Как купить грузовик в кредит или в лизинг? Кредит на грузовой автомобиль.

На современном рынке программы автокредитования для покупки грузовиков и спецтехники являются достаточно популярными и востребованными. Это способствует появлению на рынке большого количества кредитных продуктов, с помощью которых банки стараются не только извлечь для себя максимальную прибыль, но и в полном объеме удовлетворить потребности клиентов. Взять фуру в кредит сейчас может практически каждый. Несколько лет назад кредитные предложения на покупку грузового автотранспорта распространялись только на новые средства. Сейчас спектр кредитных предложений значительно расширился: автокредитование затронуло рынок поддержанных грузовых автомобилей, а клиентом банка может стать не только организация, но физическое лицо или индивидуальный предприниматель.

Особенности оформления грузового автотранспорта в кредит

При принятии решения взять фуру в рассрочку нужно обратить внимание на процентные ставки банка и размер единовременных и регулярных кредитных комиссий. Не следует упускать из виду и такие важные факторы, как:

1. Надежность страховой компании, размер ее тарифов по КАСКО. Оформление страховки по формуле «ОСАГО+КАСКО» часто является обязательным условием банка при выдаче кредита. При этом страховка, как правило, должна быть оформлена в страховых компаниях, сотрудничающих с банком. И если тарифы ОСАГО одинаковы у всех, то стоимость КАСКО может быть значительно завышена.
2. Возможность без необходимости оплаты штрафных санкций.
3. Возможность получения кредита без внесения первоначального взноса, размер пакета документов, необходимый для оформления кредитной заявки.
4. Оперативность при принятии решения по кредиту.

Если вы хотите купить фуру с пробегом, следует знать, что большинство банков выдает кредит на б/у автотехнику не старше 5 лет. Процентные ставки при покупке бывшего в использовании транспортного средства выше, чем при оформлении кредита на покупку новой машины. Обусловлено это тем, что такой автотранспорт имеет амортизационный износ, поэтому сделка сопряжена повышенным риском.

Условия оформления кредита на покупку большегрузной техники у различных кредитных организаций практически идентичны. Основная часть оформляется в российских рублях или долларах США. Средний срок рассмотрения поданной заявки составляет от одного 1 до 7 дней. Большинство банков одобряет кредит сроком на 3 года, но есть организации, в которых можно получить займ на 5 лет. Здесь присутствует свой нюанс. Возможность ежемесячно выплачивать меньшую сумму является достаточно привлекательной, но больший срок погашения кредита характеризуется повышенными процентными ставками, что приводит к значительной переплате.

Как оформить кредит на фуру?

Купить можно одним из 3 способов:

• взять кредит от производителя в официальном дилерском салоне;
• оформить банковский кредит;
• заключить лизинговую сделку.

При обращении в банк необходимо предоставить в кредитный отдел пакет документов, на основании которого будет вынесено решение по кредитной заявке. Как правило, перечень документов у большинства банков стандартизирован. Он должен подтверждать финансовое и юридическое положение человека:

• анкета-заявление на получение кредита;
• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, подтверждающий личность (водительское удостоверение, загранпаспорт);
• документ, подтверждающий сведения о доходах;
• документ, подтверждающий постоянную трудоустроенность;
• свидетельство государственного пенсионного страхования;
• спецификация на приобретаемый автомобиль/спецтехнику.

Также кредитные организации требуют предоставить предварительный договор (купля-продажа) на приобретаемый грузовик и счет на оплату. При наличии супруга (супруги) необходимо предоставить оригинал и копию его (ее) общегражданского паспорта. В некоторых случаях может потребоваться поручительство других физических лиц. К поручителю предоставляются такие же требования, как и к заемщику.

Существуют кредитные продукты, предполагающие выдачу кредита по 2 документам. При этом банк не требует данных, подтверждающих доход и постоянную занятость. Следует понимать, что в данной ситуации оценка платежеспособности клиента осуществляется не в полном объеме. Из-за повышенных рисков такие программы кредитования характеризуются значительно большими процентными ставками и большим первоначальным взносом.

В остальном процедура оформления кредита через банк довольно элементарна. После сбора и предоставления необходимых документов заявка уходит на рассмотрение кредитной комиссии банка. При принятии положительного решения банк предлагает внести первый взнос на приобретаемый автотранспорт. После этого на счет заемщика или продавца фуры будет переведена сумма кредита, которая подлежит дальнейшему своевременному погашению.

Перед покупкой фуры в кредит следует знать, что приобретаемое авто становится залогом банка в качестве обеспечения по кредиту (если договором не предусмотрены иные условия).

К существенному недостатку большинства банковских программ можно отнести необходимость уплаты первоначального взноса. Практически во всех банках требуется уплата авансового платежа в размере 10-30% от первоначальной цены грузового автотранспорта.

Если вы хотите купить новую фуру, выгодным решением может стать прямое обращение к официальному дилеру. Для увеличения роста продаж поставщики часто предлагают пониженные первоначальные ставки, акционные и скидочные программы. В остальном этот вид кредитования не отличается от банковских кредитов. В данном случае дилер переступает долг банку, с которым он сотрудничает по договору, и деньги вы будете возвращать кредитной организации.

Если денежные средства на первоначальный взнос отсутствуют, фуру можно оформить в лизинг. Данная форма сделки обходится для физических лиц достаточно дорого, так как в стоимость лизингового платежа входят все расходы по эксплуатации. Иными словами, лизинговая сделка обозначает пользование грузовиком на правах аренды с последующим переходом права собственности после совершения заключительного платежа по лизингу. При этом лизинг также подразумевает уплату процентов, зависящих от срока действия договора, финансового состояния, вида техники.

Популярные программы грузового автокредитования

Для рассмотрения заявки необходимо предоставить в банк 2 документа (паспорт и второй документ на выбор: водительские права, загранпаспорт, ИНН, свидетельство государственного пенсионного страхования или военный билет). Банк выносит решение по кредиту в кратчайшие сроки.Основными преимуществами такой программы являются:

• кредит выдается без предоставления справки о доходах;
• отсутствует первоначальный взнос;
• в банк предоставляется минимальный пакет документов;
• срок рассмотрения заявки составляет от 10 минут.

Классический кредит на грузовик

Особенности:

• кредит на грузовую технику могут получить как физические лица, так и ИП;
• полный пакет документов способствует снижению процентной ставки (от 12%);
• срок кредитования составляет от 6 до 60 месяцев;
• возможность включения страхового взноса в тело кредита;
• отсутствие санкций за досрочную выплату кредита.

Действие программы распространяется только на грузовые автомобили отечественной марки, находящиеся в утвержденном Министерством промышленности и торговли РФ перечне. Государство возмещает 2/3 ставки рефинансирования Центробанка (около 5,9%).

Условия получения кредита:

• гражданство РФ;
• валюта кредита — рубли РФ;
• первоначальный взнос- не менее 15% стоимости авто;
• стоимость грузового автомобиля не должна превышать 600 тыс. рублей;
• срок кредитования должен составлять не более 36 месяцев;
• автострахование КАСКО и ОСАГО необходимо оплатить наличными.

Лизинг грузовых автомобилей

Особенности:

• платежи при покупке в лизинг грузовиков относятся к издержкам производства и минимизируют налогооблагаемую базу (только для юридических лиц и ИП);
• процедура заключения договора на лизинг грузового автотранспорта элементарней, чем оформление кредита;
• возможность применения механизма ускоренной амортизации с коэффициентом 3 (только для юридических лиц и ИП).

Теперь вы знаете об особенностях приобретения фуры в кредит. Удачи в покупке транспортного средства!

Кредит для грузовиков пока ещё является менее востребованным банковским продуктом, чем кредитование легковых автомобилей, однако для многих компаний он становится самым верным решением увеличить прибыль. Не каждая организация может позволить себе существенные траты на приобретение грузового автомобиля за наличные, тем более что стоимость у них намного выше, чем у простых легковушек. Какой банк даст кредит на покупку грузовика, и чем отличаются условия кредитования спецтранспорта?

Особенности кредитования грузовых автомобилей

Не все банки выделяют специальные кредиты на покупку именно коммерческого транспорта , однако почти все кредитные организации допускают такую возможность, в том числе и при использовании обычных кредитных программ. Допустима покупка с помощью займа и новой, и подержанной грузовой техники, причём грузовики обычно служат намного дольше легковушек, а значит, и к их возрасту предъявляются менее жёсткие требования.

Не во всех банках разрешено кредитование на покупку спецтехники для частных лиц, как правило, для этого требуется зарегистрировать индивидуальное предприятие или ООО. При этом деятельность организации должна быть полностью официально оформлена, и срок её работы должен составлять не менее полугода. Из-за этого кредит на развитие бизнеса очень трудно получить начинающим предпринимателям, такая сделка слишком рискованна для банка.

Другие условия получения кредита для покупки грузовика и дополнительные требования к заёмщикам:

1. Приобретать спецтехнику с помощью кредита могут только мелкие и средние компании, их годовая выручка ограничивается. Например, для получения кредита в Сбербанке она не должна превышать 400 млн рублей, а срок работы компании должен составлять, по крайней мере, полгода-год.
2. Банки, работающие с грузовиками, предлагают по таким кредитам повышенные процентные ставки, а срок возврата займа обычно не превышает трёх лет.
3. Компания, желающая получить кредит, должна доказать свою перспективность и финансовую состоятельность. Для этого в банк придётся предоставить отчётность за последние периоды, демонстрирующую увеличение прибыли и отсутствие задолженностей по уплате налогов. Поданные сведения обязательно будут проверяться, так что не стоит пытаться специально приукрасить действительность.
4. Сумма «грузовых» автокредитов заметно больше размера обычных автомобильных займов. Так, в Сбербанке минимальный размер кредита составляет 150 000 рублей, а максимальный будет ограничиваться только платёжеспособностью заёмщика. В других банках размер кредита на приобретение спецтранспорта может достигать 7 млн.
5. По таким займам требуется крупный первоначальный взнос, который обычно составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Приобретать подержанную технику большинство банков требует исключительно через салоны, покупка у частных лиц не является возможной.

Зная, какие условия для приобретения в кредит грузовика необходимо выполнить, предприниматель может заранее собрать пакет документов, так как время часто очень сильно ограничено. Подавать заявки можно сразу в несколько организаций. Естественно, компания не должна на момент получения кредита иметь других крупных долгов.

В каких банках предоставляются кредиты на покупку грузовиков

Сегодня предприниматели могут получить займ на пополнение автопарка и развитие бизнеса в следующих организациях:

• Сбербанк предлагает малому бизнесу программу «Бизнес-авто», которая ориентирована именно на спецтехнику, коммерческий и грузовой транспорт. По этой программе приобретать можно легковые коммерческие автомобили, например, для работы такси, микроавтобусы, грузовые машины класса С, полуприцепы и прицепы. Также доступна специальная техника для проведения сельскохозяйственных дорожных и строительных работ. Срок кредитования здесь может быть увеличен до 8 лет, минимальная ставка будет равна 13,6%. первоначальный взнос здесь составит всего 10%, что намного ниже, чем в коммерческих банках.
• Кредиты в «Россельхозбанке» на грузовики представляет собой целевую программу, по условиям которой займы предоставляются под залог купленной техники. В рамках этой программы предприятие может приобрести сельскохозяйственную технику, а также автомобили любого назначения, в том числе и грузовой транспорт. Срок возврата займа составит 7 лет, первоначальный взнос составит от 15% от стоимости приобретаемого имущества. Предприниматель, желающий взять кредит, должен предоставить свидетельство о регистрации предприятия, его Устав, лицензию (если она нужна), бухгалтерскую отчётность и иные документы.
• Автокредит на грузовики от «РОСТ Банка» доступен не только предприятиям, но и частным клиентам. Процентная ставка по этой программе начинается от 8,9%, это одна из самых низких ставок в данном сегменте кредитования. Срок возврата займа составляет от полугода до 7 лет, возраст заёмщика может быть равен 21-55 годам. Приобретать можно подержанный и новый грузовой транспорт через автосалоны.

Как оформляется кредит на покупку грузового транспорта

Изучив условия кредита для покупки грузовика, предприниматель должен собрать необходимые документы и отправить заявку в банк. Будет назначена дата собеседования, по результатам которого банк примет решение о предоставлении займа на развитие бизнеса. Кредитная организация вправе запрашивать любые документы о работе вашей компании, поэтому нужно заранее привести в порядок всю отчётность.

После одобрения заявки вы можете выбрать нужное транспортное средство в салонах города. Оформляется договор купли-продажи, практически всегда параллельно оформляется и страховой договор по КАСКО. Покупатель вносит первоначальный взнос, после чего договор, страховой полис, квитанция предоставляются в банк. После оформления кредитного договора деньги поступают на счёт салона, а грузовик становится залогом по кредиту.

Часто предприятия не укладываются в оборот собственных средств, из-за чего принимается решение взять кредит. Одними из наиболее активных потребителей услуг организаций по кредитованию являются транспортные компании, так как приобретение разноплановых грузовых автомобилей и тягачей стоит недешево.

Получить кредит на приобретение грузового автомобиля могут следующие лица:

1. Индивидуальные предприниматели или юридические лица.
2. Физические лица.
3. Предприятия, в которых содержатся в сумме менее 10 сотрудников, производственные компании, которые содержат сотрудников в количестве не выше 100 человек. Срок результативной работы организации составляет более полугода.

Банк отказывает в выдаче кредита организациям, сферой работы которых считается производство табачной и алкогольной продукции. Также немного шансов получить автомобильный кредит предприятиям, которые в процессе своей деятельности причиняют вред окружающей среде. Чтобы приобрести грузовой автомобиль в кредит, следует заранее подготовиться к тому, что его скорее всего не дадут более, чем на 1 год. Потребуется единоразовая выплата от 30% стоимости тягача.

Грузовой транспорт: необходимость для ИП

Когда перед компанией или частным предпринимателем встает вопрос о приобретении нового грузового автомобиля, на окончательное решение влияет расширение логистической компании, приход в негодность предыдущего транспортного средства, а также повышение спроса на услуги грузовой техники.

Технические особенности при получении кредита на грузовой автомобиль для ИП:

1. Легковой автомобиль стоит намного дешевле, чем грузовой. Чтобы кредитные организации выдали необходимую сумму для приобретения тягача, необходимо предоставить документальное подтверждение значительных доходов компании.
2. Чтобы избежать накладок и других неприятностей, которые негативно влияют на конкурентоспособность фирмы, нужно иметь в арсенале несколько свободных грузовых автомобилей. Это значительно увеличивает сумму кредита.

Кредит на грузовой автомобиль для малого бизнеса

Чтобы приобрести автомобиль, владельцы малого бизнеса вынуждены провести деятельность компании без посторонней помощи. Только при наличии стабильного дохода, непрестанно увеличивающейся прибыли, что доказывает надежность компании, можно получить кредит для развития и увеличения предприятия. Владельцы малого бизнеса тоже должны не только соответствовать требованиям кредиторов, но и выбрать партнера, который долго ведет частную деятельность и не подводит клиентов.

Критерии для выбора кредитной организации:

1. Срок заметной деятельности, рейтинг на рынке кредитных организаций.
2. Давность построения отношений банка с малым и средним бизнесом.
3. Возможность работать с банком не только юридическим, но и физическим лицам.
4. Предоставление и выдача программ, по которым можно получить ряд льгот для уменьшения общей суммы выплаты.
5. Специальные программы, направленные на сотрудничество с ИП.

Соберите все данные на подходящую кредитную организацию. Когда определитесь с потенциальными партнерами, рассмотрите все предлагаемые продукты и программы, чтобы подобрать наиболее оптимальный и выгодный вариант под ваши условия:

1. Адекватная цена.
2. Возможность собрать все документы, назначенные банком.
3. Предложение оставить в залог один из нескольких вариантов.
4. Вероятность погашения кредита досрочно, а также оформления кредита на длительный срок.

В большинстве кредитных организаций предоставляются индивидуальные требования в пользу части документов. Основными из них являются следующие бумаги:

1. Подтверждение законности и полного спектра полномочий владельца организации.
2. Учредительная документация компании.
3. Бухгалтерская отчетность, выписки и дополнения.
4. Документы, подтверждающие принадлежность залогового имущества его владельцу.

Совет! Чтобы быстро оформить кредит, следует посетить отделение банка или другой финансовой организации лично. Сотрудники предоставят полную и полезную информацию, в которую входит точный перечень необходимой для сотрудничества документации. Заемщик должен рационально оценить силы по сбору необходимой документации в комфортные для него сроки, а также гарантировать полный возврат кредита.

Выбор грузовой техники

Чтобы удачно приобрести грузовик, нет необходимости в специальных знаниях. Нужно определиться с критериями, а затем проверить все варианты на их соответствие.

Вот несколько разновидностей грузовых автомобилей:

1. Новые.
2. Подержанные.
3. Российского исполнения.
4. Зарубежного производства.

Заранее выберите автомобиль, который идеально подходит для нужд вашей компании. В первую очередь учитываются следующие критерии:

1. Суммарное потребление топлива.
2. Цена.
3. Возможности и особенности передвижения по сложным дорогам.
4. Долговечность.
5. Стоимость починки, наличие деталей в местных автосалонах, а также вероятность осуществить ремонт быстро и без осложнений.

Целесообразность покупки грузовика с пробегом

Не каждая фирма имеет возможность купить новый грузовой автомобиль, так как его стоимость исчисляется в нескольких миллионов. Если примите решение приобрести автомобиль, бывший в эксплуатации, особенно внимательно отнеситесь к наличию даже минимальных дефектов.

Есть некоторые детали, к которым при покупке автомобиля с пробегом необходимо относиться особенно внимательно:

1. Пробег грузового автомобиля. Некоторые нечестные автовладельцы, которые перед продажей грузовика откручивают спидометр. Если вас настораживает цифра, обращайте в первую очередь внимание на техническое состояние важных приборов.
2. Если машина попала в аварию, продавец обязан сообщить вам об этом. Спросите, остались ли места, в надежности которых нет уверенности. Каждый самостоятельно имеет возможность определить исправность тормозов и подвески. Чтобы сделать это, следует проехать на автомобиле.
3. Все переключатели должны работать быстро, слаженно и без дополнительных шумов.
4. Обратите внимание, если в процессе езды или управления автомобилем услышали звуки. Почти всегда это указывает на неисправности важных узлов системы.
5. Оцените технические характеристики и общее состояние мотора, трансмиссии и КПП. Если заметно, что технические емкости не герметичны, есть подтеки масла и других жидкостей, приобретение транспортного средства не считается целесообразным.
6. Обратите внимание на состояние элементов внутренней части салона. Если есть потертости, следы износа ткани, кожи и других материалов, это означает, что грузовой автомобиль использовался долго и активно.
7. Двери обеспечивают надежность и безопасность водителя и пассажиров. Они должны открываться и закрываться легко, А если это полуавтоматический механизм, недопустимы трудности при его эксплуатации.

Особенности получения кредита на грузовой автомобиль физическим лицам

Приобретение тягачей в кредит интересует компании, однако некоторые крупные банки предоставляют его и частным лицам. В этом случае условия значительно отличаются:

1. Повышенные процентные ставки. Если на будущий автомобиль заранее оформляется КАСКО, ставка повышается. Если принимается решение взять срочный займ, выплата достигает до 41% годовых.
2. Минимальная сумма средств, выданных по кредиту, составляет 100000 руб. Некоторые банки выдают кредит до 5000000 рублей. Часто физические лица берут краткосрочные кредиты, чтобы сэкономить денежные средства и не затрачивать лишних процентов, однако при необходимости можно растянуть кредит до 5 лет. Если будущие владельцы не предполагают, что выплатят полную сумму быстро, стоит поискать банки по индивидуальной программе. Некоторые получают кредит на грузовик до 10 лет.
3. Физ. и юр. лиц должны выплатить банку первоначальную сумму от 30% общей стоимости кредита. Если найдёте специальные программы для физических лиц, внесите первый взнос от 10% стоимости транспортного средства.
4. Часть банков не выдает кредит, когда владельцы отказываются от приобретения КАСКО. При этом обещают, что представляют выгодные скидки.

Перечень банков, выдающих кредит на грузовые автомобили

Минимальные процентные ставки предлагают следующие банки: ВТБ 24, Европа Банк, АКБ Барс, РосЕвроБанк. Это кредитные организации, которые работают только с коммерческими компаниями. Для физических лиц действуют отдельные программы или решений нет вовсе. Есть банки, выпускающие индивидуальные программы для приобретения грузового автотранспорта. Это Глобэкс, Выборг Банк, ИНРЕСБАНК.

Присутствуют компании, которые предусматривает программу выдачи кредитов для приобретения автомобилей, бывших в эксплуатации. Они накладывают условия на транспорт, который приобретается на выданные ими денежные средства:

1. Глобэкс Банк считает значимым возраст автомобиля. Если транспортное средство весит умеренно, срок его эксплуатации не более, чем 7 лет. Для крупногабаритного автотранспорта общий срок использования не превышает 10 лет.
2. Кубаньбанк и Первобанк назначают максимальный срок выплаты кредита, ориентируясь на возраст автомобиля, которого он достигнет в момент внесения последнего платежа. При окончании выплаты кредита автомобиль не служит больше, чем десять лет с момента изготовления.
3. АКБ Барс назначает разные условия кредитования для российских и зарубежных автомобилей. На момент выплаты займа возраст приобретенного авто иностранного изготовления не превышает 8 лет, а российского 6 лет.

Важно! В пределах России предусмотрены программы, которые помогают получить грузовой автомобиль в кредит. Их поддерживает часть банков. Об условиях кредитования спрашивайте у сотрудников кредитных организаций. Согласно условиям программ, кредит можно получить по минимальной ставке в 9%. При этом заемщик должен иметь возможность внести первоначальный взнос. Дополнительно снимается оплата комиссионных в момент взятия кредита. Сумма не превышает 7 500 руб.

По желанию заемщик может погашать кредит как разовыми платежами, так и единовременно, чтобы сократить проценты. Для каждого заемщика банк назначает индивидуальные условия. В момент оформления подписания договора вносятся дополнительные детали и условия, по которым на заемщика накладывается дополнительная ответственность. Если желаете выгодно взять кредит на грузовой автомобиль, оцените все условия, поговорите с несколькими кредитными организациями, чтобы выбрать подходящий вариант.

Коммерческий автомобильный транспорт имеет стоимость немного большую, чем легковые автомобили. Многие компании и предприниматели для сбережения оборотных средств покупают грузовики в кредит. Это даёт возможность разбить расходы на приобретение техники равными долями на несколько лет. Такой подход не мешает становлению и развитию бизнеса.

Кроме кредита, существует и такая разновидность приобретения автомобилей, как лизинг.

По этому виду покупатель экономит деньги на налогах, так как в собственность заёмщика транспортное средство переходит лишь после полного выполнения договорных обязательств.

Но сегодняшняя тема — автокредитование. По нему автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но переходит в залог к кредитору до выплаты ссуды.

Условия

По договору автокредитования физическим лицам или малому бизнесу можно приобрести как новое, так и подержанное транспортное средство.

Вопрос о стране-изготовителе техники обычно не стоит, но отдельные банковские учреждения не кредитуют приобретение автобусов отечественного производства.

Также существует ряд ограничений по возрасту покупаемого грузовика с пробегом. У иностранного авто это 7 — 10 лет, отечественные экземпляры от 5 до 7 лет.

Предлагаются различные варианты кредита:

• с КАСКО;
• со страхованием жизни заёмщиком;
• с первоначальным взносом;
• без одной либо всех, указанных выше, позиций.

Предъявляются разные требования к пакету документов. Допустимы случаи оформления кредитных соглашений по паспорту либо по паспорту с водительским удостоверением.

Но основа всех договоров — полный пакет документации, который подтверждает кредитоспособность потенциального заёмщика. Сбербанк кредитует малый бизнес при выручке в год до 400 000 000 рублей .

Как оформить?

Оформление покупки грузового автомобиля в кредит может происходить на площадке автосалона либо в отделении банка-кредитора.

Всё оформление начинается с анкеты-заявления, в котором указываются основные данные о заёмщике и о его платёжеспособности (доходах). Рассмотрение заявки кредитно-финансовые организации выполняют обычно за 1-3 рабочих дня.

Решение о выдаче кредита действует до 30 дней. Собственные банки производителей автомобилей могут разрешить действия пред одобренного предложения до 90 дней (например, Тойота банк).

После заключения кредитного договора и сопутствующих страховых соглашений, а также договора залога, банковское учреждение переводит средства на счёт автосалона.

При разных адресах жительства и места работы Газпромбанк может продлить срок оформления до 7 дней. По программе «Бизнес-Авто» заявление можно оформить дистанционно на сайте Сбербанка.

Какие банки выдают?

Рассмотрим предложения трёх крупнейших банков страны:

1. Сбербанка.
2. Газпромбанка.
3. ВТБ 24.

Отделения этих кредитно-финансовых организаций располагаются на большей территории государства и могут охватить своим сервисом наибольшее число российских жителей.

Сведём их программы автокредитования в сравнительную таблицу:

Программа	Минимальная сумма, рублей	Максимальная сумма, рублей		Первона-чальный взнос, %
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	150000 ‒ сельхоз-производителям 500000 ‒ иным клиентам		Ограничивается платёжеспо-собностью клиента	20
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	100000	920000		20
Приобретение нового авто	100000	Авто РФ ‒ 2400000 Иностранное авто ‒ 4500000		15
ВТБ 24
АвтоСтандарт	150000	Новое авто ‒ 5000000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		16,9
АвтоЛайт	100000	Новое авто ‒ 2800000 С пробегом: авто РФ ‒ 800000 иномарка ‒ 3000000		17,9
АвтоЭкспресс	100000	Новое авто ‒ 1500000 С пробегом: авто РФ ‒ 600000 иномарка ‒ 1500000		18,9

Программа «Свобода выбора» от ВТБ 24 не попала в таблицу, так как предназначена для покупок легковых автомобилей.

Кредит на грузовой автомобиль физическому лицу

Из 3 рассматриваемых банков только два могут похвастаться наличием предложений по автокредитованию частных лиц. Это — Газпромбанк и ВТБ 24. Последний банк не кредитует приобретение отечественного подержанного транспорта.

В случае покупки нового автомобиля с помощью программы Газпромбанка клиент заполняет заявку на автокредит с помощью вэб-ресурса банка, в его отделении или в автосалоне.

Через 1-3 рабочих дня учреждение оповестит клиента о своём решении (в худшем случае, если регистрация не совпадает с местом расположения отделения банка, который может выдать кредит, срок ответа увеличится до 5-7 дней).

При позитивном ответе у дилера подписывается необходимая документация (соглашение о купле-продаже, КАСКО и т.д.), вносится начальный платёж.

Документы передаются в банковское учреждение для завершения сделки с автосалоном.

После зачисления на счёт дилера кредитных средств завершается оформление приобретения, а клиент уезжает из салона на своём автомобиле.

По завершении регистрации грузовика в ГИБДД, оригинал ПТС передаётся кредитору.

Без справки о доходах

Кредитование без подтверждения доходов рассмотрим на примере предложений от банка ВТБ 24: «АвтоЛайт» и «АвтоЭкспресс».

Банковскому учреждению достаточно предъявить российский паспорт и второй документ на выбор заёмщика.

Так как риски кредитно-финансовых организаций в таких условиях несколько выше, то и процентная ставка будет больше базовой.

В случае нежелания клиента оформлять дополнительные виды страхования (например, страхования жизни и здоровья) процент по займу банковские учреждения увеличивают на 3 — 4 процентных пункта. Сумма на страхование может включаться в общую сумму автокредита.

Без первоначального взноса

Большинство банковских учреждений требуют внесение первоначального взноса. Исключением в России являются собственные банки автопроизводителей. Все ТОП-10 банков РФ не кредитуют без первоначального взноса.

Если цена грузового автомобиля невысока, то существует возможность оформить не чистый автокредит, а потребительский кредит.

По таким продуктам банки не требуют первоначальный взнос, как и отчёта о том, куда потрачены денежные средства.

Каждый заёмщик сам определяет приемлемый для себя вариант. Яркий пример продукта без первоначального взноса — «АвтоЛайт» от ВТБ 24.

Для индивидуальных предпринимателей

Предложения для ИП рассмотрим на примере продукта от Сбербанка — Бизнес-Авто. Этот кредит доступен в том случае, если выручка предпринимателя за год составит не более 400 000 000 рублей .

Преимущества продукта следующие:

• оформление по маркетинговой ставке «0%»;
• срок возвращения займа — до 8 лет;
• возможна покупка нескольких авто по одному кредитному соглашению;

• можно присоединить к сумме ссуды требуемые виды страхования и установку дополнительного оборудования;

• можно купить грузовик по программе «трэйд-ин».

Банк разделяет сельхозпроизводителей и других представителей малого бизнеса. Только фермеров кредитуют на 84 месяца.

Остальные предприниматели зависят от длительности ведения хозяйственной деятельности.

При этом минимальный срок ведения работы должен превышать 6 месяцев, а для сезонных работ — 12 месяцев.

Максимальный срок займа составит:

• ­ 3 года — для ИП, работающих менее года;
  ­
• 5 лет — для ИП, работающих более года.

С пробегом

Большинство серьёзных автосалонов уже давно имеют целые площадки для организации сервиса «трэйд-ин». Для них банковские учреждения имеют специальные программы кредитования покупки авто с пробегом.

Отдельные банки не против кредитной покупки грузовика у физического лица. Так, и Сбербанк и ВТБ 24 кредитуют приобретение авто с пробегом.

Единственный нюанс — доверия к возрасту отечественного автопрома несколько меньше, чем к иностранному.

Покупка подержанного авто подразумевает большую процентную ставку по ссуде, чем у новых автомобилей.

Требования к заёмщикам

Главное требование к любому потенциальному клиенту — гражданство РФ. ИП должны являться резидентами РФ.

У всех банков немного разнится возраст кредитуемых лиц:

• Сбербанк — до 70 лет;
• ВТБ 24 — от 21 до 65 лет;
• Газпромбанк — от 20 до 65 лет (мужчины), до 60 лет (женщины).

Клиент должен иметь место жительства в регионе присутствия кредитно-финансовой организации, не менее 1 года стажа на протяжении последних 5 лет существует позиция о времени работы на последнем месте трудоустройства — 3 или 4 месяца.

Наличие 1-2 контактных телефонов, отсутствие негативной кредитной истории. Имеются требования к минимальному ежемесячному доходу — от 15 000 -20 000 рублей .

Для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих областей доходный минимум выше — от 30 000 до 40 000 рублей . Могут быть и другие индивидуальные требования.

Процентные ставки

Заработок банков на выданных кредитах зависит от процентной ставки и сопутствующих платежей типа страхования автомобиля (КАСКО) и клиента (страховка жизни и здоровья).

Рассмотрим отличия предложений банков в сравнительной таблице и добавим к изучению предложение Россельхозбанка:

Название	Процентная ставка, %	Вид автомобиля
Сбербанк
Бизнес-Авто	От 12,1	Коммерческий транспорт
ВТБ24
АвтоСтандарт	От 12.9 до 21,9	Отечественный и иностранный транспорт новый, с пробегом
АвтоЛайт	19,9	новый
	17,9
	21,9
	18,9
	22,9
АвтоЭкспресс	19,9	новый
	18,9	Иномарка с пробегом + личная страховка
	22,9	Иномарка с пробегом без страховки
	19,9	Подержанный национальный автомобиль + личная страховка
	23,9	Подержанный национальный автомобиль без страховки
Россельхозбанк
Автокредит с господдержкой	8,83	До 3,5 тонн, новые, без пребывания в реестрах транспорта РФ
Кредит на новое авто	17,5	Категория «В», «С», «D», «Прицеп»
Кредит на подержанное авто	19,5

Документы

Документация, предоставляемая заёмщиками, должна соответствовать требованиям банков к гражданству кредитуемого лица.

Также предоставляются:

1. Сведения о регистрации и месте жительства.
2. Сведения о доходах.
3. Сведения о стаже и месте работы.

Подтверждением первого пункта будет российский паспорт с указанием места регистрации.

По второму пункту банки охотно принимают форму 2 НДФЛ, справки по форме самого банковского учреждения, а для ИП — налоговые декларации.

Третий пункт можно уточнить из бланка 2НДФЛ либо справки работодателя, в т.ч. для сотрудников силовых структур.

Программа кредитования	Минимальный состав пакета документов
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	1.Заявление. 2.Сведения о руководителе юрлица. 3.Анкета заёмщика. 4.Анкета поручителя. 5.Правоустанавливающие документы. 6.Финансовые документы.
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	1.Заявление-анкета. 2.Паспорт. 3.СНИЛС. 4. Подтверждение дохода. 5. Дополнительные документы по необходимости.
Приобретение нового авто
ВТБ 24
АвтоСтандарт	1.Паспорт. 2.подтверждение дохода за 6 месяцев. 3. Копия трудовой (при взносе менее 50%).
АвтоЛайт	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: заграничного паспорта; удостоверения водителя; билета военнослужащего; служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур).
АвтоЭкспресс	1.Паспорт. 2.Копия второго документа: ‒ заграничного паспорта; ‒ удостоверения водителя; ‒ билета военнослужащего; ‒ служебного удостоверения (для сотрудников силовых структур). ‒ ИНН; ‒ СНИЛС; ‒ пенсионного удостоверения.

Сроки

К радости заёмщиков, оформление автокредитов банковские учреждения позиционируют в короткие сроки. От 30 минут по продукту «АвтоЭкспресс» от ВТБ 24 до 7 дней по «Кредиту на новый автомобиль» от Газпромбанка.

Также разнятся и сроки их погашения. Рассмотрим возможные варианты в сравнительной таблице:

Программа	Рассмотрение кредитной заявки	Период погашения кредитных обязательств, месяцев
Сбербанк
Бизнес ‒Авто	Время не лимитировано	1 ‒ 96 – повторным клиентам 1 ‒ 84 ‒ сельхозпроизводителям 1 ‒ 60 ‒ иным клиентам (работают более года) 1 ‒ 36 ‒ иным клиентам (работают от 6 до 12 месяцев)
Газпромбанк
Автокредит с госсубсидией	От 1-3 до 5-7 дней	До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль
Приобретение нового автомобиля		До 36 ‒ на произведённый в РФ автомобиль До 84 ‒ на иномарку
ВТБ 24
АвтоСтандарт	До 2 дней	От 12 до 84 ‒ на новые авто От 12 до 60 ‒ на подержанные авто
АвтоЛайт
АвтоЭкспресс	От 30 мин. до 2 дней	От 12 до 60 на новые и подержанные авто

Как погасить кредит?

Погашение кредитных обязательств происходит по классической (дифференцированной) схеме либо аннуитетными ежемесячными платежами.

Второй вариант используют Сбербанк и ВТБ 24, а Газпромбанк и Россельхозбанк применяют в работе с заёмщиками оба варианта на выбор клиента.

У каждого банка есть варианты бесплатного внесения денежных средств. Оплата может осуществляться как дистанционно (через онлайн-банкинг) так и при посещении пунктов платежей и касс отделений банковских учреждений.

Сбербанк разрешает в случае сезонности бизнеса составление индивидуального графика платежей для представителей бизнеса.

В случае несвоевременного внесения очередного платежа все кредитно-финансовые организации используют понятие пени — начисление штрафных санкций в размере 0,1% от суммы просрочки за каждый день отсутствия внесения средств. Не запрещено частичное и полное досрочное погашение.

Некоторые банки предлагают клиенту извещать о таком намерении заранее до наступления даты платежа. ВТБ 24 позиционирует погашение ссуды по телефону центра обслуживания клиентов.

Основные способы погашения:

• через банкоматы и терминалы кредитора с функцией кэш-ин;
• через кассы кредитора и сторонних банков;
• посредством электронных платёжных систем (например, Элекснет, Золотая Корона и др.);
• посредством интернет-банкинга (например, Сбербанк-Онлайн).

Оплата в собственных точках банков обычно бесплатная, платёжные системы и сторонние банки взимают комиссию от 1 до 5% в зависимости от тарифов организации.

Плюсы и минусы

В положительную сторону необходимо указать возможность оформления кредитного соглашения за 30 минут либо без первоначального взноса в банке ВТБ 24.

Длительный срок погашения кредитных обязательств малым бизнесом по продукту «Бизнес — Авто» от Сбербанка. Возможность выбора схемы погашения в Газпромбанке.

Наличие предложений с государственным субсидированием приобретения грузовых автомобилей в кредит.

Возможность покупки подержанных транспортных средств, досрочного погашения обязательств по кредитному соглашению.

Как минус, следует отметить обязательность передачи в залог кредитору приобретённого грузового автомобиля.

Это подтверждается передачей ПТС авто в банк. Отсутствует кредитование физических лиц по классическому автокредиту первым банком страны — Сберегательном. Обязательность заключения соглашения о залоге кредитного автомобиля.

(4 оценок, среднее: 4,75 из 5)

Если человек решил заниматься грузовыми перевозками, то нужно покупать машины? Вот только необходимый автотранспорт стоит больших денег, который найдутся не у каждого. При желании можно оформить автокредит на грузовик.

Какую грузовую технику можно купить в кредит

На сегодня банки и кредитные организации предоставляют услуги по выдаче займов для приобретения любого грузового автомобиля. Приобретателями могут быть физические лица, индивидуальные предприниматели, небольшие компании и крупные организации.

Приобрести можно любое авто. Главное определиться с необходимыми для работы характеристиками железного коня. Приобретают в кредит:

• машины отечественного производства;
• автомобили, созданные за рубежом;
• новый автомобиль;
• авто бывшее в употреблении и имеющее пробег.

Автокредит на грузовой автомобиль для физических и юридических лиц выдается на особых условиях.

Условия автокредита для физических лиц

Физические лица, решившие приобрести грузовой автомобиль в кредит, должны быть готовы к появлению определенных проблем с банками и кредитными организациями. Поскольку данные учреждения стараются в этом вопросе общаться с небольшими компаниями или крупными организациями. Но если поискать, то можно найти варианты с нормальными условиями и процентами.

Условия, на которых кредитуется физическое лицо, в каждом банке разные. Размер процентной ставки зависит от срока займа. Стоит отметить, что для простого человека ставка по кредиту будет значительно выше, чем для компаний или организаций. Переплата по займу может доходить до 12 процента в год. Минимальное значение ставки будет 21%.

Кредитное учреждение готово предложить от 100000 российских рублей до 5 млн. рублей. Обязательно понадобится первый взнос. Сумма может составлять от 10 до 30%. Срок кредитования ограничен 5 годами. Если поискать, то можно найти более длительный срок займа до 7-10 лет.

Ни один банк не будет предоставлять кредит, если физическое лицо не имеет страховки КАСКО. Поскольку это страхование является добровольным, то можно отказаться. В этом случае процентная ставка значительно вырастет, будет составлять от 21 до 24 процентов в год.

Требования к заемщику

Как и для любого другого вида кредитования к заемщику предъявляются определенные требования:

• клиент, пожелавший приобрести грузовое авто, должен работать не менее полугода на нынешнем месте занятости;
• при этом общий срок труда должен составлять 1-3 года;
• представить справку, которая информирует о размере заработной платы за последние полгода;
• заемщик должен иметь загранпаспорт и водительские права;
• физическое лицо не должно быть младше 21 года и не старше 60 лет;
• он должен быть гражданином Российской Федерации.

Купить тягача б/у в кредит желают многие предприниматели. Но перед оформлением займа, следует разузнать про условия кредитования.

Условия автокредита для ИП

Представитель малого бизнеса России острее других нуждаются в автомобилях, для выполнения своей основной предпринимательской деятельности.

Потому на сегодня с ИП готовы сотрудничать следующие три финансовые организации:

1. Сбербанк. Одна из программ кредитования носит название «Бизнес-авто»;
2. Транскапиталбанк. Предоставляет услуги по покупке коммерческого грузового транспорта;
3. МетКомБанк. Низкая процентная ставка, позволяет приобретать не только новые авто, но и с пробегом. Нужно будет подготовить несколько поручителей.

ИП, решив приобрести грузовой автотранспорт, сможет получить на свои цели от 150 тысяч до 5 миллионов рублей. Срок возврата заемных денежных средств составит от 6 месяцев до пяти лет. У клиента не должно быть плохой кредитной истории, поскольку банк проверяет эти данные. Если обнаружится положительная характеристика ИП как плательщика, то возможно изменение условий кредитования на более выгодные для клиента.

Годовая процентная ставка для индивидуальных предпринимателей составит от 16,5% до 17,8%. Это значительно выше, чем при классической форме выдачи кредита. Сумма превышения процентов над телом кредита зависит от следующих факторов:

• на какой срок планируется заключение договора с кредитной организацией;
• кредитная история клиента;
• наличие документов о финансовом состоянии будущего заемщика, подтверждающие его стабильность;
• сумма первоначального взноса. В среднем варьируется от 10% до 50%.

Также значение имеет сам приобретаемый автомобиль: подержанный, новый, иностранный или отечественный. Как правило, банки более благосклонный к покупателям новеньких машин.

Лизинг грузовых автомобилей

Лизинг представляет собой приобретение грузового автомобиля в кредит одной организацией и передача в пользование другой. При этом предприятие № 2 постепенно выплачивает с доходов сумму затрат предприятия №1. По окончанию действия договора лизинга и погашения долга лизинговый автомобиль становится собственностью второй организации.

Существует три вида лизингового договора, по которому приобретается автомобиль:

1. Финансовый лизинг. Приобретение авто происходит по договору аренды. После окончания срока действия арендного документа автомобиль выкупается по остаточной себестоимости.
2. Возвратный вид. Им мало пользуются. В основном предприятия, занимающиеся поставкой автомобилей.
3. Оперативный лизинг. Договор заканчивается и авто возвращается к владельцу.

Автокредит грузового транспорта выдается в индивидуальном порядке, но каждому второму клиенту банки отказывают.

Особенности кредита на подержанные грузовики

Приобрести в кредит авто с пробегом гораздо сложнее чем новое. Много нюансов и подводных камней с подобными машинами: возможно, он уже в кредит.

Банки, в обязательном порядке предъявляют следующие требования:

• год выпуска автотранспортного средства. Не старше 10 лет, для российского производства – 5 лет;
• отечественного производства или импортного;
• сколько было владельцев;
• какой пробег;
• на какой срок планируется кредит;
• определение страховой стоимости;
• сумма первоначального взноса.

Грузовики в кредит можно приобрести в нескольких финансовых организациях.

Какие банки предоставляют кредит на грузовые авто (+проценты и другие условия)

название	Ставка по кредиту в год
Сбербанк	13,9%
АКБ Барс	19,9%
ВТБ 24	17-17,99%
Росевробанк	17-18%
Европа Банк	14,5-19,5%

Срок кредита во всех банках предоставляется 5 лет.

Видео «Лизинг грузового транспорта лохотрон»