Куда вложить деньги чтоб приносили прибыль. Как сделать выгодное вложение денег без риска? Вложение денежных средств вместе с инвестором

Любой сознательный гражданин хочет иметь стабильный пассивный доход. Один из способов достижения этой цели заключается в том, чтобы инвестировать деньги в выгодные коммерческие проекты и получать небольшую прибыль. Свободные финансовые средства можно использовать для развития бизнеса, покупки недвижимости, участия в паевых инвестиционных фондах или для открытия депозитарного счета.

Что такое инвестирование денег

Каждый участник экономической системы должен стремиться к приумножению собственного капитала. Вложение денег в разные проекты для достижения этой цели называют инвестированием. Инвестиции от кредитов отличаются степенью риска. Они приносят доход только в прибыльных проектах, а займодатель получает проценты независимо от финансового состояния заемщика. Выделяют следующие инвестиционные инструменты:

• банковские вклады;
• страховые или пенсионные накопительные программы;
• акции биржевых фондов;
• недвижимость;
• паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
• структурированные банковские продукты;
• драгоценные металлы (золото, платина, серебро и т.д.);
• хедж-фонды;
• альтернативные (предметы искусства, драгоценные камни, ювелирные изделия и т.д.).

С каких сумм можно начинать

Способы заработка напрямую зависят от того, каким капиталом обладает потенциальный инвестор. Для участия в крупных инвестиционных проектах гражданин должен иметь минимум 2000 долларов. Аналогичным капиталом должны располагать люди, собирающиеся начать собственный бизнес. Инструментом пассивного заработка на начальном этапе инвестирования может выступать депозит. Некоторые банки разрешают делать вклады от 1000 рублей.

Как правильно инвестировать деньги

Гражданин должен определиться с тем, сколько средств он готов потратить для организации пассивного заработка. При минимальных рисках можно получать прибыль только от банковских вкладов. За год к существующей на счете сумме будет добавляться 10-12%. При использовании иных инвестиционных инструментов риски повышаются. Граждане, не учитывающие этот фактор, часто теряют собственные накопления.

Бизнес-план

Заниматься составлением схем распределения капитала нужно гражданину, если он рассматривает несколько вариантов вложения средств. Крупные инвесторы не советуют на начальных этапах распределять финансы между несколькими экономическими сферами, т.к. высока вероятность потерять все сбережения. Сначала необходимо выделить надежных финансовых партнеров, а затем инвестировать деньги. Бизнес-план должен включать:

• размер капитала, который гражданин готов потратить для вложений;
• величину желаемой прибыли;
• инвестиционные инструменты, которые будут использованы для получения поставленных целей;
• расчет возможных убытков.

Свободные деньги

Под этим термином подразумевают наличные средства, которые вкладчик может использовать для инвестирования. Они не облагаются процентом, не задействуются для уплаты коммунальных услуг и исполнения прочих финансовых обязательств. Инвестировать свободные деньги можно куда угодно. Заемные средства, используемые для вкладов, не относятся к этой категории активов.

Регулярная доходность

Под данным показателем подразумевается количество средств, которые гражданин получает за определенный период времени. Прибыль, полученную от инвестиций, не включают в эту сумму. Показатель регулярной доходности необходимо разделить на 2 части. Одна доля от получаемых средств будет использоваться для обеспечения личного существования, а вторая задействуется в постоянном наращивании капитала.

Реинвестирование прибыли

Все вкладчики регулярно перераспределяют свой капитал. Эту процедуру называют реинвестированием. Грамотный подход к перераспределению активов поможет не только сохранить существующие показатели прибыли, но и увеличить размер собственных накоплений. Эта процедура используется в некоторых банках, где к открытому депозиту прибавляют каждый месяц проценты. Ежедневные дивиденды получают исключительно крупные инвесторы. Остальным физическим лицам рекомендуется проводить реинвестирование прибыли раз в 2-3 месяца.

Куда вложить деньги, чтобы они работали

Свободные финансовые средства не должны храниться дома без какой-либо цели. Курсы валют постоянно меняются, что приводит к плавному обесцениванию денег. Сохранить активы можно, если инвестировать их в коммерческие проекты. Желательно распределять средства по нескольким отраслям. К примеру, если ПИФы потеряют, то полученная от продажи акций на бирже прибыль сможет компенсировать убытки. Самые популярные финансовые инструменты для приумножения капитала:

• банковские депозиты;
• недвижимость;
• ПИФы;
• валютные рынки и биржи ценных бумаг.

Банковские вклады

Многие люди боятся инвестировать деньги в сомнительные коммерческие проекты, поэтому открывают депозитарные счета. Основным минусом этого способа приумножения капитала являются маленькие проценты по вкладам. С банковским депозитом гражданин сможет заработать всего 10-12% от начальной суммы. Это способ заработка является полностью безопасным, т.к. все вклады застрахованы государством. Топ-5 надежных банков, предлагающих самые выгодные условия для открытия депозитов, выглядит следующим образом:

1. Московский Кредитный Банк. Клиенты учреждения могут открыть депозитарный счет под высокую процентную ставку, составляющую 9% годовых. Минимальная сумма вклада -1000 рублей. Деньги с процентами выводят исключительно в конце срока. При досрочном изъятии вклада прибыль обнуляется.
2. Национальный Банк «Траст». Годовая ставка по вкладам в этом учреждении составляет 10% годовых. Сумма депозита не может быть меньше 50 000 рублей.
3. Ситибанк. Клиенты учреждения, пользующиеся комплексными инвестиционными или страховыми продуктами, могут открыть депозит под 9% годовых. Минимальная сумма вклада - 30 000 рублей.
4. УРАЛСИБ. Специально для людей, решивших приобрести паи, учреждение предлагает открыть депозитарный счет под 9% годовых. Вклад не может быть меньше 50 000 рублей.
5. Бинбанк. Граждане могут открыть депозит в этом банке на сумму от 50 000 рублей под 10% годовых. Деньги кладутся на счет на 181 день.

Игра на фондовой бирже и Форекс

Когда речь заходит о том, куда можно выгодно вложить деньги, некоторые люди вспоминают о покупке акций, облигаций и их дальнейшей продаже. Торгуют ценными бумагами на фондовых биржах. Граждане, имеющие свободные деньги, могут обратиться к Форекс брокерам или самостоятельно попробовать создать собственный инвестиционный портфель. Но предварительно следует изучить основные принципы продажи активов, иначе риск потери всех средств с ПАММ-счета возрастает.

Инвестиции в ПИФы

Многие финансисты на вопрос о том, куда лучше вложить деньги обычному гражданину, ответят, что лучше стать дольщиком в паевом инвестиционном фонде или открыть депозитарный счет в банке. Вплотную с ПИФами на российском рынке работает Сбербанк, ВТБ, УРАЛСИБ, Райффайзен и другие кредитные учреждения. Физическое лицо может в них инвестировать небольшие деньги или приобрести паи на крупную сумму. Топ-5 самых доходных ПИФов этого года:

1. МК акции от Менеджмент-консалтинг.
2. Райффайзен – Информационные технологии от Райффазен Капитал.
3. УРАЛСИБ Энергетическая перспектива от УРАЛСИБ.
4. ВТБ – Фонд Энергетики от ВТБ Капитал Управление Активами.
5. РСХБ – Лучшие отрасли от РСХБ Управление Активами.

Вложение денег в недвижимость

Одним из вариантов долгосрочного инвестирования является покупка коммерческих или жилых помещений. Стоимость недвижимости увеличивается с каждым годом. Выгодным инвестирование считается на этапе котлована, но следует учесть, что заказчики часто срывают сроки сдачи жилых комплексов. Вложения денежных средств в коммерческую недвижимость будут прибыльными, если гражданин сам собирается заняться бизнесом. Инвестировать деньги в нее для дальнейшей продажи невыгодно.

Собственный бизнес

Физические лица, задаваясь вопросом о том, во что можно вложить деньги, забывают про предпринимательскую деятельность. Реальный бизнес начинает приносить неплохой доход после того, как будет собрана база клиентов. Основой любой прибыльной предпринимательской деятельности является хорошая идея. Если гражданин разработал подробный план приумножения собственных средств за счет производства какого-либо уникального товара или услуги, то следует вложить деньги в реализацию этих задумок.

Куда вложить деньги под высокий процент

Всем вкладчикам хочется получать много прибыли. Банковские депозиты не помогут в достижении этой цели. Ставки по ним редко превышают 10% годовых. Некоторые люди начинают инвестировать все деньги в нефть или другие полезные ресурсы, что часто становится причиной обесценивания финансов. Существует немало методов, способных приносить прибыль, но при этом демонстрирующих высокие риски. К ним относят:

• покупку и продажу акций;
• вложение средств в иностранную валюту;
• покупку драгоценных металлов;
• вложение в бинарные опционы.

Выгодные инвестиции в интернет-проекты

Приумножить собственные активы можно не только с помощью банков и найма профессиональных инвесторов. Огромные возможности для пассивного заработка дает internet. Пользователю сети остается только выбрать проекты, в которые стоит вкладывать деньги. Предварительно лучше посоветоваться с успешным инвестором, чтобы уменьшить риск потери капитала. Гражданин может вложить небольшую денежную сумму в один из перечисленных ниже проектов:

• биржу Форекс;
• создание собственного сайта или блога;
• участие в хайпах или онлайн-казино;
• приобретение сайта на бирже;
• участие в сетевом интернет-проекте;
• открытие собственного интернет-магазина;
• в партнерские программы или их продажу с помощью контекстной рекламы;
• бинарные ставки;
• общий фонд банковского управления (ОФБУ) или ПИФы.

Во что выгодно вкладывать деньги в России

На территории постсоветского пространства среди всех инструментов вложения средств большую популярность приобрели депозитарные счета и ПИФы. Некоторые граждане могут попробовать научиться торговать на фондовых биржах, отдавая предпочтение акциям в стабильных валютах (долларах, фунтах стерлингах, японских йенах). Инвестировать любые деньги можно в недвижимость. Крупную прибыль своим владельцам приносят доходные дома. Для получения денег в России можно рассмотреть следующие варианты инвестирования:

• облигации;
• частное кредитование;
• вложение в сайты под партнерские программы CPA (Cost Per Action);
• венчурные фонды;
• вложение в MFA-ресурсы (Made For Adsense).

Крупные суммы

Гражданам, у которых есть крупный капитал, финансисты советуют заняться покупкой драгоценных камней. Инфляция практически не влияет на этот инструмент инвестирования, потому лучшего способа сбережения денежных средств не найти. По той же причине специалисты рекомендуют вкладывать деньги в покупку золота, платины и других драгоценных металлов. Доверительное управление финансовыми инструментами – популярный способ приумножения капитала. Передать собственные деньги можно одному из успешных трейдеров или банку, предлагающему схожие услуги.

Во что инвестировать небольшие деньги

Реальную прибыль начинающий инвестор может получить от депозитарных счетов. Коммерческие учреждения охотно принимают вклады от 10 000 рублей. Гарантией защиты депозитарных счетов от банкротства служит государственная страховка. Инвестировать деньги можно в разработку сайтов. Потерять вложенные средства практически невозможно, т.к. интеллектуальный продукт разрабатывается под индивидуальные требования заказчика.

Видео

• • Правила опытных инвесторов
• • Вариант № 1. Банковский вклад
  • Вариант № 2. Инвестирование в фондовый рынок. ПИФы
  • Вариант № 3. Инвестирование в валютный рынок
  • Вариант № 4. Инвестирование в недвижимое имущество
  • Вариант № 5. Инвестирование в многоквартирный арендный дом
  • Вариант № 6. Инвестирование в бизнес-проект
• 5. Заключение

Вы решили заработать состояние, но не знаете, куда вложить деньги, чтобы они работали и наверняка принесли доход? Вас терзают сомнения, одолевает нерешительность? Поверьте, это нормально. Каждый миллионер проходил через это.

Возможно, эта статья поможет найти вам точку опоры и стать на тропу новой жизни. Здесь аккумулирован опыт многих богатых людей, добившихся успеха благодаря смелым и мудрым инвестиционным решениям. Вы узнаете о проверенных временем способах выгодного капиталовложения и сможете «примерить» эти способы на себя, учась на чужих примерах, ошибках и достижениях. Разберем подробно в статье куда вложить деньги, чтобы они приносили высокий процент доходности.

Правила и способы куда можно вложить деньги чтобы они работали

1. Вложение денежных средств с целью получения прибыли - правила и рекомендации инвесторов

Отправляясь в данное плавание, нужно выбрать верный курс, чтобы не наскочить на рифы и мели, Новичку-инвестору также необходимо в самом начале своего пути определиться с направлением, которое обеспечит ему максимум отдачи и минимум рисков.

При этом, не следует забывать прописной истины: кто не рискует, у того нет шанса заработать. И еще одно золотое правило вкладчика: большие риски пропорциональны большой прибыли.

Однако, чтобы риски были оправданными, первые инвестиции необходимо вложить не в банк, не в акции, не в драгметаллы, а… в себя . Это значит, что начинающему капиталисту нужно овладеть необходимыми знаниями о деньгах и инструментах работы с ними. Только вооружившись теорией, можно предотвратить многие риски в практике капиталовложений.

Правила опытных инвесторов

Правило 1. Создание финансовой подушки – непреложное условие инвестирования

Одно из табу опытного инвестора – осуществлять вливания, не имея надежной финансовой базы. В данном случае речь не идет о банковских вкладах, являющихся не прибыльным, а, скорее, сберегательным инструментом.

Подобный финансовый «тыл» создается путем ежемесячных откладываний денег либо продажей дорогостоящей собственности.

Скажем, если вы привыкли жить на сумму 100 тысяч рублей в месяц , то перед началом инвестирования вы должны располагать минимум 600 тысячами рублями . Без финансовой подушки сможет обойтись только тот, у кого есть пассивный доход .

- финансовые потоки, не требующие ежедневных усилий (прибыль от бизнеса, сдачи недвижимости в аренду, дивидендов по акциям).

Правило 2. Диверсификация

Чтобы денежные вложения работали эффективно, распределите их по различным инвестиционным инструментам и желательно по разным секторам экономики.

Вспомните хрестоматийный пример с корзиной яиц. Если она опрокинется, то разобьются все яйца. Поэтому, разделив свои деньги и вложив их в разнопрофильные сферы (компании), вы не останетесь на бобах, если одна из этих сфер (компаний) станет убыточной. Остальные ваши инвестиции «вытянут» ваши средства, не дав «пойти на дно » всему капиталу.

Вложите, допустим, 30 % средств в банк, 30 % в нефтегазовый сектор, 3 0 % в производственную сферу, а 10 % - в продовольственную. В этом случае все инструменты вашего инвестиционного портфеля – акции, сдающаяся в аренду недвижимость, доходный бизнес, банковский вклад – будут устойчивыми к рыночным метаморфозам.

Имейте ввиду, что купить недвижимость можно и благодаря материнскому капиталу - все про материнский капитал 2016-2017 .

Правило 3. Держите все возможные риски под контролем

Не потеряв, не заработаешь – с этим условием приходится мириться всем инвесторам. Но при этом опытные финансисты стараются так распорядиться своими средствами, чтобы потерять как можно меньше, а заработать как можно больше.

Новичкам же свойственно переоценивать свои силы и пороть горячку. Они хотят молниеносного блицкрига – и зачастую оказываются за бортом. Деньги не любят спешки и агрессии.

Искусство вложений – это, прежде всего, продуманность, взвешенность и постепенное – STEP BY STEP – продвижение.

Действовать нужно по принципу: от простого – к сложному, от консервативного – к авангарду. Начните, скажем, с тысячи долларов и вложите ее в ту сферу, в которой вы хорошо разбираетесь (Рекомендуем прочитать - ). Зарекитесь от авантюр с занятыми под процент деньгами, вкладывая их в одно активно рекламируемое, но довольно туманное «дельце».

Все это может закончиться полным финансовым фиаско , отягощенным неподъемным бременем кредита.

Рекомендуем! Не торопитесь: Остап Бендер не даром напоминал своему нетерпеливому напарнику о том, что «скоро только кошки родятся». Вспомните, как тщательно сам великий комбинатор тщательно свою стратегию, чтобы добиться заветной цели.

Правило 4. Ищите соинвесторов: это умножит ваши возможности

Объединив свои усилия с другими инвесторами и создав «общий котел», на языке финансистов называемый «пулом», – вы добьетесь максимальной отдачи от вложений.

Допустим, вам подвернулся вы многообещающий проект или привлекательный инструмент для инвестиций. А свободных денег у вас в данный момент недостаточно. Самое разумное в этом случае – привлечь к этому делу тех, кому данная инвестиционная идея тоже придется по душе, и вместе с ними вложить средства на паритетных началах. (Рекомендуем прочитать - )

Сегодня популярной темой для инвесторов стали памм-счета . Речь идет о передаче своих активов в доверительное управление профессиональному менеджеру (трейдеру) , который за успешные финансовые операции получает процент в качестве вознаграждения. В случае, если управление трейдера окажется неэффективным, работа с ним прекращается.

Если же такой памм-счет создадут в складчину несколько инвесторов и передадут свой пум в доверительное управление, то риски по убыткам распределяются на всех - пропорционально вложенным денежным суммам.

Следую данной схеме инвестирования, инвесторы, жертвуя незначительным процентом своих денежных средств (как правило - 10-20 % ), существенно умножают свои доходы и сокращают риски.

Правило 5. Создание пассивного дохода не менее важно, чем умножение активов

По мнению известного американского предпринимателя Роберта Кийосаки, пассивный доход – это ключевое условие финансовой свободы. По его определению, активы – это не только генераторы дохода (аренда, инвестиции, бизнес), но и его поглотители (дома, автомобили, обязательства).

Поэтому, чтобы разбогатеть, необходимо не только обладать активами, но и овладеть рычагом, позволяющим получать эти активы вновь и вновь. Эту функцию и выполняет пассивный доход.

Рассмотрим это правило на наглядном примере. Допустим, вы вложили 50 тысяч рублей и через год получили 75 тысяч рублей. Таким образом, ваши деньги произвели 30% прибыли. Но у вас нет никакой гарантии, что в другой раз вы заработаете столько же. Ведь подобный «навар» значительно превышает банковский, а значит и риски у подобного способа заработка гораздо выше. В случае форс-мажора, вам грозит утрата большей части вашего капитала или даже потеря всей инвестированной суммы.

А теперь представьте себе, что вы за те же 50 тысяч рублей создали сначала свой пассивный доход . Он приносит вам стабильно 1,5 тысячи рублей в месяц, или 18 тысяч рублей в год. Вы вполне теперь можете оформить кредит 50 тысяч рублей, чтобы использовать его в качестве инвестиций. В таком случае ваш пассивный доход станет надежной гарантией возврата займа.

2. С какой суммы можно начать инвестировать

Если вы хотите начать инвестиционную деятельность с банковского депозита или покупки акций, то годится любая сумма. Можете стартовать хоть с сотни долларов.

Если вы еще не нажили стартовый капитал, начните ежемесячно откладывать по 10-15 % от своего дохода. Это простой путь к созданию финансового резерва, который будет увеличиваться по мере роста вашего дохода. Так вы разовьете у себя очень полезную привычку – контролировать свои расходы, не увеличивая их по мере накопления денежных средств.

Ярким примером рачительного обращения с финансами может служить Марк Цукерберг. Этот миллионер отличается спартанским образом жизни. Спит богач на матрасе, разложенном на полу. Из мебели приобрел только стол и стул. Основатель Facebook, Цукерберг не имеет доступа в интернет.

И это не единичный случай жесткой экономии в среде людей более чем благополучных. В светской хронике достаточно анекдотов про «жадных» миллионеров, ходящих в порванных носках, сберегающих использованные чайные пакетики и довольствующихся на завтрак одной лишь морковкой.

Однако то, что на языке обывателя именуется «жадностью» миллионеры и миллиардеры называют «грамотной экономией». Наиболее успешные из них лучше кого бы то ни было усвоили науку жить по средствам.

Стремитесь достигнуть баланса между своими доходами и расходами – и вы сможете стать одним из них.

3. Куда вложить деньги, чтобы они работали: 5 вариантов выгодного инвестирования

Сегодня у начинающих инвесторов масса соблазнов. Интернет пестрит платными спецкурсами, сулящими чудесное превращение в миллионера за пару-тройку дней, достаточно лишь следовать их рекомендациям куда вложить деньги и когда ждать прибыли.

Однако зачастую подобные «чумовые» рецепты – не что иное, как завуалированный лохотрон, рассчитанный на людей наивных и падких на легкую наживу.

Вам следует познакомиться с классическими способами инвестирования. Они позволят вложить ваши сбережения в понятные инструменты, что приведет вас к прогнозируемым доходам и избавит от чрезмерных рисков.

Вариант № 1. Банковский вклад

Данный способ самый популярный, но его доход минимален. Зато он спасает деньги от и инфляции, особенно в том случае, если речь идет о небольших депозитах. Обычно в банках условия вклада существенно отличаются. При этом каждое финучреждение предоставляет клиентам на выбор несколько видов депозитов.

Оптимальным является процентная ставка по вкладу, размер которой не ниже ставки рефинансирования. В этом случае деньгам вкладчика ничего не грозит. Сегодня в России немало банков, процентная ставка которых достигает 10-12 % . Самым надежным финучреждением традиционно считается Сбербанк, хотя он и не отличается высоким процентом по вкладам

Многие банки предоставляют клиентам возможность открывать вклады в любой валюте: рублях, евро или долларах . В некоторых даже можно открывать вклады металлические (серебро, платина, золото ). Такой владелец счета имеет доход при повышении цен на драгоценные металлы. Правда, он не гарантирован, так как цены на драгметаллы могут и пойти на убыль.

Для надежности рекомендуется открывать вклад не в одном, а сразу в несколько солидных банках. К сожалению, ни одно финучреждение не застраховано от банкротства. Но банки все одновременно не разоряются. Самым слабым звеном в банковской системе являются маленькие банки.

В соответствии с законодательством РФ, если банк теряет лицензию, страховая выплата по вкладу равна миллиону рублей, т.е. сумму в 1 000 000 рублей вы точно получите от государства. Это гарантирует клиентам разорившегося банка компенсацию их средств, если сумма депозита не превышала страховую.

Преимущества и недостатки вложения в банковский вклад

Достоинства банковского вклада (+ ):

• доступность и простота;
• низкие риски;
• высокая ликвидность (всегда есть возможность забрать деньги);
• порог для инвестиций минимальный (достаточно суммы в тысячу рублей).

Недостатки (- ):

• низкий уровень прибыли;
• потеря дохода при досрочном снятии средств.

Вариант № 2. Инвестирование в фондовый рынок. ПИФы

Фондовый рынок – это место купли-продажи ценных бумаг: акций, фьючерсов, облигаций и др.

Это обширное поле деятельности для тех, кто располагает свободными активами и рассчитывает на большие доходы, учитывая при этом множественные риски, таящиеся в операциях на фондовом рынке.

По длительности вложения денег в ценные бумаги инвесторы делятся на долго- , средне- и краткосрочников (спекулянтов).

К первому типу (долгосрочные ) относятся инвесторы, делающие покупки на несколько лет в расчете на долгосрочную перспективу. К когорте этих вкладчиков относится самый успешный инвестор в мире Уоррен Баффетт.

Среднесрочники приобретают ценные бумаги на несколько месяцев или недель, а краткосрочники держат покупку от нескольких недель до пары минут.

Можно самостоятельно управлять своими вложениями, а можно обратиться в надежную брокерскую компанию либо поручить дела трейдеру. Кроме того, существуют паевые инвестиционные фонды (ПИФы), куда вкладывают деньги.

Остановимся подробней об этой новой для россиян форме коллективных инвестиций.

ПИФ - это средства нескольких инвесторов, объединивших свои ценные бумаги в один инвестиционный портфель и передавших их в доверительное управление компании-менеджеру.

ПИФы бывают открытыми , закрытыми и интервальными .

При открытом фонде инвестор (вкладчик) может в любой день продать либо купить свой пай, при интервальном – лишь в определенные сроки (несколько раз в год), а при закрытом – исключительно по завершении проекта.

В качестве инвестиционных инструментов в ПИФе могут выступать: денежные средства, облигации, акции, недвижимость. Наиболее популярны фонды смешанных инвестиций.

Доходы пайщиков определяются приростом стоимости их паев, которая может как расти, так и понижаться в зависимости от колебаний рыночной стоимости ценных бумаг. Поэтому пайщики несут риск убытков, ведь прибыльность фонда не обеспечивается ни его управляющей компанией, ни государством.

Каждый вкладчик ПИФа получает доход исключительно при обратной реализации своих паев. Если растет рыночная стоимость акций или облигаций, находящихся в составе фонда, растет и стоимость паев. При этом деятельность управляющей компании контролируется ФКЦБ, благодаря чему средства пайщиков не могут «раствориться в тумане». В случае банкротства управляющей компании, паевой фонд не «испаряется», а передается в распоряжение другой компании.

Для компенсации трат, связанных с выдачей и погашением паев, обычно вводятся надбавки к стоимости паев при их выдаче и скидки при их погашении . Надбавка при приобретении паев практически уменьшает число паев, записываемое в реестр пайщика. А скидка сокращает денежную сумму, выдаваемую ему в случае погашения паев. Это и составляет прямые расходы пайщика. Максимальная величина надбавки не превышает 1,5 % от расч етной стоимости пая. Максимальная величина скидки не выше 3 % от расчетной стоимости пая.

За счет имущества паевого фонда выплачиваются денежные вознаграждения управляющей компании, депозитарию, регистратору, оценщику и аудитору. Сумма их составляет не более 10% от годовой стоимости активов ПИФа. Кроме того, инвесторы платят налоги со своих доходов, полученных в фонде. Резиденты РФ выплачивают налог по ставке 13 % , нерезиденты – 30 % .

Преимущества и недостатки вложения в ПИФы и фондовый рынок

Достоинства (+ ):

• небольшой размер стартовых инвестиций (от тысячи рублей);
• широкий ассортимент инвестиционных инструментов;
• достаточно высокий процент за каждый отчетный период;
• получение дивидендов;
• самостоятельное составление инвестиционного портфеля, позволяющее соотнести риски с прогнозируемой доходностью;
• информационная открытость: управляющая компания регулярно публикует полные отчеты о своей деятельности.

Недостатки инвестирования в фондовый рынок и ПИФы (- ):

• сложность процедуры инвестирования;
• большие риски (нет 100-процентной гарантии доходности);
• необходимость приобретения специальных знаний в случае, если придется управлять инвестиционным портфелем самостоятельно

Вариант № 3. Инвестирование в валютный рынок

Английским словом «FX-market», или «Forex» (по-русски Форекс), называют глобальный рынок валютного обмена. Тут конвертируют все виды валюты. Это настоящий Клондайк для трейдеров-спекулянтов, совершающих большинство торговых операций в продолжение дня. Это позволяет некоторым из них в несколько раз умножить свой капитал буквально за несколько недель. Рекомендуем прочитать - что такое Форекс и как это работает в . Из статьи вы узнаете можно ли заработать и реально ли это сделать без вложений.

Однако на Форексе можно как заработать быстро и много, так и в одночасье все потерять. Огромные риски всегда сопутствуют здесь шальной удаче. Сфера валютных вкладов благосклонна исключительно к профессионалам, обладающим глубокими познаниями в области финансов. Если хотите узнать подробнее, как нужно торговать на рынке Forex, то читайте .

Улыбается фортуна на Форексе также эмоционально устойчивым личностям. Поэтому первыми теряют свои деньги здесь новички. Они, как правило, быстро проматываются и редко возвращаются после первой серьезной неудачи. Остаются лишь те, кто верит в удачу, отличается усердием, железной дисциплиной и бдительностью.

Советуем! Нужно крайне осторожно относиться к многочисленным предложениям Форекс-брокеров. Среди этих компаний немало таких, которые, заключая с вами контракт, не собираются выводить на реальный рынок ваши торговые сделки. В результате все ваши деньги плавно перетекут на их счета, а вы останетесь в дураках.

Чтобы этого не случилось, перед принятием ответственного инвестиционного решения, хорошо «прозондируйте почву»: займитесь мониторингом отзывов клиентов, наведайтесь в офис брокерской компании, познакомьтесь с руководством – словом, убедитесь, что выбранный вами помощник действительно благонадежен .

Преимущества и недостатки вложения в Форекс

Достоинства вложения денег в Forex (+ ):

• небольшая сумма для входа (от сотни долларов);
• возможность заработать много и быстро;
• широкий выбор валютных пар для торговых сделок.

Недостатки (- ):

• необходимость в специальных знаниях и технических умений;
• чрезвычайно большие риски

Вариант № 4. Инвестирование в недвижимое имущество

В качестве инвестиционного инструмента может выступать как коммерческая, так и жилая недвижимость, а также водный объект, корабль, земельный участок, самолет и даже космический аппарат (в соответствии с ГК РФ).

Понятно, что чем дороже недвижимость, тем большую прибыль она даст, но в то же время потребует от инвестора и большей грамотности.

Преимущества и недостатки вложения в недвижимость

Достоинства (+ ):

• возможность иметь пассивный доход за счет сдачи недвижимости в аренду;
• возможность хорошо заработать при реализации недвижимости;
• верный путь сохранить денежные средства во время инфляции;
• возможность целевого использования материальных активов (недвижимая собственность – это квадратные километры, на которых можно разместить собственный бизнес или использовать их для проживания).

Недостатки инвестирования в недвижимость (- ):

• достаточно высокая планка входа (от сотни тысяч и более);
• низкий уровень ликвидности (трудно быстро реализовать без ощутимой потери стоимости);
• подверженность повреждениям и даже утрате (стихийным бедствиям, несчастным случаем, порче недобросовестных арендаторов), что требует выделения дополнительных средств на страхование материальных активов.

Вариант № 5. Инвестирование в многоквартирный арендный дом

В целом, это вид вложения средств в недвижимость, однако его стоит выделить отдельно из-за множества особенностей такой схемы инвестирования. В отличие от обычного вложения средств в жилье, которое позже вы можете перепродать, вложение в многоквартирный арендный дом позволяет начать получать прибыль уже через 2-3 месяца и достичь денежного потока в размере 100-300 тыс. рублей в месяц.

Смысл такой схемы инвестирования в том, что вы приобретаете или арендуете большой дом, разделаете его на квартиры и начинаете сдавать все жилье в аренду по отдельности. Схема приносит гораздо больше прибыли, чем сдача всего дома одной семье. Конечно, такой способ инвестирования требует подготовки и тщательного планирования. Мы советуем вам использовать наш бесплатный бизнес-план о том, как создать многоквартирный дом и начать на нем зарабатывать.

Зато вы и только вы будете определять направления денежных потоков, что обеспечит максимальную отдачу от них. Недаром многие финансисты считают, что вложение в собственный бизнес – главное условие его быстрого подъема и расцвета .

Вложение в свой бизнес - прибыльное и правильное инвестирование

Преимущества и недостатки вложения в свой бизнес

Достоинства (+ ):

• возможность эффективного выстраивания бизнес-процессов и их регулирования за счет владения денежными рычагами;
• возможность легко и быстро найти соинвесторов и таким образом привлечь в бизнес солидный капитал;
• преимущества в получении кредита по сравнению с другими инвестиционными.

Недостатки вложения денег в свой бизнес (- ):

• большие риски в условиях рыночной конкуренции, требующие страхования бизнеса;
• низкая ликвидность: многие активы, например оборудование, трудно реализовать без существенных потерь времени и денег;
• возможность потери доли в бизнесе при привлечении в него соинвесторов.

4. Куда не стоит вкладывать деньги

Не следует испытывать судьбу, доверяя свои сбережения авторам сомнительных проектов (казино, игровых автоматов, всевозможных пирамид) и прочим авантюристам «с большой дороги». Связываться с ними - все равно что обворовывать самого себя.

Особую осторожность нужно проявлять к бизнесменам, находящимся в конфликте с Уголовным кодексом: наркоторговцам, реализаторам оружия и прочей контрабанды, организаторам борделей, владельцам подставных фирм.

Также лучше не иметь ничего общего с махинаторами, орудующими в сфере недвижимости. В ином случае вы будете замешаны в их коррупционных схемах либо станете соучастниками таких морально неприемлемых деяний, как, к примеру, выселение одиноких пожилых людей.

Вряд ли нормальному человеку нужны деньги подобной ценой. Тем более, что много других – честных, общественно приемлемых, не противоречащих человеческой морали – способов заработать. Занимайтесь ими, вы не только приобретете финансовое благополучие и независимость, но и репутацию достойного человека.

5. Заключение

Выражение «движение – это жизнь» подходит не только живому организму, но и деньгам. Если они не движутся, не работать - они ослабевают, мельчают и пропадают. Теряя свою активность, они становятся мертвым капиталом, жертвами инфляция.

В данном обзоре мы рассказали про основные и популярные способы вложения своих денег, а также рассмотрели правила и рекомендации успешных инвесторов, которые обрели финансовую независимость

В данной статье вы узнали о наиболее популярных методах инвестирования свободных денег, позволяющих приумножить свой капитал; рассмотрели основные принципы капиталовложения; познакомились с примерами из жизни самых успешных миллионеров планеты.

Теперь, когда вы стали финансово грамотным человеком, и не такое уж сложное дело. Нужно следовать основным правилам и рекомендациям успешных людей, которые достигли высоких результатов в финансовом секторе.

Остальное дело за вами - желаем удачных вам инвестиций!

1,130 Время чтения: 10 мин.

То ли дело раньше – храните деньги дома под подушкой или в сберегательной кассе. И все! Сегодня способов инвестировать ваши «кровные» деньги масса: от традиционных банковских депозитов до инновационных блокчейнов . Глаза разбегаются, правда? Узнайте из этой статьи, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход, и капитал сам найдет вас.

Предисловие: что нужно понимать начинающему инвестору?

Заметьте, мы не употребляем слово «знать», потому что знать все на свете невозможно, и вообще для этого есть Гугл-Яндекс-Википедия. Но в ключевых понятиях нужно разбираться. Хотя бы потому, что приведенные в статье советы, как вложить деньги, чтобы они работали на вас, основаны на опыте серьезных инвесторов и финансистов. Плюс нужно постоянно читать новости, потому что экономика меняется, как погода над Бермудами, и чтобы не «засосало», надо быть в курсе дела.

Ценный совет: Определите для себя риски, то есть, чем вы готовы пожертвовать и как далеко зайти, чтобы иметь прибыль, и чтобы прибыль не имела вас.

5 правил капиталовложения

Это золотые правила, то есть, проверенные до ювелирной точности.

Не забудьте о них:

• Соломку надо постелить.
  На черный день у вас должен быть резерв. Сколько отложить? Эксперты считают, что хорошим «матрасом» будет сумма, которая могла бы покрыть ваши расходы на полгода. Допустим, вы зарабатываете тысячу долларов в месяц – в «загашнике» нужно иметь шесть! Назревает вопрос: откуда же их взять, эти «черновые»? научитесь откладывать и копить деньги. Если вы не можете контролировать свои доходы так, чтобы уметь откладывать – вам еще рано инвестировать.
• Учитесь диверсифицировать, господа!
  Этим сложным термином мы хотим объяснить простое: не кладите все яйца в одну корзину. Распределяйте свои 100% капитала по нескольким каналам и лучше даже, чтобы эти каналы не соприкасались. Например, если вы купили акции нефтяной компании, то в банк, с нею связанный, лучше не класть. Даже доллары забудьте: вложите куда-то, что от нефти не зависит. Прекрасная альтернатива – экологические источники энергии.
• Просчитайте, чем обернется провал
  Печально думать о проигрышном варианте, но поверьте, это не пессимизм, а чистый расчет. Что будет, если банк, в котором у вас депозит, лопнет?

  Ценный совет: начинайте инвестировать с той суммы, которую в случае чего не жалко будет потерять.

  Когда она себя удвоит, вы можете прибавить еще источник и даже повысить категорию риска.

• Делитесь и принимайте
  Очень сложно быть инвестором-одиночкой. Так что старайтесь быть в коллективе, привлекая соинвесторов, занимаясь с тренерами, ходя на семинары. Тем самым, вы обмениваетесь опытом с другими и понижаете риск ошибок. Кстати, и риски при паевом инвестировании распределяются между несколькими людьми.
• Пассивный доход обязателен
  Играть на бирже, вкладывать в сомнительные, но быстрорастущие криптовалюты – это прекрасно, это молодость! Но у вас всегда должен быть пассивный источник дохода. Говоря проще, совместите это правило с первым. Сделайте вклад в банке под процент и копите эти проценты на черный день.

С какой суммы я могу начать инвестировать?

Теоретически, хоть со 100 рублей! Вопрос в том, как скоро получаемый доход начнет вас удовлетворять. Постарайтесь накопить хотя бы четырехзначный резерв и начать инвестировать с этой суммы.

ТОП-10 самых окупаемых способов вложить деньги

И вот, мы подобрались к основному блюду. Помните, что эта статья – один большой совет на тему, как вложить деньги, чтобы получать ежемесячную прибыль. Мы не говорим о проектах-однодневках, о неэтичных проектах и запрещенных законом способах быстрого обогащения. Только легальные и только проверенные пути!

№1. Вложить деньги в банк

Схема, проверенная поколениями – и у нее есть большое «но!». А именно, низкая доходность капитала. Сколько обещают банки под вклад в национальной валюте? А какой уровень инфляции в стране? То-то же: данное капиталовложение редко себя оправдывает, как источник дохода. Зато помогает сохранить стоимостной эквивалент капитала.

Ценный совет: если вам нужно «передержать» сумму, не превышающую 1 400 000 рублей, смело кладите ее в банк. В случае его банкротства, по законодательству все ваши деньги вам вернут.

Кстати, в России больше всего доверия вызывает Сбербанк – неудивительно, это банк с наибольшей долей государственных активов.

1. Ваши деньги застрахованы;
2. Вы в любой момент можете их снять, расторгнув договор;
3. Можно начинать даже с 1000 рублей вклада.
4. Доход едва перекрывает уровень инфляции;
5. Если вы снимете деньги досрочно, скорее всего, проценты за год вам не переведут.

№2. Акции и облигации

Отличаются от депозитов более высоким уровнем доходности, потому что и риски уже выше.

Акции – это бессрочные свидетельства долевого участия в капитале компаний. Облигации – это подтверждения займов, то есть, вы предоставили некоторую сумму денег на какой-то срок, и по его истечении вам вернут сумму с процентом.

Отличие первых в том, что дивиденты, то есть, доход по ним, можно получать хоть в течение всей жизни.
Если вам некогда следить за курсом ценных бумаг, вы можете доверить сделки брокеру. Это посредник, который от вашего имени будет вести торги на бирже и брать за это определенную комиссию.

• Можно покупать от 1 акции или облигации;
• Доходность выше по ценным бумагам, нежели по депозитам;
• Вы становитесь со-управленцем компании, чьи акции держите. Пусть это звучит смешно по отношению к держателям пары акций Газпрома, но по закону это так;
• Вы можете инвестировать в несколько различных компаний, тем самым расширив риски;
• Надо либо постоянно мониторить рынок ценных бумаг, либо платить комиссию брокеру;
• Риски больше, значит, и шанс получить убыток в случае падения цены акций тоже появляется.

№3. Покупать и продавать иностранную валюту

Если вспомнить из теории микроэкономики, что существуют три типа вложений – краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные, то операции с валютой почти всегда относятся к первому типу, иногда ко второму. Потому что купив доллары, вы затаите дыхание и будете следить за курсом валют: как только он достигнет пика, вы продадите часть денег, ведь так? К тому же, если «передержать», то за несколько лет часть ваших денег съест инфляция.

Ценный совет: отказавшись от пережитков прошлого – менял и ларьков для обмена на улице, сделайте ваши активы электронными и торгуйте на онлайн биржах. Например, на Форекс .

1. Начальный капитал тоже может быть небольшим;
2. Валют существует большое множество, что опять же способствует диверсификации рисков.
3. Новичкам на Форекс не всегда везет, даже наоборот: около 80% терпят неудачу при стартовом вложении;
4. Надо изучить принципы колебания валютного рынка и учитывать множество факторов;
5. А еще надо ежедневно мониторить состояние курса валют.

№4. Купить квартиру

Это хорошая инвестиция в будущее, ведь что бы ни случилось, крышу над головой инфляция не съест. К тому же, вложив деньги на этапе строительства , вы здорово сэкономите на цене квадратного метра. Основным «Но!» в этом случае выступает высокий размер стартового капитала: ведь никто не продаст квартиру за 100 долларов, даже в глубинке.

Ценный совет: изучите программы ипотечного финансирования в вашем населенном пункте.

Возможно, вы купите интересующий объект, внеся только 30% цены и сможете погашать ипотеку в течение последующих лет из дохода. Но тогда лучше сдавать ее под офис или в качестве жилого фонда, чтобы быть инвестором, а не рабом выплат.

1. Стабильность и сохранность капитала;
2. Возможность зарабатывать от сдачи в аренду;
3. Возможность перепродать по более высокой цене в будущем.
4. Необходим крупный стартовый капитал;
5. Низкая ликвидность – означает, что продажа актива затянется на некоторое время;
6. Необходимо периодически ремонтировать, в этом случае это означает повышать капитал.

№5. Открыть ИП

Стать бизнесменом получится только у тех, кто горит идеей и кто готов нести ответственность за свои решения.

Вообще этот путь подразумевает много забот:

• Просчет и композицию бизнес-плана;
• Оценку рисков и конкуренции в данной сфере;
• Расчет сроков окупаемости;
• Подбор помещения под аренду и оборудования при необходимости;
• Поиск персонала.

Преимущество самое главное: вы сам себе хозяин. Хотите – привлекайте соинвесторов, хотите – берите кредит под финансирование бизнеса , благо, в наше время это не проблема. Однако риски потерять больше, чем заработать, всегда высоки.

№6. Инвестиции в золото и драгметаллы

Мы говорим о том вечном и ликвидном материале, который всегда манит своим блеском. Еще не было периода, чтобы инвестиция в золото себя с годами не окупила или, по крайней мере, не позволила сохранить капитал. Цена на серебро , золото, платину, палладий будет только расти, потому что запасы их сокращаются. Как можно инвестировать в драгоценные металлы?

1. Покупая слитки, правда, при этом придется заплатить налог 18% — так что в этой форме выгодно инвестировать на долгие годы;
2. Покупка монет, за которые налог платить не надо, и кроме ювелирной ценности, они могут иметь нумизматическую;
3. Открытие счета «в металле». Да, так тоже можно – не нужно покупать слиток или монету буквально, достаточно перевести вкладываемую сумму в виртуальные граммы;
4. Инвестиции в бумаги добывающих руду компаний. Опять же, рискованно и неизвестно, когда себя окупит.

№7. Вкладывать в искусство

Если у вас есть вкус или, может правильнее, «нюх» на то, что называют произведением искусства, вам повезло. Потому что удачно инвестировав, вы станете богачом. Правда, не сразу – может, даже после смерти автора или собственной. Потому что это вложение относят к долгосрочным.
Но если желаете обогатиться еще до перехода в иной мир, обратите внимание на предметы антиквариата. То есть, такие, возраст которых превышает 50 лет, и которые несут в себе обменную ценность. Здесь необходимо обладать внушительной суммой, ведь никто не предложит Библию 13 века за пару тысяч рублей.

№8. Стать франчайзи

Зачем раскручивать свой бизнес, крутясь при этом как белка в колесе? Если можно купить право на реализацию у известной мировой компании. Да, здесь тоже придется проявлять активность, но вы начнете с подготовленного трамплина.

Плюсами франчайзинга будут следующие:

• Быстрый срок окупаемости;
• Отсутствие расходов на рекламу;
• Обучение и поддержка бизнесмена опытными гуру;
• Небольшой уровень конкуренции, поскольку план франшизы предусматривает грамотное распределение франчайзи.

Здесь у вас не будет столько свободы, как при открытии собственного бизнеса, и придется следовать четкому алгоритму. Так что этот вид инвестиций для тех, кто НЕ любит рисковать слишком.

№9. Игра на бирже и бинарные опционы

Прогнозирование стоимости активов через какое-то время – это и есть суть бинарных опционов.

Это как кидать монетку в будущее: выпадет «орел» или прибыль – вы получите прибыль размером до 80% ставки. Выпадет «решка» или убыток – и вы потеряете всю ставку. Правда, от рулетки бинарные опционы отличаются тем, что нужно заранее тщательно изучить теорию.

№10. Интернет-проекты

Как и в предыдущем случае, здесь можно зарабатывать и инвестировать, не выходя из дома. Ну или хотя бы держа ноутбук с интернетом под рукой.

Инвестировать можно в следующие интернет-проекты:

1. Стартапы, собирающие средства для выполнения проекта. Кстати, популярные компании ICO для блокчейнов – это такой же способ инвестирования;
2. Создать и раскрутить собственный сайт. Зарабатывать вы можете как на реализации продукции, так и на показах рекламы;
3. Вложение средств в выгодные инвест-проекты.

Поговорим о банках…

Возвращаясь к самому надежному источнику инвестирования – банковским вкладам, вопрошаем: каким же банкам можно доверять? Мы оставили в стороне и без того известный Сбербанк России и выделили 5 других лучших по мнению вкладчиков.

1. Тинькофф Банк

Смело можно назвать этот банк российским экономическим чудом. До сих пор не открыто ни одного отделения, вкладчики обслуживаются в режиме онлайн. Здесь самые заманчивые условия для депозитов от 50 000 рублей: по ставке 7% годовых. Можно перечислять проценты на карту или оставлять на счету, капитализируя их далее.

2. Совкомбанк

Этот институт зарегистрирован с 1990 года и с тех пор практически не терпел кризисов. Вклады от 30 000 рублей, процент 7,6 годовых. Можно даже досрочно расторгать договор, получив проценты за 3 или 6 месяцев.

3. ЮниКредит

Банк с надежным фундаментом в Европе, работающий в РФ более 25 лет. Считается крупнейшим российским банком с иностранным капиталом. Ставки по депозитам до 8,35% годовых в рублях и до 3,23% в долларах. Проценты можно снимать ежемесячно либо оставлять, капитализируя их.

4. Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Крупнейший в средней части страны институт, насчитывает более полутора тысяч отделений в РФ. Ставки в рублях могут достигать 11% годовых, начисление процентов производится не ежемесячно, а раз в 50 дней. Наибольшую ставку можно получить, открывая вклад онлайн (пользование онлайн-банкингом при этом бесплатное).

5. Абсолют Банк

Работает на рынке страны с 1993 года. Предлагает депозиты по ставке до 8,5% от 30 000 рублей, в целом условия такие же, как и в Совкомбанк, можно пополнять счет, однако досрочное расторжение не предусмотрено. Это значит, если вы захотите вернуть вклад, вам не выплатят проценты.

Рискуете? 5 способов вложить деньги прибыльно

Доказано, что самые прибыльные инвестиции сопровождаются высокой степенью риска. И обычно речь о вкладах в новые проекты, технологии, исследования. Что станет хитом на рынке инвестирования в 2019 году?

Стартапы

Уже который год на вершине рейтинга. Просторы интернета предлагают тысячи молодых идей, готовых воплотиться за ваши средства. Некоторые готовы повышать ваш капитал в течение нескольких последующих лет, другие могут оказаться убыточными. Поэтому перед вложением в стартап нужно тщательно изучить его суть и провести анализ рисков. Специализированные площадки, предлагающие таковые проекты под инвестиции, должны предоставлять данные анализа бесплатно.

Частное кредитование

Способ накопления стар, как мир: вы предоставляете займ конкретному лицу или организации, и через время получаете деньги обратно с процентами. На почве упрощения займов в электронном формате в России образовалось множество микрокредитных организаций . Вы можете стать соучредителем одной из таких . Высокий риск заключается в том, что никто не гарантирует честности занимающего лица и того, что деньги будут возвращены в срок.

ПАММ-счета

Инвестиции в фондовые и валютные средства, подразумевающие передачу управления счетом специалистами. Ваш брокер или управляющий будет совершать сделки от вашего имени, пускать в оборот накопленные проценты, словом, делать все, чтобы увеличить капитал на счету. Тут все зависит от того, насколько правильно вы выберете управляющего. Безусловно, нужно самому что-то понимать в ПАММ-счетах.

ПИФы или паевые инвестиционные фонды

Вы и несколько других инвесторов коллективно владеете инвестициями, ваша доля называется «пай». Отличие от «мертвых» депозитов в том, что паи обращаются на рынке, точно также как акции.

ПИФы бывают:

1. Открытыми, из которых можно выйти в любой момент со своим капиталом;
2. Интервальными, позволяющими совершить выход лишь в определенные промежутки времени;
3. Закрытыми, которые как и депозиты имеют срок работы – выйти можно только по его истечении.

Прибыль по ПИФ может достигать 50% годовых, хотя учитывая все риски и падения цен, реальный показатель составляет порядка 20%. Кто гарантирует высокую прибыльность от таких проектов? Сам управляющий, чей заработок зависит от доходности ПИФ. В любом случае, этот вид инвестиций рекомендуют как долгосрочные.

Блокчейны

С появлением децентрализованных экосистем, подтверждающих операции по принципу

Задумываться, куда вложить деньги, чтобы они работали, приходится все чаще. И это неудивительно: инвестировать просто, намного сложнее вернуть деньги потом. Если не приумножить, то хотя бы сберечь накопления от колебаний курсов валют и инфляции – главная задача людей. Удачное вложение средств дает возможность получения ежемесячного стабильного дохода.

5 основных правил для начинающего инвестора

Прежде чем представить вам конкретные варианты для инвестирования, давайте рассмотрим основные правила, которых стоить придерживаться при данном виде деятельности.

Правило №1 . Не храните яйца в одной корзине или диверсифицируйте.

Диверсификация инвестиций — это распределение вложений по различным инвестиционным инструментам с целью уменьшения рисков потери вложенных средств.

Т.е. не нужно инвестировать все деньги в 1 компанию. Ведь всегда есть риски и что-то может пойти не так. Распределяйте свои средства по различным инструментам. Таким образом будет невозможно потерять все деньги в один момент.

Правило №2 . Используйте только СВОЙ “рабочий капитал”.

Рабочий капитал – это те деньги, которые вы отлаживаете от основного дохода, специально для инвестирования.

Т.е. Вы должны работать только с личными средствами, не одалживайте деньги для инвестирования. Если у вас нет рабочего капитала, но вы все равно хотите инвестировать, начинайте откладывать ежемесячно часть средств в банк или под подушку (например, 10-30% от доходов). Со временем у вас накопится значительная сумма.

При потере инвестиций это никак не должно отразиться на вас и вашей семье в плане здоровья и уровня жизни (хотя на настроении в любом случае отразится), поэтому мы не инвестируем последние копейки.

Правило №3 . Возвращайте свои вклады и реинвестируйте.

Деньги, которые принес ваш рабочий капитал, следует вложить в другие активы. Ведь увеличивая их, ваш пассивный доход будет постоянно расти.

Правило №4 . Не ищите 100% надежности.

Вы рискуете каждый день, риск - это часть нашей жизни. Выходя из дома есть шанс что вас собьет машина, так что теперь не выходить из дома? А что будете делать с самолетом, который может упасть на ваш дом?

Это не значит, что нужно всегда и везде сломя голову необдуманно рисковать. Это значит, что вы должны управлять рисками используя правила №1 и №2

Правило №5 . Стоит тратить меньше, чем вы получаете прибыли.

Т.е. следует жить по возможностям, ну или зарабатывать по потребностям, это уж как вам удобней. Забудьте о кредитах, кредитные системы направлены лишь на то, чтобы разорять человека и выманивать у него деньги.

Куда вложить деньги, что бы они работали и приносили прибыль – 14 вариантов инвестирования

С правилами ознакомились, теперь пришло время перейти к реальным инструментам инвестирования. Далее рассмотрим какие есть варианты для вложения рабочего капитала. Начнем.

Вариант №1 . Вклады в банке

Лучший способ сохранения накоплений от инфляции без особого труда – банковские вклады. Ничего не нужно делать, а сумма растет. Хранить деньги в ячейке банка намного выгоднее и безопаснее, чем «подматрасные инвестиции» дома. Важно перед тем, как сделать вклад, ознакомиться с предлагаемыми депозитными программами. Минимальная сумма в некоторых банках не превышает одной тысячи рублей. Значит, даже небольшие сбережения будут сохранены и дадут небольшой, но доход.

И здесь важно помнить про инфляцию. При росте цен свыше восьми процентов сбережения, хранящиеся в банке, не будут обесценены. В надежных и доходных предложениях возможны:

• досрочное либо полное снятие средств;
• наличие филиала выбранного банка в районе проживания;
• размер инвестиции в одно финучреждение – не более семисот тысяч рублей, то есть по размеру страхования вклада.

Потери от снижения курсов компенсирует мультивалютный вклад. При падении одной валюты котировки другой растут. Так что риск потери снижается. Только крайности не нужны: зачем вкладывать все средства только в покупку валюты, пусть и различных наименованиях? Рубль расти начнет в любом случае, и риск потери вложенных средств вырастет.

Обязательно прежде, чем делать вклад, внимательно прочитать все условия договора. Это необходимо, чтобы знать, насколько велик риск и какие гарантии предоставляет организация на случай прекращения работы. Только при таком подходе можно обеспечить высокие прибыли и снизить риск потерь.

Богатые и успешные инвесторы делают вклады по своим критериям. Но у них целый штат консультантов, да и в нюансах рынка они разбираются не в пример лучше новичков. Поэтому полностью копировать их действия бессмысленно. Точно таких же результатов добиться не получится.

Вариант №2 . Валюта

Со времен «суровых девяностых» осталась привычка хранить накопления дома в иностранной валюте. Обычно рубли переводили в доллары. Теперь валюта вновь становится неплохим вариантом. Только останавливать выбор на долларах небезопасно, лучше евро или китайский юань. Ситуацию в США отслеживать придется постоянно.

Но и оставлять деньги в рублях опасно: плавающий курс и резкие колебания на нефтяном рынке не идет на пользу нацвалюте. И опять же: хранить «все яйца в одной корзине» эксперты не советуют. Поэтому оптимальный вариант – мультивалютные сбережения.

Вариант №3 . Форекс инвест

Котировки ценных бумаг и динамика валютных курсов – возможность хорошего заработка. Прибыли могут быть высокими, но новичкам такое инвестирование, судя по отзывам, не рекомендуется. Более надежный инструмент – ПАММ-счета. Но и здесь однозначных мнений нет.

«За» и «против» Форекс

Торговля на Форексе подразумевает немалое начальное вложение, а при полном отсутствии опыта и элементарных навыков про прибыли лучше забыть. Постоянный доход – это собственная стратегия и полнейшее соблюдение ее правил в любых обстоятельствах. Тогда и кризис росту доходов не помеха.

Но на обучение выработке собственной стратегии уйдет несколько месяцев и даже, возможно, не менее года. А ПАММ-счетами управляют трейдеры с большим опытом. Они обучение уже прошли, и результаты показывают впечатляющие. Они будут работать с доверенными средствами, а полученная прибыль делится пополам. Вариант интересный: капитал приумножится гарантированно.

Форекс – заработок на разнице валютных курсов. Для получения стабильного дохода знание рынка необходимо. И пользоваться электронными программами-советниками – не выход. Кому-то они помогли остаться в выигрыше, а у кого-то отняли все вложения. Так что для получения пассивного дохода придется пройти обучение. И лучший выход для новичка – ПАММ-счета

Чем хорош ПАММ-счет

ПАММ-счет – доверительное управление капиталом. Инвестор вкладывает средства, доверяя трейдеру инвестиционной компании совершать с ними сделки. Всего десять долларов начального капитала – и сто процентов прибыли почти без трат времени и сил — заманчиво. Но здесь важно не попасть вместо честной компании в пирамиду. Поэтому важно смотреть на регистрацию, наличие сертификатов и лицензий, обязательна проверка отзывов на блогах и форумах. Если доходность компании превышает десять процентов в месяц, то это настораживает.

Распоряжаться капиталом будет управляющий, трейдер, которого выбирает инвестор. И трата времени ни сбор информации об управляющем и анализ его портфолио вовсе не напрасная. Не стоит инвестировать и в памм-счета, которым моложе полугода. А количество таких счетов не должно быть больше двух десятков.

Предсказать успешность инвестиции невозможно, так что даже при грамотном выборе памм-счет остается рискованным. А потому нельзя вкладывать в него заемный капитал и делать вклад только в одну компанию. Чем выше проценты, тем больше риск.

Правда, предсказать время ликвидации компании невозможно. Зато настораживают:

• задержки выплат;
• резкое увеличение процентов по депозитам;
• увеличение числа способов пополнения счета;
• смена статуса компании и дизайна сайта.

В случае важно не рисковать, а разделить средства на несколько частей и сделать несколько инвестиций в разных направлениях: недвижимость, антиквариат, банковский вклад, акции, драгметаллы. Риск разный, при убыточности одной инвестиции, другие вложения окажутся выигрышными.

Вариант №4 . Бинарные опционы

Бинарный опцион - это финансовый инструмент с фиксированной стоимостью и заранее известным размером потенциальной прибыли.

При покупке опциона вы делаете прогноз, в каком направлении пойдет цена его актива (вверх или низ). В случае верного прогноза вы получаете прибыль, обычно это 70-85% от стоимости вашей ставки, в обратном случае теряете сумму ставки (некоторые брокеры возвращают 15% при неудачной сделке). Т.е. при ставке в 20$ ваша прибыль будет равна 14-17$, либо теряете 20$.

Ну и как тут можно заработать?

Возникает вопрос, как можно заработать, а тем более инвестировать средства если шанс “угадать” 50%? Это возможно, но только при должной подготовке. Как говорил Владимир Ильич Ленин: “Учиться, учиться и еще раз учиться ” . Без этого бинарные опционы действительно очень похожи на рулетку.

Вариант №5 . Драгоценные металлы

Достаточно надежными остаются вложения в драгметаллы, серебро и золото. Цены на них растут, и потому вложение перспективно. Несмотря на влияние извне сохраняет позиции палладий.

Но существенный минус – инвестиции в драгметаллы долгосрочные. Поэтому менее чем на пару лет вложение бессмысленно . Но делать вклад на такой длительный срок без твердой уверенности в выигрыше согласны далеко не все.

Для инвестирования в физические металлы можно открыть металлический обезличенный счет или ОМС. Это аналог привычного счета, но без комиссий, Палладий, золото, платина и серебро учитываются в граммах. Цены устанавливаются каждый день, то есть объем средств на счете изменяется постоянно. Подобные инвестиции подходят аналитикам, желающим не просто сохранять капиталы, но и приумножать их.

Вариант №6 . Недвижимость

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход? В любые времена востребована недвижимость. Так что способ инвестирования в нее остается востребованным всегда. Цены на недвижимость сейчас снижаются, так как спрос на жилье среди населения пока уменьшается. Зато процентные ставки растут. Кредитование на таких условиях невыгодно, и собственники вынуждены понижать цены, чтобы привлекать покупателей.

Но вот стоимость одного квадратного метра настолько высока, что понизить ее не смогут ни правительственные дотации, ни спецпрограммы для поддержки строительства эконом-жилья. Получается, что даже если и получится начать снижение цен, то случится это нескоро.

Разумеется, речь идет только о вложении личных средств, не ипотечных и не взятых в кредит. Выплаты по процентам полностью перечеркнут надежду на доход. В таком случае приобретение недвижимости либо земельного участка – беспроигрышный вариант. А в перспективе получается и приобретение дополнительного жилья, и получение дохода от сдачи в аренду.

И это объяснимо. Во время кризиса из небольших городков люди переезжают в мегаполисы, а жить им приходится на съемных квартирах. Аренда необходима по доступной цене, и появление такого предложения как нельзя кстати: очень выгодно всем. Так что и приезжие жилье получают, и арендодатель доход. Получается, что при падении цен на недвижимость растет цена за аренду.

Земельный участок всегда можно продать с выгодой для себя. Кроме этого, земля приносит прибыль фермерам. Так что использование ее по непосредственному назначению, то есть организация фермерского хозяйства – тоже доход. Выращивание сельхозпродукции – это и работа для себя и близких, и выгода от получения свежих продуктов, и доходы от продажи их излишков.

Покупка с торгов по банкротству

Так как даже крупные игроки стремятся приобрести недвижимость подешевле, то имеет смысл присматриваться к объектам, выставляемых на аукционах по банкротству. Их цена в разы ниже, чем в обычных условиях.

Вариант №7 . Акции и облигации

Подобное вложение относится к рискованным даже в благополучное время. А в условиях нестабильности точно спрогнозировать, какие компании останутся, могут лишь профессионалы, да и то не полной гарантией.

Для получения прибылей на акциях важно количество денег, вложенных в покупку акционного пакета. Фондовый рынок непредсказуем, как и поведение инвестора, и назвать размеры прибыли не под силу ни экспертам, ни профессионалам. Началом банкротства становится нарушение условий торговли.

Для заработка на акциях нудно понимать и знать, как получает прибыль выбранная компания. По мнению экспертов, важно точное прогнозирование повышения курса цены акций. Если после покупки стоимость резко возросла, надо обязательно продавать их. Тогда хорошая прибыль гарантирована, как и положительная репутация бизнесмену.

Если цена акций падает, то заработать можно и на падении. Действовать надо по стратегии «коротких» продаж. Акции берут у брокера в аренду. Спустя несколько дней их выкупают и вновь отдают брокеру. Доход – размер разницы между стоимостью продажи и покупкой пакета акций.

Собранный из акций инвестиционный портфель требует постоянного отслеживания новостей, контроля за ситуацией на фондовых биржах и своевременного переливания средств, то есть активности.

Во что можно грамотно вложить деньги? Для получения дохода на рынке акций не нужно располагать весомым запасом средств. Начальный размер инвестиций колеблется от десяти до тринадцати тысяч. Приятно и то, что сделки проводит специалист по выданной ему доверенности. Однако это не означает полного отстранения доверителя от дел: следить за положением в стране и мире и просматривать аналитические выкладки обязательно.

Если планируется краткосрочное вложение, то при выборе направления учитывать придется все положение. Покупка акций ведущих компаний страны дает возможность быстрой окупаемости на акциях металлоперерабатывающих организаций и производителей минеральных удобрений. Акции будут расти, и эта тенденция в будущем реализуется обязательно.

Вариант №8 . ПИФы: паевые инвестиционные фонды

ПИФам также непросто эффективно организовывать инвестиции. По большей части, они теряют больше, чем получают. Зато в направления движения средств вникать не придется. Такой способ – совместный вклад пайщиков. Один человек либо руководящая компания только управляют ими.

ПИФ-паевой инвестиционный фонд. Несколько вкладчиков доверяют управление своими деньгами профессионалам. Управляющие вкладывают средства в самые выигрышные, по их мнению, направления. Получается, что инвесторы получают те же возможности, что и крупные банки, страховые компании и пенсионные фонды.

Деньги вкладываютт в разные направления. При увеличении прибыли ПИФа вырастает и доход инвестора. При продаже пая вкладчик получает убытки или доходы в виде разницы между стоимостью продажи пая.

Первоначальную цену пая определяет фонд. Покупать его выгоднее всего во время падения рынка. Главные достоинства ПИФа – возможности инвестировать, не имея специальных знаний, высокая доходность, сокращение издержек по инвестированию. Государством строго контролируется работа компаний. И это неплохая дополнительная гарантия стабильности.

ПИФы бывают облигационными, акционными, индексными и смешанными. Чтобы купить пай, нужно обращаться либо к банку-агенту ПИФа, либо в саму компанию, чтобы уведомить о своем желании. После подписания договора с фондом средства переводят на его расчетный счет.

После приобретения пая клиент получает подтверждение об открытии счета, зачислении на него пая и выписку об количестве. Однако, прежде, чем вложить средства, стоит зайти на сайт pif.investfunds.ru/funds. На нем собрана вся информация о ПИФах.

Вариант №9 . Инвестирование в бизнес

Неплохим вариантом будет вложение денежных средств по Франшизе. Франчайзинг, по своей сути, есть клонирование материнского предприятия. Вам дают готовый план работ, обучают вас и обеспечивают информационную поддержку при запуске бизнеса в вашем регионе. Это как готовый конструктор, есть все детали и инструкция. Остается лишь собрать рабочую систему.

В случае с бизнесом вы не получите пассивный доход, но при отладке бизнес процессов можно всю работу делегировать и нанять исполнительного директора. Вот в этом случае это уже больше похоже на инвестиции. Такая система будет приносить вам доход без вашего участия.

Вариант №10 . Вложения в информационные сайты

Доход при инвестировании в информационные сайты идет с размещения на них баннерной, контекстной, тизерной рекламы, с партнерских программ, а также с размещения рекламных статей. По сути это пассивный доход (если не брать размещение рекламных статей, хотя и эту работу можно делегировать).

Такой ресурс можно создать с нуля, но для это нужно определенные знания. Давайте рассмотрим инвестиции в готовые проекты.

Сколько может стоит информационный сайт и какова доходность инвестиций?

Примерная цена 20-24 месяца * ежемесячный доход сайта (формула справедлива для малых и средних сайтов). Например, если сайт приносит 400$ в месяц, цена будет = 400$ * 20-24 мес. = 8000 – 9600$. Т.е. возврат инвестиций 4-5% в месяц . Для совершения подобных покупок и продаж существует специальная биржа telderi.ru.

В случае самостоятельного развития доходность проекта может быть и 50% в месяц . Но стоит учесть, что новый сайт выйдет на нормальные позиции только через 4-8 месяцев активного развития (это так же зависит от тематики и конкуренции в нише).

В чем преимущество такого вложения?

Вы получаете ежемесячный пассивный доход. При условии дальнейшего развития проекта ежемесячный доход увеличивается, как и стоимость самого сайта в случае перепродажи. Сайт выступает в роли актива.

Как для создания своего проекта, так и для покупки готового проекта нужны особые знания и навыки, но тут нет ничего сверхсложного, было бы желание разобраться.

Сколько приносит денег этот сайт?

Сайт на котором вы сейчас находитесь (сайт) приносит примерно 420$ в месяц с контекстной рекламы Google AdSense.

Вариант №11 . Инвестиции в интернет-стартапы

Не так давно появился новый вариант вложений – в интернет-стартапы. Биржа представляет собой своеобразный интернет-вариант долей. Крупным инвесторам неинтересны пусть и перспективные, но небольшие по их меркам проекты. А без средств на развитие начинание только им и останется.

Перспективные проекты строго отбираются, прежде чем попадают в каталог биржи. После этого на их развитие выделяются средства. Они представляют собой акции в свободном обращении. Доходы инвесторы могут получать уже с первого месяца примерно 3-7% ежемесячно . При необходимости, чтобы получить прибыль, продать акции всегда можно внутри системы.

Вариант №12 . Вложение в микрокредитование

Люди постоянно испытывают нехватку денег. Значит, популярность кредитования растет. Но при желании заняться этим видом инвестирования, стоит заручиться поддержкой знающего человека, знакомого с данной сферой и обладающему немалым опытом. Консультировать партнера ему придется часто.

Без содействия профессионала инвестирование лишено смысла: если не знать специфики дела и не обладать малейшими представлениями о правильной его организации, то вложенные средства не только не удастся сохранить, но и риск потерять все значительно возрастает.

Вариант №13 . Инвестирование в приобретение монет

Очень выгодны вложения в монеты. Они не облагаются налогами, хранить их несложно. Только важно делать все аккуратно. Даже небольшая царапинка на монете снижает ее стоимость. Проще и надежнее всего хранить вложение в банковской ячейке. Дополнительные затраты, конечно, есть, зато риск повреждения по неосторожности сведен к нулю. Особенно привлекательны монеты серебряные и золотые.

Покупать подобные монеты или слитки важно только в банках, чтобы выбрать по весу. В кредитных организациях имеются все сертификаты, подтверждающие происхождение металла. Так что долгосрочные инвестиции окупятся. В отличие от слитков ювелирные изделия не лишены примесей, так что чистота металла в них под большим вопросом.

Так что независимо от размера планируемого вложения, в несколько миллионов или всего одну тысячу, все условия должны быть полностью ясны, а инвестированные средства должны приносить доходы. А для этого за вложениями необходим присмотр. В какой бизнес инвестировать?

Вкладывать нужно в реальные проекты, а не в миражи, рассыпающиеся при пристальном взгляде. Так что огромные дивиденды в рекордные сроки – признак настораживающий. В такие проекты лучше не делать вклады: собственные нервы и средства рекомендуется беречь.

Вариант №14 . Вложения в учебу

Куда вкладывают деньги богатые люди? Если есть свободные средства, то почему не инвестировать их в обучение ребенка? Образование давно перестало быть бесплатным. А вариантов оплаты немало. Можно сделать единоразовую оплату всего срока и отслеживать посещение занятий. Вложение полностью оправдано

Только перед инвестированием следует выяснить, согласен ли сам ребенок на обучение в выбранном заведении. Если никаких склонностей к выбранному родителями направлению он не проявляет, то вложение окажется пустым звуком.

Да и выяснить все про учебное заведение необходимо: деньги оно запрашивает немалые, а вот соответствует ли таким вливаниям – вопрос. Ограниченный круг общения, сформированный по принципу «дружим с тем, с кем выгодно» и нередко заведомо завышенные отметки – повод насторожиться и задуматься: а выгодна ли такая инвестиция?

Вложения в развитие квалификации персонала – одно из направлений для инвестирования у богатых людей. Знающие сотрудники, умеющие быстро и верно оценивать ситуации, работать продуктивно, сохраняя и укрепляя командный дух – это верное вложение, которое окупается в ближайшие сроки.

Наиболее популярные направления для вложений

Довольно велики инвестиции в промышленность. Ими занимаются крупные инвесторы. Их прибыль и так немала, а потому и размеры инвестиций впечатляют. Вложение средств в развитие промышленности не только выгодное, но и весьма модное и патриотичное направление.

При вложениях в депозиты или недвижимость минимальный размер ежемесячного дохода в России может составить десять процентов. Более рискованны инвестиции в акции, драгметаллы и финансовые пирамиды. Можно заработать до пятисот процентов от первоначального взноса, а можно потерять все.

Пирамида – вообще способ вложения непредсказуемый. Пусть обещания поначалу и выполняются, и прибыли достигают огромных размеров. Но это – только для тех, кто пришел вначале. Далее начинается уменьшение доходов и, наконец, закономерный итог: исчезновение и организаторов, и денег.

Не стоит подаваться и на обещания без труда удвоить, а то и утроить средства на игре на Форексе. Биржевые операции – занятие для профессионалов. И предсказать поведение валют могут только они, да и то не всегда. А терять деньги и причем немалые из-за доверчивости – слишком безрассудно. Более выигрышны вложения в разработку и развитие своего сайта, бизнеса или от участия в ПИФе: от тридцати процентов вложений вернутся прибылью.

Куда не нужно инвестировать средства

А вот куда вкладывать не стоит ни при каких условиях, так это в приобретение машин и норковых шубок. Понятно, что приобрести пару роскошных шуб по цене одной — настоящая удача.

Но ведь и моль не откажется от лакомства. Такой товар долго не лежит, да и фасоны теряют актуальность. Тот же принцип и у крупных сетей, распространяющих элитную парфюмерию.

Бытовая техника – неразумное вложение. Она устаревает, теряя в цене. Продать ее даже по стоимости закупки будет невозможно.

Стоит помнить и про то, что даже новенький автомобиль теряет примерно треть цены после выезда за ворота салона. А вернуть эти средства невозможно. Со временем техника не дорожает, в отличие от драгметаллов.

Сохранение капитала – вопрос актуальный, и потому подходить к его решению важно взвешенно, без спешки, обсудив все минусы и плюсы будущего инвестирования. В конечном итоге, от принятия решения зависит вопрос стабильности и размеры прибыли.

Притча о водопроводе