Вопросы:
Семейный бюджет. Источники доходов семьи. Основные статьи расходов. Личный располагаемый доход. Реальная и номинальная заработная плата и реальные и номинальные доходы.
Сбережения населения. Страхование.
Вопрос 1:
Бюджет - это структура всех доходов и расходов за определенный период времени.
Бюджет сбалансирован если доходы равны расходам.
Недостаток бюджета – это дефицит , а избыточный бюджет - это профицит .
Доход – это материальные ценности или деньги, получаемые в виде заработной платы, вознаграждения или подарка от государства, предприятия или отдельного лица за работу, услугу или другую деятельность.
Источники доходов семьи:
· вознаграждения за работу по найму;
· доходы от личного подсобного хозяйства;
· доходы от индивидуальной трудовой деятельности;
· денежные поступления, получаемые в виде пенсий, стипендий и пособий,
· доходы, полученные из финансово-кредитной системы.
Социальные трансферты – это доходы, которые получает семья от государства; они не связаны с владением собственностью, не являются платой за произведенные ими товары или услуги.
Расходы – это затраты на покупку, на изготовление, содержание, ремонт или обслуживание каких-либо изделий, услуг.
Основные статьи расходов:
· на покупку продовольственных и непродовольственных товаров,
· оплату жилища и услуг культурно-бытового назначения, транспорта,
· оплату путевок в санатории, дома отдыха,
· расходы в связи с ведением личного подсобного хозяйства и индивидуальной трудовой деятельности,
· уплата налогов, обязательных платежей, взносов и др.
Расходы делятся на:
1. Постоянные - это расходы которые можно осуществить или запланировать.
2. Переменные – это периодические, единовременные расходы (сезонные, непредвиденные).
Бюджет семьи - баланс фактических доходов и расходов семьи за определенный период времени (месяц, квартал или год).
Располагаемый доход - это разница между номинальной зарплатой и налоговыми вычетами и обязательными платежами государству.
Номинальный доход (денежный) - это сумма денег, поступающая в личное распоряжение получателя.
Номинальный доход может быть фиксированным, может уменьшаться и расти.
Реальный доход определяется количеством товаров и услуг, которое можно приобрести на сумму номинального дохода.
Вопрос 2:
Сбережение - это будущий спрос на будущие товары и услуги.
Сбережения можно условно разделить на три вида:
1. «страховые» - сбережения на случай непредвиденных обстоятельств;
2. «защитные» - помещение сбережений на банковские счета, вложение в облигации, акции и другие ценные бумаги с целью их защиты от инфляционного обесценения;
3. «спекулятивные» - сбережения используются для игр «биржевого характера» (попытка выигрыша на колебаниях курсовой стоимости ценных бумаг); в этом случае сберегаемая часть дохода сама становится источником нового дохода.
Конечно, одного только желания делать сбережения еще недостаточно. Для этого должна быть реальная возможность, которая определяется размерами дохода.
«величина сбережений» = «общий доход» - «налоги» - «потребительские расходы».
Одной из формой размещения сбережений является страхование.
Существуют разнообразные формы страхования, основными являются:
1) срочное страхование;
2) прямое страхование,
3) страхование по системе вкладов.
Срочное страхование не предполагает никаких сбережений, рассчитанных на будущее, оно обеспечивает максимально возможную страховку на случай смерти или заболевания.
Прямое страхование предполагает неизменный годовой взнос, который вначале превышает расчетную стоимость страхования. Разница вкладывается в ценные бумаги, за счет доходов по этим бумагам возрастают резервы общества. Позже, когда стоимость страхования превышает размеры премий, начинается постепенное использование средств, ранее накопленных данной группой застрахованных. Система вкладов обеспечивает элемент накопления. По истечении срока застрахованный получает всю накопленную стоимость полиса даже в том случае, если с ним ничего не произошло.
Конкретные формы страхования, с которыми наиболее часто приходится иметь дело, это страхование жизни, здоровья, платежеспособности, имущества.
Тема 2.2: Рациональный потребитель.
Задания по дисциплине «Обществознание» на 31.01.17
Группа 119
ПЗ №16
Основные доходы и расходы семьи. Реальный и номинальный доход. Сбережения
Цель: Рассмотреть источники доходов и расходов семьи. Выяснить разницу между номинальным и реальным доходами.
Задание 1. Ознакомьтесь с материалом и ответьте на вопросы
Доходы населения
Говоря о доходах населения, главным образом имеют в виду не доходы одного лица, а доходы семьи. Дело в том, что семья является самостоятельным экономическим субъектом, поскольку именно семья самостоятельно принимает решения по поводу того, на что тратить деньги. Естественно, человек может быть одиноким и не составлять семьи в обычном смысле этого слова. Однако если этот человек экономически самостоятелен, его гораздо легче рассматривать как самостоятельную семью, чем как отдельного человека. И действительно, существует много людей, которые не в состоянии заботиться о себе самостоятельно (например, дети, инвалиды, старики); людьми от этого они не перестают быть, а вот субъектами экономической деятельности не являются. Дети, например, в большинстве случаев не имеют никаких доходов, а закон обязывает родителей принимать за них любые экономические и правовые решения, а также заботиться о них, обеспечивая всем необходимым.
Другими словами, под семьей в экономике понимают не совокупность людей, объединенных кровно-родственными отношениями, а отдельное домашнее хозяйство, которое может состоять как из нескольких человек, так и из одного человека. *
Домашнее хозяйство функционирует как и любое другое хозяйство. Так, семья располагает определенными факторами производства, которые она может продать на рынке: в первую очередь это труд и предпринимательские способности, но семье могут принадлежать также земля и капитал. Именно за счет того, что семья является собственником факторов производства, и формируются ее доходы.
Любая семья нуждается в удовлетворении своих потребностей (питании, приобретении одежды и других товаров широкого потребления, удовлетворении культурных нужд, получении образования, сбережениях и т. д.). Это необходимо, поскольку если основные потребности не будут удовлетворены, то это скажется ^ на качестве тех факторов производства, которые находятся в распоряжении семьи. В современном мире удовлетворение практически любых потребностей оказывается невозможным без денег.
И именно на это приходится львиная доля расходов домашнего хозяйства.
Уровень доходов населения определяется на основании многих показателей. Самыми важными показателями являются уровень жизни и прожиточный минимум.
Под уровнем жизни понимают степень удовлетворенности основных потребностей населения. Потребности в этом случае следует понимать широко, относя к ним как материальные, так и духовные потребности, а также обеспеченность хорошим жильем, возможность получать образование и пользоваться достижениями культуры, качественные условия труда и т. д. Однако основным показателем является средний уровень дохода на душу населения.
Уровень жизни в стране в целом определяется при помощи расчета валового национального продукта, взятого на душу населения. Для определения уровня жизни той или иной группы внутри общества используют понятие потребительского бюджета. Это понятие достаточно широкое, поскольку потребительский бюджет богатой семьи отличается от потребительского бюджета пенсионера или представителя среднего класса. Наиболее важным видом потребительского бюджета является прожиточный минимум.
Прожиточный минимум представляет собой сумму, которая необходима для удовлетворения самых важных потребностей, без которого невозможно поддержание жизни и нормального здоровья. Существует два подхода к определению прожиточного минимума. Физиологический прожиточный минимум рассчитывается с учетом лишь наиболее важных потребностей, как правило, физиологических, без удовлетворения которых невозможна нормальная жизнедеятельность. Физиологический минимум включает лишь расходы на продукты питания и основные услуги и не предполагает (или практически не предполагает) трат на приобретение одежды, обуви, и других товаров, не говоря уже о культурных потребностях. Социальный прожиточный минимум - это более широкое понятие, которое включает удовлетворение не только физиологических, но и основных социальных и духовных нужд. Он гораздо ближе стоит к социальным представлениям о достойном уровне жизни.
Прожиточный минимум рассчитывается на основе минимального набора самых необходимых товаров и расходов на обязательные платежи; при расчете обычно исходят из самых низких цен на эти товары. Размер прожиточного минимума колеблется от региона к региону, что связано с различиями в уроне цен. По- разному исчисляется и прожиточный минимум в различных странах: чем выше средний уровень жизни в стране, тем более высоким оказывается прожиточный минимум. Например, в США прожиточный минимум составляет 12000 долларов на семью из четырех человек; если сравнить это с российскими цифрами, то можно обнаружить примерно пятикратную разницу.
К сожалению, прожиточный минимум далеко не всегда является пределом, ниже которого не опускаются доходы населения. Например, в России число людей, живущих за чертой бедности, то есть имеющих доход ниже прожиточного минимума с начала 1990-х гг. колеблется между 20% и 35%.
Прожиточный минимум - это та точка отсчета, с опорой на которую определяют уровень жизни в стране. Существует несколько способов сделать это. Так, можно сопоставлять с прожиточным минимумом средний доход семьи. Впрочем, в условиях значительного расслоения доходов такой подход не очень продуктивен, поскольку высокие доходы небольшого числа семей могут уравновесить низкие доходы значительной части населения. При этом чем больше расслоение, тем менее показательным оказывается соотношение прожиточного минимума и средней заработной платы. И действительно, если в России разрыв между доходами 10% самых богатых семей и доходами 10% самых бедных составляет 16 раз, то в Японии это показатель равен 6. Естественно, это оказывает влияние на средний уровень доходов и на разброс внутри общества относительно этого уровня.
Поэтому обычно используют другие показатели, например, подсчитывают процентное соотношение различных групп населения, выделяемых с точки зрения уровня доходов. Наиболее значимым в этом случае оказывается количество семей, бюджет которых оказывается ниже прожиточного минимума. Необходимо иметь в виду, что к таким семьям относятся те, в которых доход меньше, чем сумма прожиточного минимума, умноженная на число членов семьи.
При определении уровня жизни исследователи опираются также на рациональный потребительский бюджет. Он представляет собой распределение расходов между различными статьями расходов, а потому выражается не в конкретной сумме, необходимой для поддержания жизни и здоровья, а в процентах. Рассчитывается рациональный потребительский бюджет на основании научно обоснованных норм.
В России структура рационального потребительского бюджета, по мнению специалистов, включает в себя следующие расходы:
Продовольственные товары - 30%;
Непродовольственные товары - 47% (одежда и обувь - 20%, мебель, бытовая техника - 18%, прочие расходы - 9%;
Услуги - 23%.
Фактические расходы при этом далеко не всегда соответствуют структуре рационального потребительского бюджета. Прежде всего, это связано с тем, что люди далеко не всегда рациональны в своем поведении. Например, есть люди, которые экономят на питании ради приобретения непродовольственных товаров; с другой стороны, есть люди, которые склонны тратить деньги на питание, отказываясь от удовлетворения других потребностей.
Однако влияние этих факторов не так уж велико: реальное соотношение между доходами и уровнем цен оказывает огромное влияние на то, как тратятся деньги домашних хозяйств. Дело в том, что существуют потребности, нуждающиеся в обязательном удовлетворении, и второстепенные потребности, которые могут быть отложены. Например, женщина может отказаться от нового (или дорогого) платья, но она не может совершенно отказаться от еды.
Между уровнем доходов в его соотношении с уровнем цен и структурой расходов семьи существует непосредственная связь.
В экономике был сформулирован закон, в соответствии с которым по мере роста доходов семьи начинают тратить все больше денег на приобретение товаров не первой необходимости, в том числе и на предметы роскоши. При этом доля расходов, приходящихся на такие приобретения, постепенно превышает долю расходов на приобретение товаров первой необходимости, и разрыв между ними стремится к увеличению.
В последнее время в России все чаще можно услышать о необходимости содействия формированию так называемого среднего класса. К среднему классу относят семьи, которые имеют собственную квартиру или дом, а также второй дом, то есть дачу, автомобиль, могут путешествовать, приобретать ценные вещи и откладывать деньги. Другими словами, потребительский бюджет семьи, принадлежащей к среднему классу, позволяет им иметь все эти блага. Другими словами, потребительский бюджет такой семьи следует отличать от бюджета прожиточного минимума и потребительских бюджетов других групп населения.
Численность среднего класса также является показателем того, насколько высок уровень жизни в стране. Например, в экономии физически развитых странах средний класс составляет от 50 до 70%, тогда как по разным оценкам в России численность среднего класса колеблется между 7 и 15%.
Наконец, при измерении уровня жизни используют понятие потребительской корзины. Она включает в себя перечень продовольственных и непродовольственных товаров, а также услуг, которые необходимы для удовлетворения основных потребностей человека. Особенность потребительской корзины также заключается в единицах измерения: если прожиточный минимум определяется в соответствии с ценами на самые необходимые товары, а рациональный потребительских бюджет отражает структуру расходов семьи или отдельного человека, то потребительская корзина содержит указание на количество указанных товаров и услуг. Например, в ней указывается, сколько килограммов тех или иных продовольственных продуктов должен потреблять человек в год, чтобы поддерживать жизнь и здоровье.
Бюджет семьи
Бюджетом семьи называют совокупность доходов и расходов семьи. При характеристике бюджета семьи существенно, какой объем и какие источники имеют доходы, а также на какие цели тратятся деньги.
Как и любой другой, семейный бюджет имеет доходную и расходную части. Доходная часть - это те средства, которыми располагает семья для удовлетворения своих потребностей. Расходная часть представляет собой все траты, которые совершает семья. Естественно, бюджет семьи может быть сбалансированным, дефицитным или включать избыточные средства. В сбалансированном бюджете доходы равны расходам, в дефицитном расходы превышают доходы (то есть имеется нехватка средств). Что касается избытка средств, то такую ситуацию с обыденной, да и с экономической точки зрения представить себе трудно. Дело в том, что большинство людей вынуждено в той или иной степени согласовывать свои потребности со своими возможностями. Если же у них появляются средства, которые превосходят количество привычных расходов, то для них сразу же находится статья расходов (например, приобретение дорогостоящей и престижной бытовой техники, недвижимости, предметов роскоши, вложение в производство, сбережения). Это связано прежде всего с тем, что семья достаточно мобильна и в состоянии вносить коррективы в семейный бюджет в зависимости от обстоятельств.
Целесообразно различать номинальный и реальный доход семьи. Номинальным называют доход, который получают все члены семьи в соответствии с трудовыми контрактами и прочими документами. Реальный доход семьи всегда несколько ниже; он равен реальной покупательной способности бюджета семьи. Под реальной покупательной способностью семейного бюджета понимают сумму дохода, полученного семьей, за вычетом налогов и потерь от инфляции.
Доходы семьи. Доходы семьи принято делить на мобильные (буквально «подвижные») и иммобильные (то есть «неподвижные»). Разъясним это деление. Фактически доходы семьи формируются не только за счет тех реальных сумм, которые она получает в виде заработной платы или других поступлений. Они формируются и за счет разнообразных льгот, которые получает семья, а также за счет услуг, которые она получает бесплатно (например, в виде обязательного медицинского страхования). Иммобильными называют деньги, которые находятся в распоряжении семьи лишь номинально, поскольку семья не может использовать их по своему усмотрению. К ним и относят разнообразные льготы. И действительно, большинство людей пользуются многочисленными услугами, например, посещают библиотеки, однако за это обычно никто не платит. Если бы эти услуги были платными, то деньги на них выделялись бы из семейного бюджета. Поскольку же эти траты берет на себя государство, получается, что семья ими фактически обладает и даже тратит их на соответствующую услугу, но не может потратить их на что-то другое.
Мобильными называют такие доходы, которые семья может тратить по собственному усмотрению. К ним относят:
1) заработную плату;
2) доходы от собственности (например, дивиденды с акций, арендная плата за сдаваемое в наем жилье);
3) доходы от предпринимательской деятельности;
4) социальные выплаты, то есть стипендии, пенсии и пособия;
5) банковские кредиты, ссуды, а также деньги, взятые и долг;
6) прочие поступления, в которые обычно относят все остальные доходы (например, наследство, выигрыши в лотерею).
Такое разделение доходов на группы позволяет проследить важные изменения в экономической жизни общества. Так, в 1990-х гг. более чем в два раза выросли доходы российских семей от предпринимательской деятельности (с 15% в 1992 г. до 39% в 1998 г.). То же касается и доходов от собственности, хотя их доля в семейных бюджетах гораздо меньше: в 1992 г. они составляли 1%, а в 1998 г. - уже 5,5%. В то же время остается неизменной зависимость российских семей от государственного бюджета, а точнее, от социальных выплат. В указанный период она колебалась между 13% и 15%. Наконец, наблюдается тенденция снижения зависимости семейных бюджетов от заработной платы, то есть от доходов, получаемых от наемного труда: если в 1992 г. она составляла 70%, то в 1998 г. она снизилась стала немногим меньше 45%.
На что могут указывать подобные факты? Прежде всего, на то, что в России постепенно формируется рыночная экономика, причем не только формально, но и как часть общественного сознания. Люди гораздо охотнее занимаются предпринимательской деятельностью. На это указывает рост доходов, получаемых от данного сектора экономики, и снижение доходов от оплаты труда в качестве наемного рабочего. Эти две статьи доходов, по-види мому, компенсируют друг друга.
Расходы семьи также можно разделить на ряд групп. Принято выделять:
1) потребительские расходы:
Расходы на продукты питания, а также на питание вне дома;
Расходы на алкогольные напитки;
Расходы на приобретение непродовольственных товаров;
Обязательные платежи (разнообразные налоги и сборы, выплата ссуд, взносы в Пенсионный фонд), а также добровольные платежи (добровольное страхование имущества и жизни, членские взносы в общественные организации и т. д.);
Расходы на оплату жилья, услуг (бытовых, коммунальных, транспортных, медицинских), расходы на отдых и развлечения;
2) непродовольственные расходы:
Банковские и прочие сбережения и приобретение ценных бумаг;
Приобретение иностранной валюты.
Разделение расходов на группы также является показательным и может служить основанием для существенных выводов. Приведем один пример. С 1993 г. по 1997 г. значительную часть расходов составляла покупка иностранной валюты: эти расходы возросли с 8% до без малого 22%. А это указывает на то, что население не чувствовало стабильности и стремилось к сохранению денег, обесценивавшихся в результате инфляции. В 1998 г. покупка иностранной валюты резко снизилась до 12,5%. Это было вызвано августовским кризисом. В то же время с 68% до 79% возросли расходы на приобретение товаров и оплату услуг, что практически компенсирует падение расходов на приобретение иностранной валюты.
Распределение расходов позволяет также судить об уровне реальных доходов населения. Чем больше часть расходов, которая приходится на приобретение товаров первой необходимости, тем меньше реальные доходы населения. И действительно, люди прежде всего тратят деньги на самые главные нужды (питание, оплата коммунальных услуг), тогда как на остальные нужды идут остатки семейного бюджета.
Планирование семейного бюджета
Семейный бюджет составляют для того, чтобы наиболее эффективно распорядиться имеющимися средствами. К сожалению, * люди далеко не всегда подходят рационально к трате денег. А планирование бюджета нередко помогает изыскать те деньги, которые необходимы для удовлетворения некоторых потребностей и которые просто пропадают из-за необдуманных трат.
Перед любой семьей стоит необходимость удовлетворять определенные потребности. Одни из них являются текущими; здесь можно упомянуть приобретение продуктов питания, одежды, оплату коммунальных услуг. Текущие траты - это основная статья расходов; деньги на них найти достаточно легко, так как доходы семей заметно больше каждой из этих страт. Однако перед семьей стоят и другие задачи, например, приобретение дорогостоящих товаров или оплата дорогостоящих услуг. На это деньги найти гораздо труднее. Например, подавляющее большинство семей не может позволить себе купить автомобиль сразу: для этого необходимо накопить достаточное количество денег. То же касается и приобретения квартиры или дома, а также организации собственного дела или туристических поездок. Чтобы удовлетворить эти нужды, семья должна делать сбережения.
Планирование семейного бюджета включает три задачи:
1) точное определение источников и размеров доходов семьи;
2) определение потребностей семьи, которые должны быть удовлетворены;
3) согласование доходов с предполагаемыми расходами (как за счет увеличения доходов, так и за счет уменьшения расходов).
Поскольку доходы семьи ограничены, необходимо согласовать свои потребности со своими возможностями. Это основная цель при планировании семейного бюджета.
Прежде всего, следует как можно точнее определить источники и размеры доходов (заработная плата, социальные пособия, случайные приработки). Благодаря этому можно более четко представить себе, сколько же денежных средств имеется в распоряжении семьи.
Следующий этап - это определение расходов. Сначала в расходы можно записать все более или менее реальные траты, которые может позволить себе семья. Затем необходимо подсчитать, сколько денег потребуется на то, чтобы удовлетворить все указанные нужды.
Нередко получается, что сумма предполагаемых расходов оказывается больше имеющихся в наличии денег. Поэтому необходимо решить, от удовлетворения каких потребностей отказаться можно, а удовлетворение каких потребностей можно отложить. Другими словами, если предполагаемые расходы превышают уровень доходов, то наиболее простым и естественным путем решения этой проблемы является сокращение расходов. При этом определяются первостепенные и второстепенные нужды. Например, для конкретной семьи в определенный момент более важным может быть приобретение теплой одежды, так как приближается зима, а старая одежда износилась; покупка же нового телевизора - как второстепенная потребность - по этой причине откладывается. И это не означает, что для данной семьи покупка нового телевизора совершенно не важна. Он будет куплен, но позже, за счет экономии на других статьях расходов.
Другой способ преодоления разрыва между доходами и расходами - это увеличение доходов. В этом случае семья изыскивает возможности дополнительных заработков. Если денег на приобретение чего-то жизненно важного нет, то семья может получить кредит в банке или просто занять деньги у родственников или друзей. Это повышает доход семьи, однако оказывает влияние на бюджет в будущем, поскольку его часть на протяжении какого- то времени будет уходить на погашение долга.
Контрольные вопросы
1. Что такое уровень жизни? Какие способы расчета уровня жизни существуют?
2. Объясните, чем отличаются друг от друга прожиточный минимум, рациональный потребительский бюджет и потребительская корзина?
3. Есть ли зависимость между уровнем экономического развития страны и уровнем прожиточного минимума? Зависит ли уровень прожиточного минимума от страны или региона?
4. Перечислите основные виды доходов и статьи расходов семьи.
5. Что такое мобильные и иммобильные расходы семьи? В чем состоит различие между ними? Приведите примеры мобильных и иммобильных расходов.
6. Как доходы и расходы домашнего хозяйства связаны с экономическим положением в стране?
7. Как лучше планировать семейный бюджет? Что для этого необходимо знать?
Задание 2
1. Составить доходную часть семейного бюджета. (Предполагаемый размер заработной платы, стипендии, пенсии должны быть приближены к реальным.)
таблица 1.
Общая сумма ежемесячного дохода семьи:_______________________
2. Составить расходную часть бюджета и заполнить таблицу 2.
Бюджет — это конкретный подробный план сбора и использования ресурсов экономическими агентами за определенный период.
— документ, расписывающий доходы и расходы конкретного государства, как правило, за год (с 1 января до 31 декабря).
Функции государственного бюджета:
- Регулирует денежные потоки государства, укрепляет связи между центром и субъектами федерации
- Легально контролирует действия правительства
- Несёт информацию о намерениях правительства участникам экономической деятельности
- Определяет параметры экономической политики и задает рамки возможных действий правительства
Ввиду особой важности государственного бюджета для всех сфер экономической жизни его составление, утверждение и выполнение происходят на уровне законов. Вместе с тем сам бюджет государства является законом.
План сбора доходов и использования расходов имеет практически каждый экономический институт (предприятие, фирма, отрасль экономики, банк, экономические и финансовые фонды т. п.). Бюджеты имеют и все социально-политические институты (госорганизации, политические партии и т.п.).
Государственный бюджет служит предпосылкой и финансовой базой функционирования государства и осуществления им тех функций, которые общество уполномочило его осуществлять. При помощи бюджета решаются вопросы финансового регулирования на макроуровне и в масштабах всей экономики. Экономическое значение бюджета состоит в том, что он формирует значительную часть конечного спроса (за счет его средств формируется большая часть доходов от населения, приобретаются крупные объемы продукции, создаются госрезервы). Через бюджет проходят значительные финансовые потоки, он непосредственно влияет на формирование важных экономических показателей (рис. 27):
Доходы государственного бюджета — завершающая стадия денежных потоков, идущих от реального сектора и других крупных сфер финансовых отношений, а расходы государственного бюджета — исходный пункт движения госресурсов на потребности, намеченные государством и обществом (рис. 28).
- Объем производства
- Инветиции
- Реальные доходы
Государственный бюджет — это основной финансовый план страны, имеющий силу закона.
Бюджет является способом перераспределения денежных доходов населения, предприятий и других юридических лиц в интересах финансирования государственных и других общественных расходов.
Доходы государственного бюджета:
- Налоги на доходы юридических и физических лиц
- Поступления от реального сектора (налог на прибыль)
- Поступление косвенных налогов и акцизов
- Пошлины и неналоговые сборы
- Региональные и местные налоги
Расходы государственного бюджета:
- Промышленность
- Социальная политика
- Сельское хозяйство
- Государственного управление
- Международная деятельность
- Оборона
- Правоохранительная деятельность
- Наука
- Здравоохранение
Сбалансированный бюджет — бюджет, в котором равны соотношения доходов и расходов.
В случае если доходы и расходы в бюджете разняться то дефицит или профицит бюджета.
Расходование средств государственных бюджетов производится по направлениям и в размерах, определяемых федеральным законом, законами и другими нормативно-правовыми актами субъектов госвласти. Расходы государственного бюджета могут быть классифицированы по различным признакам , важнейшим из которых является финансирование государством своих функций : экономической, социальной, оборонной и пр.
Из федерального бюджета финансируются следующие расходы:- содержание органов власти;
- национальная оборона;
- финансирование науки;
- финансирование реального сектора;
- образование госрезервов;
- обслуживание и погашение госдолга (внутреннего и внешнего);
- регулирование финансового потенциала субъектов государства (федерального или унитарного).
- господдержку отраслей промышленности (строительство, сельское хозяйство, транспорт, связь);
- обеспечение правоохранительной деятельности;
- обеспечение противопожарной безопасности;
- науку и социально-культурные мероприятия.
Основной принцип разграничения расходов между бюджетами — их адекватность полномочиям, закрепленным за соответствующим уровнем власти.
Расходы бюджета подразделяются также по принципу их участия в процессе расширенного воспроизводства.
По принципу участия в процессе расширенного воспроизводства бюджетные расходы делятся на текущие и расходы капитального характера .
Текущие расходы — это:
- содержание органов власти, управления и правоохранительных органов;
- текущие расходы на оборону, науку, социальную сферу;
- отдельные компенсационные расходы по отраслям экономики.
Расходы капитального характера делятся на:
- новое строительство;
- реконструкцию важных объектов государственной и муниципальной собственности.
Среди приоритетных расходов государственного бюджета выделяют:
- социальные расходы;
- военные расходы;
- содержание судебной системы;
- образование и здравоохранение.
Где вы взяли деньги? Часто источники доходов семьи являются финансовыми последствиями экономической деятельности взрослых членов семьи:
- Вознаграждение за работу
- Прибыль от бизнеса
Во многих семьях есть источник дохода, полученный в качестве:
- компенсации и возмещения ущерба
- вместо льгот и прав (например, ежегодный отпуск)
- стипендия
- алименты
- пенсия
Доходы семьи и финансовые поступления от инвестиций, сделанных ранее:
- доходы от сдачи в аренду
- проценты и дивиденды
- авторские вознаграждения
- пожертвования
Регулярные и нерегулярные семейные доходы
Если семья следит за регулярным ежемесячным источником доходов, размер которого определяется заранее, учет расходов на эти доходы прост.
Стоит вспомнить, что такие доходы не "растянуть". Очень часто, когда мы решаем, о распределении расходов на ежемесячные выплаты в будущем, вы можете обнаружить, что это можно сделать с помощью дополнительных расходов на такие операции. Тогда мы рискуем, что наши финансовые планы расстроит случайное событие.
Планирование нерегулярных расходов и доходов сложнее. Каков средний доход семьи за предыдущий год? Какую минимальную сумму дохода в месяц можно ожидать? Что такое регулярная часть доходов, таких, как базовый оклад, без «шабашек» и вознаграждений?
Планируйте бюджет на минимальный источник дохода, и только излишки будут использованы для покрытия дополнительных нужд, и это только тогда, когда деньги на самом деле будут в вашем кармане.
Безопасные источники дохода
Если в семье есть только один источник дохода, это может быть опасно. Подумайте о том, как определенные доходы от каждого источника влияют на экономику семьи. Социальные пособия считаются одним источником, но чтобы получить их, вам, возможно, придется отвечать определенным критериям, а Законы могут измениться.
Лучше, если они работают все взрослые в семье. Брать за основу только на одну зарплату большой риск в финансовом плане. Семейный доход зависит от многих факторов, но в целом хорошее планирование и некоторые действия помогут усилить эффект увеличения доходов и их распределения между несколькими источниками.
Как пример, вы можете:
- попытаться получить временную работу
- расширить навыки
- инвестировать, чтобы иметь доход от процентов
Если доход вашей семьи из различных источников будьте особенно осторожны при планировании бюджета. Вычислите средние показатели, и даже если сейчас у вас есть деньги, не тратить больше, чем средние показатели.
Дополнительный источник дохода
У многих из нас есть таланты, навыки или способности, которые не используются в получении дохода. Ошибочная мысль, глубоко сидит в нашем убеждении, что работа и удовольствие не следует смешивать. Подумайте о том, что вам действительно нравится делать. Может быть, ваш дом, это мини садик, чтобы привлечь детей со всего района? Может быть, вы можете сшить, отремонтировать…? Или вы знаете так много людей, что вы можете связать их друг с другом и создать общество, фонд, клуб…?
Купите пиво, возьмите ручку и бумагу и составьте план для себя «как босс».
Вам нравится думать...
Расходы
Очевидно, что доход, который семья получает, будет расходоваться на оплату всего, что семье необходимо данный период. Но что именно вам нужно? Чтобы быть в состоянии контролировать семейный бюджет, вы должны знать, что этот бюджет действительно важен и то, что мы можем устранить ненужные расходы.
Почему мы тратим, реально больше выплаченных средств? Большинство из нас даже не задумывается над этим вопросом, мы не называем наших целей расходов, хотя они для каждой семьи очевидны:
- поддержания жизни членов семьи (питание, одежда, жилье расходы, расходы, связанные со здоровьем)
- воспитание детей и взрослых, чтобы сделать их финансово независимыми от людей и
- родителей
- предоставление развлечений, отдыха и другие высшие потребности в финансировании
- (например, религиозные, культурные, эстетические, спортивные, социальные взаимодействия и построения своего авторитета среди народа).
Эти потребности являются одинаковыми для всех нас, но мы отличаемся, в деталях их реализации и, что для нас действительно важно, а что менее. Для многих родителей воспитание детей младшего школьного возраста стоит намного дешевле. Но есть и те родители, которые прилагают финансовые усилия, чтобы их дети получали дополнительные элементы образования, такие как иностранные языки. Такие дети, в будущем, как правило, имеют более высокое качество жизни, чем сами родители.
Есть люди, для которых праздник работа в саду, и есть те, кому при больших финансовых усилиях на протяжении года, главное, чтобы загорать на тропическом солнце раз в год.
Расходы.
Расход семьи может быть постоянным, который повторяется в определенный период времени, как правило, раз в месяц:
- аренда
- бытовые счета (электричество, газ, отопление, вывоз мусора, телефон)
- взнос кредитов
- страховых премий
- платежи, связанные с школой и обучением
- транспортные расходы (билеты на общественный транспорт, топливо)
- текущий и капитальный ремонт
- закупки оборудования (мебель, бытовая техника, автомобили)
- покупка одежды
- расходы, связанные с праздниками и торжествами, отпуск и праздничные дни,
- расходы на болезни и обследования
- питание
- наши маленькие радости и привычки (конфеты, сигареты, газеты)
- пеней и штрафов
- штрафов и компенсаций (например, стоимость ремонта жилья соседей залитых водой)
- расходы за неоплаченные в срок погашения (проценты)
на небольшие покупки, и мы утечку денежек "между пальцами". Учитывать расходы утомительно и трудоемко, поэтому вряд ли кто-то беспокоит подсчет.
Мы избегаем этого еще по одной причине: инстинктивно предпочитаем не видеть, сколько мы тратим в месяц на удовольствия и «безделицы». Анализ расходов заставил бы нас, возможно, принят радикальные меры по сокращению расходов, но если мы не анализируем, то «живем одним днем».
Существует много разумных финансовых решений. Проанализировать текущую ситуацию позволит собранная информация.
Запишите ваши ежемесячные фиксированные расходы. Вы должны знать, являются ли они действительно фиксированными, или они имеют тенденцию к изменению в течение длительного периода времени. Например, сезонность.
Ведите учет случайных расходов. Определите свои "дорогое привычки". Может быть, вместо чего-нибудь поесть дома, в офисе, вы покупаете готовые сэндвичи. Если вы курите сигареты, проанализируйте, сколько вы тратите на это в месяц - будете приятно удивлены!
Сейчас же садимся и пишем расходы. Пока едите в метро, отметьте свои текущие покупки, потом восстанавливать мелкие суммы трудно. Не зря предки говорили: «Копейка рубль бережет».
Эту статью ищут в интернет, по словам: семейный бюджет источники доходов семьи, семья и деньги, как экономить деньги в семье, основные источники доходов и расходов семьи, экономия.
В данной статье будет уделено внимание вопросу о том, для чего нужны множественные источники дохода и каким образом их можно создать.
Одной зарплаты не хватит
В случае если основные источники доходов - только зарплаты то это довольно нестабильное ее финансовое положение. Особенно это актуально, если за окном прослеживается очередной финансовый кризис.
Немаловажное значение этот вопрос приобретает, если эти источники дохода перекрываются вследствие утраты места работы, а семью кормить нужно, да и существуют иные финансовые обязательства (например, банковский кредит). В этом случае поможет вариант заработка еще и в другом месте.
Поэтому в тематической литературе можно встретить трактование такого понятия, как множественные источники дохода. Именно создание таковых будет способствовать формированию настоящей финансовой свободы. Особенно если такие источники формирования доходов будут пассивными. Другими словами, это прибыль, которую получает человек, независимо от того, работает он или отдыхает.
Пассивные источники дохода
Итак, что это такое и по каким критериям они могут быть оценены:
1. Открытие собственного бизнеса. Речь идет о таком виде деятельности, который не требует особого участия в процессе функционирования, однако потребует много внимания на начальном этапе.
2. Доход от сдаваемой в аренду недвижимости. Это может быть личное имущество как в России, так и за ее пределами. Такие источники доходов семьи относятся к достаточно стабильным. На первом этапе целесообразно иметь такую недвижимость за границей.
3. Авторские права - довольно интересные источники дохода, формируемые за счет различных печатных либо аудио-, видеоматериалов, а также изобретений, созданных лично. Источником такого заработка служит получение авторского гонорара.
4. Банковский депозит, являющийся самым распространенным источником дополнительного дохода. Формируется он за счет вложения определенной суммы денег в банк под проценты, которые и относятся к пассивному типу заработка.
В каком порядке лучше формировать доходы
Если на сегодняшний день в семье существует только один вид дохода, то специалисты рекомендуют добавлять другие постепенно.
Множественные источники дохода: их создание
Для успешной реализации своих достижений и наработок с целью получения в будущем необходимо составить определенный алгоритм действий:
Выбирается направление деятельности, в котором планируется создать источник дохода;
Составляется определенный план его формирования;
Внедряется этот план в жизнь.
Другие источники доходов
Помимо пассивных, существуют еще и такие источники доходов, как:
Премия за работу;
Возмещение и компенсация ущерба;
Стипендия;
Алименты.
Доходы и расходы
При условии получения семьей регулярного заработка, у нее есть возможность планирования соответствующего уровня расходов. Однако зачастую, распределяя траты на будущие ежемесячные выплаты, можно обнаружить необходимость в появлении дополнительных платежей. Таким образом, могут появиться дополнительные финансовые планы.
Совсем другое дело, если речь заходит о нерегулярных заработках. В этом случае источники доходов и расходов спланировать сложнее, так как остается неопределенным размер такого среднего семейного бюджета за предыдущий год и момент, касающийся того, какая ожидается минимальная его сумма в месяц.
Важным вопросом для бюджета любой семьи является его планирование в соответствии с минимальным размером источника доходов. А в случае появления излишков уже можно будет их направлять на покрытие дополнительных нужд.
Безопасность источников доходов
В данном случае необходимо еще раз повторить о необходимости наличия в семье, помимо основного источника доходов, еще и дополнительных. Например, если член семьи получает только социальное пособие, то существует вероятность изменений в действующем законодательстве, которое приведет к утрате им статуса гражданина, отвечающего конкретным критериям для получения такого пособия.
Лучший вариант - работают все трудоспособные члены семьи. При этом они должны иметь разные места работы, чтобы в случае каких-либо реорганизаций на предприятии семья не осталась без заработка. Семейный доход находится в зависимости от большого количества факторов, однако эффективное планирование будет способствовать усилению эффекта роста доходов с их распределением между источниками.
Дополнительный источник дохода
Случайные расходы составляют:
Капитальный и текущий ремонт;
Закупку оборудования;
Расходы на обследование и по болезни.
Существуют также так называемые «нежелательные» расходы, состоящие из:
Штрафов и пеней;
Различных компенсаций (например, ремонт жилья залитых водой соседей);
Процентов за неоплаченные в срок обязательства.
Подытоживая изложенный материал в данной статье, необходимо отметить, что составление семейного бюджета является неотъемлемой частью любой "ячейки общества". Только благодаря эффективному планированию сможет на достаточном финансовом уровне существовать и семья.
