Что такое бик, для чего он нужен и как его узнать.

Каждый день на территории России регистрируются новые юридические лица. Все данные о них должны быть максимально систематизированы, чтобы сотрудникам соответствующих органов было удобно вести учет и контроль. Любая организация, учреждение, предприятие должно иметь собственный идентификационный номер. Подобный реквизит будет отображаться на важных финансовых документах.

Банковские предприятия также имеют собственный идентификационный код, который представляет собой аббревиатуру БИК. Это определенный набор символов, который используется при оформлении платежных документов на территории России. Учетом этих кодов занимается Центробанк.

БИК — это аббревиатура, которая расшифровывается, как «Банковский Идентификационный Код» . Уникальный код кредитной организации состоит из девяти основных символов. Он обязательно должен присутствовать в банковских реквизитах.

С помощью БИК можно определить территориальное размещение любого банковского предприятия, в котором осуществляется обслуживание физических и юридических лиц, проводятся безналичные операции.

В платежной системе российских банков каждый идентификационный номер (код) имеет уникальную структуру и индивидуальное значение для каждой цифры.

Присвоение кода

Код может быть присвоен только Банком России. Нет аналогичных организаций, обладающих подобными полномочиями. Также Центробанк ведет специальный справочник банковских идентификационных кодов, который обязательно должен обновляться раз в месяц. Порядок обслуживания классификатора и кодовая структура определяются только Центробанком России.

Кодировки имеют непосредственное отношение к расчетным операциям, которые можно совершить в любом банковском отделении. В справочном пособии можно посмотреть идентификационные коды различных банковских организаций, в том числе и их наименования с корреспондентскими счетами.

Назначение справочника БИК России имеет прикладной характер. Сотрудники бухгалтерии могут использовать его в специализированных программах, необходимых для работы. Если какой-то код длительное время не использовался, его исключают из общего списка. Только через код после это возможно возобновить применение ранее исключенного кода.

Нет ничего сложного в том, чтобы выявить важную информацию, которая касается банков и их идентификаторов. Эти данные находятся в свободном доступе на официальных порталах и ресурсах.

Сколько цифр в БИК и что они обозначают

Структура Банковского Идентификационного Кода включает блоки цифр, которые имеют разные обозначения:

• Первая и вторая – это код государства. Для нашей страны – 04.
• Третья и четвертая – это территориальный код по общему справочнику объектов административного значения, который обозначает конкретный субъект федерации. Если в коде указанные цифры 00, они обозначают расположение банковского подразделения за границей.
• Пятая и шестая цифры – условное обозначение подразделения филиала Банка России (является уникальным в рамках кредитно-финансового учреждения). Эти цифры колеблются в диапазоне от 00 до 99. Уникальный номер имеет действие только на территории функционирования банка, которым был проведен платеж.
• Седьмая, восьмая и девятая – это порядковый номер конкретного банковского филиала, где был открыт корреспондентский счет. Может иметь значение от 050 до 999. Эти цифры являются последними в корреспондентском счете банка.

Особенности последнего разряда цифр БИК

Именно последним цифрам уделяется особенное внимание. В них зашифрована и дополнительная информация.

• Если отделение банка является расчетно-кассовым центром, ему присваивается код 000. Также данный код может быть присвоен филиалам, которые осуществляют организационную деятельность кредитно-кассового центра.
• Если же это центральный расчетно-кассовый центр или иное подразделение с аналогичными функциями – 001.
• Банковское отделение (филиал, подразделение) может не обладать указанными полномочиями. В таком случае ему будет присвоен код 002.

Примеры расшифровки банковского идентификационного кода

Для того чтобы получить наглядное представление о том, что такое БИК, следует рассмотреть несколько характерных примеров. Для сравнения можно взять филиалы ОАО «Сбербанк России».

Московское кредитное отделение, корреспондентский счет – 30101810400000000225, БИК – 044525225.

Расшифровка:

• 04 – Россия,
• 45 – Москва,
• 25 – расчетное банковское подразделение,
• 225 – цифры, обозначающие кредитную организацию.
• 2. Северо-западное отделение Сбербанка России.

Корреспондентский счет 30101810500000000653, БИК – 044030653. Расшифровка:

• 04 – это страна, то есть Россия,
• 40 – это название города (Санкт-Петербург),
• 30 – расчетное подразделение Центробанка,
• 653 – означает, что в указанном отделении можно получить кредит, то есть оно выполняет функции кредитной организации.

Аналогичным методом можно рассмотреть любой банк и узнать полезную информацию по его идентификационному коду.

Какие данные можно получить посредством БИК

Банковский Идентификационный Код позволяет получить необходимые данные об определенной финансовой структуре.

Можно установить:

• Корреспондентский счет.
• Наименование отделения и его географическое положение.
• Примерная дата открытия филиала (подразделение получает порядковый номер в процессе регистрации).

Также Банковский Идентификационный Код позволяет определить отделение Центробанка, которое несет ответственность за регистрацию и обслуживание указанной организации.

При совершении определенных банковских операций часто требуется расчетный счет клиента. Благодаря значению БИК всегда можно подтвердить, правильно ли клиент ввел номер счета в документации.

Как узнать БИК

Некоторые люди считают, что узнать БИК без помощи сотрудников банка невозможно. Но это вовсе не так. Существует несколько несложных методов определения данного банковского идентификатора.

Нередко выяснение кода становится необходимостью, если вы являетесь владельцем банковской карты. Необходимо подробно изучить пакет документов, которые выдаются вместе с картой. Но есть один нюанс – коды карт одного эмитента не будут различаться между собой. Так что одним просмотром документов удовольствоваться не получится.

Как узнать БИК в банковском отделении

Прежде всего, следует посетить ближайшее банковское отделение, которое занимается обслуживанием клиентских счетов и проведением соответствующих экономических операций. Сотрудники банка не имеют права отказывать в предоставлении необходимых реквизитов. По первому требованию клиента данные должны быть распечатаны на листе А4 и выданы в порядке очередности.

БИК можно узнать, позвонив в банк

Если поход в банк не был запланирован, можно позвонить по круглосуточному телефону «горячей линии» и озвучить свой запрос. В таком случае необходимо переключить аппарат в тональный режим и следовать указаниям «электронного помощника». Вся информация должна быть предоставлена совершенно бесплатно.

Разговор с оператором записывается в целях повышения качества обслуживания клиентов. Но стоит запастись терпением, так как обычно все операторы бывают заняты и приходится ждать некоторое время.

Узнать БИК на официальном сайте банка

У банка есть официальный сайт в интернете, который можно посетить и узнать всю интересующую вас информацию в соответствующем разделе. Если не получается найти какие-то сведения самостоятельно, рекомендуется связаться с онлайн-консультантом. Первоначально требуется выбрать свой регион, затем нужное отделение банка и зайти во вкладку «реквизиты».

БИК можно узнать в личном кабинете

Еще одним несложным методом является личный кабинет на сайте банка. Там необходимо выбрать вкладку карты и просмотреть их реквизиты. Очень простой и быстрый метод, не требующий никаких консультаций и временных затрат.

Можно отправить запрос на получение реквизитов банковской карты по электронной почте. Ответ должен прийти максимум через сутки. Но этот метод не подойдет для тех, кому нужно срочно связаться с банком и получить информацию по карте.

Если вы уже получали из данного банковского отделения какие-то документы, следует внимательно их изучить. Значение Банковского Идентификационного Кода должно быть прописано в верхней части платежного документа.

Даже несмотря на указание данного идентификационного кожа в том или ином документе, важные реквизиты банка могут быть утрачены. Наличие БИК не дает никакой гарантии на проведение безопасных и беспрепятственных платежей. Всегда могут произойти какие-то сбои, связанные с нестабильной работой банковской системы.

В перечень обязательных реквизитов любой компании входят не только наименование банка получателя и его расчетный счет, но и термин БИК.

Аббревиатура расшифровывается как Банковский Идентификационный Код, который используется в банковской сфере деятельности, помогая определить по уникальному цифровому девятизначному коду конкретное подразделение финансовой организации и ее корреспондентский счет, а также точное местонахождение.

Единый справочник кодов (в соответствии с Положением № 225-П от 06.05.2003 г.) ведет Центробанк России, ежемесячно обновляя информационные данные. Совокупность знаков не является случайным набором цифр, как мог бы подумать человек, далекий от финансов. Основные разряды имеют четкое предназначение и расшифровываются следующим образом.

Таблица цифровых значений кодов – расшифровка

Очередность разрядов (слева направо)	Значение	Наименование	Примечание
1-2	Российская Федерация	04
3-4	Территориальный объект региона России по ОКАТО ранее, ОКТМО сегодня (с 01.01.2014 г.)	По данным справочников	00 – подразумевает нахождение структуры за пределами России
5-6	Условный уникальный номер структурного подразделения банка	От значения «00» до «99»
7-9	Условный уникальный номер учреждения в общей сети, где открыт корреспондентский счет	От значения «050» до «999»	Совпадает с последними тремя цифрами корреспондентского счета. При этом: · 000 – используется для обозначения РКЦ; · 001 – используется для головного РКЦ; · 002 – применяется для прочих подразделений и филиалов Банка России.

Повторное использование кода допускается Центробанком по истечении одного календарного года с момента исключения старого. Если при заполнении платежного документа программа не находит введенное значение номера, это предполагает два варианта. Либо данные вбиты неверно, либо такой финансовой структуры уже не существует.

Чтобы было понятнее, разберем БИК одного из отделений Сбербанка России.

Корреспондентский счет 30101810600000000602

Юго-Западный Банк Сбербанка России

БИК 046015602

Структура: 04 – Россия; 60 –кодовый указатель Ростовской области; 15 –номер подразделения Сбера; 602 – условный номер филиала в общей сети, где открыт корр. счет.

Предназначение идентификатора

Этот код присваивается каждому вновь созданному банковскому учреждению для максимальной оптимизации и повышения эффективности безналичных расчетов. Зачастую кассиры и бухгалтера допускают ошибки при заполнении платежно-расчетных документов. Деньги могут «уйти» не по назначению или и вовсе «зависнуть» в банке. Чтобы быстро вернуть средства, разыскать получателя и существует уникальный код, позволяющий отследить все промежуточные этапы по принципу почтовой сортировки и точно определить, кому поступил платеж.

Как и прочие реквизиты предприятия, включающие ИНН и КПП, банковский номер служит индивидуальным паролем, который несет информацию о юридическом лице.

Используя БИК, легко узнать данные о:

• корреспондентском счете учреждения;
• местоположении и контактных телефонах;
• полном названии кредитной организации;
• приблизительной дате регистрации;
• ответственном подразделении ЦБ за дальнейшую работу вновь открытого учреждения.

Для чего нужен БИК пластиковой карточки

При оформлении карты пользователю выдается конверт, где содержатся рабочие реквизиты – номера счетов, идентификационный номер для международных и межбанковских расчетов, секретный CVC-код для подтверждения операций, к примеру, во время оплаты покупок через интернет.

Все эти данные относятся именно к Вашей конкретной карте, а БИК в реквизитах – это отличительный признак банка-эмитента, выдавшего пластик. Код будет одинаковым для всех предлагаемых клиентам продуктов – карт, счетов, банковских ячеек.

Этот идентификатор пригодится для безналичных перечислений, к примеру, когда оформляется получение пенсий, заработной платы или пособий на свой счет. Если же Вы осуществляете обычные транзакции, к примеру, переводы между картами, код не понадобится.

Для корректного выполнения операций, Вам также потребуются:

• Ф.И.О. реципиента;
• личный счет держателя;
• ИНН/КПП отделения и держателя;
• точное наименование банка получателя;
• корреспондентский счет банковской организации.

Вся эта информация повышает безопасность и надежность проведения платежных операций. Сначала проверяется, в каком отделении была получена карта, а также числится ли клиент в единой базе банка. Затем средства зачисляются на общий корреспондентский счет отделения. На последнем этапе, после уточнения фамилии/ИНН физлица, деньги поступают на личный счет получателя.

Где и как узнать идентификатор самостоятельно

В хозяйственной деятельности фирмы и при платежах физического лица могут возникать ситуации, когда требуется знать платежные реквизиты. Где же взять БИК? Коды банков не относятся к конфиденциальной информации, они открыты для всех пользователей и размещены в свободном доступе на разных ресурсах в виде единого реестра – справочника.

Для уточнения существует несколько способов:

• через интернет – на официальном сайте Центробанка (войдите на главной странице в раздел «Межрегиональный центр по информатизации») или обслуживающего клиента кредитного учреждения (потребуется его точное название и местонахождение-регион);
• в отделении банка – по запросу клиента сотрудники обязаны предоставить напечатанный экземпляр всех реквизитов либо уточнить информацию можно по телефону;
• по телефону справочной – в Сбербанке есть горячая линия с единым номером 8800-55-55-550, действующему по России. Понадобится назвать номер платежного инструмента и фамилию владельца;
• через банкомат – необходимо вставить карточку в картридер, ввести пин-код, войти в раздел меню «Мои платежи» и затем в «Реквизиты».
• через онлайн-банкинг – авторизуйтесь в системе Сбербанк-онлайн и зайдите на вкладку личного кабинета «Карты»;
• по электронной почте – некоторые крупные кредитные учреждения оказывают услуги клиентам через интернет-сообщения. Потребуется составить запрос в произвольной форме и отправить на мэйл банка;
• в системе Клиент-Банк – через единый справочник компьютерного формата путем поиска по названию учреждения. Не забудьте предварительно сделать обновление ПО;
• через справочные системы «Гарант», «Консультант плюс» – справочник содержится в разделе подписка.

Имейте в виду, что узнать банковский код нельзя по номеру учетной записи или в сберегательной книжке. Чтобы получить достоверную информацию, необходимо уточнить полное наименование обслуживающего банка. В заключение отметим еще одну важную деталь – БИК используется только в российских расчетах, при международных операциях действует термин SWIFT.

Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?

На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.

Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию. Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код - уже другое дело. В данном случае всё аналогично. Поэтому и придуман идентификационный код.

У каждого отделения - свой БИК . Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.

Первые две цифры в БИК - код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр - это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.

Как узнать БИК своего банка?

Самый простой способ - звонок на горячую линию . Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт .

Также он всегда указан в договоре , выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.

Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:

У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное - помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие .

Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.

Как узнать БИК «чужого» банка?

Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.

Самый простой способ - запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?

Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.

БИКи самых популярных банков РФ:

Сбербанк — 044525225
ВТБ — 044525187
Газпромбанк — 044525823
ВТБ 24 — 044525716
Россельхозбанк — 044525111
Альфа-Банк — 044525593
Открытие — 044525985
Уралсиб — 044525787
Тинькофф — 044525974

Как узнать БИК счёта организации?

Код для организации узнать значительно проще.

• Все реквизиты обычно указаны на сайте .
• Также их можно запросить по телефону или электронной почте .

Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме. Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт - появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.

В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут - и все данные у вас на руках.

Держатели банковских карт различных кредитных организаций часто нуждаются в для осуществления некоторых операций. В частности, перевести денежные средства на другой банковский счет, сделать валютный перевод, совершить покупку в зарубежном интернет-магазине иногда возможно только при наличии информации о личном счете, банковском идентификационном коде. Именно в таких случаях у клиентов крупнейшего отечественного банка возникает вопрос о том, как узнать БИК карты Сбербанка.

Содержимое страницы

Что такое банковский идентификационный код?

Некоторые обладатели карточных продуктов, сталкивающиеся с необходимостью поиска указанного реквизита, не понимают до конца его сущности и назначения. Между тем, указанное знание существенно расширяет перечень способов, позволяющих узнать БИК карты Сбербанка. Причина заключается в том, что банковский идентификационный код не является индивидуальным реквизитом, который привязывается к конкретной кредитной или дебетовой карте, счету, иной услуге. Данное числовое значение позволяет определить эмитента определенного продукта, поэтому оно является одинаковым для всех карт, счетов, прочих предложений банка.

Отвечая на поставленный вопрос о том, как узнать БИК карты, можно предложить следующие основные варианты получения нужной информации с учетом рассмотренных выше специфических особенностей этого реквизита:

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

1. просмотр документов, которые были получены вместе с карточным продуктом (особое внимание следует обратить на конверт с картой, где обычно указывается не только пин-код, но также банковский идентификационный код, номер личного счета);
2. изучение информации на официальном портале Сбербанка в разделе собственного территориального подразделения;

Для этого достаточно зайти в раздел “Отделения и банкоматы” и найти с помощью карты или поиска отделение банка в котором вы получали свою карту. Выбрав отделение, вы получите подробную информацию по нему, в том числе полные реквизиты и БИК