Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты. Основные отличия дебетовой карты от кредитной

Чем дебетовая карта отличается от кредитной? Дело все в том, что именно эти два типа пластика пользуются у населения огромным спросом. Только не все видят между ними разницу. Ниже мы рассмотрим основные особенности дебетовых и кредитных карт.

На что обратить внимание в первую очередь? И как оформить тот или иной пластик? Обо всем этом читайте ниже.

Дебетовые карты

Начнем с самого простого в ответе на вопрос - чем дебетовая карта отличается от кредитной? Для ответа на него граждане должны понимать, что такое дебетовый пластик. В действительности все проще, чем кажется.

Итак, дебетовая карточка - это пластик, привязанный к счету клиента. Она позволяет осуществлять покупки только на те суммы, что имеются у гражданина на текущий момент.

Фактически, дебетовая карта является своеобразным хранилищем денежных средств. Потратить больше, чем есть на счете, не получится. При открытии подобного пластика люди открывают счет и пополняют его.

Кредитки

Продолжаем выяснять, чем дебетовая карта отличается от кредитной. Для этого уточним, что означает "кредитка".

Такая карточка позволяет фактически совершать покупки в долг. То есть открывается кредитный счет с определенным лимитом. Потраченные суммы придется со временем закрывать путем пополнения карточки.

Характеристики

А основное, чем отличается дебетовая карта от кредитной, - это характеристики пластика.

В первом случае у карты будет только срок службы и платежная система. Чаще всего люди пользуются От платежной системы зависит функционал карточки. Некоторый дебетовый пластик поддерживает овердрафт. К таким относят зарплатные карты.

В случае с кредитками все иначе. У них есть:

• льготный период;
• лимит по кредиту;
• срок действия;
• процентная ставка.

Называют срок использования кредитных средств без переплаты. Лимит денег указывает на то, сколько можно максимально потратить. С процентной ставкой все просто - этот показатель характеризует проценты, которые гражданин должен будет уплатить при погашении займа.

Комиссия

Выясняя, кредитная и дебетовая карта - в чем разница, с основными моментами мы уже познакомились. Но это еще не все. Дело все в том, что в случае с кредитными картами гражданин сталкивается с комиссией за некоторые операции. А именно:

• с ежемесячной комиссией;
• платой за снятие средств в банкоматах;
• за перевод на тот или иной счет.

Если же у человека дебетовый пластик, он сможет без проблем воспользоваться всеми услугами по управлению балансом без комиссионных платежей. Можно и снимать средства в банкоматах, и осуществлять денежные переводы. Никаких дополнительных денег со счета не спишут.

Возраст клиента

Есть еще один довольно интересный момент того, чем дебетовая карта отличается от кредитной. О чем идет речь? Изучаемыми пластиками могут владеть люди разных возрастов. Дебетовые карты появляются у граждан раньше кредиток.

В идеале оба пластика выдаются после 18 лет. Но некоторые дебетовые карточки без проблем оформляются уже с 16 лет. С кредитками проще. По действующему законодательству несовершеннолетние ни при каких обстоятельствах не могут брать кредиты и займы. Поэтому соответствующий пластик им не выдадут. Исключение составляют случаи эмансипации. Но в России подобный вариант развития событий встречается крайне редко.

С овердрафтом

Некоторым интересно, чем отличается дебетовая карта Сбербанка от кредитной. С основными нюансами нам уже удалось познакомиться, но названный банк одним из первых разработал дебетовые карточки с овердрафтом. Они чем-то напоминают кредитки, но у подобного пластика есть существенные отличия. К ним относят:

• размер долга;
• срок предоставления средств в займ;
• возможность возобновление лимитов.

Обычно у дебетовых карт с овердрафтом срок кредита ограничен 2-мя месяцами, а лимит по займам значительно меньше. Зачастую овердрафт поддерживается на зарплатном пластике.

Оформление дебетовой карты

Разница между дебетовой и кредитной картой заключается в том, что на один пластик гражданин фактически кладет средства, а затем тратит, а на другом все происходит наоборот - сначала траты, потом погашение задолженности. Все легко и просто.

Стоит обратить отдельное внимание на такую особенность, как оформление того или иного пластика. Этой операцией изучаемые ресурсы тоже отличаются.

Начнем с дебетовых карт. Для них потребуются следующие бумаги:

• паспорт;
• разрешение от родителей (для лиц моложе 18 лет);
• удостоверение личности представителя по закону (для детей);

С перечисленными бумагами гражданин должен обратиться в любой банк, с которым он хочет сотрудничать. Далее с финансовой организацией подписывается договор, после чего происходит открытие счета. Готово! Пластик будет выдан человеку приблизительно через 2 недели. Точный срок оформления необходимо уточнять в каждом банке.

Оформление кредитки

Все перечисленные ранее моменты относятся к любым банковским картам в России. В том числе и к тому, например, чем отличается дебетовая карта "Тинькофф" от кредитной. Несмотря на отсутствие филиалов и дистанционное обслуживание, названный банк является одним из самых успешных на рынке кредитных карт.

Для того чтобы получить кредитку, как правило, необходимо обратиться в банк с соответствующим запросом. Чаще всего от заявителя требуют:

• удостоверение личности;
• справку с пропиской (желательно);
• документы, подтверждающие доход (при оформлении кредитов и займов на крупные суммы подобную документацию могут запросить);
• заявление установленной формы.

"Тинькофф" же обходится только онлайн-заполнением заявки в Интернете, где указываются паспортные данные и необходимая сумма для заемщика. Главное, чтобы заявителем был совершеннолетний гражданин, тогда после проверки его кредитной истории, он сможет получить свою карточку при личной встрече с курьером или по почте.

О гражданстве и картах

Говоря о том, чем дебетовая карта отличается от кредитной, нужно вспомнить и еще об одном требовании. Оно относится к гражданству клиента.

Так, дебетовые карты можно открывать всем желающим. Кредитки же чаще всего оформляют только гражданам РФ. Если у иностранца есть вид на жительство, то в выдаче кредитного пластика ему вряд ли откажут.

Соответственно, при оформлении того или иного типа банковской карты придется уточнить, какое гражданство должно быть у человека. Некоторые финансовые организации не накладывают подобного рода ограничения при выдаче кредиток. Это нормальное явление.

Общие черты

Нам удалось понять, в чем разница между дебетовой и кредитной картой. А какие общие черты имеются у подобных продуктов? Трудно поверить, но несмотря на все перечисленные различия, общие черты у данных пластиков тоже есть. Например, к ним можно отнести:

• возможность оформления нескольких единиц продукта в одном банке;
• интернет-банкинг и мобильный банкинг;
• право на снятие средств в банкоматах;
• возможность пополнения счетов через терминалы и банкоматы;
• право на участие в бонусных программах;
• поддержка кэшбеков;
• право на выпуск дополнительного пластика;
• информирование о тратах и поступлениях на счета;
• работа с разными валютами.

Иными словами, в целом изучаемые карты обладают одинаковым перечнем допустимых операций. Но кредитки зачастую обходятся дороже дебетового пластика.

Итоги

Отличие дебетовой карты от кредитной заключается в том, что первый пластик - это своеобразный кошелек. А кредитки представляют собой средство быстрого займа безналом.

Мы разобрались, как оформить тот или иной пластик. И чем отличается дебетовая карта от кредитки, тоже теперь понятно. На самом деле все намного проще, чем кажется.

На чем лучше остановиться? Если не хочется "жить в долг", придется отдавать предпочтение дебетовому пластику. Для быстрого кредитования рекомендуется оформлять не займы в банках, а пластиковые карточки.

Процесс получения банковской карты нередко сопровождается вопросом специалиста финансового учреждения: «Вам оформлять кредитную либо расчетную (дебетовую)?». В этом случае необходимо определиться с основным предназначением пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Сущность дебетовой и кредитной карт

Дебетовая карта является персонифицированным платежным инструментом от международных систем (VISA и MasterCard). Она предоставляет своему полноправному владельцу возможность производить оплату за товары (услуги) безналичным способом. С ее непосредственной помощью также можно беспрепятственно получить наличные в отделении банка, банкоматах и специальных пунктах по выдаче валюты.

Кредитная карта - это платежно-расчетный документ, выдаваемый банком своим вкладчикам. Основное ее предназначение заключается в безналичной оплате продуктов (услуг) в супермаркетах и магазинах, которые снабжены компьютерными устройствами. Такие терминалы моментально передают запрос для оплаты определенного товара в банк. Кредитная карта является доказательством наличия текущего счета у ее владельца.

5 отличий между дебетовыми и кредитными картами

Визуально отличить кредитные и дебетовые карты друг от друга достаточно тяжело. Все они являются востребованными у наших соотечественников платежными инструментами, с их помощью можно расплачиваться за совершенные покупки в различных торгово-сервисных компаниях.

С помощью дебетовых банковских карт можно пользоваться исключительно собственными деньгами. В этом случае не может возникнуть задолженность. Дебет означает «вычитание». В пластиковых картах это следует трактовать в качестве вычитания денежных средств с действующего банковского счета (в пределах имеющейся суммы).

Посредством кредитных карт можно брать деньги в долг у банка. Современные финансовые учреждения специализируются на предоставлении траншев, не выходя при этом за предварительно установленный кредитный лимит. По своей сущности кредитка представляет собой возобновляемый займ. Ее основное преимущество заключается в доступности кредитного лимита в случае погашения образовавшейся задолженности. При этом заемщику предоставляется уникальная возможность тратить денежные средства без ограничений. Клиенту банка нет необходимости отчитываться перед финансовым учреждением о направлениях использования потраченной суммы.

Естественно, банк предоставляет денежные средства совсем не безвозмездно. За такую услугу он получает определенный процент. Вместе с этим по многим кредитным картам устанавливается определенный грейс-период при котором проценты начислены не будут.

Некоторые банки разработали специальные условия по начислению процентной ставки на дебетовой карте собственные денежные средства. В этом случае карту можно воспринимать в качестве депозитного вклада.

Финансовыми учреждениями устанавливаются приличные комиссии за снятие наличных по кредитной карте. Также могут быть установлены лимиты на снятие денежных средств. На дебетовых картах подобные ограничения отсутствуют.

Все пользователи кредитных и дебетовых карт в некоторых финансовых учреждениях могут рассчитывать на cash-back. Так, в случае совершения безналичных покупок определенная часть потраченных средств будет возвращена им на карту. Важно заметить, что отметить, что подобна лояльная функция может отсутствовать.

Характерные особенности оформления дебетовых и кредитных карт

Основные отличия между дебетовой и кредитной картой заключаются в их оформлении. Дебетовые карты выпускаются согласно заявлениям заинтересованных лиц, а также их работодателей (в случае необходимости получения зарплаты). В последнем случае зачастую работодатель берет на себя все расходы по оформлению и пользованию пластиковой картой. Очень часто потребность в дебетовых картах возникает у студентов, молодых мам и пенсионеров для ежемесячного перечисления стипендий, социальных пособий и пенсий.

Кредитные карты могут быть открыты только на основании поданного заявления гражданина. В этом случае он самостоятельно компенсирует все затраты, которые были предусмотрены действующей банковской программой.

На получение дебетовых карт могут рассчитывать все граждане в возрасте не менее 18 лет. Получить отказ в оформлении дебетовой карты практически невозможно. Исключениями являются случаи, когда человек был замечен в махинациях по незаконному обналичиванию денежных средств. Для ее оформления будет достаточно предъявить паспорт и заявление о необходимости выпуска карты.

Кредитную карту будет получить значительно сложнее. В подавляющем большинстве случаев банки потребует справку о подтверждении дохода (наличия трудового стажа). Перечень требований может увеличиваться, все зависит от финансового учреждения. Зачастую пакет документов будет состоять из:

• формы 2-НДФЛ;
• паспорта;
• дополнительных документов в виде военного билета, водительских прав и т.д.

Стоимость изготовления и годового обслуживания кредитной карты обойдется дороже по сравнению с дебетовой. Дебетовую и кредитовую карту можно оформить в отделении банка, а также с помощью оформления заявки в онлайн-режиме.

Если клиент не нуждается в установлении кредитного лимита, то ему будет целесообразнее оформить дебетовую карту. В этом случае он сможет сам класть деньги и при необходимости снимать их в любое удобное время. Таким способом он обзаведется пластиковым «кошельком», который может позволить не носить ежедневно с собой наличные.

Для необходимости расширения собственных финансовых возможностей будет целесообразно стать полноправным владельцем кредитной карты с установленным банком лимитом. Максимально возможная сумма выдаваемого займа будет определена на основании:

• кредитной истории потенциального клиента банка;
• уровня его дохода;
• наличия долговых обязательств;
• платежеспособности клиента.

Важно понимать, что за пользование кредитом необходимо будет выплатить финансовому учреждению комиссии и проценты.

Банк может взимать комиссии за выполнение отдельных операций по кредитной и дебетовой карте. Некоторыми финансовыми учреждениями устанавливается ежемесячная плата за обслуживание личного счета либо за выполнение каждой транзакции. При этом некоторые банки предоставляют подобные услуги совершенно бесплатно. Выпустившее пластиковую карту финансовое учреждение при установлении комиссии за определенную услугу обязано заранее поставить в известность о них заемщиков.

Именно поэтому в процессе заключения договора настоятельно рекомендуется внимательно изучить все имеющиеся пункты, и уточнить наличие дополнительных комиссий. При этом держатели кредитных карт должны пристально следить за сроком уплаты процентов. Некоторые финансовые учреждения (такие как Банк Москвы, Промсвязьбанк и т.д.) специализируются на выпуске кредитных карт с установленным льготным сроком кредитования (до 45-50 дней). При внесении кредитных средств точно в срок, проценты взиматься не будут. В противном случае клиенту необходимо будет платить согласно обычной схеме (зачастую ежемесячно). При несвоевременном внесении денежных средств будут начислены штрафные санкции.

Не стоит забывать, что в процессе использования пластиковых помимо взимания процентов, финансовое учреждение также может начислять их клиенту. Однако подобная услуга для заемщика зачастую предоставляется на платной основе. Так, в процессе заполнения договора для получения совместной карты, каждый из клиентов банка может подписаться на так называемую «сберегательную» функцию. В этом случае полноправный владелец карты может воспользоваться ее 3 возможностями: расчетной (оплата совершенных покупок и снятие наличных), кредитной (осуществление операций в пределах лимита), сберегательной (начисление процентов за среднемесячный остаток на счете).

Раньше отличить дебетовую карту от кредитной было просто. Дебет – это прибыль и пластик такого типа служит для пополнения и накопления собственных средств. Кредит – это долг, заимствование средств у финансовой организации. Сейчас труднее отличить дебетовую карту от кредитной, потому что к первым подключают овердрафт, а на остаток средств по вторым, начисляются проценты.

Особенности дебетовой карты

Дебетовая карта предназначена для хранения и накопления собственных средств и оформляется для получения компенсаций, пенсии и зарплаты. Если она социальная и нет комиссии за обслуживание – проценты на остаток не начисляются, по другим же картам можно рассчитывать на дополнительный доход 6-10% годовых. Использовать ее можно как для безналичной оплаты покупок, так и для снятия наличных.

Принципиальные отличия дебетовой карты:

• отсутствует комиссия за обналичивание (есть исключения, когда за снятие денег берется процент);
• начисляются проценты, что является способом пассивного дохода (не по всем программам);
• можно использовать только ту сумму, которая была зачислена на счет (если не подключен овердрафт);
• легко получить – достаточно предъявить паспорт в отделении любого банка или заказать карту через интернет.

Зарплатная карта удобна многим – ежемесячно работодатель перечисляет деньги без необходимости личного присутствия в кассе организации. И для получения зарплаты можно использовать только дебетовую карту.

Особенности кредитки

Кредитная карта удобна тем, что не нужно откладывать покупки, если личных денег не осталось. Укладываясь в льготный период и не обналичивая средства, можно пользоваться ей бесплатно.

Отличия кредитки:

• за снятие наличных и перевод на другой счет или карту взимается комиссия;
• за использование заемных средств нужно платить ежемесячные проценты (или укладываться в льготный период);
• пренебрежительное отношение к своевременному погашению задолженности приводит к ухудшению кредитной истории и начислению пени и штрафов;
• выручает в ситуациях, когда срочно нужно сделать покупки, а денег не хватает;
• для получения нужно как минимум иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство;
• нельзя использовать для получения займов онлайн, подразумевающих перевод на карту.

Такой тип пластика выпускается с кредитным лимитом.

Универсальные карты

Банки запустили выпуск универсальной карты, которая работает в двух направлениях:

1. Хранение и преумножение сбережений пользователя (пассивный доход).
2. Предоставление заемных средств после того как деньги на карте закончатся.

К дебетовой карте можно подключить овердрафт, чтобы брать в долг у банка. А по кредиткам начисляются проценты на собственные средства. Расширение опций доступно не каждому клиенту и оговаривается с банком в индивидуальном порядке.

Дебетовая карта отличается от кредитной тем, что она не вгонит вас в долги. Конечно, отсутствие денег огорчает, но иногда лучше занять у друзей/знакомых, чем пользоваться кредиткой, по которой проценты могут достигать 60% годовых и более.

Можно ли отличить по внешнему виду

Внешне отличить пластик друг от друга практически невозможно. И если у вас несколько карт, найти среди них кредитку можно несколькими способами:

1. Посмотреть в договоре номер карты.
2. Позвонить на горячую линию банка или обратиться в отделение лично (потребуется паспорт).
3. Зарегистрироваться в интернет-банкинге и проверить имеющуюся информацию.
4. Определить по дизайну (зайти на сайт банк и найти продукт с таким же дизайном).

Понять, что перед вами – кредитка можно по наличию фамилии и имени на лицевой стороне. Сейчас неименные кредитки практически не выпускаются. И если перед вами карта моментальной выдачи без имени, то наверняка она дебетовая.

Разница между кредитной и дебетовой картой сейчас ощущается не сильно. Но все же она есть, поэтому нужно учитывать особенности каждого типа, чтобы подобрать для себя наиболее выгодный финансовый продукт.

Изредка на пластике (особенно старого образца) можно встретить слово «credit» или букву «c» что помогает понять, что это кредитка.

Январь 2019

Все владельцы банковских карт на практике знают - это удобно, просто, а иногда ещё и выгодно. Однако не каждый досконально разбирается в специфике и сможет подробно объяснить, в чём отличие дебетовой карты от кредитной? Попробуем это выяснить.

Что такое дебетовая карта?

Под данным термином понимают финансовый продукт, имеющий прямую привязку к персональному счёту гражданина и позволяющий пользователю совершать транзакции только с учётом состояния счёта. Простыми словами собственник пластика имеет право по своему усмотрению тратить только ту долю финансовых активов, что на конкретный момент времени находится на его личном балансе. Чтобы оформить пластик, человек должен сначала активировать личный счёт, положить на него определённую сумму денег, в рамках которой он будет совершать траты. Под спектр услуг, которые компании предлагают владельцам таких карт, попадают:

• вывод наличных денег;
• пополнение баланса;
• расчёт за товары и услуги;
• финансовые операции на интернет-ресурсах.

Что такое кредитная карта?

Кредитный пластик - это предложение, противоположное дебетовому. Собственник данного инструмента способен распределять капитал банка для своих личных целей на временной основе. Следовательно, взяв определённую денежную сумму, клиент должен будет через определённое время вернуть не только её величину, но и процент банка за пользование финансами. Каким он будет, зависит от конкретного тарифного плана, под который выпустили продукт. Кредитки всегда имеют лимитные ограничения по временному промежутку, в ходе которого дополнительная плата не взимается . Они могут быть именными, а также классическими, не хранящими персональные сведения о владельце.

В чём разница между дебетовой и кредитной картой?

Несмотря на то, что оба предложения практически одинаково востребованы у населения страны, разница между ними огромная. Отличить кредитную карту от дебетовой можно по следующим характеристикам:

1. Финансовые возможности. В первом случае они ограничены кредитной программой финансового учреждения, во втором - личными материальными возможностями её владельца.
2. Технические характеристики продукта - это, пожалуй, основные отличия. К ним относятся сроки актуальности пластика, а также варианты платёжных систем , их обслуживающие.
3. Функционал - многие карты с дебетовыми счетами поддерживают овердрафт . Как правило, это зарплатные программы, не имеющие никакого отношения к политике кредитования.
4. Льготный период - опция характерна только для кредитных предложений. В противоположной ситуации тарифный план сохраняет своё постоянство.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная?

Даже рассмотрев специфику каждого продукта, основные отличия кредитной карты от дебетовой карты достаточно сложно однозначно определить. Чему же отдать предпочтение? В каждую из них заложены различные возможности и спектр банковских операций, ориентированных на конкретный круг пользователей. Идеальное решение - иметь оба варианта. Многие компании стимулируют такой вариант, предлагая владельцам более выгодные условия обслуживания и привлекательные тарифные планы.

Преимущества и недостатки кредитной карты

Карта с кредитным лимитом - одно из самых удачных банковских предложений последних десятилетий. Неоспоримые выгоды, которые даёт пластик своему пользователю:

1. Отсутствие потребности носить с собой крупные суммы денег, опасаясь, что средства станут добычей грабителей. Даже если карта будет утеряна либо украдена , её можно моментально заблокировать, и третье лицо уже не сможет ею воспользоваться.
2. Удобство совершения финансовых операций. Предложение даёт широкие возможности - практически любая торговая точка имеет специальные считывающие устройства.
3. Быстрота совершения транзакции - средства снимаются с карты практически моментально.
4. Возможность участвовать в бонусных программах, предлагаемых финансовыми партнёрами банка, выдавшего пластик - сегодня многие магазины активно продвигают принцип дисконтной оплаты товаров, и если при незначительных суммах плюсы от неё не так очевидны, то при приобретении дорогостоящих вещей можно сэкономить до 5% от их стоимости.
5. Наличие льготного периода - как правило, он составляет от 30 до 100 суток. В течение всего этого времени клиент может беспроцентно погасить тело долга (без дополнительного начисления процентов).
6. Возможность привязки к дебетовому продукту и подключение опции системного накопления. Можно самостоятельно создавать бессрочный депозит под определённую ставку и видеть, как увеличивается ежемесячный карточный баланс.
7. Интернет-поддержка - карты принимают к оплате сайты в сотнях стран по всему миру.
8. Эксклюзивные предложения и скидки для обладателей специальных элитных карт, которые при больших финансовых оборотах дают ощутимую экономию.

К недостаткам можно отнести:

1. Психологический фактор - доказано, что чужие средства тратить намного легче, чем заработанные. Человек в момент совершения покупки полностью поглощён событием и не задумывается о том, что, по сути, берёт в долг, причём вернуть придётся на порядок больше, чем изначально взято.
2. Мошеннические риски - такие карты чаще воруют и взламывают.
3. Если кредитка неименная, восстановить её при утере или краже будет сложно.

Плюсы и минусы дебетовых карт

Что касается дебетовых предложений, их очевидные плюсы состоят в следующем:

1. Все они привязаны к платёжным системам, работающим по всему миру , поэтому снять личные средства за границей так же просто, как и у себя на родине.
2. Деньги можно обналичивать в любом банкомате, если клиент хочет купить товар, рассчитавшись наличными - ни одна финансовая компания ему в этом не откажет и выведет нужную сумму.
3. Более высокая степень защиты (по сравнению с кредитным пластиком), поскольку все они работают с привязкой к имени и персональным данным владельца.
4. Наличие накопительной процентной программы (не у всех предложений).
5. Бонусные преференции и кэшбэк обслуживание.

Недостатки:

1. Лимитный порог ограничений - независимо от того, каково состояние личного счёта клиента, вывести наличными он сможет только определённую сумму средств, регламентированную банком.
2. Платный принцип обслуживания - ежегодно со счёта пользователя списывается фиксированная величина, компенсирующая банку процедуру обслуживания пластика.

Заключение

Знать специфику и предназначение этих двух финансовых продуктов не только полезно, но и экономически целесообразно и необходимо. Грамотный пользователь, способный не только визуально отличить один вариант от другого, но и определить, в какой ситуации целесообразнее применить конкретное предложение, сможет не только всегда иметь под рукой нужные средства, но по возможности и преумножить их количество, умело пользуясь программами банка.

Видео по теме

Чем кредитная карта отличается от дебетовой Доброго времени суток! Сестра с зятем не успели и глазом моргнуть, как пора было собирать ребенка в школу.

Но с актуальными ценами денег не хватило на пару учебников. Пришли ко мне с вопросом, как оформить кредитную карту. Но я их отговорил.

Ведь у зятя уже есть дебетовая карта, на которую переводят зарплату. Предложил им просто воспользоваться услугой овердрафта.

Если хотите разобраться в подробностях, и понять чем кредитная карта отличается от дебетовой, то статья как раз для вас.

При современном развитии банковской системы кредитные учреждения предлагают своим клиентам дебетовые и кредитные карты, которые имеют между собой определенные различия.

Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств клиента и использования их по своему усмотрению. Достаточно распространенной практикой становится перечисление определенных денежных сумм на эти карты, например, заработной платы, пенсий или стипендий.

Как правило, изготовление и использование этих карт не предполагает оплату, то есть банк не взимает комиссию за проведение данных операций. С помощью дебетовых карт можно не только хранить наличность, накапливая при этом проценты, но также и расплачиваться в любых пунктах продаж, будь то магазины, аптеки, развлекательные центры, рестораны и др.

Предупреждение!

При этом комиссия за проведение данных действий не взимается, а иногда даже начисляются бонусы, которыми можно расплачиваться при совершении покупок в будущем. Снять наличные в банкомате часто можно под минимальный процент, либо без процентов.

Хотя дебетовые карты используются в основном для хранения собственных средств, иногда клиенты банков могут воспользоваться специальным предложением: получить сумму больше, чем имеется остаток на карте.

Эта процедура называется овердрафтом, при котором человек может потратить больше, чем он имеет в данный момент, а затем вернуть заемные средства за определенный промежуток времени. Дебетовые карты с овердрафтом в основном выдаются для перечисления на них постоянных сумм, поскольку банки стараются застраховать себя от риска неполучения выданных средств сверх их остатка на карте.

Отличия кредитных карт

В противовес дебетовым кредитные карты выдаются клиентам в качестве заемных средств, которые, как и обычный кредит, имеют определенные условия:

• возвратность и срочность, при которых деньги необходимо вернуть в полном объеме в определенный срок;
• платность, основанная на том, что за использование банковских средств необходимо заплатить определенное вознаграждение кредитной организации.

Использование кредитной карты хорошо тем, что у человека появляется возможность получить заемные средства в небольшом объеме, например, до 10 тыс., и при этом нет необходимости объяснять, на какие цели они будут потрачены. Если по карте есть льготный период, то вы можете вернуть деньги в срок льготного периода (обычно около 50 дней) и не платить проценты по кредиту.

Но для получения кредитной карты во многих банках требуется представление справки о доходах, в соответствии с которой будет рассчитан лимит выдачи заемных средств. Во многих случаях за изготовление и пользование картой клиенту необходимо оплачивать комиссию, которая взимается ежегодно.

Что выбрать?

Если у вас не бывает проблем с деньгами, то и кредитка вам наврятли нужна. Преумножить средства помогут карты с начислением процента на остаток средств. А вот когда денег регулярно не хватает кредитные карты будут полезны. Грамотное использование кредиток поможет без процентов одалживать небольшие суммы на короткий срок и не платить проценты.

источник: http://credit-card.ru/

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов. Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

Внимание!

И еще хорошо если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а ту и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются. И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте разберемся по порядку.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

Совет!

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт.

Предупреждение!

Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли.

Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны. Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта.

Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.

В заключении следует отметить, что в статье рассмотрены только основные отличия и особенности банковских карт.

источник: http://www.ereport.ru/

Как выбрать лучший вариант Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем, какой карты хотите стать кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости.

То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно — вычитание денег с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили.

Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит.

Внимание!

Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно.

Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней.

Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты.

В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями.

1. Во-первых, расчетной — оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете.
2. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита.
3. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

источник: http://www.storecard.ru/

Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратить только свои деньги.

Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить еще и банковские средства. Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом - кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчете кредитной картой. Но расчетные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора.

К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Зарплатные карты

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счет. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки все больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

Итак, подведем итог:

В чем же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

отличие кредитной карты и карты с овердрафтом Кредитная карта выдается клиенту по его заявлению на определенный срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки.

Каждый месяц заемщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%.

Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга.

Предупреждение!

На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

источник: http://online-card.info/

Чем отличаются ранковские карты: дебетовые, кредитные и овердрафтные

Предложений на рынке банковских карт существует великое множество, но, если условно разделить на основные типы все банковские карты, то выделяются три основных вида: дебетовые карты, кредитные и овердрафтные. Давайте рассмотрим подробнее основные преимущества и выполняемые функции каждого их этих видов.

Дебетовая карта

Самая простая в понимании функциональности и доступная практически любому человеку — это дебетовая карта. Её основным предназначением является предоставление доступа клиенту к средствам на своём счёте банковской карты, которые он может разместить самостоятельно, либо принять произвольный платёж и после этого распоряжаться собственными средствами. Основные достоинства дебетовых карт:

• Оформление дебетовой карты — самое простое по сравнению с любым другим видом банковских карт. Вам понадобится буквально несколько минут для заполнения заявки на сайте и несколько минут в отделении банка после приглашения для заполнения анкеты. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ.
• Дебетовую карту возможно использовать в качестве «зарплатной карты»: чтобы получить деньги, не придётся стоять в очередях, исчезает риск кражи и утери «живых» денег.
• Комиссия за обслуживание банковской карты — минимальная (обычно около 300 рублей в год, зависит от класса карты), списывается автоматически со счёта один раз в год весь период действия карты.
• За исключением редких случаев, оформление дебетовой карты возможна для любого гражданина РФ, полученная банковская карта может быть привязана к новому расчётному счёту, который открывается одновременно с оформлением карты, или уже к существующему (открытому ранее в том же банке).
• Выпуск именной карты (на которой есть имя владельца) занимает 1-2 недели в зависимости от банка-эмитента, на это время может быть выдана неперсонифицированная карта для доступа к своим средствам. Кроме того, получить доступ к средствам на счёте карты клиент может в любой момент, обратившись в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт и назвав номер счёта.

Годовая комиссия за обслуживание дебетной карты взимается вне зависимости от частоты использования карты. Т.о. даже если в течении года Вы ни разу не воспользовались картой, оплата за годовое обслуживание все равно будет снята со счёта.

Кредитная карта и овердрафт

Кредитная карта — это платёжная карта банка, операции по которой совершаются только с использованием денежных средств, которые предоставлены клиенту банком (т.е. банковских средств, а не средств клиента) в пределах установленного кредитного лимита и согласно условий заключённого кредитного договора (положение Центрального Банка РФ №266П).

Таким образом, на кредитной карте могут размещаться только те средства банка, которые клиент берёт у него в долг, соответственно возникают обязательства по погашению такого долга в порядке и на условиях, оговоренных в договоре.

В России в банковской практике кредитными картами стали называть любые карты, держатель которых имеет возможность использовать не только свои денежные средства на счёте, но и заёмные. Именно по этой причине карты с овердрафтом у нас тоже называют кредитными.

Однако, овердрафтная карта — это дебетовая карта, но позволяющая при необходимости использовать некоторую сумму заёмных средств. Таким образом, изначально на овердрафтной карте хранятся денежные средства клиента, однако если при совершении покупки суммы на счёте недостаточно, автоматически необходимая сумма будет добавлена со счёта банка и покупка будет совершена. Точно также овердрафт имеет ограничение максимальной суммы в виде кредитного лимита.

Кредитными картами и картами с овердрафтом не могут быть карты ниже Visa Classic и MasterCard Standard.

Большинство банков предоставляют при использовании кредитного лимита так называемый «льготный период» (или «грейс-период»). Если в течении определённого времени полностью погасить задолженность по последнему платежу — банк даже не начислит проценты за использование кредитных средств.

источник: http://kreditonliner.ru/

Я мало что понимаю в банковских карточках. Расскажите, в чем главное отличие дебетовых и кредитных карт?

Различие между этими картами одно - дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться за товары и услуги только вашими собственными деньгами, а кредитная карта обеспечивает вам доступ к заемным деньгам банка.

То есть, чтобы пользоваться дебетовой карточкой, сначала надо положить деньги на банковский счет. Такая карта - это самый обычный электронный кошелек, вы не носите с собой все ваши деньги, зато имеете возможность потратить их в любой момент.

Кредитная карта - это уже полноценный финансовый инструмент, с помощью которого можно мгновенно занять у банка нужную сумму, а потом вернуть ее сразу или по специальному графику погашения. Главные удобства кредитки - возможность быстрого получения кредита на нужную вам сумму, льготное беспроцентное погашение и револьверный принцип кредитования.

Совет!

Существуют карты, как чисто дебетовые или кредитные (только с вашими деньгами или только с банковскими), так и смешанного типа - дебетовые с овердрафтом и кредитные с возможностью хранения собственных средств.

Последний вид - самый распространенный, большинство банков выдает карты, которые имеют открытый кредитный лимит (на всякий случай), но могут использоваться без его расходования как обычные дебетовые расчетные карты.

источник: http://vmirekreditok.ru/

Сразу стоит отметить, что и кредитная и дебетовая карта являются пластиковыми картами, но имеют между собой существенные различия.

Дебетовая карта или как её еще часто называют зарплатная карта предназначена для расчетов в рамках имеющихся у вас в наличии средств. Средства эти на вашей карты могут появится разными путями: могут перечислить заработную плату, вы можете сами положить на нее деньги через банкомат или кассу банка, вам могут перечислить деньги другие лица, как физические, так и юридические.

А кредитная карта предполагает постоянное наличие доступа к кредитным же средствам. Т.е. к деньгам, которых у вам фактически нет, но вы можете в рамках своего кредитного лимита мгновенно ими воспользоваться при покупке товара и даже снятие денег в банкомате.

Это что-то вроде моментального одобренного и выданного кредита, причем если вы возвращаете деньги до окончания беспроцентного периода, то смело можете считать, что вы брали деньги не в кредит, а долг и процент по нему платить не нужно.

Впрочем, ничто не мешает совмещать в одной пластиковой карте и дебетовые и кредитные средства.

источник: http://smartcredits.ru/

Какая разница и какую карту лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет.

Предупреждение!

В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита.

Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников.

Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств.

Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу.

Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно «перехватить» деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Внимание!

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно.

Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется.

К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.