Что выгоднее: автокредит или лизинг. Автокредит для юридических лиц

Российские компании, нуждающиеся в обновлении автопарка, сталкиваются с необходимостью приобретения транспорта «в долг» столь же часто, как и частные лица. Даже предприятия с довольно высоким доходом не всегда могут позволить себе безболезненно вывести деньги из оборота и прибегают к такой востребованной банковской услуге, как автокредит для юридических лиц . Целевые ссуды на обновление автопарка представлены во множестве российских банков и оформляются по стандартной отработанной схеме, чьи особенности мы рассмотрим ниже.

ПОДБОРКИ ЛУЧШИХ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ БАНКОВ НА НОЯБРЬ 2018

Автомобильный кредит для юр лиц – это целевая ссуда, которая предоставляется под залог приобретаемой машины. В редких случаях банки выдают ссуды под залог имеющейся у клиента недвижимости.

В отличие от розничных займов кредит на автомобиль для юридических лиц предоставляется не только единовременно, но и траншами (частями). Кроме того, банк может открыть для предприятия возобновляемую кредитную линию, позволяя обновлять автопарк постепенно – в течение оговорённого контрактом срока.

Финучреждения готовы предоставлять кредит юр лицам под залог автомобиля только при условии оформления заёмщиками полиса КАСКО, где выгодоприобретателем указан банк.

Автокредит для юридических лиц: ставки и другие условия

Так же как и частных клиентов, оформляющих автокредит, юридических лиц в первую очередь волнует вопрос стоимости подобной услуги. Стоимость займов на покупку коммерческой машины существенно варьируется в зависимости от параметров ссуды и выбранного предприятием банка: например в СБ РФ ставки начинаются с 12,1%, а в Росбанке – с 15,02% годовых.

Кредит юридическим лицам под залог автомобиля выдаётся на срок от 1-3 до 36-60 месяцев (исключение составляют ссуды СБ РФ сроком до 8 лет для сельхозпроизводителей). В долг компания может получить до 70-80% стоимости приобретаемого транспорта, то есть минимальный первоначальный взнос составляет 20-30% (зависит от типа и производителя авто).

Для того чтобы получить на покупку авто кредит, юр лицу необходимо подобрать подходящий банк (по возможности – финучреждение, которое оказывает компании услуги РКО) и назначить встречу с кредитным специалистом. На консультации представитель банка передаёт клиенту список необходимых для рассмотрения заявки документов. В пакет необходимых для кредитования «бумаг» входят регистрационные и учредительные документы, финансовая отчётность и некоторые из документов, касающихся хоздеятельности предприятия.

Помимо рассмотрения представленных заёмщиком документов кредитный специалист лично посещает предприятие, чтобы оценить его плюсы и минусы как потенциального клиента.

По итогам оценки финансово-хозяйственной деятельности клиента банк принимает решение по кредитной заявке.

Авто в кредит юр лицу: требования к обеспечению

В зависимости от выбранного заёмщиком банка меняются и требования к машине, которая может быть принята в качестве залога по ссуде. Так, АКБ Росбанк предлагает только новые авто в кредит для юридических лиц, не рассматривая возможности финансирования покупки б/у машины и транспорта сельскохозяйственного назначения. А вот Сбербанк РФ не только готов выдать ссуду на подержанный легковой и грузовой транспорт, но и предлагает льготные условии клиентам, оформляющим кредиты на сельхозтехнику.

Помимо залога приобретаемой машины, банки, практикующие автокредитование юридических лиц, могут затребовать от клиента дополнительное обеспечение в виде поручительства физических лиц и предприятий. Например, Росбанк настаивает на личном поручительстве фактических владельцев бизнеса, поэтому в случае несвоевременного погашения ссуды они будут отвечать перед финучреждением собственными деньгами.

По тегу

Обзор условий 12 банков по выдаче автокредитов для юридических лиц и 2 предложений по лизингу. Какие существуют требования к заемщикам и автомобилям для получения кредита, а также плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Лизинг или автокредит

Самые выгодные предложения по лизингу с гос. поддержкой предлагают:

• Европлан .

Авто в можно оформить с помощью целевого займа, коим является автокредит, или других кредитных программ. К примеру, Сбербанк имеет специальное предложение «Бизнес-Авто», средства по которому вы сможете потратить только на транспорт. А Совкомбанк предлагает два кредитных продукта — «Супер плюс» и «Кредит под залог авто», не имеющие целевого назначения. В первом случае не требуется залог, а во втором он обязателен.

Требования к заемщику

Если заявителем по автокредиту выступает юридическое лицо, то в первую очередь, производится оценка состояния бизнеса заёмщика. Особое внимание уделяется следующим показателям:

• организация функционирует не менее 6 месяцев (это одно из самых лояльных требований, так как большинство банков сотрудничают с компаниями, существующими, как минимум, 1 год);
• соответствие оборотов фирмы (например, обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей);
• наличие расчётного счёта в банке-кредиторе (не все банки так категоричны: можно иметь счёт в одном из них, а кредит оформить — в другом);
• хорошая кредитная история (наличие просрочки по действующему кредиту — существенное препятствие для оформления нового. Более того, многие банки кредитуют только при условии, что у юридического лица будет единственный кредит);
• безубыточная деятельность (оценивается на основе подтверждающей финансовой отчётности);
• предприятие зарегистрировано на территории РФ.

Если в качестве заёмщика выступает ИП, то требования будут следующими:

• возраст заёмщика на момент подачи заявки — от 21 года до 55 лет;
• наличие паспорта гражданина РФ;
• постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
• ИП зарегистрирован не ранее 6 месяцев назад;
• деятельность предпринимателя не приносит убытков.

Условия автокредита

Автокредит для юридических лиц — специфический банковский продукт, который выдаётся на особых условиях. Его особенностями выступают:

• срок возврата денег не превышает 5 лет (а большинство банков ограничивают его до 3 лет);
• наличие первоначального взноса (как минимум, 10% от суммы авто. Чтобы получить минимальную процентную ставку, необходимо внести не менее 30%);
• залог, которым выступает покупаемый автомобиль (регистрационные документы на последний остаются у кредитора, без воли которого вы не вправе самостоятельно осуществлять сделки с транспортом — продавать, обменивать, закладывать и т. д.);
• комиссия за выдачу средств (до 2% от стоимости автомобиля);
• обязательное оформление КАСКО (без этого условия кредит одобрен не будет. Часто размер страховки включён в стоимость кредита).

Требования к машине

Требования к покупаемому автомобилю разные. Однако, есть общие критерии, на которые кредитные специалисты обращают внимание. К ним относят:

• новизну автомобиля (более благосклонны кредиторы к только выпущенным автомобилям. Если вы приобретаете подержаное транспортное средство, то срок его эксплуатации в большинстве случаев не может превышать 5 лет);
• марку средства передвижения (некоторые кредитные организации сотрудничают с конкретными марками автомобилей, а для других это не играет роли. Имеет значение и страна выпуска авто. Более низкие проценты предусмотрены на покупку иномарок);
• класс автомобиля (например, кредитная программа захватывает только легковой транспорт);
• максимальную стоимость (к примеру, кредитная программа ограничена суммой в 1 млн рублей);
• вес транспорта (к примеру, до 3,5 тонн).

Список документов для получения автокредита

Для получения кредита на автомобиль будут затребованы следующие документы:

• паспорт заявителя, а также уполномоченных лиц фирмы, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
• учредительные бумаги;
• свидетельство о регистрации налогоплательщика в ФНС;
• лицензии и патенты на деятельность компании;
• налоговая декларация, заверенная ФНС;
• бухгалтерский баланс за предыдущий отчётный год (в некоторых случаях срок составляет 1 квартал);
• справки об отсутствии долгов перед налоговой службой и взносами во внебюджетные фонды;
• выписка по расчётным счетам (если таковые открыты в другом банке);
• при наличии действующих займов необходимы справки о состоянии кредитных счетов;
• документы, подтверждающие право собственности на занимаемое фирмой помещение, или договор аренды (в последнем случае банк будет интересоваться сроком этого договора).

Могут понадобится иные документы. К примеру, бумаги на дополнительный залог (если им выступает имущество помимо покупаемого автомобиля).

После одобрения кредитной заявки и регистрации договора купли-продажи автомобиля необходимо отнести пакет документов кредитору, подтверждающий проведённую сделку:

• договор купли-продажи;
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации ТС;
• бланки страхования по ОСАГО и КАСКО.

Как оформить кредит на авто юр. лицу

Пошаговая инструкция для оформления автокредита юридическими лицами выглядит следующим образом:

• выберите банк исходя из наиболее выгодных условий кредитования;
• уточните условия выдачи средств и узнайте требования к заёмщику (включая перечень документов);
• соберите пакет документов;
• посетите автосалон или выберите транспорт, бывший в пользовании;
• сообщите о своих предпочтениях банковским специалистам, которые оценят авто и расскажут, соответствует ли ваш выбор условиям кредитной программы;
• в это время банковский эксперты изучают поданные вами документы и проводят оценку финансовой устойчивости фирмы;
• далее вам сообщат решение;
• если заявка одобрена, то составляется договор залога на приобретаемый автомобиль;
• необходимо внести первоначальный взнос;
• если в процессе кредитования привлекается поручитель, то ему также нужно собрать документы и предоставить их в кредитную организацию;
• оформите страхование транспорта по ОСАГО и КАСКО;
• подпишите договор на выдачу денежных средств;
• открывается счёт, с которого вы сможете перевести средства продавцу (на этот же счёт впоследствии нужно вносить ежемесячные платежи согласно графику);
• далее вы покупаете автомобиль, ставите его на учёт (в течение 10 дней) и передаёте банку копии регистрационных документов.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

При оформлении автокредита большинство кредиторов запрашивают первоначальный взнос. Это гарантирует финансовую устойчивость заёмщика и снижает риски по возврату выданных средств. Однако, кредитные программы постоянно обновляются, и в них появляются новые условия.

К примеру, некоторые региональные кредитные организации дают возможность своим клиентам оформить автокредит без первоначального взноса. Однако, условия его выдачи в таком случае станут более жёсткими. Это будет заключаться в следующем:

• повышенная процентная ставка;
• срок возврата кредита сократится;
• может потребоваться дополнительное имущество в качестве залога;
• для оформления заявки придётся привлекать поручителей

Плюсы и минусы автокредитования

Оформляя автокредит, многие юридические лица задумывается о его преимуществах и подводных камнях. Давайте уточним эти моменты.

К плюсам такого займа относятся:

• вы сможете приобрести сразу несколько автомобилей, а платить один кредит за все;
• в кредит можно позволить купить новый транспорт, в результате чего вы сэкономите крупную сумму денег на ремонте;
• сравнительно невысокие процентные ставки;
• в большинстве кредитных программ залогом выступает покупаемый автомобиль (собственное имущество банка вам передавать не придётся).

Среди минусов автокредитования отметим следующие:

• необходимо собрать объёмный пакет документов;
• если вы хотите снизить процентную ставку, то потребуется внести большой первоначальный взнос;
• ИП для кредита необходим поручитель;
• сложная процедура оформления (придётся несколько раз посещать банк, а также организовывать встречи с продавцом).

Время чтения: 7 минут

У начинающих индивидуальных предпринимателей и бизнесменов, как правило, нет собственных денег для покупки транспортных средств. И хотя спрос, как известно, рождает предложение, к сожалению, автокредит для ИП и ООО сегодня предлагает ограниченное количество банков. Однако, если провести анализ рынка автокредитования, найти программы, ориентированные на клиентов данной категории, всё же удастся. Эти кредитные продукты позволяют приобрести бизнесменам легковой и коммерческий автотранспорт.

На каких условиях ИП может получить автокредит

Многие предприниматели сталкиваются с ситуацией, когда статус ИП рассматривается по-разному. В некоторых случаях представителя малого бизнеса причисляют к физическим лицам, а в ряде других – к категории юридических лиц. Двоякая трактовка понятия ИП, как ни странно, имеет свои преимущества, поскольку у бизнесмена появляется возможность выбора оптимального варианта автокредитования. Например, многие банки предлагают физическим лицам оформить заём на покупку ТС (транспортного средства) по 2 документам – паспорту и водительским правам. А от заёмщика в статусе ИП финансовые организации потребуют более объемный пакет бумаг (их перечень будет представлен ниже).

Мнение о том, что ИП одолжить деньги в банке выгоднее в качестве рядового гражданина, небезосновательно – в 2019 году в отношении физлиц действует госпрограмма льготного автокредитования, предусматривающая компенсацию части выплаченных процентов.

На предприятия различной формы собственности она не распространяется.

Кроме того, ставка по автокредитам для физлиц колеблется в диапазоне 8– 14%. Юридическим лицам, в том числе ИП, заём на приобретение ТС выдаётся на более жёстких условиях – ставка изменяется от 11,8 до 20,5% годовых (банк “Восточный”).

При этом важно отметить, что основное преимущество статуса ИП касается объёма ссуды на приобретение авто. Физлица могут рассчитывать в 2019 году максимум на 5 млн рублей, в то время как для предприятий различной формы собственности значение этого показателя гораздо больше – до 100 млн руб. (Росбанк). А с учётом значительной финансовой нагрузки на бюджет предприятия срок кредитования ИП иногда достигает 10 лет (УралСиб). Таким образом, чтобы приобрести, например, новый тягач модели DAF XF стоимостью более 7 млн руб., представителю малого бизнеса выгоднее брать заём в банке в качестве юридического лица.

Особенности покупки в кредит коммерческих машин

Условия автокредитования ИП зависят от типа приобретаемого ТС. Для покупки коммерческого автотранспорта лучше всего воспользоваться одной из специальных программ. Они ориентированы на юрлиц и ИП, поэтому и условия предлагаются для них выгодные.

Однако стоит учесть, что представитель малого бизнеса для расширения своего дела может взять в кредит не любое авто. Обычно ссуда выдаётся на ТС следующих категорий:

• грузовики с общей массой, превышающей 3,5 т;
• автомобили класса D, предназначенные для перевозки не более 19 пассажиров. В данную группу входит большая часть микроавтобусов, включая широко распространённые «ГАЗели»;
• спецтехника для монтажных и дорожных работ, для сельского хозяйства, прицепы и полуприцепы;
• легковые авто – если приобретается сразу несколько ТС. Это удобно, когда ИП желает расширить автопарк такси.

Чтобы получить кредит на покупку коммерческих машин, бизнесмену нужно внести внушительный первоначальный взнос – порядка 30%. Так будет подтверждена платежеспособность клиента, вследствие чего риски банка снижаются.

Автомобиль подлежит обязательному страхованию, поскольку выступает в качестве залога по кредиту.

По КАСКО-страхованию выгодоприобретателем назначается финансовое учреждение. Страховой полис должен покрывать случаи угона, взрыва, пожара, и другие риски.

Чтобы получить заем, юрлицо должно соответствовать следующим требованиям:

• положительная кредитная история;
• с момента регистрации предприятия прошло не менее 1 года;
• наличие стабильной прибыли.

Сложности с налогами, сам факт ведения предпринимательской деятельности утаивать не стоит. Служба безопасности финансового учреждения обязательно выявит неблагоприятные факторы, и заёмщик в таком случае получит отказ в предоставлении кредита.

Срок возврата ссуды на приобретение коммерческих ТС составляет, как правило, 3-5 лет. Но некоторые банки устанавливают более продолжительный период пользования деньгами.

Процедура оформления

Оформление автокредита для представителя малого бизнеса производится по классической схеме:

1. В банк подаётся предварительная заявка на получение ссуды, в которой указывается, что заявитель имеет статус ИП.
2. Подбирается машина, соответствующая требованиям банка.
3. Заполняется заявление, в котором отражаются сведения о выбранном автомобиле.
4. Ожидается решение финорганизации о выдаче займа.
5. Приобретается полис страхования и оформляется техпаспорт ТС.
6. Подписывается договор автокредитования и заключается соглашение о залоге.
7. Деньги переводятся продавцу, после чего предприниматель получает машину в своё распоряжение.

Пакет необходимых документов

Чтобы получить заём для приобретения ТС, представитель малого бизнеса должен подать в банк следующие бумаги:

• гражданский паспорт;
• свидетельство, подтверждающее факт регистрации в качестве ИП;
• выписку из ЕГРИП;
• справку, выданную ФНС, об отсутствии задолженности по налогам;
• декларацию о доходах за последний отчётный налоговый период;
• водительские права.

Банк вправе затребовать и другие документы. В случае отказа заявка на получение ссуды будет отклонена.

Можно ли получить автокредит для ИП без авансового взноса

Взять бизнесмену ссуду на приобретение машины без первоначального взноса очень сложно. Однако сегодня некоторые банки предоставляют заём на таком условии. Хотя в названиях соответствующих программ словосочетание «автокредит для ИП» обычно не используется, предприниматель может направить заёмные средства и на покупку ТС. В качестве примера рассмотрим условия программы «Коммерсант», предлагаемой ВТБ 24:

• срок кредитования – до 5 лет;
• сумма кредита: минимальная – 500 тыс. руб., максимальная – 5 млн руб.;
• ставка – 13-17,5%.

Автокредит ИП без предоставления справки о доходах

Представителям малого бизнеса, желающим получить ссуду без подтверждения доходов, очень сложно. Ведь банки относят ИП к рисковой категории заёмщиков. Поэтому при одобрении кредитора в этом случае средства будут выданы далеко не на выгодных условиях. Однако, если деньги для покупки машины нужны срочно, такой вариант тоже приемлем.

Данному виду кредитования присущи следующие особенности:

• ставка 25% – если банк сомневается в платежеспособности клиента;
• срок действия договора займа не превышает 3 года;
• сумма, выдаваемая по быстрым кредитам, обычно не превышает 200 тыс. руб. Но при предоставлении ликвидного залога можно получить до 1 млн рублей.

Автокредит по двум документам

Это как раз тот случай, когда индивидуальному предпринимателю будет выгодно оформить кредитную заявку от имени физлица. Потребуются только паспорт и водительские права.

Данный вариант кредитования обычно выбирают ИП, имеющие торговые точки или небольшие стационарные магазины. Доход подтверждается устно. Занятость банки проверяют, но лишь по указанным телефонным номерам.

Из минусов такого кредитования можно выделить:

• повышенные процентные ставки;
• увеличенный размер авансового платежа – иногда до 40% от стоимости ТС.

Преимущества отметим следующие:

• минимальные временные затраты на сбор документации;
• возможность принятия участия в госпрограмме льготного автокредитования.

Как оформляется договор займа, вы можете узнать из статьи «Автокредит по двум документам».

В какие банки обращаться

В сегменте автокредитования отечественного финансового рынка работает большое количество финансовых организаций. Чтобы выбрать подходящую программу, обращайте внимание на следующие критерии:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• максимальный срок действия кредитного соглашения;
• на какое ТС ориентирован банковский продукт – новое или подержанное;
• виды обязательного страхования.

Рассмотрим под этим углом зрения предложения популярных российских финансовых учреждений.

Программа Сбербанка

Купить машину можно, взяв в Сбербанке кредит по программе «Бизнес-Авто». Она рассчитана на ИП, годовая выручка предприятия которого не превышает 400 млн руб. По условиям данного продукта, деньги выделяются на покупку как нового, так и подержанного ТС.

Ставка по займу стартует с отметки 12,1%. Срок кредитования составляет 8 лет. На странице сайта банка, посвящённой этой программе, отсутствует информация о первоначальном взносе. Напрашивается вывод, что проводить авансовый платёж не нужно.

Условия банка “Центр-инвест”

Данное финансовое учреждение предлагает программу приобретения коммерческих ТС, которая ориентирована на представителей малого и среднего бизнеса. Купить по её условиям можно новые и бывшие в эксплуатации авто. Стандартная ставка кредитования составляет 16,25%. Но зарплатные клиенты банка платят такие проценты со второго года обслуживания займа. В течение первых 12 месяцев ставка на 1 п.п. меньше – 15,25% годовых. Размер первого взноса – от 20%. Максимальный срок действия кредитного соглашения – 7 лет.

Предложение от “АК Барс”

Высокую надёжность этой финансовой организации (рейтинг ВВ по версии Fitch Ratings Inc.) обеспечивает то, что при выдаче кредитов, в том числе на покупку авто, основное внимание уделяется платежеспособности потенциального клиента. Такой подход минимизирует процент проблемных займов.

Цель кредитования по программе «АК Барс-Автобизнес» – приобретение новых и б/у ТС. Должное внимание следует обратить на следующее условие банка: покупать можно все виды спецтехники, но, если в договоре речь идёт о сельхозтехнике, она должна быть произведена в Республике Беларусь. Ставка кредитования колеблется в диапазоне 10-12%. Размер первоначального взноса:

Кредитование в Росбанке

Взять в данном финансовом учреждении ссуду на покупку ТС могут юрлица, а также ИП по программе «Авто-классика». Направлять заёмные средства допускается на приобретение:

• нового грузового, коммерческого и легкового автотранспорта;
• новой колёсной спецтехники, произведённой в Республике Беларусь, РФ, Японии, США, Южной Корее и в странах Евросоюза.

Ставка кредитования:

• минимальная – 11,71%:
• максимальная – 15,27%.

Первоначальный взнос при приобретении:

• спецтехники – от 30%;
• машин для автопарка или для использования в качестве такси – от 30%;
• новых грузовых и коммерческих ТС – от 30%;
• новых легковых автомобилей – от 20%.

Срок действия кредитного соглашения – от 3 месяцев до 3 лет.

Кредит для ИП на покупку машины в автосалоне

Во всех автосалонах открыты передвижные офисы разных финансовых организаций. Они предлагают подать заявку на кредит без затрат времени на посещение отделения банка. При выборе учреждения-контрагента важно изучить все предложения, поскольку их условия могут отличаться. Обращать внимание следует не только на процентную ставку, но и на другие факторы – например, на наличие скрытых платежей.

Автокредит в автосалоне для ИП – приемлемый вариант решения транспортной проблемы. Оформление займа происходит практически по такой же схеме, что и в банке. Из особенностей стоит выделить:

• кратчайшие сроки принятия решения о выдаче ссуды;
• оперативность оформления договора кредитования обусловливает возрастание процентной ставки – разница по сравнению с получением автокредита в отделении финансового учреждения иногда достигает 3 п.п.

Автокредитование юридических лиц и его особенности

Чтобы процедура оформления договора автокредитования и получения заёмных средств не была долгой и обременительной, предприятиям любой формы собственности, в том числе ООО, следует обращаться в то финансовое учреждение, где у них открыт расчётный счёт. Ведь банки смогут проверить их платежеспособность, проанализировав динамику движения оборотных средств за продолжительный отрезок времени без запроса выписок. Это избавит заёмщиков данной категории от излишней бумажной волокиты. Тем не менее подавать в банк документы всё же придётся.

Требующиеся документы

Стандартный перечень бумаг выглядит следующим образом:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство, подтверждающее госрегистрацию в налоговой службе;
• протокол учредительного собрания;
• устав предприятия;
• ксерокопии паспортов главного бухгалтера, генерального директора и учредителей;
• последние финансовые и налоговые отчетности;
• справка из налоговой службы, подтверждающая отсутствие задолженности;
• для подтверждения деятельности фирмы предоставляются договоры с контрагентами;
• лицензии (при наличии);
• документы на приобретаемое ТС, полисы страхования;
• если автомобиль подержанный, представляется отчёт об оценке;
• документы на дополнительное залоговое имущество (если требуется).

Банки оставляют за сбой право потребовать и другие бумаги, например:

• декларацию о доходах за текущий и прошедший год;
• копию договора аренды помещения;
• патенты для производственной деятельности.

Процедура оформления автозайма

Оформление авто в кредит для юридических лиц предусматривает следующую последовательность действий заёмщиков:

1. Выбор необходимого автомобиля.
2. Обращение в банк, предоставляющий ссуды на приобретение ТС для юрлиц.
3. Изучение условий кредитования.
4. Сбор документов.
5. Подача в финансовую организацию заявления на выдачу займа.
6. Заключение договора с кредитодателем.
7. Оплата первоначального взноса (если в условиях это оговорено).
8. Приобретение страховых полисов ОСАГО и КАСКО.
9. Подписание договора с поручителем (при необходимости).
10. Покупка ТС в кредит.
11. Регистрация автомобиля в ГИБДД в течение 10 дней, передача копии ПТС в банк.

Как видно, процедура несложная. Однако времени на её реализацию уходит много.

Заключение

Представителю малого бизнеса иногда бывает выгоднее получить автокредит в качестве физического лица. Но утаивать, что он занимается предпринимательской деятельностью не стоит. Двойственная трактовка понятия ИП расширяет возможности начинающих бизнесменов по получению ссуды на приобретение ТС. Им, а также юридическим лицам (ООО и др.) рекомендуется обращаться за автокредитом в банк, в котором открыт расчётный счёт. Это ускорит получение заёмных средств.

Стоит ли брать кредит в автосалоне: Видео

Специалист в кредитовании физических лиц и представителей малого и среднего бизнеса. Опыт работы в банковской сфере - более 15 лет. Профессиональный водитель более 20 лет. Специализация: страхование, оценка имущества, кредитные продукты, лизинг, растаможка авто.

Здравствуйте, дорогие читатели. В этой статье мы расскажем о том, как взять авто в кредит для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

1. Какой банк выбрать для получения автокредита.
2. Что требуется от заемщика.
3. Плюсы и минусы автокредитования.

В каком банке взять автокредит для юридических лиц

Банк	Процентная ставка	Сумма кредита, руб.
Сбербанк	от 12,1%	до 150 000 000
ВТБ 24	от 11,8%	до 150 000 000
Альфа-Банк	от 13%	до 40 000 000
Россельхозбанк	от 15,5%	до 7 000 000
Росбанк	от 12,8%	до 100 000 000
ТрансКапиталБанк	от 18%	до 30 000 000
УРАЛСИБ	от 13,1%	до 170 000 000
Металлинвестбанк	от 13,25%	до 5 000 000
Русский Стандарт Банк	от 14%	до 12 000 000
Московский Кредитный Банк	от 13%	до 15 000 000
Восточный Экспресс Банк	19 — 31%	до 1 000 000

Самые длительные сроки автокредитования (до 10 лет) предлагают банки ВТБ 24, УРАЛСИБ и Московский Кредитный Банк. Низкие авансовые платежи (от 5%) можно встретить на определенных условиях у Альфа-Банка, однако данный банк делает акцент на том, что по указанной программе возможна покупка исключительно новой техники.

Требования к заемщику

Чтобы получить автокредит, предприятие должно приносить прибыль и иметь положительную кредитную историю. Желательно также иметь определенный стаж работы. Начинающий бизнесмен может рассчитывать на заем, только если за него выступит поручителем крупная компания.

Средние требования к ИП, претендующему на автокредит, выглядят так:

• Гражданство РФ;
• Возраст 25 — 60 лет;
• Осуществление деятельности в течение как минимум полугода;
• Обороты по – не менее определенной суммы (зависит от стоимости приобретаемого автомобиля);
• Безупречная кредитная история;
• Некоторые банки дают деньги на приобретение автомобиля исключительно своим клиентам, которые имеют расчетный счет в их банке.

Требования к машине

Вправе приобрести как новое, так и поддержанное авто. В последнем случае его необходимо оценить. Для этого требуются услуги независимых экспертов, имеющих лицензию на подобный вид деятельности.

Автомобиль, приобретаемый в кредит, обязательно должен быть застрахован за счет клиента банка. Иногда КАСКО включается в сумму займа. Подробные требования к страхованию и его условия зависят от банка.

После покупки машина передается в собственность финансового учреждения в качестве залогового имущества. Когда заем будет погашен, она перестает быть залогом и становится имуществом покупателя. Целевой автокредит может быть направлен на покупку не только легкового автомобиля, но и грузовой, строительной, производственной техники.

Список документов для получения автокредита

Для получения автокредита предпринимателю придется собрать немало документов.

К ним относятся:

• Свидетельство о госрегистрации в ФНС юридического лица или ;
• Выписка из (или );
• Ксерокопии паспортов учредителя(-ей), генерального директора и главного бухгалтера;
• Последние налоговая и финансовая отчетности;
• Справка из ФНС об отсутствии задолженности;
• Лицензии на ведение деятельности (если таковые имеются);
• Договоры с контрагентами (в качестве подтверждения деятельности компании);
• и иного имущества;
• По требованию некоторых банков – план стратегического развития компании;
• Документы на приобретаемый транспорт, страховые полисы;
• Отчет об оценке автомобиля, если он поддержанный;
• Если требуется дополнительное залоговое имущество – документы на него.

При оформлении кредита в том же банке, в котором зарегистрирован расчетный счет юридического лица, перечень документов сокращается, так как многие бумаги были предоставлены еще при оформлении счета, а проверить историю платежей банк может и без запроса выписок.

Как оформить кредит на авто юрлицу

Приобрести авто в кредит несложно.

Последовательность действий в данной ситуации такова:

1. Выбрать необходимый автомобиль.
2. Обратиться в организацию, выдающую займы юридическим лицам на покупку авто.
3. Изучить условия предоставления кредита на автомобиль.
4. Собрать документы.
5. Подать в банк заявление о предоставлении денег.
6. Заключить договор с займодателем.
7. Оплатить первоначальный взнос (зависит от условий договора).
8. Подписать договоры со страховщиками ( и ) и поручителем (если требуется).
9. Получить номер специализированного счета для погашения займа.
10. Купить в кредит автомобиль.
11. В течение десяти дней поставить машину на учет в ГИБДД, копию ПТС передать в банк.

Можно ли обойтись без первоначального взноса

Обычно предварительный взнос для юридических лиц составляет около 10%. Однако некоторые банки предоставляют займы без авансового платежа.

Как правило, его отсутствие компенсируется иными требованиями. Например, поручительством третьих лиц, внесением иного залога, расширенным пакетом предоставляемых документов (подробная финансовая отчетность, подтверждение вида деятельности) и так далее.

Автокредиты без залога и поручителей тоже существуют, но процентные ставки по ним выше, а суммы меньше.

Плюсы и минусы автокредитования

Если сравнивать условия автокредитования для физических и юридических лиц, то для последних условия значительно мягче. Отличия есть как положительные, так и отрицательные.

К положительным можно отнести:

• Максимальная сумма до 15 миллионов рублей и более (зависит от доходов организации, которые обычно выше, чем у физлиц);
• Сроки кредитования в два раза больше (до 10 лет);
• Процентные ставки ниже (в среднем, около 13% годовых);
• Кредиты для юрлиц редко ограничиваются легковыми авто, взять заем можно на покупку грузовика, спецтехники и так далее.

Но иногда автокредит для юридических лиц проигрывает . Для него установлен более объемный пакет необходимых документов, среди которых обязательно подтверждение деятельности компании: финансовые отчеты и многое другое.

Стоит ли юридическому лицу приобретать автомобиль в кредит? Каждый предприниматель находит свой ответ на данный вопрос. Но в целом покупка авто в кредит для юридических лиц позволяет сэкономить оборотные средства компании.

Периодические выплаты небольшими суммами не так ударят по финансовому состоянию фирмы, как разовый платеж. Кроме того, покупка может начать приносить прибыль и постепенно сама себя окупать, ведь использовать технику можно сразу после подписания договора. А приобретая новую машину вместо поддержанной, можно значительно сэкономить на ее ремонте.

Минусы такого решения только в небольшой переплате по процентам и в потраченных часах, которые необходимы на поиск банка и сбор документов. может брокер, который за вознаграждение будет сопровождать всю сделку по оформлению кредита.

Так уж сложилось, что накопить на собственный автомобиль бывает проблематически. Поэтому используется другой способ получить то, что так хочется – получить авто на время или взять автомобильный кредит.

Чем они отличаются один от одного и что выгоднее взять, чтобы переплатить по минимуму? Какие особенности для физических и юридических лиц?

Что это такое

Под автокредитом подразумевают целевой кредит, который выдан специально для покупки авто. Особенностью этого вида ссуд является то, что по ним ставки ниже, чем при обычном потребительском кредитовании. Также при взятии авто в кредит оно переходит с собственность заёмщика, и забрать его можно только по решению суда.

Лизинг является длительной арендой автомобилей. По нему различные промышленные, торговые и транспортные предприятия получают необходимые средства передвижения для перевозки своей продукции. Может заключаться с условием последующего выкупа, как правило, за чисто номинальную сумму.

Видео: Что выгоднее

Чем отличается

Отличие между различными способами получения транспортного средства для компании заключается в особенностях владения и количестве документов, что необходимы, чтобы вступить во владение транспортом.

Для лучшего понимания подойдёт таблица:

Характеристика	Лизинг	Кредит
Время, необходимо на одобрение	До дня	До 3-х недель
Необходимо иметь автомобильное хозяйство для обслуживания	Нет	Да
Количество документов	До 8	До 20
Необходимо заверять документацию нотариально	Нет	Да
Необходимо подписать договоры	До 2	Минимум 4
Необходимо совершить уплат при оформлении	До 2	До 15
Ежемесячных уплат, шт.	1	До 5
Техническая поддержка	Осуществляется, часть услуг включена в ежемесячный взнос	Отсутствует
Первый взнос от общей суммы	От 35%	От 40%
Финансовое планирование	График оплаты разрабатывается под каждого клиента	Оплата происходит по стандартному графику
Влияния на автомобиль	Не осуществляется	Облагается налогами, может быть конфисковано в пользу третьих лиц
Средний срок	Около 36 месяцев	24-36 месяцев
Требование по дополнительному обеспечению	Отсутствует ввиду того, что обеспечением является автомобиль	Присутствует

Существуют определённые нюансы и в случае неоплаты. Так, в случае просрочки в 30 дней при аренде автомобиль может быть конфискован. Проблемой является такая конфискация и при займе для покупки авто, но при работе с банком тому необходимо получить разрешение суда.

Хотя в целом, конфискация автомобиля не выгодное дело – ведь склады и лизинговых компаний, и банковских учреждений забиты б/у машинами. Поэтому в случае кризиса можно рассчитывать на то, что вам пойдут на встречу. Но злоупотреблять просрочками уплат не следует.

Что лучше: лизинг или автокредит для юридических лиц

Говоря о выборе, который необходимо сделать юридическим лицам, следует оговориться, что временный наём авто выгоден с точки зрения минимизации налогов. Ведь в проводимой налоговой политике предусмотрено возвращение НДС с денег, что идут на такие операции.

Выбирая между различными вариантами, следует учитывать свои потребности: если существуют планы по расширению предприятия и увеличении перевозимого тоннажа, то следует задуматься о наличии взятых на время автомобилей. Это можно отнести и к необходимости иметь статусную машину, которая часто будет меняться.

Также выбор лизинга позволяет не просто получить деньги на покупку, но и решает ряд дополнительных вопросов. А минимизация работы в случае чего для предприятия будет оптимальным вариантом.

Также существует ряд более мелких преимуществ длительной аренды :

• Снижает риски относительно владения капитала;
• Так как активы такого типа не числятся на балансе предприятия, то не нужно платить налог;
• Легкость получения.

Для физических лиц

Особенности для физ. лиц немного другие – так, для них не производит возврат НДС в случае приобретения в лизинг. К тому же, если машина берётся надолго, то автомобильный кредит позволит чувствовать, что ведутся инвестиции в себя, разница в психологии даёт о себе знать. Единственное, что говорит в пользу аренды – возможность менять статусные машины.

Но физические лица часто могут брать машины по такой схеме с последующим выкупом. Суть такой схемы заключается в том, что человек определённое время платит за машину и пользуется нею, но по истечению определённого периода времени и уплаты суммы денег она переходит в его собственность.

Расчет

При расчете количества денег, что вам придётся уплатить при аренде, необходимо учитывать срок, на который он предоставлен, стоимость предоставляемого объекта, плата за услуги, первичный взнос, разовую комиссию амортизацию и схему. Также необходимо выбрать, как будут происходить выплаты – по аннуитетной или стандартной схеме.

При стандартной схеме сначала необходимо платить значительную сумму, которая со временем немного уменьшается. При аннуитете вся сумма выплат делится на одинаковые части.

При расчете основного тела автомобильного кредита необходимо значительно меньшее количество основных данных. Достаточно учитывать стоимость машины, первый взнос и ставку. Всё было бы прекрасно, если бы не дополнительные уплаты. Большинство из них следует уплатить при оформлении кредита. И в последующем они не влияют на величину выплат.

Но из-за скрытого механизма одноразовых уплат может значительно увеличиваться размер первоначального взноса, необходимого для получения займа. При аренде таких «неожиданностей» нет.

Что дешевле

А теперь пришло время для главного вопроса — что лучше: лизинг или автокредит? Наиболее оптимальным является первый вариант, для физ. лиц – с последующим выкупом транспорта, для предприятий и компаний – просто долговременная аренда. Но почему выгоден именно такой вариант? Ответ на этот вопрос будет показан в сравнении с займом.

Так, чтобы взять машину в аренду вам необходимо внести меньшую сумму начального взноса. Годовое удорожание находится в более адекватных рамках (до 22%), тогда как для кредитов оно достигает значения в 27% в крупных банковских учреждениях. Но необходимо принимать во внимание, что для избегания утрат количество выплачиваемых денег лизинговые компании привязывается к курсу доллара.

Страховые расходы у них одинаковы, за исключением небольшого нюанса: при оформлении договора аренды, с вас будет взята однопроцентная государственная пошлина для нотариального удостоверения заключаемого договора. Относится как к займу, так и к лизингу.

Также разница есть и при определении с первоначальной суммой. При взятии автомобиля по займу вам придётся потратиться на значительное количество одноразовых платежей, что увеличивает сумму первого взноса на машину.
Процентная ставка в 2019 году

Лучшим вариантом будет тот, который предлагает самые выгодные условия. В качестве первоочередного условия, которое интересует людей, называют ставку, что не удивительно.

И вашему вниманию предлагается таблица, в которой указаны проценты при взятии автомобильного кредита:

Стоило бы ещё привести ставки для долгосрочной аренды, но здесь свои нюансы. Дело в том, что после кризисной ситуации подобный инструмент финансирования был заморожен. И крупные игроки на рынке перестали их выдавать. Продолжают заниматься работой по схеме лизинга только малые компании, указывать которые бессмысленно ввиду небольшой зоны их действия.

Что выгоднее уменьшить: сумму или срок

Поскольку оба варианта оплаты подразумевают долгосрочные оплаты платежей, то для них будет рассмотрена общая схема погашения.

• Вариант №1 – вы уменьшаете сумму платежа. В таком случае погашение будет идти медленней, а учитывая, что проценты насчитываются на остаток, вам придётся изрядно переплатить.
• Вариант №2 – вы уменьшаете срок платежа, за счёт внесения. В таком случае быстрее будет выплачено тело займа и на него будет насчитан меньший процент.

Чтобы рассмотреть действие вариантов, предлагаю оценить их с помощью таблицы.

Необходимо оплатить заём в 100 000 рублей под 12%:

Как видите, проценты разнятся уже со второго месяца, и если есть желание продолжить таблицу, то можно увидеть, что в последующем разница будет только увеличиваться.

Как итог можно сказать то, что каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки: легкость получения, возможность получения и т.д.

Хочется подвести итог двумя пунктами :

• Конечный выбор прямо зависит от цели, которую должна удовлетворить машина, а также уверенность в длительном и безоблачном будущем, или наоборот, исходя от потенциальных рисков.
• Главное при решении вопроса выбора качественно подойти ко всем сторонам и аспектам. Следует просчитать свои возможности и потенциальные риски вследствие потери рабочего места, несчастных случаев и т.п.