Можно ли вернуть страховку за потребительский кредит. Страховка по кредиту: какие суммы можно возвратить и как это сделать

Совсем недавно банковскими организациями были введены новые обязательства для заёмщиков, ими стали: обязательное страхование жизни, здоровья и имущества, которое является залогом. Чтобы получить максимально выгодные условия и низкую кредитную ставку, банковским клиентам приходится помимо договора на получение кредита или ипотеки подписывать ещё и оформление страховки. Дело в том, что принудительное страхование далеко не во всех случаях относится к законным операциям. Если Вы знаете свои права, можете с лёгкостью вернуть денежные средства, потраченные на страхование кредита. Не знаете? Тогда мы расскажем Вам, как вернуть страховку после выплаты кредита. Этому процессу мы посвятили целую статью и надеемся, что она действительно пригодится Вам.

Возврат страховки после выплаты кредита

Исходя из действующего законодательства, банковские организации не имеют права принуждать клиентов к оформлению страховки на свою жизнь и здоровье. Однако, здесь дело заключается в другом. Большая часть таких организаций пользуются тем, что люди не знают законы своей страны, тем самым принуждая к оплате страховки . Чаще всего, между страховой кампанией и банком заключён взаимовыгодный договор, отсюда и естественное желание заработать ещё больше.

Клиентам свойственна невнимательность, большинство мельком читают договор , хотя его нужно изучать досконально. Ведь именно в нём может находиться соглашение на принудительное оформление страховки, хотя оно обязательным не является.

Сразу скажем Вам, даже после того, как договор был подписан и в нём было сказано об оформлении страховки на жизнь, Вы имеете право отказаться от неё. Чтобы вернуть денежные средства, удержанные за неё, придется написать официальное заявление в банковской организации или страховой компании.

Вашу просьбу отклонили или вовсе не хотят рассматривать? Пригрозите обращением в суд. Если и это не подействовало, смело обращайтесь туда и заодно в Роспотребнадзор . Однако, учитывайте то, что оплата всех судебных издержек будет производиться из Вашего кошелька.

Мы же рекомендуем Вам изначально изучить договор по получению кредита , желательно ещё до того, как начнёте требовать денежные средства по страховке. Потому как в нём может быть условие, говорящее о невозможности расторжения договора с Вашей стороны. Естественно, в таком случае иск в суде будет отклонён. Ведь согласно всё тем же условиям, прописанным в официальном договоре, банковская организация не нарушает прав заемщика.

Давайте посмотрим на процесс страхования с другой стороны. Его можно использовать себе во благо. Страховка – это довольно выгодный вариант вложения денежных средств, которые можно будет вернуть в случае возникновения непредвиденных ситуаций. При наличии желания, заёмщик вправе продолжить отношения со своей страховой компанией, однако, в таком случае есть свои нюансы: нужно будет после выплаты долга по кредиту в обязательном порядке заняться переоформлением договора таким образом, чтобы на месте выгодоприобретателя оказался не банк, а сам заемщик либо родственники.

Можно ли вернуть деньги по страховке, досрочно погасив автокредит или ипотеку?

Чтобы защитить себя от всевозможных рисков, банковская организация в обязательном порядке “настаивает” на страховании недвижимости и автомобилей, купленных в кредит или ипотеку. Сейчас объясним. Покупая таким образом жильё или машину – они же и становятся залогом, поэтому банкам нужно быть уверенными на сто процентов, что с залоговым имуществом всё будет в порядке на случай возникновения проблем по оплате долгов.

Но в том случае, если Вы хотите досрочно погасить кредит , страховка продолжит действовать согласно условиям договора. Однако, у Вас появится возможность забрать остаток средств по ней. Чтобы получить их, необходимо обратиться в компанию, предоставляющую данные услуги, с официальным заявлением.

В определённых случаях заёмщику на регулярных условиях нужно будет вносить плату по страховке . Как только погасите кредит или ипотеку досрочно, можете перестать вносить ежемесячную плату, после чего страховку закроют в автоматическом режиме. Хотите избежать пени и штрафов? Ведь в таком случае есть возможность их начисления. Тогда пересмотрите договор с обязательствами клиента. Желательно делать это не самостоятельно, а доверить работу юристу.

Каким образом можно вернуть денежные средства за страховку по кредиту от Сбербанка?

Есть два варианта развития событий. Вы обращаетесь с официальным заявлением в отделение Сбербанка , где подписывали договор, и просите вернуть страховой взнос – после чего организация удовлетворяет его и средства возвращаются в том количестве, сколько Вы уже успели заплатить. Второй вариант – с момента оформление кредита прошло более одного месяца, поэтому заёмщику возвратят лишь часть первоначального взноса, исходя из срока пользования страховкой.

Чтобы вернуть деньги, уплаченные по страхованию, заемщику нужно будет обратиться в один из офисов Сбербанка. При себе обязательно иметь паспорт. Необходимо написать соответствующее заявление – впрочем, с ним проблем не будет, работники банка помогут Вам и подскажут, что и как делать. Стандартный срок рассмотрения подобного заявления – до одного месяца. Если организация удовлетворит Ваш запрос, средства будут перечислены на клиентский счет или пластиковую карту. В случае отказа – Вы имеете полное право обратиться в суд, чтобы разобраться в ситуации и получить деньги.

В Москве зачастую бывает весьма затруднительно. Большинству населения данное развитие событий кажется чем-то из разряда фантастики: отдавать деньги добровольно не желает ни одна уважающая себя страховая компания. Многие люди не предпринимают попытки вернуть собственные средства, ведь подобная процедура требует не исключительно большой стрессоустойчивости и умения аргументировать занимаемую позицию, но и глубоких познаний в законодательной сфере. Вы узнали, что после погашения кредита можно вернуть страховку ? Действительно, правильный подход обеспечит данную возможность. Хотите узнать подробности? Данная статья призвана помочь вам найти выход из затруднительной ситуации!

Условия кредитного договора и возврат страховки жизни

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? При грамотном составлении документа вы легко сумеете «отвоевать» собственные законные средства. Чтобы обеспечить возможность вернуть страховку по кредиту после последней выплаты, следует внести в соглашение следующую информацию:

• прописанное согласие клиента на покупку страховки;
• четко обозначенная сумма страховых взносов;
• строгий порядок и сроки уплаты страховых взносов;
• условия уплаты взносов после досрочного погашения долга.

Если приведенные данные содержатся в договоре, то вопрос, как вернуть страховку по кредиту , в теории должен решаться предельно просто. Однако следует помнить, что каждая ситуация требует индивидуального подхода. Нельзя четко сказать, вернут ли страховку после погашения кредита в конкретном банке определенному клиенту, но грамотный юрист способен повысить вероятность положительного исхода.

Вернут ли страховку при погашении кредита? Три варианта развития событий.

• Отказ в возврате средств. Данный вариант встречается наиболее часто. Банки аргументируют это пунктом, указанным в договоре, согласно которому страховые выплаты не возвращаются . Обычно несущие определяющее значение формулировки прописываются в сносках или мелким шрифтом. Столкнувшись с подобного рода ситуацией, непременно обратитесь к юристу за юридической консультацией : грамотный специалист сумеет доказать факт мошенничества и отсудить причитающуюся клиенту сумму.
• Частичный возврат суммы. Страховая компания идет навстречу и соглашается вернуть часть средств? Приведенный вариант считается вполне благоприятным. Однако следует выяснить на какие цели потрачена сумма, не подлежащая возврату. Клиент имеет право требовать предоставление отчета по затратам страховых средств. Если страховщик отказывается передавать распечатку, целесообразно предположить, что часть суммы потрачена не в соответствии с целевым назначением. Обратитесь к квалифицированному специалисту, чтобы установить точный размер причитающейся выплаты.
• Полный возврат средств. Можно ли вернуть страховку по кредиту полностью? Ответ положителен лишь в случае, когда полный возврат взятого займа произведен в первые месяцы после получения. Вы полностью погасили кредит? Ведите себя уверенно и настаивайте на выплате строго всей суммы. У страховой компании не останется иного выхода, кроме как вернуть страховку после погашения кредита .

Как вернуть страховку при погашении кредита?

Вернуть страховку по кредиту после уплаты последней суммы возможно исключительно при обращении в страховую компанию. Предупреждаем, что подобные вопросы находятся вне сферы компетенции банка. Дабы не тратить лишнее время, принесите готовое заявление с требованием вернуть страховку после выплаты кредита , личный паспорт, копию договора с банком и справку о полном погашении взятого займа.

Страховщик не желает возвращать средства ? Потребуйте письменного оформления отказа: данный документ станет основным аргументом при обращении в судебные органы.

Помощь юриста при взыскании страховых средств после погашения кредита

Споры со страховыми компаниями являются одним из базовых направлений юридической компании «Правосфера». Вы получили отказ в возмещении средств, потраченных на оформление страховки? Юристы непременно смогут найти выход из наиболее сложной и запутанной ситуации.

Огромный опыт и умение доказать собственную правоту позволяют нам истребовать причитающуюся клиенту сумму, не доводя дело до судебного разбирательства. Данная мера значительно экономит ваше время и удешевляет услуги специалистов.

Вы не желаете пользоваться услугами юристов на коммерческой основе? Получите бесплатную юридическую консультацию от специалистов компании «Правосфера». Мы ответим на интересующие клиента вопросы и расскажем, как вернуть страховку после погашения кредита. Обладая глубокими познаниями в сфере актуального законодательства, наши специалисты непременно поделятся полезной информацией!

Как после выплаты кредита вернуть страховку Всем добрый день! На днях попал в нелепую аварию, отчего на двери моего авто осталась вмятина.

Хотя цвет и серебристый, дефект все равно был довольно заметен, поэтому пришлось сдавать авто в ремонт.

На работу, соответственно, пришлось ездить на общественном транспорте, где и стал свидетелем разговора между двумя пассажирами.

Речь шла о возврате страховки после выплаты кредита. Ехать долго, поэтому вступил в разговор. Рассказал, что вернуть часть денег вполне реально. Не верите? Ищите ответ в статье.

Несколько лет назад практически все банки ввели новое обязательство для заемщиков в виде страхования имущества, жизни и здоровья. Теперь при оформлении кредита или займа клиентам банка приходится подписывать страховой договор и вносить дополнительные средства.

Однако далеко не во всех случаях принудительное страхование является законной операцией. И, зная свои права, можно вернуть страховку по кредиту.

Согласно закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ», в процессе оформления кредита банки не могут требовать от заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Но большинство финансово-кредитных организаций используют незнание законов и прав ради своей выгоды.

Как правило, многие клиенты досконально не вычитывают условия кредитных договоров и соглашаются на оформление страховки, считая ее обязательным условием кредитования. Но даже после подписания страховки заемщик имеет право отказаться от нее.

Предупреждение!

Для возврата денег, уплаченных за страховку, заемщик должен написать соответствующее заявление и отнести его в банк или страховую компанию. Если же его просьба будет отклонена, необходимо обратиться в суд и в Роспотребнадзор с исковым заявлением. Но расходы по всем судебным издержкам должен будет заплатить заемщик.

Но прежде чем требовать возврат денег, следует внимательно изучить кредитный договор. Если в нем указано, что возврат страхования по займу при досрочном расторжении невозможен, значит, суд отклонит иск, поскольку в этом случае банк не нарушает права заемщика.

Однако если посмотреть на страховку с другой стороны, то она является достаточно выгодным способом вложения денег и возможностью вернуть свои средства в случае непредвиденной ситуации. При желании, заемщик может не разрывать отношений со своей страховой компанией, но в этом случае после завершения кредитных обязательств необходимо переоформить договор таким образом, чтобы выгодоприобретателем вместо банка стал сам заемщик или его родственники.

Возвращение страховки в случае досрочного погашения автокредита и ипотеки

Страхование недвижимости и автомобиля является обязательным условием для оформления ипотеки или кредита на приобретение авто. Таким образом, банк защищает себя от возможных рисков, ведь приобретаемая недвижимость или автомобиль зачастую становятся залоговым имуществом.

Внимание!

Однако если кредит погашен досрочно, а страховка все еще действует, заемщик имеет право вернуть остаток средств. Для этого следует написать заявление и обратиться в страховую компанию.

Иногда заемщик должен регулярно вносить оплату на страховку. Если же кредит погашен досрочно, можно просто перестать платить взнос за страховку и тогда она будет закрыта автоматически. Чтобы избежать возможного начисления пени или штрафов, нужно пересмотреть часть договора, в которой прописаны обязательства клиента.

источник: http://bs-life.ru/

Погасил кредит досрочно – верни страховку по кредиту

На самом деле, и я сразу хочу Вас предупредить, тема эта достаточно спорна. И далеко не всегда заемщик, оплативший страховку своего кредита, может потребовать эти деньги обратно.

Да, конечно, он может попытаться оспорить условие о страховке в кредитном договоре (если он присоединился к коллективному договору добровольного страхования) или признать недействительным договор страхования (заключенный между ним и страховой компанией), которые были навязанны банком.

Но есть ли шанс вернуть свои деньги у заемщика, который не оспаривал страховку, а просто досрочно погасил кредит? Вот об этом мы и поговорим с Вами сегодня.

Итак, условия нашей задачи: заемщик оформил кредит и согласился на страховку. При этом, страховка была оплачена полностью за счет кредитных же денег. И вот, о чудо, заемщик погашает кредит досрочно. Это отлично! Банки любят таких заемщиков. Но что делать с договором страхования? С одной стороны он продолжает действовать, с другой стороны, необходимость в нем отпала.

Запомните первое! В подобной ситуации не спешите расторгать договор! Если Вы напишите в страховую компанию подобное заявление, она, конечно, прекратит действие договора, но и деньги Вам не вернет.

Обоснование: если в договоре страхования не предусмотрено, что при досрочном расторжении договора страхования страховщик (страховая компания) возвращает страхователю (заемщику) остаток неиспользованного страхового вознаграждения, значит, деньги остаются в страховой компании.

Если такая возможность в договоре предусмотрена, страховая компания обязана пересчитать сумму, которую Вы внесли за страховку (общая сумма – период времени, когда действовал договор страхования), и вернуть Вам остаток.

Запомните второе! Прежде чем предпринимать какие-либо действия по возврату своих денег за страховку, внимательно изучите Договор страхования и Правила страхования, разработанные Вашей страховой компанией. Если Вам такие правила не выдали, Вы сможете найти их в Интернете.

Что Вы должны увидеть в Правилах и Договоре? Во-первых, основания для прекращения действия договора страхования, во-вторых, возможность вернуть часть своих деньги в случае досрочного расторжения договора страхования. Эти пункты обязательно должны быть.

И теперь по поводу неоднозначности этой темы. По большому счету, как я уже сказал, залог Вашего успеха складывается из двух критериев:

1. Вы досрочно погасили кредит;
2. В Правилах страхования Вашей компании содержится пункт, согласно которому, в случае расторжения договора страхования по причине досрочного погашения кредита, страховая компания обязана вернуть Вам остаток страховой премии за вычетом уже использованной суммы (то есть, Ваша сумма минус срок действия договора страхования до даты его расторжения).

В большинстве случаев, когда такой пункт имеется в Правилах страхования, страховая компания выплачивает заемщику причитающуюся ему сумму. Но, что делать, если страховая не возвратила деньги?

И вот тут кроется, на мой взгляд, основной спорный момент. Судебная практика по таким делам крайне скудна и противоречива. Но, я нашел для Вас один из немногих вариантов, который может выстрелить в Вашу пользу.

Сейчас расскажу Вам теоретические выкладки, а Вы можете либо просто принять их к сведению, либо попытаться с их помощью восстановить справедливость в суде. В конце статьи, по традиции, я раздам всем желающим шоколадки, то есть, образец нужного искового заявления.

Внимание!

Как и все прочие дела, связанные с защитой прав потребителей, эти так же не облагаются госпошлиной, и рассматриваются в суде по месту жительства потребителя, то есть, заемщика. Иными словами, обратившись с подобным иском в суд, Вы ничего не теряете, а вот приобрести вполне можете.

Итак, согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекс РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. И это как раз случай досрочного погашения кредита. Иными словами, погасив кредит досрочно, Вы создаете условие для прекращения и договора страхования.

И вот что говорит Закон по поводу страховой премии (Ваша плата за страховку). Согласно пункту 3 той же статьи 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. То есть, страховая компания вправе оставить себе часть страховой премии, а остальные деньги должна возвратить страхователю, то есть, заемщику.

верни страховку по кредиту Кроме того, в пользу этой позиции высказывается и Закон Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Согласно пункту 7 статьи 10 Закона, при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования.

Страхователь – это заемщик, соответственно, он имеет право на получение остатка неиспользованных денег.

И, наконец, уже косвенно, эту позицию подтверждает Письмо Министерства финансов РФ от 08.05.2013 г. № 03-04-05/4-420. Согласно этому письму, во-первых, страховая компания обязана вернуть страхователю (заемщику) часть неизрасходованной суммы страховой премии за вычетом срока действия договора страхования, и, во-вторых, страхователь (заемщик), не должен платить с этой сумы никакие налоги. Иными словами, ветер дует в пользу заемщика.

Но, во всем этом деле есть одно большое НО. Все мои выкладки упираются в Правила страхования, которые у каждой отдельной страховой компании различаются. Поэтому, прежде чем затевать военные действия против банков и страховых компаний, ознакомьтесь внимательно с этими самыми правилами.

Совет!

Конечно, Вы можете попробовать и повоевать с ними в судебном порядке. Конечно, я не призываю Вам писать пачками исковые заявления по всякому поводу, но, если есть что терять, и если Вы считаете, что готовы сразиться, делайте это.

И теперь о моем проекте искового заявления о возврате части страховой премии в случае досрочного погашения кредита.

На что ссылается исковое заявление: Во-первых, на статью 958 ГК РФ, выше я ее уже приводил, и речь в ней идет об основании прекращения договора страхования, а именно, когда отпала сама возможность наступления страхового случая и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Это нам подходит.

Во-вторых, я использовал статью 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

И, в-третьих, вот такую форму:

Свои обязательства по кредитному договору № ________ от ________ г. я исполнил 00.00.0000 года. Следовательно, существование страхового риска прекратилось, так как согласно условиям договора страхования, в случае наступления страхового случая, страховая компания должна была оплатить задолженность Заемщика перед Банком. А в данном случае, так как кредит погашен досрочно, страховая сумма равна нулю. Поэтому Ответчик обязан вернуть мне денежную сумму по договору страхования в размере ____________ рублей.

Вот, в общих чертах и все. Прежде чем подавать исковое заявление, не забудьте направить в страховую компанию сначала заявление о возврате неиспользованной страховой премии в связи с досрочным погашением кредита, а затем досудебную претензию.

источник: http://www.rostovjurist.ru/

Возврат страховки после выплаты кредита

Вас интересует порядок и возможность возврата страховки после выплаты кредита? Мы подробно рассмотрим с ситуации, в которых возможен возврат денежных средств, расскажем про некоторые особенности получения возмещения при кредитовании в Сбербанке России, банке ВТБ 24 и т.д.

Предупреждение!

Практически все банковские организации, которые реализуют для своих клиентов различные кредитные программы, предлагают им застраховать залоговое имущество (при его наличии), а в некоторых случаях – жизнь заемщика и источник его дохода.

Делается это для того, чтобы обезопасить денежные средства, выдаваемые клиенту, чаще всего это происходит при оформлении крупного кредита на сумму от 70-100 тыс. рублей и выше.

Обратите внимание, что если речь идет о потребительском займе, тогда вы вправе сами решать – нужна вам страховка или нет, это прописано в Гражданском кодексе РФ в соответствующем законе. Однако если речь идет об ипотечном или автокредите, тогда страхование предмета обеспечения является обязательным.

В том случае, если вам при оформлении договора предлагают услугу страхования, вам нужно внимательно прочесть все пункты договора, касающиеся данного предложения. Там должно быть прописано – имеете ли вы право на возврат части страховой выплаты в том случае, если погасили кредит досрочно.

Каждая компания составляет собственный договор, узнать его условия заранее нельзя. Есть свои особенности у Хоум Кредит банка, Совкомбанка и др. организаций. Некоторые банки идут на хитрости.

К примеру, в банке ВТБ в договоре оговаривается невозможность возврата остатка страховой премии в том случае, если клиент погасил свои обязательства преждевременно по своей инициативе. В Сбербанке России вы можете получить возврат только в том случае, если погасите кредит преждевременно по дополнительному соглашению с банком в виде нового графика платежей.

1. Таким образом, первое, что вам нужно сделать – это внимательно изучить свой договор и узнать, можно ли вернуть страховку. Если вам что-либо непонятно – обязательно задайте все интересующие вас вопросы банковскому специалисту.
2. Если в бумаге написано о возможности возврата средства, мы вас поздравляем – при досрочном погашении вы получите часть денег за тот срок, когда вы не пользовались услугой страхования. Если же там написано, что такой возможности нет – увы, сделать уже ничего нельзя, т.к. договор подписан и признан действующим.
3. Далее вы обращаетесь в отделение своего банка и пишите заявление на досрочное погашение. Параллельно с этим получаете реквизиты своего счета;
4. После этого вам нужно обратиться в отделение страховой компании, с которой вы заключали договор, и написать заявление о том, что вы хотите вернуть средства, уплаченную за страховку. В заявлении нужно обязательно указать паспортные данные, ваши контакты, наименование банка, номер договора и реквизиты вашего счета, куда нужно вернуть денежные средства. Заявление составляем и заверяем в двух экземплярах!

Далее вам остается только ждать ответа страховой компании. Если вам отказывают в возврате страховки после досрочной выплаты кредита, то вы всегда можете обратиться в судебные инстанции для того, чтобы решить данный вопрос и отстоять свои права.

источник: http://kredist.ru/

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Довольно часто мы погашаем кредит досрочно. А страховка остается у банка или у страховой. Как правильно ее вернуть - в нашей статье.

Страхование жизни и здоровья заемщика

Как вернуть страховку В условиях современного рынка кредитования, получить заем без страхования самого займа, а так же жизни и здоровья заемщика, практически невозможно. Проанализировав отзывы потребителей кредитных продуктов, можно сделать вывод, что страховка, фактически, навязывается банками.

Основная масса заемщиков банков не знает, что закон запрещает кредиторам требовать обязательного страхования жизни и здоровья заемщика. Кредитный эксперт (менеджер) банка, при подписании кредитного договора с заемщиком, обязан пояснить последнему, что услуга страхования жизни и здоровья, является исключительно добровольной, и ни в коем случае не влияет на положительное решение о выдаче кредита.

Полезность данного вида страхования весьма спорна. Это тот случай, когда заемщику, требуется тщательно проанализировать все риски и принять взвешенное решение.

Внимание!

Пункт первый статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации гласит: Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или договором.

В интересующих нас (кредитных) отношениях, между заемщиком и кредитором закон устанавливает только один случай обязательного страхования. Это страхование заложенного имущества залогодателем (ст. 31 Закона РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости»)

Если страховой договор уже подписан, суммы страховки регулярно выплачиваются вместе с платежами по кредиту, или списаны единовременно с суммы кредита при получении средств от кредитора, возникает логичный вопрос. Как произвести перерасчет суммы страхового вознаграждения или вернуть уже уплаченные страховые взносы при досрочном погашении кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Шаг 1. Обращаемся в банк. Досудебное урегулирование спора.

Необходимо обратиться с заявлением (претензией) о перерасчете страховых выплат или возврате части страховых взносов, в связи с досрочным погашением кредита. Обращаться нужно в банк (или страховую компанию), в зависимости от того, где оформлялась страховка.

Заявление должно быть письменным, в двух экземплярах. Настаивайте, чтобы работник банка зарегистрировал ваше заявление и поставил соответствующую отметку на вашем экземпляре.

Если банк территориально удален, заявление отправляйте почтой, заказным письмом с уведомлением и описью вложений. В заявлении, обязательно укажите срок, в течение которого, вы ожидаете принятия банком решения по данному вопросу.

Требуйте письменного ответа на ваше заявление. Не дожидаясь ответа банка на вашу претензию, закажите выписку по лицевому счету. Из этого документа будет видно, какие суммы, по каким страховкам были вами уплачены. Банк отказал? Не отчаивайтесь!

Шаг 2. Обращение в контролирующие инстанции.

В нашем случае организацией контролирующей деятельность банка является орган Роспотребнадзора. Схема обращения аналогична обращению в банк. К заявлению в контролирующие инстанции необходимо приложить ваше заявление в банк, ответ банка (при наличии), почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления, опись вложения в письмо банку.

Шаг 3. Обращение в суд.

В суд можно обратиться и минуя органы Роспотребнадзора, но заемщик, должен быть готов к тому, что судебные разбирательства могут длиться не один месяц. Иски с суммой иска до 50 000 рублей рассматривает мировой суд. Для обращения в суд вам понадобится следующий пакет документов:

1. Исковое заявление
2. Кредитный договор
3. Договор о страховании
4. Платежные документы подтверждающие досрочную выплату кредита
5. Расчет суммы иска
6. Заявление в банк
7. Почтовое уведомление о вручении адресату вашего заявления
8. Опись вложения в письмо банку
9. Ответ банка (при наличии)

Обратите внимание на правильность расчета суммы иска. Сумма возмещения страховых премий может оказаться заметно меньше суммы судебных издержек. Конечно, можно в исковом заявлении просить суд о взыскании судебных издержек с банка (страховщика), но нельзя быть уверенным на сто процентов, что данное требование будет удовлетворено.

Помните, что срок исковой давности по законодательству РФ, составляет три года. Это касается взыскания всех платежей выплаченных по незаконным страховкам, не взирая на то, погашен кредит или нет.

Ипотека и автокредит

Как мы упоминали выше, страхование в этих случаях обязательно. Причем при наступлении страхового случая, выгодополучателем является банк, а не заемщик. В случае если кредит погашен полностью, вы имеете право заявить банку (страховщику) о расторжении договора страхования, так как после полной уплаты кредита имущество переходит в вашу собственность и более не является залоговым.

Совет!

Страховщик обязан вернуть вам остаток средств, произведя перерасчет страхового вознаграждения в соответствии со сроками страхования. Если страховые премии выплачивались вами ежемесячно, вы можете прекратить их платить.

Расторжение договора, как правило, происходит автоматически. Прежде чем пойти на этот шаг, внимательно ознакомьтесь с договором страхования. В нем могут быть прописаны пункты, предусматривающие неустойки и пени за подобные действия.

источник: http://hcpeople.ru/

Игорь оформил потребительский кредит на ремонт дома на 120 тысяч рублей. Довольно существенную сумму в переплате по кредиту занимают платежи по страхованию жизни и здоровья. Погасить кредит Игорю удалось гораздо раньше указанного в договоре срока – не за два года, а за семь месяцев. Есть ли у него возможность вернуть страховой взнос за оставшееся время, рассказывают эксперты.

Слово экспертам:

Как вернуть деньги за навязанную страховку В данном случае, если Игорь застраховался на весь срок кредита сразу, по закону он сможет расторгнуть договор страхования и рассчитывать на компенсацию. Страхование при получении кредита наличными – дело добровольное.

Наличие или отсутствие страховки никак не влияет на параметры кредитного договора. При оформлении кредита или в любой момент действия кредитного договора клиент имеет право по собственному желанию подключить страховку или отказаться от неё.

Кроме того, в ряде банков существует возможность страхования жизни и здоровья на сумму кредита не на весь срок кредита, а помесячно. И если клиент досрочно гасит кредит, он автоматически перестает быть застрахованным и перестает платить за страховку.

Предупреждение!

Возможности вернуть страховой взнос за оставшееся время у Игоря нет. Однако если во время действия договора страхования с ним произошел бы страховой случай, вне зависимости от того, что кредит уже выплачен, клиенту будет возмещена выплата в полном объеме.

В случае оформления страхования жизни и здоровья заемщика банк просто выступает агентом по продаже данной услуги. Со всеми вопросами относительно страхования заемщикам нужно обращаться напрямую в страховую компанию. Но оформит ли заемщик страховку или нет – на решение банка о выдаче кредита это никак не влияет.

В рассматриваемом случае, скорее всего, между банком и заемщиком заключен кредитный договор, содержащий условие об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика. При этом сумма кредита изначально была увеличена на сумму страховой премии.

Заемщик досрочно погасил сумму кредита и сейчас хотел бы вернуть «не использованную» страховую премию. Однако предъявление подобного требования к банку не может являться обоснованным, поскольку юридически речь будет идти о возврате банком в пользу заемщика части выданных кредитных средств, что не основано на положениях закона и дает банку полное право отказать заемщику.

Заемщику придется решать вопрос со страховой организацией. Страхователь вправе в любое время отказаться от договора, однако в этом случае уплаченная страховая премия может быть возвращена в соответствующей части только, если это прямо предусмотрено договором.

Попытаться взыскать с банка всю сумму страховой премии можно, однако этот путь достаточно сложен. Необходимо доказать, что услуга по страхованию жизни и здоровья была навязанной, соответствующее условие кредитного договора недействительно, и заемщик понес убытки в виде выплаты страховой организации.

Добавлю, что сейчас весьма распространена ситуация, при которой банк, включая в кредитный договор условия об обязательном личном страховании, фактически никак не участвует в отношениях заемщика и страховой компании.

Заемщик самостоятельно страхуется, выплачивает страховые взносы. В такой ситуации признание условий кредитного договора об обязательном страховании недействительным не поможет, поскольку заемщик имеет самостоятельный договор со страховщиком, который будет являться действительным при отсутствии иных специальных оснований.

Как правило, в большинстве страховых компаний существует возможность вернуть страховой взнос за оставшееся время. Рекомендую внимательно читать страховой полис или договор при его заключении и обратить внимание на присутствие или отсутствие пункта о таком возврате.

Необходимо взять в банке документ об отсутствии задолженности по кредиту, и, вооружившись этим документом и страховым полисом обратиться в страховую компанию. Кредитные страховые продукты довольно разнообразны.

Внимание!

Например, у ряда банков и страховых компаний существует практика назначать второго выгодоприобретателя по полису (самого застрахованного и членов его семьи) с тем, чтобы страховая сумма при досрочном погашении кредита «переходила» ко второму выгодоприобретателю. В этом случае возврата части страхового взноса при досрочном погашении кредита не происходит.

Если возврат согласно договору должен производиться, то, как правило, возвращается часть уплаченного страхового взноса за неиспользованный период страхования за вычетом понесенных страховой компанией расходов. Естественно, сумма к возврату будет тем больше, чем меньше времени прошло между уплатой очередного страхового взноса и погашением кредита, то есть чем раньше погашен кредит.

Потребительскими кредитами пользуюсь уже около восьми лет. Всегда соглашаюсь на оформление страховки жизни и здоровья. Нисколько не жалею, что переплачиваю за эту услуги внушительную сумму. В жизни всякое может произойти, и если со мной что-то случится, то никому из моих родственников не придется расплачиваться за мой кредит.

«Недавно я взял в кредит холодильник на 13 тысяч рублей, и в банке мне навязали полис страхования жизни, за который пришлось заплатить около трех тысяч рублей. Специалист банка убедила меня тем, что без страховки банк не одобрит потребительский кредит.

Позже в этом же самом банке я оформил кредит на фотоаппарат на 8280 рубля и две тысячи снова пришлось переплатить за страхование жизни. Однако через две недели из газеты я узнал, что это не обязательное условие при получении кредита. Сразу же обратился в банк и потребовал вернуть деньги за страховку жизни по обоим кредитам. После того, как я написал десять претензий, мне все-таки вернули средства».

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Важно! Зачастую банки сотрудничают с определенными страховыми компаниями. Они предлагают заемщику застраховать собственную жизнь, трудоспособность, платежеспособность, имущество (движимое и недвижимое).

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

Один раз – в день подписания договора со страховой компанией;
Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Важно! Практически все страховые компании составляют договор таким образом, что клиент не имеет возможности получить свои деньги обратно ни при каких обстоятельствах. Это указано отдельным пунктом в большинстве страховых договоров.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Важно! Получается, что клиент может оплачивать страховку частично. Например, если кредит погашается за 1-2 платежа, то страховая компания получит меньшую сумму, нежели указано в договоре.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Важно! Судиться со страховой компанией не имеет смысла. Также важно учитывать: какое бы решение ни вынес суд, оплачивать издержки должен истец, то есть заемщик. Зато заемщик вправе не вносить платежи по страховому договору, если кредит был погашен раньше указанного в договоре срока.

Чтобы не возникал вопрос, как можно вернуть страховку после выплаты кредита, следует внимательно изучать кредитный и страховой договоры до момента подписания.

Каждый раз, когда мы оформляем кредит, приходится слышать такое словосочетание, как оформление страховки. Причем без нее больше шансов получить отказ, нежели одобрение. Таким образом, заемщики вынуждены оплачивать страховку, чтобы получить кредит.

При необходимости досрочного погашения всей суммы долга можно вернуть страховку. Не каждому заемщику это известно. О том, как вернуть страховку за кредит, мы и поговорим в данной статье.

Договор страхования действует в течение всего периода кредитования. Если заем оплачивается досрочно, соответственно, и этот договор прекращается. Но можно ли вернуть страховку по кредиту? Всегда ли все совершается в пользу клиента?

Какие типы страховых взносов существуют?

Всего несколько лет назад взносы за страховку включались в ежемесячные платежи. В графике они отражались отдельным столбцом. Когда возникала ситуация, что заемщику требовалось досрочное погашение, то взносы не подлежали возврату, но и последующие уплачивать не требовалось.

Сегодня в основном страхование осуществляется "в кредит", то есть оплата взимается один раз при получении ссуды. К примеру, клиент взял 150 тысяч рублей. Договор в таком случае оформляется на 170 тысяч, 20 из которых сразу идут страховой компании. Процентная ставка будет также рассчитываться на 170, а не на 150 тысяч. Когда возникнет необходимость вернуть страховку после погашения кредита, то будет озвучена также полная сумма к оплате. Только после того, как сумма будет оплачена, приступайте к решению вопроса о том, можно ли вернуть страховку по кредиту.

Способы расторжения страхового договора

Если кредитный договор оформлен таким образом, что страховка взимается ежемесячно, то вернуть страховку после погашения кредита не получится. Поэтому требовать возврата нет никакого смысла.

Если страховка включена в саму ссуду, то тогда есть несколько способов оформления возврата.

1. Полный возврат. Клиенту возвращается вся сумма страховки без комиссий и издержек.
2. Частичный возврат. Возвращается только часть средств в зависимости от срока пользования услугами.

Поэтому проблем с тем, как вернуть страховку после погашения кредита, возникать не должно. В любом из этих случаев она будет выплачена.

Но тут есть один нюанс. Страховая берет свою комиссию за то, что ведет дело. Как правило, эта сумма составляет половину или немного больше от уплаченного взноса. Если вы считаете, что расчет был произведен неправильно, то обязательно просите, чтобы вам представили подробную расшифровку и тарифы, по которым производились расчеты. При существенном завышении расчетов или несоответствии их заявленным тарифам лучше всего обратиться с иском в суд.

3. Прекращение договора без возврата страховки. Вообще, тот, кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку. Но бывают такие ситуации, когда возврат не производится.

Это происходит в том случае, когда в договоре прописан пункт, что при досрочном закрытии кредита страховая компания не несет обязательств по возврату средств. Если клиент ставит свою подпись, то он с этим полностью согласен и принимает условия. Как показывает практика, обращаться с такими договорами в суд не стоит, потому что ничего добиться все равно не получится. В случае если в страховом договоре такая ситуация не оговаривается, то отказ является необоснованным. Поэтому можно смело обращаться в суд или Роспотребнадзор.

Как страховая компания узнает о намерении расторгнуть договор?

При желании заранее погасить ссуду при страховании, оформленном в кредит, компания может быть уведомлена двумя методами.

• Страховка оформляется в банке, а это означает, что и сообщить о намерении расторжения договора можно тем же путем. Но очень часто бывает так, что заявления не принимаются, и сотрудники предлагают самим обращаться к страховщику.
• Если у вас в городе есть офис компании, где была оформлена страховка, то лучше всего обращаться туда самостоятельно. Таким образом, вы самостоятельно отдадите заявление на возврат и сможете задать все интересующие вопросы. Если же офиса нет, то можно направить письмо почтой. Лучше просить, чтобы письмо шло с уведомлением, таким образом вы сможете узнать, что ваша просьба получена и принята в работу.

Что должен знать каждый о страховании кредитов?

Всегда помните о том, что страхование осуществляется на добровольной основе. Оно никак не должно влиять на решение о предоставлении ссуды и на сумму. Исключением является только ипотечное и автокредитование, где страховка предусматривается по закону. Кроме того, банки предлагают оформление страховки за понижение процентной ставки. Но эти условия обязательно прописываются в договоре, а окончательное решение принимает сам клиент. Если сотрудник говорит о том, что страхование - это необходимая мера, то попросите показать соответствующий пункт в договоре.

Хорошо подумайте, действительно ли вам настолько нужна страховка. Если вам не требуется такая защита, то и не стоит ее оформлять, чтобы не мучиться с вопросом о том, можно ли вернуть страховку по кредиту. Также не стоит этого делать, если вы знаете, что погасите кредит раньше.

Что надо уточнить перед оформлением страховки?

При решении все же оформить страхование обязательно уточните, можно ли оплачивать его самостоятельно. Так вам не придётся платить лишнее.

Также следует уточнить, как вернуть страховку после выплаты кредита. Попросите подчеркнуть такие пункты в договоре.

Ни в коем случае не ставьте подпись на договоре, если вас что-то не устраивает, так как при возникновении проблем это все обернётся против вас.

Зачем банкам нужно страхование?

Страхование кредитов банкам необходимо для собственной безопасности. Вдруг вы не захотите платить кредит? В таком случае страховая компания возместит убытки.

Согласно законодательству страхование осуществляется только с согласия заемщика, если речь идёт не о залоговом имуществе.

Большинство банков навязывает данную услугу и заставляет клиентов заключать такой договор. Но при приобретении недвижимости или транспорта это будет выгодно обеим сторонам.

При возникновении неожиданных ситуаций (порчи или разрушении дома) весь долг погашает страховая компания. Но, как показывает практика, оформление такого полиса - нецелесообразное и дорогостоящее действие.

Если заемщик уверен, что ему понадобится досрочное погашение кредита, то при страховании он потеряет значительную сумму.

Соглашаться на заключение договора имеет смысл тогда, когда заем берётся на долгий срок и возможна потеря платежеспособности. К примеру, увольнение с работы или сокращение.

Какие особенности имеет договор страхования?

Очень часто, оформляя кредит, заемщику приходится платить разные комиссии, о которых сотрудники организации почему-то умалчивают. К этим же платежам относятся и страховые выплаты.

Многие заемщики интересуются вопросом: вернут ли страховку после погашения кредита? Как правило, это делается путём обращения с письменным заявлением в банк или страховую компанию. Если организация отказывается возвращать средства, то тогда подаётся иск в суд.

Перед подписанием договора на страхование обязательно тщательно изучаются его условия. В нем должна быть указана сумма страховки, а также описан порядок возврата в разных ситуациях и условия расторжения.

Кто выплатил кредит, имеет право вернуть страховку, а также выдвинуть свои условия, которые обязуется исполнять.

Предметом данного договора могут выступать:

• жизнь и здоровье заемщика;
• недвижимость, которая приобретается в ипотеку;
• транспорт, приобретаемый по автокредитованию.

Эти типы страхования позволяют погашать задолженность в случае наступления страховой ситуации.

Можно ли вернуть страховку по кредиту, если он выплачен?

В случае полного досрочного погашения кредита договор страхования все ещё действует. Можно сделать возврат средств, уплаченных в страховую компанию, за то время, которое ещё не прошло.

Как правило, сотрудники производят расчёты и возвращают средства. Но иногда бывают и отказы в выплате. Тогда нужно обратиться в суд.

Через суд после погашения кредита можно вернуть страховку только по его решению. При этом все издержки оплачивает компания.

В некоторых случаях условия договора предполагают, что полис оплачивается один раз в год. Тогда при возникновении вопроса о том, имеете ли вы право вернуть страховку, можно просто приостановить выплаты.

При отсутствии особенных условий он автоматически расторгается. В такой ситуации уже не будет возврата страховки, а только прекращение обязательств.

Какие суммы возвращаются?

Когда вы задались вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка, сначала изучите договор. Часто страховая компания, соглашаясь на расторжение договора, стремится вернуть меньшую часть суммы. Делается это за счёт включения в неё своих расходов.

Определенных методик по расчету суммы, которую предусматривает возврат страховки, законом не оговорено.

В случае досрочного погашения действовать будет только положение, которым допускается удерживать средства за понесенные затраты на обслуживание договора.

Если нужно разобраться с тем, как вернуть страховку за кредит, а также убедиться в правильности расчёта суммы, следует попросить расчёты затрат, основой которых является агентское вознаграждение за сопровождение договора.

Как вернуть страховку за кредит, если отказывают в выплате?

Иногда бывают ситуации, когда компания отказывает в возврате страховки. Почему так происходит?

1. Вы пропустили срок, когда можно было подать заявление. Оно подаётся в течение месяца с того момента, как наступил страховой случай, если иное не указывается в договоре. Если у вас нет возможности написать бумагу, то обязательно дайте знать сотруднику компании и запишите его данные.
2. Заявление на возврат страховки не содержит необходимых данных: номера, даты договора, данных застрахованного лица, а также условий и обстоятельств, при которых наступил страховой случай.
3. Нет документов, подтверждающих факт несчастного случая. Документы отличаются в зависимости от ситуации. Если наступила нетрудоспособность, то прикладывается медицинская справка. В случае смерти представляется справка из ЗАГСа.

Заключение

Прежде чем подписывать договор, обязательно изучайте все условия и положения. Также стоит включить в него такой пункт, как возможность расторжения, и добавить условия возврата. В такой ситуации вам не придётся мучаться с вопросом о том, как вернуть страховку по кредиту Сбербанка или другого учреждения.

Такой договор следует заключать только при получении ссуды на длительный срок, то есть если вы не уверены, что закроете кредит раньше.

Если вы оплатили долг заранее, то обязательно напишите заявление и потребуйте возвратить остаток оплаченной суммы.

При наступлении страхового случая подготовьте все документы и представьте их страховой компании.

Если компанией была возвращена не вся сумма, то напишите претензию о том, что вы не согласны. Если положительного ответа не последует, то жаловаться можно уже в суд или службу страхового надзора.