Домой Кредит на бизнес Как избавиться от коллекторов. Как бороться с коллекторами законными способами

Кредит на бизнес

Как избавиться от коллекторов. Как бороться с коллекторами законными способами

Сегодня коллекторские агентства (далее КА) являются главным инструментом банковского взыскания. Их деятельность контролирует ФЗ 230 и с 01.01.2017 г. серьезно ограничивает полномочия, чем и может воспользоваться любой гражданин имеющий долг.

Необходимо понимать, что борьба будет не из легких, ведь взыскание в России находится в зачаточном состоянии, а сами способы напоминают ситуацию, происходящую в 90-е годы.

Страх, единственное оружие, которое признают сотрудники фирм по выбиванию долгов и борьба с ними необходима, ведь мы обязаны отстаивать свои гражданские права и интересы.

У кредитных организаций два пути вернуть деньги:

Обратиться к судебной системе.
Продать или переуступить долг третьим лицам.

Ранее мы писали, что делать, если у вас . Советуем прочитать эту статью, чтобы понимать, как бороться с кредитором и системой в целом.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Во втором случае заемщик подвергается постоянному террору и прессингу. У заемщиков и их окружения возникает вопрос, как противостоять КА? Может ли закон в этом помочь?

Коллекторы — это бич современности. Сегодня правительство совместно с ректорами вузов всерьез задумываются о введении в учебную программу институтов — факультеты коллекторов. Вскоре они станут дипломированными специалистами. Пока непонятно как это повлияет на методы взыскания, но возможно, мы будем ровняться на запад и защищать себя цивилизованными способами.

Важно! С 21.06.2016 г. депутаты Государственной думы ввели новый закон о регулировании коллекторской деятельности. Ознакомиться с поправками можно

Основания для переуступки прав требования

Существует два вида договоров, по которым долг передается в коллекторское агентство. Согласно ст. 382 ГК РФ долг может быть передан третьим лицам:

Агентский договор. Банк передает задолженность на время в КА. Как правило, на три месяца. Затем, если долг не взыскан, то он передается в следующее агентство, и так несколько раз.
Договор цессии. После того как долг не смогли взыскать ни коллекторы, ни службы взыскания банков, его продают по договору цессии.

Важно! По агентскому договору, заемщик обязан оплачивать задолженность по реквизитам банка. По договору цессии платят, по реквизитам коллекторов.

Клиенту необходимо получить копию договора. Ее могут выслать по электронной почте или по факсу. Обычным письмом запросить бумаги не получится. Их просто не отправят.

Зачем должнику выписка по счету?

Вне зависимости продано проблемное соглашение или нет, заемщику необходимо заказать выписку по счету в банке, где он брал кредит. В ней отображаются ранее внесенные платежи и полная отчетность по движению денежных средств.

Это необходимо для понимания требуемой от вас суммы. Например, если кредит был 10 тыс. рублей и вы уже выплатили 20 тыс., то почему еще должны столько же? В данной ситуации будет уместным сделать перерасчет долга и обратиться в суд.

Кстати, такой метод борьбы является наиболее правильным, с точки зрения закона, что подтверждается обширной юридической практикой.

Куда жаловаться на коллекторов?

Жаловаться на действия коллекторов по их горячей линии бессмысленно. В отличие от банка, который следит за своей репутацией.

Существует несколько мест, куда можно жаловаться на незаконные действия агентств:

Эффективный вариант борьбы, это . Его сотрудники проведут полную проверку КА и в случае нарушения инициируют судебное производство, при этом будут представлять ваши интересы в суде. Но только при необходимости.

Если коллекторы угрожают, звонят ночью, то необходимо написать жалобу в прокуратуру. При этом доказательства лучше всего собирать самостоятельно:

записывать телефонные переговоры;
получить распечатки звонков;
сохранять СМСки с угрозами;
не удалять интернет-переписку.

Сами сотрудники прокуратуры ничего делать не будут, а просто вынесут отказное решение. Поэтому необходимо купить телефон с функцией записи разговоров.

Ассоциация коллекторов НАПКА

Можно пожаловаться в ассоциацию коллекторов НАПКА. Если агентство, сотрудники которого угрожают заемщику, входит в нее, то будет проведена полная проверка жалобы.

Падать жалобу можно на сайте НАПКА.

Инструкция

Переходим на сайт представителей коллекторов http://www.napca.ru/napravit-zhalobu/

Заполняем несложную форму и нажимаем отправить

Таким образом, представители ассоциации смогут начать проверку по факту нарушений.

Важно! Самостоятельно соберите как можно больше документов по кредиту, многие организации или юристы, будут их запрашивать.

Судебное разбирательство

Если банк не подает в суд, а передает долг из одного коллекторского агентства в другое, то инициировать судебный процесс можно самостоятельно. Подается ходатайство по (отмена или снижение неустойки). Сумма долга фиксируется, а судья снижает, или вовсе отменяет начисленные банком штрафы. Также можно подать в суд на коллекторов.

Необходимо обосновать причину просрочки:

справка 2НДФЛ, если снизился уровень дохода;
болели- справка из больницы и т. д.

Борьба с помощью судебной системы не позволяет КА воздействовать на заемщика иными способами, кроме как, общением в рамках правового поля.

Отказаться от платежей

Данным способом борьбы пользуются люди с тяжелым финансовым положением.

Коллекторы в суд подают очень редко, поэтому просто меняйте телефоны, и не открывайте двери, когда к Через некоторое время, долг «заморозят» из-за неэффективности работы с ним.

Важно! Не забывайте, что срок исковой давности составляет три года. Если вы ничего не платили в этот период, то смело идите в суд, и списывайте задолженность. Либо можно оставить все как есть, значения это не имеет. Коллекторам проще найти человека, который заплатит, чем тратить время и деньги на вас.

Законные способы борьбы

Юридические методы

С начала 2017 года в силу вступил (О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности).

Надзорным органом назначена служба ССП, которая обязана проверять деятельность коллекторских агентств по обращениям граждан.

В случае выявления нарушений, фирма может быть оштрафована на сумму до 500 тыс. за одно правонарушение.

Подать жалобу можно на сайте ФССП, но для этого необходимо зарегистрироваться, что может вызвать некоторые сложности.

Если вы зарегистрированы в личном кабинете на сайте приставов, то переходим на http://fssprus.ru/form/, где в режиме онлайн пишем жалобу на незаконные действия коллекторов.

Если не зарегистрированы, то на главной странице переходим на , где и проходим регистрацию.

Также можно войти в личный кабинет с помощью электронной подписи. Получить ее можно в любом МФЦ, которые есть в каждом городе.

Психологические методы борьбы

Напугать коллекторов сложно, но можно объяснить им, что их действия незаконны и вы будете вынуждены обратиться в полицию. Также рекомендуем предупреждать звонящих, что все разговоры записываются. В 50% это срабатывает, и разговор проходит в рамках правового поля.

Как правильно общаться по телефону с коллекторами?

В службе взыскания работают люди, которые готовы нормально общаться, если и оппоненты будут разговаривать нормально, без перехода на личности.

Ведите переговоры спокойно.
Выслушайте позицию коллекторов.
Не бойтесь и не соглашайтесь оплачивать названную сумму.
Торгуйтесь как на рынке и сбивайте сумму общего долга.
Отстаивайте позицию, если дали обещание оплатить, сдержите его.
Если отказывайтесь от оплаты, стойте на своем до конца.

Коллекторы должны понять, что вы человек слова. От этого будет строиться модель поведения и работы по вашему долгу. Если человек идет навстречу, то и ему также уступят. Эта формула борьбы применима ко всем областям жизни.

Полномочия сотрудников взыскания

Со вступлением Закона №230 у коллекторов появились полномочия, которые они не могут нарушать. В противном случае их ждет штраф. Как строятся отношения коллекторов и должников, теперь четко прописано в ст. 4-6 Закона.

Не допускаются:

угрозы или любая форма насилия;
порча имущества;
введение в заблуждение;
звонки не чаще двух раз в неделю;
личные контакты не чаще одного раза в неделю и только с вашего согласия.

Что делать человеку, если он не должник, но ему постоянно звонят?

Коллекторские агентства достают своими вызовами не только проштрафившегося заемщика, но и все его окружение и даже незнакомых людей. Что делать если не брал кредит, но сотрудники взыскания давят на вас и требуют оплатить чужой долг или найти нужного им человека?

Конечно, существует легкий путь просто послать коллекторов куда подальше, но как показывает практика, это ни к чему не приводит. Вы должны объяснить людям, что никого искать не будете, передавать ничего не собираетесь. При повторном звонке будете вынуждены обратиться в прокуратуру по факту вымогательства с вас денежных средств.

Естественно, подобное высказывание никак не подействует, но в базе обязательно сохраниться ваш разговор, а также комментарий сотрудника. Что нам и нужно. При следующем вызове, попросите сотрудника представиться, назвать свою организацию, на которую он работает. Весь разговор нужно записать.

Важно! Если коллекторы отказываются называть свое агентство, попросите прислать реквизиты для оплаты. Скажите, что закроете долг за заемщика.

Теперь можете смело писать заявление в прокуратуру. Сделать это можно по интернету не выходя из дома. Отказать в приеме жалобы вам не смогут. Придется все проверить.

После подобных действий можете быть уверены, что звонки прекратятся.

Инструкция по борьбе за свои права через СК

Переходим на сайт https://genproc.gov.ru/ и нажимаем кнопку — Интернет приемная

Читаем правила для составления заявления и нажимаем «Согласен»

Заполняем форму обращения и выбираем регион

Имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника?

Звонки от коллекторов обычное явление, если у вас долг. Но могут ли они беспокоить ваших родственников? Да, могут. Но согласно Федеральному закону №230 не чаще двух раз в неделю. При этом они не могут сообщать какую-либо информацию по задолженности или персональные данные.

При более частых контактах необходимо обратиться в суд, т. к. ваши права и интересы нарушены (ст. 3 ГПК РФ) или написать заявление в прокуратуру.

Итог

Борьба должников и взыскателей с каждым годом приобретает все более цивилизованный оттенок. Но мы советуем не решать подобные вопросы самостоятельно. Обратитесь к представителям юридических организаций для оказания квалифицированной помощи.

Во всех регионах действуют юристы, готовые помочь или проконсультировать человека, попавшего в трудную ситуацию бесплатно. Государство следит за предоставлением подобных льгот. Поэтому вы без труда найдете нужных адвокатов по долгам.

Если у вас возникают вопросы по теме данной статьи или требуется консультация, опишите свою ситуацию в комментариях либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.

Будем рады вам помочь, только вместе мы сможем бороться с беспределом взыскания и добиться его становления на цивилизованные рельсы.

Условия о сохранении персональных данных описаны в законе №353, ст. 12 п.3. Новый владелец кредитного портфеля клиента не может передавать персональные данные третьим лицам.

Все вышеописанное относится к тем коллекторским копаниям, которые имеют лицензию на ведение финансовых операций, описанных в первоначальном договоре. В большинстве случае эти организации работают по форме собственности ООО, ЗОА и т.д.

Фактически они не могут выполнять возложенных функций. Эту информацию следует узнать у коллекторов в первую очередь. Именно поэтому взыскания через суд коллекторами- явление редкое. Чаще всего они выполняют роль «посредников» — прилагают все усилия по погашению кредиторской задолженности банку.

Эффективность сбора долгов

Если сравнивать специфику мировой практики взыскания долга с коллекторами и банками в России – можно найти массу несоответствий. В первую очередь это касается законодательной базы.

Для эффективного сбора долгов в нашей стране коллектор должен иметь хорошую психологическую подготовку.

Таким образом можно частично компенсировать несовершенство законов и фактическое отсутствие регламентирующих документов для ведения этого вида деятельности.

Для получения согласия клиента отдать долг (или хотя бы его часть) коллектор должен обладать следующими профессиональными качествами:

знание законов, в некоторых случаях — реальных судебных прецедентов в судовой практики России;
высокая стрессоустойчивость;
способность в процессе общения с клиентом определить его психологический тип и выбрать оптимальный путь для достижения взаимной договоренности.

Увы, но на практике коллекторы не обладают и десятой долей этих качеств. Даже элементарных юридических знаний кредитополучателябывает достаточно для аргументированного отказа в оплате долга.

Как можно бороться с коллекторами?

Главным «оружием» при общении с коллектором является уравновешенность и знание свои прав. В случае формирования кредиторской задолженности следует обратиться в банк. Если срок просрочки не превышает 2-х положенных платежей- финансовая организация может изменить график выплат.

Передача кредита коллекторской компании является первым признаком большой задолженности (от 180 дней и более ).

Детально ознакомиться с договором. В нем должны присутствовать пункты о возможной передаче прав на требования задолженности сторонней организации.
Прочитать закон №353 – пункты с 12 до 15. Последний регламентирует действия, направленные на возврат денежных средств.
Изучить статьи Гражданского Кодекса РФ №382, 384 и 385.

Выписать основные понятия из этих статей, чтобы в дальнейшем при разговоре с коллектором можно было аргументировать свою позицию и права.

Ни в коем случае во время общения нельзя грубить, угрожать или намекать на возможное совершение неправомерных действий.

Может записываться и полученная компрометирующая информация зачастую в дальнейшем используется в качестве одного из «рычагов» давления на кредитополучателя.

Проверка правомочности

Во время первого контакта с коллекторским агентством необходимо убедиться в фактической передаче прав от банка им. Последний должен информировать своего клиента о передаче прав требования другому лицу. Чаще всего банк присылает заказное письмо с уведомлением и копией договора цессии (уступке). При отсутствии этих документов коллекторы обязаны предоставить их.

До этого любые требования об уплате задолженности от других организаций (кроме банка) можно смело игнорировать.

Еще одним вариантом работы коллекторов является представление интересов банка. Это должно быть также подтверждено агентским договором. В нем указываются права и обязанности, которые делегирует банк коллекторской компании.

Переговоры с руководством банка и агентства

В случае возникновения затруднений с выплатой кредита об этом следует незамедлительно уведомить банк. Этим будет подтверждено желание и дальше соблюдать договорные обязательства. Ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки или приглашения в банк для решения создавшейся ситуации.

Оптимальный вариант – личное присутствие в отделении финансового учреждения. До этого необходимо оговорить дату и время встречи.

В ходе переговоров можно прийти к следующим вариантам решения.

Пролонгация кредита – увеличение срока его выплаты. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Для валютных займов – переход на рублевый.
Кредитные каникулы – банк предоставляет заемщику срок, во время которого он может погашать только процентную составляющую кредита. Реже встречается вариант о полном прекращении выплат на определенный срок.

Для принятия положительного решения заемщик должен представить какие-либо подтверждающие документы: о временной потере трудоспособности, увольнении с места работы или о снижении заработной платы. Они будут весомым аргументом для мирного решения конфликтной ситуации.

Все переговоры следует вести только с представителями банка. Исключения составляют только ситуации, когда на законном основании требования по кредиту были переданы другой стороне. Если коллекторы работают по агентскому договору – они не имеют полномочий для принятия каких-либо решений.

Судебная тяжба

Обращение в судебные инстанции по взысканию кредиторской задолженности является последним аргументом банка. Это делается только в крайних случаях, если заемщик категорически отказывается выплачивать кредит или полностью игнорирует звонки и другие способы связи.

Судебное извещение могут отправить почтой или другим способом. Согласно п.2 ст. 113 ГПК РФ к повестке должны прилагаться копии процессуальных документов. Их отсутствие может быть причиной для переноса рассмотрения дела. Альтернативным вариантом ознакомления с документами является обращение к секретарю суда с запросом на предоставление нужных копий.

Все судебные издержки на первом этапе должен оплачивать заявитель.

Ни в коем случае нельзя игнорировать или не присутствоват ьна судебных разбирательствах. После ознакомления с материалами дела рекомендуется обратиться к профильным юридическим компаниям. Если же есть уверенность в своих силах – необходимо внимательно ознакомиться с деталями тяжбы.

Банк может инициировать судебное разбирательство двух видов.

Ходатайство о выдаче судебного приказа. Фактически это дает возможность взыскать сумму долга без разбирательства.
Иск о расторжении договора и взыскании с заемщика всей суммы кредита.

На практике суд должен рассмотреть все факторы, которые могут повлиять на его решение. Поэтому должнику рекомендуется представить документы, подтверждающие неспособность выполнять кредитные обязательства. Это может быть справка о временной потере трудоспособности, отсутствиеспособов заработка и т.д. Весомым аргументом в принятии положительного решения для заемщика являются расхождение действий коллекторов с текущим законодательством.

Подловить на незаконных действиях

Основной проблемой коллекторских агентств является низкий уровень профессионализма персонала. Грамотные заемщики используют это в своих интересах. Но помимо факта незаконных действий следует их зафиксировать для возможного представления в качестве материалов в суде.

Для этого можно использовать следующие средства:

Во время общения по телефону записывать все разговоры.
Во время приезда коллекторов ведется видеосъемка или запись разговора на любом удобном носителе.
Свидетели неправомерных действий коллекторской компании. Это должны быть незаинтересованные люди – соседи.
Требование копий всех документов, которые есть у коллекторов, относящихся к кредиту.

Таким способом уже на первом этапе общения можно показать свою осведомленность и тем самым оградиться от возможных незаконных действий со стороны коллекторов.

Приемы за рамками закона

Для определения правомочности тех или иных действий коллекторов следует изучить ст. 15 закона №353. Зачастую взыскатели не знают этих норм или намеренно их нарушают.

Существуют наиболее распространённые приемы по взысканию задолженности, которые однозначно выходят за рамки закона:

Коллекторы не представляются и не предъявляют документов, подтверждающих их право на способствование взыскания задолженности.
Телефонные звонки в будни с 22:00 и до 8:00, в выходные – с 20:00 до 9:00. Это запрещено пунктом 1 в статье 15 закона №353.
Распространение личных данных о заемщике противоречат ст. 137 УК РФ.
Намерение о проникновении в жилище- приезд для описи имущества без принятия судового решения. За это можно понести ответственность согласно ст. №139 УГ РФ.
Угрозы, грубое обращение.

Эти действия можно пресечь, если обратиться в «интернет-приемную» Центрального Банка РФ. Указываются факты нарушения законодательства представителями банка (в данном случае — коллекторами). Эту же информацию необходимо предоставить банку. В большинстве случае этого достаточно, чтобы коллекторы стали работать в правовом поле.

Если человек не брал кредит, а кредиторы достали звонками

Несовершенство банковской системы может привести к ошибочным звонкам. Можно много раз повторять, что — ситуация от этого не изменится. Решением этой ситуации является личный приезд в банк и составление жалобы. Обычно на ее рассмотрение может уйти от 15 до 30 дней .

Если же звонки не прекратятся – следует уведомить ЦБ РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру заявления о нарушении своих прав.

Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ.

При формировании задолженности займа следует постоянно изучать изменения в текущем законодательстве. Для этого можно использовать специализированные интернет-ресурсы. Например — газета для должников всегда располагает свежей информацией о банковской сфере. Следует помнить, что все действия коллекторов не должны выходить за рамки правового поля.

Развитие банковской деятельности открыло новые возможности для потребителей. Большинство граждан смогли приобрести себе жилье или автомобиль. Также стала доступна разнообразная бытовая техника. Однако стремительный рост доллара, нестабильная экономика страны и ряд других факторов, стали причиной обесценивания...

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и...

Проблемы с коллекторами могут настичь каждого, даже того, кто никогда в жизни не брал кредит. К сожалению, полностью гарантироваться свою безопасность в этом плане не может никто - именно поэтому мы предлагаем вам узнать побольше о причинах возникающих конфликтов с коллекторскими агентствами и о том, как можно законно...

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства. Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по...

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика. Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления...

Деятельность по взысканию задолженности регулируется законом. Тем не менее действия коллекторских контор нередко переходят границы морали и законодательных норм. Взыскатели применяют шантаж и угрозы, и нарушают права неплательщиков. Как бороться с коллекторами в этом случае?

Из этой статьи вы узнаете:

Кто они такие?

Коллекторы - это частные фирмы, которые специализируются на возврате долгов. Финансовые учреждения начали прибегать к их услугам из-за растущего процента клиентов-должников. Судебные разбирательства и самостоятельная работа с должниками в некоторых случаях для банка нецелесообразны. Гораздо выгоднее продать долг за 20-30% от его реальной стоимости, чем потратиться на судебную процедуру и не получить ничего.

Передача кредитных обязательств осуществляется двумя способами:

Путем продажи долга на основании ст. 382 ГК РФ. Обычно банки продают кредитные обязательства только безнадежных должников, которые отказываются идти на контакт со службой безопасности финансового учреждения и злостно уклоняются от уплаты долга. В результате сделки банк утрачивает право требовать возврат кредита, так как это право приобретено коллекторской фирмой.
Путем заключения агентского договора. В этом случае коллекторы работают за определенную плату (процент от взыскиваемой суммы) и выступают как представители банка.

Цель работы коллекторских организаций - добиться от должника возврата долга. Так как гонорар подобных контор зависит от эффективности их работы, то они делают все, чтобы человек погасил задолженность. И часто их методы оказываются вне закона: угрозы, навязчивые звонки, порча имущества и пр. Как же бороться с коллекторскими агентствами? Поможет знание своих прав и законов, которые регулируют работу таких контор.

Когда коллекторы действуют неправомерно

ФЗ №230 «О защите прав и интересов физлиц при осуществлении деятельности по возврату задолженности» четко разъясняет методы работы с неплательщиками. Незаконные действия взыскателей определены в ст. 6:

применение физической силы и другие методы, опасные для здоровья и жизни человека;
угрозы;
телефонные звонки поздно вечером, ночью и рано утром;
звонки родственникам неплательщика с угрозами;
умышленное повреждение или уничтожение личных вещей неплательщика;
психологическое давление;
действия и высказывания, унижающие честь и достоинство;
разглашение информации о долге посторонним лицам.

Деятельность коллекторов должна осуществляться в рамках закона. Поэтому при выявлении любых нарушений должник имеет право пожаловаться в органы.

Куда жаловаться

Начинается с уведомительных писем, звонков и смс-сообщений. На первом этапе не проявляют агрессии. В таком случае взаимодействие с ними не доставит особых неудобств. Но если ситуация выходит из-под контроля, агенты перешли к более жестким способам выбивания денег, то необходимо подать на них жалобу. Как бороться с коллекторами в России?

Обращение в банк

Подавать заявление в отделение банка нужно в том случае, если сборщики долгов действуют от его имени, то есть работают по схеме аутсорсинга. Банк должен отреагировать на жалобу о правонарушениях со стороны своего представителя, так как в противном случае может пострадать его репутация. Что нужно указать в тексте:

Личные данные и сведения о кредитном соглашении.
Сведения о нарушениях работы коллектора (можно рассказать о ночных звонках по телефону, угрозах и прочих неправомерных действиях).
Сообщение о намерении пойти в прокуратуру или суд с целью наказания нарушителя.
Требование прекратить звонки, сообщения и рассылки писем.
Требование удалить ваши личные данные из базы банка и агентства.

Если в соглашении не указана возможность кредитора передавать право требования долга иным лицам, то в заявлении нужно дать понять, что банк действует вне закона. В этом случае можно обратить руководство банка на возможность возникновения ответственности за нарушение конфиденциальности и банковской тайны.

Заявление в полицию

Если банк оставил заявление без внимания, то нужно обратиться в правоохранительные органы. В зависимости от ситуации агентов по сбору долгов можно привлечь за вымогательство, шантаж, хулиганство, угрозу жизни и здоровью и пр.

Заявление нужно подавать по месту жительства. В документе должны содержаться личные данные, информация о коллекторском агентстве (если она известна), а также подробное описание взаимодействия с нарушителями. Важно указать номера телефонов, с которых звонили взыскатели, какие требования ими выдвигались, как проходили телефонные разговоры и встречи. В завершении заявления нужно потребовать сотрудников полиции обратить внимание на деятельность организации и привлечь их к уголовной ответственности.

Чтобы жалоба была эффективной, нужно приложить к ней документы, свидетельствующие о неправомерных действиях организации. Это могут быть записи телефонных разговоров, письма, сообщения, распечатка звонков, видеозаписи и пр.

В прокуратуру

Заявление в прокуратуру подается в случае бездействия сотрудников полиции или при выявлении нарушений со стороны коллекторов. Цель подачи жалобы - обратить внимание работников органа на незаконные действия со стороны агентов по сбору долгов. Что конкретно указать в жалобе:

Личные данные (адрес, ФИО, номер телефона).
Подробное описание характера взаимодействия с коллекторами.
Основания для привлечения агентов к ответственности (указание ссылок на статьи законов, которые нарушаются).
Требование провести проверку.

В жалобе важно акцентировать внимание на том, что сборщики долгов передают информацию третьим лицам, разглашают персональные данные, действуют вне рамок ФЗ № 230. К заявлению нужно приложить доказательства, на основании которых выдвигается требование: фото и видеоматериалы, переписки, детализация звонков, записи разговоров и пр.

Как бороться с коллекторами

Несмотря на то, что коллекторы чаще всего прибегают к нецивилизованным методам воздействия, борьба с ними со стороны должника должна осуществляться в рамках закона. Нельзя действовать их методами, так как это может впоследствии обернуться усугублением ситуации.

Если вы должник

Наличие задолженности по кредиту не лишает человека права на сохранение своих свобод и интересов, и уж точно не наделяет коллекторов правом угрожать должнику и применять жесткие методы выбивания денег. Поэтому первое, что нужно уяснить в сложившейся ситуации - закон на вашей стороне.

При общении с взыскателями важно сохранять спокойствие. Не стоит переходить на оскорбления и проявлять агрессию. Важно сразу дать понять сотруднику такой организации, что вы готовы решать вопрос о долге только мирными путями.

Чтобы пресечь оскорбления, угрозы и шантаж, при встрече с коллектором можно проинформировать его о том, что ваш разговор записывается. Это поможет охладить пыл назойливого агента.

Также важно дать понять, что вы знаете свои права и готовы их защищать. Упомяните в разговоре с коллектором, что его действия квалифицируются как вымогательство, шантаж, нарушение банковской тайны, незаконное получение сведений и пр. Потребуйте прекратить навязчивое выбивание долгов, пригрозив подачей заявления в прокуратуру или полицию.

Если вы не брали кредит

Что делать, если в случае технической ошибки или мошеннических действий третьих лиц на вас повесили задолженность? Для начала нужно выяснить, в каком учреждении был оформлен кредит и на основании какого документа от вас требуют возврат долга. Затем потребуется составить заявление в коллекторскую фирму и в банк о том, что вы не брали кредит и не имеете никакого отношения к делу. Если вы потеряли паспорт, на который мошенники оформили кредит, то к заявлению желательно приложить справку об утрате и замене документа.

Если звонят по телефону

Что делать, если постоянно звонят коллекторы? В разговоре важно пресечь все их попытки оскорбить вас. Как бороться:

Записывайте каждый разговор. Перед тем, как начать общение, предупредите сотрудника агентства, что ведется запись.
Проявляйте вежливость и спокойствие несмотря ни на что.
Всегда просите представиться сотрудника. Он обязан назвать свое имя и фирму, в которой работает.
Дайте им понять, что вы хорошо знакомы с законодательными нормами и, в случае их нарушений, обратитесь в полицию.

Если общаться желания нет, то можно занести номер в черный список. Однако в этом случае коллекторы могут перейти к более активным действиям: личное посещение, звонки знакомым и на работу. Поэтому лучше не скрываться от них, а наоборот, дать понять, что вы готовы идти на контакт, но только при условии мирного взаимодействия.

Если поступают угрозы

Угроза - веское основание для похода в полицию или суд. Важно собрать все доказательства: переписки, запись звонков, сообщения, свидетельские показания и пр. За угрозу убийством или причинению вреда здоровью нарушителя ждет наказание до 2 лет лишения свободы (ст. 119 УК РФ). Заявление в суд даст возможность не только избавиться от назойливых коллекторов, но и взыскать с них денежную компенсацию за моральный ущерб.

Юридические методы борьбы

Бороться с взыскателями долгов эффективнее юридическими методами. Заявление в органы, проверка агентства, судебное разбирательство - все это даст возможность избавиться от коллекторов и защитить свои права.

Проверка полномочий коллектора

Первое, что нужно сделать - проверить, на каком основании агент требует возврат долга. В телефонном разговоре выясните, где находится организация и назначьте встречу с целью проверки полномочий сотрудников. Взыскатели обязаны предоставить должнику договор прав требования, на основании которого , или агентский договор.

В документе должна содержаться информация о неплательщике, с указанием его суммы задолженности и срока просрочки. Если коллектор отказывается предоставлять бумаги, то можно смело игнорировать в дальнейшем все его требования.

Жалобы в прокуратуру и полицию

Обращаясь в правоохранительные органы, необходимо иметь при себе доказательства неправомерных действий коллекторов. Поэтому с первых дней общения с агентами важно записывать каждый разговор, хранить все переписки, уведомления и письма. Вряд ли коллекторы захотят связываться с полицией или прокуратурой, поэтому новость об обращении в органы ослабит их воздействие.

Помощь юриста

Противодействие коллекторским агентствам оказывают антиколлекторские организации. Это юристы узкой специализации, оказывающие помощь должникам в борьбе против сборщиков долгов. Опытный юрист помогает правильно составить заявление в органы, собирает доказательную базу, представляет интересы неплательщика в суде, лично общается с коллекторами.

Психологические методы

Большинство коллекторов - хорошие психологи, знающие, какой подход применить к тому или иному человеку. Важно не дать им возможность контролировать ситуацию. В общении нужно проявлять спокойствие и уверенность. Ответы не должны быть агрессивными. Нельзя оскорблять и прибегать к их же методам воздействия.

Управленческие методы

Если банк, который работает с коллекторами-нарушителями, дорожит своей репутацией, то эффективными будут методы корпоративной борьбы.

Жалоба руководству или ассоциацию коллекторов

Обращение в ту же коллекторскую фирму возымеет действие, если предоставить заявление начальнику агентства с доказательствами нарушений. Еще вариант - обратиться в НАПКА. Это организация, контролирующая коллекторов. Перед тем, как туда обращаться, следует убедиться, состоит ли контора в этой ассоциации. Если нет, то поддержки от нее ждать не стоит.

Обращение в СМИ, на форумы и блоги

Распространение информации о нарушениях со стороны в СМИ и интернете - эффективный способ борьбы с взыскателями. Нарушители не захотят огласки, поэтому сменят тактику поведения. Помимо этого публичная огласка быстрее привлечет внимание к агентству правоохранительных органов.

С коллекторскими конторами можно и нужно бороться. Вступившие в силу недавние поправки к закону № 230 говорят о том, что деятельность агентств контролируется все больше. Главное, действовать в борьбе за свои права в рамках закона, обращаться в правоохранительные органы и не поддаваться на провокации взыскателей.

Что могут сделать коллекторы в 2019 году интересует многих, кто имеет длительную просрочку по платежам перед банком и дело которого передано так называемым третьим лицам. Мало кто знает, но пока, какого-либо конкретного отраслевого закона (на момент выхода статьи), регулирующего деятельность коллекторов, плюс, регламентирующего круг их полномочий, в нашей стране нет, но закон активно разрабатывается и по ожиданиям был утвержден в 2016 году. Все, чем как-то можно контролировать действия коллекторов, это уголовный кодекс и кодекс об административных правонарушениях, поэтому права на те или иные действия коллекторов определены именно ими.

Обновление закона о коллекторах

Но это совсем не означает, что подобным организациям разрешено все. Принцип «все, что прямо не запрещено — разрешено» в данном случае не работает. Ниже мы расскажем о том, что могут сделать коллекторы в отношении должника, какие права имеют коллекторы.

Если вас интересует вопрос о том, как правильно вести себя с коллекторами, читайте об этом .

Сколько раз имеют право звонить коллекторы?

Звонки по телефону — это первый, и наиболее распространенный вариант работы с должником. Т.е. после того, как банк временно переуступает или вовсе продает ваш долг коллекторскому агентству, работа с должником начинается с телефонных переговоров и требовании в самое ближайшее время погашения образовавшейся задолженности.

Обычно подобные переговоры сопровождаются угрозами и оскорблениями в адрес должника. Это не имеет ничего общего ни с истинным назначением деятельности коллекторов, ни с законодательством в общем.

В большинстве случаев подобные звонки (по 10-15 раз в день) все же приносят ожидаемый результат . Должник попросту теряет терпение, и идет занимает деньги у знакомых (либо оформляет новый кредит), лишь бы только от него отвязались назойливые коллекторы. Т.е. налицо принцип психологического воздействия на должника. Так сколько раз в день коллекторы имеют право звонить?

Если звонки поступают в положенное по закону время, и разговоры с должниками проходят в рамках правового поля, то коллекторы могут звонить и по 50 раз в день. Никакого нарушения в этом не имеется. Причем это касается и звонков родственникам и на работу.

Выездные мероприятия

Также наиболее часто должники задаются вопросом относительно того, могут ли коллекторы приехать домой.

Здесь все просто. Ведь то, что к вам приедут и постучат в дверь нет ничего противозаконного. Именно этим коллекторы и пользуются. Плюс, важно проследить опять же именно психологический аспект данного мероприятия.

В целях избежания подобных встреч в дальнейшем, должники ищут сторонние способы, чтобы достать соответствующую сумму и наконец расплатиться с коллекторами (банком). Но вопрос, касаемо того, могут ли коллекторы приехать, обычно беспокоит тех, у кого длительный срок просрочки, и когда телефонные не дали ожидаемых результатов.

Но здесь имеется один важный нюанс, который ни в коем случае нельзя упускать из виду. Взыскатели долгов — это обычные гражданские люди, не обладающие никакими властными полномочиями. Поэтому, переступать порог вашего дома, против вашего желания они не имеют никакого права.

К примеру, вы же станете пускать в дом совершенно постороннего человека с улицы. Поэтому, можете вообще не открывать двери. Если же со стороны коллекторов будут какие-либо хулиганские действия, можете смело вызывать полицию.
Быть может что-то и изменится в будущем, но пока на вопрос относительно того, могут ли коллекторы приходить домой, мы ответим утвердительно. Как и любой другой человек, они могут прийти по вашему адресу и позвонить в дверь. Не больше. Попытка проникновения в жилище является уголовно-наказуемым деянием, о чем коллекторы прекрасно знают. Могут ли коллекторы приходить домой является таким же популярным вопросом, как и вопросы относительно того, сколько времени может продолжаться работа коллекторов с должником, и что собственно будет дальше.

Могут ли коллекторы подать в суд?

Конечно, процедура досудебного взыскания не может длиться вечно, и рано или поздно, речь пойдет уже о судебном взыскании. Многих интересует вопрос: могут ли коллекторы подать в суд на должника? Для ответа на этот вопрос Вам нужно знать следующее.

В качестве истца коллекторы могут выступать лишь в том случае, если они ранее выкупили права по вашему кредитному договору у первоначального кредитора (банка). Т.е. теперь коллекторское агентство является законным кредитором, а значит имеет полное право подать на вас в суд.

Если же коллекторы работают с вами на основании договора цессии (временная переуступка прав по вашему договору), то фактически, право на обращение в суд пока еще принадлежит банку. Поэтому, ответ на вопрос относительно того, могут ли коллекторы подать в суд на должника прямо зависит от того, на каком основании они работают с вами.

Сами посудите, ведь любое гражданское лицо, при наличии достаточных оснований имеет полное право обратиться в суд. Коллекторов данного право пока никто не лишал.

Перепродажа долга

Многие граждане ошибочно полагают, что кредитный договор это некий товар, который может покупаться и продаваться по несколько раз. Это далеко не так. Поэтому, если вас интересует вопрос, могут ли коллекторы продать долг , то знайте:

что, во-первых, это бессмысленно,
во-вторых, «покупатель» врядли найдется.

Ведь коллекторские агентства не занимаются кредитованием населения, а все договора, с которыми они работают, являются купленными у банков и прочих кредитных организаций. Плюс, важно знать, что банк продает проблемный долг только в исключительных случаях, когда возврат такового кажется невозможным. Да и коллекторы не скупают всё подряд, а лишь то, что может принести выгоду.

Типичный пример работы коллекторов

Рассмотрим ситуацию: банк не смог вернуть долг с проблемного клиента и выставил договор на продажу. Через некоторое время, одно из коллекторских агентств покупает данный долг и становится законным кредитором. Но взыскать сумму с должника так и не получилось.

Так вот подобный долг на сленге называется «мертвым», и даже если его выставить на продажу, то ни одно коллекторское агентство не станет вкладывать деньги в подобную, заведомо убыточную для организации сделку. Поэтому если ваш долг достался коллекторам, то завершающим этапом будет обращение в суд. О том, могут ли коллекторы подать в суд на должника мы рассказали выше.

Полномочия коллекторов

Можно отметить, что вопросы типа таких: могут ли коллекторы взыскивать долги или какие права имеют коллекторы в отношении должника , являются элементарными. Максимум, что у них может быть на руках (как в прочем и у любого физического лица) это ваш кредитный договор. Пока законодательство не предоставило (и никогда не предоставит) подобным организациям никаких властных полномочий.

В конце концов, для этих целей у нас в стране имеется служба судебных приставов и непосредственно суд, каким рано или поздно заканчивается большинство натянутых отношений с банками. Поэтому надобность коллекторских агентств в данной цепи весьма и весьма спорна.

Вопрос избавления от коллекторов очень остро стоит перед многими жителями нашей страны. Согласно статистике, в 2017 году четверть жителей нашей страны имеют кредиты, из которых каждый пятый не погашается в срок, а каждый десятый кредит считается безнадёжным. Что делает банк в таком случае? Он передаёт проблемного клиента коллекторскому агентству.

Коллекторское (долговое) агентство – это организация, занимающаяся досудебным взысканием задолженностей в пользу банков. Формой организации чаще является ООО или ЗАО, как и магазины, фирмы-посредники и прочие предприятия.

Соответственно прав у них столько же, это не должностные лица, и специальными правами они не обладают. Специалисты, которые звонят должникам, – это обыкновенные, ежедневно приходящие на работу люди. Как правило, никаких выездных команд, которыми привыкли пугать заёмщиков в СМС, у них нет. Деятельность таких агентств не зарегистрирована в ОКВЭД (общероссийский классификатор видов экономической деятельности), они не являются финансовыми учреждениями и они подчиняются ограничениям, изложенным в федеральном законе от 07.02.92 №2300 «О защите прав потребителей».

У вас возникла просрочка, сначала раздаются звонки из банка. Разговаривают всегда вежливо, представляются полностью, выясняют причину задержки оплаты кредита , предлагают реструктуризацию, в общем, делают всё, чтобы не потерять свои деньги. Если это не приводит ни к какому результату, то проблемного должника передают коллекторам, и тут начинается ад для заёмщика.

Действовать коллекторы могут на основании агентского договора или договора цессии (договор перестрахования). По агентскому договору коллектор выступает от имени банка и работает за процент от суммы. Но бывает, что агентство выкупает у банка портфель с проблемными кредитами согласно ст. 382 ГК РФ, и тогда уже выступает от собственного имени. Коллекторское агентство может само решить, какую сумму потребовать от должника с учётом пени и штрафов. Эта сумма может быть даже ниже, чем требовал банк, так как стоимость такого портфеля может составлять всего 5-10% от суммы долга.

Как действуют коллекторы

Коллекторских агентств множество, так как прибыль от такой деятельности перекрывает все издержки. Но при всем многообразии подход к работе у них один – это звонки и СМС. Звонить коллекторы могут много и часто. Что делать, если звонят коллекторы? Разберём каждую ситуацию отдельно и выясним, как реагировать и куда жаловаться.

Коллекторы угрожают по телефону. Тут надо разграничить, чем именно они грозят. Если судом, так это оптимальный вариант решения спора. А все разговоры о получении срока за мошенничество, неисполнения обязательств перед банком и прочее – не более чем психологический прессинг должника. Максимум суд может присудить выплату долга и судебных издержек. А вот если угрожают физической расправой, то необходимо подать заявление в полицию, сославшись на статьи 119 и 163 УК РФ. Бояться полицейских не стоит, им ваша кредитная история не интересна. А вот приструнить обнаглевшее агентство они могут, уголовную ответственность за угрозы и вымогательство никто не отменял.
Коллекторы звонят на работу. Если в анкете указан ваш рабочий номер, рано или поздно раздастся звонок. По закону коллектор имеет право только попросить пригласить вас к телефону, если не смог дозвониться на личный номер. Обычно закон не соблюдается и звонивший начинает рассказывать подробности о ваших долгах. Обязательно надо предупредить коллектора, что вы обратитесь с заявлением в правоохранительные органы за нарушение им Федерального закона №152-ФЗ, ст.7 «О персональных данных». Написать самому заявление в прокуратуру и попросить коллег это сделать. Такое простое действие сразу заставляет коллекторов прекратить названивать на работу и вообще забыть рабочие номера.