Грамотное решение как выгодно вложить. Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

30.04

Классик сказал, что деньги должны делать деньги, сформулировав известное всем правило «четырех Д». Естественно, вопрос о том, как правильно вложить деньги, должен решаться исключительно с этой позиции, а также из расчета минимизации рисков в любом варианте. А вот куда правильно инвестировать свободные денежные средства, решает каждый для себя исходя из имеющего для этого актива, пожеланий относительно сроков, доходности и степени боязни всё потерять. Кто-то в этой связи выбирает призрачную относительно доходности, но защищенную схему банковских депозитов, кто-то с головой бросается в перипетии финансовых высокодоходных фондов.

Как инвестировать деньги и получать высокие доходы?

Инвестирование денег в торговые счета относится к высокодоходным способам вложений. Рассмотрим, как именно Вы можете получать прибыль в данной сфере деятельности. Для начала поясним, что собой представляют эти самые счета.

Если Вы уже изучали тему заработка в Интернете, то обязательно читали хоть что-нибудь о валютном рынке «Форекс». Он представляет собой биржу, на которой происходит постоянное движение всех валют мира. Они постоянно дешевеют, дорожают, и тот, кто сумеет уловить смысл этого движения, сможет постоянно зарабатывать деньги на разнице курсов.

Но всё не так просто. Курс валюты может резко подскочить из-за самых неожиданных факторов, поэтому Вам необходимо постоянно анализировать множество самых различных данных о событиях в выбранном регионе, просматривать его экономические показатели, изучать все отрасли хозяйственной деятельности. Только комплексный анализ позволит Вам сформировать точный прогноз повышения или понижения индекса и, соответственно, заработать на этом.

Работать на Forex и богатеть мечтают очень многие, но далеко не у всех имеются время, желание и терпение изучать и анализировать информацию. Именно для тех, кому некогда или не хочется этим заниматься, и существуют торговые счета. Вместо того чтобы самостоятельно следить за движением валют, покупать и продавать их, Вы поручаете это опытным трейдерам, передавая им право на управление Вашими средствами. Они вкладывают их вместе с деньгами других инвесторов и распределяет полученную прибыль в процентном соотношении. Здесь следует упомянуть о том, что прибыли может и не быть вовсе, но определенные риски существуют везде и во всём.

Насколько это выгодно? Наш сайт, к примеру, давно и плодотворно работает с разными компаниями. Это сотрудничество обеспечивает нам от шести до двадцати пяти процентов прибыли ежемесячно, о чем Вы всегда можете прочитать в разделе «Мои отчеты». Чтобы защититься от потери всех денег, Вы можете зарегистрироваться сразу во всех компаниях из нашего рейтинга, чтобы диверсифицировать средства. Просто изучите внимательно наш сайт, и Вы поймете, что инвестирование в торговые счета - это отличный способ быстро получить неплохой заработок в полном соответствии с правилом «четырех Д», так как Ваши деньги будут работать на Вас в полную силу.

Куда выгодней инвестировать деньги сегодня?

Ниже приведен список, актуальный для текущего года, хотя, скорее всего, он будет достоин внимания и в последующих годах.

Итак, варианты, куда можно инвестировать деньги:

1. Банковский вклад.
   
   Нестареющая, всегда популярная классика. Хотя это скорее не вид или способ инвестирования, а вариант хранения. Прибыль по банковским вкладам откровенно мала, часто она даже не покрывает инфляцию. Для тех, кто решил использовать банк как средство грамотного инвестирования денег, напомним: вклады стоит разделять, чтобы на каждом из них было не больше гарантированной государством страховой суммы - 1 400 000 рублей.
2. Вклады в недвижимость.
   
   Также не теряют своей популярности десятки и даже сотни лет. Этот инструмент инвестирования денег помогает качественно решать задачи не только сохранения капиталов, но и их приумножения. Максимальную прибыль дают, естественно, новостройки. Вложив определенную сумму в строительство, когда оно находится на этапе котлована, через несколько лет можно получить серьезный прирост, перепродав имущество по выгодной цене.
3. ПИФы.
   Вкладывать деньги в фонды, где ими управляют профессионалы, - достаточно дальновидно и экономически оправданно. Паевые инвестиционные фонды можно считать довольно стабильным и эффективным инструментом со средним уровнем доходности. Естественно, размер прибыли полностью зависит от состояния рынка ценных бумаг, а значит, вполне ощутимый риск всё потерять присутствует.
4. Торговые счета (рынок Forex).
   
   Этот вид инвестирования предполагает передачу денег в управление профессиональному трейдеру при посредничестве брокера. Это тоже передача средств в управление другому лицу, но, в отличие от ПИФов, пользователи торговых счетов получают прибыль за счет других инструментов.
5. Бинарные опционы.
   Сервисы, которые дают возможность и заработать быстрые деньги, и потерять всё, что было вложено, с такой же внушительной скоростью. Опционы могут обеспечивать фиксированный размер дохода либо убытка в зависимости от определенных условий. Это игра на колебаниях курсов.
6. Инвестирование денег в бизнес.
   
   Это один из самых высокодоходных инструментов, но и самый трудозатратный. Вряд ли у инвестора получится просто вложить средства и успокоиться, ожидая прибыль. Бизнес - не для пассивного дохода, это работа, и либо для ее выполнения придется искать людей, которым можно доверять, либо ее необходимо полностью брать на себя. Хороший вариант на современном рынке - инвестирование в интернет-проекты. Это доходная, быстроразвивающаяся сфера, на которую стоит обратить внимание тем, у кого есть интерес, амбиции, средства и время.
7. Вклады в драгоценные металлы.
   
   Долгосрочный вид инвестиций, который также пользуется неизменным спросом. Для тех, кто хочет использовать его, существует несколько популярных вариантов: покупка драгметаллов у банка (чтобы получить прибыль, слитки придется продать, заплатив налог 13 %), покупка монет, например, у «Сбербанка», приобретение ценных бумаг с обеспечением золотом, серебром, платиной, открытие обезличенного металлического счета (сам металл покупать не нужно, достаточно просто положить в банк деньги, а в качестве валюты счета будет выступать металл).
8. Покупка произведений искусства.
   Дорогостоящий и довольно долгосрочный вид инвестирования денег. Если обладатель капитала действительно разбирается в искусстве, прибыльность может быть огромной. Можно использовать этот способ как возможность обеспечить финансово близких: детей, внуков.
9. Инвестирование денег в «ХАЙП».
   Рискованный и довольно азартный вид, но способный дать хорошую прибыльность при условии удачного «попадания в струю». Типичные «ХАЙП» - это многочисленные финансовые пирамиды, например, МММ. Чтобы получить от них прибыль, надо быть в числе первых вкладчиков и вовремя вывести свои активы.
10. Инвестирование денег в интернет-проекты.
    
    Сайты, соцсети, страницы со ссылками - вариантов может быть множество. Главное - выбрать нишу, в которой Вы хорошо ориентируетесь, и понимать, что прибыльность таких проектов - дело времени.

Где разместить небольшую сумму или как эффективно распорядиться миллионом?

Есть много людей, которые сумели скопить только несколько десятков, максимум, сотен тысяч рублей. Но от этого их желание увеличить свой, пускай и скромный, капитал не становится меньше. Получить пользу или хотя бы защитить свои кровно заработанные от вездесущей инфляции вполне реально.

Инвестиции - это всегда свободные, но не обязательно крупные средства. Независимо от имеющейся суммы, каждому доступно классическое сбережение - банковские вклады. Оформить их можно без длительной подготовки, то есть буквально сейчас зайти на сайт надежного кредитного учреждения или пойти в его офис и внести деньги. Уже завтра личный счет пополнится определенной суммой. Конечно, заработать здесь много не удастся, но ведь во что бы Вы ни вложили, мало не способно принести слишком много, если только с огромными рисками, то есть потерей даже того, что есть.

Если вклады или, к примеру, покупка драгоценных металлов, кажутся слишком скучными занятиями, обратите внимание на себя. Эксперты уверены, тратить на здоровье, красоту или образование - разумно и очень перспективно, в том числе и в финансовом плане!

Тем, у кого есть серьезные сбережения, можно применить свое «хочу» почти к любому предложению о заработке. Так как сумма не ограничена, то стоит выбирать наиболее выгодные, но безопасные варианты. К таким относят перспективные стартапы, ценные бумаги государственных корпораций и ОФЗ, майнинг и арбитраж криптовалют. Уже много лет не теряет популярность среди серьезных инвесторов и недвижимость.

Решая, как правильно вложить деньги, стоит использовать не один способ, а сочетание сразу нескольких. Так активы будут больше защищены от потери, а диверсификация вложений даст возможность получать прибыль в разное время. Кроме того, на любой проект стоит отдавать только свои деньги, а не займы в надежде на будущие поступления. Также важно постоянно учиться: читать форумы и выводы аналитиков, делать работу над ошибками, то есть корректировать инвестиции с учетом текущей обстановки на рынке и полученных результатов.

Простая аксиома: деньги не должны лежать мёртвым грузом. Они должны работать на вас и приносить ещё больше денег. А один из лучших способов добиться этого ― инвестирование.

Но большинство людей продолжают просто откладывать часть заработка на банковский счёт, надеясь, что проценты хотя бы покроют инфляцию. Всё потому, что даже зная о необходимости инвестировать свои накопления, они не знают ответа на главный вопрос: «Как инвестировать деньги правильно?». А ответ этот прост ― в акции и другие ценные бумаги. На протяжении десятилетий они остаются одним из основных направлений инвестирования, позволяя грамотному инвестору не только добиться собственной финансовой защищенности, но и обеспечить своих близких на несколько поколений вперёд.

Теперь, зная, как инвестировать деньги, разберёмся, что понадобится, чтобы не прогореть в первый же месяц или год. Во-первых, как ни странно, деньги ― минимальный стартовый капитал (для начала, например, хотя бы десять тысяч рублей). А во-вторых, понимание того, как вообще работает рынок ценных бумаг. И если наличие первого вам придется обеспечить самостоятельно, то со вторым поможет эта статья.

Шаг первый: определение целей и ожиданий

Главное, что нужно сделать перед тем, как инвестировать в акции, ― определить, чего вы ждёте от фондового рынка и какие усилия готовы приложить, чтобы этого добиться.

Сформулируйте свои желания

Вы должны поставить перед собой конкретные цели, а для этого нужно чёткое понимание, чего вы хотите достичь с помощью заработанных денег. Хотите ли вы отправиться в кругосветное путешествие, купить новую модель BMW или просто обеспечить себе стабильный ежемесячный доход ― составьте список, в котором распишите все свои планы.

Естественно, желания не обязательно должны касаться только вас. Возможно, вам хочется отправить своих детей учиться в престижный университет или каждый месяц помогать определённой суммой родителям. Всё это тоже нужно записать.

Уточните свои финансовые цели

Список нужен для того, чтобы определиться со своими финансовыми целями. А это, в свою очередь, поможет разработать план инвестирования. То есть определиться, как вы будете откладывать и инвестировать деньги.

Для этого посчитайте и запишите, в какую сумму вам обойдётся исполнение каждого желания из списка. Обратите внимание: нужно указывать конкретные суммы. То есть вместо: «Хочу купить квартиру», должно быть: «Покупка двухкомнатной квартиры в центре города ― 5 миллионов рублей». Вместо: «Хочу объехать весь мир» ― «Кругосветное путешествие на круизном лайнере ― 400 тысяч рублей».

Если хотите обеспечить безбедную жизнь на пенсии ― знайте, что ведущие финансовые консультанты рекомендуют откладывать хотя бы восьмую часть дохода. В этом случае, даже без учета инвестиций, накопления могут обеспечить примерно 85 % дохода, который вы получали до выхода на пенсию. Например, если ваш годовой доход составлял 1 миллион рублей, то в первые годы на пенсии вы сможете тратить около 850 тысяч рублей в год.

Если планируете дать детям хорошее образование ― помните о том, что вам понадобятся деньги не только на само обучение. Учитывайте потенциальные расходы на жильё, учебную литературу, питание, транспорт и другие сопутствующие траты.

Не забудьте учесть фактор времени ― особенно если составляете планы на длительный срок (а грамотные инвесторы поступают именно так). В общем случае, как несложно догадаться, чем раньше вы начнете откладывать деньги и инвестировать их, тем больше будет потенциальная прибыль.

Используйте инвестиционные калькуляторы, которые легко можно найти в интернете. С их помощью можно рассчитать, какой доход вы получите, вложив определенную сумму под тот или иной процент. Финансового консультанта такой калькулятор, конечно, не заменит, но примерно покажет, чего стоит ожидать от своих инвестиций.

В конечном счёте, определившись со своими желаниями и посчитав их стоимость, вы будете знать, какая сумма вам необходима. А исходя из этого (и зная, сколько денег вы готовы откладывать), сможете определить, какой процент доходности вам необходим.

Определите приемлемый уровень риска

Если хочется получить серьезный доход ― придется рисковать. Причем существует две переменных: готовность пойти на риск и способность сделать это. Поэтому прежде чем приступить к инвестированию, нужно ответить на несколько важных вопросов.

• На каком жизненном этапе вы сейчас находитесь в финансовом плане? Близки вы к максимуму своего финансового потенциала или к его минимуму?
• Действительно ли вы готовы ради получения большой прибыли пойти на серьезный риск?
• Какие временные рамки инвестирования вас интересуют?
• Какой уровень ликвидности (возможности быстро продать ценные бумаги по цене, близкой к рыночной) вам нужен? Не стоит инвестировать в акции, не обеспечив себе финансового буфера на 10-12 месяцев жизни в случае потери работы. Продажа акций менее чем через год после покупки ― это спекуляция, а не инвестирование.

Помимо этого, помните о двух важных моментах.

• Если сделка на соответствует вашим представлениям о допустимом уровне риска ― откажитесь от неё. И никаких вариантов.
• Выбор ценных бумаг должен зависеть от финансового потенциала. Так, если вы молоды и имеете стабильную работу с высоким доходом ― можете вкладывать основную часть средств в покупку акций. Это связано с большими рисками, но и потенциальная прибыль очень высока. Если же пенсия не за горами или работа приносит доход от случая к случаю (например, вы фрилансер и еще не наработали базу постоянных заказчиков) ― стоит подумать о покупке облигаций. Доход от них, как правило, не очень высок, но весьма стабилен.

Изучите рынок

Вам понадобится как можно больше знать о фондовом рынке ― чтобы понимать, какие акции приносят наибольшую прибыль, и о макроэкономике ― чтобы представлять себе общую экономическую ситуацию в стране и мире.

Начать можно с чтения книг о рынках ценных бумаг. Вот лишь некоторые из них.

• «Анализ ценных бумаг» и «Разумный инвестор». Два отличных пособия по инвестированию для начинающих от Бенджамина Грэма.
• «Анализ финансовой отчётности компании» от того же Бенджамина Грэма и Спенсер Мередит. Небольшое, но очень познавательное пособие по анализу финансовой отчетности.
• «Инвестирование с ожиданиями». Майкл Мобуссен и Альфред Раппапорт повествуют о принципиально новом методе анализа ценных бумаг. Прекрасное дополнение к книгам Бенджамина Грэма.
• «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы». Знаменитый Уоррен Баффет, заработавший на инвестициях целое состояние, говорит, что значительная часть его знаний и умений получены из этой и других книг Филипа Фишера.
• «Эссе Уоррена Баффета» ― сборник ежегодных писем Баффета акционерам. В них вы найдёте немало отличных советов.
• «Теория инвестиционной стоимости». Одна из самых полезных книг для тех, кто хочет научиться оценивать стоимость акций. Автор ― Джон Бэрр Уильямс.
• «Переиграть Уолл-стрит» ― интересная и информативная книга Питера Линча, одного из крайне успешных инвестиционных менеджеров. Еще одна книга этого автора, которую смело можно рекомендовать, ― «Метод Питера Линча».
• «Воспоминания биржевого спекулянта» ― настоящая классика от Уильяма Лефевра и менее известная «Наиболее распространённые заблуждения и безумства толпы» Чарльза Маккея. Книги интересны в первую очередь тем, что авторы рассказывают о реальном личном опыте, в частности ― чем опасны жадность и подверженность эмоциям при торговле ценными бумагами.

Помимо книг, неплохой способ расширить базу своих знаний ― онлайн- и оффлайн-курсы для начинающих инвесторов. Их множество: как от крупных финансовых компаний и университетов, так и от частных лиц, с тем или иным успехом зарабатывающих инвестированием. Причём многие из них проводятся за символическую сумму или вообще бесплатно, не говоря уже о том, что массу видеозаписей можно найти в интернете.

И последний способ ― торговля «на бумаге». Набрав определённый багаж знаний, попрактикуйтесь в совершении сделок с ценными бумагами, не используя реальные финансовые средства. Это можно делать как в прямом смысле слова на бумаге, так и с помощью специализированных программ и онлайн-сервисов.

Выберите направление инвестирования

Нужно понимать: инвестиции ― это непросто в любом случае, будь вы новичком или опытным профессионалом. Для того чтобы грамотно вкладывать свои средства, нужно уметь анализировать множество финансовых данных и делать верные выводы. Кроме того, инвестирование ― это не только наука, но отчасти и искусство. Хороший инвестор не просто знает рынок, он его чувствует.

Но начать можно и обладая минимальными знаниями. Для этого нужно просто осмотреться вокруг. Подумайте, продукцию каких фирм вы используете в повседневной жизни и почему, каковы их ключевые достоинства и недостатки. Мебель, бытовая и цифровая техника, автомобили, продукты ― всё это производится той или иной компанией. И как потребитель вы вполне способны оценить текущий уровень инвестиционной привлекательности этих компаний.

Затем представьте, при каких условиях эта привлекательность может повыситься или понизиться. Подумайте, что может привести вас к отказу от использования той или иной продукции ― или замене её на товары худшего или лучшего качества.

Если в итоге стало ясно, что какая-то компания не только выпускает качественную и пользующуюся спросом продукцию сейчас, но и имеет солидные перспективы дальнейшего роста, то инвестирование в ее акции может стать отличным началом вашей карьеры на рынке ценных бумаг.

Оцените состояние экономики

Помимо оценки общего состояния рынка и выбора перспективных для инвестирования компаний, важно проанализировать конкретные аспекты экономической ситуации.

Во-первых, большое значение имеет размер процентных ставок по кредитам. Если они держатся на низком уровне, это увеличивает доступность финансовых средств и покупательную способность компаний и отдельных потребителей. Это позволяет производителям расширять бизнес и получать больше прибыли. А это, естественно, приводит к росту стоимости акций.

Если же процентные ставки растут, средняя покупательная способность снижается. Меньше прибыли, меньше средств для инвестирования ― и рост бизнеса может остановиться или даже пойти на спад.

Второй важный аспект ― инфляция или дефляция. Контролируемая умеренная инфляция (постепенное увеличение количества обращающихся в стране денег, приводящее к их обесцениванию), как правило, полезна для экономики в целом и рынка ценных бумаг в частности, особенно в сочетании с низкой процентной ставкой. А вот дефляция (изъятие денег из обращения с целью увеличения их покупательной способности) зачастую сигнализирует о деградации экономики.

И третий аспект ― особенности определенных отраслей экономики. Многие отрасли активно развиваются в период экономического роста. Строительство, логистика, туризм и многие другие сферы переживают подъем, когда потребители уверены в своём будущем и готовы вкладывать деньги на перспективу и тратить их ради получения удовольствия. Такие отрасли называются циклическими.

Но есть и отрасли, развивающиеся в период спада. Это те, на которые экономика не может оказать сильного влияния, например, коммунальные услуги. Независимо от экономической ситуации, людям нужна вода, тепло и электроэнергия, и они будут платить за них при любых условиях. Такие отрасли называются контрциклическими, или оборонительными.

Шаг второй: вложение средств

Определившись со своими целями и наработав определенную информационную базу, переходим непосредственно к инвестированию ― вложению своих денег.

Спланируйте распределение средств

На этом этапе необходимо определить, какую сумму вы намерены использовать на различные варианты инвестирования. Чётко и конкретно распишите, сколько вы будете вкладывать в облигации, акции и другие, более рискованные ценные бумаги. Не забудьте учесть необходимость создания «финансовой подушки» – определенных накоплений, которые обеспечат вам необходимый уровень жизни в случае временных неудач на рынке.

Таким образом, руководствуясь своими целями, ожиданиями и допустимой степенью риска, вы определите себе отправную точку инвестиционной карьеры.

Выберите конкретные направления инвестирования

Если вы тщательно рассчитали допустимые для вас процент прибыли и уровень риска, то автоматически исключили множество вариантов, не вписывающихся в эти параметры. Но что выбрать из оставшихся?

Самый простой способ ― покупка отдельных акций. Этот вариант прекрасно подойдет людям с небольшим стартовым капиталом и без перспектив резкого его увеличения в ближайшем будущем. Проанализировав рынок, вы всегда найдете компании, акции которых практически постоянно растут в цене. Хороший пример ― акции Apple или Microsoft. Как правило, прибыль эти акции приносят небольшую, а дивидендов могут не приносить вовсе, но обеспечивают неплохой доход в перспективе. Кроме того, если вы покупаете акции напрямую, то избавляетесь от расходов на комиссию инвестиционному фонду. Но и диверсифицировать свои риски вам придётся самостоятельно.

Второй вариант ― индексный фонд. Это один из самых безопасных способов вложения денег, так как инвестиции в подобные фонды основаны на самых авторитетных и стабильных индексах. Например, если фонд выберет контрольный показатель на основании акций, входящих в индекс «Доу-Джонс», то будет покупать такие акции, показатели которых примерно равны показателям этого индекса.

Подобный подход хоть и безопасен, но не слишком интересен, да и гигантских доходов, используя его, ожидать не стоит. Но для новичков индексный фонд ― едва ли не лучший вариант. Всё, что нужно делать, ― постепенно наращивать портфель недорогих акций, регулярно вкладывая дополнительные финансовые средства. В долгосрочной перспективе это может принести достаточно серьезную прибыль.

Поэтому если ваш стартовый капитал относительно невелик, индексный фонд с минимальными затратами и годовым оборотом станет вполне удачным выбором. А количество предложений на сегодняшнем рынке позволит без проблем подобрать наиболее подходящий вам.

И напоследок ещё один плюс индексных фондов: значительно меньшая комиссия, чем в большинстве активно управляемых фондов.

Следующий вариант, подходящий для новичка, ― биржевой инвестиционный фонд (альтернативное название ― торгуемый на бирже фонд). Он также опирается на тот или иной индекс, но позволяет совершать с акциями все стандартные операции биржевой торговли. Кроме того, в таком фонде есть возможность покупки акции, опирающихся на тот или иной индекс, отрасль или даже конкретный товар (например, золото). При этом он сохраняет в себе стандартные плюсы индексных фондов ― профессиональное управление, возможность стартовать с небольшим начальным капиталом и широкую диверсификацию. Наличие или отсутствие комиссии варьируется в зависимости от направления деятельности в рамках фонда.

Деньги можно вложить и в активно управляемый взаимный фонд. Аккумулируя средства инвесторов, менеджеры таких фондов вкладывают их в акции и облигации. При этом создание портфеля четко привязано к конкретной стратегии ― например, получения прибыли в долгосрочной перспективе.

Один из главных недостатков такого фонда ― относительно высокая комиссия. Это обусловлено активной деятельностью менеджеров по покупке и продаже акций. Поэтому сопутствующие расходы при работе с таким фондом могут снизить потенциальную инвестиционную прибыль, а значит, замедлить рост накоплений.

Ещё один интересный вариант ― специализированные портфели акций с привязкой к возрасту инвестора. С ними работают так называемые фонды с определённой датой (другое название ― фонд размещения активов). Суть их деятельности проста ― постепенное изменение типа инвестиций в зависимости от возраста клиента.

Например, если инвестор моложе тридцати пяти лет, основу его портфеля будут составлять высокодоходные (но и подразумевающие серьезный риск) акции. А после тридцати пяти эти акции постепенно заменяются облигациями, доход от которых ниже, но и риск потерять вложения минимален.

Надо учитывать, что в силу некоторой эксклюзивности предоставляемых услуг и достаточно высокой сложности системы управления портфелями клиента, подобные фонды часто берут достаточно высокую комиссию.

При работе с любым из перечисленных типов фондов, нужно учитывать стоимость всех операций, которая варьируется в очень широких пределах. Так, в ходе покупки, продажи и даже просто владения акциями может потребоваться оплатить комиссионный сбор, локальную комиссию, слиппедж (проскальзывание), разницу между ценами продавца и покупателя. Помимо этого, возможны расходы на комиссию за услуги брокера, ведение счета, сопровождение, реализацию или изъятие инвестиций и многое другое. А ведь ещё нужно будет заплатить налог на прибыль.

Но не стоит пугаться. Всё, что нужно ― внимательно изучить условия работы с выбранными фондами. Наверняка вы сможете подобрать тот, где сопутствующие расходы будут минимальны и с лихвой покроются полученной прибылью.

Определите, сколько вы готовы заплатить за акции

У каждой акции есть как текущая цена, по которой она торгуется на бирже, так и фактическая рыночная стоимость ― истинная стоимость акции. Эти показатели могут серьёзно отличаться ― и для инвестора это может быть как выгодно, так и не очень.

Хорошей ценой, как правило, считается та, которая даёт определённый запас прочности для инвестора. Рекомендуемый запас варьируется от 20 % до 60 %, в зависимости от степени уверенности в реальной стоимости акций. Рассмотрим основные приемы анализа ценности акций.

• Модель дисконтирования дивидендов. Исходя из этой модели, стоимость акции определяется ценностью всех дивидендов, которые она может принести. В этом случае ценность акции будет равна сумме дивидендов, разделенной на разницу между ставкой дисконтирования (процентная ставка, используемая для пересчета будущего дохода в текущую стоимость) и ставкой роста дивидендов. Например, дивиденды по акциям компании «Х» составляют 1 рубль на акцию ежегодно, а ставка роста дивидендов равна 14 %. При ставке дисконтирования в 24 % ценность одной акции составит 1/(0,24-0,14) ― 10 рублей.
• Модель дисконтированного потока наличных. При использовании такой модели ценность акции зависит от ценности будущего потока денежной наличности. Как правило, рассчитывается рост ставки ежегодного потока наличных (за вычетом расходов на капитал) на ближайшие 10 лет. После этого вычисляется прирост и делается долгосрочный прогноз роста, позволяющий рассчитать остаточную стоимость в постпрогнозный период. Сложение полученных результатов и показывает ценность акции. Так, если ежегодный поток наличных ― 2 рубля на акцию при ожидаемом росте 7 % в ближайшие 10 лет и 4 % в дальнейшем, то при ставке дисконтирования в 12 % рост цены на акцию составит 15 рублей 69 копеек, а остаточная стоимость ― 16 рублей 46 копеек. Сложив эти числа, получаем ценность акции ― 32 рубля 15 копеек.
• Метод сравнения, включающий в себя множество отдельных методов. Каждый из них подразумевает расчет ценности акции, основанный на сравнении ее стоимости с фактическим доходом, продажами, движением наличности или балансовой стоимостью. Причём с выбранными критериями сравнивается не только текущая цена акции, но и средние исторические показатели.

Купите акции

Вот мы и подошли к самой интересной части ― непосредственной покупке акций. И есть два основных способа сделать это ― заключить договор с брокерской фирмой или действовать самостоятельно.

Если вы решили воспользоваться услугами брокера, то можете выбрать небольшую фирму, где комиссионные сборы невысоки, но всё, что она будет делать ― заказывать необходимые вам акции. По сути, выступать в роли посредника между вами и рынком. А можете работать с полноценной фирмой, которая станет обеспечивать вас всей необходимой информацией, полезными советами и ещё целым спектром услуг. Это, естественно, будет стоить дороже.

Изучите сайты интересующих вас фирм и условия работы с ними. Обратите особое внимание на суммы комиссий, а также различных сборов и выплат. В целом единственно правильный выбор здесь невозможен, всё зависит от ваших целей и обстоятельств. Многие фирмы, например, предлагают серьезные скидки при соответствии портфеля клиента определенным требованиям ― возможно, для вас будет идеальным подобный вариант. Читайте, анализируйте и делайте свой выбор.

У многих компаний существуют специальные программы, позволяющие купить акции напрямую, без участия брокера. Этот вариант особенно подходит тем, кто решил сконцентрироваться на покупке и дальнейшем наращивании портфеля акций конкретной компании. Подобные предложения всегда можно найти в интернете либо просто обратиться в интересующую вас фирму. Как и в случае работы с брокером, нужно обязательно проанализировать возможные расходы на различные комиссии. Впрочем, при покупке акций напрямую комиссии в основном минимальны либо вообще отсутствуют.

Сформируйте портфель

Теперь главная задача, стоящая перед вами, ― создание и диверсификация собственного портфеля ценных бумаг. Диверсификация проводится для минимизации рисков ― даже если акции какой-либо компании не оправдают ваших прогнозов, прибыль с остальных перекроет финансовые потери. Для этого выбирайте акции не просто разных компаний, но и из различных отраслей экономики, и инвестируйте в ценные бумаги разной степени риска и доходности.

Удерживайте портфель

Минимальный срок, через который можно продавать купленные акции, ― 5 лет. Нужно понимать, что в долгосрочной перспективе рынок ценных бумаг неизбежно растёт. Поэтому если вы видите падение стоимости своих акций в течение недели, месяца и даже года ― это не повод для паники. Продавать акции в срочном порядке можно только, если их цена упала ниже фактической ценности или политика компании очевидно ведёт её к банкротству.

Аналогично, не стоит гнаться за быстрой прибылью, увидев резкий рост стоимости акций. Тщательно проанализируйте ситуацию ― вполне возможно, что дальнейшие перспективы развития компании еще более оптимистичны и рост стоимости продолжиться.

Наращивайте портфель

Регулярно откладывайте определенный процент своего дохода и инвестируйте его. Это напоминает открытие накопительного счета в банке, но потенциальная доходность заметно выше, а сам процесс ― гораздо интереснее и познавательнее.

И помните ― покупать нужно тогда, когда акции падают в цене. Распространённый совет: «Идите за трендом», имеет право на жизнь, но настоящую прибыль получают те, кто не боится идти против рынка ― само собой, проведя глубокий анализ ситуации и увидев сигналы о грядущем развороте тренда. А он обязательно случится, рано или поздно.

Шаг третий: мониторинг рынка

Формирование собственного портфеля ценных бумаг ― лишь первый шаг. Ситуация на рынке постоянно меняется, и вы должны постоянно контролировать ее, поддерживая актуальное состояние своего портфеля.

Определите критерии оценки

Для четкого мониторинга рынка вам понадобится выработать собственные критерии, позволяющие сравнивать показатели роста или падения акций с определёнными ранее ожиданиями.

• Рассчитайте, какой уровень роста акций вы будете считать достаточным для их сохранения в портфеле.
• Используйте данные о динамике рыночных индексов. Если ваши акции приносят прибыль, сопоставимую со средней по рынку, это хороший знак.
• Учитывайте, что подорожание акций не всегда говорит о успешной инвестиции, особенно если стоимость акций похожих компаний растёт ещё быстрее. Аналогично, если акции дешевеют, но медленнее, чем в среднем по рынку, ― не факт, что они принесут убыток.

Сравните ожидания и результат

Основа грамотного анализа своих инвестиций ― регулярное сравнение результата по всем сделанным вложениям со сформулированными ожиданиями, а также оценка диверсификации своего портфеля.

Акции, которые не оправдывают ожиданий, продавайте. Но помните о советах, полученных ранее и приступайте к продаже только если абсолютно уверены, что ситуация не изменится к лучшему. Соответственно, долю акций, приносящих прибыль, нужно наращивать ― опять же, всесторонне изучив перспективы дальнейшего роста их стоимости.

И помните: грамотные инвестиции ― это долгосрочные инвестиции. Ни один серьезный инвестор не придаст особого значения колебаниям рынка в течение года или даже нескольких лет. Он знает, что на коротких отрезках времени фондовый рынок сильно зависим от так называемой психологии толпы, но рано или поздно срабатывает как весы и выравнивает ситуацию.

Проводите коррекцию портфеля и ожиданий

Анализируя свои инвестиции, регулярно корректируйте свой портфель в соответствии со сделанными выводами. Но никогда не спешите. Рынок ценных бумаг очень динамичен, и со временем вы научитесь отсеивать из многочисленных данных действительно нужные и важные. Оценивать и вносить изменения в свой портфель нужно основываясь именно на них.

Периодически проверяйте, правильно ли сформулировали и рассчитали свои ожидания. Если обнаружите ошибки ― корректируйте их и проводите анализ причин, чтобы не повторять в дальнейшем.

Исследуйте свой портфель на предмет соответствия заданным уровням риска. Если акции в целом растут в стоимости, но показывают гораздо большую степень волатильности и рискованности, чем ожидалось, возможно, стоит заменить их на другие.

И наоборот: если самые надежные инвестиции не обеспечивают запланированного дохода ― стоит задуматься о повышении допустимого уровня риска и заменить ценные бумаги на более высокодоходные.

Не покупайте слишком часто

Вы не спекулянт, а инвестор. А серьёзный инвестор, как уже говорилось, работает на долгосрочную перспективу. Кроме того, не стоит забывать о необходимости уплаты налогов при каждом получении прибыли и выплаты при совершении сделок многочисленных комиссий брокерской фирме.

И не слушайте ничьих советов. Уже упоминавшийся Уоррен Баффет говорит, что неизменно выбрасывает любые письма, в которых ему советуют обратить внимание на акции какой-либо компании. В современном мире более чем достаточно независимых источников информации о рынке ценных бумаг. Изучайте их ― и разрабатывайте собственную стратегию инвестирования.

Последний совет актуален и когда речь идет о прессе. Почерпнуть из нее полезную информацию можно ― но понадобится очень серьёзный анализ поступающих данных. Очень часто статья о грядущем росте той или иной компании является ничем иным, как рекламным проектом. Помните об этом и относитесь ко всему критически.

Консультируйтесь у специалистов

Совет, казалось бы, идет вразрез с предыдущим, но речь в нем идет в первую очередь о изучении базовых принципов инвестирования. Не пытайтесь узнать, что тот или иной эксперт думает о конкретной компании. Лучше разберитесь, почему он вложил (или нет) деньги в ее акции.

Изучайте специализированную литературу, читайте книги и статьи признанных мастеров фондового рынка. Обязательно уделяйте время литературе о психологических и эмоциональных аспектах инвестирования ― это обеспечит вам спокойное отношение к возможным успехам и провалам.

И помните: никто не застрахован от неудач. Но каждая из них дает бесценный опыт, главное ― верно оценить произошедшее и сделать правильные выводы.

Напоследок ― несколько советов…

• Отдавайте предпочтение акциям компаний из отраслей деятельности, где конкуренция минимальна, а в идеале ― вообще отсутствует. Наименее удачными отраслями для инвестиций традиционно считаются те, где конкуренция наиболее высока ― такие, как автомобилестроение или авиаперевозки. Прорывы в них случаются нечасто и доход хотя и стабилен, но невелик. Поэтому избегайте инвестиций в подобные компании, если только они не показывают стабильного роста в течение длительного времени.
• Вы должны стать для самого себя полноценным психологом. Контролируйте свои эмоции и предубеждения, не позволяйте им повлиять на принимаемые инвестиционные решения.
• Информация ― основа всего. Регулярно анализируйте рыночные исследования, проводите собственные и оценивайте финансовые результаты своей деятельности. Всё это позволит своевременно вносить необходимые поправки в свою инвестиционную стратегию и корректировать портфель.
• При работе с брокером или финансовым консультантом учитывайте: основная его задача в том, чтобы вы как можно дольше оставались его клиентом ― и тем самым приносили ему прибыль. Поэтому всегда относитесь к его словам критично и не позволяйте влиять на своё мнение.
• Риск ― дело благородное. Известная пословица, но на рынке ценных бумаг куда более актуальна цитата Уоррена Баффета: «Риск ― это для людей, которые не понимают, что делают».
• Вы покупаете не просто ценные бумаги. Каждая акция ― это доля в том или ином бизнесе, пусть и небольшая. Поэтому два основных критерия оценки перед инвестированием ― цена, которую необходимо заплатить и успешность предприятия, чьи акции вы собираетесь приобрести.
• Изучайте рынок высоколиквидных акций ― тех, которые показывали стабильный рост дохода и прибыли на протяжении долгого времени. Умение найти компанию, чьи акции обладают таким качеством, раньше большинства ― прямой путь к получению солидной прибыли.
• Оценивайте перспективу. Возможно, акции какой-либо компании выглядят не слишком привлекательно прямо сейчас, но всё говорит о том, что рост их стоимости неизбежен ― отличная возможность для долгосрочной инвестиции.
• Оценивайте свой портфель максимум один раз в месяц. Это позволит вам избежать лишних эмоций, которые, несомненно, вредят делу.
• Перед покупкой акций всегда спрашивайте себя: «Если их стоимость снизится, я захочу продать их или докупить ещё?». Не покупайте, если склоняетесь к первому варианту.
• Ищите предприятия, ориентированные на держателей своих акций. К сожалению, в большинстве компаний значительная часть доходов идет на покупку частных самолётов для генерального директора. Вам же нужны компании, нацеленные на акционеров ― практикующие капитальные вложения в расширение бизнеса, инвестирование в фондовые опционы и справедливую политику распределения дивидендов.
• Не забудьте перед тем, как заняться биржевой торговлей, какое-то время поторговать «на бумаге». Поступайте в точности так, словно совершаете настоящие сделки с реальными ценными бумагами ― но без вложения финансовых средств. Это принесет вам бесценный опыт и позволит прийти на биржу с пусть небольшим, но ценным багажом знаний.
• Покупайте как можно дешевле и продавайте как можно дороже. Серьёзно, это лучший и главный совет.

…и несколько предупреждений

• Никогда не инвестируйте больше, чем можете себе позволить потерять. Даже самые безопасные способы инвестирования могут привести к убыткам, ― всегда помните об этом, тщательно рассчитывая, сколько средств вы можете вложить.
• Сконцентрируйтесь на работе с акциями. Не позволяйте рекламе и мнению окружающих сподвигнуть вас на торговлю опционами или деривативами. Это не способ инвестиций, а инструменты спекуляций. И шанс потерять там все свои вложения чрезвычайно велик.
• Любое мнение ― это всего лишь мнение. Оно может быть ошибочным, а зачастую, и просто ложным. Всегда думайте, можно ли доверять человеку, дающему вам совет ― помните, речь идет о ваших деньгах.
• Никогда не используйте кредитные средства для покупки ценных бумаг. Сколь бы выгодной ни казалась сделка ― рынок в любой момент может развернуться в обратную сторону, и вы не просто потеряете всё, а ещё и останетесь должны.
• Избегайте технического анализа ― вы не трейдер, а инвестор. Польза подобных инструментов даже в краткосрочной перспективе весьма сомнительна, а уж в долгосрочной ― стремится к нулю.
• Никогда не участвуйте в кратко- или среднесрочных сделках. Каждая операция на бирже влечёт за собой выплату различных сборов и комиссий, каждое получение прибыли ― необходимость уплаты налогов. Кроме того, в подобных сделках значительно сильнее элемент случайности.
• Не покупайте дешёвые акции с низким доходом ― их невысокая цена не случайна. То, что акция стоимостью в 10 рублей в недалеком прошлом продавалась за тысячу, как правило, не говорит ни о чём. Она вполне может упасть еще ниже.
• Не поддавайтесь эмоциям и не бегите вслед за рынком. То, что цена тех или иных акций и спрос на них постоянно растут ― ещё не повод срочно покупать их. Всегда трезво и всесторонне анализируйте ситуацию.
• Прибыль в разные периоды времени может серьезно различаться ― и это нормально. Не переживайте по этому поводу и не бросайтесь очертя голову исправлять ситуацию.
• Ни в коем случае не участвуйте в инсайдерских сделках. Это может принести вам прибыль, а ещё повлечь за собой ответственность, вплоть до уголовной. Никакие деньги этого не стоят.

Подводя итог

Если вы дочитали до этого момента ― – поздравляем, теперь вы один из потенциальных инвесторов. Людей, знающих, как вкладывать деньги в акции. Следующий шаг ― применение полученных знаний на практике. И не стоит с этим затягивать ― для начала нужна не такая уж большая сумма.

Трезвый расчёт, четкий анализ, постоянное самообразование ― и прибыль не заставит себя долго ждать.

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодня мы поговорим об инвестировании. Мы расскажем, что это такое и какие виды инвестиций существуют, с чего лучше начать и куда можно инвестировать деньги.

Из статьи вы узнаете:

• Что такое инвестиции и в чем состоит их выгода;
• Какие виды инвестиций самые распространенные;
• Каковы преимущества и недостатки частного инвестирования;
• Какие шаги предпринять, чтобы начать инвестировать;
• Какие способы инвестирования личных финансов существуют.

Статья будет полезна всем, кто интересуется инвестициями. Полезную информацию для себя найдут как новички в сфере инвестирования, так и те, у кого уже имеется опыт.

Что такое инвестирование и какие виды инвестиций бывают, с чего начать и как правильно делать инвестиции, куда лучше инвестировать свои деньги — об этом и не только вы узнаете, прочитав статью до конца

1. Что такое инвестиции простыми словами и для чего они нужны 📈

Далеко не все понимают, что инвестированием в современном мире занимаются абсолютно все. По сути даже образование представляет собой особый вид инвестирования , так как это вклад в будущее, ведь именно качественное образование поможет найти хорошую работу с достойной заработной платой.

Например , этот же принцип действует в спорте. Регулярно занимаясь, человек делает вклад в красоту и здоровье. Если же он профессиональный спортсмен, каждая тренировка является инвестированием в будущие победы.

Таким образом, инвестирование отображает важнейшее правило жизни человечества. Оно гласит: получить что-либо в будущем невозможно, если ничего не сделать для этого в настоящем.

Отсюда можно вывести основной смысл инвестиций: они представляют собой умственные, денежные, материальные вложения, которые в перспективе приведут к получению дохода через короткий или длительный срок.

К сожалению, в России, а также странах бывшего СССР уровень финансовой грамотности находится на довольно низком уровне. Результат – отсутствие правильных знаний о перспективах финансовых вложений.

Большинство жителей этого региона считают, что инвестиционной деятельностью могут заниматься только кредитные организации, государственные органы, а также крупные компании.

Также бытует мнение, что зарабатывать на вложении средства среди частных лиц могут только весьма богатые люди. На самом же деле заняться инвестициями может абсолютно каждый. Для этого достаточно иметь желание, а также теоретическую и практическую подготовку.

Прежде всего, стоит изучить понятие инвестирования . Произошло это слово от латинского in-vestio , что в переводе означает одевать . Не совсем понятно, каким образом связаны эти два слова.

Инвестирование в экономическом смысле имеет несколько определений. Мы приведем самое простое для понимания.

Инвестирование — это вложение средств в различные материальные, а также нематериальные активы ради их приумножения.

Производятся инвестиции в различных сферах экономики, а также социальной и интеллектуальной жизни людей.

Объектами инвестирования, то есть имуществом, в которое вкладываются деньги, могут быть:

• денежные средства разных стран;
• различные типы ценных бумаг;
• объекты недвижимости;
• оборудование;
• объекты интеллектуальной собственности.

В случае инвестирования вложения осуществляются единожды. После этого в перспективе можно рассчитывать на постоянное получение прибыли.

Инвестиции помогают преодолеть основное экономическое правило. Оно гласит, что у того, кто хранит денежные средства дома, их количество непрерывно уменьшается.

Дело в том, что постоянно и неизбежно снижается покупательная способность имеющихся денег. К этому приводят инфляция , различные экономические кризисы , а также девальвация .

Отсюда вытекает важнейшая цель любого инвестирования , которая заключается не только в сохранении, но и в постоянном увеличении капитала.

2. В чем заключается выгода инвестирования? 📑

Тратить минимум времени и сил на получение дохода вполне реально. Подобный вариант зарабатывать средства называют . Именно к такому способу заработка стремятся все адекватные люди. Особенно это касается бизнесменов , а также манимейкеров , то есть людей, которые получают доход с использованием Интернета.

Одним из способов пассивного заработка выступает инвестирование средств в какие-либо прибыльные направления . Иными словами, удачные инвестиции позволяют рассчитывать на то, что в конечном итоге можно добиться главной цели любого здравомыслящего человека, которая заключается в минимальном расходовании времени на зарабатывание средств.

Получается, что у человека появится возможность заниматься тем, что ему удобно. В конечном итоге удачное вложение средств приведет к тому, что отпадет необходимость каждый день ходить на работу и тратить большую часть своего времени на обеспечение достойного существования себе и своей семье.

Вместо самого человека работать будет его капитал , инвестору же останется получать регулярную и стабильную прибыль.

Многие к таким заявлениям относятся весьма скептически . Это вполне понятно, учитывая, что в нашей стране политика и экономика очень нестабильны. Но есть смысл прекратить сомневаться, лучше всего трезво оценить открывающиеся возможности.

Важно помнить , что неуверенные в собственных силах люди никогда не смогут избавиться от безденежья, а также от тяжелого ярма наемного работника.

Многие задаются вопросом, почему кому-то удается , а другие никак не могут выбраться из долговой ямы. Дело вовсе не заключается в имеющихся талантах, высокой работоспособности, отличных . На самом деле все заключается в том, что одни люди умеют эффективно распоряжаться принадлежащими им средствами, а другие – нет.

Даже те, у кого первоначальные активы одинаковые, в итоге могут получать совершенно разный доход . Связано это во многом с кардинальным различием в отношении к материальным, а также личностным ресурсам.

Таким образом, успеха можно добиться только в том случае, если грамотно направлять имеющиеся в наличии активы, иными словами, инвестировать их.

Следует иметь в виду , что сказанное относится не только к денежным средствами и имуществу, но и к умственным способностям, энергии, а также времени.

Грамотные и доходные инвестиции приносят в жизнь следующие выгоды:

• прибыль, не зависящую от временных затрат;
• финансовую независимость;
• свободное время для занятий семьей, хобби, путешествий и прочего;
• стабильное будущее, в котором можно быть уверенным.

Грамотно инвестировав средства, можно будет забыть о необходимости тратить значительное количество времени, чтобы обеспечить свои потребности. Не стоит рассчитывать, что делать абсолютно ничего не придется, нужно будет учиться , анализировать , а также рисковать .

Тем не менее, рано или поздно такие старания дадут положительный результат . В качестве него может быть стабильная прибыль . Сначала, скорее всего она будет лишь дополнительным доходом, но постепенно сможет стать основным .

Кроме того, в процессе инвестирования обязательно будет приобретен бесценный опыт. Он обязательно пригодится в будущем, даже если заработать существенных денег не удастся. Кстати, в одной из статей мы писали, без вложений.

Классификация форм и видов инвестиций

3. Основные виды инвестиций и их классификация 📊

Инвестиции неоднородны. Можно выделить огромное количество их видов. При этом каждый из них обладает уникальными характеристиками.

Разнообразие критериев, в соответствии с которыми можно описать инвестиции ведет к существованию большого количества классификаций. Мы расскажем о пяти основных.

Вид 1. В зависимости от объекта инвестирования

Одной из важнейших характеристик инвестиций является объект, в который вкладываются средства.

На этом признаке основывается следующая классификация:

• Спекулятивные инвестиции подразумевают приобретение какого-либо актива (ценных бумаг, иностранной валюты, драгоценных металлов) для последующей их реализации после возрастания стоимости.
• Финансовые инвестиции – вложение капитала в разные финансовые инструменты. Чаще всего с этой целью используются ценные бумаги, а также паевые фонды.
• Венчурные инвестиции – вложения в перспективные, активно развивающиеся, зачастую недавно созданные компании. В этом случае ожидается, что в будущем они начнут приносить огромную прибыль. Более подробно про читайте в отдельной статье нашего журнала.
• Реальные инвестиции предполагают вложение денежных средств в различные формы реального капитала. Это может быть приобретение земельного участка, вложения в строительство, покупка готового бизнеса, авторского права, лицензии.

Вид 2. По сроку инвестирования

Для инвесторов огромное значение имеет то, на какой период времени их средства будут ограничены в возможностях пользования. Иными словами, важен срок, то есть время, на которое деньги будут вложены.

В зависимости от этого признака выделяют следующие виды инвестиций:

• краткосрочные , срок вложения по которым не превышает года;
• среднесрочные – инвестиции на 1-5 лет;
• долгосрочные – деньги будут вложены больше чем на 5 лет.

В отдельную группу можно также выделить аннуитетные инвестиции , которые могут быть сделаны на любой период времени. При этом прибыль от них поступает периодически.

Ярким примером являются банковские депозиты с ежемесячным перечислением процентов на отдельный счет.

Вид 3. В зависимости от формы собственности

Если рассматривать в качестве критерия классификации субъекта, который инвестирует средства, можно выделить:

• частные инвестиции – вложения осуществляются физическим лицом;
• зарубежные – средства инвестируются иностранными гражданами и компаниями;
• государственные инвестиции – субъектом выступают различные государственные органы.

Существуют ситуации, когда не все вложенные деньги принадлежат одному субъекту. В этом случае говорят о комбинированных или смешанных инвестициях .

Например , часть вложенных денег принадлежит государству, остальные – частному инвестору.

Вид 4. По уровню риска

Одним из важнейших показателей любых инвестиций является уровень риска. Традиционно он находится в прямой зависимости от доходности. Иными словами, чем выше риск, тем большую прибыль принесет инвестиционный инструмент.

В зависимости от уровня риска все инвестиции делят на три группы (расположены в порядке возрастания степени рискованности):

• консервативные ;
• вложения с умеренным риском ;
• агрессивное инвестирование .

Несмотря на то, что существуют инвесторы, которые в погоне за высокой прибылью согласны на то, чтобы их вложения подвергались высокому риску, большинство все-таки избегают высокорисковых инвестиций. Это касается как новичков , так и опытных инвесторов .

Решением проблемы может стать диверсификация , которая хотя и не помогает полностью устранить риск, но позволяет значительно снизить его. Под диверсификацией понимают распределение капитала между несколькими типами инвестиций.

Вид 5. По цели инвестирования

В зависимости от целевого назначения традиционно выделяют следующие виды инвестирования:

• прямые инвестиции подразумевают вложение капитала в области материального производства, реализации товаров и услуг, инвестор обычно при этом получает часть уставного капитала фирмы, которая составляет не меньше 10%;
• портфельные предполагают инвестирование средств в различные ценные бумаги (обычно акции и облигации), активного управления инвестициями не предполагается;
• интеллектуальные предполагают вложение руководством компании средств в обучение сотрудников, проведение различных курсов и тренингов;
• нефинансовые инвестиции – деньги вкладываются в различные проекты (оборудования, машин), а также права и лицензии.

Таким образом, существует несколько классификаций инвестиций в зависимости от различных критериев.

Благодаря разнообразию видов каждый инвестор может выбрать тот тип инвестиций, который идеально подходит именно ему.

4. Преимущества и недостатки частных инвестиций 💡

Как и любой другой экономический процесс, частные инвестиции имеют свои плюсы и минусы . Важно еще до начала любых вложений внимательно изучить их. Это поможет в дальнейшем повысить эффективность процесса.

Плюсы (+ ) частных инвестиций

Можно назвать следующие преимущества частных инвестиций:

1. Инвестирование представляет собой один из видов пассивного заработка. Это является важнейшим преимуществом инвестиций. Именно ради пассивного дохода большинство людей и начинают вкладывать средства. Для получения равноценных денежных сумм инвестор тратит значительно меньше времени и сил, чем тот, кто активно трудится в качестве наемного работника.
2. Процесс инвестирования является очень интересным, а также помогает научиться новому. Познавательность инвестиционной деятельности заключается в повышении финансовой грамотности , приобретении опыта работы с различными инвестиционными инструментами. В то же время традиционный наемный труд отличается однообразием, во многом именно поэтому он становится ненавистным. В этом плане инвестиции значительно выигрывают.
3. Инвестирование позволяет диверсифицировать получаемый доход. Традиционно каждый человек получает доход из одного источника – заработную плату от работодателя или пенсию . Реже к ним добавляется еще один-два источника, например, доход от сдачи в аренду квартиры . В то же время инвестирование позволяет распределить капитал между неограниченным количеством активов, что даст возможность получать доход из различных источников. Благодаря такому подходу можно в разы увеличить безопасность личного или семейного бюджета. Получается, что в случае потери дохода из одного источника, средства продолжат поступать из других.
4. Инвестирование предоставляет возможность реализовать себя, а также достигнуть своих целей. Практика доказывает, что именно у инвесторов больше всего шансов достигнуть поставленных целей, а также стать успешным. Связано это с тем, что именно инвестирование позволяет достигнуть материального благополучия , а также освободить значительную часть времени. Это время можно потратить на семью, увлечения, самореализацию. Именно инвесторы чаще всего занимают верхушки рейтингов самых богатых людей.
5. Теоретически доход, получаемый в процессе инвестирования, является неограниченным. Действительно, размер активного дохода всегда ограничивается тем, сколько времени и сил было потрачено. В то же время при пассивном доходе подобные ограничения отсутствуют . Более того, если в процессе инвестирования прибыль не снимать, а вновь вкладывать, доходность инвестиций будет возрастать по формуле сложных процентов.

Минусы (− ) частных инвестиций

Несмотря на значительное количество плюсов, инвестиции имеют и недостатки.

Среди них можно выделить следующие:

1. Основным недостатком инвестирования является риск. Вне зависимости от того, какой инвестиционный инструмент будет использован, существует вероятность полной или частичной потери вложенного капитала. Конечно, если инвестировать средства в надежные активы, риск будет минимальным, но все-таки он сохраняется .
2. Инвестирование сопряжено с нервным стрессом. Особенно это касается новичков. Нередко стоимость инструмента, в который были вложены средства, движется не в том направлении, куда хотелось бы инвестору. Естественно, это ведет к образованию убытка, пусть даже и временного. В этих ситуациях инвесторы подвергаются серьезному психологическому напряжению .
3. Для успешного инвестирования требуется большой объем знаний. Потребуется постоянно обучаться и самосовершенствоваться . С одной стороны, приобретение дополнительных знаний является полезным процессом и лишним никому не будет. С другой стороны, для этого потребуется потратить достаточно много времени. Кроме того, важно наличие желания и самодисциплины , которые есть не у всех. В то же время при отсутствии необходимых знаний частное инвестирование становится похожим на блуждание во тьме.
4. Процесс инвестирования чаще всего не гарантирует получения постоянной прибыли. Очень мало инструментов, которые дают гарантию получения дохода. Гораздо чаще инвесторам приходится ориентироваться на прогнозные величины, которых в случае изменения рыночной ситуации не всегда удается достигнуть. Более того, иногда частные инвестиции ведут к образованию убытка . В сравнении с инвестициями различные варианты активного заработка дают больше гарантий получения постоянной суммы дохода.
5. Для начала инвестирования потребуется денежный капитал. При этом если с получаемой прибыли планируется достойно жить и содержать семью, сумма вложений потребуется весьма значительная . На создание такого капитала может уйти значительное количество времени и сил.

Таким образом, сравнивая преимущества и недостатки инвестирования, можно сделать вывод о том, что плюсы все-таки перевешивают минусы .

Конечно, решить стоит ли заниматься вложением капитала каждый должен сам. Однако мы считаем, что лучше инвестировать.

Для начала можно использовать небольшие суммы и инструменты с минимальным риском.

Как правильно инвестировать деньги за 5 шагов — инструкция для новичков (чайников)

5. Как инвестировать деньги — пошаговое руководство по инвестированию для начинающих 📝

Многие начинающие инвесторы задаются вопросом, а также как эффективно начать инвестировать. Именно поэтому далее в статье мы приводим пошаговую инструкцию . Она поможет любому желающему сделать первые шаги в инвестировании и тем самым достичь своих финансовых целей.

Конечно, изначальная ситуация для каждого инвестора индивидуальна. Тем не менее, можно выделить общие правила, которым необходимо следовать, они полезны для всех случаев и каждого инвестора.

Для начала инвестирования требуется преодолеть восемь последовательных шагов. Для достижения успеха не стоит пропускать ни один из них.

Шаг 1. Оценка имеющейся финансовой ситуации и приведение в порядок личных финансов

Прежде всего, следует описать свои доходы . При этом определить следует источник доходов, насколько они регулярны и стабильны. Кроме того, следует зафиксировать их размер.

Далее оцениваются расходы , их следует фиксировать по статьям. При этом обязательно помечают категорию расходов, то есть являются ли они разовыми , регулярными или нерегулярными .

Следующий пункт финансового плана – описание имеющихся в наличии активов . Это могут быть автомобиль , квартира , банковские депозиты , земельные и дачные участки , ценные бумаги , доли в уставных капиталах и прочее. Важно обозначить стоимость каждого из активов, а также размер прибыли от него.

После этого рассчитывается рентабельность каждого актива , которая равна отношению приносимой им прибыли к стоимости. Скорее всего, все или большинство активов окажутся неприбыльными или влекущими дополнительные расходы. На этом этапе подобная ситуация вполне нормальна.

После того, как активы будут описаны, важно также составить список пассивов . Это могут быть любые обязательства – кредиты , в том числе ипотечный, а также другие долги , например, налоги и страховые взносы .

На этом этапе важно оценить размер расходов, которые выплачиваются по соответствующим обязательствам ежегодно . Также стоит оценить в процентах отношение суммы расхода к общей сумме обязательств.

Теперь бюджет следует оценить путем расчета двух коэффициентов:

1. Инвестиционный ресурс – разница между доходами и расходами;
2. Чистый капитал – разница между активами и пассивами.

В идеале значение первого показателя должно быть не менее 10 -20 процентов от суммы дохода. Если же размер инвестиционного ресурса не достиг этого значения, или оказался меньше нуля, прежде чем начать инвестирование придется прибегнуть к мерам финансового оздоровления бюджета.

В ходе составления и анализа финансового плана следует быть максимально честным, нельзя пытаться приукрасить сложившуюся ситуацию. Важно в бюджете описать все точно как есть на самом деле.

Важно понимать , что именно бюджет, составленный на этом шаге, является основой будущего финансового плана, без которой составить качественный план никак не удастся.

Таким образом, результатом первого шага должно стать понимание того, откуда в ваш бюджет поступают средства, а также каким образом они расходуются .

Кроме того, можно понять, сколько средств остается после внесения основных платежей, а также сколько времени удастся просуществовать, если поступления из основного источника доходов прекратятся.

Шаг 2. Создание финансового резерва

Для использования при возникновении непредвиденных ситуаций следует создать финансовый резерв . Следует понимать, что он важен не только в практическом плане, но и в психологическом . Такой резерв дает очень прочное ощущение уверенности, а также стабильности.

Осознание того, что у человека есть небольшой запас денег на случай непредвиденных жизненных обстоятельств делает жизнь психологически гораздо более комфортной.

В итоге финансовый резерв представляет собой доступный, но при этом весьма эффективный способ сделать жизнь более комфортной, а также значительно сократить уровень стресса.

В практическом плане финансовый резерв обеспечивает выполнение двух функций:

1. Оплата регулярных расходов в том случае, если по каким-либо причинам основной источник дохода перестанет пополнять бюджет;
2. Финансирование мелких непредвиденных трат – ремонта бытовой техники, услуг врача и прочего.

Идеальный размер финансового резерва должен обеспечивать оплату постоянных расходов на протяжении периода равного от трех месяцев до полугода .

Хранить созданный резерв следует в той валюте, в которой осуществляется оплата основных расходов. При этом лучше всего вложить денежные средства в банк .

Выбирать следует такую кредитную организацию, которая отвечает следующим критериям:

• участие в ;
• кредитная организация находится не ниже пятидесятого места по размеру активов либо является филиалом крупной международной компании;
• удобное местоположение, а также график работы позволят пользоваться услугами банка, не тратя на это целый день.

Для накопления не стоит выбирать карточные счета, так как в этом случае велик соблазн израсходовать средства не так, как запланировано. Лучше всего открыть текущий либо накопительный счет . Однако в этом случае слишком низкие проценты на остаток на счете.

Идеальным вариантом может стать депозит . Но следует обратить внимание, чтобы он соответствовал следующим критериям:

• минимальная сумма пополнения должна быть комфортной для ежемесячного накопления;
• в случае необходимости можно снять часть средств без потери процентов;
• в идеале проценты должны начисляться и капитализироваться ежемесячно.

Получается, что при выборе банка процентная ставка не должна выступать определяющим условием. Но следует обратить внимание, чтобы она была ни самой низкой, ни самой высокой среди существующих на рынке.

Как только банк и вклад будут выбраны, нужно пополнить счет до суммы рассчитанного финансового резерва.

Шаг 3. Разработка целей, а также задач инвестирования

На этом этапе следует определиться, что будущий инвестор желает сделать в жизни, чего получить, какое имущество приобрести. При этом для каждой цели необходимо определить, сколько для ее достижения потребуется денег , в какой валюте. Кроме того, важно определить, к какому моменту цель должна быть достигнута.

После того, как цели будут определены, их следует проранжировать , то есть пронумеровать, по убыванию важности и приоритета. Таким образом, станет ясно, куда следует направлять средства в первую очередь .

Шаг 4. Определение приемлемого риска

Будущий инвестор на этом этапе определяет, какой финансовый риск он согласен выдержать , чтобы достичь поставленных целей. Также в этот момент определяется, какие ситуации в инвестировании будут неприемлемы.

Иными словами, некоторые инвесторы вполне спокойно относятся к временной просадке капитала даже на 40 % . Другие же напротив, чувствуют себя абсолютно некомфортно даже при возникновении убытка в пределах 10 %.

Шаг 5. Разработка инвестиционной стратегии

В этот момент важно определить для себя следующие моменты:

• размер вкладываемой суммы;
• периодичность инвестирования – один раз либо регулярно;
• возникновение какого типа рисков недопустимо, и должно быть заранее захеджировано;
• какую часть личного времени инвестор готов тратить на то, чтобы управлять вложениями;
• определяются запретные финансовые инструменты – кто-то принципиально не инвестирует в алкогольную и табачную отрасли, кто-то предпочитает финансировать иностранные компании и тому подобное;
• решается, в какие виды и типы активов будут инвестироваться средства;
• какие налоги могут возникнуть, каким образом их можно минимизировать.

После того, как обозначенные выше условия будут определены, следует четко прописать, каким образом будут приниматься инвестиционные решения. То есть, необходимо решить, какие моменты принимать во внимание, а какие игнорировать. Кроме того, важно определить, какие действия должны последовать при возникновении тех или иных событий.

Не менее важно определить, как часто и под влиянием чего анализировать действующую инвестиционную стратегию, а также, при каких обстоятельствах следует пересмотреть и изменить ее.

Шаг 6. Стресс-тестирование разработанной стратегии

На этом этапе проводится тестирование разработанной на предыдущем шаге стратегии по принципу «что, если?» . Для этого следует задать себе максимальное количество вопросов и как можно правдивее ответить на них.

Начало вопросов должно быть следующим: что произойдет с поставленными мною инвестиционными целями. Вторая часть вопроса (если ) зависит от обстоятельств жизни инвестора и для каждого индивидуальна.

Примерами окончания вопросов могут служить:

• если я потеряю работу;
• если я серьезно заболею;
• если сломается машина.

Итогом подобного тестирования должна стать разработка защитной инвестиционной стратегии. Основной ее задачей является определение возможностей, которые позволят не отказываться от реализации инвестиционной стратегии даже при неблагоприятном стечении обстоятельств.

Многие трудности можно не только заранее обозначить, но и застраховаться на случай их возникновения.

Шаг 7. Выбор способа вложений

В этот момент потребуется определить:

• посредством какой компании будет проводиться инвестирование;
• каким образом будут вноситься денежные средства;
• как снимать заработанную прибыль;
• в чью пользу и в каком объеме потребуется производить платежи (комиссий и налоги).

Шаг 8. Формирование инвестиционного портфеля

Только после того, как все предыдущие этапы подготовки к инвестированию будут преодолены, можно начать формировать инвестиционный портфель . Иными словами только в этот момент можно перейти непосредственно к вложению денежных средств.

На этом шаге потребуется сделать следующее:

1. выбрать определенные инструменты, которые будут соответствовать разработанной инвестиционной стратегии;
2. вложить деньги в подобранные активы.

Многие скажут, что приведенная инструкция слишком сложна, не обязательно преодолевать такое большое количество шагов. На самом деле только последовательное выполнение всех восьми этапов способно привести инвестора к следующему результату:

1. Удастся разобраться в личной финансовой ситуации;
2. Сформируется финансовый резерв, который позволит удержаться на плаву в течение полугода;
3. Появится чувство уверенности в будущем, а также застрахованности от неожиданностей и мелких неприятностей;
4. Будет разработан конкретный план действий, который позволит приумножить собственные средства;
5. Появится грамотно структурированный финансовый портфель.

Те, кому удастся преодолеть эти непростые, на первый взгляд, шаги могут с уверенностью ожидать положительного результата от инвестиций.

Проверенные способы куда лучше инвестировать деньги, чтобы они работали

6. Куда инвестировать деньги — ТОП-9 лучших способов инвестирования личных финансов 💰

Существует огромное количество инструментов для инвестирования. Выбирая для себя идеальное направление, следует исходить не только из собственных предпочтений относительно уровня риска и доходности . Важно также согласовать способ инвестирования с экономической ситуацией в стране.

Мы предлагаем вашему вниманию наиболее популярные и надежные варианты для вложения денежных средств.

Способ 1. Банковские вклады

Совет 5. Читайте книги по инвестированию

Сегодня в сети можно найти значительное количество литературы, касающейся инвестирования. Каждый среди этого многообразия найдет то, что подходит именно ему.

Множество книг написано доступным и понятным языком . Поэтому, если для вас язык автора окажется слишком сложным, смело откладывайте книгу. Возможно ее время попросту не пришло. Прочитаете ее позднее.

Таким образом, начинающим инвесторам следует прислушиваться к советам профессионалов. Это в обязательном порядке поможет достичь успеха в инвестировании.

11. FAQ по инвестициям — ответы на часто задаваемые вопросы 🔔

Процесс инвестирования является многогранным и непростым. Именно поэтому у многих новичков возникает огромное количество вопросов.

Чтобы начинающему инвестору не пришлось искать ответы на них, изучая огромное количество литературы, мы приводим их в конце публикации.

Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?

Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.

С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость

Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.

Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.

Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?

Пополняйте свой накопительный счет

Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.

Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.

Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%

Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:

• «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
• «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
• Банк Открытие до 8%;
• «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
• «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.
• Газпромбанк «На будущее» 9%
• Уралсиб «Верное решение», 9%.
• Совкомбанк «Рекордный процент с Халвой» 8,8%.
• Промсвязьбанк «Моя Стратегия» 9%.

ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом

ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.

К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:

• Сбербанк Управление Активами;
• Альфа-Капитал;
• Газпромбанк- Управление активами;
• Капиталъ;
• Ингосстрах — Инвестиции;
• Регион Портфельные инвестиции;
• ТРАНСФИНГРУПП.

По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:

• «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
• «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
• «ВТБ - Фонд Казначейский».

Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».

Как инвестировать в облигации для начинающих?

Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.

Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.

Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих

Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».

Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.

Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).

Инструкция для новичков:

• Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
• Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
• Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
• Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
• Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
• Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
• Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Инвестиции в недвижимость, с чего начать?

Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.

Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:

• Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
• Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
• Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
• Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.

Одним из самых прибыльных видов деятельности является инвестирование. Однако многие так и не решаются начать им заниматься из-за множества сомнений и страхов. Причем чаще всего эти страхи становятся необоснованными. О том, как научиться выгодно вкладывать свои денежные средства, что такое инвестирование для начинающих, будет рассказано в данной статье.

Понятие

Под инвестированием понимают приобретение активов и ценных бумаг с целью получить прибыль, превышающую затраты. Данный вид деятельности является целой наукой о том, как делать деньги. Именно поэтому с каждым днем инвестирование приобретает все большую популярность. Кому же не хочется иметь финансовую независимость, при этом занимаясь любимым делом? Другими словами, желающие получать стабильный пассивный доход могут обратить на него особое внимание. Большинство людей считает, что, для того чтобы начать инвестиционную деятельность, потребуются огромные суммы денег. Это также является заблуждением, поэтому, прежде чем отказываться от перспективной работы, следует изучить некоторые важные нюансы.

Основные моменты

Действительно, первоначально потребуется определенная денежная сумма, но она может быть незначительной. В зависимости от того, какие цели преследует вкладчик, и будет зависеть размер первых затрат. Но и прибыль будет соответствующая. Чем больше риск, тем крупнее сумма. И наоборот. Основы инвестирования для начинающих гласят, что в первую очередь необходимо избавиться от всех долгов. Нельзя начинать свою деятельность в надежде получить прибыль, чтобы рассчитаться с заемщиками. Как осуществлять инвестирование для начинающих? Необходимо погасить предыдущие займы и накопить определенную сумму. Она должна быть комфортная для каждого будущего вкладчика. Например, для кого-то 1000$ - это мало, а кто-то боится потерять и 100$. Поэтому в зависимости от своих финансовых возможностей и следует отталкиваться. Главное помнить, что какой бы ни оказалась сумма, она не должна вводить в ступор от страха ее потерять.

Если копить необходимую сумму – это слишком долго для будущего инвестора, то можно продать некоторые вещи (старую бытовую технику, подержанный автомобиль и прочие), в которых больше нет необходимости. Особенно, если впереди предвидятся большие дивиденды от вкладов. Главное - это не залазить в долги и не оформлять кредитные ссуды. Есть множество направлений для вложений, главной целью будет найти именно свою отрасль и способ приумножить деньги.

Инвестирование - с чего начать?

Первым и важным шагом на пути к успешной финансовой деятельности будет обучение. Без основ теории нельзя даже пытаться начинать инвестировать. В противном случае это будет игра в рулетку. Нельзя путать эти два понятия, поскольку можно быстро потерять свои вложенные средства, так и не поняв, что такое инвестирование для начинающих. Обучение можно проходить в специализированных школах либо самостоятельно изучать книги. В любом случае, ознакомившись с основами данной деятельности, можно будет переходить к следующему шагу, при этом уже чувствуя в себе уверенность.

Далее потребуется поставить перед собой цель. Это не так легко, как может показаться на первый взгляд. От выбора правильной цели будет зависеть успех всего дела. Она должна быть адекватной, четкой и достижимой. Например, будет глупо желать заработать миллион через месяц после начала деятельности. Инвестирование для начинающих подразумевает движение к своей мечте небольшими шагами. Получив первую реальную (пусть и небольшую) прибыль, вкладчик начинает чувствовать свои силы, и перед ним открываются новые горизонты. Он начинает понимать принципы игры.

Главные правила начинающего инвестора

В зависимости от поставленной цели будет определяться характер работы. Выделяют агрессивную торговую стратегию и консервативную. Более подробно о них будет рассказано ниже. Опытные инвесторы советуют начинать с консервативной торговли. В данном случае риск минимальный, доход стабильный, и инвестирование для начинающих может приносить удовольствие от деятельности. Главным правилом новичка должно стать полное самообладание. Подверженность эмоциям может сыграть злую шутку и оставить только негативные впечатления. Таким образом, дисциплина в работе должна стать основным критерием для успешной деятельности.

Помимо перечисленных выше правил, начинающему вкладчику не следует инвестировать в те инструменты, которых он не знает. Глупо будет отдавать свои деньги в сахарную индустрию, если человек много времени потратил на изучение золотовалютного рынка. В данном случае предпочтение следует отдать именно последнему варианту.

Успешному вкладчику обязательно нужно следовать законам инвестирования. Они здесь есть, как и в любой отрасли. Чтобы узнать эти законы, предварительно потребуется потратить немало времени на обучение. Также необходимо диверсифицировать свои вклады, то есть распределять их сразу по нескольким направлениям. Это снижает риски и увеличивает шансы получить доход.

Доверять свои финансовые средства можно профессионалу, только предварительно узнав его репутацию. Чтобы не нарваться на мошенника, обращаться лучше к проверенным фирмам с положительными отзывами.

Выбор посредника

Задавшись вопросами, что такое инвестирование, с чего начать свою деятельность в данной сфере, вкладчик должен знать, что немаловажную роль в его успехе играет биржевой посредник. Чаще всего такими посредниками выступают брокерские компании. С их помощью можно совершать сделки или предварительно проходить обучение. Главными критериями при выборе брокера должны стать его репутация и условия заключения сделок. В том случае, когда тарифы и расценки необоснованно завышены, а качество оказываемых услуг оставляет желать лучшего, то правильнее всего будет выбрать другой вариант. На сегодняшний день в интернете можно найти информацию практически о любой организации. Поэтому, прежде чем отдавать предпочтение какой-либо компании, следует поискать отзывы и внимательно с ними ознакомиться.

Уроки инвестирования для начинающих, которые проводят многие брокерские компании, позволяют понять, к какому типу инвестора принадлежит человек. Если в реальной торговле у неопытного игрока мало шансов понять правила игры из-за быстрого «слива» депозита или потери капитала, то в учебной версии можно избежать множества ошибок. Подобрав для себя наиболее комфортные условия торговли и инструменты на учебном счете, инвестор сможет в реальной работе делать правильные выводы. В зависимости от своего азарта можно понять, стоит ли начинать работать в действительности с ценными бумагами или лучше отложить идею на более поздний срок, либо на совсем.

Выбор стратегии

Некоторым людям кажется, что вложение своих финансовых средств в какую-либо отрасль на этом и заканчивается. То есть создается ощущение, что, приобретя акции, инвестор просто ждет своей прибыли, сложа руки. Это является большим заблуждением, потому что он на самом деле следует своей стратегии. От того, правильно ли она выбрана, соответствует ли темпераменту трейдера, и будет зависеть успех.

Стратегия формируется на основе сбора различной информации, такой как политическая, аналитическая, экономическая и прочие. Например, в зависимости от того, какой тип стратегии выберет вкладчик, и будет зависеть его инвестиционный портфель. Люди, склонные к риску, предпочитают формировать свой пакет бумаг из нетрадиционных финансовых инструментов и акций. С их помощью трейдеру предоставляется шанс получить большую прибыль в короткие сроки.

Инвесторы, склонные к консервативной торговле, предпочитают делать вклады в традиционные бумаги и акции, которые имеют небольшой, но стабильный процент доходности. Инструменты инвестирования начинающего инвестора могут быть разные, в зависимости от выбранной тактики торговли. Например, те, кто склоняется к аналитическому виду деятельности, используют графики. А тот, кто принимает решение на основе экономического состояния страны, внимательно следит за новостями. Сочетание сразу двух стратегий дает шанс получать стабильный и высокий доход. Именно поиск такого типа инвестирования становится для многих смыслом всей работы.

Любой человек, профессионально занимающийся инвестированием, подтвердит, что главной целью является выгодно вложить свои финансовые средства, при этом максимально обезопасить себя и свои вклады от возможных убытков. Именно поэтому опытные вкладчики, прежде чем советовать, с чего начать инвестирование новичку, делают акцент именно на этом факте. Перед тем как придет понимание механизма работы активов и инструментов, уйдет немало времени. Но, как было сказано выше, успешный инвестор всегда должен преследовать свою цель. А она в данном виде деятельности только одна – делать деньги.

Многие успешные игроки на валютных и биржевых рынках советуют всегда помнить основы инвестирования для начинающих. Именно они ведут через кризисные моменты даже опытных вкладчиков. Ведь зная главные правила и обладая самодисциплиной, можно действительно добиться настоящих высот в новой для себя сфере.

Профессионалы также советуют обращаться к более опытным игрокам за помощью. Например, в том случае, когда начинающий инвестор сомневается в собственных силах, он может доверить управление своим капиталом специалисту.

Не следует доверять свои деньги различным компаниям, которые обещают огромные проценты за короткий промежуток времени. Это так называемые пирамиды, способные оставить не только без обещанных процентов, но и без первоначальных вложений. Таким образом, предварительно следует ознакомиться с общими рекомендациями опытных вкладчиков и прислушаться к их советам. Рассчитывая только на свои силы, можно сделать множество ошибок.

Самые выгодные инвестиции

Помимо тех вкладчиков, которые профессионально занимаются данной деятельностью, еще множество других миллионов людей ломают голову над тем, куда выгодно вложить свои средства. Инвестирование для начинающих в России предоставляет несколько способов удачно вложить деньги. Ниже будут рассмотрены одни их самых выгодных вариантов.

Наиболее распространенным способом приумножить свои деньги являются банковские депозиты. Они доступны практически каждому гражданину. Помимо этого, банковские вклады страхуются, что дает гарантию сохранности денег в случае непредвиденной ситуации или экономического кризиса. Конечно, доходность от такого вида инвестирования оставляет желать лучшего, но это надежнее и выгоднее, чем просто хранить деньги под матрасом.

Другим, более выгодным способом является вложение финансовых средств в ПАММ-счета. ПАММ-инвестирование для начинающих – это перспективный способ получения пассивного дохода. С его помощью человек может даже не заниматься самостоятельно торговлей ценными бумагами и валютными парами, а доверить эту работу профессионалу, который будет непосредственно управлять счетом. От того, правильно ли выбран трейдер, и будет зависеть ваша прибыль.

Инвестирование в недвижимость уже множество лет остается одним из самых выгодных способов вложения капитала. В зависимости от точки входа на рынок и времени выхода будет варьироваться размер дохода. Инвестор должен не просто вложить деньги в любой понравившийся объект, а все верно рассчитать, сделать анализ экономической ситуации страны, местности, где расположен объект. Если все правильно просчитать и продумать, то через несколько лет можно будет получить солидный доход. Разница между покупкой и продажей и будет являться заработной платой вкладчика.

Инвестирование в драгоценные металлы не так распространено в нашей стране, но является довольно прибыльным и стабильным вариантом. Основным драгоценным металлом выступает золото, а оно, как известно, постоянно растет в цене. В период ее незначительных колебаний можно выгодно приобрести или продать металл. Весь риск заключается только в том, что практически невозможно точно предсказать время роста или падения стоимости.

Инвестирование в недвижимость для начинающих

Данный вариант привлекает большое количество инвесторов не только на территории России, но и по всему миру. Вложения в недвижимость дают возможность получать прибыль и от продажи, и от сдачи в аренду. Со временем арендные платежи могут покрыть расходы вкладчика. Однако у большинства граждан нет возможности заниматься таким видом вложения капитала. Встает вопрос: как можно осуществить инвестирование в недвижимость для начинающих? Например, если у вкладчика есть небольшая свободная сумма, то можно приобрести только комнату, а после сдавать ее в аренду. Так, можно будет в дальнейшем привести ее в приличный вид, а на полученные дивиденды со временем выкупить остальную часть квартиры или помещения.

Можно приобретать не только квартиры и здания, но и земельные участки. Это также является прибыльным вложением денег. Конечно, не все могут потратиться на участки в Москве, однако инвестирование для начинающих в Уфе, например, станет отличным вариантом для старта. Помимо отечественных объектов, всегда есть возможность приобрести таковые за рубежом.

Как правило, вложение средств в коммерческую или некоммерческую недвижимость является долгосрочным проектом. Не следует ожидать мгновенных доходов от такого шага. Чаще всего данным видом деятельности занимаются крупные инвесторы, потому что для мелких это слишком высокие риски. Таким образом, лучше воспользоваться страховкой, чтобы минимизировать свои риски. Это потребует дополнительных затрат, но в противном случае может обезопасить от крупных потерь.

Подведем итоги

Итак, можно сделать вывод, что капиталовложение – это очень серьезный вид деятельности, который способен не только принести огромный доход, но и оставить вкладчика ни с чем. Именно поэтому, прежде чем решаться на инвестирование в какую-либо область, необходимо изначально взвесить все "за" и "против". Цель инвестора – это не только выгодно вложить средства и сохранить их, но и приумножить. Это очень кропотливый труд, требующий постоянного обучения, анализа поступающей информации и адекватного принятия решений.

Управление ценными бумагами требует ежедневного внимания со стороны вкладчика. Решив заниматься данной деятельностью, иногда следует оставить постоянное место работы. В противном случае, разрываясь между двумя направлениями, можно потерять их оба.

Инвестирование, начало которого будет положено только в наиболее удачный момент, становится выгодным направлением для деятельности.