Банк Хоум – один из крупнейших на территории РФ. Численность персонала, занятого обслуживанием частных и корпоративных клиентов, составляет более 18,5 тысячи человек.
Клиентская база насчитывает более 32 млн. благодарных заемщиков и вкладчиков. Какие же условия и проц. ставки действуют по вкладам в этой организации? Рассмотрим далее.
Какие готов предоставить банк для физлиц в 2019
Депозиты в ХКФ делятся на две основные группы:
- открываемые в рублях;
- оформляемые в зарубежной валюте.
Рублевые вклады, в свою очередь, подразделяются на категории по способу оформления :
- через онлайн-банк;
- в отделениях.
Также есть два спец. вклада:
- для пенсионеров;
- для состоятельных клиентов, готовых внести как минимум 3 млн. рублей в качестве первоначального взноса.
Посредством интернет-банка можно открыть следующие депозиты:
- Быстрый доход;
- Доходный год;
- Максимальный доход;
- Капитал.
В отделениях доступны к оформлению указанные выше продукты, кроме Макс. доход.
К валютным относятся два вклада:
- Доходный год в долларах;
- Доходный год в евро.
Условия
По депозитам, которые возможно оформить онлайн, действуют следующие условия:
|
Наименование предложения/Условие |
Быстр. доход | Доход. год | Макс. доход |
Капитал |
||
| Срок | 9 мес. | 1 год | 1,5 года | 3 года | ||
| Мин. сумма депозита | 1 тыс. | |||||
| Мин. размер каждого дополнительного платежа при пополнении | 1 тыс. | |||||
| Когда можно совершить пополнение? | Пока не истек первый месяц с момента открытия | В течение 3 месяцев после открытия | ||||
| Когда выплачиваются проценты? | В конце срока | Каждый месяц – с капитализацией или без таковой | Каждый месяц, но есть возможность и в конце срока | |||
| Можно ли снимать деньги? | Нет | Нет | Нет | Нет | ||
| Процент. ставка при досрочном аннулировании соглашения о вкладе | 0,01 % | |||||
Вклады, которые открываются в отделениях Хоум Кредит банка, предоставляются на следующих условиях:
| Название продукта/Условие | Быстр. доход | Доход. год | Капитал |
| Срок | 9 мес. | 1 год | 3 года |
| Мин. сумма | 1 тыс. | ||
| Пополнение | Да | Да | Да |
| Мин. размер платежа при пополнении | 1 тыс. | ||
| Когда можно пополнить? | В первые 30 дней | В первые 3 месяца | |
| % выплачиваются | По окончании срока | Ежемесячно (с капитализацией или без) | Каждый месяц или по окончании срока |
| Возможность снятия денег во время действия вклада | Нет | Нет | Нет |
| Ставка при досрочном аннулировании депозита | 0,01 % | ||
Условия специальных вкладов:
Также вкладчики могут оформить вклад Доходный в одной из двух иностранных валют – долларах или евро. По данному продукту действуют следующие условия:
Процентная ставка вкладов в Хоум Кредит банке
Для онлайн-вкладов действуют следующие проценты:
Процентные ставки по оффлайн-депозитам:
Максимальная ставка по вкладу Пенсионный составляет 8,5 %. Состоятельные клиенты, готовые внести как минимум 3 млн. рублей, могут оформить депозит Кабинет, доходность по которому будет 8,4 % годовых.
По депозиту Доходный год в долларах прибыль за год составит 1,5 %. Если же размещается европейская валюта, доходность будет 0,5 % в год.
Как открыть
Для оформления любого из вышепредставленных продуктов можно:
- обратиться в любой офис Хоум Кредит;
- либо же открыть посредством онлайн-банка.
При личном визите в отделение потенциальному вкладчику необходимо иметь при себе удостоверение личности. Внести первый взнос необходимо в дату подписания договора между банком и клиентом – наличным или безналичным расчетом.
Обратите внимание! Все депозиты доступны к открытию как через интернет-банк, так и в отделении, однако вклад Максимальный доход можно оформить только онлайн.
Застрахованы ли
Если вкладчик выбрал Хоум Кредит в качестве банка для инвестирования и сбережения, ему не стоит волноваться по поводу своих денег. Уверяем – с ними ничего не случится, ведь Хоум Кредит участвует в государственной системе по страхованию депозитов.
Банк был включен в соответствующий реестр Агентством по страхованию вкладов 11.11.2004 года под номером 316.
Если банк вдруг обанкротится, или ЦБ РФ аннулирует лицензию на осуществление банковской деятельности, страховщик выплатит страховку в размере суммы депозита, но не свыше 1,4 млн. рублей.
Если же депозит был на большую сумму, страховая компенсация составит 1,4 млн. рублей, а оставшиеся средства будут безвозвратно утеряны.
Валютные вклады также застрахованы. Компенсация по ним выплачивается в российских рублях, а перед этим соответствующую иностранную валюту сконвертируют в рубли по курсу ЦБ РФ, установленному на день наступления страхового случая.
Условия, правила и порядок осуществления страховых выплат по вкладам в зарубежных валютах такие же, как и для рублевых депозитов.
Частые вопросы
В.: Какая документация требуется от вкладчика при открытии и закрытии депозита?
О.: Любой документ, позволяющий идентифицировать гражданина. Обычно это паспорт, однако к рассмотрению может быть принят и иной документ. При закрытии депозита необходимо предоставить тот же документ, который был использован при открытии.
В.: Оформляет ли Хоум Кредит доверенности по вкладам?
О.: Да, ХКФ Банк предоставляет возможность оформления доверенностей для своих клиентов. Услуга бесплатная. Срок действия доверенности – по выбору вкладчика, можно оформить и бессрочную. Для регистрации представителя потребуются его ФИО, дата и место рождения, данные паспорта и сведения о прописке.
В.: Обязан ли я платить НДФЛ по начисленным процентам?
О.: Да, но только в случае, если процентная ставка по рублевому депозиту превысит ключевую ставку Центробанка, увеличенную на 5 %. К примеру, по состоянию на февраль 2019 года ключевая ставка установлена на уровне 10 %. Следовательно, все, что свыше 15 %, будет облагаться НДФЛ. Однако такой доходности по вкладам ни в Хоум Кредите, ни в какой-либо другом банке, к сожалению, нет и не предвидится.
В.: Я хочу досрочно расторгнуть договор. Нужно ли мне предупреждать банк о намерении взять свои деньги обратно?
О.: Если сумма к возврату составляет более 100 тыс. рублей, или 5 тыс. долларов, или 5 тыс. евро, рекомендуется сообщать в банк о своем намерении за 3 рабочих дня до проведения процедуры. Сделать это можно в офисе банка или по номеру телефона.
В.: Предусмотрены ли в банке льготные правила досрочного прекращения соглашения о вкладе?
О.: Нет, по всем вкладам доход будет начислен и выплачен по ставке 0,01 % годовых.
Преимущества
Оформляя один из вкладов в представленной Хоум Кредитом линейке продуктов, вкладчик приобретает нижеследующие преимущества:
- большой выбор продуктов – как с онлайн, так с оффлайн-оформлением;
- возможность автоматически продлевать вклады без непосредственного посещения отделения банка;
- небольшой размер первоначального взноса – по всем вкладам, кроме Кабинет, первый платеж составляет всего лишь 1000 рублей;
- открыть можно не только в рублях, но и в зарубежной валюте (продукт Доходный год);
- бесплатная выдача доверенностей на неограниченные сроки;
- минимальный пакет документации – нужен всего лишь паспорт гражданина РФ;
- все вклады застрахованы в соответствии со ;
- депозиты являются пополняемыми – мин. размер одного платежа составляет всего лишь 1000 рублей.
Начисление процентов
В банке Хоум Кредит действует три схемы начисления процентов – в зависимости от вида депозита:
| Наименование вклада | Схема начисления и выплаты процентов |
| Доход. год | Каждый месяц. Если выбрана капитализация, то проценты прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая доход. Также может быть выбрана выплата процентов на дебетовую карту моментальной выдачи Ключ (оформляется бесплатно в момент заключения договора вклада) |
| Пенсионный | |
| Макс. доход | |
| Кабинет | |
| Быстр. доход | В конце срока депозита |
| Капитал | На выбор клиента – проценты выплачиваются либо каждый месяц на карту Ключ, либо причисляются ко вкладу по окончании его срока |
В Хоум Кредит действительно огромный выбор продуктов для сбережения и инвестирования. Открыть депозиты можно как в онлайн-режиме, так и в офисе кредитной компании.
Все вклады застрахованы в соответствии с законодательством РФ о страховании вкладов. При досрочном прекращении контракта проценты будут выплачены по ставке 0,01 %.
Видео: Можно ли жить на доходы от банковского депозита?
Банковские депозиты являются сегодня одним из основных инструментов сохранения и преумножения свободных денег. Они помогают не только сберечь капиталы, но и заработать определенную прибыль, величина которой определяется сроком хранения денег и процентной ставкой, указанной в договоре.
Вклады банка в Хоум Кредит Банке под проценты в рублях или валюте – это универсальный инвестиционный инструмент, выгоды которого очевидна:
возможность получения гарантированного дохода;
защита денег в случае банкротства организации или отзыва лицензии за счет государственной системы страхования депозитов;
круглосуточный доступ к вложенным средствам;
минимальные налоговые выплаты по процентным начислениям.
Все это и многое другое делает вклады банка в Хоум Кредит Банке для физических лиц идеальным инструментом для сохранности накоплений.
Лучший сервис подбора депозитных продуктов
сайт предлагает изучить рейтинг, представленный на сайте и отображающий самые выгодные вклады банка в Хоум Кредит Банке для физических лиц в 2015 году. Инвестируйте свои деньги максимально эффективно! При помощи специального калькулятора вы сможете оперативно рассчитать предполагаемый уровень дохода по депозиту, с учетом заданных условий.
У нас вы найдете актуальную информацию по всем продуктам:
количество вкладов составляет 10;
процентные ставки по вкладам на сегодня –5.5 минимальная и 8.5 максимальная;
максимальный рейтинг – 70 у вклада 24 месяца Плюс;
Рейтинг вклада отображает набранное им количество баллов. Формула расчета учитывает основные параметры привлекательности депозитных продуктов для потенциальных клиентов, включая надежность банковской организации и проценты по вкладам в Хоум Кредит Банке. Итоговые оценки рейтинга являются независимым заключением экспертов.
Особенности и преимущества банковских продуктов
Хоум Кредит энд Финанс Банк – один из крупнейших российских коммерческих финансовых институтов, занимающий позиции лидера на рынке потребительского кредитования. Основан в 1990 году, сегодня входит в ТОП-10 по кредитованию физических лиц и является первым в сфере потребительских займов в точках продаж.
Частные клиенты могут оформить здесь депозиты от 1000 рублей на срок от полугода до 3 лет, в российских рублях, долларах США или евро, с автоматической пролонгацией без необходимости посещения отделения.
Изучите представленные на Vklad.ru депозитные продукты и подберите наиболее выгодный для вашего случая инвестиционный инструмент! Заставьте свои деньги работать максимально эффективно!
Вклады в банке Хоум кредит для физических лиц представлены программами из стандартной линейки, а также специальными вариантами для особых категорий вкладчиков с более выгодными условиями.
Вклады Хоум Кредит банка
В 2019 году Хоум Кредит банк разрешает людям вкладывать деньги исключительно в национальной валюте. Валютные депозиты в долларах и евро исключены из линейки банка, и даже мультивалютный вклад отсутствует. Обновленные вклады Хоум Кредит банка связаны с постоянным изменением курса и нестабильной ситуацией, вследствие чего для вкладчиков в приоритете становятся варианты в рублях.
Зато таких вкладов в Хоум Кредит банке сейчас много и условно они разделены на две линейки:
- Основная линейка – эти вклады Хоум Кредит банка доступны всем желающим. Польза от каждого депозита своя, а потому человек должен внимательно изучить условия программы перед заключением договора.
- Специальные категории – эти депозитные счета доступны не всем физическим лицам, а лишь новым вкладчикам, зарплатным клиентам Хоум Кредит банка и людям, меньше месяца назад закрывшим схожий депозит.
На сегодня линейки Хоум Кредит банка позволяют удовлетворить запросам всех людей, так как имеются высокие процентные ставки, счета с частичным снятием и пополняемые программы. Отдельный плюс – страхование. Система страхования позволяет защитить и вернуть все средства клиентам банка. Такие хорошие новости позволяют людям не сомневаться и смело вкладывать сбережения в банк, не переживая за его надежность.
Основная линейка вкладов
Депозиты для всех желающих в Хоум Кредит банке имеют разнообразные условия. Тут есть пополняемые, инвестиционные, накопительные счета, единственное что отсутствует валютный вклад – возможность хранения иностранных средств в Хоум Кредит банке не предусмотрена. Для физических лиц доступны четыре основные программы, параметры которых сейчас будут представлены.
Быстрый доход
Депозитный счет идеально подойдет для людей, желающих за небольшой отрезок времени получить прибыль. Условия вложения таковы:
| Стартовый взнос | От 1 000 рублей |
| Срок действия | 6 месяцев |
| Пополнения | |
| Частичное снятие | Запрещено |
| 6.0% | |
| Ставка досрочного снятия | 0.01% |
| Капитализация процентов | Отсутствует |
| Выплата процентов | По окончанию срока |
Быстрый доход – удобный вариант для тех, кто не хочет заморачиваться, а желает просто получить свои деньги с процентами.
Инвестиционный
Оформить выгодный вклад с максимальной процентной ставкой смогут лишь люди, принимающие участие в программе «Инвестор» от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» или в программе «Капитал плюс» от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Человек должен приобрести инвестиционный полис страхования жизни у партнеров Хоум Кредит банка и сразу подать заявку на открытие.
Тогда банк сможет предложить выгодные условия:
| Стартовый взнос | От 100 000 рублей |
| Срок действия | 12 месяцев |
| Пополнения | Запрещены |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Стандартная процентная ставка | 8.0% |
| Ставка досрочного снятия | 0.01% |
| Капитализация процентов | Отсутствует |
| Выплата процентов | По окончанию срока |
Доходный год
Этот вклад Хоум Кредит банка рассчитан на клиентов, желающих на год надежно вложить свои сбережения. Депозит имеет комфортные условия и не требует от человека особых усилий при содержании.
| Стартовый взнос | От 1 000 рублей |
| Срок действия | 12 месяцев |
| Пополнения | В первые 30 дней (минимум для пополнения – 1 000) |
| Частичное снятие | Запрещено |
| Стандартная процентная ставка | 6.0% |
| Ставка досрочного снятия | 0.01% |
| Капитализация процентов | Отсутствует |
| Выплата процентов | По окончанию срока |
При вложении хорошего капитала за год можно получить существенную прибыль.
Накопительный счет
Этот вклад – вариант для тех, кто не любит ограничения со стороны банка. Вкладчик может свободно управлять своим капиталом, снимая часть средств или увеличивая остаток.
Проценты по вкладам данной программы немного ниже предыдущих, но зато преимущество свободного доступа к счету полностью перекрывает этот минус.
| Стартовый взнос | От 1 000 рублей |
| Срок действия | 2 месяца |
| Пополнения | Весь срок (минимум для пополнения – 1 000) |
| Частичное снятие | Разрешено при сохранении на счету минимум тысячи |
| Стандартная процентная ставка | 5.5% |
| Ставка досрочного снятия | 5.5% |
| Капитализация процентов | Возможна, по желанию вкладчика |
| Выплата процентов | Ежемесячно |
Специальные категории
В данную группу депозитов Хоум Кредит банк отнес шесть программ:
- Доходный год плюс – для действующих клиентов Хоум Кредит банка, у которых вклад закончился в течение последнего месяца, разрешается вложить деньги на выгодных условиях с повышенной процентной ставкой. Также это правило действует для зарплатных и новых клиентов.
- Накопительный счет для новых клиентов – первое открытие депозита или наличие зарплатной карты Хоум Кредит банка позволит получать наилучшие условия.
- Кабинет – вложение крупной суммы позволит получить максимально доходный счет.
- Кабинет плюс – зарплатные, новые клиенты, а также люди, закрывшие любой вклад Хоум Кредит банка в течение месяца могут открыть этот депозит, но также требуется разместить на счету крупную сумму денег.
- Пенсионный – преимущество пенсионного вклада в повышенной ставке, а требуется для этого лишь предъявить удостоверение.
- Пенсионный плюс – предложение для пенсионеров, получающих зарплату в банке, открывающих первый вклад или закрывших прошлый в течение месяца.
Все программы специальной категории более выгодны по процентным ставкам. Какие условия предлагает Хоум Кредит указано в сравнительной таблице.
| Доходный год плюс | Накопительный счет для новых клиентов | Кабинет/ Кабинет плюс | Пенсионный/ Пенсионный плюс | |
|---|---|---|---|---|
| Стартовый взнос (рубли) | 1000 | 1000 | 1000000 | 1000000 |
| Срок действия (месяцы) | 12 | 2 | 12 | 18 |
| Пополнения | Разрешено на сумму от 1 000 весь период действия | Разрешено на сумму от 1 000 в первые 30 дней действия | Разрешено на сумму от 1 000 в первые 30 дней действия | |
| Частичное снятие | Запрещено | Разрешено с сохранением неснижаемого остатка | Запрещено | Запрещено |
| Стандартная процентная ставка | 6.8% | 7.0% | 6.2%/7.0% | 6.2%/7.0% |
| Ставка досрочного снятия | 0.01% | 7.0% | 0.01% | 0.01% |
| Капитализация процентов | Отсутствует | По желанию клиента возможна | Отсутствует | Отсутствует |
| Выплата процентов | Ежемесячно | После закрытия вместе с основной суммой | После закрытия вместе с основной суммой |
Кредитное учреждение «Хоум Кредит» имеет широкую продуктовую линейку для физических лиц. В 2019 году эти продукты несколько видоизменятся. Связано это с нестабильным временем. Все банки решили привлекать свободнее денежные средства физических лиц, поэтому повышают процентные ставки до максимально допустимого уровня. И представленный банк не исключение. Ни для кого не секрет, что для банка 2019 год и предыдущий были не простыми. Большое количество невыплат по кредитным обязательствам сказалось на внутренней политике банка и его становления. Однако, банк выдержал и до сих пор держит планку.
В Хоум Кредит представлена широкая кредитная и депозитарная продуктовая линейка как вкладов в национальной валюте, так и в иностранной. Существуют немало стандартных продуктов, а также индивидуальных, рассчитанных на определенный контингент лиц. Каждый человек может найти то, что ему нужно.
Виды депозитов
Самыми распространенными вкладами на данный момент в представленном банке становятся:
- Банк Хоум кредит – вклад «Доходный год» для физических лиц в 2019 году, представляющий собой долгосрочное вложение под процентную ставку в 10,8-11,35% годовых. Также считается аналогичным вкладу «Пенсионный». Доход напрямую зависит от наличия или отсутствия капитализации, а также иных факторов, необходимых для оценки среднестатистического заработка клиента. Действует такой вид вклада ровно один год. Выплата процентов происходит в ежемесячном порядке. Начальный капитал вкладчика составляет тысяча рублей. Эта же цифра распространяется и на минимальную сумму дополнительного пополнения. Пополнять возможно только в первый месяц после его открытия. По истечению этого срока вклад не пополняется. Частично досрочное расходование денежных средств при данном виде вклада не предусмотрено;
- Банк Хоум кредит – вклад «Быстрый доход» для физических лиц в 2019 году позволяет положить денежные средства на вклад на полгода. Процентная ставка в данном случае составит 9,8% годовых. При этом во вкладе предусмотрена капитализация процентов, которая подлежит выплате по окончанию срока действия заключенного договора. Минимальная сумма для вложения, как и для дополнительного пополнения аналогична предыдущему вкладу;
- Банк Хоум кредит – вклад «Максимальный доход» для физических лиц в 2019 году позволяет оформить депозит на срок от трех месяцев, но только дистанционным путем. Это позволяет банку повысить процентную ставку, в связи со снижением нагрузки операционистов. Также это позволяет перевести все операции в безналичный расчет. Доход физического лица составит 11-11,91% годовых. Минимум для вложения составит 1 000 рублей. На эту же сумму можно пополнить вклад в ближайший месяц. После этого функция пополнения будет недоступна;
- Еще одним доходным вложением становится вклад «33%» для физических лиц в 2019 году. Также считается, как вклад «Пенсионный». Вклад не имеет функции капитализации. Но доход вкладчика при этом составит 11% годовых. Принимается вклад только на 36 месяцев. Минимальный капитал вкладчик должен предоставить в размере 1 000 рублей. Он является также пополняемым, но только в первые три месяца;
- Банк Хоум кредит – вклад «Доходный год» позволяет получить доход в размере 11,02% годовых при сроке в год. Открытие производится только в отделении. Аналогичен вкладу «Пенсионный»;
- Быстрый доход существует с аналогичными условиями, но его процент равны 9,5% годовых. Только в отделении;
- 33%, открытым в отделении банка. Аналогичные условия двум предыдущим. Аналогичен вкладу «Пенсионный».
Открытие депозита и пополнение
Открыть депозит возможно несколькими способами — в офисе кредитного учреждения, а также дома через интернет.
Для открытия дистанционным путем потребуется:
- выбрать в банке оптимальный для себя продукт и проследовать на официальный ресурс банка;
- заполнить представленную анкету с указанием контактных данных;
- внести конфиденциальные сведения и оговорить сроки и суммы свободных денежных средств;
- ожидать решения и при открытии перечислить необходимую сумму на счет;
- договор будет выслан на указанные контактные данные.
Через отделение:
- вкладчик самостоятельно выбирает нужный ему банковский продукт;
- обращается в банке к специалисту, которому предоставляет документ, удостоверяющий личность;
- оговаривает в банке условия предоставления, сумму и сроки;
- подписывает в банке заявление и вносит свободнее денежные средства на счет.
Внести денежные средства возможно не только через кассу представленного финансового учреждения, но и иными способами. Технически банк позволяет пополнить счет через:
- банк принимает оплату через терминалы Киви и Элекснет;
- банк принимает оплату кассу и банкомат Балтинвестбанка;
- банк принимает оплату кассу и банкомат иных кредитных организаций;
- компании Связной и Евросеть;
- банковскую карту и переводом через личный кабинет.
Если вкладчик не приходит в назначенное время за своим депозитом, то он автоматически подлежит закрытию, даже если это выходной день. В некоторых видах предусмотрена дополнительная пролонгация. Только в этом случае вкладчик может не беспокоиться о своем вложение, так как оно будет вложено на тех же условиях, но на новый срок. Вложения в иной валюте принимаются не во всех отделениях представленного кредитного учреждения. Об этих нюансах вкладчик должен ознакомиться заблаговременно, позвонив на горячую линию финансовой компании.
