Рынок кредитования на современном этапе характеризуется постоянно растущим числом обманных схем при получении розничных займов. Кредитные мошенники используют новые, а также хорошо известные методы.
Виды махинаций
Наибольшей опасности подвергается именно потребительское кредитование, так как в этой области процедура получения денежных средств упрощена, что создаёт более комфортные условия для заемщика, значительно повышая при этом степень риска для финансового учреждения. В сфере розничных кредитов действует огромное количество аферистов, не желающих погашать свои финансовые обязательства перед банком, а также получивших банковские средства преступным образом.
Опасности в корпоративном кредитовании
В сфере корпоративного кредитования провернуть аферу сложнее из-за более скрупулёзной проверки, которой подвергаются компании. Кредитование бизнеса связано с большими суммами, поэтому банки стараются предпринимать все возможные меры, чтобы обезопасить себя от финансовых потерь. Однако и на таком уровне совершаются махинации с кредитами.
Мошенникам приходится осуществлять колоссальную работу, но ради крупной суммы, на которую можно рассчитывать в итоге, они разрабатывают сложнейшие планы. Банковским учреждениям довольно тяжело избежать подобных рисков даже при глубокой проверке клиента.
Преступники предоставляют качественные подделки юридической документации и финансовых документов, придумывают идеальные легенды и заранее заботятся о появлении информации о подставной фирме в сети, создавая её положительную репутацию. Чаще всего аферы с кредитами на уровне предприятий связаны с участием сотрудников самих банков, которые действуют изнутри, закрывая глаза на несоответствия в бумагах.
Наиболее распространённой схемой, направленной на обман банка, считается объявление фирмой о дефолте после получения крупной суммы. Реализованный банком залог, оставленный преступниками и намеренно завышенный по цене путём введения в заблуждение или подкупа служащих, не покрывает потерянных средств.
Среди банкиров считается, что наиболее надёжно обеспечить кредитование можно только под залог недвижимого имущества или под личную материальную ответственность собственника организации, если он располагает такой возможностью. Также следует больше внимания уделять моментам безопасности и тщательности подбора персонала.
Аферы с причастностью банковских служащих
В большинстве случаев к преступным действиям по оформлению займа имеют непосредственное отношение работники банка. Ниже перечислены основные схемы мошенничества с кредитами, в которых важную роль играют нечестные служащие:
- преступники предварительно договариваются о внесении служащим банковской организации ложной информации в систему;
- сотрудник по халатности либо же намеренно осуществляет приём от обманщиков поддельных справок и недействительных данных, представляя их в надлежащем для получения денег виде;
- при содействии банковских менеджеров возможно также выдать за свои краденые документы, в том числе чужой паспорт;
- работник осознанно одобряет оформление займа на лицо, являющееся подставным, тем самым совершая мошенничество по кредиту.
Использование доверчивости граждан
Многие доверчивые граждане продолжают попадаться на обманные уловки аферистов в отношении кредитов, хотя информации о таких случаях довольно много. Махинаторы заставляют ничего не подозревающего человека добровольно стать должником. Такое кредитное мошенничество предполагает использование документов одураченных пострадавших в своих целях.
Преступные деятели организовывают различные конкурсы и розыгрыши, чтобы завоевать доверие человека и воспользоваться его неведением в вопросах кредитования. Оградить себя от преступных трюков можно, только предельно внимательно относясь к любым подозрительным акциям и выгодным предложениям от малоизвестных лиц. Поможет также ответственное отношение к своим документам, которые никому нельзя передавать без крайней необходимости.
Технология обмана через интернет
Сфера услуг в интернете включает в себя массу различных возможностей, в том числе и оформление онлайн-кредитов. Это очень удобно для пользователей, а также для изобретательных аферистов.
Самыми популярными методами в данной сфере, которые влекут за собой потерю денег и даже привлечение к ответственности пользователей онлайн-услуг, считаются:
От финансовых махинаторов страдают и банки, и физические лица. Только внимание, здравый смысл и осторожность помогут максимально оградить себя от перспективы быть обманутым и потерять деньги.
Как работают кредитные мошенники: Видео
Простота оформления онлайн-займов привлекает не только честных соискателей микрокредитов, но и мошенников. Случаев и ситуаций, когда злоумышленники оформляют займ на имя другого человека — пруд пруди. Кончено, вряд ли кто-то ведет подсчет этим случаям, однако об актуальности проблемы свидетельствуют не только частые упоминания в прессе, но и сами микрофинансовые компании. Они также борются с мошенниками, но всегда подчеркивают, что лучше заботиться о безопасности своих средств самостоятельно.
Конечно, для всех сторон баррикады мошенниками можно назвать тех, кто оформляет кредит или микрозайм на свое имя и попросту не возвращает его. Причем доказать факт мошенничества в суде очень сложно, практически нереально. Как тут доказать, что заемщик взял кредит с целью наживы и заведомо знал, что не вернет его?! Никак. Однако есть и другие типы мошенников, которые действуют еще более ухищренно, играя на доверии самых близких.
Как воруют ваши деньги знакомые?
Этот способ один из самых жестоких с точки зрения морали, ведь подставить тут может только близкий знакомый или даже родственник. Таких случаев тоже не мало. Если в вашем окружении есть люди, падкие на деньги, имеющие большие долги, наркоманы, будьте с ними максимально осторожны, ведь подставить вас, оформив на ваше имя онлайн-займ проще простого.
Но как? — спросите вы.
Да, легко.
Чтобы , не нужны ксерокопии паспорта или других документов, даже оригинал не нужен по идее. Достаточно владеть информацией, которая прописана в главном документе гражданина страны, остальное за малым. Близкому человеку ничего не стоит завладеть такой информацией и использовать ее со злыми умыслами. Он может оформить онлайн-заявку на заем, вписать ваши паспортные данные, указать настоящее место работы, должность, дать телефон работодателя. Однако в графе телефон и электронная почта злоумышленник впишет не ваши настоящие данные, а подставные (свои). Ведь план не сработает, если вы на свой телефон получите смс-ку с положительным решением по займу.
Итак, дело сделано, осталось указать способ получения займа. Здесь у мошенника только 2 варианта: либо на Киви-кошелек, либо на вашу банковскую карточку. В первом случае, он просто выведет деньги и вы об этом даже не узнаете. Во втором все немного сложнее, ведь займ поступит на вашу карту, а как объяснить неожиданное поступление средств? Как присудить их себе? Ответ тоже достаточно прост.
Например, злоумышленник может попросить у вас заранее номер карты, сославшись на то, что его карточку заблокировали или украли, а ему должны срочно перевести деньги. Например, любимая тетушка или родители, или еще кто-нибудь. Причин и поводов здесь можно придумать великое множество. В итоге, вы самовольно отдадите своему «знакомому» деньги, которые он подставным путем взял в долг на ваше имя.
Самое отвратительное во всей этой истории то, что вы может быть даже никогда и не узнаете об этом. Онлайн МФО не отличаются эффективными действиями и методами по возращению долгов, часто списывая их, а по истечении 3-х лет они вообще не имеют права взимать задолженность. В кредитной истории невозвращенный долг в МФО также никак практически не отразится на решениях банков в будущем.
Отчасти в подобных ситуациях виноваты сами компании, которые в погоне за клиентами максимально упростили условия получения займа не только для самих заемщиков, но и открыли путь к заработку для мошенников.
Как обезопасить себя?
- Хранить свой паспорт и любую информацию, которая содержится в нем в строжайшем секрете.
- Если ваш знакомый попросит разрешения о переводе для него денег на вашу карту, не поленитесь, позвоните в колл-центра банка и узнайте, откуда поступил этот перевод, кто его адресат или каким способом отправили деньги.
- Ежегодно проверяйте свою кредитную историю на предмет соответствия действительности. Однако помните, что бюро кредитных историй несколько и информация о кредитах может быть раскидана по разным БКИ, а не содержаться полностью только в одном бюро. Чтобы понять в каком БКИ содержится информация о ваших кредитных обязательствах, нужно сначала сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), и только после ответа запрашивать выписку по кредитной истории из конкретного БКИ. Напомню, что 1 раз в год, любой гражданин может получить выписку бесплатно.
Мошенничество от МФО
Мошенничеством зачастую занимаются не только люди, но и сами микрофинансовые организации. Излюбленный способ всех кредитных учреждений — непонятно откуда взявшаяся задолженность через 6-12 месяцев после погашения микрозайма. Делается это просто — вы вернули микрозайм, а через несколько месяцев получаете смс-ки и звонки с сообщениями, о том, что сумма была возвращена не полностью и тот небольшой остаток по истечению времени привел к начислению штрафов, пеней и процентов. В связи с чем долг подрос и мы решили напомнить вам об этом. Согласитесь смешно, но чтобы доказать обратное нужна бумага, в которой написано, что долг возвращен в полном объеме и претензий МФО не имеет. Мало кто знает, но такие справки можно попросить не только у банков, но и у МФО. Они по закону и первому требованию клиента должны предоставить такую справку либо с помощью факса, почты, либо в электронном виде.
Пока есть люди, нуждающиеся в деньгах, всегда найдутся и желающие воспользоваться ситуацией в своих интересах. Мошенники давят на финансовую безграмотность и безысходное положение заемщиков с выгодой для себя. Рассмотрим основные виды мошенничества с займами:
ТОП-5 самых популярных видов мошенничества с частными займами
Просьба о предоплате
Самый распространенный . Это удивительно, но заемщиков, которые отдают предоплату абсолютное большинство, хотя в 99,9% случаях – это обычный развод. Причины могут быть абсолютно разными и даже покажутся правдоподобными:
- За проверку кредитной истории . Выписка из БКИ действительно стоит денег, суммы разные от 300 до 1000 рублей
- За страхование займа в случае невозврата. Как правило, просят перечислить конкретный процент от суммы предполагаемого займа. Некоторые кредиторы идут дальше и предлагают внести проценты в течение 12 часов после якобы совершенного ими банковского перевода в ваш адрес. Они даже предлагают предоставить чек о переводе, перед тем как вы заплатите. Но такую бумажку можно сделать в обычном фотошопе, имея под рукой старую платежку и сканер.
- Комиссия банка за перевод денег — это может быть и не банк. Предлагают воспользоваться услугами сервиса, комиссия которого за перевод достаточно велика и деньги могут застрять
- На нотариальные услуги , якобы деньги нужны на нотариуса, чтобы заверить документы. Помните, что договор и расписка заверяются только в присутствии обеих сторон. Мошенники для выдачи кредита просят 500 рублей на заверение договора у нотариуса. А потом исчезают.
- Плата за членство в кооперативе , после чего обещают выдать займ. Вам даже дадут ссылку на сайт этого кооператива и покажут свидетельство, но они фейковые. Обычно мошенники делают сайт с названием одноименного настоящего кооператива и просто копируют свидетельство
- Просто плата на проезд в другой конец города или в ваш город, чтобы подписать договор
Получение копии паспорта для использования в своих целях
Получение скан-копий паспорта и других документов с целью совершения мошеннических действий. Как правило, такие «честные» кредиторы сами работают в банках или имеют хороших знакомых в отделе кредитования. Завладев документами, им ничего не стоит оформить на вас липовый кредит или .
Наглядный случай использования сканов паспорта — от вас требуют скан паспорта для получения частного займа, а потом просто пропадают. А потом человек выясняет, что на его имя взят займ и начинает писать гневные отзывы о МФО. Хотя на самом деле виноват он сам, т.к. предоставил свои данные неизвестно кому.
Другой вариант — мошенник пользуется сканами, выступая от вашего имени в качестве кредитора, или предлагает помощь в получении кредита, займа. В случае чего, все претензии обманутых заемщиков посыпятся на ваше имя, а не на мошенника.
Обман с Киви-кошельком и банковскими картами
Кредитор предлагает внести небольшую сумму денег на ваш личный qiwi-кошелек, якобы для подтверждения платежеспособности. Казалось бы, какой тут может быть подвох, ведь вы кладете деньги на свой кошелек, но после совершенного вами платежа, мошенник меняет пароль и выводит все деньги.
Другая категория мошенников действует более изощренным способом. Помимо паспортных сканов, они просят выслать номер вашей именной карты и CVC-код, который расположен на обороте, якобы для перевода денег. С помощью этих циферок они могут обнулить баланс вашей карты за считанные минуты.
Мошенничество с документами
Нарвавшись несколько раз на мошенников, встречая кредитора, который не требует залога и предоплату, заемщики теряют голову, не веря своему счастью, и так торопятся получить деньги, что даже не читают . Это самая большая ошибка, которой охотно пользуются нечистые на руку инвесторы. А если учесть наивность населения, то простор для обмана безграничен.
- Кредитор может заведомо не внести пункт о сроке займа. В этом случае, он может потребовать вернуть займ со всеми процентами уже на следующий день. Несмотря на устные договоренности, он будет действовать в рамках законодательства
- Подмена договора или «ловкость рук и никакого мошенничества». Как правило, сначала заемщику дают прочитать нормальный договор займа со всеми обговоренными заранее условиями, но в момент подписания, бумаги меняют. В итоге заемщик подписывает договор с той же суммой, но на другой срок или с большей процентной ставкой. Очень опасен этот вид мошенничества с займами при залоговых займах, так можно и без жилья остаться, поэтому прямо перед подписанием заново изучите договор.
- Если при возврате заемщиком долга, кредитор не написал расписку о получении денег, долг будет считаться непогашенным. Инвестор может подать в суд на взыскание задолженности и потом не доказать, что деньги были оплачены. Нет расписки — нет подтверждения.
Кредитная лестница
Относительно новый вид мошенничества с частными займами , кажущийся довольно правдоподобным. Мошенники ищут человека, которому нужна небольшая сумма средств, примерно 15-20 тысяч на месяц. Принцип работы кредитной схемы прост, сначала вам выдают небольшой займ под высокий процент, после погашения сумму увеличивают, а процент уменьшают и так вверх по нарастающей. Такую сложную схему получения денег мошенники оправдывают проверкой платежеспособности клиента. Например:
- 100 р. на 4 дня под 30%
- 300 р. на 4 дня под 25%
- 500 р. на 5 дней под 22%
- 1 000 р. на 5 дней под 17%
- 2 000 р. на 3 дня под 15%
- 4 000 р. на 6 дней под 12%
- 5 000 р. на 4 дня под 10%
- 10 000 р. на 5 дней под 8%
- 15 000 р. на 10 дней под 4%
- 20 000 р. на 30 дней под 1%
Эту лестницу можно пройти за 15 минут, как правило, все переводы осуществляются через сервис вебмани или qiwi-кошелек. После того как вы заплатите предпоследний займ и доберетесь до желанной суммы, мошенников и след простынет. Казалось бы, а где здесь собственно развод? Деньги дали, предоплату не просили, но посчитайте проценты. В итоге, за 15 минут вы заплатите мошенникам больше 3000 рублей из своего кармана, пока доберетесь до 20 000 рублей.
С развитием банковского сектора появилось множество схем обмана. Причем на удочку аферистов попадаются не только граждане по своей неопытности, но и финансовые учреждения, укомплектованные штатом юристов. Особенно опасны в этом плане кредитные мошенники, в изобилии расплодившиеся на просторах отечества.
Сделаем обзор наиболее типичных махинаций, которые могут привести к потере денег.
Как кредитные мошенники обманывают банки
Высокая конкуренция среди банкиров создала такую ситуацию, что в погоне за лишним заемщиком кредитные учреждения ослабили бдительность. Этим немедленно воспользовались нечистые на руку дельцы. Правда, особым разнообразием в выборе методов обмана они не блещут, используя следующие схемы:
1. Получение денег или товаров по Считается наиболее криминальным способом, так как приходится подделывать паспорт, вклеивая свою фотографию на место прежней. Иногда фото не переклеивается, а под существующее изображение подстраивается внешность.
2. Оформление множества ссуд в различных учреждениях. При этом кредитные мошенники деньги берут небольшими партиями, а в анкетах везде указывают несуществующие координаты. Как правило, место регистрации тоже условное.
3. Использование для получения кредита Здесь, в отличие от предыдущего метода, берутся большие суммы. Чаще всего, аферисты успевают скрыться или отделываются а сотрудники кредитных учреждений, уличенные в афере, отвечают по всей строгости закона.
Как кредитные мошенники обманывают граждан
Здесь у аферистов арсенал средств несколько шире. Расставим методы по мере нарастания опасности:
1. Мошенничество с кредитами путем фиктивной консультации является самым малым по затратам способом. Гражданину с обещают продать недорого информацию о банках, без проблем выдающих кредиты проштрафившимся заемщикам. Он выкупает ее, а потом узнает, что бесплатно мог их получить в Интернете.
2. Фиктивные поручители. Аферисты предлагают заемщику поручителей со стороны, которым, естественно, надо выплатить вознаграждение. После оформления вскрывается, что они числятся в какой-нибудь базе данных неблагополучных лиц. аннулируется, деньги возвращаются банку, комиссия остается на руках у мошенников.
3. Использование товара для получения средств. В этом случае в магазине оформляется на заемщика. После этого ему на руки выдается половина стоимости изделия. При этом утверждается, что так и надо, а банк на вторую половину претендовать не будет. Понятно, что через некоторое время приходится отдавать все, да еще с немалыми процентами.
4. Ну и, наконец, самое распространенное кредитное мошенничество - получение кредита посторонними лицами по документам заемщика. Здесь возможны два варианта развития событий.
Первый - паспорт утерян. В этом случае от неприятностей убережет простое обращение в полицию с заявлением о его утере. Главное - сделать это как можно быстрее. Тогда за невнимательность персонала придется материально отвечать самому банку.
Второе - паспорт заемщика берут кредитные мошенники якобы для составления договора. За то время, которое документ будет находиться в руках аферистов, может быть оформлена ссуда и взяты деньги. Клиенту же объявят, что он не проходит по каким-то показателям. Через месяц, когда начнут поступать первые уведомления, злоумышленники уже скроются.
По двум последним пунктам есть одно проверенное средство - судебный иск. Как только банковские претензии превысят определенный градус, следует подготовить документы и написать заявление в суд. Переговоры с кредитным учреждением - пустая трата времени и нервов.
