Один из основополагающих критериев деятельности фонда. Выбирая НПФ для своей накопительной пенсии, мы стремимся выбрать наиболее прибыльный фонд, который может гарантировать высокую доходность наших накоплений и обеспечивать ею на протяжении длительного периода.
Чтобы сделать такой выбор прежде всего необходимо ознакомиться со списком наиболее эффективных негосударственных пенсионных фондов по своей доходности за предыдущий год. Так как рейтинги публикуются либо в самом конце года, либо в начале следующего, в зависимости от времени, когда организации опубликуют официальные данные.
Доходность за прошлый период (за прошедший отчетный год);
Накопленная доходность (за весь период работы фонда);
Средняя доходность (рассчитывается общий процент доходности за весь период делится на количество лет в этом периоде).
Лучше всего ориентироваться сразу на все 3 позиции, так информация о прибыльности того или иного фонда будет более достоверная, но в приоритете среднегодовая доходность. Именно она показывает, как фонд показывает себя на долгой дистанции.
За 2015 год все НПФ и в первую очередь вошедшие в уже предоставили в общем доступе информацию по доходности.
Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% (не входит в систему гарантирования) и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" (не входит в систему гарантирования) - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ " " - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.
Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ " " - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).
Более подробно с показателями доходности НПФ можно ознакомиться на , а также на сайте Центробанка РФ.
Для более объективной оценки рассмотрим среднегодовую , вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц, за последние три года (2013-2015гг). В 2014 и 2015 гг пенсионные накопления, по причине "заморозке" отчислений в счет накопительной пенсии, формировались исключительно за счет инвестиционного дохода от НПФ.
Показатель среднегодовой доходности НПФ (2013-2015 гг):
1. Образование и наука НПФ АО - 9,45%
2. Наследие НПФ ЗАО - 7,73%
4. КИТФинанс НПФ ЗАО - 5,76%
5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления - 8,38%
6. Алмазная осень НПФ АО - 6,88%
8. Сургутнефтегаз НПФ АО - 6,59
9. Русский Стандарт НПФ ЗАО - 7,63%
12. Стройкомплекс НПФ ЗАО - 8,39%
13. Социум НПФ ЗАО - 9,35%
14. Доверие НПФ ЗАО - 9,05%
15. Владимир НПФ ЗАО - 8,26%
16. Национальный НПФ ЗАО - 6,16%
17. БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО - 8,24%
18. ВТБ НПФ АО - 7,35%
19. Сбербанка НПФ АО - 6,77%
20. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО - 7,16%
22. АО НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" - 5,94%
23. САФМАР НПФ АО - 7,55%
24. Роствертол НПФ - 8,31%
Вопрос о переводе накопительной части будущих пенсионных отчислений в лучшие НПФ волнует граждан России с 2014 года, когда произошли изменения в С 2014 года пенсия в России разделилась на две категории: накопительные и страховые взносы. И у работающей части страны при выходе на пенсию появилась возможность изменить "судьбу": отказаться от накоплений в пользу страхования или инвестировать их, став клиентом негосударственной компании.
в России?
Граждане, получающие "белую" заработную плату (официальное трудоустройство с ежегодными отчислениями в налоговые органы и Пенсионный фонд РФ), имеют право при достижении пенсионного возраста получать пособия от государства - материальную бессрочную поддержку. В 2014 году пенсионная система в стране пережила реорганизацию, и 22% страховых взносов, уплачиваемых наймодателем в ПФ РФ за каждого сотрудника, могут формироваться следующими способами:
- 16% переходят в страховую часть на социальные нужды, 6% составляют накопительные взносы работника, которые он сможет получить (с учетом индексации, если осуществил переход в НПФ) единовременно при выходе на пенсию либо разбив их на ежемесячные выплаты;
- только страховая часть: 22% из 22% возможных (подразумевается отказ от формирования накопительной доли (0%) по добровольному согласию гражданина либо неопределенность при выборе НПФ - "молчание").
Если в случае первого варианта будущему пенсионеру остается лишь определиться с НПФ (какой выбрать), то при отказе от накоплений он автоматически передает удерживаемые работодателем взносы государству (становится "молчуном" - клиентом, который не заключил договор с негосударственным фондом и не воспользовался своей возможностью увеличить размер пенсии).
У кого есть право перевода накопительной части пенсии
Осуществить переход в НПФ, сохранив 6% для инвестирования согласно доходности негосударственной компании, могут не все граждане РФ:
- рожденные до 1967 года не имеют возможности изменить размер страховой части, им доступны частные программы, заключаемые в рамках софинансирования пенсий, подключиться к которым можно в отделении ПФР РФ или у частных компаний;
- остальным возрастным категориям доступно право выбора: оставаться "молчунами" или взять будущее в свои руки, изучив рейтинг доходности НПФ и выбрав фонд, внушающий доверие.
Воспользоваться правом перехода можно было всем гражданам допустимой возрастной категории (которым в 2016 году исполнилось не более 49 лет) до 31 декабря 2015 года. Тем лицам, которые с 1 января 2014 перечисляли взносы в ПФР на ОПС впервые, государство продлило срок выбора до конца 2018 года. А если их возраст на момент перехода был менее 23 лет, то разрешение на переход сохраняется до достижения пенсионного "совершеннолетия".
Чем РФ отличается от негосударственных фирм?
Сомневаясь в НПФ (какой выбрать, чтобы получить максимальный доход и уверенность в получении пенсии), клиенты страховых компаний забывают о том, что, в отличии от негосударственных фондов, ПФ РФ гарантирует ежегодную индексацию взносов с учетом инфляции. Какая бы финансовая ситуация ни была в стране, страховая пенсия будет выплачена в полном объеме с начисленными процентами.
НПФ не гарантирует на 100%, что доход, рассчитанный при подписании договора ОПС, сохранится в том же размере на протяжении периода индексации. Коэффициенты доходности зависят от количества клиентов, величины финансового портфеля, суммарного объема выплат пенсий участникам фонда и внешнеэкономических факторов: уровня инфляции, конкуренции на рынке, пенсионных реформ (с 2015 года Центробанк НПФ берет на особый контроль). Частная компания в случае стабильного развития предоставляет шанс увеличить накопления в несколько раз или получить "голую" сумму удержанных взносов (при отрицательной доходности).
Рейтинг НПФ-2016 по принципу доходности
Чем выше доходность у тем привлекательнее он выглядит в глазах клиента. Лучшие НПФ (топ-5), гарантирующие наибольший процент инвестирования за анализируемый период (при учете среднегодовых показателей):
- АО "ОПФ им. Ливанова" (12,9%).
- "Европейский ПФ" (12,4%).
- "Уральский финансовый дом" (11,4%).
- "Образование и наука" (11,1%).
- "Образование" (11%).
- ЗАО "Промагрофонд" (17,3%).
- "Согласие" (12,7%)
- "Магнит" (12,2%).
- "Европейский ПФ" (10,9%).
- "Сберфонд" (10,2%).
Какой НПФ самый надежный?
При выборе частной пенсионной компании важную роль играет надежность НПФ, определяемая посредством добровольного участия фирмы в рэнкингах независимых агентств.
Наиболее влиятельными агентствами-аналитиками в сфере пенсионного обеспечения признаны "Эксперт РА" и "Национальное РА".
Список НПФ, которым присвоен исключительно высокий (А++) уровень надежности от "Эксперт РА":
- "Алмазная осень".
- "Атомгарант".
- "Благосостояние".
- "Благосостояние ЭМЭНСИ".
- "Большой".
- "Владимир".
- "ВТБ ПФ".
- "Газфонд".
- "Европейский ПФ".
- "Кит Финанс".
- "Национальный".
- "Нефтегарант".
- "Газфонд пенсионные накопления".
- "Промагрофонд".
- "САФМАР".
- "РГС".
- "Сбербанка".
- АО "Сургутнефтегаз".
В него вошли 9 компаний, 6 из которых признаны двумя агентствами самыми надежными:
- "Благосостояние".
- "Европейский ПФ".
- "Кит Финанс".
- "Нефтегарант".
- "РГС".
- "Сбербанка".
Рейтинг самых "клиентоцентричных" негосударственных фондов по итогам 2015 года
Мнения будущих пенсионеров, оформивших договор ОПС с негосударственной компанией, оказывают давление на потенциальных клиентов фонда. Отрицательные отзывы в сети, которые оставляют клиенты НПФ, заставляют вкладчиков задуматься о выходе из непривлекательного фонда, получившего жалобы участников договора страхования.
Компании, ориентированные на соблюдение условий ОПС и НПО, заслуживают доверие вкладчиков и пользуются статусом "клиентоцентричности".
- "Европейский ПФ" (3,8 из 5).
- "Будущее" (3,2 из 5).
- "Благосостояние" (2,9 из 5).
- "Кит Финанс" (2,6 из 5).
- "Промагрофонд".
Из дочерних банковских компаний лидером по качеству клиентского обслуживания в 2015 году стал на долю которого приходится более 14% рынка и 243,3 млрд рублей пенсионных накоплений (1-е место).
Дополнительная информация, заслуживающая внимания при выборе негосударственного пенсионного фонда
Во-первых, возраст частной фирмы. Хотя новички в 88% случаев предлагают более привлекательные условия (доходность от 10% и возможность выезда агента на дом), опыт в страховом бизнесе играет роль. Среди фондов, лидирующих в списках надежности и доходности, "новичков", которые работают менее 3-х лет, нет. Это не "дедовщина", а здоровая конкуренция и политика "удержания" (сохранение клиентопотока на уровне предыдущего периода с высоким индексом удовлетворенности), а не привлечения новых лиц любой ценой (обманом, недосказанностью).
Во-вторых, удобство онлайн-сервисов. "Личный кабинет" участника договора ОПС должен обладать практичным интерфейсом (крупные значки, русскоязычное меню, понятное начинающему пользователю) и открывать максимальный доступ к информации (особенности договора, история операций с НЧП). Комфортный удаленный сервис заключается в отсутствии необходимости клиентом посещать отделение.
В-третьих, количество клиентов. Когда услугами частного лица пожелали воспользоваться 500 тыс. граждан и более - это говорит не только об успешной работе страховых агентов, но и о доверии фонду.
Выбор сделан: как перевести пенсионные накопления в НПФ?
Если вопрос о деятельности НПФ (какой выбрать для перевода НЧ пенсии), уже решен, то у работников возникает еще одна проблема: как перевести пенсию в негосударственный фонд?
Для того чтобы заключить договор ОПС с НПФ, необходимо обратиться в офис негосударственной организации по месту регистрации. Из документов с собой нужен только паспорт и СНИЛС. После оформления документации клиенту на руки выдается копия договора, подтверждающего желание перевести пенсионные накопления из ПФ РФ в НПФ.
Но для окончательного перевода НЧП в другой фонд нужно подтверждение в Пенсионном фонде РФ. Это можно сделать несколькими способами:
- При личном визите в ПФ России, заполнив анкету-заявление с согласием о переводе.
- Подтвердив по телефону, указанному в договоре ОПС (или при "обратной связи" от специалиста контактного центра НПФ).
- Отправив согласие по электронной почте или в виде SMS-сообщения.
В 2016 году 25% негосударственных фондов (например, НПФ "Сбербанка") предлагают подтвердить согласие о переводе НЧП "не выходя из офиса": при оформлении ОПС клиенту в течение 2-5 минут приходит SMS-сообщение с кодом, который нужно сообщить менеджеру. Сотрудник вносит код в программу - и заявление автоматически отсылается в ПФР. Повторного подтверждения и личного визита в Пенсионный фонд России не требуется.
Нюансы перехода в НПФ
Перевести пенсионные накопления можно в любой фонд, предлагающий услуги по заключению договоров ОПС и НПО. Процесс перехода занимает 1 год: после подписания договора накопления переводятся в НПФ по истечении года после оформления документов. Переводятся все страховые отчисления, удержанные работодателем, и проценты, начисленные предыдущей компанией (при условии, что прошло 5 лет со дня заключения предыдущего договора). Если клиент расторгает договор досрочно (менее чем через 5 лет), он теряет дивиденды, получая лишь страховые взносы от работодателя (их сумма не может быть уменьшена, так как они уплачиваются в обязательном порядке всеми официально работающими гражданами путем удержания сумм из заработной платы).
Переводить накопления между негосударственными фондами и ПФ РФ можно не чаще одного раза в год.
Лицензия НПФ - что это?
С 2015 года Центробанк начал "чистку" негосударственных фондов, число которых увеличивалось с каждым годом на десятки компаний. Организации, не исполняющие обязательства перед вкладчиками (пенсионные накопления которых не позволяли осуществить выплаты всем клиентам) и нарушающие сроки предоставления отчетности, лишались права (бессрочной лицензии НПФ) заниматься страховой деятельностью на финансовом рынке РФ.
По итогам года лицензию получили 89 фондов, список которых представлен на официальном сайте Центробанка России.
У НПФ отобрали лицензию: что делать клиентам?
В случае аннулирования лицензии у фонда клиенту предоставляется возможность перевести свои накопления в другую частную компанию. При отказе в выборе иного НПФ пенсионные накопления по умолчанию перейдут в Пенсионный Фонд России, с сохранением 6% НЧП.
В рамках закона №422-ФЗ, регулирующего права застрахованных лиц при заключении ОПС в РФ, по итогам 2015 года, 32 НПФ вступили в систему гарантирования НЧП. Это означает, что пенсионные накопления граждан, индексируемые ПФР или НПФ (защищенных "Агентством по страхованию вкладов"), гарантируются государством.
Мораторий на НЧП 2014-2016: когда ждать индексации?
В 2016 году Правительство подтвердило продление моратория на инвестирование НЧП. Причиной является кризис, вынуждающий государство экономить на накоплениях граждан.
Запрет на формирование положенных 6% для инвестирования, по мнению финансовых аналитиков, будет продлен и на 2017 год - пока не стабилизируется рынок и экономика России.
(Пока оценок нет)
В поисках источников прибыльного инвестирования многие люди обращают внимание на такой способ вложения средств, как негосударственное пенсионное страхование и все больше людей стремится осуществить из ПФР. Осуществлением его занимаются специальные фонды (НПФ). Этот источник отличается невысокими рисками, однако и уровень прибыльности у фондов не очень большой. В связи с этим возникает вопрос: ? Стоит сравнить рейтинг НПФ России по доходности и их основные характеристики. Наряду с доходностью НПФ будем рассматривать и .
НПФ Европейский пенсионный фонд
Десятку лидеров НПФ по доходности возглавляет надежный фонд, который работает на рынке уже более 20 лет и пользуется доверием со стороны своих клиентов. Форма собственности Фонда — акционерное общество, он имеет лицензию на проведение деятельности по пенсионному обеспечению и страхованию.
Чтобы лучше оценить эффективность работы фонда, стоит рассмотреть некоторые числовые показатели:
- количество застрахованных лиц (на конец 2015 года) — больше 1,8 млн. человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,43%;
- объем привлеченных пенсионных средств — 58 млрд руб.;
- количество городов России, которые обслуживает Фонд — больше 60.
Надежность фонда подтверждается данными ведущих рейтинговых агентств России и .
НПФ Оборонно-промышленный фонд им. В. В. Ливанова
Этот НПФ вышел на российский рынок с услугами по пенсионному страхованию и обеспечению довольно давно — в 2000 году. С 2006 года Фонд имеет официальную лицензию на осуществление данной деятельности и широкий круг клиентов, многие из которых уже получают свои пенсии.
Для оценки работы Фонда можно рассмотреть такие показатели:
- количество застрахованных лиц — 65 289 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 12,08%;
- пенсионные накопления — 3 721 402 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 1 397 067 тыс. руб.
НПФ Сургутнефтегаз
В пользу этого Фонда говорят несколько вещей:
- срок работы на рынке — Фонд функционирует с 1995 года;
- большой размер собственного имущества;
- крупная величина привлеченных и сформированных пенсионных резервов.
Все это дает вкладчикам чувство надежности и гарантию возвращения вкладов в случае возникновения непредвиденной ситуации. Некоторые показатели деятельности Фонда:
- количество застрахованных лиц — 19 069 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 11,06%;
- пенсионные накопления — 3 492 888 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 11 378 171 тыс. руб.
Кроме застрахованных лиц, около 30 000 участников являются вкладчиками по негосударственному пенсионному обеспечению и почти все они (25 000) уже получают свою пенсию.
НПФ Доверие
Изначальной целью создания Фонда было формирование пенсионного капитала работников предприятий, которые входили в его состав. Далее эта инициатива переросла в деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению и страхованию, которой НПФ занимается и сейчас. Работа Фонда характеризуется такими показателями:
- количество застрахованных лиц — 881 513 человек;
- средняя доходность НПФ Доверие за последние пять лет — 10,87%;
- пенсионные накопления — 33 686 979 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 268 217 тыс. руб.
Деятельность Фонда осуществляется по всей стране — количество его представительств превышает 40.
НПФ БОЛЬШОЙ
Уровень надежности, А++, что означает исключительно высокий — именно такой показатель присвоен данному НПФ рейтинговым агентством «Эксперт РА». Отличительная особенность Фонда — стремление избежать рисков, поэтому в качестве инвестиционных инструментов здесь используются только надежные и проверенные источники. Однако это не мешает НПФ иметь высокий уровень доходности и следующие показатели:
- количество застрахованных лиц — 462 766 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,06%;
- пенсионные накопления — 32 810 482 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 2 405 190 тыс. руб.
Продолжительность работы НПФ на рынке — 20 лет (он был основан в 1995 году).
НПФ Образование и наука
Высокий уровень надежности также присвоен данному фонду, который имеет такие показатели работы:
- количество застрахованных лиц — 13 545 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 10,02%;
- пенсионные накопления — 684 394 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 139 034 тыс. руб.
Несмотря на небольшое количество участников и невысокие размеры привлеченных средств, Фонд гарантирует своим вкладчикам стабильные и своевременные выплаты.
Оренбургский НПФ Доверие
В состав учредителей этого НПФ входят наиболее крупные компании Оренбургской области, по решению которых и был в 1993 году создан данный фонд. Общий вклад, сделанный учредителями, составлял 197 млн. 723 тыс. рублей. Данный фонд за многолетнюю работу накопил значительный опыт в своей сфере и может гарантировать вкладчикам высокий уровень надежности.
Основные показатели деятельности:
- количество застрахованных лиц — 88 991 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 9,46%;
- пенсионные накопления — 3 230 795 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 235 080 тыс. руб.
Многие вкладчики не просто заключили с Фондом договоры страхования, но уже и получают свои пенсии.
НПФ Сбербанка
Лидер по количеству застрахованных лиц и один из первых и наиболее надежных фондов страны — все эти характеристики относятся к . За 20 лет своей работы Фонд сумел достичь следующих показателей работы:
- количество застрахованных лиц — 3 081 710 человек;
- средняя доходность НПФ Сбербанка за последние пять лет — 8,84%;
- пенсионные накопления — 233 783 556 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 11 072 499 тыс. руб.
Цифры говорят сами за себя — чтобы выбиться в лидеры, Фонду нужно лишь немного повысить уровень доходности инвестиций.
НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ
Еще один Фонд с высоким уровнем надежности, учредители которого предпочитают меньшие риски и стабильные инвестиции. Также данный НПФ является лидером по объему привлеченных пенсионных средств. Основные показатели работы:
- количество застрахованных лиц — 3 049 521 человек;
- средняя доходность за последние пять лет — 8,75%;
- пенсионные накопления — 210 500 849 тыс. руб.;
- пенсионные резервы — 21 711 769 тыс. руб.
Также Фонд занимает второе место (после НПФ Сбербанка) по количеству застрахованных лиц.
НПФ Санкт-Петербург
Санкт-Петербург НПФ АО получил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному страхованию и обеспечению в 2009 году и за годы работы сумел добиться высоких показателей прибыльности вложений клиентов. Что касается количества участников Фонда, то их пока немного, однако высокий уровень прибыльности может привлечь новых клиентов.
Основные показатели работы Фонда:
- количество застрахованных лиц — 4 520 человек;
- средняя доходность пенсионных накоплений за последние пять лет — 8,21%;
- стоимость собственного имущества — 1 754 929,82 тыс. руб.
Подводя итоги, можно отметить, что:
- Одним из важнейших показателей работы НПФ является его прибыльность, однако не стоит забывать и о других характеристиках — качестве и надежности услуг.
- Наиболее доходным считается НПФ Европейский пенсионный фонд, средний показатель доходности которого за последние пять лет составляет чуть больше 12%.
- Десятку лидеров замыкает НПФ Санкт-Петербург с уровнем доходности 8,21%.
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Рейтинг надежности НПФ России
Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
| Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
| 3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
| 7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
| 12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
| 14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
| 15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
| 16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
| 19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
Сегодня на рынке пенсионного обеспечения РФ свои услуги предлагают более сотни негосударственных пенсионных фондов. Каждый из них предлагает свои условия, заверяя, что именно в их компании они самые лучшие и выгодные. Когда предложения начинают превышать спрос в ход начинают идти приёмы черной конкуренции и найти по-настоящему надёжный и безопасный фонд становится действительно тяжело. Пока что не был создан официальный рейтинг негосударственных пенсионных фондов России, но таковым можно считать перечень , составленный организацией «Эксперт РА». Он признан Банком России, Министерством финансов РФ и получил официальное одобрен ие ассоциаци и НА НАПФ.
Какую информацию даёт рейтинг?
Информация на данной странице собрана из открытых источников, в том числе — из рейтинга агентства «Эксперт РА». Какую информацию вы сможете почерпнуть про негосударственные пенсионные фонды? Рейтинг покажет: выполняет ли фонд свои обязательства, насколько он надёжен, какова динамика его развития, насколько давно он основан, каков прогноз его деятельности на ближайшие годы, сколько клиентов сейчас у компании, какие суммы выплачиваются, каковы резервные сбережения и доходность. Вы сможете узнать как актуальный рейтинг пенсионных фондов за 2015 год, так и за 5 лет.
Методика присвоения рейтингов
Полный алгоритм присвоения является конфиденциальной информацией, мы лишь расскажем его основные нюансы. Следует понять, что главная задача рэнкинга НПФ — оценка возможности компании полностью и своевременно выполнять взятые на себя обязательства по контрактам . Информация берётся исключительно из открытых источников, в числе которых: выводы актуария, итоги аудита за несколько последних лет , лицензия, устав, пенсионные и страховые правила организации , различные обязательные формы НПФ (отчёты о прибыли и убытках, о направлениях расходования средств, о выполнении обязательств по договорам и др.), инвестиционная стратегия, независимая статистика и проверенная информация из СМИ.
Перечень НПФ с рейтингами формируется вначале без учёта внешних факторов (собственников и государства), а только затем коррелируется с учётом стресс-факторов и прочих побочных источников воздействия. Изучаются позиции на рынке (количество клиентов, география деятельности, репутация компании и её учредителей/инвесторов), проводится финансовый анализ (капитал, резервы, возможные риски, стратегия и её действенность) и оценивается менеджмент в целом (например, прозрачность информации и управление рисками).
Шкала оценки
Такие показатели как доходность или количество клиентов не требуют дополнительной классификации, а вот абстрактное понятие надёжности агентство «Эксперт РА» свело к распределению по классам. Не знаете кому верить и куда перевести пенсионные накопления? Рейтинг лучших НПФ поможет Вам определиться! Каждому фонду присваивается буквенный эквивалент: от E до A++. Рассмотрим подробнее:
E - фонд находится в процессе ликвидации или была отозвана лицензия;
D - компания признана банкротом;
C - отмечены случаи невыполнения обязательств;
C+ - неудовлетворительный уровень надёжности, очень велика вероятность потери лицензии;
C++ - крайне низкий уровень надёжности, большая вероятность того, что фонд не выполнит обязательства, обанкротится или отзовёт лицензию;
B - низкий уровень надёжности;
B+ - не очень высокий уровень надежности, возможны проблемы в ситуациях, связанных с необходимостью в значительных выплатах;
B++ - удовлетворительный уровень;
A - высокий уровень надежности;
A+ - очень высокий;
A++ - исключительно высокий уровень надёжности, успешное сотрудничество гарантировано при любых колебаниях рынка.
Сам факт присвоения негосударственному пенсионному фонду рейтинга, говорит о компании, как об официальной организации и рекомендуется обращаться в первую очередь именно к ним. Рейтинг лучших НПФ России за 2015 год помогает объективно оценивать свои шансы на взаимовыгодное партнёрство и застраховаться от всех возможных неприятностей, связанных с утратой части или полной суммы взносов.
Подводя итоги можно сказать, что самыми главными показателями, на основании которых можно сформировать объективное мнение о компании, являются её среднегодовая доходность, число клиентов, объём накоплений и рейтинг надёжности от «Эксперт РА». Искренне надеемся, что если вы не знаете как НПФ выбрать, то рейтинг за 2015 год на нашем сайте поможет Вам определиться с решением. Желаем удачных и надёжных вложений!
