что участник сделки уже прошел проверку в банке.
Выдача гарантии банка происходит в течение 3-5 дней, при повторных оформлениях от 1 до 3 дней.
Оригинал документа должен быть передан в банк.

Доводим до Вашего сведения, что участились случаи выдачи, так называемых, «серых» банковских гарантий. Этот тип гарантий относится к незаконным. Он выдаётся с подлинной печатью и подписью банка-гаранта и подтверждается им, но в реестр банковских гарантий данные о выдаче этого документа не подаются.

Таким образом, средства банка не резервируются.

Последствия предоставления "серой" гарантии

В связи с этим, заказчик может потребовать у поставщика заменить «серую» гарантию на оформленную полностью в соответствии с законом. Это одно из самых минимальных требований.

Но на практике заказчики нередко применяют более серьёзные меры, вплоть до фиксации случая уклонения от подписания контракта и внесения компании, предоставившей незаконно оформленную гарантию, в реестр недобросовестных поставщиков. Это подрывает доверие к фирме-исполнителю, и лишает её возможности участвовать в закупках в дальнейшем.

Помимо этого, пользуясь «серой» банковской гарантией, поставщик несёт и материальные убытки, так как обеспечение заявки ему не возвращается, а перечисляется заказчику.

Признаки поддельной гарантии

Вы можете попробовать самостоятельно определить, является ли выдаваемый Вам документ законным подтверждением обеспечения исполнения контракта. Для этого стоит обратить внимание на следующие факторы, которые должны Вас насторожить:

1. Низкая стоимость и предоставление гарантии в кратчайшие сроки;
2. Банк-гарант требует минимальный пакет документов для оформления БГ;
3. Просьба произвести оплату на счёт, не совпадающий со счётом банка;
4. Отказ в выдаче гарантийного письма от банка о внесении в реестр банковских гарантий.

Таким образом, проверка легитимности данного документа - процесс не самый быстрый и не простой. Если же в силу своей занятости или по иным причинам у Вас нет возможности самостоятельно заниматься определением законности гарантии, то Вы можете обратиться к специалистам .

Компания «РусТендер» всегда рада помочь в успешном участии в госзакупках. В нашу компетенцию, помимо прочего, входит проверка банковских гарантий. Быстро и качественно мы определим, стоит ли Вам сотрудничать с предлагаемым банком-гарантом, а также окажем любые другие услуги, которые помогут Вам победить в различных видах торгов.

Уже сейчас Вы можете подобрать для себя банк и наиболее выгодное предложение по выпуску гарантии.

★ Онлайн калькулятор банковской гарантии

[калькулятор банковской гарантии]

ООО МКК "РусТендер"

Материал является собственностью сайт. Любое использование статьи без указания источника - сайт запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Сфера государственных закупок является прибыльной не только для честных участников рыночных отношений. Здесь обосновались и преступные организации: они предлагают оформление поддельных документов для участия в тендерах, в частности, банковской гарантии. Исполнители контрактов зачастую не подозревают, что предоставленный ими документ - фальшивый. Мы попробуем найти отличия белой банковской гарантии от серой и расскажем о том, чем грозит участнику тендера предъявление подделки.

Что собой представляет официальная банковская гарантия

Банковская гарантия - документ, который защищает предприятия от финансовых потерь при работе с поставщиками и исполнителями. Фактически она представляет собой обязательство банка выплатить компенсацию заказчику в том случае, если поставщик нарушит условия договора или откажется от его заключения. Статья 45 Федерального закона от 05.04.2013 № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее - 44-ФЗ) строго регламентирует, какие данные должна содержать подлинная банковская гарантия:

• сумма гарантии, то есть объем денежных средств, которые выплатит банк заказчику при нарушении обязательств исполнителем;
• перечень обязательств поставщика, за нарушение которых будет произведена выплата;
• пункт о неустойке, которую уплачивает банк при задержке выплаты по гарантии (0,1% за каждый день);
• указание, что гарантия считается исполненной лишь при поступлении средств на счет заказчика;
• срок действия документа;
• перечень документов, необходимый бенефициару для получения денег по гарантии.

Помимо этого, гарантия должна быть безотзывной, выданной банком, входящим в перечень, утвержденный Минфином России, а данные о ней должны быть занесены в специальный реестр. Казалось бы, подобные условия защищают документ от подделки. Однако на деле все обстоит иначе - серые гарантии свободно продают десятки фирм, а тысячи поставщиков приобретают их, не подозревая о подделке и о том, что ставят под угрозу свой бизнес.

Проблема подделки банковских гарантий: высокие технологии на службе… мошенников

Банковская гарантия обходится исполнителю приблизительно в 3–5% от суммы, на которую она выдана. С учетом, что размер обеспечения может составлять до 30% стоимости начальной цены контракта, цена гарантии может быть весьма внушительна. Неудивительно, что сферу выдачи банковских гарантий не обошли вниманием мошенники - столь дорогостоящий документ не имеет ни водяных знаков, ни другой защиты от подделки.

Схемы работы преступных организаций поражают своим многообразием. Самый простой - продажа незарегистрированной в реестре гарантии от малоизвестного или, наоборот, очень крупного банка. Во многих случаях, как мы уже сказали, поставщик не проводит даже базовых проверок перед выплатой вознаграждения из-за излишней доверчивости и спешки. Но и соответствие документа всем требованиям, включая регистрацию гарантии в официальном реестре, не является полной защитой от подделки: в последние годы появились «высокотехнологичные» способы изготовления серых документов, неотличимых от оригинала. Мошеннические фирмы, оформляющие эти бумаги, обычно имеют доступ к банковской информации, базам данных, с легкостью изготавливая точную копию подлинных гарантий. «Поддельщики» регистрируются в качестве представителей кредитной организации, используя фальшивые и недействительные удостоверения личности, и вносят данные о поддельных документах в реестр. Иногда продажа подделок осуществляется самими сотрудниками банка или с их участием. При этом ни поставщик, ни заказчик обычно не распознают подделку - сообщить о подлоге может лишь сам банк, обнаружив нелегальные гарантии в реестре.

Законом не предусмотрено обязательного предоставления заказчику оригинала гарантии. Согласно официальному письму Минэкономразвития от 26 января 2015 г. № Д28и-128, бенефициар может убедиться в наличии и подлинности гарантии, обратившись к реестру, размещенному на данный момент на сайте Центробанка. Более того, заказчик не может потребовать замены гарантии в случае отзыва лицензии у банка.

Ответственность за предоставление поддельной банковской гарантии: от тюрьмы и от черного списка - не зарекайся

На практике даже самые «высокотехнологичные» подделки часто обнаруживают - благодаря банковским проверкам или работе правоохранительных органов. И если изготовителей гарантии не всегда возможно задержать и доказать их вину, то принципала последствия предъявления подложных документов настигают почти сразу. Как показывает практика, санкции почти полностью зависят от решения заказчика:

• замена банковской гарантии - самый мягкий вариант развития событий. Государственное предприятие просто позволит принести новый, подлинный, документ взамен поддельного либо внести на счет денежные средства;
• расторжение контракта или отказ от его заключения заказчиком - не самый худший, однако лишающий исполнителя планируемого заработка, исход;
• включение в реестр недобросовестных поставщиков нанесет серьезный урон по деловой репутации фирмы и лишит возможности участвовать в государственных конкурсах и аукционах в течение двух лет. Решение можно оспорить в ФАС, однако придется найти опытного юриста и доказать добросовестность приобретателя;
• возбуждение уголовного дела по статье 159 УК РФ («Мошенничество») происходит не столь часто, однако и подобный исход вполне возможен. Компанию-исполнителя не только исключат из участников тендера и внесут в реестр недобросовестных поставщиков - руководители могут получить реальные тюремные сроки.

Разумеется, большинство исполнителей хочет разрешить ситуацию с минимальными потерями, то есть заменой банковской гарантии. Как мы уже сказали, решение о применяемых санкциях принимает заказчик, и единственное, что можно рекомендовать в данном случае - обратиться к нему и убедить, что фирма-исполнитель не знала о недействительности документов, так как оформляла их с соблюдением всех правил. Далее мы поговорим об этих правилах и о том, как убедиться, что полученная банковская гарантия - белая.

Как проверить подлинность банковской гарантии и не стать жертвой мошенников

Итак, большинство компаний, принимающих участие в государственных конкурсах или аукционах, еще на этапе подачи заявки понимают необходимость получения банковской гарантии. Интернет пестрит привлекательными объявлениями, многие из которых даны мошенниками. Как определить, что к данному брокеру не стоит обращаться? Вот список признаков, по которым можно сразу определить, что полученный документ будет поддельным:

• вам предлагают оформить банковскую гарантию за один день или даже несколько часов (обычный срок - не менее трех дней);
• готовые бумаги обещают доставить курьером;
• для выдачи гарантии достаточно копий учредительных документов (для подачи заявки это допустимо);
• несмотря на внушительную сумму гарантии, от вас не требуют поручительства собственников бизнеса и тем более залога;
• во время оформления вы не общаетесь с представителем банка, и даже плату за гарантию необходимо перечислить на счет брокера (возможно, даже не открытый в банке-гаранте);
• в сети не удается найти отзывов о брокере и информации, доказывающей существование данной фирмы более трех лет;
• стоимость гарантии значительно дешевле среднерыночной;
• в случае если обеспечение не понадобится, вам обещают возврат потраченных средств;
• фирма-брокер не может предоставить агентского договора, заключенного с банком-гарантом.

Если вы уже получили банковскую гарантию, но сомневаетесь в ее подлинности, обратите внимание на то, что данный документ должен быть оформлен на фирменном бланке гаранта. Банк, в свою очередь, должен входить в перечень, утвержденный Минфином (можно проверить на официальном сайте Министерства). В гарантии должны содержаться сведения, предусмотренные статьей 45 Закона № 44-ФЗ, которые мы привели в самом начале. И конечно, сведения о выданном документе должны быть занесены в реестр - это можно проверить онлайн. Также можно сделать запрос в банк, узнав из первых рук - выдавалась ли данная гарантия.

Иногда, несмотря на все проверки подлинности банковской гарантии, уже во время исполнения заказа вскрывается ее недостоверность. Если поставщик соблюдал все меры предосторожности при оформлении банковской гарантии, не обращался в заведомо мошеннические конторы и честно выполнял требования законодательства, собрав и предоставив все документы, - с большой вероятностью его признают добросовестным приобретателем, а значит, он избежит уголовной ответственности.

Лед тронулся, но ледокол не помешал бы…

Не нужно думать, что государство не пытается защитить граждан от мошеннических действий. За последние годы было введено множество новшеств, усложняющих работу преступникам: от введения исчерпывающего перечня банков, которые имеют право на выдачу банковской гарантии, до ужесточения механизмов проверки лиц, вносящих гарантии в официальный реестр. Одним из таких нововведений стало размещение с 1 июля 2018 года реестра банковских гарантий, выданных в рамках ФЗ-44, на сайте Центробанка с обязательной их проверкой Федеральным казначейством. Последнее (в течение трех часов с момента включения банком информации и документов в реестр) в автоматическом режиме обеспечивает их проверку и контроль на предмет соответствия Закону о контрактной системе. Данное новшество минимизирует шансы появления в реестре Центробанка поддельных и «серых» банковских гарантий.

В то же время эксперты сходятся во мнении, что законодательство само способствует появлению подделок. С одной стороны, оно не обязывает заказчика проверять гарантии даже самыми простыми методами. С другой - ставит поставщика в условия, когда получение официального документа в банке практически невозможно, - например, гарантию зачастую необходимо предоставить в срок до трех дней, при типовом времени оформления в 10–12. В результате некоторые поставщики сознательно идут на покупку фальшивой банковской гарантии, надеясь, что подлог не обнаружат. Другие же просто не слишком внимательно выбирают посредника (сказывается нехватка времени, отсутствие опыта) и становятся жертвами мошенничества.

Даже прохождение всех проверок не даст стопроцентной гарантии подлинности полученного документа, ведь преступные организации постоянно изобретают новые способы изготовления подделок и находят лазейки в совершенствующемся законодательстве. При этом отвечать по всей строгости чаще всего приходится не мошенникам, а исполнителю контракта - он терпит убытки, теряет доступ к работе с тендерами или становится фигурантом уголовного дела. Чтобы защититься от серых банковский гарантий, обращайтесь лишь к надежным посредникам, брокерам, имеющим большой опыт и длительный срок существования на рынке.