Домой Кредит на бизнес Пенсионный фонд что выбрать. НПФ или же ПФР — что лучше для сбережений

Кредит на бизнес

Пенсионный фонд что выбрать. НПФ или же ПФР — что лучше для сбережений

Сейчас, во времена реформ, многие интересуются о том, что лучше - НПФ или ПФР? Подписать договор с негосударственной компанией, или же накапливать пенсию по классической схеме, в привычном Пенсионном Фонде России?

Изменения в пенсионной сфере привели к пересмотру отношения к пенсии. У большинства граждан обычной пенсии хватает только на еду и на бытовые услуги. Поэтому многие задумались о пенсионных накоплениях.

Что такое НПФ

Это некоммерческая организация с особой правовой формой, которая занимается социальным обеспечением граждан России. Самые первые НПФ появились еще в 90-х годах прошлого столетия, а на сегодняшний день в нашей стране работает около 130 таких организаций.

Негосударственные фонды обеспечивают участников в соответствии с договорами, а также выступают страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Работа таких компаний регламентируется законодательством и нормативными актами.

НПФ собирают пенсионные накопления граждан на своих счетах, занимаются выплатой накопительной части. Рекомендуем ознакомиться с рейтингом доходности наиболее популярных организаций .

Что такое ПФР

Государственный фонд, занимающийся управлением и выплатой пенсионных накоплений. Кроме того, он выполняет следующие функции:

Рассчитывает, начисляет и выплачивает пенсии.
Ведет учет страховой части государственного обеспечения.
Осуществляет социальные выплаты участникам ВОВ и других военных действий, инвалидам и иным категориям граждан.
Собирает отчисления от работодателей.
Выплачивают средства из материнского капитала. Подробнее об этом читайте .
Занимается реализацией государственных программ.
Выполняет иные функции.

Все взносы поступают на страховую и накопительную части пенсии. Ставка взноса равна 22%, из них 16% — накопительная, 6% страховая.

В чем сходства и различия НПФ и ПФР

По принципу работы эти две структуры схожи. Отчисления в ПФ идут со взносов работодателей. Помимо собственных отчислений, Пенсионный фонд также индексирует накопления, ограждает их от обесценивания и инфляции.

Негосударственный фонд аккумулирует только накопительную часть пенсии, а страховая накапливается только в государственных фондах. Накопления участников НПФ пополняются за счет его дохода, который он получает и за счет инвестирования.

По сравнению с ПФР, негосударственный фонды получают более высокую прибыль. Однако, при неправильно выбранных инструментах получения дохода НПФ может и прогореть.

Каждый из вариантов имеет свои преимущества:

Негосударственные компании обычно привлекают клиентов высокими процентными ставками по доходности, что позволяет обеспечивать пенсионеров большими пенсиями. В 2017 году доходность ПФР составила всего 9% годовых, когда как многие НПФ предлагали своим клиентам прибыльность более 10% годовых, чтобы покрыть инфляцию .
При этом нет 100% доверия и надежности компании, поскольку только ПФР дает нужные гарантии. Если ошибиться при выборе, это может очень дорого обойтись. Только за последние полгода в России 5 негосударственных фондов лишились своей лицензии, в частности - НПФ Ренессанс Жизнь , который являлся крупной организацией с высоким рейтингом надежности. Мы предлагаем вам прочесть о самых надежных компаниях .

Преимущества и недостаки ПФР И НПФ

Рассмотрим преимущества Негосударственных фондов:

Эффективное управление накоплениями.
Деятельность регулируется и контролируется законодательством.
Заключить договор с компанией можно по месту жительства в офисе организации или у представителя.
Клиент получает договор, в котором прописаны права и обязанности сторон, а также наследники и доли распределения.
Дейятельность компаний лицензирована.
Средства на счетах застрахованы. То есть, если у фонда отзовут лицензию, то все деньги будут перечислены в ПФР.
Можно контролировать суммы накоплений и процесс инвестирования удаленно в личном кабинете.
Накопительную часть можно получить сразу одной суммой сразу после выхода на пенсию. Она также наследуется.

Среди недостатков НПФ:

Фонд может выбрать неверную стратегию инвестирования и обанкротиться.
Из-за нарушений компания может потерять лицензию, а все средства будут переведены в Пенсионный фонд, но без накопительной части.
Если часто сменять НПФ , то можно потерять доход.

Плюсы ПФР:

Государственная структура находится под тотальным контролем.
На счетах хранится не только страховая, но и накопительная часть.
Накопления регулярно индексируются, чтобы потери от инфляции были минимальными. Таким образом, участники фонда ограждены от обесценивания своих сбережений.
Через фонд реализуются государственные программы.

Минусы ПФР:

Фонд использует инструменты с низкой доходностью.
Все накопления переходят в пользу государства, если человек не доживает до пенсии.
Без согласия участников могут производиться реформы.
С ПФ не составляется договор.

Как происходит переход в Негосударственный пенсионный фонд

Для заключения договора нужно обратиться к представителю. К примеру, НПФ Сбербанка представляет Сбербанк. Во всех его офисах можно осуществить перевод сбережений. Для совершения данной процедуры из документов понадобятся паспорт и СНИЛС. Перечисление занимает около 2 месяцев.

(3 оценок, среднее: 4,67 из 5)

В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .
В России негосударственное пенсионное страхование только начинает развиваться, однако в стране уже существует и успешно функционирует множество специальных фондов (НПФ). Стоит разобраться, в чем состоят преимущества вложения средств в НПФ и .

Преимущества НПФ перед ПФР

Пенсионная реформа и законодательные изменения, которые уже были введены и еще планируются в будущем, значительно пошатнули веру россиян в государственное пенсионное обеспечение. По прогнозам аналитиков, в результате всех нововведений пенсия от государства может стать еще ниже — это при том, что и на данный момент ее размер намного меньше средней заработной платы. Все это заставляет граждан искать другие пути для формирования накоплений, то есть обращаться в негосударственные пенсионные фонды. Поэтому многие переходят в .

Основными преимуществами НПФ, которые выгодно отличают их от ПФР, являются:

Более высокий уровень доходности. Средства, вложенные в ПФР, ежегодно обесцениваются из-за темпов инфляции. Что касается негосударственных фондов, то по закону они должны обеспечивать уровень дохода по вкладам, который выше темпов инфляции. Поэтому деньги не только не обесцениваются, но еще и приносят прибыль.
Надежность. Клиент подписывает с НПФ договор, в котором обозначаются все главные условия сделки. В том случае, если с фондом что-то случится, накопленные средства все равно перейдут в ПФР, то есть вкладчик в любом случае не пострадает и не останется в убытке.
Прозрачность деятельности и легкий доступ вкладчика к интересующей его информации. Клиент фонда в любой момент может получить данные о состоянии своего счета, о том, в какие источники вкладываются средства и насколько эффективны такие вложения (то есть какова сумма полученного дохода). Вся эта информация полностью открыта для вкладчика.
Возможность передачи накопленных средств по наследству. Вложенные в НПФ финансы — полноценный денежный фонд, то есть имущество, которое по закону собственник вправе передать своим наследникам. Причем ими могут быть не только близкие родственники, но и любые лица, указанные клиентом при составлении договора.
Более широкие возможности для инвестирования. Средства, аккумулированные в НПФ, распределяются сразу по нескольким источникам инвестирования. Это позволяет не только снизить риски, но и получить больший доход от пассивных операций.

При этом за работой НПФ государство следит не менее тщательно, чем за государственными органами, поскольку деятельность таких фондов напрямую затрагивает интересы граждан. Кроме внимания со стороны государства, деятельность фондов контролируются еще и внешними и внутренними субъектами (аудиторами, ревизорами, контролерами). Все это гарантирует надежность работы НПФ и соблюдение ними требований законодательства.

Можно отметить факторы, которые тормозят развитие НПФ и являются препятствием для их эффективного функционирования:

правовая безграмотность граждан;
частые изменения в законодательстве;
невысокий уровень доверия вкладчиков к НПФ.

Все это мешает наладить работу фондов и сделать механизм негосударственного страхования более надежным. Вкладчикам следует помнить, что для максимальной минимизации рисков стоит пользоваться услугами только проверенного и надежного фонда, который функционирует на финансовом рынке уже не один год.

Как выбрать НПФ и на что обращать внимание при выборе?

Если вы уже определились и решили, что хотите , то закономерно встает следующий вопрос о том, в какой именно НПФ перевести накопительную часть пенсии? Поскольку отчисления в негосударственный пенсионный фонд — это своего рода инвестиции, к их формированию нужно подходить серьезно. Самым главным вопросом является выбор конкретного фонда — от надежности его работы зависит сохранность денежных средств вкладчика. Можно выделить несколько основных критериев, на которые стоит ориентироваться при выборе НПФ:

Также можно воспользоваться одним из наиболее популярных методов получения информации — расспросить друзей или знакомых, пообщаться на форуме с клиентами фонда, узнать и т. п. Конечно, полученная информация может быть несколько субъективной, но кто как не вкладчики знают об эффективности работы НПФ?

Какой НПФ самый доходный и надежный? Попробуем разобраться. В зависимости от критериев, которые берутся за основу при рассмотрении фондов, существует несколько различных рейтингов лучших НПФ в России.

Например, по количеству участников пятерка лидеров выглядит следующим образом:

НПФ электроэнергетики ОАО.
Телеком-Союз НПФ ОАО.
Сбербанка НПФ АО.
Первый национальный НПФ АО.

По объему накоплений лучшими НПФ являются:

Сбербанка НПФ АО.
БУДУЩЕЕ НПФ АО.
ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления.

Довери е НПФ ЗАО.
Европейский пенсионный фонд НПФ (АО).
РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО.
Империя НПФ.
С БЕРФ ОНД НПФ.

Вкладчик сам должен решить, какой из критериев для него надежнее. Самый лучший вариант — это выбрать фонд, который имеет высокие показатели сразу по нескольким признакам. При этом нужно ориентироваться не только на данные текущего или прошлого года, но и на динамику работы фонда в целом.

Довольно часто встречаются случаи, когда человек не помнит, переводил ли он накопления в НПФ или они находятся в ПФР. Для этих случаев мы подготовили статью о том, .

Решить, что выгоднее для конкретного клиента — государственное или негосударственное страхование. В большинстве случаев преимуществ от работы фонда гораздо больше, чем от ПФР.
Рассмотреть критерии, по которым определяется эффективность работы фонда . Основными из них являются: доходность, количество участников, объемы привлеченных средств и период функционирования.
Изучить список существующих фондов и рассмотреть показатели их работы. Крупные рейтинговые агентства составляют такие списки, в которых содержится вся информация об НПФ за определенный период.

Предлагаем вам также посмотреть видео о выборе негосударственного пенсионного фонда:

У россиян пока есть много возможностей для выбора негосударственного пенсионного фонда. Но делать это нужно осознанно и ответственно

Фото: Fotolia/Photobank

Ноябрь и декабрь - традиционно самые активные месяцы, когда россияне спешат выбрать пенсионный фонд, которому можно доверить свои накопления. В этом году заявления на перевод пенсии подали уже около 4,7 млн человек. Но как не ошибиться с выбором фонда? На что нужно обращать внимание?

«Молчуны» больше не молчат

В активах ВЭБа сейчас около 1,8 трлн рублей пенсионных накоплений, против 2,4 трлн рублей, которые скопились на счетах негосударственных пенсионных фондов. Судя по скорости, с которой граждане бегут от государства, пенсионная копилка государственной УК продолжит «худеть». В этом году уже более 2,6 млн «молчунов» решили забрать свои деньги у ВЭБа.

Будущих пенсионеров не останавливают ни риски смены государственной УК на частные фонды, ни потеря доходности. 99% переходов из ВЭБа в НПФ были досрочными. В прошлом году из-за досрочных переходов они потеряли около 27 млрд рублей, рассказывал в августе первый заместитель председателя Внешэкономбанка Николай Цехомский. А всего граждане забрали из ВЭБа свыше 240 млрд рублей пенсионных накоплений.

Но так ли уж неправы россияне, когда решают сменить управляющего своей пенсией, невзирая на риски потери заработанного дохода? Участники рынка связывают рост переходов в частные НПФ с активностью агентов-посредников, однако есть и другие причины. В частности, любой мало-мальски осведомленный в пенсионной системе человек знает, что, в отличие от пенсий ПФР, накопления в НПФ могут наследоваться. Понятно, что многие предпочитают в случае чего передать деньги родственникам, а не дарить их государству.

Еще одна причина: после того как Минфин обнародовал новую концепцию пенсионной системы (система индивидуального пенсионного капитала. Пока не утверждена), при которой отчисления на будущую пенсию граждане должны делать самостоятельно, возник вопрос, что будет с деньгами «молчунов». Идея трансформировать их в пенсионные баллы явно не нашла поддержки у населения. Ведь что такое баллы ПФР и как от них зависит реальный размер будущей пенсии, не возьмется объяснить ни один эксперт. Кроме того, новые отчисления в рамках системы индивидуального пенсионного капитала, по замыслу авторов программы, должны поступать в фонд, в котором уже находятся накопления конкретного гражданина. Отчисления тех, кто не выбрал НПФ, будут попадать в случайно выбранный фонд.

Получается, что, по сути, у граждан осталось совсем немного времени, чтобы определиться с выбором НПФ, в который перевести накопления и в который будут поступать отчисления по ИПК. По замыслу Минфина и ЦБ, заработать новая пенсионная система должна с 2019 года. Правда, успеют ли вовремя принять нужный закон - большой вопрос.

В любом случае, решать, что делать с будущей пенсией, нужно поскорее.

Критерии выбора: доходность и крупный акционер важнее географии и личных связей

Чтобы помочь сделать правильный выбор, Банки.ру решил опросить тех, кто профессионально занимается управлением пенсионными деньгами, - НПФ и УК. Участников рынка попросили расставить в порядке приоритета следующие критерии выбора фонда :

- доходность инвестирования;

- размер активов фонда;

- наличие крупного акционера;

- финансовые показатели: прибыль и проч.;

- субъективная оценка надежности фонда,;

- наличие дополнительных сервисов;

- бонусы от агента;

- наличие/отсутствие негативной информации о фонде в СМИ;

- личное знакомство с менеджментом фонда;

- географическая близость к месту жительства;

- возможная потеря инвестиционного дохода.

Участники рынка также имели возможность вписать свой критерий, которого нет в списке, но по каким-то причинам они считают его важным. Всего было опрошено 20 крупнейших пенсионных фондов и управляющих компаний.

И вот что получилось. В числе наиболее важных критериев, которые необходимо учитывать при выборе фонда, более половины опрошенных экспертов указали доходность инвестирования, возможную потерю инвестиционного дохода и наличие крупного акционера. Последний критерий, по мнению многих участников рынка, - свидетельство надежности фонда.

По словам генерального директора НПФ ВТБ Ларисы Горчаковской, «если акционером является, например, крупный государственный банк, это будет являться дополнительной гарантией надежности». Кроме того, указывает она, будущему пенсионеру нужно четко понимать, где и как фонд принимает документы на выплату пенсий. Чтобы потом для оформления пенсии не пришлось ехать через всю страну в единственный офис выбранного фонда.

Доходность, которую показывает выбранный НПФ, как отмечает большинство опрошенных нами участников рынка, необходимо смотреть на достаточно длительном горизонте - как минимум несколько лет. Генеральный директор НПФ «Лукойл-Гарант» Денис Рудоманенко говорит, что, учитывая длительность процесса формирования накопительной пенсии, клиентам обязательно стоит смотреть на накопленную доходность. На то, какие результаты показывает ваш фонд на оптимальном для оценки периоде - минимум в течение 8-10 лет. «Доходность за один или два года не является показательной оценкой эффективности фонда, управляющего вашей пенсией», - считает он.

Доходность портфеля пенсионных накоплений крупнейших фондов в 2016 году*

	Доходность инвестирования, %	Кол-во клиентов	Пенсионные накопления (тыс. рублей, рыночная стоимость)
«Промагрофонд»
«Газфонд Пенсионные накопления»
«КИТ Финанс»


«Согласие»
НПФ Сбербанка
«Сафмар»
«НПФ Электроэнергетики»
«Лукойл-Гарант»
«Доверие»
«Будущее»

* В рэнкинг вошли фонды, число застрахованных лиц в которых превышает 1 млн человек.

30 октября 2016

Приветствую! На мой взгляд, НПФ – не самый лучший, но один из самых простых и удобных способов сформировать будущую пенсию. «Не самый лучший», потому что надежность российских фондов пока невысока, а вот вмешательство государства в «пенсионные дела» – наоборот, слишком бесцеремонно. Смущает и большой срок действия программы, и российский рубль в качестве валюты для накоплений.

Но в любом случае добровольно-принудительно формировать пенсию придется. И если о возможностях инвестировать в будущее с помощью более серьезных инструментов (например, фондового рынка или ) и стратегий мои читатели узнают одними из первых, то о российских управляющих компаниях я еще ничего не писал.

Итак, какой Негосударственный пенсионный фонд самый выгодный и надежный?

Выбирать компанию в России ни в коем случае нельзя просто по ее доходности! Критериев отбора должно быть несколько. Но проще всего ориентироваться на степень надежности фонда. Тем более что оценке двух рейтинговых агентств: «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агентство вполне можно доверять (хотя бы потому, что других у нас просто нет).

НПФ «Благосостояние»

На российском рынке «Благосостояние» работает больше 20 лет. Лицензию на услуги по негосударственному пенсионному обеспечению компания получила в марте 2005 года. Среди учредителей фонда – ОАО «Российские железные дороги».

Высокий рейтинг присвоен и агентством «Эксперт РА» (А++ «исключительно высокий уровень надежности»), и НРА (ААА «максимальная надежность»). Фонд «Благосостояние» — член НАПФ. Фонд занимает первое место в России по количеству участников программ НПО и по числу лиц, получающих дополнительную пенсию.

К середине 2016-го число участников «Благосостояния» по программам НПО превысило 1,2 млн. человек. Более 338 тыс. пенсионеров уже получают негосударственную пенсию от фонда. Размер пенсионных резервов на ту же дату оценивается в 312,6 млрд. рублей.

НПФ НЕФТЕГАРАНТ

Фонд был учрежден «НК Роснефть» в мае 2000-го. Изначально он создавался с целью социальной защиты работников компании, выходящих на пенсию. Сегодня фонд НЕФТЕГАРАНТ входит в ТОП-15 крупнейших пенсионных фондов страны.

Число клиентов превысило 113 тыс. человек. Пенсионные резервы, сформированные на 30.06.2016-го составили почти 41,4 млрд. рублей. НФП может «похвастаться» максимальными рейтингами надежности от «Эксперт РА» и НРА.

Компания предлагает физическим лицам две схемы, среди них есть: с пожизненными выплатами и «срочную» (Вы сами выбираете срок выплаты пенсии).

Вкладчик может заранее «заказать»:

Срок получения пенсии (пожизненно или в течение нескольких лет)
Размер дополнительной пенсии
Возможность расторжения заключенного договора в любое время
Условия наследования денег близкими

НПФ Сбербанка

Самый старый пенсионный фонд России. Он был создан еще в 1995 году по решению Совета Директоров Сберегательного банка РФ.

Филиалы НПФ Сбера охватывают всю территорию России: от Камчатки до Кольского полуострова. Фонд входит в Национальную Ассоциацию Негосударственных Пенсионных Фондов. Накопления в находятся под управлением УК «Капиталъ», «Пенсионные накопления», «Регион ЭсМ» и ТКБ Инвестмент Партнерс.

К середине 2016 года объем пенсионных резервов в Сбере превысил 14,7 трлн. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 318 тыс. человек. На 30.06.2016-го фонд показал доходность в 11,64% годовых.

Компания предлагает физическим лицам продукт под названием «Индивидуальные пенсионные планы». Будущий пенсионер может сам выбрать периодичность взносов и их размер. Перечислять деньги на счет можно в любом отделении Сбербанка либо в дистанционном режиме (через систему Сбербанк Онлайн или на сайте НПФ Сбербанка).

Минимальный размер первого взноса составляет 1500 рублей, каждого последующего – 500 рублей.

Условия программы дают возможность расторгнуть договор досрочно. Если вступить в программу, в течение первых двух лет Вы можете вернуть 80% уже уплаченных взносов. Через два года: 100% взносов и половину инвестиционного дохода. Через пять лет: полную сумму взносов и весь инвестдоход.

Продолжительность пенсионных выплат после выхода на пенсию можно выбрать любую (но не меньше пяти лет).

НПФ Росгосстрах

Лицензию на негосударственное пенсионное обеспечение НПФ РГС получил в конце 2007 года.

Сегодня сумма накоплений в фонде составляет почти 150 млрд. рублей, пенсионных резервов – 445,7 млн. рублей, а число участников превысило 2,8 млн. человек. По последнему показателю фонд входит в тройку лидеров рынка. Региональная сеть Росгосстраха включает 66 филиалов по всей территории России. По данным ЦБ на 30.06.2016-го доходность фонда составила 11,82%.

РГС предлагает физическим лицам несколько пенсионных схем. Например: пожизненная выплата негосударственной пенсии, с установленным размером пенсионных выплат (от двух до десяти лет), с выплатой пенсии до полного исчерпания средств на счете и другие.

Пенсионные взносы могут перечисляться единовременно, каждый месяц, раз в квартал, раз в полугодие и раз в год.

НПФ Телеком Союз

«Телеком Союз» входит в десятку лидеров рынка по объему пенсионных резервов и в «тройку» — по количеству участников НПО. Был официально зарегистрирован в феврале 1996 года. В 2013 году контроль над фондом перешел к группе O1 Group. Накоплениями управляет УК «ИДжи Кэпитал Партнерс»

На 30 июня 2016 года пенсионные резервы составили 23,86 млрд. рублей, а количество участников приблизилось к отметке в 435 тыс. человек. По данным ЦБ доходность фонда на ту же дату составила 14,66% годовых.

По каким критериям выбирать фонд?

Еще раз. Однозначно не стоит ориентироваться на уровень доходности! Во-первых, хорошая доходность в прошлые периоды не гарантирует ее получение в будущем. Во-вторых, в случае проблем в компании, вернуть свои деньги или перейти в другой НПФ будет крайне сложно. Вот основные критерии отбора, который помогут понять какой лучше выбрать:

Возраст. Чем старше фонд – тем он надежней. Отлично, если компания успешно «пережила» два крупных финансовых кризиса: 1998-го и 2008-го года.
Учредители. Более надежны НПФ, созданные крупными промышленными группами (Газпром) или крупным банком (Сбербанк). Хуже, если он учрежден частным лицом или группой малоизвестных компаний. Сведения об учредителях публикуются в открытом доступе в ЕГРЮЛ на сайте ФНС России.
Позиция в независимом рейтинге. Такие рейтинги регулярно формируются независимыми рейтинговыми агентствами: «Эксперт РА» или Национальным рейтинговым агентством. В рейтинги действительно попадают только лучшие и надежные компании.
Репутация фонда. Перед выбором обязательно стоит потратить пару часов и оценить отзывы о фонде в Сети. Только не на самом сайте компании, а на сторонних ресурсах.
Удобство сервисов. Чем больше дополнительных офисов, тем лучше. Желательно, наличие круглосуточного бесплатного номера. Не помешает и личный кабинет на сайте фонда, где отражается информация о движении средств на личном пенсионном счете.

Мои постоянные читатели уже знают мое мнение по поводу всей этой идеи с пенсией в РФ: не вкладывать туда ничего сверх того, что отчисляется работодателем!

Вот лишь несколько причин не инвестировать туда личные деньги:

Пенсионное будущее у россиян, мягко говоря, весьма туманное
Структура инвестиций через НПФ неверна в принципе: самые длинные деньги на рынке законодательно разрешено вкладывать только облигации и депозиты(!), оставляя на акции только 20%. Таким образом инфляция ежегодно подъедает наши с вами накопления, а на промежутке в 10-20-30 лет от них не останется и следа...
Средства в управляющих компаниях не застрахованы (в отличие от тех же продуктов unit-linked).

Формировать будущую пенсию я настоятельно рекомендую только через ! На эту тему я уже не раз писал статьи на сайте.

До 1 января 2016 г. у «молчунов», молча доверивших свои накопления ПФР, был шанс быстро изменить свое решение. С этого срока процесс перевода из государственного в негосударственный пенсионный фонд усложнился. Теперь перевести свои накопления с сохранением права на инвестиционный доход можно 1 раз в 5 лет.

Изменения касаются лиц 1967 г. и моложе и двух групп людей постарше: мужчин с 1953-1956 г. и женщин с 1957-1966 г., которым работодатели отчисляли средства в 2002-2004 г.

Внимание! При составлении заявления указывается НПФ, куда заявитель планирует перевести пенсию. Если через 5 лет что-то изменится, гражданин должен подать дополнительное уведомление с данными другого НПФ.

Суть перевода в том, что в ПФР хранятся два вида заявлений, срочное и досрочное.

«Срочное» позволяет перевести накопления в НФП в следующем году после истечения пяти лет с года подачи заявления. Например, вы подали заявление в 2016 г, значит, средства можно будет перевести в 2021 г.

«Досрочное» заявление позволяет перевести средства в году, следующем за годом подачи заявления. Но скорость предусматривает риск потери инвестиционного дохода.

Пошаговая инструкция по переводу

Если вы решили все-таки передать свой капитал в НПФ, то для начала следует выяснить, где находятся накопления. Это можно сделать на сайте ПФР, «Госуслуги» или в местном отделении пенсионного фонда. Затем:

Решить, кому собираетесь доверить пенсионные накопления.
Определиться, на какой срок вы будете подавать заявление: на 5 лет без рисков или на год с рисками.
Подать заявление в ПФР и следить за изменениями в экономической сфере, чтобы иметь возможность вовремя поменять наименование выбранного вами НПФ.

Критерии выбора НПФ. Возраст и деятельность

В первую очередь необходимо узнать дату создания фонда. Если организация была зарегистрирована до 1998 или до 2002 г., то это уже показатель надежности. Значит, фонды смогли пережить один или 2 кризиса, случившиеся в 1998 и 2008 гг.

Затем нужно изучить основные характеристики работы НПФ, такие как объем резервов и вложенных пенсионных накоплений. Узнать количество заявителей, доверивших организацию свои средства и уже получающих пенсию. Чем внушительнее показатели, тем серьезнее фонд. Все эти данные можно найти на сайтах рассматриваемых организаций.

Кто учредил НПФ

Самыми серьезными считаются фонды, в учредителях которых выступают мощные финансовые или ресурсодобывающие компании из реального сектора экономики.

Например:

Газнефть;
Лукойл;
Сургутнефтегаз;
Российские железные дороги;
Сбербанк;
ВТБ банк и т. д.

Ненадежны фонды в том случае, если их учредителями выступают частные лица, или неизвестные малые предприятия. Исчерпывающую информацию об учредителях можно найти на сайтах НПФ. Кроме того, ее можно получить в разделе «Проверь себя и контрагента», размещенном на ресурсе Федеральной налоговой службы.

Позиция в рейтинге фондов

Совет. Если фонд числится хотя бы на двадцатом месте рейтинга агентства «ЭкспертРА» или «Национального рейтингового агентства», то его стоит рассматривать в качестве претендента на хранение и преумножение пенсионных накоплений.

Уровень доходности НПФ

Приведенные выше показатели говорят от надежности, а вот с доходностью сложнее, о ней можно судить исходя из двух источников:

по информации от органа, контролирующего негосударственные пенсионные фонды, т. е. от Федеральной службы по финансовым рынкам;
по сведениям самой организации.

Аналитические данные могут расходиться на 3%, это значит, что реальную доходность точно узнать невозможно, тем более, что это плавающее понятие.

Косвенным признаком уровня доходности может быть соотношение размера выплат и общего количества клиентов. Например, 12% годовых при 900 тыс. граждан, показатель более серьезный, чем 30% при 130 клиентах.

Наличие профсоюза в организации учредителя

Союзы, отстаивающие интересы работников предприятия, не ушли в прошлое. В таких крупных организациях, как РЖД или Газпром, профсоюзы играют значимую роль в жизнедеятельности работающих. Если подобное предприятие или учреждение является учредителям НФП, то проверять его будут не только внешние органы, но и внутренние, по инициативе профсоюза, борющегося за нужды коллектива.

Удобство получения информации о работе фонда

Еще один важный критерий выбора – возможность в любой момент узнать об уровне роста своих средств. Обычно это можно сделать в личном кабинете на сайте фонда. Хорошо, если фонд открывает аккаунты в основных социальных сетях, чтобы пользователи могли следить за актуальной информацией и получать ответы на вопросы.

Кроме того, важную роль играет наличие реальных представительств организации, расположенных в разных регионах РФ. И существование бесплатного круглосуточного номера, позвонив по которому, можно узнать квалифицированные ответы и важные новости.

Рейтинг НФП по итогам 2015 г.

В десятку лучших НФП по итогам 2015 г. согласно анализу независимых агентств вошли (информация указана в порядке возрастания):

НПФ ЗАО «Наследие».
Промагрофонд.
ГАЗФОНД.
КИТ Финанс.
Пенсионный фонд ВТБ.
НПФ РГС.
НПФ Электроэнергетики.
НПФ Сбербанка.
Благосостояние.
На первом месте — НПФ Лукойл-Гарант.

Объем накоплений указанных фондов составляет от 50.007.043 тыс. р. у «Наследия», до 152.474.466 тыс. р. у фонда «Лукойл-Гарант».

Если вы решили доверить накопления НПФ, то выбор по перечисленным критериям будет оптимальным. Кроме того, следует периодически следить за развитием экономической ситуации и ежегодно узнавать об изменениях по последним рейтингам.