Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций. Инвестиции с нуля для начинающих чайников

Инвестирование — отличный способ создать источник дополнительного пассивного дохода. Способы вложения денег интересуют многих людей, а различные сайты предлагают тысячи статей на эту тему.

К сожалению, нельзя просто вложить деньги в первый попавшийся проект и сразу стать хорошим инвестором. Как и в любой другой деятельности, в инвестировании есть свои правила, законы , а чтобы умело их применять на практике — нужен опыт . Из этой статьи вы узнаете, что должен знать и уметь инвестор и как научиться грамотно инвестировать деньги.

Кстати, нужны ли вам вообще инвестиции ? Конечно, они приносят доход, но многие люди спокойно обходятся без банковских депозитов, акций, Форекса — никуда не вкладывают деньги и хорошо зарабатывают. А еще инвестиции — это рискованно, можно деньги потерять.

Зачем оно вам? Читайте статью и убедитесь, что ваши сбережения должны приносить прибыль.

Не передумали? Тогда присаживайтесь поудобнее — мы начинаем.

Обучение инвестированию: основы

Итак, вы хотите научиться грамотно инвестировать. Первое, что вам стоит запомнить — спешка ни к чему . Не надо бежать сломя голову вкладывать деньги в надежде как можно быстрее заработать — это всегда плохо заканчивается. Банки, инвестиционные компании, финансовые рынки никуда не денутся и в любой момент примут ваш вклад.

Изучение любого дела начинается с теории . Теория инвестирования не является особо сложной — основные принципы можно изложить на нескольких страницах, а в финансовых расчётах нет высшей математики. На страницах Вебинвеста вы сможете найти более развёрнутое описание основных понятий инвестирования в рубрике . Читайте статьи не спеша и в любом порядке.

Очень важно, чтобы вы поняли все теоретические моменты — это те основы , которые будут с вами на протяжении всей карьеры инвестора. Поэтому если вам что-то неясно, не стесняйтесь задавать вопросы в комментариях к статьям или лично мне через , если предпочитаете приватность.

Чтобы стать инвестором, недостаточно только знать правила грамотного вложения денег. Еще важно, чтобы вы научились правильно мыслить, видеть мир как инвестор . Это сделать не так уж трудно — есть книги, которые помогают развить мышление инвестора, а заодно рассказывают об основах правильного управления финансами и грамотных вложениях.

На Вебинвесте вы найдете подборку литературы в статье . Выберите понравившуюся вам книгу и начните её потихоньку читать.

Впрочем, только статьи и книги не помогут вам научиться грамотно инвестировать. Получать знания безусловно важно, но только опыт поможет грамотно применять знания на практике. Как получить опыт в инвестировании, причем практически без денежных вложений? Об этом в следующем разделе статьи.

Как начать инвестировать с нуля?

Главное — не распыляйтесь . Существует много способов вложить деньги, но добиться стабильных результатов вы сможете только став специалистом по одному или нескольким из них.

Смотрите — на Вебинвесте рассматриваются инструменты , потому что я уже 6 лет интересуюсь этой тематикой. И мне до сих пор есть чему учиться… Вам тем более не стоит браться за всё сразу. Выберите самый интересный инвестиционный инструмент из списка ниже и начните его изучать:

Когда вы определитесь с выбором инвестиционного инструмента, почитайте о нем статьи, чтобы немножко войти в курс дела. После этого уже можно приступать к самому интересному — реальному вложению денег !

Впрочем, вы же понимаете, что инвестировать большие суммы без опыта за плечами — это плохая идея . Обучение инвестициям через реальный опыт лучше проводить, используя небольшие суммы или вообще виртуальную валюту.

Для каждого инвестиционного инструмента, который рассматривается на Вебинвесте, такие способы есть.

Инвестирование для начинающих: ПАММ-счета

Минимальная сумма, необходима для инвестирования в ПАММ-счета — 10$ . Самый большой выбор ПАММ-счетов для небольших сумм инвестиций вы найдёте в компании .

Если вы можете себе позволить рисковать такой суммой, тогда рекомендую так и поступить — вложить 10$ в один из популярных ПАММ-счетов, так как популярный чаще всего значит выгодный. Конечно, вы можете сразу же более ответственно подойти к вопросу и воспользоваться .

Если все же боитесь рисковать суммой в 10$, есть другой путь — создание виртуального портфеля на investflow.ru :

Добавьте в портфель несколько заранее выбранных ПАММ-счетов и распределите между ними какую-нибудь виртуальную сумму, желательно достаточно для вас реальную, а не миллиард.

Инвестирование для начинающих: самостоятельная торговля на Форекс и торговые роботы

Если вы решили сами торговать на валютном рынке или с помощью программ для Metatrader 4, есть два пути — открыть демо-счёт или открыть центовый счёт .

Любой из торговых счетов нужно открывать у компании-брокера. Лично я несколько лет работаю с и в целом доволен условиями. Находим на сайте нужный раздел:

Выбирайте одну из двух опций:

• Открыть Демо счёт — вы открываете учебный торговый счёт с такими же возможностями, как обычный торговый счёт, но для торговли используете виртуальную валюту.
• Открыть Центовый счёт — вы открываете торговый счёт, номинированный в центах вместо долларов. Таким образом все суммы уменьшаются в 100 раз и вы можете спокойно торговать, имея на счёту всего несколько долларов.

После обучения инвестированию в теории и на большом количестве практики вы почувствуете уверенность в своих действиях и станете специалистом в выбранном вами направлении инвестиций. После этого уже можно заниматься серьезными вложениями и не особо беспокоиться за результат.

Может пройти довольно много времени, но результат того стоит. Научиться управлять своими финансами и заставить их приносить дополнительный доход — это хорошее достижение, которое очень поможет в жизни.

Для закрепления информации предлагаю вам посмотреть интересный и полезный мультик по нашей теме:) В нем рассказывается не только про инвестиции, но и про управление финансами в целом:

Желаю вам добиться успехов в инвестировании!

Если у вас остались или появились новые вопросы по какому-либо из разделов статьи — задавайте их в комментариях.

(добавляйтесь в дрyзья

С чего начать инвестирование, если ты новичок в теме и совсем не имеешь представления об этом виде увеличения доходов - все чаще задают читательницы вопрос.

Радует, что тема инвестирования интересует женщин. И пусть пока вы не знаете с чего начать инвестирование, давайте помнить о том, что все были когда-то новичками.

Мы много говорим о психологии финансового благополучия, об умении управлять деньгами, вести бюджет, осваивать финансовую грамотность, все это очень важные вопросы. Они создавали вам фундамент для выхода на новый уровень - финансовому процветанию.

Если вы научились обращаться с деньгами, у вас есть накопления и теперь есть что инвестировать. Без наличия первоначального капитала нет смысла идти на этот уровень общения с деньгами. Деньги вы не обманете.

Если рассматриваете инвестирование как источник пассивного дохода, по системе Лени Голубкова , то прочитайте .

С чего начать инвестирование новичку

На мой взгляд, начинать надо новичку изучать тему инвестирования с понимания, с чем и кем ему предстоит работать, как и куда можно расти в теме инвестирования.

Инвестирование - это рискованные и не рискованные вложения средств в материальные, а также нематериальные активы с целью их приумножения.

Инвестор - человек или организация, вкладывающие свои средства , капитал в различные финансовые инструменты.

Образно говоря, мы все являемся инвесторами, когда принимаем то или иное решение, при вложении средств. Насколько удачными или не очень, другой вопрос. Можно купить вещь, которая со временем станет стоить намного дороже и это будет удачная инвестиция.

Например, в середине 90-х годов я купила у своей приятельницы пакет акций “ Газпрома” за 1 тыс. дол. По тем временем ее пакет стоил эту сумму денег . А вот продала их накануне кризиса 2008 года за несколько десятков тыс . дол. Это были удачные инвестиции.

Возможно, кто-то из вас помнит акции приватизируемых предприятий, которые выдавались работающим на этих предприятиях. Увы… из-за финансовой неграмотности большинство людей их продали за бесценок. Обменяли на кухни, мебель, машины… Все эти вещи, наверное, нужны были им, но роста они не дали своим владельцам.

Действительно, грамотных и профессиональных инвесторов в то время практически не было. Дело новое для нашей страны. Люди ничего не понимали в том, что надо делать с этими бумагами, как ими можно распорядиться.

Это потом стали появляться

Профессиональные инвесторы - люди , которые сделали своей профессией занятие инвестированием. Благодаря своим знаниям, умению анализировать рынок и делать стратегические прогнозы, использованию специфической информации, эти люди помогают своим клиентам преумножить их капитал. Они представляют интересы частных лиц или организацией, желающих выгодно вложить свободные средства.

В свою очередь, профессиональные инвесторы делятся на спекулянтов и управляющих.

Спекулянты ставят перед собой задачу купить подешевле, а продать подороже. Их доход складывается между ценой покупки и продажи. Как правило они используют свои деньги.

Управляющие инвесторы - берут в управление средства клиента, приумножая их на условиях, указанных в договоре. Как правило - это юридические лица, которые хорошо разбираются в знаниях законов, рынка и имеют штат специалистов, аналитиков.

Новички в инвестировании должны начинать

С определения к какому типу инвесторов они хотят относиться. Непрофессиональные инвесторы тоже делятся на две категории.

Самостоятельные вкладчики - принимают решения о том, в какие активы вкладывать собственные средства. естественно, что все риски берут на себя, поэтому должны иметь знания в области инвестирования, анализировать информацию и следить за прогнозами и рекомендациями профессиональных инвесторов.

Инвестирование для них скорее хобби, чем заработок. Они ведут управление собственными финансами и просто часть своих доходов инвестируют в финансовые инструменты, формируя собственный инвестиционный портфель. Как правило, такие инвесторы делают долгосрочные вложения, которые пересматривают через определенное время.

Несамостоятельный вкладчик пользуется услугами профессиональных брокеров, с которыми заключает договор на управление капиталом инвестора. Это хорошо для тех людей, кто не хочет вникать в тему инвестирования, а есть свободные средства, то можно воспользоваться услугами профессиональных инвесторов.

Инвесторов можно разделить по отношению к риску

Рисковые инвесторы - могут получить диаметрально противоположные результаты. Либо заработать приличный доход, либо потерять все вложения при неудачной финансовой операции. Они выбирают инструменты с высоким риском и доходностью.

И так, после того, как вы определились с типом инвестора вам будет понятнее куда вы планируете двигаться и расти. Большинство женщин, включая и меня, относятся к типу непрофессиональных инвесторов. Поэтому для нас подходят долгосрочные инвестиции, которые ориентированы на сохранение и постепенное приумножение капитала.

А не рискованные, активные и спекулятивные инвестиции, как например, Forexs или новомодная криптовалюта. И тем более вложения в финансовые пирамиды, которых много в интернете, упакованных под различные проекты и предложения. Чтобы не оказаться жертвами финансовых пирамид обязательно

Именно стоимость хороших активов растет во времени. Я вам приводила пример с акциями “Газпрома”. Вспомните это предприятие в начале 90-х годов и где оно сейчас - будет понятно, почему инвестирование дало мне отличный прирост капитала. Газпром сегодня - крупнейшая компания в мире по поставке газа.

За это время выросли производства, спрос на энергоносители, сырье, металлы, потребление населением земли как продуктов этих предприятий, так и производных с их применением. Растет и денежная масса, поскольку более осознанных и финансово грамотных людей становится больше, они хотят участвовать в фондовых рынках, растет рынок и финансовых услуг.

Ошибки новичков начинающих инвестирование

Ошибка 1 - отсутствие целей инвестирования

Зачем вам инвестировать деньги - это вопрос с которого вам стоит начинать свой путь новичка в инвестировании. Какие финансовые задачи вы хотите решить с помощью данного финансового инструмента.

Ошибка 2 - отсутствие стратегии инвестирования

Многие женщины полагаются на мнение других людей. Услышали, что все вокруг сходят с ума по криптовалюте, бегом за всей толпой скупать крипту. Или услышали, что завтра курс доллара станет 100 руб, бегом покупать доллары.

Ошибка 3 - женская эмоциональность

Инвестирование не для эмоциональных натур. И не для тех, кто не любит читать экономические новости и делать элементарные расчеты, записи. Фондовые рынки активно реагируют на политические новости.

Они не стабильны и подвержены резким колебаниям. На них оказывают сильное влияние спекулятивные игры. У женщин часто возникает паника и страх потерять свои финансы, поэтому они начинают паниковать и продают свои активы по более низкому курсу.

Одна из клиенток рассказывала, что купила акции Сбербанка по 80 руб., но потом они стали падать в цене и женщина быстро их продала по 78 руб. радуясь, что немного потеряла. Сегодня акции Сбербанка стоят 266 руб.

Ошибка 4 - увлечение инвестированием

Отсутствие “денежной подушки” для непредвиденных расходов, целевых накоплений создает много эмоциональных и психологических проблем для тех, кто принял решение все свободные деньги направлять в инвестирование.

Если вы сильно начинаете нервничать, переживать за сделанные вложения, то скорее всего, вы “жадничаете”, пытаетесь обхитрить деньги, веря, что это приведет вас сразу к богатству. Избегайте не только рискованных инвестиций в этой ситуации, но и желания выиграть в “ финансовую лотерею”.

Ошибка 5 - покупка воздуха

Вкладывайте в реальные бизнесы, создавайте портфель из реальных бумаг, а не чужих обещаний. Рынок колеблется активно и часто, реальные бизнесы требуют время для своего роста и развития.Их оценка с годами растет, за счет сделанных инвесторами вложений. В отличие от “финансовых пузырей”.

Понимание того, что ты своими средствами помогаешь развиваться реальному сектору экономику делает инвестиции приятным занятием. И мне нравится, что все больше женщин осваивают этот инструмент, грамотно подходят к теме инвестирования.

И так, вы узнали с чего начать инвестировать новичку, , описаны конкретные шаги.

Многие люди не делают инвестиции, потому что считают, что для это нужно иметь тысячи долларов! Это неправда. Вы можете начать инвестировать всего от 1000 рублей в месяц. Как стать инвестором, с чего начать?

Ключом к строительству богатства является разработка хороших привычек. В первую очередь важно научиться каждый день откладывать деньги. Если вы сейчас инвестируете в привычку, вы окажетесь в гораздо более сильном финансовом положении в будущем.

Куда лучше инвестировать начинающему инвестору? Вот пять способов начать создавать пассив с очень маленькими деньгами.

С чего начать инвестирование новичку с небольшим капиталом: воспитывайте в себе бережливость

Как начать инвестировать с малой суммой денег? Экономия денег и инвестиции тесно связаны. Чтобы вкладывать деньги, сначала нужно сэкономить. Это займет намного меньше времени, чем вы думаете, и вы можете делать это очень маленькими шагами.
Если вы никогда не были бережливы, вы можете начать откладывать всего 500 рублей в неделю. Это может показаться не очень много, но в течение года сумма достигает более 24 000 рублей.

Попробуйте положить 500 рублей в конверт, коробку для обуви, небольшой сейф, фарфоровую копилку. Хотя это может показаться глупым, это часто является необходимым первым шагом. Выработайте в себе привычку жить на меньшие деньги, чем вы зарабатываете, и спрячьте сбережения в безопасном месте.

Альтернативой копилке может стать онлайн-сберегательный счет. Он отделен от вашего текущей банковской карты. Деньги могут быть сняты в любое время, если вам это нужно, но они не связаны с вашей дебетовой картой. Затем, когда кошелек пополнится, вы можете им воспользоваться для инвестирования в более прибыльные инструменты.

Начните с небольших сумм денег, а затем увеличивайте, тогда вы получите больше удовольствия от процесса. Просто подумайте о том, что вы можете не пойти в McDonald’s или кино, а вместо этого положить эти деньги в копилку. Если вы планируете инвестирование в России, с чего начать новичку?

Пополняйте свой накопительный счет

Если у вас есть проблемы с накоплением денег и аналитикой доходов и расходов, воспользуйтесь бесплатным приложением «Сбербанк Онлайн анализ расходов» и его аналогами. Кроме того вы сможете настроить автоматическое пополнение копилки каждый месяц, чтобы не забывать это делать вручную.

Это не фантазии, а начало для ваших будущих накоплений. И для людей, которые никогда не были экономными, получать первый опыт по накоплению сбережений.

Откройте депозит с процентной ставкой 8-9%

Вклады - наименее рискованный вариант инвестирования, который подойдет для неопытных инвесторов. Выберите наиболее выгодные предложения от банков с учетом суммы и срока инвестирования:

• «Специальный» в Ренессанс Кредит - 7-8,5% от 30000 рублей на срок 91, 181, 271 или 367 дней;
• «Абсолютный максимум» в банке «Абсолют» под 8,5% на 367 дней;
• Банк Открытие до 8%;
• «Сезонный» в ВТБ24 до 10% на 7 месяцев;
• «Инвестиционный вклад» от Россельхозбанка под 8,15% годовых на 180 или 395 дней.

ПИФ для начинающих инвесторов с низким начальным капиталом

ПИФ — это инвестиционные ценные бумаги, которые позволяют вам инвестировать в портфель акций и облигаций с одной транзакцией, что делает их идеальными для начинающих инвесторов.

К числу наиболее надежных Управляющих компаний, получивших наивысший уровень по шкале Expert Ra (А++), относятся:

• Сбербанк Управление Активами;
• Альфа-Капитал;
• Газпромбанк- Управление активами;
• Капиталъ;
• Ингосстрах — Инвестиции;
• Регион Портфельные инвестиции;
• ТРАНСФИНГРУПП.

По мнению экспертов-инвесторов, наименее рискованным вложением активов для новичков является покупка паев в ПИФах, специализирующихся на облигациях:

• «Сбербанк – Фонд облигаций Илья Муромец» ;
• «Фонд Облигаций» от УК РЕГИОН;
• «ВТБ - Фонд Казначейский».

Приобрести пай сегодня можно на сумму от 1000 рублей на сайте «Сбербанк Управление Активами».

Как инвестировать в облигации для начинающих?

Немногие мелкие инвесторы начинают свое инвестиционное путешествие с ценными бумагами РФ, но вы можете. Инвестиции в ценные бумаги для начинающих - разумное вложение денежных средств. Вы никогда не разбогатеете с этими ценными бумагами, но это отличное место для парковки ваших денег. К тому же вы получите первый инвестиционный опыт, пока вы не готовы пойти на инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Вы даете деньги в долг государству и получаете фиксированный процент прибыли. Риски для вас минимальны, так как государство гарантирует возврат инвестиций. Для первых вложений потребуется сумма от 30 тысяч рублей.

Проще всего купить облигации федерального займа через отделения «Сбербанка» с зоной обслуживания «Сбербанк Премьер». Фиксированная ставка составляет 8,48% годовых.

Запишитесь на курсы по инвестированию для начинающих

Бесплатные обучающие курсы по инвестированию и управлению активами чаще всего предлагают специалисты брокерских компаний для своих потенциальных или действующих клиентов. К примеру, видеосеминары для начинающих инвесторов на регулярной основе проводит брокер «Финам».

Как начать инвестировать в акции? Начинающим инвесторам следует нацеливаться на вложения средств в ценные бумаги на долгосрочную перспективу.

Договор на брокерское обслуживание можно заключить не только у специализированных компаний («Финам», БКС), но и практически в любом ближайшем отделении банка (Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24 и др).

Инструкция для новичков:

• Чтобы быстрее вникнуть во все тонкости работы фондовой биржи и совершения сделок с акциями, читайте профессиональную литературу (о ней речь пойдет ниже);
• Выбирайте только проверенную брокерскую компанию, которая имеет высокий уровень надежности и берет небольшие комиссионные за свои услуги;
• Трезво оценивайте свои возможности, никогда не вкладывайте в акции все свои сбережения, оставляйте финансовую подушку безопасности в виде вкладов на ту сумму, что вам хватит на полгода-год;
• Запишитесь на курсы по инвестированию, которые проводят практические все брокерские компании для своих клиентов, чтобы научить их пользоваться программным обеспечением для торговли акциями;
• Вкладываясь в акции, нацеливайтесь на долгосрочность и выбирайте те компании, которые уже давно работают на рынке и имеют высокую стабильность. В этом плане стратегия «Голубые фишки» подойдет новичкам лучше всего.
• Диверсификация. Не забывайте о снижении риска своего инвестиционного портфеля с помощью диверсификации. Никогда не вкладывайте все свои сбережения только в акции одной фирмы. Оптимальным решением является выбор 10-15 компаний, тогда ваши риски будут минимальны. В случае падения цен на акции, вы потеряете не более 7-10% от своего портфеля, что гораздо лучше, чем лишиться половины или всего своего капитала.
• Нацеливайтесь на достижение планки в 50% доходности. Именно этот результат опытные инвесторы считают неплохим. После достижения этого порога вы сможете смело выводить свои сбережения.

Лучшие книги по инвестированию для начинающих: топ-7

Предлагаю подборку лучших книг по инвестированию для новичков, из которых вы сможете почерпнуть массу важных принципов и полезных советов:

• «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки;
• «Деньги есть всегда. Как правильно тратить деньги, чтобы хватало на все и даже больше» Роман Аргашоков;
• «Инвестиционный портфель Уоррена Баффета. Как Уоррен Баффет выбирает акции и вкладывает в них деньги» Мэри Баффет, Дэвид Кларк
• «Руководство богатого папы по инвестированию» Р. Кийосаки;
• «Как играть и выигрывать на бирже. Психология. Технический анализ. Контроль над капиталом» Александр Элдер;
• «Инвестиционная оценка. Инструменты и методы оценки любых активов» Асват Дамодаран;

«Трейдинг с доктором Элдером. Энциклопедия биржевой игры» А. Элдер.

Существует множество способов начать инвестирование с небольшими деньгами, так как многие онлайн-платформы и платформы, основанные на приложениях, упрощают работу. Все, что вам нужно сделать, это сделать первый шаг. Как только вы это сделаете, со временем станет легче, и ваше будущее вам улыбнется.

Инвестиции в недвижимость, с чего начать?

Вложения в покупку недвижимости остаются самыми надежными во все времена. особенно в период спадов в экономике.

Предлагаю следующие стратегии для начинающих инвесторов:

• Покупка жилья на стадии незавершенного строительства (при покупке квартиры на стадии закладки фундаменты вы в будущем сможете заработать до 40%, перепродав готовый объект);
• Арендный бизнес. Если вы нацелены на долгосрочное инвестирование, то для вас подойдет покупка квартиры с целью сдачи ее в аренду. Выгоднее всего сдавать жилье посуточно, обустроить хостел или сделать в квартире перепланировку, разделив ее на 2 части, чтобы сдавать комнаты по отдельности.
• Аукционы по банкротству. На торгах порой можно встретить жилье за 10% от его реальной рыночной стоимости. Это дает вам возможность на перепродаже получить до 90% прибыли.
• Ипотека. Этот вариант позволит инвестировать в недвижимость тем, у кого нет денег на покупку жилья. Квартирой, находящейся в залоге у банка, вы вправе распоряжаться по своему усмотрению, в том числе сдавать ее в аренду. Покрывать платежи по ипотеки можно за счет полученной прибыли до тех пор, пока не будет полностью погашен долг в банке.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

1. От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие ;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№	Способ капиталовложений	Сроки размещения активов	Преимущества способа
	Банковские депозиты	Не менее года	Низкий процент риска по вкладам
	Любые ценные бумаги	Нет четких ограничений	Прибыль не имеет лимита
	Покупка недвижимости	Более 3-х лет	Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
	Рынок Форекс	Нет ограничений и сроков	Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
	Драгоценные металлы	Более 5 лет	Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
	Паевые фонды	Минимум 3 месяца	Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
	Перспективные стартапы	Минимум на полгода	Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Пожалуй, вряд ли найдется человек, не мечтающий быть финансово свободным, не зависящим от обстоятельств, работодателя и экономики своей страны. А еще обеспечивающим себя и свою семью – и не только самым необходимым…

Что есть деньги?

Тот, кто яро отрицает эти очевидные желания, либо лукавит, либо живет отшельником. Невозможно находиться в социуме и быть свободным от навязываемых им правил игры. А основное условие успешного существования в социуме – и это приходится просто принимать как данность – наличие энного количества материальных средств на личном счете.

Не имея денег или имея их слишком мало, можно так и оставаться всю жизнь неудовлетворенным мечтателем. Или, что еще хуже – озлобленным скептиком, не желающим ничего менять и декларирующим закон «синицы в руке».

"Моя жизнь совсем не так плоха, как вы ее хотите представить", – возразят многие. Моя семья ходит в рестораны, периодически ездит отдыхать на море. А еще у нас появилась новенькая машина – в кредит и новая квартира – в ипотеке. Да, так живет сейчас немалая часть населения нашей страны. Внешние атрибуты достатка идут рука об руку с вечной нехваткой денег, с необходимостью постоянно отдавать немалую часть доходов на погашение долговых обязательств.

Ведь, в самом деле, можно создать себе капитал, получать ежемесячно проценты. Просто размещая средства в различных финансовых инструментах. И вот эти проценты могут стать хорошей прибавкой к пенсии и даже, что вполне возможно, основным источником дохода.

Такой способ создания пассивного дохода, называемый инвестированием , может помочь любому стать финансово независимым за короткий срок, осуществить свои мечты, увидеть мир не только по телевизору. А самое главное – обрести уверенность в обеспеченном будущем.

Что останавливает?

Почему же единственной схемой жизни для многих так и остается работать всю свою жизнь, выйти на крохотную пенсию и опять работать, работать?.. Очень многие, взвалив на себя пять работ и, чувствуя себя загнанными животными, мечтают в моменты усталости о пассивном доходе. Но продолжают идти проторенным путем, ничего не предпринимая, чтобы улучшить свое финансовое состояние. При этом отговорки весьма стандартны: я мало зарабатываю, чтобы еще и отдавать; риск не оправдан, ведь нельзя верить никому; все съест инфляция и т.д.

Несомненно, инвестирование – это не «волшебная таблетка», и чтобы добиться существенных результатов, придется подождать. Однако в поисках чудо-таблетки можно провести всю жизнь, в то время как другие, поспешив инвестировать как можно раньше, уже создадут капитал, финансовую подушку и обеспечат себе дополнительный доход. Так же как и никто не мешает зарабатывать больше, повышая свою ценность на рынке труда путем наращивания своего интеллектуального и профессионального потенциала.

Обучающие материалы, в том числе на тему того, как научиться инвестировать и просто стремление осваивать новые и интересные сферы деятельности могут существенно изменить качество жизни. Что же касается рисков – не сами ли мы, часто уже однажды наступив на те же грабли, безоглядно покупаемся на обещания прибыли в короткие сроки? Риск есть всегда и во всем. Нужно только определить степень его разумности для себя самого и не ставить на карту последнее.

Сегодня инвестиции доступны каждому. Это не пирамиды и сомнительные проекты. И это не настолько сложно, чтобы обычный человек не мог этому научиться.

Многие боятся вложения денег куда-либо, так как просто не имеют достаточной информации о существующих возможностях. Целесообразно было бы получить необходимые знания и принять обдуманное решение.

Большинство людей не представляют, куда еще можно вкладывать деньги, кроме банков. Некоторые слышали о других финансовых инструментах, но представляют, что там требуются очень большие деньги. Чаще всего, это не совсем так.

Куда вкладывать?

1. Банковские депозиты – наиболее понятный и знакомый потенциальному вкладчику инструмент. Заранее известны условия, процент прибыли по вкладу. Доход по вкладам всегда ниже уровня инфляции. Поэтому депозит – скорее, инструмент сбережения. Но в этом заключается и огромный плюс помещения средств в депозиты. Таким образом формируется финансовая подушка и тренируется привычка откладывать, столь важная для выработки навыков инвестора.
2. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) жестко контролируются государством. Инвестиции в ПИФы – долгосрочные инвестиции, а доходность зависит от экономической ситуации в стране. Однако в случае банкротства приобретенные у фонда паи можно будет отдать в управление другому ПИФу.
3. Инвестиции в золото – пожалуй, наиболее надежный инвестиционный инструмент, который никогда не обесценится. Тенденция такова, что этот драгоценный металл растет в цене при нестабильной экономике и, соответственно, падает при стабильной. Надо ли говорить, что за последний десяток лет цена на золото увеличилась почти в 7 раз. Это хороший инструмент для инвестирования в крупных размерах.
4. Более сложным видом считаются инвестиции в акции . Но на самом деле стоит потратить свое время, чтобы изучить этот рынок. Пассивное инвестирование в акции компаний реального сектора экономики может дать неплохой дивиденд в долгосрочной перспективе.
5. ПАММ-счета как инструмент появились относительно недавно. Доверяя в управление свои средства трейдерам на рынке Форекс, инвестор получает прибыль в соответствии со своей долей в управляемом счете. Будучи доступным для любого, с низким порогом входа, инвестирование в ПАММ-счета является высокорисковым инструментом, требующим постоянного анализа и отслеживания.
6. Инвестиции в потребительские кооперативы являются отличной альтернативой банковских вкладов для начинающих инвесторов. Средства пайщиков используются для выдачи займов под значительно больший процент. Доходность по вкладам при этом может достигать 20% в год. Значительным преимуществом такого инвестирования является жесткое регулирование со стороны законодательства и наличие сформированного резервного фонда предприятия, минимизирующего риски.

Конечно, это далеко не полный список инструментов. Инвесторы, обладающие специальными знаниями и более значительными суммами, используют и другие профессиональные инструменты. Однако и вышеперечисленных вполне достаточно, чтобы почувствовать вкус к инвестированию, научиться необходимым азам и получить свой первый доход.