Недостаточно денежных средств на грандиозную покупку? Как решить эту проблему? Оформить потребительский кредит в Совкомбанк. Лимит кредита легко повысить, предоставив банку равноценное залоговое имущество.
Финансовое учреждение предоставляет клиентам деньги под залог недвижимости по одному из трех тарифных планов:
- На покупку недвижимости.
- Залоговым обеспечением выступает квартира или комната.
- Под залог недвижимого имущества.
Сотрудники банка готовые предложить клиенту от 300 тыс. до 3 млн. рублей. Сумма кредита зависит от цены недвижимого имущества. Размер кредита составит 60% от стоимости объекта недвижимости, предоставленного в качестве залогового обеспечения. Процентная ставка по кредиту 17-25%. Размер ежемесячного взноса зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества и определяется каждому клиенту индивидуально. Срок кредитования от 5 до 10 лет. Кредитные средства Совкомбанк перечисляет на указанный клиентом счет.
Кредит под залог недвижимости в Совкомбанке можно оформить лишь в рублях.
Основной критерий получения займа - наличие гражданства РФ. Совкомбанк кредитует граждан от 20 до 85 лет. Клиент должен иметь постоянную прописку на территории РФ, наличие официального места работы и стабильный доход. При заполнении анкеты потенциальному заемщику следует указать контактный номер телефона.
Кредитные условия актуальные как для договоров с финансовой защитой (страховкой), так и без нее. Страховой договор при оформлении кредита составляют с целью повышения безопасности как для клиента, так и финансового учреждения. Если заемщик столкнется к каким-либо непредвиденными обстоятельствами и не сможет вернуть свой долг страховка возместит банку финансовые потери.
Перед подписанием кредитного договора без подтверждения под залог недвижимости внимательно прочитайте условия и отзывы клиентов финансово учреждения.
Договор о добровольном страхование в Совкомбанке при оформлении займа под залог недвижимости оформляют по следующим условиям:
- Клиент выполняет одноразовую оплату за первый год действия кредитного договора.
- Размер выплаты от 2 до 9,9% от суммы займа дифференцировано (чем больше кредит, тем ниже процент).
- При желании заемщик сможет досрочно погасить кредит под залог недвижимости. Для этого ему следует заранее сообщить о своем намерение сотрудникам банка.
Совкомбанк кредитуете не только трудоустроенных пенсионеров, но также и тех, что находятся дома на заслуженном отдыхе. Для них банк разработал кредит Пенсионный Плюс.
Дополнительно Совкомбанк может запросить у клиента финансово способного поручителя. При оформлении кредита поручитель такие же подписывает договор с банком. Если заемщик с каких-либо причин не способен вернуть взятые в долг деньги за него это обязан сделает поручитель.
Если у залогового обеспечения есть другие собственники они должны находиться в банке вместе с заемщиком в момент подписания договора и дать свое согласие на то. Юридически они выступают в роли созаемщиков.
Требования к залоговому имуществу
Перед тем как отправиться в Совкомбанк для получения займа клиент должен убедиться в том, что залоговое имущество соответствует требования финансового учреждения.
Список недвижимого имущества, подлежащего закладыванию по этой программе кредитования:
- Частный дом или другой объект недвижимости, пригодный для жилья, с прилегающим участком земли.
- Квартира или комната.
- Недвижимое имущество в малоэтажном, малоквартирном здание с отдельным выходом и прилегающим участком земли или без. Юридически подойдет как квартира, дом или часть дома.
- Нежилое помещение без земли.
- Аналогичная постройка без земельного участка.
Несмотря на тип недвижимости, которую потенциальный заемщик желает предложить банку в качестве залога, она должна соответствовать следующим параметрам:
- Постройка не должна быть аварийной и числиться в очереди на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
- На залоговую недвижимость не должно быть договоров, предусматривающих передачу третьем особам.
Если заемщик отвечает выше перечисленным требованиям он может рассчитывать на получения займа в Совкомбанке.
Пакет документов для займа без подтверждения
Человек, который желает получить заем в Совкомбанке должен заранее подготовить документы. Заемщик должен предъявить:
- Паспорт.
- Документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
- Если человек находится в браке, необходимо дополнительно одобрение супруга/супруги на использование личной информации.
Поручитель предоставляет в банк:
- Паспорт.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета.
- Справку подтверждающую размер дохода.
Созаемщик :
- Паспорт.
- Страховой номер индивидуального лицевого счета.
- Документ подтверждающий право собственности на объект недвижимости.
- В некоторых случаях финансовое учреждение запрашивает дополнительно и другие документы.
Плюсы и минусы кредита в Совкомбанк под залог недвижимости
Кредит погасить не просто. Поэтому потенциальному заемщику следует перед принятием решения хорошо взвесить все положительные и отрицательные стороны займа под залог недвижимости. Преимущества
- Доступная и прозрачная формула начисления процентов. Ставка по кредиту зависит от финансового состояния клиента, а также от того какие дополнительные недвижимые объекты он имеет.
- Нет скрытых условий в кредитном договоре.
- Большая сумма займа. Финансовое учреждение предлагает потенциальным заемщикам до 60% от оценочной стоимости залога.
- Быстрое решение проблем.
- Минимальная процентная ставка.
- Длительный срок кредитования.
Недостатки кредита под залог недвижимости:
- Клиент может потерять собственную квартиру или другую залоговую недвижимость. Пожалуй, это самый огромный недостаток кредита. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовое учреждение возместит убытки, продав залоговое имущество по решению суда. Суд не примет во внимание тот факт, что жилье единственная жилая собственность клиента или там прописаны несовершеннолетие лица.
- Огромные штрафные санкции на случай просрочки по платежах. В соответствии с Законодательством России если клиент допустил просрочку он обязан заплатить банку пеню в размере 20% годовых от суммы задолженности. Кроме этого, будут начислены проценты, указанные в кредитном договоре. Приняв во внимание, что кредит под залог недвижимости оформляют на крупные суммы, то штрафные санкции за просрочку будут не маленькие. Особенно если заемщик длительное время не будет погашать долг.
- Дополнительные затраты на услуги с экспертной оценки и страховой договор.
Как погасить кредит в Совкомбанке
Финансовое учреждение предлагает заемщикам гибкие условия погашения займа. Кредит можно погасить наличными в кассе банка или безналичным способом. Как в первом, так и во втором случае банк берет за свои услуги определенный процент, соответствующий действующей тарификации. Клиент должен придерживаться установленного договором графика платежей. Если платеж попадает на праздничные или выходные дни заемщику следует внести оплату заранее.
За несвоевременное погашение задолженности по кредиту к клиенту будут применены штрафные санкции в соответствии с законодательством. Будет начислена неустойка за каждый день просрочки 0,3% от суммы просроченного платежа. Дополнительно финансовое учреждение начисляет штраф в размере 0,01% от сумы займа.
Кредит под залог недвижимости опасный для заемщика. Банк ничего не потеряет. Основной риск - вероятность лишиться жилья. Перед подписанием договора еще раз подумайте и рассчитайте грамотно свои силы. Некоторые заемщики спешат оформить кредит и жалеют.
Заемщику перед подписанием договора следует просчитать всевозможные ситуации, которые могут повлиять на выплату займа. Кредит под залог недвижимости прекрасно подойдет супружеской паре, где двое трудоустроенные. На кредитном рынке представлено множество предложений. Некоторые организации кредитуют всех лиц подряд. В результате те попадают в руки мошенников. Совкомбанк предлагает клиентам прозрачные и выгодные условия кредитования.
Условия Требования Документы
Сумма кредита
от 700 000 р. до 30 000 000 р.
Процентная ставка
Срок кредитования
от 1 до 15 лет
Программа кредитования
Валюта кредита
Цели использования
нецелевой кредит
Коммисия за выдачу и обслуживание кредита
не взимается
Неустойка при просроченной задолженности
Ключевая ставка ЦБ РФ на дату заключения кредитного договора
Способы возврата заемщиком Кредита
По Идентификационной карте для расчетов по кредиту (можно получить при оформлении кредита)
Устройства самообслуживания и офисы Банка
Отделения Почты России
Банкоматы банков-партнеров
Сервис Интернет-банк sovcombank.ru
Гражданство
Российская Федерация
Возраст
от 21 года
Место жительства, работы и регистрации
регистрация в городах, где есть отделения Совкомбанка не менее 4 месяцев
Контактные телефоны
Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона
Трудовой стаж
Непрерывный трудовой стаж на текущем месте работы от 4 месяцев
Требования к залогу
Квартира, нежилое помещение, апартаменты и комнаты на территории Москвы или Московской области
Документ, удостоверяющий личность
Паспорт гражданина РФ
Дополнительный документ
Копия трудовой, заверенная работодателем (при наличии)
Нотариально удостоверенное согласие супруга на заключение договора ипотеки, либо нотариально удостоверенное заявление о том, что не состоит в браке (при необходимости)Документ, подтверждающий доход
Справка о доходах по форме банка
Второй дополнительный документ на выбор
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
страховой медицинский полис
водительское удостоверение
удостоверение военнослужащего
военный билет
заграничный паспорт
страховое пенсионное свидетельство
пенсионное удостоверениеНотариальные заявления
Нотариально заверенное согласие супруга (супруги)
Правоустанавливающие документы
Свидетельство о собственности на объект залога
Выписка из домовой книги или ЕЖД
Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам или ЕЖД
Поэтажный план и экспликация или технический паспорт (если информация в свидетельстве и тех документации совпадают если есть расхождения также кадастровый паспорт) - при наличии
Отчет об оценке
Экспертная оценка
Положительные стороны данного кредита
Средства выдаются до 30 млн рублей;
Период погашения ипотечного займа – до 15 лет;
При своевременном внесении регулярных платежей ставка может быть снижена;
Справка 2-НДФЛ не требуется.Отрицательные стороны данного кредита
Лимиты кредитования устанавливаются в зависимости от ликвидности предмета залога;
Помимо основного предмета залога должен существовать дополнительный, покрывающий стоимостью 50% суммы займа;
Невозможно получение кредита гражданам с инвалидностью I и II группы.Общий вывод
В рамках кредита под залог недвижимости наличными в Совкомбанке можно рассчитывать на получение крупной суммы. Однако важно знать, что банк профинансирует лишь до 60% стоимости приобретаемого имущества. К тому же при наличии неблагоприятной кредитной истории банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа. Несмотря на то, что банк заявляет процентную ставку на уровне 14,99% на деле первый год кредит погашается по ставке 36%. При отсутствии просрочек стоимость займа снижается до 14,99%.
Могут оформить граждане РФ в возрасте от 20 до 65 лет. Заёмщик должен проживать в городе нахождения подразделения банка либо в близлежащих населённых пунктах. Стаж на последнем рабочем месте должен составлять не менее 4 месяцев. Работающему заёмщику необходимо предоставить банку номер личного мобильного или домашнего телефона, а также номер стационарного рабочего телефона. Это может быть номер отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя. Пенсионерам необходимо предоставить номер личного или домашнего телефона. Заёмщику следует предоставить банку пакет документов, в который входят:
- паспорт гражданина РФ;
- страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
- оригинал справки о доходах по форме 2-НДФЛ либо по форме банка;
- договор-основание на недвижимость и свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество;
- Единый жилищный документ либо выписка из домовой книги;
- фотографии квартиры.
Если заёмщик официально зарегистрирован в браке и объект недвижимости был приобретён в браке, понадобится согласие супруга(и) или копия нотариально заверенного брачного контракта. От созаёмщика требуется и СНИЛС. Банк имеет право запросить поручительство одного либо нескольких физических лиц. От поручителя потребуется паспорт, СНИЛС и оригинал о доходах.
Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос. В отношении квартиры не должны быть подписаны договоры, предусматривающие переход права собственности к третьим лицам.
Тарифы и обслуживание
Кредит под залог недвижимости можно получить на срок от 1 года до 30 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 14,99% годовых и определяется в индивидуальном порядке. Сумма кредита может составлять от 700 тыс. до 15 млн. руб. (но не более 60% от стоимости квартиры).
Способы погашения
Выплаты по кредиту осуществляются равными платежами каждый месяц. Банк предоставляет возможность частичного или полного погашения. Оплачивать кредит можно через терминалы и офисы банка, отделения почты России, в личном кабинет интернет-банка, банковским переводом, при оформлении кредита можно получить идентификационную карту и с её помощью осуществлять платежи.
Особенности тарифного плана
Кредит под залог недвижимости имеет несколько преимуществ для заёмщика:
- обязательное страхование квартиры по риску повреждения и утраты объекта страхования;
- возможность полного либо частичного досрочного погашения;
- возможность добровольной финансовой и страховой защиты.
Все что вам нужно – это обратиться в Совкомбанк — считается одним из самых доступных способов на данный момент. Под залог недвижимости в основном берутся крупные суммы, которые можно использовать на покупку жилья или открытие бизнеса.
Основные преимущества кредита в Совкомбанке
- Простые и понятные условия по кредиту под залог;
- Очень удобная формула для расчета процентов – ставка рассчитывается сразу от многих факторов;
- Возможность взять большую сумму по кредиту (до 60% от оценочной стоимости недвижимости)
- Быстрое рассмотрение заявок;
- Высокие сроки – аж до 30 лет (такие варианты не часто встречаются);
- Отсутствие фиксированной ставки – индивидуальный подбор для каждого клиента.
Давайте рассмотрим некоторые моменты подробнее. Условия подбираются в соответствии сразу с несколькими факторами. Например, у вас есть недвижимость, то можно оформить даже без подтверждения своего финансового состояния. Если у вас новостройка в центре города, то вы сами понимаете, что можете рассчитывать на огромную сумму.
При этом кредит в Совкомбанке под залог недвижимости без подтверждения доходов – это реально. Но если вы при этом можете еще и показать, что вы официально трудоустроены, то вы можете получить еще более выгодную ставку.
Совет! Используйте все возможные факторы, которые имеются у вас в наличии. Предлагайте залог и все имеющиеся справки. Это положительно повлияет на решение банка. Но также и наоборот – если хотите оформить анкету на кредит под залог, но без справок, то смело пробуйте.
Как вы понимаете, недвижимость здесь играет главную роль. Ведь это своего рода гарантия для банка, что вся ссуда будет возвращена в полной мере. Есть у этой медали и обратная сторона. Если вы перестанете платить по кредиту, то банк вынужден будет продать вашу квартиру с аукциона, чтобы возместить свои убытки. Поэтому отнеситесь к этому дело с максимальной серьезностью.
Документы
Что требуется от клиента
Перейдем непосредственно к оформлению. Что должен предоставить клиент, чтобы получить положительное решение? Ниже будет предоставлен полный список, который подходит для всех — для пенсионеров, студентов и людей в самом расцвете сил:
- Сумма – до 30 миллионов рублей
- Гражданство России
- Возраст – от 21 до 85 лет
- Постоянная регистрация в РФ не менее четырех месяцев
Это что касается самой заемщика. В качестве залога возможно предоставить недвижимость на территории России. Однако есть некоторые ограничения. Нельзя использовать в качестве залога:
- Жилые помещения, находящие в домах, предназначенных для сноса
- Объекты, где прописаны несовершеннолетние лица
- Дома, которые находятся в закрытых административно-территориальных образованиях
- Квартиры и дома, которые имеют дополнительные обременениями
Теперь, когда вы знакомые со всеми нюансами, можно приступать к оформлению. Для этого стоит обратиться в Совкомбанк — кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов оформят вам в кратчайшие сроки.. Внизу вы найдете форму, которую нужно заполнить.
Практически каждый банк РФ выдает кредиты под залог недвижимости. Не становится исключением , под залог недвижимости здесь предлагается оформить одно из двух предложений, каждое из которых имеет свои условия и тарифы.
Залоговые кредиты в Совкомбанке предоставлены двумя программами: Альтернатива и кредит под залог имеющегося объекта недвижимости в Москве и Московской области.
Под залог квартиры, дома или их частей, а также нежилого помещения можно получить сумму от 200 000 до 30 000 000 р. Срок кредитования: 3,5 или 10 лет (в зависимости от суммы).
Процентные ставки устанавливаются в зависимости от наличия финансовой защиты.
Обратите внимание! Финансовая защита (ФЗ) – наличие добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Простыми словами – обычная страховка, которую навязывает любой банк.
Несмотря на добровольность процедуры – многие банки при отказе либо завышают ставку, либо вообще отказывают выдавать кредит.
6 лучших предложений 2019 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
| без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| 2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
| 11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Плата за финансовую защиту устанавливается в зависимости от одобренной суммы. Ниже представлена таблица. Проценты платы за ФЗ считаются от суммы кредита.
| Сумма, руб | Тариф за первый год действия кредитного договора, % от суммы кредита | Тариф за 2-ой и последующие годы действия кредитного договора, в % от остатка задолженности по кредиту |
| 200 000 — 299 999 | 9,90% | 1,5% |
| 300 000 — 399 999 | 8,50% | |
| 400 000 — 499 999 | 8,00% | |
| 500 000 — 599 999 | 7,00% | |
| 600 000 — 999 999 | 6,00% | |
| 1 000 000 — 1 999 999 | 5,00% | |
| 2 000 000 — 2 999 999 | 4,00% | |
| 3 000 000 — 3 999 999 | 3,00% | |
| 4 000 000 — 30 000 000 | 2,00% |
Что требуется от клиента
Рассматриваются лица в возрасте от 20 до 85 лет, с гражданством РФ и постоянной пропиской в месте пребывания банка. Обязательно – наличие мобильного и домашнего номера телефона.
Для портфеля бумаг понадобятся:
- паспорт и СНИЛС;
- Совкомбанк выдает займ под залог недвижимости только по оригиналу ф. 2-НДФЛ, справки по форме банка или выписки с расчетного счета (для ИП). Любой документ, доказывающий источник заработка;
- правоустанавливающие документы;
- свидетельство о регистрации права собственности (выписка из ЕГРН).
Для жилых помещений понадобится ЕЖД или выписка из домовой книги.
Кредит под залог имеющейся недвижимости от Совкомбанка
Основное отличие от программы Совкомбанка под залог «Альтернатива» – предоставляемая сумма. Здесь максимально можно получить до 100 000 000 рублей. Такие программы особенно будут интересны для ИП и владельцев малого и среднего бизнеса.
Внимание! Программа действует только на территории Москвы и Московской области.
Процентная ставка от 13,99% — минимальная. В верхнем значении может достигать 36%. Зависит это от многих факторов: скоринговой оценки, срока кредитования, суммы.
Факт! За дополнительную комиссию есть возможность снизить процентную ставку.
Максимальный период обслуживания долга – до 15-ти лет.
Совкомбанк оформляет в залог недвижимость: квартиры или комнаты, жилые дома с участками, апартаменты и нежилые помещения.
Что требуется от заемщика
Требования к заемщикам те же, что и для программы «Альтернатива». Обратите внимание, что для некоторых тарифов верхняя планка кредитоспособного возраста снижается до 65-ти лет.
Из личных бумаг понадобится паспорт и дополнительный документ на выбор заемщика.
Для подтверждения дохода подойдет:
- справка по форме 2,3 или 4-НДФЛ;
- налоговая декларация;
- патент;
- договоры (к примеру, на сдачу в аренду собственного помещения).
Для объекта недвижимости следует предоставить стандартный набор бумаг (такой же, как и в программе «Альтернатива»).
Если применимо к ситуации – пригодится брачный договор или свидетельство о заключении брака и согласие второго супруга на оформление недвижимости в залог.
Для юридического лица понадобится немного другой набор документов:
- паспорт руководителя, всех собственников бизнеса и участников сделки;
- учредительные документы;
- финансовые отчеты, балансы предприятия;
- карточки с образцами подписей, приказы о назначении лиц на должности, имеющие право подписи на документах;
- справка о крупности сделки.
Банк вправе запросить дополнительные документы, привлечение других лиц в качестве поручителей.
Альтернатива Совкомбанку – кредит под залог недвижимости
На рынке множество предложений залоговых кредитов с различными тарифами и условиями, Совкомбанк не единственный, кто выдает под залог недвижимости заемные средства.
Чтобы не тратить время на поиски выгодного предложения и волокиту с документами в Совкомбанке – можно сразу же обратиться к компаниям, работающим наподобие кредитных брокеров.
В Санкт-Петербурге и Ленинградской области подобные кредиты под залог недвижимости помогает получить компания *Залоговик.Предлагаются следующие условия:
- от 7,5% годовых, средняя ставка — 12-13%;
- до 90 млн. р. в российской валюте;
- при желании и возможностях — деньги выдадут в день обращения;
- до 90% от стоимости недвижимости в Санкт-Петербурге и ЛО.
Что кредитные компании требуют от заемщиков
Рассматриваются клиенты в возрасте от 18 до 79 лет с российским гражданством.
- Любая кредитная история.
- Наличие просрочек и количество открытых кредитов не имеют значения.
- Возможен перезалог, рефинансирование кредитов.
- Не требуется справка с места работы, подтверждение дохода.
Из документов предоставляется паспорт и дополнительный (на выбор заемщика)
Пакет бумаг для недвижимости стандартный: подтверждение права собственности и документы, на основании которых оно получено; справки из БТИ и управляющей компании.
Выбирать заемщику, на каких условиях оформлять залоговый займ, в Совкомбанке под залог недвижимости или, используя услуги компании и Zalogovik24.
Видео: кредит в Совкомбанк под залог
