Что делать если Сбербанк отказал в кредите. Повторная заявка на кредит

«Почему мне не одобрили кредит в Сбербанке?» - такой вопрос сегодня можно услышать все чаще. В нашей статье мы разберем основные причины, которые могли оказать влияние на решение банковского специалиста в отделении банка.

Существует множество причин, по которым потенциальному заемщику могут отказать в его заявлении на выдачу кредитных средств. Далее мы предоставим вашему вниманию список с их перечислением и кратким описанием.

• Испорченная кредитная история – это наиболее распространенная причина. Если вы по каким-либо причинам в прошлом или настоящем допускали по своим кредитам просрочки, вам назначали штрафы, начисляли пени и прочее, то все это . Такие данные свидетельствуют о том, что вы – неблагонадежный заемщик. Доступ к ним имеется у всех крупных банков, и, прочтя о вас такую информацию, специалист вам откажет в выдаче нового займа;
• Большая закредитованность. Если на ваше имя уже открыто несколько кредитных счетов, то новый вам не одобрят до полного погашения старых задолженностей;
• Низкая заработная плата. По новому закону размер вашего ежемесячного платежа по кредиту должен составлять не более 40% от размера заработной платы. Т.е., если вы рассчитываете взять кредит с ежемесячным взносом по 10 тыс. рубл., то ваша заработная плата должна составлять более 20-ти тыс. рубл. Рассчитать кредит можно ;
• Отсутствие бумаг с места работы . Сейчас в Сбербанке требуется обязательное подтверждение официального трудоустройства и уровня дохода путем предоставления копии трудовой книжки и справки 2-ндфл . Если у вас нет возможности все это предоставить, то вам наверняка откажут;
• Возраст заемщика – в Сбербанке кредитуют заемщиков с 21 года и до 60лет. В исключительных случаях, например, при наличии поручителя или обеспечения в виде недвижимости, можно выплачивать заём до 75 лет и подавать заявку с 18-ти л.;
• Отсутствие российского гражданства или прописки (регистрации).Если у вас есть временная регистрация, то кредит вам смогут одобрить на тот срок, пока действует этот документ,
• Предоставление ложной информации. Она должна быть правдивой и достоверной. В противном случае при выявлении последует отказ, с занесением этих сведений в БКИ. А это означает, что вы не только в Сбербанке не сможете получить деньги, но и в других финансовых организациях.

Второстепенные факторы (их много и в каждой кредитной организации могут быть свои):

1. Отсутствие недвижимости или другой собственности. Это может быть квартира , дача, земельный участок, автомобиль .
2. Профессия.

2.1. В зоне риска - сотрудники МЧС, полиции и тому подобные, работа которых связана с риском для жизни.

2.2. Мало востребованные специальности. Риск потери работы и соответственно дохода.

2.3. Нестабильные в части оплаты труда: туристический бизнес, игорный бизнес, собственный бизнес (любой).

1. Неблагонадежность. Возможно, привлечение к уголовной ответственности или неоднократное к административной.
2. Неработающие супруга/супруг. Большое число (больше трех) иждивенцев.
3. Прописка вне зоны действия банка. Усложняет взаимодействие с клиентом.
4. Большая долговая нагрузка. Это непогашенные кредиты, активированные кредитные карты.
5. Задолженности перед организациями ЖКХ.
6. Неряшливый внешний вид или состояние алкогольного опьянения (даже легкое).

В завершение стоит сказать, что кредит могут не одобрить и по ошибке, допущенной сотрудником банка при оформлении документов

Обращение в банк за любым займом может стать для потенциального заемщика серьезным испытанием. Большинство людей обращается за кредитом в ситуациях, когда дополнительные средства действительно нужны. В этом случае заемщики готовы переплачивать проценты при возврате ссуды. Поэтому отказ воспринимается довольно болезненно. Что делать, если Сбербанк отказал в кредите? О возможных причинах и выходах из ситуаций узнаем из статьи.

Кому банки отказывают в кредитах

Сбербанк является серьезной финансовой организацией с жесткими критериями предоставления займов. Это касается не только банковских продуктов, но и требований к потенциальным заемщикам. Почему отказывают в кредите в Сбербанке? Причин бывает довольно много, их мы обязательно рассмотрим. Но сначала следует уточнить нюансы кредитования в целом.

Сбербанк, как и различные финансовые организации, предлагает несколько видов кредитных продуктов. К ним относятся:

• разные потребительские займы (залоговые, беззалоговые, целевые/нецелевые);
• кредитные карты;
• автокредиты;
• ипотека;
• рефинансирование.

Какими могут быть причины

При подаче заявки на любой из займов возможно столкнуться с ситуацией, когда Сбербанк отказал в кредите. Причины при этом потенциальному клиенту объясняют редко. Обычно узнать причину отказа можно в следующих случаях:

• недостаточный доход;
• запрашиваемая сумма или сроки не соответствуют финансовым возможностям;
• залоговое имущество оценивается дешевле, чем требуемая сумма займа.

В банке объяснят причину отказа исключительно в том случае, если она легко устранима, допустим, потенциальному клиенту предложат меньшую сумму, увеличат срок кредитования и т.д. Или посоветуют выбрать другой объект недвижимости или авто для ипотеки или автокредита.

Если повод для отказа незначителен или легко устраняется, обычно так и действует Сбербанк. Зарплатному клиенту отказать в кредите могут, и объясняют причины обычно, только когда их возможно устранить указанными выше способами.

Как узнать, почему отказ

Следует понимать, что любая финансовая организация не обязана раскрывать перед клиентами (действующими и потенциальными) собственные коммерческие тайны. Причины отказа относятся к таковым. Разглашение данной информации может привести к тому, что начнутся поиски недобросовестных вариантов обойти отказ.

Могут ли отказать кредит в Сбербанке без каких-либо объяснений? Да, такой вариант прямо предусмотрен политикой банка. Эта информация обычно указывается в официальной формулировке: Сбербанк оставляет за собой право отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Но при этом надежному, с точки зрения финансового учреждения, клиенту могут предложить займ на других условиях: по другой программе или меньшую сумму и т.д. Банк готов с вами сотрудничать, но на других условиях.

По каким причинам Сбербанк отказывает в кредите могут объяснить сотрудники, только если причина может быть устранена. Причем для разных видов кредитования она отличается. Например, при ипотеке выбранный объект недвижимости может не соответствовать оценке банковских экспертов. Тогда вам, скорее всего, укажут на этот факт, и предложат выбрать другую недвижимость. Или же предложат увеличить первоначальный взнос, чтобы выданная сумма не превышала определенный процент от стоимости объекта.

Могут ли отказать в кредите зарплатным клиентам Сбербанка

Рассмотрим основные моменты, которые могут стать поводом для отказа в ссуде. Это поможет тем, кому Сбербанк отказал в кредите. Как узнать причину, если объяснений при этом не было, способов нет, поэтому рассмотрим основные варианты.

• Несоответствие запроса. Под это определение попадают различные поводы: потенциальный заемщик невнимательно ознакомился с правилами кредитования, например, с возрастными ограничениями. Или указанная в заявке сумма превышает кредитный лимит по конкретному виду займа;
• Небольшой доход: обычно банки предполагают, что размер ежемесячного взноса не должен превышать 30 – 50% от дохода клиента. Только тогда есть определенные гарантии на добросовестное погашение;
• Плохая кредитная история. Это один из самых распространенных поводов для отказа. Помните, что многие финансовые организации, в том числе Сбербанк, пользуются услугами БКИ, причем иногда информацию получают одновременно из нескольких бюро;
• Наличие нескольких действующих займов: большая кредитная нагрузка будет отрицательным фактором при рассмотрении кандидатуры клиента;
• В анкете была указана неправдивая информация: не пытайтесь обмануть банк, многоуровневые проверки практикуются всеми крупными кредитными учреждениями.

Почему банки отказывают в кредитах чаще всего? Недействительные документы — это могут быть, например, просроченные справки о доходах.

Также среди распространенных поводов, почему Сбербанк отказал в кредите (зарплатному клиенту в том числе) могут быть:

• непрезентабельный внешний вид;
• наличие правонарушений или других проблем с законом;
• отсутствие полного пакета документов (например, доход не подтверждается ни одним из предложенных вариантов, даже справкой по форме банка);
• отсутствие поручителей и/или залогового имущества;
• семейный статус, например, наличие иждивенцев.

Плохая кредитная история близких родственников — это тоже важная причина, почему Сбербанк может отказать вам в кредите, несмотря на то, что вы являетесь зарплатным клиентом этого банка

Как видите, причин для отказа довольно много. Узнаем, можно ли подать заявку на кредит таким образом, чтобы снизить вероятность такого решения.

Ошибки при подаче заявки в Сбербанк

Почему отказывают в кредите в Сбербанке, мы уже выяснили. Перечисленные выше пункты – далеко не единственные, объяснять конкретную причину каждому заемщику банковские служащие не обязаны. Поэтому следует соблюдать определенные правила, которые повысят вероятность одобрения заявки.

• внимательно изучите требования к заемщику и документам по выбранной программе кредитования;
• сообщайте только реальные сведения о себе, работе, уровне дохода, действующих займах и т.д.;
• по возможности закройте действующие займы, если таковые имеются;
• перед оформлением заявки просчитайте ориентировочный размер ежемесячного платежа;
• если требуется поручитель, заранее обсудите этот вопрос с возможными кандидатурами на эту роль;
• если ваш доход неофициальный, обсудите с руководителем возможность подтверждения реальной суммы.

Во время визита в банк или общения в телефонном режиме будьте готовы ответить на разные вопросы, в том числе, личного характера, разговаривайте спокойно и уверенно. Также следует помнить о пункте непрезентабельный вид: подготовьтесь к визиту ответственно.

Заключение

Таковы основные правила, соблюдая их ваш шанс на одобрение существенно повысится. Следует также понимать, что онлайн-заявку нельзя рассматривать как формальность, к ее заполнению следует относиться так же, как и к анкете, заполненной лично. Если Сбербанк отказал в кредите удаленно, ваш визит в банк ничего не изменит. Повторно можно обратиться не раньше, чем через 2 месяца.

Банк предъявляет определенные требования к людям, которые хотят получить ипотечный кредит:

• гражданин России от 21 года до 75 лет (на дату окончания действия договора);
• не меньше полугода работы на последнем месте (от года общего стажа);
• привлечение созаемщиков.

Естественно, если претендент не отвечает этим требованиям, Сбербанк откажет в выдаче ипотеки. Кроме того, все эти сведения заемщик должен подтвердить официальными документами.

Но не только человек должен «понравиться» банку, а и приобретаемая им в ипотеку недвижимость. Если заемщик просит кредит на покупку доли в частном доме, расположенном на окраине города в отдалении от остановок, школ, магазинов и поликлиник, то такой залог Сбербанку не нужен.

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке

Банк не обязан объяснять причины отказа в каком бы то ни было кредите. Это его законное право, согласно Гражданскому кодексу РФ статье №821 «Отказ от предоставления или получения кредита». Заемщик на сайте Сбербанка (и других банков тоже) не найдет перечня причин для отказа, но на основании отзывов неудачливых клиентов можно предположить, что им отказали, потому что сработал один или несколько стоп-факторов.

По каким причинам Сбербанк отказывает в ипотеке

Эти факторы заложены в программу скоринга, которая позволяет быстро выдать решение - отказать данному человеку в ипотечном кредите или выдать займ. Скоринг - роботизированная система оценки заемщиков, в основе которой лежат статистические методы. Из-за скоринга банки ввели определенные формы заявок и требуют неукоснительного соблюдения правил их заполнения (обязательные поля, галочки и прочее).

Вот примерный перечень стоп-факторов, на которые реагирует кредитный скоринг:

• Плохая кредитная история или отсутствие кредитной истории;
• Ошибка при заполнении паспортных данных и прочие ошибки;
• Несовпадение сведений о заемщике из анкет разных банков (в одной заявке з.п. равна 25 000 рублей, в другой - 45 000);
• Нет постоянной регистрации в регионе, где покупается недвижимость;
• Нет стационарного домашнего телефона;
• Нет стационарного рабочего телефона;
• Номер мобильного телефона оформлен не на заемщика;
• Неподходящее место для покупки недвижимости (например, в Чечне);
• Судимость;
• Долги по налогам, коммунальным платежам, неоплаченные штрафы и т.д. (если вы не писали об этом в заявке, это не значит, что банк не имеет доступа к подобным сведениям);
• Психическое расстройство;
• Неподходящие внешний вид и манера поведения (при личном визите в банк);
• Без высшего образования;
• Плохая кредитная история у родственника;
• ИП или работник ИП;
• Бизнесмен с нераскрученным делом;
• Небольшой стаж работы;
• Старше 70 лет;
• Не замужем / не женат;
• Если заемщик мужчина, то отсутствие военного билета - это минус;
• Без недвижимости или автомобиля в собственности;
• «Серый» доход;
• Действующий кредит/кредиты;
• Отказ от другого банка (банки обмениваются сведениями);
• Сбой программы скоринга.

Что делать, если отказали в ипотеке в Сбербанке

Обширный перечень причин отказа в ипотечном кредите от Сбербанка на самом деле еще длиннее. Но чаще встречаются: низкий официальный доход, плохая КИ и действующие кредиты.

Если вы все-таки хотите получить ипотеку, то планомерно удаляйте стоп-факторы. Доход можно увеличить с помощью привлечения созаемщиков и дополнительного залога. Есть шанс исправить плохую кредитную историю, если взять микрозайм (или пару-тройку) и отдать его в срок. Действующие кредиты нужно закрыть, а потом уже подавать заявку на ипотеку.

Сбербанк отказал в ипотеке, что делать

Если затрудняетесь с определением причины отказа, подайте заявление в Сбербанк с просьбой обосновать решение. Банк, конечно, не обязан ничего объяснять, но иногда он идет навстречу клиенту. С указанной причиной отказа вам будет легче исправить положение - не придется делать лишних телодвижений, а всю энергию вы пустите на устранение истинного препятствия.

Если Сбер не ответил на вашу заявку, то заполните заявление-анкету на ипотеку в другой банк. Вполне вероятно, что вы просто выбрали неудачный момент, и у Сбербанка именно сейчас проблемы с ликвидностью.

Cбербанк отказал в ипотеке: обсуждение на форумах

Заемщики Сбера ведут активное обсуждение своих кредитных дел на форумах. Иногда форумчане помогают друг другу решить возникающие проблемы, например, с отказом в ипотеке:

Встречаются и такие неожиданные признания, которые не объясняют причин отказа Сбербанка по ипотечному кредиту, но заставляют посмотреть на него под другим углом зрения:

Ни один человек не принимает решение взять кредит без серьезной причины. Каждая подача анкеты в банк сопровождается надеждой на одобрение, а чаще всего – насущной необходимостью в нем. Естественно, что отклонение заявки вызывает у потенциального заемщика возмущение, особенно в условиях, когда он не видит для этого никаких причин. Банковские работники никогда не комментируют решение кредитной комиссии. И все же, проанализировав статистику, можно выявить несколько ответов на вопрос о том, почему Сбербанк отказывает в кредите с хорошей кредитной историей.

Распространенные причины отказа Сбербанка в кредитовании

Чаще всего причиной отказа являются неудовлетворительные данные скоринга (предварительного рассмотрения анкеты). Наиболее распространенные следующие ситуации:

• клиент подал заявки сразу в несколько банков;
• запрошена слишком большая сумма займа, не соответствующая доходам гражданина.

Основные причины отказа банка в кредите

Этот этап, как правило, проводится с помощью автоматизированных систем. Заявки даже не доходят до кредитной комиссии. Ответ приходит быстро, но он, увы, отрицательный. Следующий этап рассмотрения клиентской анкеты – оценка кредитной истории потенциального заемщика. Здесь отказ может быть спровоцирован следующими причинами:

• избыточная закредитованность – у человека слишком много займов в других банках и МФО, на обслуживание еще одного может не хватить дохода;
• наличие поручительства – если гражданин выступает у кого-то поручителем по займу, с точки зрения банка это будет рассматриваться как действующий кредит;
• превышение лимитов на кредит в Сбербанке – у Сбера установлены определенные суммы задолженностей по выданным им кредитам для каждого клиента, превышать их нельзя.

Также не следует списывать со счетов банальные ошибки в кредитной истории. Банки не всегда вовремя отправляют в БКИ данные о том, что взятый у них заем погашен, а платеж внесен вовремя. Поэтому в критических ситуациях следует сначала проверить свое кредитное реноме и только потом заполнять анкеты на новые займы.

Также отказ может быть получен и по некоторым другим причинам. А именно:

• наличие судимостей у заемщика или кого-то из его близких родственников;
• полное отсутствие кредитной истории (ранее никогда не оформлялись банковские займы);
• обнаружение несоответствия документов требованиям банка (или подделки бумаг);
• отсутствие постоянной регистрации.

Это наиболее распространенные ответы на вопрос, почему в Сбербанке не дают кредит. Также возможны нюансы, в зависимости от типа кредитного продукта или категории заемщика.

Как узнать причины отказа в получении кредита

Банковские работники обычно не комментируют решение кредитной комиссии. И Сбер в этом плане не исключение. При подаче заявки сотрудники кредитного отдела могут сразу скорректировать некоторые моменты, способные повлечь за собой отказ:

• обратить внимание заемщика на то, что запрошена слишком большая сумма;
• проверить сроки годности документов и попросить их обновить;
• уточнить лимиты кредитования в своем банке и степень закредитованности клиента.

Если что-то из перечисленного можно поправить, это будет сделано на этапе подачи анкеты. Кредитный менеджер не меньше клиента заинтересован в том, чтобы заявка была одобрена, поскольку от этого зависит его зарплата. Но после получения отказа узнать его причины уже невозможно.

Почему Сбербанк отказал зарплатным клиентам

Зарплатные клиенты обычно находятся в привилегированном положении у Сбербанка. Им можно оформлять кредиты по одному только паспорту без подтверждения доходов. И лимиты кредитования у них почти вдвое выше, чем у лиц прочих категорий. Но и у зарплатников могут быть отказы по займам.

Прежде чем выяснять причины отклонения заявки, следует разобраться, кто является зарплатным клиентом. Сегодня любой работник может подать в бухгалтерию своей организации заявление с просьбой перечислять ему з/п на карту в выбранном им банке. Но при этом он не будет считаться зарплатным клиентом. К данной категории относят только лиц, получивших банковские карточки от предприятия, в рамках его участия в зарплатном проекте Сбербанка. Если гражданин по собственному желанию перевел з/п на карту Сбера либо уволился с предприятия, где получал карту, он не относится к разряду зарплатников.

Если Сбербанк отказал в кредите зарплатному клиенту, соответствующему необходимым требованиям (получившему карту от предприятия и продолжающему на нем трудиться), этому может быть несколько причин:

1. Превышение лимита кредитования. Возможно, у заемщика уже есть кредиты в Сбере,и общий их объем не позволяет получить запрошенную сумму.
2. Возраст заемщика. Если гражданин находится слишком близко к верхнему возрастному порогу, его заем должен рассчитываться таким образом, чтобы он успел погасить его в срок. При невозможности установить срок займа и размер платежа в соответствии с этим критерием банк может отказать в кредите.
3. Истечение срока действия документов. Чаще всего банки отказывают заемщикам, которым остается 1–2 месяца до срока замены паспорта.

Отказ при хорошей кредитной истории

Почему не одобряют заявки от лиц с хорошим кредитным реноме? Здесь возможны три варианта:

• у заявителя слишком много непогашенных кредитов;
• заявитель никогда не брал займов ранее;
• ошибка в данных БКИ.

Человек может считать свою кредитную историю хорошей, но с точки зрения банка она не всегда является таковой. Поэтому стоит периодически подавать запросы в БКИ, а также оценивать свой кредитный рейтинг с помощью специальных сервисов.

Что делать, если банк отказал в выдаче займа

Отказ в выдаче небольшого потребительского кредита вполне можно пережить. Но если человеку необходима крупная сумма либо ипотечный заем, необходимо продумать свои действия на случай отклонения заявки.

Подача повторного заявления

Повторную анкету в Сбербанк заемщик может подавать не ранее, чем через 60 дней после получения решения по первой заявке. Это касается всех кредитных продуктов: потребительских займов, ипотеки, кредитных карт. При более раннем обращении менеджер в отделении просто не примет предложенные ему документы. Подать заявку через веб-кабинет также не получится, система заблокирует ее автоматически. Перед повторным обращением необходимо постараться свести факторы отказа к минимуму:

• проверить сроки годности личных документов;
• получить постоянную прописку вместо временной регистрации;
• проверить свою кредитную историю и устранить недостатки;
• погасить часть действующих займов либо рефинансировать их.

При правильной подготовке шансы получить одобрение при повторном обращении возрастут напорядок.

Как поменять кредитную историю

Любой человек может исправить свою кредитную историю. Но для начала ее необходимо проверить, запросив данные в соответствующем бюро. Эта процедура доступна гражданам РФ бесплатно.

Далее – при полном отсутствии кредитов ранее стоит обратиться для начала в пару МФО. Взяв небольшие займы и вернув их в срок, а может даже досрочно, гражданин создаст прецедент. После этого будет намного проще получить небольшой заем или кредитку с минимальным лимитом в некрупном банке. Полученным кредитным продуктом также следует попользоваться некоторое время и вернуть раньше срока. После этого уже можно обращаться в более крупные банки.

Примерно таким же будет порядок действий для тех, чья кредитная история испорчена просрочками выплат. Здесь тоже для начала следует действовать через МФО – они наиболее лояльно относятся к клиентам. Но все взятые займы необходимо будет возвращать строго в срок.

Если же в данных БКИ обнаружились записи о давно погашенном кредите, необходимо обратиться в банк, который его выдавал. Хорошо, если у гражданина есть справка о полном погашении. Если нет, придется сверять данные с банковским работником, а затем писать заявление на повторную отправку информации в БКИ. Обновление кредитной истории может занять пару недель.

Что влияет на Персональный кредитный рейтинг?

Можно ли оспорить неудовлетворительное решение Сбербанка

К сожалению, никаких возражений по поводу вынесенных им решений, Сбербанк не принимает. Оспаривать решение кредитной комиссии, хоть в самом банке, хоть через суд – дело бесперспективное. Куда большую пользу принесет обращение к другому кредитору либо работа над своим кредитным реноме в ожидании срока подачи повторной заявки.

Выводы

Существует достаточно много причин, по которым Сбербанк может отклонить заявку на кредит. Узнать точно, по какой из них отказали, клиент не сможет – банк не комментирует свои решения и не позволяет их оспаривать. Но информация из данной статьи поможет будущим заемщикам правильно подготовиться к визиту в Сбер и свести риск отказа к минимуму.

Что делать, если деньги нужны срочно, а Сбербанк отказал в кредите? Причина отказа кредита в Сбербанке может заключаться в том, что он сомневается в платежеспособности клиента и в его ответственности, которая будет связана с регулярными выплатами. Кстати, отказ может поступить и в случае, если кредитная история хорошая.

Несмотря на то, что крупные банки имеют право не выдавать денежную ссуду без объяснения на то причин, многие желают разобраться в том, на каких основаниях это могло произойти и можно ли каким-то образом повлиять на неприятную ситуацию.

Почему Сбербанк отказывает в своим клиентам – раскрывать причины сотрудники чаще всего не имеют права, чтобы при случае сведения не попали в руки неблагонадежных людей или просто мошенников. Важно понимать, что, когда осуществляется проверка человека (после подачи им заявления на выдачу ссуды), банковской структурой рассматривается существенное количество критериев. При этом, каждый из них может оказать далеко не всегда положительное влияние на итоговое решение.

Почему отказывают клиенту в выдаче кредита:

• по причине тотальной закредитованности в других учреждениях, когда он тратит большую часть зарплаты на погашение уже существующих долгов. Безусловно, в данном случае повышается риск того, что если человек возьмет еще одну ссуду, он просто не сможет справляться с возложенными на себя обязательствами, которые окажутся просто непосильными;
• серьезные погрешности в уже имеющейся кредитной истории. Например, предыдущий долг выплачен, но с серьезными и регулярными просрочками- это тоже может повлиять на окончательное решение негативным образом;
• возрастной ценз – если клиент слишком молод (от 18 до 21 года) и при этом не имеет серьезных поручителей, организация имеет полное право счесть его неблагонадежным;
• внешний вид – бывает так, что потенциальный заемщик выглядит слишком неопрятно либо налицо заметно его злоупотребление спиртным. В данном случае, как правило, быстро поступает отказ без объяснения причин;
• сотрудников банка может насторожить и тот факт, что клиент отказывается от оформления страховки. Таким образом, повышаются текущие риски и снижается прибыль банка, что способствует вынесению решения не в пользу клиента.

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам

Почему Сбербанк отказывает в кредите зарплатным клиентам? Казалось бы, эта категория потенциальных заемщиков должна пользоваться определенными преимуществами. Зарплатные клиенты (то есть, те, которые получают заработную плату на пластиковые карты Сбербанка) имеют гораздо больше шансов получить необходимый заем, однако и их привилегии тоже не могут быть бесконечными.

Более того, все их доходы и расходы постоянно находятся в поле зрения банка, так как большая часть покупок сейчас оплачивается именно с помощью карт. При окончательном отказе работники Сбера имеют полное право не сообщать его истинные мотивы, однако существует ряд так называемых неофициальных причин того, почему банки отказывают тем или иным категориям граждан:

• слишком маленький трудовой стаж: банк вряд ли станет выдавать ссуду человеку, который только что устроился на новое место работы, находится на испытательном сроке либо просто еще не успел утвердиться;
• уровень дохода, не соответствующий требованиям, предъявляемым к потенциальным заемщикам. Иными словами, если заработная плата слишком мала (даже если человек официально трудоустроен) в выдаче денег может быть отказано;
• наличие просрочек по другим задолженностям. Есть ли у клиента долги в других учреждениях - это легко проверить, сделав соответствующий запрос в БКИ (бюро кредитных историй). В случае серьезных просрочек и длительных невыплат такой клиент не получит новую ссуду;
• неправильное заполнение анкетных данных: много ошибок, ложная информация и т.д. Перед подачей заявления его нужно, как следует, проверить.Такое досадное недоразумение тоже часто становится причиной отрицательного ответа;
• даже если уровень доходов потенциального заемщика высок, но при запросе в БКИ выясняется, что он имеет большое количество непогашенных долгов перед другими финансовыми организациями, Сбербанк имеет полное право отказать в выдаче еще одного займа, имея для этого веские основания.

Причины отказа с хорошей кредитной историей

При наличии хорошей кредитной истории у человека может возникнуть недоумение по поводу того, почему Сбербанк отказал в кредите. Причина, чаще всего, связана с тем же БКИ, в котором тщательно фиксируются все просрочки по другим долгам, их размеры и регулярность. При этом суммы просрочек, как таковых, не являются для Сбербанка решающим фактором: здесь играет роль сам факт их присутствия, что лишний раз может стать подтверждением неблагонадежности. Запросы в БКИ показывают, насколько потенциальный заемщик “закредитован” в других учреждениях, а также величину его долгов в соотношении с размерами текущих доходов.

Согласно общепринятой банковской формуле, сумма ежемесячной выплаты по займам не должна быть выше, чем тридцать пять процентов основного дохода. В случае, если выплаты значительно больше, это часто становится мотивацией для отказа в ссуде даже при том условии, что кредитная история клиента не имеет существенных нареканий.

Как узнать причину отказа

Если в займе отказало такое солидное учреждение, как Сбербанк, причина отказа в кредите может быть прояснена путем уточнения информации у работников соответствующего отдела. Иногда удается выяснить причину отказа: чаще всего она заключается в несоответствовании требованиям банка, которые в мягкой форме могут быть объяснены несостоявшемуся заемщику.

Если же в кредите было отказано без объяснения причин, есть возможность попытаться проанализировать свою личную ситуацию самостоятельно, путем заказа собственной истории займов. Учитывая текущие требования финансовой организации, несложно объективно взглянуть со стороны на себя, на уровень своих доходов и уже имеющихся долгов, осознав, что отрицательное решение, по сути, было справедливым.

Если же клиент считает, что решение, все же, было необъективным, допускается подача претензии к банку путем подачи заявления на официальный портал. В нем должны быть четко указаны требования объяснения причин. Время получения ответа – один месяц.

Повторная подача заявки на кредит

Если не одобрили кредит в Сбербанке, повторное обращение после отказа возможно только спустя два месяца. Через сколько можно снова попытаться взять кредит – не ранее указанного срока, с повторным обращением либо онлайн, либо в офис.

Безусловно, после неудачной попытки получить займ в Сбербанке, человек часто оказывается в растерянности и не знает, что ему делать. Выход из ситуации всегда есть, главное, попытаться самостоятельно изменить свою жизнь так, чтобы максимально соответствовать тем условиям, которые справедливо предъявляет серьезная финансовая организация.

Прежде всего, не помешает устроиться на более высокооплачиваемую работу, а если речь идет о взятии в долг крупной суммы денег, рекомендуется привлечь серьезных и ответственных поручителей. Также следует как можно быстрее погасить те долги, которые уже имеются, а когда возможности позволяют – подумать о дополнительном заработке.

Взятие ссуды в банке – дело серьезное и получить отрицательный ответ может любой человек. Главное – понимать, что необходимо не только соответствовать определенным требованиям, но и не злоупотреблять доверием банка и служебным положением, так как слишком большая закредитованность тоже часто становится причиной недоверия.

Как оформить кредит в Сбербанке: