Образец заявления на досрочное погашение кредита. Как оплатить кредит бинбанка через интернет банковской картой сбербанка

Отношения между банком и гражданином строятся на основе финансовых договоренностей. Чтобы эти отношения были гармоничными и не доставляли неудобств ни одной из сторон, необходимо вовремя вносить денежные средства по кредиту. Именно поэтому Бинбанк для погашения кредитов предусмотрел множество доступных и удобных вариантов.

Способы погашения

После получения займа в течение отведенного для этого времени гражданин должен полностью оплатить кредит Бинбанк. Главная обязанность заемщика – своевременное внесение денег на свой кредитный счет в соответствии с графиком оплаты.

Рассмотрим наиболее востребованные и доступные способы внесения средств по кредитным договорам Бинбанка.

Через интернет-банк

Оплатить кредит в личном кабинете не составит труда.

Для того чтобы оплачивать банковский долг через интернет с помощью карты Бинбанка, заемщик может воспользоваться услугами сервиса Бинбанк Онлайн.

В личном кабинете пользователю необходимо выполнить ряд действий:

1. В меню выбрать раздел «Кредиты».
2. Среди представленных действующих займов выбрать тот, на счет которого будут вносить денежные средства.
3. Нажать кнопку «Заплатить».

Клиенту банка откроется форма, состоящая из двух реквизитов:

• сумма к оплате;
• номер банковской карты, с которой необходимо перевести в Бинбанк онлайн перевод.

Операция выполняется в течение 3 дней, комиссия не взимается.

Оплата на сайте Бинбанка

С карты на карты средства переводятся за несколько секунд.

Если срок оплаты задолженности подошел, а денежные средства имеются только на карте другого банка, можно воспользоваться сервисом Р2Р официального сайта банка.

Заем можно оплатить переводом с карты на карту:

1. Выбрать раздел «Переводы» на главной странице сайта.
2. Ввести необходимую сумму для перевода.
3. Ввести данные карты отправителя (номер, срок действия, CVC2/CVV2 код).
4. Ввести данные получателя (номер банковской карточки).

Этот вариант производится с минимальной комиссией, поэтому является достаточно выгодным и эффективным. Срок зачисления денежных средств – от 1 секунды до 6 дней.

Погашение в отделении Бинбанка

Самым простым способом осуществления платежа является визит в банк.

Заемщику потребуется предоставить кассиру:

• паспорт – для идентификации и подтверждения личности плательщика;
• номер кредитного договора.

Вносить ежемесячную оплату может любой человек, не обязательно сам заемщик.

В отделениях других банков

Заплатить банковский кредит возможно и в отделениях других кредитно-финансовых учреждений. Для этого потребуется предоставить полную информацию о кредите и реквизиты банка:

• кор/счет;
• полное наименование банка получателя;
• ОКПО.

Проще всего для оплаты кредита из другого банка взять с собой экземпляр кредитного договора, в котором содержится вся необходимая информация. При операциях через сторонние кредитно-финансовые учреждения взимается комиссия в размере от 1% до 7% от суммы перевода.

В терминалах Бинбанка

Бинбанк располагает сетью платежных терминалов по всей стране.

Кроме вышеперечисленных способов оплаты, заемщик может осуществить погашение кредита самостоятельно в платежных терминалах банка.

Способы внесения денежных средств:

1. Наличными средствами. Выбрав в меню пункт «Погашение кредита», заемщику понадобится ввести свои паспортные данные (серия и номер) и номер договора займа. Затем нажать кнопку «Заплатить» и внести нужную сумму денег.
2. Безналичный расчет. Чтобы оплатить кредит Бинбанка банковской картой, необходимо вставить кредитку в аппарат, а затем выполнять алгоритм действий предыдущего пункта. Нужная сумма будет списана со счета карты.

При оплате через терминалы банка комиссия не взимается.

В других терминалах

При оплате займа в других платежных терминалах заемщику потребуются:

• номер договора;
• БИК банка.

Уплата производится наличными, разница между внесенной суммой и ежемесячным взносом может быть зачислена на номер мобильного телефона плательщика.

Операция выполняется в течение 1-7 дней, взимается комиссия.

Необходимые данные

В зависимости от выбранного способа оплаты кредита Бинбанк плательщику понадобятся:

• номер договора (обязательная информация при любом варианте оплаты);
• собственные паспортные данные;
• БИК банка;
• все банковские реквизиты.

Сроки поступления платежа

Все способы оплаты займов можно разделить на группы в зависимости от скорости поступления платежа:

• срочные – длительностью от несколько секунд до 3 дней – оформляются любыми способами при участии Бинбанка (терминалы и отделения, онлайн);
• среднесрочные – от 1 до 7 рабочих дней – через сторонние банки и платежные терминалы.

Возможные комиссии

При внесении денежных средств в погашение займа вне сферы обслуживания Бинбанка с плательщика может взиматься дополнительная комиссия. Ее размер устанавливается в процентном соотношении к сумме платежа.

Чаще всего действует 1-3 % комиссии от суммы кредита (вносимого платежа).

Узнайте размер платежа по кредиту удобным способом.

Досрочное погашение

Законодательство Российской Федерации разрешает заемщикам досрочное полное или частичное погашение взятой ссуды.

Алгоритм действий:

1. Посетить банк минимум за 3 дня до наступления даты ежемесячного платежа.
2. Уведомить сотрудника банка о досрочном погашении, сумме платежа и желаемых изменениях в имеющемся графике оплат.
3. По заявлению заемщика частичное досрочное внесение средств будет осуществлено в день платежа.

Клиент имеет возможность самостоятельно выбрать изменения в графике оплат:

• уменьшение суммы платежа при неизменной длительности займа;
• уменьшение срока займа при неизменном ежемесячном платеже.

Если производится досрочное полное погашение, платеж осуществляется в день обращения в банк. При этом необходимо попросить у кассира-операциониста справку о полном погашении и отсутствии финансовых притязаний со стороны банка.

Безопасность платежей

В зависимости от способа погашения банковского долга действуют различные системы безопасности платежа:

• онлайн – подтверждение намерений при помощи одноразового кода, приходящего на номер мобильного телефона заемщика;
• отделения банков – чек об оплате является гарантией осуществления транзакции и безопасности перевода;
• платежные терминалы – при введении номера договора происходит проверка на наличие такого документа, а также после оплаты выдается чек.

Большое количество доступных вариантов погашения банковской задолженности дает возможность клиентам исправно выполнять свои обязательства.

Видео: Как оплатить кредит в терминале QIWI.

Если у клиентов «Бинбанка» появляется возможность внести большую сумму, чем установлена по графику, можно оформить досрочное погашение кредита – частичное или полное, без комиссий и ограничений по срокам.

Согласно пункту 4 ФЗ №353 «О потребительском кредите (займе)», клиент может вернуть часть долга по кредиту или полный его объем, уведомив банк за 30 дней до факта погашения, если меньший срок не установлен в кредитном договоре организации. «Бинбанк» просит клиентов оповещать о своих намерениях за 15 дней до очередной даты списания.

При полном досрочном погашении (ПДП) закрывается кредитный счет, а по частичному (ЧДП) можно выбрать параметр, который вы хотите изменить: уменьшить срок или размер ежемесячного взноса.

Для частичного досрочного погашения необходимо подать письменное заявление за 15 дней до даты списания по графику, указав тип погашения и сумму. ЧДП выполняется в дату ежемесячного платежа, а если она выпала на нерабочий день – списание произойдет на следующий рабочий . После подтверждения успешной операции банк автоматически выполнит перерасчет. Обратитесь в ближайшее отделение банка за новым графиком.

Выбрать изменяемый параметр нужно исходя из ваших целей. Если вы хотите сэкономить на процентах – выбирайте изменение срока в меньшую сторону. Если хотите снизить тяжесть кредитной нагрузки – уменьшайте размер ежемесячного взноса.

Чтобы погасить кредит полностью, заявление также оформляется в письменном виде, но полное досрочное погашение в отличие от ЧДП осуществляется в любой рабочий день. Для закрытия договора на счет нужно внести сумму остатка по кредиту.

Точную сумму остатка задолженности можно уточнить у сотрудника в отделении банка при составлении заявления, на горячей линии по номеру 8 800 200 50 75 или в личном кабинете «Бинбанк online 2.0».

Платеж не пройдет, если не будет хватать хотя бы одной копейки.

Сроки и способы досрочного погашения

Внести деньги для досрочного погашения можно через:

• Кассы официальных отделений;
• Онлайн-систему удаленного обслуживания «Бинбанка»;
• Пункты выдачи наличных;
• Платежные терминалы и салоны связи;
• Банкоматы «Бинбанка»;
• Банковские переводы и др.

Среднее время поступления денег на счет – 1-3 рабочих дня (). После списания остатка задолженности обязательства считаются исполненными, а кредит закрытым. Стоит заказать справку о том, претензий у банка в вашу сторону нет.

Возникли финансовые трудности, и кредитное бремя давит всё сильнее и сильнее? Бинбанк предлагает своим клиентам помощь в виде реструктуризации кредита. Читайте далее, как это про исходит, какие документы необходимы и возможно ли реструктурировать долг по кредитной карте Бинбанка.*

Реструктуризация долга в Бинбанке - процедура и документы

Необходимость в реструктуризации займа становится очевидной, когда у клиента возникают первые трудности при внесении платежей. Не стоит затягивать с подачей соответствующего заявления в Бинбанк. Правда, для того, чтобы кредитор пошел навстречу, должнику необходимо наличие веских причин:

• увольнение с работы вследствие ликвидации организации или по сокращению;
• тяжелая болезнь, инвалидность или декретный отпуск.

Для подтверждения каждой ситуации банк требует документы в виде справки, копии трудовой книжки и т.д.

Со стороны Бинбанка последуют такие предложения урегулировать ситуацию:

• Предоставление кредитных каникул на срок от 1 мес. до полугода. За это время допускается частичная оплата задолженности.
• Составление нового графика платежей в индивидуальном порядке.
• Уменьшение величины ежемесячных платежей за счет продления срока кредитования.

Документы, необходимые для реструктуризации:

• паспорт и ксерокопии всех страниц;
• трудовая книжка и ксерокопии заполненных страниц;
• справка из кредитного отдела Бинбанка, где указаны и срок погашения займа;
• кредитный договор и его ксерокопия.

Кредитные карты Бинбанка доступны для граждан с постоянным доходом, который они смогут подтвердить документально. Это справка по форме 2-НДФЛ, ПТС (паспорт технического средства), свидетельство о регистрации права собственности или загранпаспорт.

К сожалению, наличие постоянного дохода не гарантирует стабильности в финансовой сфере. Иногда возникают ситуации, приводящие к образованию задолженности. В таких случаях, не дожидаясь, когда настанет первая просрочка по платежу, клиенту следует обратиться в банк с заявлением о . В нем необходимо указать причины, по которым дальнейшие платежи по кредиту невозможны.

Способы реструктуризации кредитной карты:

• уменьшение величины ежемесячного платежа;
• изменение очередности погашения задолженности;
• отсрочка платежа.

Решение по изменению условий кредитного договора принимает банк. Каждый случай он рассматривает в индивидуальном порядке и вправе самостоятельно определить способ. Клиенту остается только подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

1. Вторичная реструктуризация по кредиту невозможна.
2. На процедуру банк соглашается только в том случае, если заемщик не допускал просрочек по платежам.
3. Охотнее на изменение условий по кредитному договору банк пойдет в случае .
4. При реструктуризации задолженности по кредитной карте долг, штрафы, пени суммируются и разбиваются на части. Кредит погашается по определенному графику и переходит в разряд не целевых займов с фиксированной ставкой. Часто проценты по кредитке ниже, чем по не целевым ссудам. Клиенту стоит подумать: возможно, ему выгоднее самостоятельно закрывать долг, чем обращаться за помощью в банк, чтобы изменить условия по кредитной карте.

При возникновении трудностей с выплатами по текущему кредиту, БИНБАНК предлагает воспользоваться программой реструктуризации.

Условия реструктуризации долга в БИНБАНКе

Реструктуризация долга по кредиту, кредитной карты или ипотеки в БИНБАНКе предусматривает возможность изменения условий, прописанных в договоре на кредит с тем, чтобы сделать погашение для заемщика более приемлемым.

При изменении дохода, потери работы или по другой причине заемщик временно не может оплачивать кредит в полном объеме. Прекращая платить по кредиту в БИНБАНК, заемщик портит свою историю кредитования и получает штрафы и пеню за несоблюдение взятых на себя обязательств. В этом случае накапливаются долги, погасить которые будет еще сложнее. Стоит подать заявление в БИНБАНК на реструктуризацию кредита.

БИНБАНК изучает ситуацию заемщика и принимает решение о реструктуризации. Оно влечет изменение условий договора, из-за чего подписываются дополнительные соглашения. По реструктуризации клиент может получить:

• Кредитные каникулы . Длительность выбирается индивидуально в пределах 1-6 месяцев. На этот срок устанавливается обязательный платеж по кредиту меньшего размера.
• Уменьшение ежемесячного платежа . Для этого обычно увеличивается длительность кредитования.
• Новый график погашения . Исходя из обстоятельств заемщика, составляется обновленный график на уплату основного долга и начисленных процентов. Возможен перенос процентов с некоторых периодов на другие или в некоторых месяцах полностью отсутствует платеж, а в других положен двойной тариф.

Меняется ли процентная ставка по кредиту

В большинстве случаев процентная ставка при реструктуризации кредита в БИНБАНК остается без изменений. Но выплата процентов может быть отсрочена или перенесена на другие даты.

Кто может претендовать

Обратиться за реструктуризацией в БИНБАНК имеет право любой клиент банка, имеющий открытые кредиты. Желательно, не допускать просрочек по платежам, чтобы БИНБАНК принимал решение, основываясь на добропорядочности и пунктуальности заемщика.

Потому, при возникновении временных финансовых трудностей, откладывать подачу заявки на реструктуризацию в БИНБАНК не стоит. Прежде, чем подавать заявление — проконсультируйтесь со специалистом по горячей линии. Он поднимет базу, рассмотрит вашу ситуацию и посоветует, какие лучше документы предоставить в ваших обстоятельствах.

Документы для заявки

Обращаясь за реструктуризацией кредита, заемщику нужно подготовить подтверждения изменения своего финансового положения. Таковыми могут выступать:

• Справка НДФЛ-2, свидетельствующая о снижении заработной платы или ее отсутствии (задержки по выплатам);
• Медицинская справка о нахождении на лечении;
• Свидетельство о смерти близкого человека;
• Регистрационные документы на рождение ребенка;

Заявку на реструктуризацию кредита необходимо подавать в отделении БИНБАНК. С собой требуется иметь паспорт и кредитный договор, чтобы корректно ее заполнить.

Отзывы клиентов

Немало заемщиков попадает в сложную финансовую ситуацию. Из анализа отзывов клиентов БИНБАНКа очевидно, что банк не предоставляет реструктуризацию всем подряд. По ответам официальных представителей удалось выяснить некоторые условия.

• Почти 100% отказов приходится на ситуации, в которых заемщик накопил долг . Чем он больше, тем выше вероятность отказа. Помните, в первую очередь БИНБАНК старается не реструктурировать, а взыскать долг.

• Усугубляет ситуацию, если у клиента несколько кредитов, часть из которых — в других банках . И уж совсем нехорошо, если просрочки имеются и по ним.
• Неохотнее всего идут на реструктуризацию долгов по кредитной карте .
• Последующая после реструктуризации платежеспособность клиента — важное условие для одобрения заявления . Если клиент болеет, потерял работу, снизилась заработная плата, находится в декретном отпуске и т.п. и этому наложились выше изложенные обстоятельства, вероятнее всего банк откажет.

По официальным комментариям представителей банка, важный аспект для одобрения изменения условий Договора — платежеспособность заемщика по данным портала Банки.ру)

• Желательно обращаться в отделение БИНБАНКа лично — чтобы была возможность подписать все анкеты и заявления. Без согласия заемщика на проверку кредитной истории в БКИ, заявка на реструктуризацию не может быть принята в работу.
• Блестящая кредитная история не гарантирует , но сильно облегчит вам решение вопроса в реструктуризации, а испорченная — создаст непреодолимое препятствие.
• Как правило, банк не рассматривает возможность реструктуризации, если ежемесячный платеж менее 10 тыс. рублей в месяц.

Любое заявление БИНБАНК рассматривает в индивидуальном порядке. Помните, что очередь из желающих на реструктуризацию велика, банк отдает предпочтение клиентам, не попавшим в сложную ситуацию а тем, кто старается предотвратить финансовые проблемы, т.е. не еще не допустил рост долга и уж тем более штрафы и пени. Чем раньше вы позаботитесь о себе — тем больше вероятность, что банк пойдет на встречу.

Получив новый график для внесения оплат или документ описывающий порядок дальнейшего погашения кредита в БИНБАНК (отсрочка, пониженный платеж), необходимо соблюдать предписанные в них условия — второго шанса не будет.

В случае отказа банком вы можете попробовать решить этот вопрос в судебном порядке.

Заключение

Реструктуризация в БИНБАНКе — заманчивый выход из сложной финансовой ситуаций, но доступен он далеко не всем. Помните, условиями договора по потребительскому кредиту не предусмотрено их изменение по инициативе Заемщика, поэтому реструктуризация не является обязанностью банка.

Бинбанк является крупной частной структурой. В его арсенале продуктов имеются и кредитные услуги для всех видов клиентов. Условия предоставления займов в банке стандартные: срок – до 5 лет, сумма – от 50 т.р. до 1 млн.р., документы: паспорт, доп.документы (ИНН, водительское удостоверение, ПТС, СНИЛС, загранпаспорт, свидетельство на право собственности недвижимости), справка о зарплате по спец.форме или 2НДФЛ, заверенная копия трудовой книжки (договора, контакта, справка с места службы), время рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней. Банк занимается выдачей кредитов и .

Как и в любом кредитном учреждении, в Бинбанке имеется возможность погашать займы частично или полностью досрочно.Условия этих прав клиентов прописаны в кредитном договоре, который получает клиент при оформлении. Ограничений на погашение в банке не имеется ни по сумме, ни по сроку, что достаточно удобно и выгодно.

Рассмотрим подробнее, какие виды и типы досрочных погашений имеются в Бинбанке, каков порядок погашения, когда и как писать заявление, как узнать об исполнении этого заявления?

Виды досрочных погашений кредита Бинбанке.

В Бинбанке существуют два вида досрочного погашения кредита: частичное и полное. Каждый вид имеет свои особенности, прописанные в кредитных условиях, которые выдаются на этапе оформления. Ни для кого не секрет, что досрочное погашение выгодно только заемщику.

Со своей стороны банк лишается стабильной прибыли в виде получения процентов, что снижает доходы, добавляет нагрузку на специалистов банка, которым нужно заниматься пересчетом процентов и созданием нового графика. Право клиента на досрочное погашение закреплено ст.809, 810 ч.2 ГК РФ.

Частично-досрочное погашение.

Частичное погашение (ЧДП) – это погашение части основной суммы с целью ее уменьшения. При этом, кредит остается действующим, меняются только условия дальнейшей выплаты. При ЧДП заемщик может выбрать тип погашения. В Бинбанке существуют два типа ЧДП:

• С уменьшением срока. При выборе данного типа изначальный срок кредита уменьшается, а ежемесячный платеж остается таким же. Это позволяет сэкономить на процентах и выплатить кредит быстрее. После списания средств, у клиента формируется новый график погашения, по которому он будет продолжать платить.
• С уменьшением размера ежемесячного платежа. В этом случае срок кредита остается прежним, но изменяется сумма платежа в меньшую сторону. Существенно сэкономить в этом случае не получится, однако, это позволит снизить кредитную нагрузку. После списания суммы для ЧДП, в системе формируется новый график, согласно которому заемщику нужно осуществлять последующие выплаты.

Условия ЧДП в Бинбанке:

• Осуществляется только по предварительному письменному заявлению клиента, хотя бы, за 3 дня до даты планового платежа. Бланк заявления формируется сотрудником в системе. От клиента требуется только подпись.
• ЧДП проводится в дату внесения ежемесячного платежа или первый рабочий день, если дата платежа выпадает на выходной или праздничный день.
• В заявлении указывается тип погашения и сумма. Указанная сума будет прописана в новом графике, который сформируется после списания средств.
• Получить новый график можно будет уже на следующий день после ЧДП.

Полное досрочное погашение (ПДП).

В данном случае клиенту необходимо внести полную сумму для погашения. Уточнить ее следует в отделении банка. В графике платежей также рассчитана предварительная сумма, но она рассчитана с тем условием, что ПДП проводится в указанную дату платежа.
Читайте также:
По правилам банка, ПДП можно провести в любой рабочий день на любом этапе кредитного периода без штрафов, комиссий и пеней с предоставлением паспорта. Условия ПДП:

• Проводится в любой рабочий день по личному заявлению клиента за три рабочих дня (формируется в системе, а от клиента требуется только подпись).
• Вносится точная сумма для погашения (если даже копейки не хватит, то ПДП не произойдет). Точную сумму называет сотрудник банка из системы.
• После списания средств кредитный счет закрывается, и обязательства по договору считаются исполненными. На всякий случай стоит взять справку с печатью об отсутствии задолженности и претензий у сторон.

Если при оформлении кредита был заключен страховой договор, то при ПДП часть страховки можно будет вернуть. После списания средств, клиент должен написать заявление на возврат части суммы за неиспользованные страховые услуги. В течение 60 дней сумма возвращается на кредитный счет. Стоит отметить, что в данном случае счет не закрывается, и справка клиенту пока не выдается. Возвращенная сумма может быть перечислена в счет оплаты нового кредита или существующего, или выдана наличными в кассе.

Таким образом, соблюдая эти нехитрые правила, можно легко и удобно досрочно погасить кредит в Бинбанке.