Какой банк не проверяет кредитную историю заемщика.

Сегодня существуют лояльные банки, не проверяющие кредитную историю. Правильнее было бы сказать, что они её все-таки изучают, но «закрывают глаза» на незначительные просрочки. Такая политика связана с желанием увеличить клиентскую базу. За такую «щедрость» приходится платить заемщику – как правило, проценты в таких компаниях на порядок выше, чем в тех, которые досконально проверяют сведения о потребителях (Сбербанк, ВТБ и т.д.).

Перечень организаций, лояльно относящихся к К.И.

Новые банки зачастую более лояльно относятся к своим заемщикам, с целью увеличения клиентской базы. Подобные риски они компенсируют повышенными ставками.

Среди таковых организаций выделим следующие:

1. Бинбанк. Удостоился 12 места по итогам 2016 года в рейтинге банков России. Несмотря на свой высокий статус, эта компания выдает займы без особого внимания к кредитной истории. Если она отсутствует (или отрицательная), то клиенту будет первоначально предложен займ с очень маленьким лимитом. Это некий режим «формирования кредитной истории», который нужен учреждению для того чтобы убедиться в платежеспособности клиента. Взяв и погасив несколько небольших кредитов, можно рассчитывать на более выгодные условия.
2. Восточный экспресс банк. Несмотря на то, что появился он в далеком 1991 году, активное развитие начал лишь в последние 2 года. Для увеличения своей популярности, ВЭБ свободно выдает кредиты даже клиентам с отрицательной кредитной историей. Однако, выбирая эту организацию, будьте готовы к очень невыгодным условиям. Здесь одни из самых высоких процентных ставок, которые характеризуются множеством подводных камней (скрытые проценты, пени за просрочку и т.д.). Поэтому отдавать предпочтение подобным банкам следует лишь в крайнем случае.
3. Ренессанс. Один из новичков рынка. Клиентам, которые не имеют возможности подтвердить свою платежеспособность предлагается ставка 32,5% годовых. В случае улучшения К.И. ставка снижается. Максимальная сумма займа – 500 т.р.
4. Тинькофф. Эта организация изучает кредитную историю, но на мелкие просрочки (не более 30 дней по каждому займу), как правило, закрывает глаза. Есть возможность получить займ без визита в банк, заполнив заявку прямо на официальном сайте. В случае положительного вердикта, курьер доставит кредитную карту прямо к вам домой.

Лояльным отношением к заемщикам также отличаются практически все МФО. Однако в таких организациях чудовищные проценты (1,5-2% в сутки) и небольшие лимиты (обычно до 30 т.р. для новых клиентов).

Значение кредитной истории для банков

Кредитная история – это полные сведения о взятых когда-либо заемщиком кредитах в любых финансовых учреждениях. Существуют специальные компании, составляющие общую базу всех клиентов банков и МФО (микрофинансовых организаций). Сведения эти сугубо конфиденциальные, и получить их могут только банки с соответствующей лицензией.

С помощью неё финансовые учреждения получают своего рода портрет надежности потенциального клиента. На её основе во многом и выносится вердикт на тему предоставлять заем или нет. Хотя конечно имеют значение и другие факторы (стаж на последнем месте работы, уровень зарплаты и т.д.).

Выделяют 3 вида кредитной истории:

• Положительная – абсолютное отсутствие просрочек по любым полученным ранее займам. Таким клиентам банки выдают кредиты с радостью, при этом на второй план отходят остальные факторы (работа, стаж и т.д.). Если человек регулярно закрывал полученные кредиты, значит, высока вероятность его надежности и достаточной платежеспособности. Выдавая займы клиентам с хорошим кредитным рейтингом, банки снижают свои риски не возврата.
• Отсутствующая – человек никогда не брал кредитов. Подавая заявку на получение займа впервые, человеку потребуется предоставить максимально подробный перечень сведений (место работы, стаж, зарплата, имущество, 2 контакта для связи и т.д.). Служба безопасности будет тщательно проверять каждый пункт, дабы убедиться в платежеспособности клиента. Для того чтобы завести К.И. (кредитную историю), рекомендуется сначала взять несколько небольших кредитов, так будет высока вероятность на получение более внушительной суммы.
• Плохая – у человека были просрочки. Люди с такой К.И. будут подвергаться более длительной проверки личности и платежеспособности. К тому же, для них большинство банков предлагают повышенные годовые ставки и сниженные лимиты (максимально возможная сумма займа).

Обратите внимание: любой человек может проверить только свою кредитную историю, обратившись в соответствующее бюро.

Могут ли банки не проверять кредитную историю

Сегодня совсем не осталось банков, которые вообще не проверяют кредитную историю своих клиентов. Это во многом связано с кризисом 2008 года, когда в несколько раз вырос процент невозврата займов. С тех пор компании стали более тщательно проверять своих новых клиентов.

Абсолютно все финансовые организации сотрудничают с кредитным бюро, передавая им сведения о каждом заемщике. Однако допустимы ситуации, когда К.И. не будет иметь значения, а именно:

• Займы под залог (недвижимости, ПТС, драгоценностей и т.д.). Банк минимизирует свои риски, так как в случае неуплаты кредита, он получает во владение предоставленный залог, причем его реальная стоимость зачастую выше, чем сумма займа. Важно: беря кредит под залог транспортного средства, обратите внимание в договоре на пункт о праве пользования. Если указано, что оно принадлежит банку, тот будет иметь полное право использовать автомобиль до момента полного погашения займа, тем самым снижая его стоимость (увеличивается пробег, изнашиваются запчасти).
• Товарные (или POS) кредиты. Когда человек оформляет займ на определенный товар, прямо в магазине (Эльдорадо, М.Видео и т.д.). Здесь подобная ситуация – в случае неуплаты банк изымает приобретенный товар. Такие займы характеризуются высокими процентами из-за потенциальных расходов на реализацию изъятых товаров.

Во всех остальных же случаях банк будет проверять К.И. Отличия могут быть лишь в доскональности изучения сведений.

На видео о проверке кредитной истории

Даже если банк и выдаст заем с плохой (или отсутствующей) К.И., нужно быть готовым к весьма суровым условиям: высокая процентная ставка, урезанный лимит и максимальный срок. Чтобы рассчитывать на более выгодные условия, рекомендуется сначала «сформировать кредитную историю», иными словами взять несколько маленьких займов и погасить их вовремя, для этого подойдут любые МФО.

На сегодняшний день почти все российские банки рассматривают заёмщиков с плохой кредитной историей. Но, конечно, немаловажную роль играет периодичность, время и количество просрочек, а также общее число непогашенных кредитов. Здесь важны как потребительские займы, так и действующие кредитные карты. Серьёзной просрочкой по кредитам является задержка платежей более 3 месяцев.
Рассмотрим банки максимально лояльные к заёмщикам с плохой кредитной историей :

1. Московский кредитный банк , ТрансКапиталБанк и «ДельтаКредит» - это банки максимально лояльные к ипотечным заёмщикам с плохой кредитной историей. Речь, конечно, не идет о злостных неплательщиках, скорее, о заемщиках с редкими или объективно обусловленными нарушениями кредитных обязательств. Эти банки могут одобрить заявку заемщика с просрочкой более 90 дней, но ему необходимо будет предоставить объяснительную о причинах задолженности или закрыть текущие кредиты, редко – даже исправить ошибки в кредитной истории, когда заемщику приписывают «несуществующие» нарушения.

2. Банк «Возрождение» и ВТБ24 расположились на второй строчке, так как аргументируют свой отказ заёмщикам с плохой кредитной историей и даже предлагают пути решения выхода из сложившейся ситуации.

3. Газпромбанк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк на сегодняшний день можно назвать наиболее строгими к заёмщикам с просрочками в кредитной истории. Как правило, они даже не поясняют причины отказа.

Следующим немаловажным критерием при выборе банка является его лояльность к низкому доходу заёмщика. Как правило, размер дохода напрямую определяет сумму кредита, но у каждого банка свой подход к платёжеспособности клиентов. Одни банки считают, что отношение расходов на выплаты по ипотеке и на проживание должно быть 50 на 50, то есть ежемесячные платежи по кредитам составляют не больше половины от общего дохода заемщика. А по мнению других банков, достаточно, чтобы выплаты по кредитам могут составлять до 70% от общей суммы доходов.

1. В отличие от плохой кредитной истории государственные банки («Сбербанк России», ВТБ24, Газпромбанк) наиболее лояльны к заёмщикам с невысоким доходом. Эти кредитные организации зачастую одобряют заёмщикам максимально возможную сумму кредита при которой на ежемесячные выплаты по ипотеке может уходить порядка 70% от общей суммы дохода.
2. В свою очередь, коммерческие банки, как правило, придерживаются правила «50 на 50» и одобряют такую сумму кредита, выплаты по которой не должны превышать 50% от общего дохода заемщика.

Третьим основным критерием при выборе банка является размер первоначального взноса по ипотеке. Случается, что заёмщикам не хватает средств для того, чтобы внести первоначальный взнос. Но и это не беда, на сегодняшний день встречаются банки, которые готовы дать ипотеку без первоначального взноса по вполне приемлемым ставкам.
1. В банке «Возрождение» можно получить ипотечный кредит без первоначального взноса по ставке 13% и максимальном сроке кредита до 30 лет.
2. На второй строчке расположился Металлинвестбанк, где ипотеку с нулевым первоначальным взносом можно получить по ставке 14%, а максимальный срок кредитования также составит 30 лет.
3. При первоначальном взносе 10% ипотеку можно получить в Сургутнефтегазбанке, где ставка составит 14% годовых, а максимальный срок кредитования – 30 лет.
4. В Сбербанке России, ВТБ 24 и Газпромбанке можно получить ипотеку с минимальным первоначальным взносом 15%.

Данные предоставлены компанией Est-a-tet

Банк – «кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц» (выдержка из Федерального закона №395-1 «О банках и банковской деятельности»). Для ипотечника важно, кто и на каких условиях его прокредитует ((мы часто встречали операторов на рынке, которые, не являясь банками, выдавали ипотечные кредиты). Поэтому не так важно, где получить кредит, важно, на каких условиях он выдан (например, каковы требования к недвижимости) и каковы первоначальный взнос и итоговая переплата. При этом стоит опасаться разного рода потребительских кооперативов и касс взаимопомощи (практика показывает, что любая даже самая кабальная ипотека лучше (дешевле) в несколько раз, чем эти формы кредитования, поэтому настоятельно не рекомендуем обращаться в любые компании-кооператива).

По словам Ирины Довыденко, выгодность бонусной карты зависит от поведенческого профиля клиента. Поэтому специальные номинации рассчитывались исходя из структуры трат, которая отличается от среднестатистической — например, в сторону больших расходов на путешествия или покупку одежды.

В частности, самой выгодной картой для путешественников в массовом сегменте стала карта Visa Platinum «Мир путешествий» банка «Зенит». По словам представителя пресс-службы банка, преимущество карты — выгодный курс начисления миль. За каждые 30 руб., потраченных по карте Visa Platinum «Мир путешествий», начисляется одна миля, за каждые 57 руб., потраченных на сайте Iglobe, — до 15 миль.

В номинации «Максимальная выгода для шопоголиков» первое место заняла карта «МТС Деньги Вклад» (опция «Шоппинг»). «МТС Деньги Вклад» — это «визитная карточка» нашего банка, — говорит заместитель председателя правления, руководитель розничного бизнеса ПАО «МТС-Банк» Эдуард Иссопов. — Для опции «Шопинг» она дает возможность своему владельцу получать 3% от потраченных средств обратно на карту». По его словам, МТС-банк планирует обновить эту карту, добавив новые опции.

Самой выгодной картой с функцией кешбэк авторы исследования признали карту «Visa Platinum Сверкарта+» от Росбанка. Как рассказал директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Михаил Чамров, обладатели «Сверхкарты+» получают кешбэк в размере 7% при оплате товаров и услуг в первые три календарных месяца, и далее 7% — в течение всего срока использования карты за покупки в самых востребованных категориях. «Максимальный размер вознаграждения составляет 5 тыс. руб. в месяц, — рассказывает Чамров. — Для получения вознаграждения необходимо оплачивать этой картой покупки на сумму более 20 тыс. руб. в месяц».

В номинации «Максимальная выгода для автомобилистов в массовом сегменте» на первом месте — РосЕвроБанк с пакетом услуг «Стандарт класс». Как пояснила Ирина Довыденко, небольшие банки часто ведут себя более активно. «Этот банк предлагает 5% кешбэка в отдельных категориях и плюс к этому 1% на все покупки, — говорит эксперт. — За счет этого он лидирует в категории программ для автомобилистов».

Аналитики Frank Research Group также высчитали максимальную выгоду для всех категорий трат, которую можно получить в массовом сегменте. «За основу мы брали профиль среднестатистического клиента, — поясняет Ирина Довыденко. — Сюда вошли все карты — бонусные, с кешбэком и т.д». В этой номинации на первом месте — карта «Перекресток» Альфа-банка. Директор по работе со стратегическими партнерами и развитию программы лояльности Альфа-банка Екатерина Коновалова рассказала РБК, что проект был запущен в конце ноября и за неполные два месяца было продано уже более 100 тыс. карт. «Этот продукт позволяет существенно экономить семейный бюджет, накапливать бонусы от транзакций и приобретать продукты и товары в супермаркетах «Перекресток» со скидкой до 7%», — говорит Коновалова.

Как выбирать программу

Как отмечает начальник департамента финансовых исследований и экономического анализа банка «Альба Альянс» Ольга Беленькая, банки получают прямую выгоду от повышенного числа транзакций по бонусным картам. Кроме того, это помогает им формировать профиль клиентов, исходя из структуры потребления, и использовать его для оптимизации дальнейшей деятельности.

Гендиректор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова советует провести несложные расчеты, прежде чем выбрать программу банковской лояльности. Обычно обслуживание карты со спецпрограммой стоит дороже обычной. Поэтому надо посчитать возможную выгоду от ее использования. «Если это карта с кешбэком, стоит посчитать, каким будет возврат средств по тем категориям, по которым клиент действительно много тратит, и посмотреть, окупится ли эта более дорогая карта», — говорит эксперт. Если бонусы неочевидны, то использование такой карты бесполезно.

По мнению Смирновой, стоит выбирать максимально универсальные карты, в которых были бы предусмотрены и бонусы, и кешбэк, и проценты на остаток. Однако, как правило, такие карты предлагают банки не из первой десятки, резюмирует она.

Каждая банковская организация Москвы формирует целый список требований, согласно с которыми рассматривают заявки от клиентов. Главным фактором для большинства кредитных организаций остается кредитная история.

Для этого в России даже существует бюро кредитных историй. Какие физические лица оказываются в этой базе? На самом деле там есть сведения о всех клиентах банков Москвы, СПб и других городов России, которые когда-то брали кредиты или займы. Если человек заемщик вовремя возвратил средства, то он и попадает в этот список как потенциальный добросовестный клиент. Соответственно и наоборот – если за заемщиком числятся просрочки или невозвращенные задолженности, то он попадает в список лиц с плохой кредитной историей.

Какие фактические данные по КИ являются допустимыми – решает каждая отдельная организация. Однако есть список организаций, выдающих деньги в кредиты и займы своим клиентам без проверки кредитной истории. Для тех жителей Москвы, которые попали в часть списка с недобросовестными заемщиками, будет актуально узнать название банков и получить ответ на вопрос: «Какие банки не проверяют кредитную историю?».

Список банков которые не проверяют кредитную историю в Москве 2018

Чтобы узнать, какие банки не проверяют кредитную историю в Москве, необходимо проанализировать всю информацию. В первую очередь берется вероятность того, что деньги будут выдавать клиентам с плохой кредитной историей. Во вторую очередь, учитываются отзывы клиентов заемщиков, обращения которых существуют и копятся в интернете. На данный момент список организаций, выдающих кредит, выглядит следующим образом:

• Ренессанс;
• Русский Стандарт;
• Траст;
• Тинькофф;
• Перминвестбанк.

Какие условия жителям Москвы предъявляют банки, входящими в этот список. Например, в Ренессанс нужно обязательно включить в список документации справку о наличии постоянного дохода. Чтобы становиться клиентом Русского Стандарта людям с плохой КИ, необходимо предоставить залог. Меньше всего требований у Траста – здесь выдают деньги даже с плохой КИ лишь при предоставлении паспорта и кода, однако финансовые условия не самые выгодные, плюс иногда в этой организации временно приостанавливают выдачу.

В Тинькофф существует вероятность отказа, однако она все равно намного ниже, чем у остальных банков из списка с высоким рейтингом надежности. Какие особенности у Перминвестбанк? Чтобы не проверяли КИ, сотрудникам необходимо принести большой пакет документации с подтверждением дохода.

Банки которые не проверяют кредитную историю в СПБ

Какие отличия существуют для жителей СПб по сравнению с клиентами из города Москвы? Их практически нет. В СПб действуют те же банки: Ренессанс, Русский Стандарт, Перминвестбанк, Тинькофф, Траст. И так же, как в Москве, здесь остается вариант с микрофинансовыми организациями. Список микрофинансовых организаций, которые не проверяют кредитную историю, намного шире. Какие именно МФО в него входят? В основном, список состоит из следующих организаций:

• Е Заем;
• Домашние деньги;
• Вдолг.ру;
• Мигркредит;
• Манимо.

Все эти микрофинансовые организации практически не проверяют данные из БКИ и выдают деньги быстрее. Также к их преимуществам относится меньший пакет документации и меньшее количество требований к заемщикам. Какие недостатки существуют у МФО? Основной – это большая процентная ставка по займу – от 0,5 до 2% в день.

Кроме того, есть банковские и микрофинансовые организации, которые позволяют улучшить КИ. Таким образом, вы можете убить двух зайцев: получить деньги без проверки сведений из БКИ и улучшить КИ. Такие МФО как Платицца, Твой Займ, МангоМани любезно предоставляют возможность исправить КИ. Есть подобное предложение в Совкомбанк. Там можно получить от 5 до 10 тысяч рублей на 3-9 месяцев под 40% в год.

Отзывы про Банки которые не проверяют кредитную историю

Большинство потенциальных заемщиков перед тем, как брать деньги в кредит, интересуются, какие отзывы существую в сети о различных кредитных организациях. Особо актуальными отзывами являются те, которые касаются тех компаний, которые не проверяют КИ. Какие подводные камни и какие недостатки у компаний, которые готовы выдавать деньги и при этом не проверять КИ? Это интересует многих заемщиков.

По отзывам обо всех банках Москвы и МФО, которые не проверяют КИ, сформировались примерно одни и те же недостатки. Например, многие клиенты выделяют недостаточно профессиональное обслуживание. Также существует большое количество скрытых платежей. Однако это нетрудно объяснить – закрывая глаза на данные из КИ, компания берет на себя большой риск работать с заемщиком, который может быть недобросовестным. Взамен она предлагает менее выгодные условия.

Кредитная история (КИ) – это сведения о взаимодействии между кредитным учреждениям и заемщиком. В ней отражается информация о своевременности внесения платежей.

Проверив кредитную историю, банк может оценить надежность клиента и вынести свое решение по заявке на кредит. Негативное досье может стать причиной не выдачи займа.

На сегодняшний день большой процент людей задается вопросами:

Какие факторы влияют на кредитную историю?
Какие есть способы исправления ошибок?
Какой банк даст займ и не проверит кредитную историю?

Для чего нужна кредитная история?

До 2008 года российские банки не проверяли кредитную историю заемщиков. Причиной тому было не отсутствие интереса к данной информации, а начало развития сферы потребительского кредитования.

Граждане только открывали для себя значимость и необходимость кредитов. И более 90% тех, кто оформлял займы, старались вовремя вносить платежи. Но не все граждане были честны с банками, поэтому последние приняли решение их проверять.

С каждым годом число кредитных предложений банков росло, вместе с тем становилось больше мошенников – лиц, умышленно оформляющих кредиты с целью их не оплачивать. Убытки кредитодателей также повышались, поэтому было принято решение собирать информацию и проверять всех заемщиков.

Сегодня данные о клиентах банков хранятся в бюро кредитных историй. Проверить их может каждый банк России и сами заемщики. Кредитная история помогает банку оценить платежеспособность потенциального заемщика, узнать, как он оплачивал или не оплачивал свои предыдущие займы, проверить непогашенные долги и существенные просрочки.

Какие бывают кредитные нарушения?

В зависимости от степени не соблюдения обязательств заемщиком нарушения делятся на:

Грубые – полная или частичная неуплата кредита;
Систематические – регулярные просрочки по платежам, длительные промежутки времени, когда деньги не перечисляются на счет кредитодателя;
Мелкие – кратковременные нерегулярные просрочки (сроком не более 5 дней).
Большинство банков не обращают внимания на мелкие нарушения, а вот со средними и грубыми просрочками дела обстоят иначе. Какие бы не были у заемщика долги и просрочки, вряд ли ему удастся получить выгодный кредит. Банки проверят КИ.

Есть ли банки, которые не проверяют кредитную историю?

Современные финансовые организации стараются максимально упростить процедуру оформления потребительских кредитов. Некоторые банки утверждают заявку в течение 10-15 минут и заявляют, что не проверяют кредитное досье.

За столь короткий период, казалось бы, невозможно полноценно проверить заемщика. Однако система проверки устроена так, что электронные запросы подаются сразу в несколько инстанций, одной из которых является бюро кредитных историй.

За считанные минуты кредитодатель может проверить, как потенциальный заемщик оплачивал свои предыдущие кредиты.

Банков, которые не проверяют кредитную историю, в России не существует. Есть банки, которые проверяют кредитную историю и дают кредит клиентам, даже если она плохая. Получить займ с нарушениями в досье может каждый гражданин. Стоит только ознакомиться с тонкостями сделки.

Какие банки оформляют займы с негативным кредитным досье?

Клиентам, имеющим негативные отметки в кредитной истории, нелегко найти банк, который согласится оказать финансовую поддержку. Однако существуют учреждения, которые проверяют кредитную историю, но не принимают ее во внимание или предлагают специальные программы для таких заемщиков. Какие же это учреждения?

Банки с непродолжительным стажем работы на рынке проверяют всех клиентов, но главной целью молодых учреждений является привлечение клиентов. Желая наработать клиентскую базу, они выдают кредиты как можно большему количеству людей, не обращая внимания на КИ;

Финансовые институты, предлагающие специальные программы для поднятия рейтинга КИ. Они проверяют историю, после чего предлагают заемщику взять небольшой кредит и погасить его в установленный срок, тем самым улучшив ее;

Банки, политика которых предполагает оформление кредитов с завышенными требованиями, в обязательном порядке проверяют КИ клиентов. По условиям, средства не выдаются заемщикам без предоставления поручителя или залога;

Микрофинансовые организации и частные лиц. Такие кредитодатели проверяют историю и готовы сотрудничать с клиентами, имеющими в ней негативные отметки. Секрет их «лояльности» кроется в непомерно высоких процентах.

Банки, которые не проверяют кредитную историю при выдаче займа, – это миф. За прошлые просрочки и невыполнение обязательств заемщику придется идти на различные уловки, чтобы вновь рассчитывать на финансовую поддержку от коммерческих и государственных учреждениях. Зная, что кредитное досье проверяют, стоит задуматься о том, как его исправить. Но если на это нет времени, то можно выбрать учреждение, которое проверяет КИ, но не обращает на нее внимание.