Каким банкам можно доверять вклады. Какой банк самый надежный в россии

Чтобы понять, какой из банков считается самым надежным в России в 2019 году, достаточно посмотреть на рейтинги кредитных организаций. Рейтинг - это объективная оценка деятельности, которая складывается из нескольких показателей, наиболее четко отображающих положение.

Очень важно объективно оценивать надежность того или иного банковского учреждения прежде, чем обратиться к его услугам. Особенно это важно в том случае, если вы хотите сделать в нем вклад, т.е. вложить на длительное хранение собственные средства. Сейчас очень многие банки теряют свои лицензии и закрываются, а вкладчики вынуждены месяцами ждать компенсаций по своим счетам.

1. Показатели основные

• активы (нетто)

• прибыль чистая
• капитал
• кредитный портфель
• просроченная задолженность
• вклады (привлеченные средства)
• вложения в инструменты (ценные бумаги).

1. Показатели эффективности

• Рентабельность капитала.
• Рентабельность активов.

1. Балансовые показатели.

• Норматив мгновенной ликвидности

Ограничивает риски потери платежеспособности банковской организации в течение одних суток. Это отношение активов к обязательствам на протяжении дня. Минимальное значение, установленное ЦБ РФ — 15%.

• Рентабельность капитала

Является показателем того, насколько эффективно используются собственные средства организации. Рентабельность выше среднего может говорить о большой доле дешевой клиентской базы, размещении активов в высокоприбыльные операции, связанные с риском.

Показатель оценивается в сочетании с достаточностью капитала. Низкая достаточность капитала означает, что для роста активов нужны быстрые темпы увеличения количества собственных средств.

При низкой рентабельности собственникам придется постоянно поддерживать капитал путем вливаний, а при высокой для его увеличения необходимо отказаться от больших дивидендов.

При выборе самых устойчивых кредитно-финансовых организаций для вкладов разные ресурсы опираются на оценку рейтинговых агентств, народные опросы и отзывы клиентов. ЦБ РФ при составлении ТОПа использует достаточность собственных средств.

Самый надежный

Какой бы показатель мы ни рассматривали, первую строчку будет занимать Сбербанк России. В этом нет ничего удивительного. Самый крупный банк с общероссийской филиальной сетью (его офисы есть во всех населенных пунктах, будь то станицы, поселки, деревни, не говоря уже о городах).

Контрольный пакет акций этого банка принадлежит государству . Его активы и капитал втрое превосходят аналогичные показатели даже такого гиганта, как ВТБ. Сбербанк является безусловным лидером на всех позициях.

Именно сюда обращаются люди для того, чтобы:

• открыть ,
• открыть банковский счет,
• оформить
• получить кредит ( , ),
• совершить перевод,
• произвести оплату товаров, услуг,
• перевести деньги из одной валюты в другую,
• получить в пользование ячейку или сейф и т.д.

Если вам нужно надежно сохранить свои накопления, то мы рекомендуем вам обращаться именно в Сбербанк. Конечно, сама доходность будет невысокой, сейчас она не превышает 6% годовых (в период проведения различных акций — до 7,6%), но основным преимуществом будет служить тот факт, что вы будете спокойны за свои сбережения.

Данное банковское предприятие участвует в системе страхования вкладов, что дает клиенту дополнительную надежность. Учтите, что подавляющее большинство частных фирм и кооперативов, которые обещают 15-20% годовых, не могут вам гарантировать ничего.

Конечно же, большинство граждан нашей страны предпочитают обращаться в Сбербанк, т.к. он принадлежит государству, и может предложить своим клиентам самые выгодные и «прозрачные» тарифы. Однако, он не единственный в стране надежный и достойный доверия.

На данный момент есть данные только за конец 2018 года, т.к. рейтинги составляются на основании итоговых цифр за год. Вот наиболее актуальная информация по активам, собранная в рейтинг надежности российских банков (в скобках — количество активов в тыс. руб.).

Самые надежные банки для вкладов: ТОП-10 банков России

• (27 948 167 428),
• (13 747 721 706),
• (6 476 874 005),

В перечень вошли самые надежные и крупные кредитные структуры РФ. В составе первой десятки находятся банки, на счетах которых сосредоточено более 60% капитала кредитного рынка России. При этом высота их рейтинга устанавливалась не по размерам их бизнеса, так как этот показатель не говорит о качестве работы банка. Какие же характеристики были подвергнуты тщательной оценке Центробанком?

Критерии, по которым определяется рейтинг надежности банков России!

Основные показатели, которые рассматриваются для оценки деятельности любой финансово-кредитной структуры, это:

1. реальные активы банковских учреждений (в учет не берутся долговые обязательства);
2. общая сумма вкладов, которые поступили от физических лиц;
3. число договоров, заключенных на межбанковском рынке (прямые и выданные средства от разных финучреждений).

Располагая описанными выше показателями, ЦБ может увидеть реальную картину состояния банков, их проблемы, а значит оценить, какое критическое влияние может быть оказано банком на страну.

Банки, которые попали в ТОП-10, имеют приоритетное значение, поэтому в экономически сложных ситуациях они могут рассчитывать на финансовую помощь от государства.

1. Следует знать финансовую стабильность банков.
2. Следует понимать, какому из банков можно доверить деньги на продолжительный срок.
3. Легче выбрать организацию для внесения депозита.

Входить в ТОП-10 – для банка это высокий показатель. А наличие большого объема депозитов в банке – это страховка банка от финансового кризиса. Такие банки в большей мере защищены от банкротства, и в критических случаях, их вкладчики не несут больших рисков: вклады в размере до 1,4 млн. рублей будут возвращены.

Но, стоит отметить одну положительную особенность банков, которые возглавляют рейтинг банков России, и для ее клиентов скорее становиться отрицательной стороной.

Чем выше показатель надежности структуры, тем ниже ее ставки по депозитам. И причина этого заключается в том, что крупная финансовая компания не нуждается в привлечении дополнительных средств для оборота. Ведь, как известно, цель завышенных ставок на депозиты – это создать ажиотаж следи населения.

Чтобы быть постоянно в курсе нововведений, касающихся заработка на бинарных опционах и не только, можно подписаться на рассылку, форма которой приведена ниже.

Получить пошаговую инструкцию заработка на email!

.

Как выглядит ТОП лучших банков 2016 года?

В список самых надежных банковских учреждений 2016 года достаточно предсказуемо попали хорошо известные банки. Итак, список первой ключевой десятки, т.е. ТОП-10 состоит из следующих банков:

1. «Сбербанк»;
2. «ВТБ»;
3. «Газпромбанка»;
4. «ФК Открытие»;
5. «ВТБ 24»;
6. «Россельхозбанк»;
7. «Альфа-Банк»;
8. «Банк Москвы»;
9. «НКЦ»;
10. «ЮниКредит Банк».

Чтобы понимать, каким образом строился данный рейтинг и почему список банков России по рейтингу выглядит именно так, проанализируем короткую историю каждого банка, узнаем размер его прибыли и сделаем финансовый анализ его фактических показателей.

Почему Сбербанк России считается лидером среди самых надежных банков?

Сбербанк России - крупнейшая банковская структура РФ, которая подконтрольна ЦБ РФ. Полное его наименование звучит так: публичное акционерное общество "Сбербанк России". Ошибочным признано такое сокращение как "СБ РФ", которое иногда применяется в деловой практике.

Сбербанк - универсальная банковская структура, которая предоставляет широчайший спектр разноплановых услуг.

Доля Сбербанка в разрезе общего объема активов государственного банковского сектора на 01.01. 2016 года равнялась 28,7%. При этом вклады физлиц в Сбербанк на указанную дату составляли 46%, кредиты гражданам составили на упомянутую дату - 38,7%.

Центральный его офис располагается в столице. Филиальная сеть описываемой выше структуры по прошлогодним данным включает в себя 16 банков. На территории России функционирует 17493 подразделения. "Дочки" описываемой выше структуры имеются в Казахстане, в пределах Белоруссии, Германии, располагаются они и на Украине.

"Дочкой" Сбербанка является ООО "Сбербанк Капитал", которая занимается профессиональным управлением активами, имеющимися в организации.

Начиная с 3 февраля 2012 года Сбербанком был создан венчурный фонд, базирующийся на венчурном подразделении "Тройки Диалог".

Сегодня, не смотря на кризисные экономические тенденции, показатели доходности Сбербанка растут. Об этом свидетельствует показатель прибыли в 117,7 млрд. руб., который был зафиксирован в три первых месяца нынешнего 2016 года. Если проводить детальное сравнение с аналогичным периодом минувшего года, этот показатель превзошел прошлогодний в 3,8 раз. Именно поэтому рейтинг лучших банков России присвоил Сбербанку почетное 1 место.

Благодаря чему Банк ВТБ удостоился почетного второго места в рейтинге ТОП-10?

Банк ВТБ - коммерческая финансово-кредитная организация, 60,9% акций которой принадлежат государственному аппарату. Рейтинг по величине активов указывает, что ВТБ занимает почетное второе место по этому показателю. Рейтинг по размеру уставного фонда свидетельствует о том, что банк ВТБ удерживает первое место по размеру уставного капитала. Не смотря на то, что данный банк зарегистрирован в СПб, головной его офис можно найти в пределах столицы.

Описываемое выше банковское учреждение постоянно оказывает различную спонсорскую поддержку. Ее деятельность в этой отрасли затрагивает спортивную сферу, область здравоохранения. Описываемый выше банк постоянно занимается оказанием и адресной социальной помощью.

Банк ВТБ признан ключевой структурой Группы ВТБ. Деятельность этой структуры охватывает не только страны СНГ, но и разные страны Западной Европы. Имеются банковские организации описываемой выше группы и в Африке, и в Азии.

Рейтинг 500 крупнейших компаний Европы вывел банк ВТБ на 210 место в 2014 году. В том же году он занял 66 место в рейтинге 1000 крупнейших банков мира по размеру фактического капиталу (согласно версии The Banker - популярного в Британии журнала).

Показатель чистой прибыли за 11-месячный период 2015 года составил у банка ВТБ - 3 млрд. рублей. Именно поэтому рейтинг крупнейших банков России отнес организацию ВТБ на почетное второе место.

В 2007 году на аффилированных с данной банковской структурой организаций прозвучало со стороны Навального обвинение в осуществлении сделок по покупке 30 буровых установок. Согласно обвинениям Навального, банк заплатил за них чрезмерно высокую цену (160 млн. долл. США). Также Навальный доказывал, что эти буровые установке не сдаются в арену, как заявлено, а просто лежат бесхозно на Пурпе-станции. В 2011 году арбитражный суд по состоявшемуся заседанию признал сделку недействительной. Во второй половине 2012 года состоялась поездка миноритарных акционеров на буровые установки. Приглашен был также Навальный, который был под следствием и поэтому не смог поехать. Среди делегатов были журналисты, а также блогеры. Визит доказал, что никакой связи "ВТБ-Лизинга" с кипрским оффшором не существует.

Интересные факты о Газпромбанке, вошедшем в тройку лидеров по надежности!

Газпромбанк - коммерческое финансово-кредитное учреждение России, которое появилось в середине 1990 года. В 1996 году Газпромбанк России приобрел новую организационно-правовую форму, которая определялась как "ООО". Спустя год Газпромбанк России получил новую форму - "ОАО".

В 2007 году описываемый выше банк приобрел 80% акций известной в то вовремя ЗАО "Арэксимбанк". Через год он консолидировал 100% уставного капитала банка Армении. Газпромбанк России на сегодняшний день предоставляет не только банковские услуги населению, он также предлагает услуги предприятиям атомной промышленности, организациям, деятельность которых связана с машиностроением и химической индустрией. Газпромбанк предоставляет услуги кредитования, а также комплексного финансового обслуживания двум крупнейшим межгосударственным проектам "Ямал-Европа", а также известному всем проекту "Голубой Поток".

Восемь лет назад Газпромбанк "прославился" громким курьезом: в октябре месяце 2008 года ошибочно работниками Газпромбанка было переведено на счет скромного томского милиционера 4 млрд. рублей. Как только сотрудники банковской структуры осознали свою ошибку - деньги моментально списались со счета обычного гражданина. Но курьез еще долго обсуждался гражданами России. Список банков России по рейтингу присвоил Газпромбанку почетное третье место.

В чем секрет успеха ФК "Открытие"?

ФК "Открытие" - один из масштабных частных банков страны. Позиционирует свою деятельность это учреждение в России начиная с далекого 1993 года.

Активы описываемой выше кредитной структуры и ряда его "дочек" по МСФО на конец 2015 года равнялись 3,3 млрд. рублей. Основным направлением деятельности описываемой выше организации является комплексное обслуживание крупной, а также средней корпоративной клиентуры.

Головной офис ФК "Открытие" располагается в пределах столичной Москвы. До 2014 года описываемая выше кредитная организация носила название "Номос-Банк". На сегодня эта организация присутствует в 60 регионах России. ФК "Открытие" также специализируется на инвестиционных услугах, также поддерживает торговлю драгоценными металлами.

ФК "Открытие" постоянно работает над социально значимыми проектами в сфере науки, образования, культуры и здравоохранения. Рейтинг лучших банков России определил этой банковской организации четвертое место.

Как ВТБ 24, "дочке" ВТБ (ПАО), удалось завоевать 5 место в рейтинге?

ВТБ 24 - входит в число крупнейших коммерческих финансово-кредитных структур России. Об этом свидетельствует вышеприведенный рейтинг. ВТБ 24 является "дочкой" банка ВТБ. Его базисным направлением являются розничные операции и кредитование лиц, представляющих малый и средний бизнес. Сеть структуры состоит из 1062 филиалов в 72 регионах государства, а также дополнительных офисов.

Официальной датой появления ВТБ24 считается 1 августа 2005 года. Единственным и основным акционером ПАО "ВТБ24" является ОАО Банк ВТБ (он располагает 100% акций).

Рейтинг банков по вкладам физлиц и кредитам присудил второе место структуре ВТБ в России. Выше описываемый банк участвовал и продолжает дальше свою работу в поддержке госпрограмм субсидирования ипотечных кредитных займов в новостройках. Динамика выдачи кредитов данной структурой свидетельствует о том, что Банк за шестимесячный период 2016 года выдал кредитов на 147 млрд.рублей. Описываемая выше структура имеет "дочку", которая носит название "Почта Банк". Последний создавался на основе ОАО "Лето Банк".

Россельхозбанк и его заслуженное 6 место!

Россельхозбанк - еще одни крупный коммерческий банк России. Его головной офис располагается в пределах столичной Москвы. Ключевым акционером этого банка является государство в лице Росимущества. Этот банк создавался в РФ, чтобы обслуживать товаропроизводителей АПК. В 2008 году за неоплаченные долги организации перешла компания ОАО "Бурятмяспром". Через 12-месячный период в собственность описываемой структуры перешел и"Агрокомплекс Рассвет", а после - перерабатывающее зерно предприятие ООО "Зероностандарт-Кострома", позднее в 2009 году Самарский филиал описываемого выше банка за долги конфисковал все имевшиеся активы "Группы Аликор", который является одним из масштабнейших агрохолдингов по Самарской области. Таким образом, Россельхозбанк ежегодно укрепляя свои позиции, увеличивал свою прибыль. Сегодня о весомой роли Россельхозбанка среди банков России говорит рейтинг, в котором Россельхозбанк занимает почетное 6 место.

Согласно статистике, по состоянию на 1.07.2015 года на территории России сконцентрировано 76 региональных филиалов Россельхозбанка.

Как Альфабанк добился большого объема активов и занял 7 место в рейтинге?

Альфабанк - крупная коммерческая частная организация страны. Рейтинг РБК и Forbes, которые проводились в последние месяцы 2010 года засвидетельствовал о том, что этот банк является седьмым по величине объема активов. Главный его офис располагается на территории столицы. Описываемый выше банк, деятельность которого осуществляется по всей России, является универсальной банковской организацией, которая работает как с юридическими, так и с физическими лицами. Широко распространено сегодня обслуживание с помощью интернет-банкинга. Банковская группа этой структуры включает представительства на территории соседних стран. Альфа-банк есть сегодня и на Украина, и в пределах Белоруссии, и в Казахстане.

Социальная деятельность Альфа-Банка достаточно активная. Он спонсирует выступления зарубежных звезд в России. В 2010 году он был спонсором выступления Боно, в 2007 году данная банковская организация спонсировала выступление Элтона Джона в России, в 2006 году финансировала выступление Стинга.

В 2011 году на Альфабанк Роспотребнадзор России обратился в судебную инстанцию из-за того, что Альфабанк ограничивал права и свободу его клиентов, прописывая в соглашении с физлицами единственным возможным местом судебных разбирательств - суд Москвы. Роспотребнадзор России, выступавший тогда истцом, требовал дисквалификации вышестоящего руководства данной организации.

Банк Москвы: когда и почему банк, занявший 8 место, вошел в ПАО "ВТБ"?

Банк Москвы - занял восьмое место в рейтинге самых надежных банков России. Ныне он принадлежит банку ПАО ВТБ, управляет которым Костин А. Л. Присоединение этой структуры к Банку ВТБ (ПАО) состоялось 10 мая 2016 года. Рейтинг крупнейших банков России отнес данную банковскую организацию на 8 место в списке, который возглавили надежные банки нашего государства.

В чем секрет масштабного контрагента финрынка - Банка Национального Клирингового Центра?

Банк Национальный Клиринговый Центр (аббревиатура НКЦ) выступает в роли "дочки" "Группы Московская Биржа". На данную организацию возложены функции клиринговой организации. Параллельно с этим она выступает в качестве центрального контрагента на финрынке страны. В последних числах декабря месяца 2007 года НКЦ начинает заниматься клирингом в пределах ММВБ. В 2011 году его деятельность распространилась и на фондовый рынок. В последних числах 2012 года НКЦ начал проводить операции и на срочном рынке. Рейтинг надежных банков России определил НКЦ на 9 место в списке надежных банков государства.

Как старейший банк страны, ЮниКредит Банк, удостоился 10 места среди лидеров?

ЮниКредит - один из масштабных коммерческих банков России. Рейтинг надежных банков России на 2016, согласно данным Центробанка, присвоил ему 10 место в списке, который возглавляют надежные банки России. Головной офис данной банковской организации находится в Москве. Этот банк был основан давно, в 1989 году. Именно поэтому он считается одним из старейших коммерческих банков нашей страны. Юникредит Банк занимается обслуживанием корпоративных клиентов, активно работает он и с частными лицами.

Большинство банковских структур России, приведенные в этом перечне, хорошо известны рядовым вкладчикам, а некоторые могут вызвать удивление.

Рассматривая перечень банков, видно, что наибольшим доверием пользуются структуры, финансируемые государством. Так, в Сбербанке, занимающем первую позицию списка, контрольный пакет акций (50 процентов плюс 1 акция) принадлежит государству. И лишь 25% находятся в собственности иностранных компаний. Размер капитала банка также занимает безоговорочное лидерство (10,3% - это собственные средства банка).

Банковская структура «ФК Открытие» не достаточно известна среди простого вкладчика, однако имеет высокое доверие среди корпоративных клиентов. Ее собственные активы распределены по структурным подразделениям и составляют 75% акций. А в нынешнем 2016 году начался процесс выведения оставшихся свободных средств из оборота, что позволит компании стать 100%-ым владельцем инвестиционной корпорации.

Похожие характеристики и процессы наблюдаются и в остальных членах ТОП списка. Инвестиционные структуры ключевой десятки имеют большой процент собственных средств («Альфа-Банк» – 12%, «ВТБ» – свыше 9,5%). В рейтинг лучших банков России входят банки с сильной поддержкой государства и те, которые принадлежат РФ. Так, к примеру, все акции банка «Россельхозбанк» являются собственностью государства.

Перечень надежных банковских структур, о которых мало кто знает!

Сегодня население России с недоверием относится к многим не слишком известным кредитно-финансовым структурам. И такое отношение часто бывает не оправданным. Так, негативное отношение наблюдается к банку «Русский стандарт» со стороны российских граждан. Хотя по надежности он располагается во второй десятке. В 2016 его счета составили 170 миллионов рублей – и это вклады граждан России, свыше 175 миллионов рублей находятся в кредитном обороте. Более 75% акций компании принадлежат ее владельцу – Рустаму Тарико, а остальные находятся в кольцевом обращении учреждения.

Сегодня, в рейтинг банков России входят банковские организации, выдающие кредитные средства под внушительный процент. К таким банкам относятся «Хоум-Кредит», занимающий 38 строку списка, банковская структура «Тинькофф» (58-е место в списке).

Стоит отметить, что в связи с экономическим кризисом, последние три банка опустились на несколько позиций вниз, так как у них произошел отток финансов из-за уменьшения числа дорогих потребительских кредитов.

Показатель высокой надежности имеют и некоторые другие организации, в которых депозиты от физических лиц обеспечиваются высоким процентом. К ним относятся:

1. «УралСиб» (занимает 27 место);
2. «МДМ (занимает 28 позицию);
3. «Траст» (занимает 30 место);
4. «Югра»(занимает 32 место);
5. «Восточный Экспресс» (занимает 41 позицию);
6. «Московский индустриальный банк» (занимает 43 место);
7. «Ренессанс Кредит» (занимает 54 позицию);
8. «Юниаструм» (занимает 98 место).

В нынешнем году некоторые учреждения продемонстрировали достаточный рост надежности. Так, банк «Ренессанс-Кредит», сориентированный предоставление кредитных средств, расширил список количества вкладчиков, общая сумма финансовых средств которых сегодня равна 79 миллионам рублей.

Банк «Югра» в нынешнем году улучшил свои показатели по двум позициям: увеличилось число депозитов и займов. Несмотря на то, что данные по кредитованию не достаточно впечатляющие, здесь имеет большое значение сумма кредитов, предоставленная различным предприятиям. И составляет она – 212 млн. рублей.

Рейтинг надежных банков, которые не вошли в сотню лучших!

В России немало кредитно-финансовых компаний, которые завоевали высокую популярность среди населения, и о них можно сказать, что они надежные банки, хотя и не входят в первую сотню. Среди таких учреждений есть банк «Развитие». Это финансовое учреждение имеет широко развитую сеть филиалов. Его главный офис зарегистрирован в Черкесске, при этом множество филиалов расположились в 16 городах России (Москва, Самара, Волгоград, Ростове-на-Дону, Саратов, Сочи и другие).

Банк «Развитие» предлагает высокие проценты по депозитам (выше 13% в год), что привлекает вкладчиков. Сегодня сумма вкладов банка составляет более 6 миллионов рублей, из них 53% приходиться на предприятия. При этом описываемая выше организация находится на 237-ом месте по надежности.

Многие надежные банки в рейтинге Центробанка находятся на низких позициях, хотя в народе их рейтинг может занять место в первой двадцатке. Рассматривая показатели финансово-кредитных организаций, клиенты и эксперты дают высокую оценку многим финансовым компаниям. Так, народный рейтинг лучших банков России отдает лидирующее место банку «РосИнтер», занимающему 77 место в списке ТОП-100 Центробанка. А любимый среди многих вкладчиков, «Совкомбанк» расположился на 23-ем месте. Большой известностью у покупателей электронной и бытовой техники пользуется банк «Сетелем», созданный Сбербанком с участием французской компании BNP Paribas, который при этом занимает 66-е место в ТОП-100.

Подводим важные итоги

Таким образом, изучая рейтинг банков России, вырисовывается определенный вывод, что параметры надежности, с точки зрения клиентов-вкладчиков, идут рядом друг с другом не всегда. И это потому, что высоконадежные компании не стараются привлекать клиентов новыми, интересными кредитными предложениями или услугами, чтобы повысить свой рейтинг. В свою очередь, банки, не попавшие в ТОП-100, дают много других поводов для доверия.

Ведь многие банковские структуры работают на финансово-кредитном рынке уже многие десятилетия, хотя находятся во второй или третьей сотне. Все они, как и крупнейшие банки России, являются членами Агентства страхования вкладов, поэтому дают автоматическую гарантию возврата 1,4 млн. рублей, если вдруг произойдет банкротство банка.

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

«Какому банку доверить свои накопления? Какой из них считается на сегодня самым надежным?» — этими вопросами задаются пользователи каждый день.
Чтобы ответить на эти и на многие другие вопросы, необходимо знать какие бывают банки? Каким уровнем надежности они обладают? Какие бывают рейтинги? И что лежит в основе каждого из них?

Изучая информацию о том или ином банке можно заметить, что каждое описание финансового учреждения дополняется его рейтингом.

Для того чтобы составить рейтинг кредитной организации финансовые аналитики изучают результаты ее деятельности, рассчитывают активы, выданные кредиты, так же учитывают показатели депозитного портфеля, и динамику роста прибыли. Полученные данные принято считать официальным рейтингом банка.

Определение уровня надежности банка устанавливается специалистами, которые анализируют огромное количество данных, сопоставляют различные финансовые отчеты.

На основании этих показателей предполагаемый клиент может судить о степени надежности банковского учреждения, и сможет принять решение сотрудничать с ним или нет.

Критерии, по которым можно судить о надежности банка.

Банковские учреждения относятся к результатам рейтинга с особым вниманием. Такое поведение продиктовано тем, что наличие высокого рейтинга означает улучшение имиджа банка, укрепление его позиций в банковской среде, а так же доверием со стороны ЦБ РФ и населения.

Несомненно, что рейтинг надежности банков России для вкладов имеет огромное значение. Ведь каждому клиенту важно чтобы выбранный им банк смог в полном объеме, и с причитающимися процентами, вернуть все вложенные сбережения. Поэтому прежде чем сделать выбор в пользу того или иного финансового учреждения, клиент изучает историю создания, отзывы, и прочее. Не остается без внимания и факт присутствия государства в жизни банка.

Тем не менее, существуют критерии, по которым определяется степень надежности финансового учреждения. К таким относятся:

1. Рентабельность капитала;
2. Норматив мгновенной ликвидности;
3. Достаточность капитала;
4. Депозиты населения.

Критерий	Характеристика	Примечание
Рентабельность капитала	Данный показатель показывает, насколько эффективно банк использует собственные деньги, какая прибыль, и какова его доходность. Если данный показатель выше среднего уровня – это означает, что в банк вкладывает значительные средства в рискованные спекулятивные операции. Итогом такой политики может стать потеря значительной клиентской базы, что приведет банк к быстрому и резкому ухудшению финансового состояния.	Данный показатель наиболее интересен инвесторам.
Норматив мгновенной ликвидности	Показывает способность банка совершать платежи не только в течение одного рабочего дня, но и в ближайшее время. Рассчитывается как отношение активов банка к его обязательствам. Причем расчет ограничивается одним календарным днем.	Значение такого показателя устанавливает Центральный Банк. Минимальный показатель – 15%.
Достаточность капитала	Показатель, характеризующий устойчивость банка. Благодаря ему банк может осуществлять свою деятельность в обычном режиме, несмотря на любые кризисные ситуации.	Наиболее опасной считается ситуация при которой в банке наблюдается низкая достаточность капитала и низкая рентабельность.
Депозиты населения.	Депозиты – это источник заемных ликвидных средств банка. Повышение количества открытых депозитов зависит от того какую политику проводит руководство банка.	Рентабельность и финансовая устойчивость банка зависит как от кредитного, так и от депозитного портфеля.

Читайте также:

Как получить налоговый вычет за обучение в ВУЗе?

Наличие высоких показателей по вышеуказанным критериям может, говорит о том, что банковское учреждение обладает высоким уровнем платежеспособности.

Однако как показывает практика, как для оформления кредита, так и для депозита пользователи склоны больше доверять тому банку, который считается государственным.

Может ли государство повлиять на рейтинги банков?

Нестабильность мировой экономики привела к тому, что государство приняло решение вмешаться в банковскую деятельность. Во избежание банкротства крупных финансовых учреждений был выкуплен их контрольный пакет акций.

На сегодняшний день в России порядка 50-ти банков находятся под управлением государства . Одними оно руководит напрямую, другими через различные компании. Но каким бы не было данное руководство, неизменным остается тот факт, что при принятии решений данные финансовые учреждения принимают во внимание в первую очередь интересы государства. Яркими представителями таких банков считаются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и Газпромбанк.

Поддерживая банк, государство напрямую влияет на его рейтинг. Ведь он автоматически становится более стабильным и более надежным. Он всегда сможет ответить по своим обязательствам. Такому финансовому учреждению доверяет не только Центральный банк, но и вкладчики.

Конечно, банк с государственным участием может предложить сравнительно низкий процент по депозиту, и высокий по кредиту. Но как показывает статистика большинство людей склоны делать выбор не в пользу получения большей прибыли, а в пользу возможности возврата своих денежных накоплений .

Каким банкам государство оказывает поддержку?

Как уже отмечалось ранее государство заинтересовано в поддержке банковского сектора. Его участие положительно влияет не только на экономику страны, но и на работу самого финансового учреждения. По итогам такой деятельности уполномоченный орган составляет рейтинги.

Рейтинг надежности в 2018 году претерпел некоторые изменения. Связано это, прежде всего с отзывом лицензий во многих банках. Однако существует ряд наименований, которым государство окажет поддержку в случае такой необходимости. В данный перечень попали те банки, чьи активы составили 60% от общего объема всех банковских активов страны.

Более подробная информация представлена в таблице:

Наименование банка	Краткое описание
Сбербанк	Занимает первое место по рейтингу надежности. Отличается суровым отношением к клиентам, но, несмотря на это отличается повышенной надежностью, в частности для депозитов. Общая сумма финансового капитала составляет 22 млрд рублей.
ВТБ	В 2016 году в состав банка вошел Банк Москвы, что положительно сказалось на деятельности финансового учреждения. Величина финансового капитала составила 9,5 млрд рублей.
Газпромбанк	Банк, который в основном ориентируется на «нефтяных» клиентах. Активы составили 5,2 млрд рублей.
ВТБ 24	Порядка более 60-ти % от общего числа акций находится в «руках» у государства, что позволило активам банка вырасти до показателя 3,14 млрд рублей.
ФК Открытие	Это один из самых крупных холдингов страны. Собственный капитал составил 2,8 млрд рублей
Россельхозбанк	Единственным и полноправным акционером банка является Росимущество. Объем капитала банка составляет 2,8 млрд рублей.
Альфа-Банк	Банк отличается тем, что он является полностью негосударственным, однако считается одним из самых значимых для экономики страны. Объем капитала составляет 2,5 млрд рублей.
Национальный Клиринговый Центр	Дочернее предприятие «Московской биржи». Только в начале 2018 года смогла попасть в список значимых финансовых учреждений страны. Осуществляет свою деятельность на рынке ценных бумаг, работает с валютой, драгоценными металлами и прочее. Общий объем капитала составляет 2,3 млрд рублей.
Московский Кредитный Банк	По результатам деятельности банк входит в список ключевых финансовых учреждений страны. Сумма капитала составляет – 1,45 млрд рублей.
Промсвязьбанк	Несмотря на то, что политика банка в области кредитования населения оставляет желать лучшего, банк третий год входит в десятку ключевых банков. Удерживать такие позиции банку помогает его депозитный портфель. Объем капитала составляет – 1,33 млрд рублей.

Читайте также:

Все, что нужно знать о новом налоге для самозанятых в 2019 году

Деятельность вышеуказанных банков имеет огромное значение для экономики России, поэтому государство заинтересовано в их поддержке, и окажет ее, несмотря на любые обстоятельства. Наличие такого факта позволяет банкам заручиться поддержкой своих клиентов.

Список надежных банков за 2018 год и их характеристика.

Принимая во внимания вышеизложенную информацию можно составить список банков, которые признаны Центральным Банком РФ в 2017 году наиболее надежными.

Рейтинг банков по надежности по данным Центробанка за 2018 год

Наименование банка	Рентабельность капитала, %	Норматив мгновенной ликвидности, %	Достаточность капитала, %	Доля Депозитов в пассивах, %	Объем капитала, млрд руб
Сбербанк	20,2	218	13,7	39,6	22 336
ВТБ Банк Москвы	5,6	34,5	11,1	5	9,5
Газпромбанк	17,2	82,61	13,15	10,8	5,2
ВТБ 24	16,3	67,20	10,69	55	13,4
ФК Открытие	5,8	144,1	13,4	19,7	2,8
Россельхозбанк	1,5	92,3	16,4		2,8
Альфа-Банк	3,6	150	14,4	11,3	2,5
Московский Кредитный Банк	2,9	60	12,6	16,2	1,45
Промсвязьбанк	12	108	13,5	26	1,33
ЮниКредит Банк	10,1	145	16,7	8,9	1,2

В таблице представлена информация по основным показателям рейтинга. Эти данные составлены на основе отчетов, которые банковские учреждения предоставляют в ЦБ.

Из таблицы видно, что наиболее высокие показатели рейтинга у Сбербанка. Этот банк уже много лет занимает лидирующие позиции, чем вызывает высокое доверие среди населения.

Кроме того, существует такое понятие как кредитный рейтинг. Данный показатель очень важен для банков.

Кредитный рейтинг банков – это показатель его кредитоспособности . Напомни, что кредитоспособностью называется такое состояние банка, при котором его финансовое положение позволяет взять кредит и своевременно его вернуть. Такой показатель рассчитывается с учетом предыдущей и нынешней кредитной истории банковского учреждения.

• Рейтинг ААА . Указывает на наивысшую степень надежности. Подразумевается, что банковское учреждение с таким описанием может своевременно, и в полном объеме отвечать по своим обязательствам.
• Рейтинг АА говорит о том, что финансовое учреждение так же имеет высокую степень надежности и сможет выполнить свои обязательства.
• Рейтинг А обозначает, что банковское учреждение больше других подвержено воздействию неблагоприятных экономических условий, но несмотря на это оно может выполнять свои обязательства.
• ВВВ – означает достаточную возможность банка, чтобы ответить по своим обязательствам, тем не менее, экономические кризисы могут значительно ухудшить его состояние.

Пик кризиса уже миновал, и нашу страну, вроде бы, обошли массовые проблемы с возвратом депозитных вкладов, как это было, например, на Украине.
Как вы считаете, каким банкам в наше время можно доверять деньги? Я не прошу анализировать процентные ставки и депозитные программы, просто назовите банки, которым вы доверяете и объясните, почему.
Я все-таки являюсь сторонником Сбербанка России. По поводу вкладов считаю, что надо выбирать банк с самой высокой процентной ставкой в силу того, что все вклады в нашей стране страхуются, итого, для рублевого вклада я выбрал бы Тинькофф Кредитные Системы.
Ну а валютные вклады держал бы в банке с иностранным капиталом - Райффайзен, Альфа Банк, ВТБ.

А какая разница, какой банк? Все равно вклады до 700 тысяч рублей застрахованы государством?
Как говорил тот самый Тиньков, явно намекая на свой ТКС, вкладывайте деньги в банк, который предлагает самую большую процентную ставку.

А вообще, вы часто слышите, чтобы банки лопали?

Каким банкам можно доверять деньги в России?

Но я бы в ТКС не понес все же.

Что смущает? Отсутствие офисов? Карты? Чего-то другое? Сейчас это самое выгодное предложение, ну, сейчас, может, уже и нет, но до недавнего времени у них была самая высокая процентная ставка по депозитам.

Каким банкам можно доверять деньги в России?

Да и сейчас, вроде, тоже.

Каким банкам можно доверять деньги в России?

Я вообще с недоверием отношусь к банкам, но если доверять, то, наверное, Сбербанку!

Каким банкам можно доверять деньги в России?

В Сбербанке держу на депозите 500 тысяч рублей, пополняемый. По 10-15 тысяч каждый месяц.
Теперь есть первоначальный взнос на ипотеку, но, может, буду дальше собирать.
Никаких претензий к Сбербанку не имею - ни по условиям, ни по обслуживанию!

Каким банкам можно доверять деньги в России?

ande писал(а): Я вообще с недоверием отношусь к банкам, но если доверять, то, наверное, Сбербанку!
Но только не Русский стандарт!

Не путайте кредиты и депозиты. Это совсем разные вещи. Если у банка высокие процентные ставки по кредитам, то, наверное, и по депозитам будут высокие. Если он агрессивно обращается с неплательщиками, значит, уменьшает процент невозвратов.
Я бы не проводил никаких параллелей между этими понятиями.
А если вас чем-то напугал Русский стандарт, так доверяйте Сбербанку - правильно делаете

Каким банкам можно доверять деньги в России?

Если мне неприятен сервис в банке, я не буду вкладывать туда деньги, даже если у них хороший процент.
Если по-хамски относятся к тем, кто задержал платеж по кредиту на один день, это меня отталкивает.
Деньги нужны работать, но это должно сопровождаться сервисом.

— штука хорошая, но в современных реалиях, гораздо важнее «близость» банка к государству. Однако ЦБ продолжает оттягивать момент публикации .

Регулятора беспокоит достоверность банковской отчётности. Проблема актуальная: если посмотреть на , то у многих отчётность под вопросом, по крайней мере, открывшиеся дыры в бюджетах — тому доказательство.

Определённо, первая сотня будет серьёзно бороться за попадание в список (предполагается, что отберут всего около 50 организаций). Именно для этой группы банков отсутствие в списке — серьёзный удар по репутации. Если небольшим и средним банкам уже привычно работать в тени больших и надёжных, то «надёжным» оказаться за бортом доверия государства — очень опасно.

Разумеется, невключение в белый список не равно автоматическому попаданию в , однако, вкладчики получат вполне однозначный сигнал. Поэтому сегодня публикация списка была бы скорее во вред системе.

Из историй наших читателей: копили, чтобы , хранили в , продали гараж, наконец получилась нужная сумма +-, и тут… конец октября. В общем и денег потеряли и упустили возможности, про нервы, что и говорить…

Мнение: когда наконец появится список, вкладчики перестанут бежать исключительно в Сбербанк и ВТБ 24, выбор будет пошире. И почему все видят в этом списке только привилегии? Контроль и надзор за ними будет наверняка очень серьёзным, а проверки более скрупулёзными.