Лизинг – это одна из самых востребрванных услуг на отечественных просторах. Ни для кого ни секрет, что при заключении сделки, лизингополучатель должен внести авансовый платеж, что помогает лизингодателю обезопасить себя от случаев мошенничества.
Но как поступить лизингополучателям, испытывающим серьезные финансовые затруднения? Альтернатива существует, многие лизинговые компании готовы рискнуть и начать сотрудничество с клиентами без предварительной оплаты. Каковы основные условия подобных сделок?
Что это такое
Лизинг – это единственная услуга, которая совместила в себе преимущества кредитных услуг и долгосрочной аренды. Согласно условиям лизинговой договоренности, лизинговая организация должна приобрести имущество, выбор которого был осуществлен в лизингополучателем.
В дальнейшем, лизингополучатель берет имущество в аренду, выплачивая лизинговой организации фиксированные платежи. По завершению срока действия соглашения, арендатор должен осуществить возврат имущества или приобрести его.
Как оформить
Лизинговые организации стремятся обеспечить своих клиентов достойный сервисом.
Процедура оформления лизингового договора включает в себя следующие принципиально важные этапы:
- Подача заявки. Клиенты лизинговых компаний для получения услуги должны подать заявку. Сегодня это можно осуществить в режиме онлайн или при личном посещении отделения организации.
- Консультация. Сотрудники лизинговой компании предоставляют актуальную информацию о всех видах услуги, помогая подобрать оптимальную форму лизинговой сделки.
- Предоставление документов. Для получения лизинговых услуг все потенциальные лизингополучатели должны предоставить работникам организации пакет документов.
- Подписание договора. Предварительно обсудив все тонкости сделки, ее участники подписывают лизинговый договор.
Где приобрести оборудование в лизинг без первоначального взноса
Все без исключения предприятия нуждаются в оборудовании, независимо от сферы деятельности.
Лизинг позволяет воспользоваться технологическими благами на выгодных условиях.
Авто
Автолизинг представляет собой долгосрочную аренду с возможностью последующего выкупа транспортного средства. На сегодняшний день услуга популярна среди граждан РФ.
Лизингодатели предлагают широчайший ассортимент автомобилей, как отечественного, так и зарубежного производства.
| № | Лизинговая компания |
| 1. | Оптимум Финанс (автобусы и микроавтобусы) |
| 2. | Авто Гермес |
| 3. | ВТБ 24 |
| 4. | Транспорт Лиз (камри, мазда, бмв и прочее) |
Грузового транспорта
Лизинг грузового транспорта не менее популярная услуга на отечественных просторах. Как маленьким, так и крупным предприятиям необходим транспорт для перевозки груза.
Лизинговые компании оперативно реагируют на потребности потенциальных лизингополучателей, предлагая широкий ассортимент машин для грузоперевозок .
Квартиры
Как показывает практика, лизинг квартир получил наименьшее распространение на отечественных просторах.
По этой причине, список лизингодателей, предлагающих такие услуги, скромен .
Коммерческой недвижимости
Лизинг недвижимости, в сравнении с лизингом транспорта менее распространен среди граждан РФ. Но все же клиенты лизингодателей прибегают к подобным услугам.
Среди лизинговых организаций, предлагающих в качестве предмета договора недвижимость можно выделить следующие:
Видео: Подводные камни
Условия для юридических лиц
Стоит отметить, что лизинговые услуги в своем большинстве рассчитаны на юридических лиц. Нередко, последние испытывают некоторые финансовые трудности, что не позволяет внести авансовый платеж.
Существуют организации, которые готовы сотрудничать на выгодных условиях, несмотря на отсутствие авансового платежа.
Основные характеристики лизинговых программ представлены ниже.
| Лизинговая компания | Залоговый депозит* | Сроки | Удорожание |
| Оптимум Финанс | от 0 до 10% | до 10 лет | от 2% |
| Авто Гермес | от 0 до 9% | до 4 лет | от 0% |
| ВТБ 24 | отсутствует | до 3 лет | от 5% |
| Ситифинанс | от 0 до 10% | до 5 лет | от 5% |
| Русбизнесавто | отсутствует | до 4 лет | от 4% |
| Микро Лизинг | определяется в индивидуальном порядке | до 7 лет | от 9% |
| Альфа Банк | отсутствует | до 10 лет | от 4% |
| МБК Финанс | отсутствует | до 10 лет | от 5% |
* Залоговый депозит представляет собой фиксированную сумму денежных средств, которую лизингополучатель платит лизинговой компании при заключении сделки. По завершении срока договора, лизингодатель возвращает клиенту залоговый депозит.
Условия для физических лиц
На сегодняшний день лизингодатели неохотно сотрудничают с данной категорией лизингополучателей. Но все же нашлись лизинговые компании, готовые предложить финансовую поддержку представленной категории клиентов.
Среди основных условий сотрудничества можно выделить следующее:
Необходимые документы
Требования к лизингополучателю
Все лизингодатели предъявляют к своим арендаторам требования, которым они в обязательном порядке должны соответствовать.
Стоит отметить, что критерии универсальны, среди них можно выделить следующее:
| № | Индикатор | Параметры |
| 1. | Возрастной показатель | В целом, лизингодатели заключают договор с арендаторами, достигшими 18 лет, некоторые из организаций сотрудничают с арендаторами от21 года. |
| 2. | Для физических лиц | Прежде всего, клиент должен быть гражданином РФ, кроме того, он должен быть платежеспособным, что подтверждается посредством документов |
| 3. | Для ИП и юридических лиц | «возраст предприятия» не должен быть менее 12 месяцев |
| 4. | Кредитная история | Лизинговые компании придают значение кредитной истории арендатора. Если она испорчена арендатору будет отказано в услуге |
К транспорту
Лизинг – это многогранный финансовый инструмент. Лизингополучателям, выбирующим возвратный тип сделки необходимо знать о критериях, по которым сотрудники лизинговой организации проверяют предмет договора.
Среди них выделяют следующее:
Сроки
Сроки осуществления лизинговой сделки оптимальны. Как показывает практика, процедура оформления договоренности займет не более 7 дней, некоторые лизинговые компании осуществляют оформление за 3 дня.
Срок действия лизинговой договоренности гибкий. Как показывает практика, минимальный срок варьируется в пределах 3 лет, а максимальный – достигает 7 -10 лет, чего достаточно для выплаты, оговоренной в соглашении суммы денежных средств.
Заключение сделки
Немалое количество арендаторов считают, что сделка вступает в силу после заключения соглашения.
Но дела обстоят иначе, так как заключение лизинговой договоренности предполагает страхование предмета договора и внесение залогового депозита, если он предусмотрен условиями лизинговой программы.
Только после реализации всех сопутствующих процедур, лизингодатель приобретает лизинговое имущество для передачи его в долгосрочную аренду лизингополучателю.
Плюсы и минусы
Лизинг – это удачная альтернатива кредитования, которая позволяет получить оборудование, транспортные средства, недвижимость и прочие объекты на достаточно оптимальных условиях.
Достоинства лизинговой услуги очевидны, среди них можно выделить следующее :
- Надежность. В лизинговом договоре четко прописаны условия сотрудничества, кроме того, сделка регулируется мощной правовой базой.
- Экономия. Лизингополучатель имеет возможность сэкономить на оплате налогов, а также принять участие в государственных программах, созданных для лизинговых сделок.
- Гибкость. Лизинговая сделка предполагает согласование мельчайших тонкостей сделки между участниками договора.
- Выгода. Потенциальные лизингополучатели имеют возможность заключить сделку с лизингодателем без предоставления авансового платежа.
Что касается недостатков услуги, стоит обратить внимание на процент удорожания. Некоторые лизинговые компании существенно завышают данный показатель, предлагая клиентам сделки с удорожанием в 9% — 11%.
Таким образом, лизинг без первоначального взноса – это не миф, а реальная возможность для потенциальных лизингополучателей заключить сделку на выгодных условиях. Сегодня много организаций идет навстречу клиентам, предлагая лизинговые программы без авансового платежа.
При обращении к лизингополучателю клиенты надеются сэкономить средства на первоначальном взносе.
Он является наиболее весомой частью сделки, которая препятствует получению желанной машины. В некоторых фирмах доступен лизинг без первоначального взноса на разных условиях по нескольким программам.
Общие условия
Авансовый платеж, который требуют большинство лизингодателей, является одним из основных критериев при выборе условия лизинга. Компания стремится обезопасить себя, требуя внести значительную сумму сразу.
Сумма первоначального платежа считается гарантией того, что лизингополучатель будет вносить деньги по договору без задержек. Чем выше сумма аванса, тем ниже вероятность того, что лизингополучатель перестанет платить и исчезнет, а компания потеряет большую сумму денег.
Когда фирма оценивает размер рисков по будущему договору, учитываются следующие факторы:
- финансовая стабильность возможного клиента;
- возможность реализовать транспортное средство после действия договора (ликвидность);
- время действия договора;
- наличие дополнительных гарантий, в том числе поручительство юридических лиц и имущества в залог.
Учитывая длительность договора лизинга, одним из главнейших факторов считается ликвидность договора. Фирма стремится всеми возможными способами уменьшить возможные риски.
Если транспортное средство невозможно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость сильно упадет после подписания лизингового соглашения.
Соответственно, при сложной ситуации на рынке подержанных машин ее невозможно будет продать. Лизингодатель неизбежно понесет убытки, которые компенсировать практически невозможно.
Самым низколиквидным имуществом считается оборудование, затем машины. Если транспорт изготовлен с учетом предпочтений клиента, продать его будет сложно, поэтому без высокого авансового платежа получить такое ТС не получится.
Высоколиквидными считаются популярные марки машин и специальные автомобили. Вторичный рынок авто с пробегом сильно развит в России, найти нового покупателя на бу машину намного проще.
Чем выше ликвидность, тем ниже размер авансового платежа. Постоянные клиенты могут оформить авто без взноса.
Если у клиента хорошая финансовая стабильность, то есть вероятность получить предложение без авансового платежа.
Стандартные взносы составляют от 5% до 10%, но могут достигать до 20% и даже 49%. Аванс для физического лица практически всегда будет выше, чем для юридического лица.
Где можно оформить
Независимо от выбранной компании, существует несколько конкретных критериев:
- стабильное финансовое состояние, подтвержденное документально;
- хорошая ликвидность предмета договора;
- возможность предоставить поручителей или имущество под залог (поручителями могут быть только юридические лица, в залог предоставляется имущество, собственником которого является заявитель).
Если у клиента нет дополнительного обеспечения, поручителей или залога, есть возможность получить лизинг без первоначального взноса, когда в компании действует соответствующая программа.
Тогда лизингодатель оформляет на себя все риски, связанные с последующей продажей и изъятием имущества. Большинство программ действует на легковые автомобили.
Для юридических лиц и ИП
|
Название компании |
Время действия договора | Процент авансового платежа |
Дополнительные условия |
| Альфа-Банк | От года до 7 лет | От 0 | Есть возможность выбрать рубли, доллары или евро. Процент удорожания равен 4% ежегодно. |
| ВТБ Лизинг | От года до 3 лет | От 0 | Оформляется только на легковые машины, есть возможность передать автомобиль в субаренду. |
| Европлан | От года до 3 лет | От 0 | Не требуется доказывать свою финансовую стабильность. Есть возможность погасить платежи заранее, сумма лизинга меняется в зависимости от сезонности. |
| МБК Финанс | От года до 10 лет | Индивидуально | Есть возможность получить легковые и грузовые машины. Разрешено изменять график во время действия договора. |
| Балтийский Лизинг | Не более года | От 0% до 5% | Программа действует только на некоторые модели марки Вольво, аванс не вносят только проверенные клиенты. |
Физическим лицам
С физическими лицами лизингодатели практически не сотрудничают. Крупнейшей фирмой, где есть возможность получить бу машину, является ВТБ Лизинг:
Порядок заключения сделки
Независимо от предмета лизинга, сначала клиент должен определиться с компанией. Рекомендуется просмотреть актуальные предложения фирм, в том числе ознакомиться с условиями прохождения техосмотра и страхования.
После выбора фирмы процесс оформления лизинга будет неизменным:
- выбрать машину из предложенных, подать заявление на сайте;
- получить от специалиста предварительный ответ, отправить отсканированные документы;
- выбрать подходящие условия, подписать лизинговый договор;
- оформить страховку в соответствии с договором;
- получить ТС, поставить его на учет в ГИБДД.
- когда договор закончится, вернуть машину лизингодателю.
Если все заполнено вовремя, процесс оформления машины не займет больше 5 дней. Гражданам доступны ускоренные программы лизинга, предлагающие машины за 1 день. При этом размер ежемесячных выплат и первоначального взноса будет выше, так как компания не успеет проверить клиента.
Договор лизинга может быть изменен до подписания, важно обговорить все условия заблаговременно. Некоторые компании разрешают менять график платежей, но не обязанности сторон.
Необходимые документы
На финальный комплект документов влияет статус заявителя. Для юридических лиц предусмотрены следующие бумаги:
- устав и копию;
- свидетельство о регистрации компании;
- если заявление заполняет не руководитель, паспорт доверенного лица;
- паспорт и копию документа руководителя и бухгалтера;
- решение на проведение сделки.
Главными документами являются подтверждающие финансовую стабильность бумаги. Заинтересованные в лизинге без аванса заявители должны собрать больше доказательств.
Физические лица предъявляют паспорт, СНИЛС, ИНН и водительские права. Компания может потребовать справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.
Сроки
Сроки лизинга варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. Законодательством ограничений не установлено, большинство фирм оформляют договор на период от года до 5 лет.
Максимальный срок составляет 10 лет для юридических лиц. Физические лица могут продлить договор до 4 лет.
Плюсы и минусы
Как и у большинства финансовых систем, у лизинга есть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:
- возможность получить автомобиль с минимальными первоначальными вложениями или без них, затем равномерно распределить финансовую нагрузку на бюджет;
- лизинг выгодно отличается от ссуды, так как стороны обговаривают удобные графики, учитывая сезонность предложения;
- отсутствуют риски, связанные с передачей имущества другому лицу;
- юридические лица платят меньше налогов, так как платежи учитываются в расходы (в отличие от автокредита, который увеличивает сумму налога);
- есть возможность получить страховку и техническое обслуживание машины на льготных условиях у партнеров лизингодателя.
Несмотря на множество плюсов, у лизинга существует немало отрицательных моментов:
- ежемесячный лизинговый взнос выше, чем по автокредиту, поэтому финальная стоимость машины увеличивается;
- обязательно соблюдать график платежей, даже если имущество сломалось не по вине лизингополучателя, он не сможет нарушить обговоренный график без последствий;
- требуется доказать финансовую состоятельность или найти множество поручителей и залог.
Лизинг без первоначального взноса пользуется популярностью в стране, поэтому все больше лизингодателей предлагают выгодные программы.
Каждый сможет найти подходящие условия, главное, чтобы в договоре были четко прописаны обязанности и права участников сделки.
При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).
В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.
От чего зависит размер аванса по лизингу
Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.
Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Материалы по теме
Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.
Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.
Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.
Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:
Автолизинг или кредит?
У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.
Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.
Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?
Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:
- “надеть” КАСКО;
- жизни и здоровья заемщика.
Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.
Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.
Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.
Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?
Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.
Что такое автолизинг?
Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:
Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.
В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:
- страховка КАСКО и ОСАГО;
- гос. регистрацию транспортного средства;
- технические осмотры;
- налог на транспортное средство.
При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.
Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.
- Простота оформления необходимой документации.
- В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
- Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
- Само оформление лизинга обходится дешевле.
- Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
- В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:
- Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
- Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
- Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
- Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
- Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
- В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.
Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:
- Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
- Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
- Нарушены условия договоров страхования.
Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Необходимо соблюсти некоторые условия:
- Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
- Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
- Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
- Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.
Заключение
Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.
Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”): Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).
