В борьбе за клиентуру кредитные организации предлагают различные условия кредитования и проценты. В результате на руках у россиян появляется множество ссуд, выплата которых создает массу неудобств и лишних трат. Сегодня кредитные учреждения пошли навстречу клиентам и предложили удачный инструмент решения подобных проблем – перекредитование имеющихся многочисленных займов.
Как и многие кредиторы, Сбербанк предлагает рефинансирование кредитов других банков физическим лицам. Такая услуга позволяет гражданам решить следующие проблемы:
- Снизить кредитный груз по имеющимся займам (высокие проценты, комиссии, увеличивающие переплаты по договору).
- Объединить сразу несколько договоров в один, особенно это выгодно, если договоры заключены в разных учреждениях. Это позволяет сохранить положительную кредитную историю, снизить ежемесячные платежи или увеличить срок кредитования.
- Освободить из-под залога имущество (недвижимость, транспорт), которое необходимо продать. Поскольку залоговое имущество не подлежит процедуре реализации или обмена, это – единственный выход для его владельца.
- Изменить валюту договора.
- Получить ссудуна большую сумму. Если уже имеется несколько ссуд на небольшие суммы, то заемщику могут отказать в выдаче более крупной суммы.
- Снижение ежемесячных выплат благодаря увеличению кредитного периода.
Что нужно для рефинансирования кредита в Сбербанке
Прежде чем рассчитать кредит на рефинансирование в Сбербанке, заявителю потребуется изучить все условия по данной программе. Немаловажное значение имеют условия «невыгодного» договора: если по нему не допускалось досрочное погашение, то такую ссуду невозможно перекредитовать. Если такого запрета нет, клиенту необходимо собрать необходимые документы и посетить банковское отделение для подачи заявки.
Заполнение кредитной заявки – это неотъемлемый этап процесса рефинансирования кредита
Документы на рефинансирование кредита в Сбербанке
При рефинансировании кредита в Сбербанке для физических лиц потребуются следующие документы:
- паспорт с регистрацией (допускается временная);
- документальное подтверждение платежеспособности и трудовой занятости заявителя (могут не потребоваться, если размер ссуды равен остатку долга по рефинансируемой ссуде);
- документы о займе, подлежащий перекредитованию.
Бизнес-Оборот (условия, виды обеспечения и требования к заемщикам)
Услугой перекредитования могут воспользоваться не только физлица, но и представители малого бизнеса: любой компании могут понадобиться средства для решения различных бизнес-задач. Программа «Бизнес – Оборот» позволяет использовать ранее оформленные займы на пополнение оборотных средств для дальнейшей оптимизации бизнеса. В рамках предложения можно купить сырье, пополнить запасы товара, обеспечить взносы на участие в тендерах, устранить расходы по кредитным задолженностям у других кредитных организациях. Максимальный срок предоставления ссуды – до 4 лет, минимальная сумма – 3 млн. руб. Действующая ставка – от 11,8%. Допускается отсрочка по выплате основного долга до полугода.
В качестве обеспечения может выступить:
- имущество (оборудование, транспорт, недвижимость, товар, ценные бумаги);
- поручительство физлиц и юрлиц (владельцы бизнеса, Фонды поддержки малого бизнеса, муниципальные субъекты, иные банки и т.д.).
Для компаний, готовых воспользоваться услугой, предъявляется требования:
- компания работает на территории РФ;
- ее выручка – не больше 400 млн. руб.;
- длительность ведения бизнеса – от полугода, для торговли – от 3 месяцев, для сезонных предприятий – от 1 года.
Бизнес-Инвест
Данный займ предоставляет возможность перекредитовать ранние ссуды на переоборудование производства, ремонт основных активов и приобретение основных средств. Срок кредитования – до 10 лет. Отсрочка по платежу основного долга до 1 года. Все остальные условия, процентная ставка и требования к заемщику те же, что и по программе Бизнес-Оборот.
Бизнес Недвижимость
Это предложение рассчитано для представителей малого бизнеса, желающих перекредитовать займы на покупку коммерческой недвижимости. Срок кредитования – от 1 месяца до 10 лет. Ставка – 14,28 %. Если недвижимость не выступает залогом, то требуется первый взнос – 25% (20% для сельхозпредприятий). Минимальная кредитная сумма – 500 тыс. руб. (150 тыс. руб. для с/х предприятий), максимальная – 200 млн. руб. В качестве залога выступает недвижимость или долевое участие в строительстве, подлежащее обязательному страхованию. Основное требование к заявителю – компания должна иметь годовой доход не более 400 млн. руб.
Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам в Сбербанке
Перекредитование позволяет снизить ежемесячные платежи 2 способами – за счет понижения процентной ставки или увеличение срока действия кредитного договора.
Условия рефинансирования кредита в Сбербанке физическому лицу
Банк кредитует лиц, желающих погасить задолженности перед другими кредиторами, но разрешает погашать только тело кредита, а все остальные платежи заемщик оплачивает самостоятельно. При этом предъявляется основное требование – отсутствие просроченной задолженности. По условиям заявитель может взять ссуду от 15 тыс. руб. (для москвичей – 45 тыс. руб.) до 1 млн. руб. и использовать данные средства на погашение задолженности до 5 кредитов из других кредитных организаций. Комиссия за перевод и обслуживание не взимается, нет особых требований к оформлению страхового полиса. Перекредитование выдается на следующих условиях:
- не менее 3 месяцев до окончания кредитного срока и не менее 6 месяцев с начала срока;
- валюта – рубли;
- систематическое погашение займа за последний год, без просрочек платежей;
- перекредитование допускает до 5 кредитов;
- максимальная сумма задолженности – до 1,5 млн.руб;
- подать онлайн-заявку невозможно, процедура подачи заявки происходит при посещении офиса.
Процентные ставки
С этого года действуют новые ставки:
- если срок займа не больше 2 лет -13,9%;
- до 5 лет – 14,9%.
Лицам, получающим пенсию или зарплату в Сбербанке, предоставляются льготы по снижению процентов.
Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
Подпрограмму рефинансирования подпадают несколько видов кредита, которые указаны в условиях
Каждый банк заинтересован в привлечении большего количества клиентов, желающих оформить ипотеку, поскольку это очень выгодно для учреждения: ему обеспечены длительные вознаграждения в виде процентов и комиссии.
По этой причине банки идут на смягчение условий по ипотеке, поскольку недополученные 1-2% никак не сказываются на его активах. Но для бюджета рядового потребителя эти проценты существенны.
С 2017 года внедрена программа по рефинансированию ипотечного кредита в Сбербанке, позволяющая объединить в одно целое не только ипотечный, но и другие займы иных кредитных организаций. По этой программе позволяется рефинансировать до 5 ссуд иных учреждений:
- одну ипотеку,
- автокредит,
- кредитные карты иных банков,
- дебетовые карточки с овердрафтом иных банковских учреждений,
- потребительские и автокредиты Сбербанка.
Особенности рефинансирования от Сбербанка
Главное условие программы – обязательное наличие одного жилищного займа.
Для своих клиентов банк всегда выбирает оптимальные размеры ставок и самые выгодные условия
В зависимости от цели кредитования ставки следующие:
- ипотека другого учреждения – 10,9%;
- ипотека + прочие займы других учреждений- 11,65%;
- ипотека + потребительские займы – 11,5%.
К предложениям действует надбавка в 1% (до регистрации или погашения ипотеки, отказ от страховки).
Для оформления рефинансирования потребуются те же документы, что при оформлении обычного жилищного займа и в дополнение – пакет документов по действующей ипотеке.
Поскольку перекредитование является обычным жилищным займом, то клиент может воспользоваться всеми льготами – использовать материнский капитал, подключиться к программе «Молодая семья».
В обязательном порядке требуется обеспечение в виде залога недвижимости.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов в Сбербанке
Рефинансирование кредита в Сбербанке имеет свои достоинства и недостатки, которые следует учитывать при принятии решения. Плюсы следующие:
- снижение процентной ставки и ежемесячных платежей позволяет уменьшить финансовую нагрузку на клиента;
- поскольку новый кредитор заинтересован в быстром перерасчете нового займа и выдаче средств, то рассмотрение заявки и оформление документов проходит в минимальные сроки;
- если сравнивать процедуру перекредитования, то она намного проще, чем оформление подобного займа с нуля;
- для клиентов, чье имущество находится в залоге, такая процедура – единственное решение;
- возможность объединить сразу несколько займов в один и снизить выплаты;
- оформление услуги проводится с одновременным досрочным погашением в первоначальном банке, что «спасает репутацию» кредитной истории.
Минусов тоже достаточно:
- возможны убытки, поэтому стоит предварительно просчитать собственную выгоду;
- пакет документов расшириться, помимо стандартного набора понадобятся документы о самом кредите;
- если ранее в договоре был запрет на досрочное погашение, то по новому договору возможна дополнительная комиссия;
- требования к заемщику ужесточаются, малейшее несоблюдение сроков способно стать причиной отказа в перекредитовании.
Заключение
Для многих россиян рефинансирование кредита в Сбербанке на 2017 год – это шанс решить собственные проблемы, уменьшив кредитный груз. Но прежде чем решиться на подобные предложения, надо реально оценить размер фактической выгоды. В ином случае подобная процедура не имеет смысла.
Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.
Что такое рефинансирование?
Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».
В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.
В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:
- потребительский заём на перекредитование задолженностей;
- рефинансирование под залог недвижимого имущества.
Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.
Перекредитация через потребительский кредит
Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:
- Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
- Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
- Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
- Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
- Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.
Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:
| Оформленные в другом банке | Оформленные в Сбербанке |
|---|---|
| - Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом; | - Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка. |
| Требования к переоформляемым кредитам | |
| Количество | Не более пяти |
| Период действия с момента подачи заявки | Не меньше полугода |
| Период до окончательного погашения задолженности | Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты) |
| Погашение платежей | Своевременная выплата долгов на протяжении одного года |
Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:
Требования к клиентам и документации
Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.
Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:
- не менее полгода на актуальном рабочем месте;
- общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.
Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.
Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:
- Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
- Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
- Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
- Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
- Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.
Порядок утверждения услуги
Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.
| Период рассмотрения заявки | На протяжении двух рабочих дней. |
| Способ выдачи ДС | ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует. |
| Способ возврата долга | Равными суммами, ежемесячно. |
| Пеня за просроченный платеж | 20 % годовых от размера простроченного платежа. |
| Досрочный возврат займа | Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается. |
Перекредитование под залог
Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.
| Сумма | От 1 млн. до 7 млн. рублей. |
| 1 млн. – для целей на личные нужды; | |
| 1,5 млн. – для погашения иных займов; | |
| до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении. | |
| Срок | До 30 лет. |
| Процентная ставка | От 9,5 % до 12% |
| Комиссия | Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен. |
| Страхование | Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка. |
| Обеспечение | Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком). |
Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.
Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.
Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.
Человек, взявший заем в банковском учреждении, не всегда имеет возможность выплатить долги, и попадает в совсем невыгодное положение. Какой выход у такой ситуации? Есть шанс перекредитоваться в Сбербанке и исправить финансовые сложности. Узнайте, как клиенту с помощью финучреждения компенсировать ссуду другому банку.
Что такое рефинансирование в Сбербанке
Клиентам банков предоставляются разные услуги по займам. Что представляет собой рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц? Это возможность перераспределить выплаты по займам других банков и закрыть все долги. Оказывают такую услугу только тем клиентам, которые не допустили просрочек выплат. Почему клиенты решают провести рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц:
- в целях снизить ставку процента;
- чтобы продлить срок выплаты долга;
- сочетать оба этих способа;
- сконцентрировать все свои займы в одной банковской организации, чтобы получить более лояльную программу выплаты, снижение кредитного процента.
Кому доступно перекредитование в Сбербанке
Возможность провести рефинансирование кредитов в Сбербанке для физических лиц есть не у всех. Каждый, кто хочет получить такую услугу, помимо полного пакета требуемых документов должен соблюдать особые нюансы переоформления сделки. Существует ряд основных требований к заемщику, по которым и определяется реальность перекредитования:
- Возрастные ограничения – от 21 до 75 лет.
- Рабочий стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Общий стаж работы за последние пять лет – не менее одного года официального трудоустройства.
- Учитывается доход троих поручителей заемщика.
- Если заемщик состоит в браке, то муж/жена становятся поручителями автоматически.
Заемщик должен помнить, что рефинансированный кредит в Сбербанке для физических лиц долговую нагрузку не снижает, а лишь уменьшает сумму ежемесячного платежа. Основной список требований дополнится при рассмотрении вашего личного дела банковским консультантом. На условия сделки влияет финансовое состояние заемщика, наличие постоянного места работы и дохода. Учитывается и соответствие количества кредитных сделок, объем «белого» дохода. Если займов взято больше, чем это может позволить выплачивать зарплата, то банк имеет право клиенту отказать.
Как осуществляется перекредитование кредита в Сбербанке
Процедура по перекредитации частных лиц включает несколько этапов получения новой ссуды. Важно собрать все необходимые документы для оформления сделки. Сразу клиент должен подать заявку с просьбой о перекредитовании, которая рассматривается кредитным комитетом. Факторов, которые влияют на результат много:
- наличие имущества, работы;
- стабильный доход;
- благоприятная история займов и другие.
Если банк утвердил разрешение на погашение долга клиента, то учреждение выплачивает заем другому банку. Быстрого решения могут ожидать те, кто взял ипотеку, у кого есть надежный тыл в виде недвижимости. Хорошая кредитная история очень важна, иначе заемщик может не получить возможности рефинансировать свои долги. Банк имеет право не объяснять причину отказа. Если у клиента уже есть заем от этого учреждения, то при рефинансировании ему могут снизить процентную ставку.
Рассматриваются поданные заявления около двух дней. Если банк подтвердил рефинансирование, то оплата в другое учреждение производится в течение месяца. Документы, которые нужны для сделки:
- заявление;
- заполненная анкета заемщика;
- паспорт и подтверждение гражданства;
- справка о счете;
- наличие документов, которые подтверждают платежеспособность.
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Человеку хочется свое собственное уютное жилье, поэтому он соглашается на длительный процесс заимствования средств – жилищный кредит или ипотеку. Часто процентные ставки возрастают, курс валюты неустойчив, а клиент нуждается в рефинансировании своего займа. Ипотека – дело серьезное, здесь важны поручители и гарантии. Банк может полностью оплатить ипотеку клиента в другой организации, при этом долг первому банку аннулируется. С этого момента нужен второй поручитель.
Кредитная ставка колеблется от 12,25% до 12,75%. Все зависит от срока, на который выдан кредит (от 10 до 30 лет). Если человек не являлся клиентом банка ранее, то учреждение имеет направо повысить ставку на 1%. Дополнительно перекредитование подкрепляется физическим лицом за счет страховки всего имущества. Применяемая валюта – российские рубли, а залогом может выступить любое жилое помещение.
Программа рефинансирования потребительских кредитов в Сбербанке
Заемщик может взять сразу несколько кредитов на потребительские нужды в разных организациях. Большинство таких займов выдается в пределах 100 тыс. р., но за месяц выплата сразу нескольких дается клиентам тяжело. Добросовестные клиенты могут подать заявку и заключить договор сразу же на месте. Документы физическому лицу нужны те же, что и при других видах рефинансирования.
Рефинансирование автокредита в Сбербанке
Если у человека задолженность по потребительским займам не превышает 1,5 млн. рублей, то возможность получить услугу перекредитования есть. Сроки выдачи такого займа – от нескольких месяцев до 5 лет, с процентной ставкой 17%, если человек уже является клиентом Сбербанка. Для других потребителей эта ставка будет немного выше: от 18,5% до 21,5%. Требования к заемщику:
- Количество кредитов у физического лица не должно превышать 5.
- Если займу уже более года, то предыдущие платежи должны были осуществляться без просрочек. На любом сроке важно избегать неуплат по договору.
- Автокредит должен быть оформлен больше 6 месяцев, а до финальной выплаты должно быть больше времени, чем три месяца.
Перекредитование кредита от других банков
Какие предложения могут предоставить другие учреждения:
- Росбанк. Крупная организация, которая занимается перекредитованием различных видов займов (всего насчитывают более 10). Главное условие – никаких просрочек ранее.
- ВТБ24. Работает по специальной программе, которая исключает рефинансирование займов организаций из списка собственной группы. Это: «Банк Москвы», «Транскредитбанк», «Лето-банк». Условия выгодные для тех, у кого уже есть счет в банке.
- Альфа-банк. Работает только по ипотечным займам или можно получать целевые (на ремонт).
Видео: как рефинансировать кредит в Сбербанке
Сбербанк предусматривает возможность пересмотра условий кредита, в целях снижения ежемесячных выплат. Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц связано с изменяемой ставкой эмиссии рубля в Центральном банке. В последнее время, она меняется достаточно часто, следовательно, клиенты Сбербанка и других банков имеют большие возможности для пересмотра ранее взятых кредитов.
Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке
Среди предлагаемых Сбербанком, также предоставлена и программа для рефинансирования. В отличии от или , данная процедура подразумевает перевод любых займов из других банков в Сбербанк на выгодных условиях. Клиент, воспользовавшись данной программой кредитования, после перерасчета, получает другую процентную ставку, а также меньшую сумму единоразовых платежей. С помощью данной программы можно объединить до 5 кредитов. Чтобы воспользоваться рефинансированием, нужно соблюдать самое важное требование - отсутствие задолженностей по займам.Основные условия:- тип кредита: потребительский, кредит на авто, на дебетовой карте, ипотечный, задолженность по кредитной карте;
- время действия договора - от 3 месяцев до 5 лет;
- своевременность оплаты платежей на протяжении всего срока;
- минимальная сумма кредита;
- максимальная сумма кредита.
Расчёт процентных ставок рефинансирования
Первое, что интересует клиентов при оформлении договора рефинансирования - процентная ставка. Выгодные варианты по перекредитованию представлены для зарплатных клиентов. Взносы по кредиту выплачиваются с отчислений зарплаты. Конечная ставка по кредиту снижается почти на 1 %, если есть полис страхования жизни. Процентная ставка определяется ставкой Центрального банка, размером кредита и сроком заключения договора.
Для примерного расчета условий рефинансирования можно использовать калькулятор кредита на официальном сайте Сбербанка. Данный инструмент укажет примерную сумму ежемесячных выплат в зависимости от срока кредитования и процентной ставки.
Требуемые документы
Сбербанком установлен следующий список документов, включающий, как документы, необходимые для рассмотрения заявления, так и документы по рефинансируемым кредитам.Справка НДФЛ-2 и данные о трудоустройстве не являются обязательными для предоставления, если запрос займа равен долгу перед кредитором. Информация о платежеспособности просто переносится из одного банка в другой. Если есть желание увеличить кредит, то потребуется дополнительная оценка платежеспособности и дополнительное залоговое имущество.
Порядок оформления
Первый этап перекредитования - написание соответствующего заявления. В нем указываются финансовые организации, с помощью которых предполагается рефинансирование на более выгодных условиях. Также указывается сумма оставшихся задолженностей. Очень удобно приводить ссылки на договоры и составлять макеты заявления в электронной форме. Правильно составить заявление помогут консультанты банка.Поданное заявление и требуемый список документов будет рассматриваться Сбербанком в течение 2-х дней. Ответ может быть как положительным, так и отрицательным. Это решается сотрудниками банка в зависимости от многих условий. В случае положительного ответа, Сбербанк оповестит об этом при помощи или по телефону, оставленному в заявлении.
Главные особенности жилищного рефинансирования
По ипотечным кредитам рефинансирование проводится довольно часто. так как ввиду большого размера общей суммы кредита, важную роль играет даже 0,5 % ставки.Для изменения условий ипотечного кредита необходимо, чтобы:
- жилье было застраховано и все взносы были своевременно уплачены;
- при договоре рефинансирования недвижимость регистрировалась как обеспечение;
- максимальный взнос не превышал 80 % от стоимости жилья.
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.
Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.
Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.
Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.
Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.
Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:
- кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
- нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
- последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
- по займу нет задолженностей;
- не происходила реструктуризация долга.
Оформить можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.
Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.
Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.
Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно
Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в . Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:
- возраст от 21 года до 75 лет;
- гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
- необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
- Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.
Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.
Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.
Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:
- рефинансирование по кредиткам других банков;
- по кредитам на автомобили;
- потребительским займам;
- овердрафтам.
Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:
- потребительские;
- на образование (целевые);
- кредитные карточки;
- ипотека.
Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.
Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.
Особенности услуги
Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:
- Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
- Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
- После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
- Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
- Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
- Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.
Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.
Для рефинансирования ипотечных кредитов:
- в течение месяца следует заключить сделку;
- банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
- для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.
Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:
- получить от банка;
- погасить все предыдущие кредиты;
- подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
- представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.
Необходимые документы
Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:
- паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
- заполненная анкета-заявление.
Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:
- справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
- выписка из пенсионного или зарплатного счета;
- декларация об уплаченных налогах;
- трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);
В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.
Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:
- выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
- справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).
Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:
- бумаги о поручителях;
- документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.
В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.
