Наказание за невыплату кредита. Могут ли посадить за неуплату кредита в тюрьму

Что может грозить тем получателям кредита, которые уклоняются от внесения платежей или делают это несвоевременно, задерживают их. Какие санкции могут быть наложены на должника за уклонение от уплаты кредита.

Вот что отвечает на данный вопрос Директор Департамента банковского регулирования и надзора Симановский А. Ю. : «В общем случае это санкции к заемщику, которые могут носить материальный характер. А если речь идет об очень длинной задолженности или неуплате и есть залоговое обеспечение по данному кредиту, банк может поставить вопрос о взыскания с имущества, с залога в свою пользу с тем, чтобы покрыть свои потенциальные потери, а точнее не допустить этих потерь.»

Если Вы не внесли вовремя платеж по кредиту, приготовьтесь к тому, что на сумму задолженности будут начислены . Размер штрафных санкций бывает установлен кредитным договором, в противном случае – вычисляется исходя из . Другое дело, если просрочка носит систематический характер, т.е. если Вы уклоняетесь от уплаты кредиты по уважительным или неуважительным причинам, а диалог с банком не приводит к результату. Часто сотрудники банка пытаются запугать клиента, начинают доставать регулярными звонками домой, на работу и на сотовый. Во многих случаях это работает и должники делают все возможное для возврата долга – продают имущество, залазят в новые долги. Если решить вопрос не удается, банк либо передает дело в суд, либо в коллекторское агентство.

По решению Гражданского суда, в случае неуплаты кредита, составляется исполнительный лист о взыскании с Вас суммы задолженности, пеней и судебных издержек. Первым делом судебные приставы реализуют залоговое имущество, если таковое было предусмотрено договором займа. Во вторую очередь они проверят Ваши банковские счета и официальный источник дохода. Если денег у Вас нет, приступят к аресту имущества. Однако, квартиру арестовать не могут, если она одна. Что же касается домашней утвари – электроники и бытовой техники, ее также не могут изъять, если у Вас по единице на семью. Также нельзя забрать имущество, если оно не Ваше – скажем, если Вы живете с родителями и они говорят, что Вам в квартире ничего не принадлежит.

Методы работы коллекторских агентств основаны на запугивании и угрозах. Главное в этом случае сохранять спокойствие и не поддаваться панике. Более того, Вы можете сами подать в суд на коллекторов за некорректную работу, если они начнут перегибать палку. Как показывает практика, с коллекторами можно договориться на частичное погашение долга. Поскольку такие конторы работают за результат, для них выгоднее получить с Вас хоть что-то, чем передавать дело в суд.

После решения суда у приставов есть 3 года на взыскание задолженности. Через 3 года выходит срок исковой давности. Однако, срок исковой давности может быть оспорен, если суд признает, что Вы скрывались и целенаправлено уклонялись от уплаты кредита, имея возможность погасить займ. Поэтому, если банк направляет дело в суд, рекомендуем посещать заседания суда и не скрываться от приставов.

Тюремное заключение должникам, как правило, не грозит. Долговая яма, существовавшая в царской России, к счастью, запрещена законодательством. В тюрьму за неуплату кредита могут посадить только если суд признает, что было совершено злонамеренное мошенническое действие (статья 159). Т.е. кредит был изначально получен без намерения его возвращать. Заключение на срок до 24 месяцев или штраф также может грозить должникам по статье 177 – злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Размер штрафа равен восемнадцати месячным доходам осужденного или 200 000 рублей. Также должник может быть направлен на принудительные работы. Но если Вы внесли хотя бы один платеж по кредиту, то такой меры можно не бояться. Кроме того, если Вы не имели источника дохода и задерживали платежи по этой причине, злостным неплательщиком Вы уже не считаетесь.

Январь 2019

Лояльная политика финансовых организации при потребительском кредитовании населения нередко приводит к тому, что человек берёт одновременно несколько крупных займов. Если материальное положение клиента ухудшается, он не может одновременно оплачивать необходимые суммы. Долг растёт, проценты продолжают начисляться. Многие заёмщики вовсе перестают платить, уклоняясь от обязательств перед банком. Так ли эта ситуация безобидна, и есть ли уголовная ответственность за неуплату кредита? Давайте попробуем разобраться в ситуации и посмотрим, что обычно происходит на практике.

Уголовная ответственность за неуплату кредита

В рамках действующего законодательства РФ за уклонение от своих договорных обязательств перед финансовыми учреждениями к нарушителю может быть применена уголовная мера ответственности. Так гласит Уголовный кодекс страны - в частности статьи 159 и 177. Под их определение попадают неправомерные деяния, классифицируемые как злостное нарушение кредитных соглашений, сознательное систематическое уклонение от оплаты долга. Применить эти нормативные акты на практике можно только в следующих случаях:

1. Имеется судебное постановление по данному факту.
2. Совокупная сумма долговых обязательств не менее 2 миллионов российских рублей.
3. Умышленное уклонение заёмщика от судебных заседаний, посещений приставов и игнорирование им решений, вынесенных законодательной властью.

Таким образом, с юридической точки зрения, чтобы привлечь человека к уголовному наказанию, одного факта наличия долга недостаточно. Необходим состав неправомерного деяния со всеми его признаками, доказать присутствие которых нередко бывает довольно сложно - например, определить, где заканчивается грань финансовой несостоятельности и начинается злостное уклонение от обязанностей по договору. Закон не может максимально конкретизировать эти стадии, однако регламентирует перечень ситуаций, которые могут повлечь за собой уголовное наказание на неуплату кредита:

• сокрытие имеющихся источников дохода, банковских счетов и иных ценных активов при попытке доказать свою неплатёжеспособность;
• предоставление заведомо искажённой информации приставам на предмет наличия имущественных ценностей;
• изменение персональных сведений и использование фиктивных документов;
• попытка скрыться - как в территориальных пределах страны, так и за границей, что значительно затруднит процесс ведения делопроизводства;
• неявка в суд, к приставам, а также отказ в оказании посильной помощи;
• нежелание улучшить материальное положение, отказ от трудоустройства, не имеющий обоснованных мотивов.

Обратите внимание! Уголовная ответственность не может наступить даже при наличии отягчающих вину заёмщика обстоятельств, если у лица реально отсутствует возможность рассчитаться с банком. При такой ситуации его реальные доходы и ценные имущественные активы должны быть несопоставимы по величине с суммой долга. Кроме того, важным фактором в процессе привлечения к уголовной ответственности является мотивация. Если у человека имеются веские причины, следствием которых стала невозможность вносить платежи по кредитному договору, в возбуждении уголовного дела банку, скорее всего, откажут.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита?

Грозит ли за долги перед банками реальный срок? Этот вопрос волнует многих заёмщиков, по той или иной причине оказавшихся в числе неплательщиков. Насколько реально такое наказание за неуплату кредита? Как показывает судебная практика, количество дел, доведённых до реального лишения свободы - не более 2% от общего числа судебных банковских исков.

Однако успокаиваться не стоит. Исключительно суд решит - будет ли сидеть виновный в тюрьме. Если решение будет положительным, то срок за такое преступление немалый - до 2 лет лишения свободы. Кроме того, к нарушителю может быть применено комплексное воздействие, когда на фоне реального заключения суд накладывает арест на его имущество с целью возмещения долга.

Чем грозит задолженность по кредиту?

Кроме реального лишения свободы, долг перед банком грозит заёмщику следующими неприятностями:

• штрафные санкции - их величина варьируется в диапазоне от 10 до 200 тысяч рублей;
• обязательные работы на срок до 480 часов;
• принудительный труд - на период до 24 месяцев;
• арест - до полугода;
• конфискация имущественных ценностей - это может быть транспортное средство или квартира (во втором случае обязательным условием к конфискации является наличие у должника другого места проживания).

Таким образом, ответственность за невыплату кредита несёт не только финансовый характер, но и более серьёзные меры дисциплинарного наказания.

Чтобы выйти из сложившейся ситуации с минимальными материальными и моральными последствиями, специалисты рекомендуют прислушаться к следующим советам. На этапе выяснения отношений с банком, когда проблема ещё находится в начальной стадии:

• ни в коем случае не прятаться от сотрудников компании - всё равно ничего не получится (лучше сразу искать конструктивное решение);
• не доводить дело до начисления штрафов - это ещё больше усугубит ситуацию и увеличит размер долга;
• не отказываться от обязательств, объяснить сотруднику, что это временные затруднения, а впоследствии долг будет погашен;
• представить доказательства своего материального положения - возможно, банк пойдёт навстречу и предоставит кредитные каникулы.

Если договориться не получилось, действовать стоит более активно:

1. Делаем официальный запрос в банк на отзыв согласия на обработку персональной информации, ссылаясь на действующее законодательство РФ (статья 9 ФЗ).
2. Пишем претензию - позднее она будет классифицирована как попытка заёмщика урегулировать спор, не доводя его до судебного разбирательства. Если банк откажет, это станет одним из аргументов в пользу ответчика.
3. Внимательно перечитываем договор и ищем пункты, составленные некорректно, нарушающие права заёмщика. Возможно, это завышенные проценты, скрытые комиссии и сборы. Если что-то нашли, пишем следующую претензию. Главная задача - оспорить актуальность кредитного соглашения, чтобы его нельзя было принять за основу в суде.

Если организация всё-таки подала иск:

1. Сохраняем спокойствие - суд должен видеть, что должник понимает ситуацию и всячески ищет выход.
2. Оказываем посильную помощь в процессе делопроизводства, посещаем все заседания. Представляем нужные документы. Можно обратиться за помощью к опытному адвокату - да, его услуги стоят немало, но если он выиграет суд, то эти затраты будут ненапрасными.
3. Если всё делать грамотно, суд, естественно, обяжет погасить долг. Но при этом заёмщика минует вероятность уголовной ответственности, а сами платежи будут соизмеримыми с уровнем заработной платы и не лягут тяжёлым грузом на ваши плечи.

Справка! Судебным постановлением может быть вынесено решение о взыскании денежных средств, но это будет только тело кредита без дополнительных комиссий, штрафов за просрочку и прочих начислений банка.

Видео по теме

Мало кто из граждан, взяв кредит в банке, задумывается о том, что за недобросовестное исполнение денежных обязательств предусматривается не только гражданская, но и уголовная ответственность. При возникновении задолженности банки сразу же принимают меры, направленные на возврат долга по кредиту, включая судебное разбирательство. Какая же ответственность ждет должника за неуплату кредита и могут ли посадить за невыполненные денежные обязательства перед кредитором?

Ответственность за неуплату кредита

В разных жизненных обстоятельствах даже у добросовестного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, которые напрямую повлияют на выплату долга по кредиту. Но каковы бы ни были причины задолженности и их срок, законом предусмотрена ответственность должника за неуплату кредита.

Если заемщик не внес очередной ежемесячной платы, установленной заключенным договором кредита, банк в первый день просрочки применяет меры воздействия, направленные на возврат задолженности. Закон в большинстве случаев стоит на стороне банка. Согласно ст. 330 ГК РФ банк может начислить неустойку в случае ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредиту. Штрафные санкции и пеня начисляются согласно ст. 385, ст. 809 ГК РФ и устанавливаются в размере, указанном в договоре кредита. Это первая мера давления, на которую идет кредитор, чтобы вернуть задолженность.

Вторым и немаловажным способом возврата долга по кредиту выступает непосредственное взаимодействие с должником (личные встречи, телефонные звонки, письменные уведомления о возврате долга), правила которого регулируются Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности...» № 230-ФЗ от 03.07.2016 г.

Если же данная мера не возымела действия на должника, банк обращается в суд с исковым заявлением о принудительном взыскании долга по кредиту. При удовлетворении исковых требований истца суд выносит решение о взыскании задолженности, начисленных штрафов, пени и процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов, а исполнительный лист направляется в службу судебных приставов.

Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с последствиями за неуплату кредитов, то вам следует помнить, что:

• Все случаи уникальны и индивидуальны.
• Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
• Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Должник рискует при положительном решении суда по иску кредитора лишиться не только денежных средств, но и имущества. Исполнительный лист, направленный судебному приставу-исполнителю, дает право на возбуждение производства по делу о взыскании задолженности. Если должник получил постановление о возбуждении дела от судебного пристава, то в течение 5 дней по закону он в добровольном порядке может погасить задолженность, в ином случае судебный пристав начинает процедуру поиска денежных средств, имущества и иных доходов должника согласно Федеральному закону «Об исполнительном производстве» № 229-ФЗ от 02.10.2007 г.

Обратите внимание! Меры, которые может применить судебный пристав, ограничены законом, но несут неблагоприятные последствия для должника - от ареста имущества до запрета выезжать за границу.

Исполнительный лист также направляется на официальное место работы должника, если таковая имеется, и в рамках ст. 138 ТК РФ с заработной платы может удерживаться до 50% в счет возврата долга по кредиту. Имущество, которым владеет должник, будет арестовано, описано и выставлено на торги, а вырученные деньги переведены банку. Если у должника имеются счета в банке, то они будут арестованы, а деньги списаны со счета. В любом случае должник будет нести гражданскую ответственность по невыполненным обязательствам.

Уголовная ответственность

При взаимодействии с должником, имеющим задолженность перед кредитором, банки угрожают уголовной ответственностью за неисполнение взятых на себя обязательств и приводят в доводы ст. 159.1, ст. 165, ст. 177 УК РФ.

Такие угрозы не всегда адресованы злостным неплательщикам, они призваны ускорить погашение задолженности. Могут ли привлечь к уголовной ответственности должника, не выполняющего своих обязательств перед кредитором, и в каких случаях она возможна?

Действительно, Уголовным кодексом предусмотрена ответственность за мошенничество в сфере кредитования в рамках ст. 159.1. Но следует уточнить, что хищение денежных средств путем предоставления кредитору заведомо ложных сведений (например, поддельных документов) влечет за собой:

• штраф до 120 тысяч рублей;
• обязательные работы - до 360 часов;
• исполнительные работы - до одного года;
• ограничение свободы - до 2 лет;
• принудительные работы - до 2 лет;
• арест - до 4 месяцев.

Если документы должника в порядке и нет признаков того, что какие-либо сведения являются недостоверными, то и состава преступления в данном случае не имеется. Должник не может нести за невыполненные обязательства перед кредитором в таком случае уголовную ответственность по ст. 159.1 УК РФ.

Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности наказывается уголовной ответственностью по ст. 177 УК РФ. Привлечение к уголовной ответственности в данном случае может грозить только тогда, когда наличествует сразу два фактора:

1. у кредитора имеется судебное решение о взыскании долга по кредиту;
2. злостное уклонение должника от погашения задолженности по кредиту в крупном размере.

Следовательно, если должник не идет на связь с банком, всячески уклоняется от выплаты долга по кредиту, выражающуюся в крупном размере, не исполняет требований, которые содержатся в исполнительном документе, выданном судом, в рамках исполнительного производства по делу, то в таком случае он может быть привлечен к уголовной ответственности.

Так как понятие «злостность» каждый суд определяет сам, то для защиты своих прав и интересов необходимо обратиться за помощью к юристу, который разберется в тонкостях отдельно взятого дела.

Привлечение к уголовной ответственности вследствие причинения имущественного ущерба кредитору путем обмана или злоупотребления доверием регулируется ст. 165 УК РФ. Данное преступление, наказание за которые предусмотрено в этой статье, следует отличать от мошенничества, так как предполагает прямой умысел, направленный на извлечение выгоды от пользования чужим имуществом или средствами. Признаком такого деяния в данном случае считается неперечисление причитающихся владельцу средств. Если заемщик взял средства, изначально предполагая не возвращать их, то его можно привлечь к уголовной ответственности за причинение имущественного ущерба кредитору.

Важно помнить, что такие угрозы рассчитаны на правовую неграмотность должника, чтобы запугать его и заставить в скором времени найти средства для погашения задолженности.

Могут ли посадить

Если кредитор угрожает заемщику уголовной ответственностью за невыполненные денежные обязательства, указывая на то, что должника могут посадить за невыплату по кредиту, следует знать, что, несмотря на существующие в Уголовном кодексе наказания в сфере экономической деятельности, привлечь должника к ответу по существующим статьям тяжело.

Обратите внимание! Если должник не производит выплаты по кредиту, до для привлечения его к уголовной ответственности возможно только в случае состава преступления, предусмотренных ст. 159.1, ст. 165 и ст. 177 УК РФ.

Учитывая, что рассматриваемые статьи УК РФ содержат нормы, предусматривающие наказание в виде лишения свободы, кредиторы часто пользуются неосведомленностью должника и пытаются надавить на него, чтобы вернуть задолженность.

Если должник заведомо не обманывал кредитора, не предоставлял заведомо ложные сведения, злостно не уклонялся от своих обязательств на основании вынесенного судебного решения, то лишение свободы ему не грозит. Необходимо помнить, что взыскание задолженности по кредиту рассматривается в рамках гражданского судопроизводства, так как относится к имущественным спорам.

Обсудите вопрос последствий за неуплату кредитов с юристом

Любой заемщик, просрочивший выплату по кредиту, задумывается о том, чем ему будет грозить такое нарушение. Тем более это касается тех должников, которые не платят банку месяцами. Нужно отметить, что чаще всего «страшилки» об уголовной ответственности за неуплату кредита распространяют либо сами банки, либо выкупившие задолженности коллекторские компании. Поэтому давайте разберемся, какая на самом деле будет ответственность по кредиту у просрочившего платеж в банк заемщика и есть ли вероятность того, что за неуплату кредита могут посадить.

Небольшая задолженность

В случае возникновения небольшой задолженности заемщику, конечно же, не будет светить суд по кредиту, однако существует ряд форм ответственности за такие неуплаты. К ним относят такие методы наказания нерадивых плательщиков:

• Пеня (неустойка). Это денежная сумма, которая начисляется за каждый день или месяц просрочки по кредиту. Банка по-разному устанавливают методику начисления неустойки: некоторые выбирают начисление пени в виде фиксированной суммы, а некоторые определяют ее в процентном отношении ко всей сумме кредита. Периодичность и методика начисления пени предусматривается договором кредитования. Такой вид ответственности считается самым легким из представленных.


• Досрочное погашение кредита в полном объеме. В соответствии с законодательством РФ при достижении определенного рубежа срока просрочки банк может потребовать от заемщика совершения досрочной выплаты всей суммы кредита. Однако на практике эта мера взыскания применяется крайне редко, ведь и заемщик не в состоянии потянуть такие растраты (если ему даже на ежемесячные платежи не хватает). А если заемщик отказывается выполнять это требование, то банку также нужно проделать много подготовительной работы из-за необходимости обращения в суд по этому поводу (например, нужно сформировать отдельные резервы, подготовить документы и т.п.). Поэтому если в банке вам начали угрожать, что этот способ будет применен, то активно предлагайте другие пути решения проблемы и вы обязательно найдете консенсус.


• Занесение в «черный список». Если сумма кредита, по которому образовалась просрочка, была небольшой, а сам клиент получил займ по одной из программ быстрого кредитования, то банки часто не тратят время на такого заемщика и просто вносят его в свой черный список. Это дает сотрудникам возможность не выдавать заемщику кредитные средства в дальнейшем на законных основаниях.


• Soft Collection (мягкое взыскание долгов). Этот метод взыскания долгов банком подразумевает звонки и смс-сообщения из банка, напоминания о сумме долга и появлении штрафных санкций. Иногда также банки звонят на работу к клиенту, пытаясь таким образом оказать на него психологическое давление, и очень часто после публичного порицания клиенты возобновляют платежи по кредитам. Если же этого не случилось, то банки переходят к более жестким методам сбора долгов.

В случае с кредитами на небольшие суммы банки ограничиваются только начислением неустойки, даже если просрочка очень большая.

Если не платили по-крупному

Если заемщик не реагирует на «мягкие» методы взыскания долга, то банк переходит к более решительным действиям. Часто для этого привлекаются коллекторские фирмы, которые, однако, сначала пробуют способ Soft Collection, а потом уже пробуют другие методы для получения денег от должников. К таким методам относятся:

1. Hard Collection (жёсткое взыскание долгов). Это случай, когда коллектор приходит на дом к заемщику и пытается взыскать с него долг с помощью убеждения и угроз. Методы решения проблем с коллекторами будут рассмотрены далее.

2. Legal Collection (правовое взыскание долгов). В случае если все предыдущие методы не сработали, банк или коллекторская фирма от имени банка могут подать на заемщика в суд, и это и будет этот метод взыскания. По итогам судебного разбирательства будет вынесено решение, в соответствии с которым и должен будет поступить заемщик впоследствии. Подробнее о процессе судебного разбирательства по поводу просроченных кредитов будет рассказано далее.

3. Принудительное взыскание. Чаще всего в соответствии с решением суда для заемщика назначается именно эта мера взыскания. Ее смысл заключается в том, что сначала судебными приставами (и никем другим!) производится арест банковских счетов и уплата средств из них в пользу погашения кредита, а также арест и реализация имущества. Если полученных от этих действий средств будет недостаточно, то судебные приставы имеют право перечислять до половины заработной платы в пользу покрытия задолженности, а также они могут запретить клиенту банка покидать страну.

Чаще всего приставы ограничиваются продажей залогового имущества (например, квартиры или автомобиля), а в случае нехватки средств для полного погашения кредита суд часто постановляет списать остаток задолженности

Когда наступает уголовная ответственность

Можем увидеть, что неуплата по кредиту может обернуться довольно серьезными последствиями для клиента, однако все они носят скорее денежный характер. Где же тогда уголовная ответственность за неуплату, которой так часто пугают заемщиков коллекторы и представители банков? Давайте разберемся, в каких случаях она может возникнуть.

1. Мошенничество при получении кредитных средств (ст. 159.1 УК). Такой вид ответственности может возникнуть, если заемщик умышленно утаил от банка сведения о своих доходах или месте работы и изначально не собирался погашать задолженность по кредиту. Однако тут есть один немаловажный нюанс: если по кредитному договору совершались погашения долга, то эта статься вменена быть не может, так как считается, что такой заемщик выполнял свои обязанности перед банком и не является мошенником.

2. Злостное уклонение от погашения кредита (ст.177 УК). Этот вид криминальной ответственности может быть применен к заемщику в случае, если образовалась задолженность в сумме свыше полутора миллионов рублей. Только в случае превышения этой границы и при условии наличия у истца всех доказательств уклонения от платежей заемщик может получить срок за неуплату кредита.

Должника могут посадить только за мошенничество или за долг свыше 1,5 млн. рублей, так что не верьте коллекторам, утверждающим иное

Итак, выбор того, что делать, если не можешь платить кредит - это личный выбор каждого. Однако нужно учесть, что невыплата грозит такими последствиями:

• начисление пени, запрос на досрочное погашение кредита в полном объеме, занесение в «черный список» банка или звонки из банка в случае небольшой просрочки;


• взыскание долгов коллекторами, судебное разбирательство и принудительное взыскание долга через продажу имущества судебными приставами;


• уголовная ответственность при мошенничестве или долг свыше 1,5 млн. рублей.

Чтобы избежать возникновения всех этих последствий, лучше всего активно сотрудничать с банком-заемщиком и предлагать такие варианты решения проблемы, как кредитные каникулы и реструктуризация долга.

Случается так, что человек берёт кредит в банке и потом, в силу сложившихся обстоятельств или просто из нежелания расплачиваться, не вносит ежемесячные взносы. В таких ситуациях уведомления из финансового учреждения могут безрезультатно следовать друг за другом. Но при этом человек никак не реагирует на предупреждения. Представители банка обычно ждут 60 дней, в течение которых дают клиенту возможность расплатиться с просроченными взносами, не напоминая о долге.

При этом многие клиенты вообще не задумываются над тем, что грозит за неуплату кредита банку.

Договор

С учетом того, что в жизни могут произойти различные непредвиденные ситуации, предусмотрен определенный срок для решения возникших проблем. Два месяца достаточно, чтобы как-то собрать нужную сумму. После истечения указанного времени организация имеет право обратиться в коллекторскую фирму, и злостного должника ждут большие проблемы. на такую крайнюю меру лишь в безнадёжных случаях. Порой визит в финансовое учреждение и беседа с управляющим могут дать ещё один дополнительный месяц отсрочки.

Намного проще договориться с банком. Вам пойдут навстречу, могут переписать расписание выплат в соответствии с вашими пожеланиями и разъяснят, чем грозит неуплата кредита банку.

Чем рискует неплательщик?

Можно продлить кредит, к примеру, на год, тогда сумма ежемесячной выплаты заметно сократится. Основную массу просроченных кредитов составляют потребительские займы, выдача которых была максимально упрощена. Ранее банки не предъявляли претензий к мелким неплательщикам и судились в основном с юридическими лицами. Теперь они бьются за каждый просроченный кредит.

В каждом договоре есть пункт 1 который предусматривает выплату заёмщиком суммы кредита. В нем указано, что клиент отвечает перед банком имущественным залогом. Также в нем детально прописано, что грозит за неуплату кредита. Однако пункт 1 ст. 333 ГК РФ может помочь попавшему в трудную ситуацию человеку бороться со штрафными начислениями и пеней.

Коллекторские фирмы

Если же ситуация вышла из-под контроля, и злостный неплательщик просто не реагирует на звонки из банка, его посетят работники коллекторской фирмы и очень культурно разъяснят, насколько неправ человек и какие неприятности принесёт ему его безответственность.

Основные санкции, которые можно ожидать в случае неуплаты, прописаны в кредитном договоре, и стоит очень внимательно ознакомиться с этим документом, прежде чем завизировать его. В случае временных трудностей за основного должника сумму просроченного взноса может платить третье лицо, предъявив работникам банка свой паспорт.

Так что грозит за неуплату кредита? Уже на следующий день после того, как вы пропустите дату взноса, к общей задолженности добавляется пеня в размере 0,01% от основной суммы кредита. Казалось бы, процент смехотворный, однако стоит задуматься, на какую сумму он начисляется ежедневно. Получается, что придется немало переплачивать.

Права банка

Стоит отметить, что уголовная ответственность неплательщику не грозит. Однако можно потерять своё имущество, по решению суда оно отойдёт в пользу банка. Если вы взяли ипотечный кредит, и у вас задолженность более 60 дней, руководство финансового учреждения имеет право выставлять вашу квартиру на аукцион. Основная сумма пойдёт на погашение задолженности по кредиту. Судебные издержки также придётся выплачивать должнику.

Коллекторская фирма, взявшись за возвращение долга, получает от банка 50% от суммы, поэтому материальная заинтересованность заставляет действовать представителей компании очень жёстко. Необходимо понимать, что безнаказанно не пройдет неуплата кредита - последствия могут быть весьма плачевными.

Давление на должника

Действуя в рамках закона, коллекторы начинают с обычной разъяснительной беседы на тему о том, что грозит за неуплату кредита.

Далее их действия становятся более агрессивными. Согласно закону, фирма, перенявшая на себя долг, может обратиться в суд. Имущество человека, не выплачивающего задолженность, будет описано и продано на аукционе по минимальным ценам.

Однако некоторые коллекторы, чтобы избежать судебной волокиты, начинают морально атаковать должника. В ход идут различные способы: надоедают звонками, предупреждениями, могут сообщить на место работы или обойти всех соседей с рассказами о вашем долге.

В течение некоторого периода времени кредиты выдавались на основании простого заявления с просьбой о займе. Не нужно было никаких дополнительных данных, но практика показала, что банку необходимо обезопасить себя от невыплат займов. Чтобы основная масса средств не «зависала в воздухе», руководству пришлось ужесточить условия выдачи кредитов.

Мошенники и "честные неплательщики"

Банки строго классифицируют должников на две категории. Первая - это мошенники, берущие кредиты по подложным документам и скрывающиеся от представителей учреждения. Они считают, что можно и не возвращать заем - им ничего за это не будет. Вторая категория - это обычные граждане, попавшие неожиданно в сложные условия. При всем своем желании они не в состоянии выплачивать ежемесячную сумму. Зачастую такие граждане обращаются (конечно, не бесплатно) в антиколлекторскую фирму, чтобы избежать контактов с их оппонентами, так как общение с ними не сулит ничего хорошего. Итак, совершенно понятно, что большими проблемами оборачивается неуплата кредита. Чем грозит это и что может случиться при вмешательстве судебных органов?

Отсрочка

Если возникла форс-мажорная ситуация и вы просрочили выплату по кредиту, не стоит скрываться от банка. Лучше спокойно поговорить с его представителем, объяснить положение дел и вместе решить, как действовать в дальнейшем. Иногда клиент может рассчитывать на небольшие каникулы. Однако не стоит легкомысленно относиться к предоставленной вам отсрочке - сумма должна быть внесена обязательно, иначе банк пойдёт на крайние меры. Многие должники вначале не совсем понимают, что такое неуплата кредита, чем грозит такая ситуация и какие последствия может вызвать.

Аукцион

Если ваш заем взят под залог имущества, банк имеет право требовать его продажу в самые короткие сроки. Представители организации будут в судебном порядке добиваться аукциона. Не стоит доводить до этого, так как ваша собственность будет продана по минимальной стоимости. И не факт, что вырученная сумма покроет общую задолженность со всеми ее пенями и штрафами. Если суд постановил обложить то должнику остается только прожиточный минимум, а остальные деньги автоматически взимаются в пользу банка в счёт погашения кредита.

Закон разрешает банку передавать спорный заем для взыскания долга другой организации. Об этом он обязан оповестить нерадивого клиента. В противном случае должник может опротестовать данное решение.

Если банк удостоверился, что клиент является мошенником, он может требовать от правоохранительных органов возбуждения уголовного дела по данному факту. Однако в таком случае представителям финансово-кредитной организации необходимо доказать, что подобный факт имел место.