На рынке страховых услуг в наше время, наблюдается серьезная конкуренция. Но, несмотря на это, постоянно появляются новые организации, которые предлагают различные услуги в этой сфере. Многие предприниматели, которые решили выбрать для себя такую деятельность, интересуются, как открыть страховую компанию России? В этой статье они могут получить ответы на многие вопросы.

Регистрация

Перед тем как открыть страховую компанию, в первую очередь, нужно зарегистрироваться как юридическое лицо. Это может быть ООО, закрытое акционерное общество, либо общество взаимного страхования.

В уставе следует указать перечень видов страхования, которые будет предлагать ваша фирма. Кроме оценки, связанной со страхованием, а также независимой экспертизы, никакие другие виды деятельности в уставных документах указывать нельзя.

Уставной капитал небольшой страховой компании должен быть не менее 20 млн. рублей. Если вы хотите предлагать клиентам страхование жизни, сумма должна быть намного больше.

Чтобы осуществлять деятельность в области страхования, необходимо получить специальную лицензию. На оформление этого документа обычно уходит около 6 месяцев.

Для получения лицензии нужно предоставить следующие документы:

• Бизнес план;
• Расчет тарифов и правила страхования;
• Документы, подтверждающие образование и квалификацию генерального директора;
• Учредительные документы.

По франшизе

Большинство клиентов заключают договора только с крупными солидными организациями, которые имеют большой опыт работы в этой области и безупречную репутацию. Небольшие начинающие страховые компании не вызывают особого доверия, поэтому многие интересуются, как открыть страховую компанию по франшизе. Организация, которая работает от известной фирмы, быстрее продвигается на рынке и находит новых клиентов.

Некоторые фирмы, которые успели приобрести достаточную известность, предлагают купить у них франчайзинг. По страховому бизнесу франшиза обойдется недорого. Ее можно приобрести за 150 тыс. рублей.

Деньги и услуги

Составляя бизнес план страховой компании, следует учесть расходы на аренду или покупку помещения, мебели, оргтехники, различных канцелярских товаров и прочее. Кроме того, следует просчитать, сколько денег вам понадобиться на выплату зарплаты сотрудникам, транспорт, маркетинг, рекламу и оплату коммунальных услуг.

Расходы на старт следует распределить следующим образом:

1. Уставной капитал. Для этого вам понадобится примерно 20 млн. рублей.
2. Аренда помещения обойдется в 2-3 млн. рублей.
3. Оформление документов и регистрация компании – 500 тыс. рублей.
4. Ремонт офиса – 200 тыс. рублей.
5. Оргтехника – 650 тыс. рублей.
6. Маркетинговые и рекламные мероприятия – 100 тыс. рублей.
7. Зарплата персоналу – 3 млн. рублей.
8. Непредвиденные расходы – 350 тыс. рублей.

Если подсчитать все эти расходы, получается, что для открытия страховой компании вам понадобится стартовый капитал в 675 тыс. долларов. Теперь вы знаете, сколько стоит открыть страховую компанию. Это достаточно крупная сумма, но, если дела пойдут успешно, прибыль будет соответствующей.

Персонал

Поскольку официальные страховые компании отбирают для работы только высококвалифицированных специалистов и платят им хорошую зарплату, профессионалы не сидят без работы. К тому же, приток новых кадров в этой сфере небольшой, поскольку по специальности «страхование» обучают только несколько вузов. Поэтому, чтобы подобрать персонал для страховой компании, следует обратиться в кадровое агентство. Желательно набрать за год не менее 150 опытных страховых агентов.

Страховой бизнес будет рентабельным только в том случае, если в нем работают опытные квалифицированные сотрудники. Чтобы компания процветала и была рентабельной, следует мотивировать сотрудников высокой зарплатой, премиями и социальным пакетом.

Можно предлагать работникам обучение. Поскольку это достаточно дорогое удовольствие, можно указать в трудовом договоре, что после обучения он должен работать у вас определенное время.

Филиал страховой компании

По законодательству иностранные фирмы, которые занимаются страхованием, могут беспрепятственно работать на территории нашей страны. Поэтому многие интересуются, как открыть филиал страховой компании? Самое главное – это соблюдать все требования, установленные законом Российской Федерации. Если между гражданами РФ и иностранной компанией возникают спорные вопросы, их будут рассматривать в российских судах.

Работать на территории нашей страны могут организации, которые занимаются этой деятельностью более 5 лет. Если они предлагают страхование жизни, опыт должен быть не менее 8 лет. Кроме того, они должны иметь филиалы, которые работают не менее 5 лет. При этом финансовый актив такой страховой фирмы должен составлять 5 млрд. долларов.

Офис

Страховщики обычно арендуют помещения под офисы. В принципе, открыть офис страховой компании можно в любом районе. Самое главное, чтобы клиенты могли к вам легко добраться.

Не стоит снимать слишком дорогое офисное помещение в центре города. Для начинающей компании это непозволительная роскошь. Выберите приличное недорогое помещение, которое будет соответствовать всем установленным требованиям. Это самый простой и доступный вариант.

Главные проблемы

• В страховом бизнесе могут возникать следующие серьезные проблемы:
• Небольшой размер уставного капитала не позволяет заниматься страхованием крупных объектов.
• Низкая платежеспособность населения. Люди, которые имеют небольшой доход, отказываются от оплаты страховых взносов, поэтому спрос на услуги снижается.
• Отсутствие государственной поддержки. В большинстве областей жизни не установлено обязательное страхование.

Различные подводные камни встречаются в разных сферах предпринимательской деятельности. Чтобы достичь успеха, нужно пройти длинную дорогу конкурентной борьбы. Главное – это суметь объяснить клиентам, что страхование – это нужная и полезная услуга.

Секреты страхового бизнеса

Чтобы компания процветала и приносила прибыль, в самом начале деятельности следует снизить цены, чтобы привлечь внимание клиентов выгодными условиями страхования. Предлагайте им программы, как обязательного, так и добровольного страхования. Если вы не знаете, что нужно чтобы открыть страховую компанию, обратитесь к ведущим специалистам в этой области, которые смогут консультировать вас по разным вопросам.

Видео по теме Видео по теме

Прибыль и рентабельность

Страховая компания будет развиваться быстрее, если вы будете предлагать клиентам расширенный список услуг. Некоторые эксперты считают, что в России страховой бизнес не имеет будущего. Но это не так. Если постоянно наблюдать за состоянием рынка, анализировать мнения специалистов и разрабатывать эффективные маркетинговые мероприятия, вы обязательно добьетесь успеха.

Страховая компания, как бизнес, станет перспективным направлением деятельности, если вы имеет внушительный стартовый капитал и настроены на успех. Просчитать прибыль с первых дней работы невозможно, поэтому, чтобы перестраховаться, можно застраховать свой стартовый капитал в другой компании. В таком случае, даже если вам придется выплатить несколько достаточно крупных сумм, для вашего бизнеса не возникнет никаких серьезных угроз.

Заинтересовала идея, но не хватает денег чтобы открыть столь серьезный бизнес? Тогда рекомендуем вам приглядеться к менее затратным идеям, например

Бизнес, связанный со страхованием, занимает на рынке одно из ведущих мест, выгодное положение, поэтому на нем высокая конкуренция. Но, несмотря на нее ниш для открытия новых компаний достаточно, вследствие чего находится много претендентов, желающих попробовать себя в этой сфере деятельности.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Страхование относится к особенному виду экономических взаимоотношений, гарантирующих страховую защиту физических лиц, предприятий, их интересов от разнообразного рода опасностей и рисков, возмещая за счет денежных средств, формирующихся из уплаченных страховых взносов.

Оно включает различные виды деятельности, к которым относятся:

• первичное страхование;
• перестрахование, осуществляется на установленных договором положениях риска по исполнению своих всех или отдельной части обязательств перед страхователем другому страховщику, которые производят его независимо от характера лицензии;
• сострахование исполняется несколькими страховщиками одного и того же объекта, используется в страховании крупных объектов.

Своя тропинка

Только ОСАГО

Договор страхования ОСАГО, относящийся к обязательному страхованию ответственности владельцев автомобилей является одним из низкорентабельных убыточных продуктов. Полис обеспечивает страховые выплаты потерпевшим лицам за доставляемый вред жизни, здоровью, имуществу на всей территории страны.

Если компания заключает множество договоров по ОСАГО, то компания безоговорочно потерпит убытки очень скоро.

По нему выплачивается максимальная сумма страховки, составляющая 400 тыс. рублей, из которой 240 тыс. идет на возмещение ущерба здоровью, а оставшаяся часть денег составляет возмещение за на нанесенный урон имуществу. Когда нанесен вред здоровью одного человека, то выплаты осуществляются в размере 280 тыс. руб.

При превышении размера предельной компенсации, выплата производится за счет программы по дополнительному страхованию, заключенному обособленно страховщиком и страхователем.

Широкий спектр

Страховая компания не зацикливаясь на одной услуге, может охватить довольно широкий спектр, занимаясь параллельно осуществлением различных видов экспертиз, напрямую касающихся страхования и оценке имущества, нанесенном ему ущербе. Экспертиза и оценка позволять расширить спектр услуг, давая возможность зарабатывать в различных направлениях. Страховые компании по виду оказываемых услуг в России 2019 году разделились на два вида:

• осуществление услуг по личному страхованию, в которое входит страховка жизни, ответственности и посреднической деятельности;
• исполнение услуг по имущественной страховке, включающее в себя сферу недвижимости, транспорта, финансовых рисков.

Виды оказываемых услуг:

• автострахование, относится к одному из самых востребованных, так как любой человек, имеющий автомобиль стремится застраховать свою машину, ограждая себя от негативных последствий и экономя денежные средства;
• страхование имущества, в том числе недвижимости, является добровольным, помогает восстановить имущество, которое было повреждено либо утеряно без дополнительных расходов;
• медицинское страхование относится к сфере социальной защиты населения, дополнительная страховка по медицине позволяет получить качественное медицинское обслуживание у специалистов, имеющих высокую квалификацию по умеренным ценам;
• пожизненное страхование жизни является долговременным контрактом, который заключается двумя лицами, страхователем и страховым агентом. По страховке в случае расторжения договора застрахованное лицо получить ту сумму, которую он накопил. В случае смерти страхователя финансы вручаются прямым наследникам;
• страхование лиц, находящихся в путешествии, обеспечивается защита от непредвиденных обстоятельств, которые связаны с расходами медицинскими, юридическими, административными по всей территории страны и за ее пределами;
• ипотечное страхование способствует уменьшению риска, касающегося денежной компенсации, которые возникают при разных убытках.

Любой вид страхования защищает от всех возможных убытков, потому что является гарантом, обеспечивающим защиту.

Особый вид страхования

Социальная политика стран, имеющих рыночную экономику, привела к образованию системы социального страхования в качестве защиты трудящихся от социальных рисков в сфере профессиональной деятельности, которые выступают в виде болезни, инвалидности, старости, потери кормильца, безработицы.

Его целью является минимизация социального риска, повышение ответственности лиц, вступающих в трудовые отношения. Оно направлено на трудящихся, которые относятся к социально активному населению, носит обязательный и добровольный характер, его деятельность основывается на отчислениях доходов трудящихся, на принципах самоуправления и взаимопомощи.

За профессиональный риск несет ответственность, как отдельный работник, так и работодатель, потому что право на труд подразумевает право на защиту производственной деятельности и следствий, возникающих в ее ходе.

Степень риска зависит от принятого решения, исходящего от субъекта, а определить ее сложно, поэтому введение в России социального страхования очень актуальна. Результаты проведенных исследований подтверждают об увеличения случаев травматизма, профессиональных заболеваний, как следствия нарушения правил техники безопасности.

Представительство существующей компании

По действующему законодательству одним из вариантов является открытие филиала существующей иностранной или отечественной страховой компании. Иностранные обязаны соблюдать требования законов, изданных в России. Спорные ситуации, возникающие в результате деятельности иностранной компании с клиентами, рассматриваются в судах Российской Федерации.

По положению закона «О страховании» к иностранным компаниям, которые открывают филиал, предъявляются требования:

• опыт работы в сфере страхования должен быть равен 5 годам , а по страхованию жизни 8 годам;
• уставный фонд компании должен составлять более 5 млрд. долларов .

Чтобы открыть филиал необходимо подобрать соответствующую компанию, провести переговоры и подписать договор.

По франшизе

Клиенты стремятся заключать договора со страховыми компаниями, которые действуют на рынке продолжительное время и приобрели достаточную известность, завоевали определенный имидж. Вновь открытая компания не всегда вызывает доверия у них, поэтому наилучшим вариантом может стать франшиза.

Компания, осуществляющая деятельность от имени известной фирмы за определенную плату, быстрее продвигается на рынке.

Такая форма деятельности начала приобретать популярность, связана она с тем, что некоторые почтенные компании предлагают приобрести у них франчайзинг. Франшизу по страховому бизнесу можно купить дешево. Минимальная сумма вложений по ней равна 150 тыс. рублей.

Требования к страховым компаниям

Лицензия

Страховой компании необходимо получить лицензию, которая узаконить его деятельность и позволить войти в Единый Государственный реестр организаций по страхованию. Лицензия выдается после получения сертификата на осуществления деятельности. Она оформляется до одного года, так как производится тщательная проверка сведений.

Чтобы получить лицензию необходимо составить пакет документов и предоставить их в органы Государственного Страхового Надзора, состав которого состоит из:

• Учредительных документов компании, завизированных учредителями, содержащего сведения о предоставляемых услугах по страховке;
• бизнес плана;
• детально разработанных «Правил страхования»;
• расчетов по вычислению тарифов на услуги, реализуемые в компании;
• сертификата, удостоверяющего квалификацию генерального директора и практический опыт работы;
• квитанции об уплате государственной пошлины.

Уставный фонд

Любая страховая компания не может начать свою деятельность без Уставного фонда, который зависит от вида деятельности.

Действующей законодательной базой установлен минимальный порог фонда, составляющий 20 млн. рублей.

Для производства страхования жизни приведенная сумма увеличивается в несколько раз.

Начало работы

Регистрация

Зарегистрировать свою компанию в соответствующих Государственных органах можно в качестве юридического лица, имеющего статус ООО, ЗАО, ОАО, ОВС.

Порядок процесса регистрации осуществляется согласно нормативным актам, в число которых входят:

• Федеральный закон, именуемый «О страховании»;
• Указ Президента «О страховой деятельности» №530, который был обнародован в 2006 году в августе месяце;
• Положение «О страховой деятельности», утверждённое Указом Президента №530;
• Постановление Совета Министров.

Чтобы зарегистрировать компанию в Министерство финансов подается заявление, составленное по унифицированной форме.

К нему должны быть приложены документы:

• решение учредителей о создании страховой компании;
• копии Учредительных документов, заверенные нотариусом;
• документ кредитного учреждения, удостоверяющий о полной оплате уставного фонда.

Офис

Основными требованиями к офису являются к местоположению, достаточной площади помещения, внутреннего оформления помещений, стоянок для транспорта. Наилучшим вариантом является расположение офиса в центре города, вблизи метро, бизнес-центров.

Площадь офиса должна быть не менее 500 м для создания комфортных условий для работы с клиентами, а в филиалах 150 м.

Дизайн офиса должен производить хорошее впечатление и создавать респектабельный вид, помещение лучше оформить в едином стиле. Помещение обставить подходящей мебелью.

Агентская сеть

Целью деятельности агентской сети является создание наиболее оптимизированной системы.

Она должна быть способна:

• качественно удовлетворить потребности клиентов;
• повысить профессиональный уровень страховых консультантов;
• создать высокостабильный объем продаж;
• разработать эффективный менеджмент.

Штатное расписание агентской сети состоит из:

• старшего менеджера, обеспечивающего деятельность страховой компании;
• менеджера, отвечающего за отдельные виды услуг;
• страховых консультантов, производящих продажу.

В ходе производственной деятельности необходимо обучать профессиональным навыкам, направляя на курсы повышения квалификации, чтобы создать команду высокопрофессиональных кадров.

Страховой бизнес в цифрах

Расходы на старт

На открытие страховой компании необходимы денежные средства, которые расходуются на закупку или аренду помещения, закупку оргтехники, мебели, приобретения канцелярских товаров, уплату заработной платы сотрудникам, маркетинговые и рекламные мероприятия, на транспортные услуги, оплату коммунальных услуг. Их размер зависит от масштаба оказываемых услуг.

Первоначальные расходы распределяются следующим образом:

• уставной капитал – 20 млн. рублей ;
• на аренду помещения от 2млн. рублей до 3 ;
• оформление и регистрацию документов – 500 тыс. рублей ;
• капитальный ремонт помещения – 200 тыс. рублей ;
• приобретение оргтехники – 650 тыс. рублей ;
• закупка оборудования – 250 тыс. рублей ;
• рекламные мероприятия и маркетинг – 100 тыс. рублей ;
• непредвиденные расходы администрации – 350 тыс. рублей;
• заработная плата сотрудников – 3 млн. рублей .

Всего расходов на старт: 28050 тыс. рублей или 675 тыс. долларов.

Прибыльность

Страховая компания развивается и приносит прибыль, благодаря расширению списка услуг, которые предлагает клиентам. Успешная компания получает прибыль в размере 10 % от размера страховых премий.

Чтобы оценить прибыльность страховых операций по обособленным видам либо по всем исследователи производят расчет прибыльности по формуле:

где П – размер суммы прибыли за отчетный период времени:

П п – величина суммы поступлений по всем или одному виду страхования.

Допустим, что компания получила чистую прибыль, равную 580 тыс. руб. за месяц, при этом сумма поступлений от всех видов страхования составила 350 тыс. руб .

Тогда показатель прибыльности равна: Р = 580/350 = 1,65

В расчете прибыли за основу принимается нормативная прибыль, выраженная в тарифах предоставляемых услуг. Снижение тарифов и более выгодные условия страхования совместно с обширным спектром услуг повысят прибыльность компании и привлекут клиентуру. По итогам анализа рынка, нормальным сроком окупаемости считается продолжительность, составляющая 3-5 лет.

Вероятность успеха по статистике

Прогнозы экспертов по результатам исследований, которые постоянно проводятся на рынке, раскрывают возможности развития и продвижения бизнеса по страхованию.

Хотя некоторые эксперты подмечают, что в России бизнес по страхованию не имеет будущего.

Чтобы деятельность компании с первых дней стала успешной, необходимо изучать, наблюдать за состоянием рынка, соизмерять мнения и проводить их анализ для разработки маркетингового плана мероприятий, улучшающих и повышающих продуктивность деятельности страховой компании.

* В расчетах используются средние данные по России

Стартовые вложения:

100 000 - 400 000 ₽

Премия страховым агентам:

Чистая прибыль:

50 000 - 150 000 ₽

Срок окупаемости:

Реально ли открыть свой страховой бизнес и сколько можно на нем можно заработать? Разбираемся в основных понятиях и форматах, анализируем страховой рынок, подсчитываем инвестиции.

Страховой рынок РФ в последние годы находится на подъеме, особенно это заметно на фоне череды кризисных явлений, которые затрагивают другие сферы бизнеса России. Входить на этот рынок, на наш взгляд, необходимо уже обладая опытом работы и наработанными клиентами в данной сфере. Обеспечивая достаточную рентабельность, страховой бизнес позволит предпринимателю начать собственный бизнес с минимальными инвестициями.

Основные понятия страхового бизнеса

Страхованием называется способ возмещения убытков, которые потерпело физическое или юридическое лицо, посредством их распределения между участниками системы. Как в бизнесе, так и в обычной жизни людей периодически возникают риски убытков. Это могут быть простые риски, такие как пожар или несчастный случай. Могут быть и более сложные риски, такие как ответственность за невыполнение контракта или риск непредумышленного нанесения вреда. Возникновение всех этих рисков могут нанести серьезный финансовый ущерб как юридическому, так и физическому лицу. Минимизировать потери от таких рисков помогут страховые компании.

Профессиональный набор для создания идей бизнеса

Трендовый продукт 2019..

Если коротко, то страхование представляет собой отношения между страховщиком (тот, кто оказывает услуги страхования) и страхователем (тем, кто страхует свои риски) по защите интересов как физических, так и юридических лиц при наступлении страховых случаев, то есть определенных событий, которые могут привести к возникновению финансовых потерь страхователя, за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых премий. Страховая премия - это сумма, периодически уплачиваемая страхователем страховщику в соответствии с договором страхования. Ее также называют брутто-премией или страховым взносом.

Говоря простым языком, страховые компании собирают взносы страхователей, которые за определённый период в сумме гораздо меньше, чем страховое возмещение, выплачиваемое страховщиком при возникновении определенных убытков страхователя. Однако, так как страховая компания собирает взносы со многих страховщиков, у части которых риски по факту не наступают, то эта разница между собранными страховыми взносами со всех страховщиков и выплаченными страховыми возмещениями и составляет доход страховой компании. В связи с этим сумма страховых взносов тщательно просчитывается исходя из статистических данных возможности наступления страхового случая, количества страхователей и суммы возможного возмещения ущерба.

В этом и состоит основная сложность для страховой компании. Если страховая премия будет очень велика, то страховщикам невыгодно будет страховаться, они будут предпочитать нести риски финансового ущерба при возникновении потерь самостоятельно, и страховая компания не получит доход. С другой стороны, если суммарные страховые выплаты будут меньше суммы страховых возмещений, то страховая компания разорится.

Дополнительно, кроме сумм страхового возмещения, страховая премия должна покрывать операционные издержки компании, обеспечивать определенный размер прибыли и учитывать отчисления на создание страховых резервов. Для точного расчета и балансировки страховых выплат и страхового возмещения используются сложные математические формулы и методики, которые разрабатываются каждой страховой компанией.

Анализ страхового рынка России

Страховой рынок по своей эффективности можно назвать одним из самых прибыльных направлений бизнеса в России. Например, за 2017 год страховыми компаниями получено более 1278 миллиардов рублей страховых премий, что на 8,3% выше сумм, собранных в 2016 году. Как вы видите, для текущей ситуации в экономике России, находящейся в кризисе, такие темпы роста являются весьма достойными.

С другой стороны, в 2017 году страховыми компаниями было проведено 509,7 миллиардов рублей в качестве страховых выплат. По сравнению с 2016 годом, выплаты увеличились только на 0,77%. Такая динамика характеризует опережающий темп роста доходов страховых компаний над расходами. Как несложно подсчитать, страховые компании выплачивают менее 40% собранных средств. В РФ не так много отраслей, которые обеспечивают более чем 60-ти процентную маржинальность (то есть отношение доходов и прямых расходов).

Темп роста страховых премий в сегменте страхования жизни немного снизился (53,7% в 2017 году, 66,3% в 2016 году), но по объему прироста премий 2017 год оказался рекордным – почти 116 млрд рублей. По сути, в настоящее время именно страхование жизни является основным локомотивом развития страхового рынка.

В связи с долгосрочностью страхования жизни, выплаты по этим договорам еще не вошли в активную фазу, что обеспечивает особую доходность сегмента. Следует учесть, что развитие сегмента страхования жизни в основном идет в основном через банковский канал и ориентировано на инвестиционное страхование, которое предлагается как альтернатива депозитам. При получении кредита многие банки включают в сумму банковского процента определённую сумму, которая направляется на страхование жизни клиента, тем самым банк, страхуя жизнь клиента, снижает свои риски невыплаты кредита в случае его смерти. Разумеется, за все это платит получатель кредита.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Существуют и незаконные способы привлечения клиентов к добровольному страхованию жизни, которые тем не менее активно используются страховыми компаниями. Например, некоторые страховые компании продают полиса ОСАГО только при приобретении полиса страхования жизни. Это незаконно, но в регионах такой прием активно используется страховыми компаниями.

Основными направлениями страхования в РФ стали: страхование жизни, страхование средств наземного транспорта, страхование авиационных и космических рисков, сельскохозяйственное страхование, страхование имущества юридических лиц, страхование имущества граждан, добровольное страхование ответственности, Обязательное страхование ответственности владельцев опасных объектов, обязательное страхование ответственности перевозчика, обязательное страхование автогражданской ответственности. Как видите, рынок страховых услуг достаточно широк.

Готовые идеи для вашего бизнеса

В настоящее время в России действуют 246 страховых компаний. Наибольшее число страховщиков зарегистрировано: в г. Москве – 128, в г. Санкт-Петербурге и Республике Татарстан - по 12 организаций, Московской области – 9, Самарской области – 7, Ханты-Мансийском автономном округе – 6.

Количество страховых компаний в 2017 году уменьшилось на 30. Если в предыдущие годы большинство отзывов лицензий связано с невыполнением предписаний регулятора и принудительным отзывом лицензий, то в 2017 году 21 компания отказалась от лицензий добровольно.

Таким образом, общая тенденция на страховом рынке характеризуется ростом его объемов и прибыльности, но крупные компании постепенно выдавливают с рынка своих более мелких конкурентов или поглощают их.

Типы страховых организаций: какой бизнес реально открыть

В России существуют три вида организации страхового бизнеса: страховая компания, страховой брокер и страховое агентство. Все эти три вида существенно отличаются друг от друга как по финансовой модели бизнеса, так и по характеру деятельности. Рассмотрим, в чем их отличия.

Страховая компания - это юридическое лицо, оказывающее услуги в сфере страхования и выступающее в роли страховщика. Страховая компания берет на себя финансовые обязательства по возмещению ущерба в момент наступления страхового случая. Для страховой компании обязательна лицензия от органа государственного страхового надзора.

Страховым брокером является организация, оказывающая услуги страхователю по выбору наилучшего страховщика и его конкретного страхового продукта, а также осуществляющая помощь страхователю в получении страхового возмещения. По сути, это консультационная компания на страховом рынке, которая получает вознаграждение не в виде страховой премии, как страховая компания, а в виде комиссионного вознаграждения от самого клиента. Страховому брокеру на осуществление деятельности требуется лицензия. Дополнительно, страховой брокер проводит оценку рисков страховщика, указывает, какие риски необходимо застраховать, в какой компании - это лучше сделать и как скорректировать договор со страховой компанией, чтобы страхователь гарантированно получил возмещение в случае наступления страхового случая.

Готовые идеи для вашего бизнеса

Страховым агентом может быть юридическое или физическое лицо, осуществляющее продажу полисов от имени страховой компании. Вознаграждение за работу страховым агентам выплачивает непосредственно страховая компания. Страховому агентству лицензия не требуется. Соответственно, все риски и финансовую ответственность перед страхователем несет страховая компания, от имени которой работает страховой агент.

Основными документами, регулирующими страховую деятельность в Российской Федерации являются законы, подзаконные акты, стандарты, указания и прочие документы, которых насчитывается более 50. Без квалифицированного юриста нет смысла пытаться разобраться в этом большом объеме документов. Но если вы хотите получить общее представление о юридическом обеспечении страховой деятельности, начните с изучения закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 03.08.2018) "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Остановимся на наиболее важном моменте, касающемся открытия страхового бизнеса.

В июле 2018 года Госдума РФ приняла закон о повышении требований к страховым организациям. Данный закон предусматривает поэтапное увеличение минимального размера уставного капитала страховых компаний до 300 миллионов рублей (ранее 120 миллионов рублей), для занимающихся страхованием жизни до 450 миллионов рублей (ранее было 240 миллионов рублей), для тех компаний, которые занимается перестрахованием, то есть когда один страховщик страхует риски другого, до 600 миллионов рублей (ранее было 480). Минимальный размер уставного капитала страховых компаний, осуществляющих обязательное медицинское страхование, должен составлять 120 миллионов рублей. Таким образом, минимальные вложения в создание страховой компании составят не менее 150 миллионов рублей.

Для создания компании, осуществляющей посредническую деятельность в качестве страхового брокера, компания должна будет представить банковскую гарантию на сумму не менее 3 миллионов рублей или документы, подтверждающие наличие у него собственных средств в аналогичном размере.

Закон вступает в силу с 1 января 2019 года. Но не стоит пытаться открыть страховую компанию ранее этого срока с меньшим уставным капиталом, так как с момента вступления в силу указанного закона все участники страхового рынка будут обязаны увеличить свой уставной капитал. Требования к увеличению уставного капитала будут входить в силу постепенно в течении нескольких лет.

Таким образом, говоря о страховом бизнесе, мы можем обоснованно исключать из перечня возможных для открытия бизнеса компаний организации типа страховой компании, так как требования для ее открытия очень велики и будут ужесточаться. Речь может идти только о компании, осуществляющей деятельность в качестве страхового брокера или страхового агента.

Страховой брокер vs страховой агент – что выгоднее

В России действуют порядка 70 страховых брокеров. Это очень небольшое количество компаний для страны с населением более 140 миллионов человек.

Как мы писали выше, страховой брокер помогает страховщику выбрать и получить лучшие условия на рынке страхования по своему страховому продукту. Однако, он и оплачивает услуги страхового брокера. Конечно, страхователь при этом экономит собственное время на изучение всего рынка и множества предложений на нем, а также на поиск действительно надежной страховой компании.

Размер вознаграждения за услуги страхового брокера составляет порядка 20% от стоимости полиса. Это достаточно значительная сумма, клиент не всегда готов пойти на такие траты. Помимо этого, величина банковской гарантии или собственных средств страхового брокера должна составлять не менее 3 миллионов рублей.

Дополнительно, существующее требование использования нового плана счетов предполагает наличие программного обеспечения стоимостью около 1,2 млн рублей, и еще примерно 400 тыс. рублей в год требуется на его обслуживание. И это помимо расходов на заработную плату сотрудников, содержания офиса и прочих расходов на ведение бизнеса. Такая ситуация и приводит к тому, что количество страховых брокеров с каждым годом уменьшается – многие игроки на этом рынке отказываются от лицензий.

Конечно, есть ряд компаний, которые называют себя страховыми брокерами, однако из них не более 5% имеют лицензию на брокерскую деятельность, то есть, только эти 5% работают законно.

Что касается страховых агентств, то требований к их работе практически никаких нет, их деятельность регулируют страховые компании, от имени которых они работают. Можно зарегистрировать и общество с ограниченной ответственностью, и работать как индивидуальный предприниматель. Никаких требований к уставному капиталу или особым формам бухгалтерского учета. Единственной сложностью является необходимость пройти собеседование в страховой компании, агентом которой вы хотите быть. Нужно показать и знание рынка страховых услуг, и наработанную клиентскую базу. Конечно, предпочтение отдается агентам, уже имеющим опыт работы в страховых компаниях.

Итак, делаем вывод, что в настоящее время в РФ организация деятельности страхового брокера является очень затратным и сложным делом. Если мы говорим о малом бизнесе, то необходимо открывать страховое агентство.

Доходы и расходы страхового агентства

Деятельность страхового агентства – это работа с людьми. По сути, страховое агентство представляет собой фирму, в которой работает несколько страховых агентов.

Как мы писали выше, открытие страхового агентства – это бизнес профессионалов. Он подходит тем, кто уже некоторое время отработал страховым агентом в штате компании. И если вы такой профессионал, то и бизнес будет вам по плечу. Целесообразно начинать деятельность по открытию страхового агентства с одного человека. Так проще без особых инвестиций увидеть страховой бизнес и его перспективы изнутри.

На первом этапе, для открытия такого бизнеса лучше открыть ИП. Первое время можно вообще обойтись без офиса. Вам понадобится только компьютер, принтер со сканером и рабочее место. То есть минимальные инвестиции для открытия такого бизнеса составят около 50 тысяч рублей.

Основным кодом ОКВЭД необходимо выбрать 66.29.9 «Деятельность вспомогательная прочая в сфере страхования, кроме обязательного социального страхования».

Если вы уже обладаете достаточным опытом работы и знаете бизнес, то можно открыть фирму с тремя-четырьмя страховыми агентами. Расходы на открытие фирмы с тремя работающими страховыми агентами составят около 150 тысяч рублей. Требования к офису, в данном случае, минимальные, поэтому можно подобрать небольшое готовое помещение, желательно с мебелью и не нуждающееся в ремонте. Таких помещений на рынке коммерческой недвижимости достаточно в любом регионе.

Конечно, подобное страховое агентство не сразу выйдет на окупаемость, как и любой бизнес. Но заработная плата страхового агента, как правило, состоит в основном из премиальной части, окладная часть минимальна. Поэтому, для агентства из трех человек вам необходимо отложить небольшой оборотный фонд на выплату арендной платы помещения, небольшой окладной части заработной платы сотрудникам и прочие операционные расходы, например, оплату связи и канцелярских товаров. Таким образом, для открытия небольшого страхового агентства Вам потребуется около 400 тысяч рублей.

Конечно, можно обойтись и гораздо меньшей суммой, но в таком бизнесе желательно иметь небольшой запас финансов для обеспечения работы фирмы, который необходим для наработки постоянных клиентов и отработки бизнес-процессов. Минимальная же сумма инвестиций, на наш взгляд, может уложиться в 100 тысяч рублей.

Страховой бизнес успешен, когда страховые агенты являются профессионалами. Средняя премия страхового агента составляет порядка 10-30% от стоимости полиса в зависимости от типа страхового продукта. Как владелец бизнеса вы оставляете себе часть суммы, которую зарабатывает страховой агент и это является доходом вашего бизнеса.

Наиболее часто вам придется продавать страховые продукты по следующим направлениям:

ОСАГО и КАСКО;

страхование жизни и здоровья;

страхование имущества физических и юридических лиц;

страхование предпринимательской деятельности.

При наличии трех квалифицированных страховых агентов прибыль вашей компании составит около 50-70 тысяч рублей в месяц на начальном этапе. Далее все зависит от того, насколько успешны будут продажи. В случае успешных продаж прибыль вашей компании может вырасти, при указанном количестве сотрудников, до 100 – 150 тысяч рублей. Если дела пойдут успешно, то штат агентов можно расширить до 10-15 человек.

Как правило, срок окупаемости вложений при открытии страхового агентства составляет от 3 месяцев до полугода.

Маркетинг и продвижение страхового агентства

Прежде всего вам необходимо понять своего потенциального клиента. Изучить его мотивы, доход, определить, какие страховые продукты необходимы клиенту в первую очередь.

Личный контакт. Основа успеха в страховом бизнесе – личный контакт с клиентом. Поэтому, на первое место становятся личные качества страховых агентов. Коммуникабельность, отличное знание страховых продуктов, презентабельный внешний вид агентов являются основой успеха. Основы технологии продаж, работы с возражениями и знание основ психологии являются обязательными для страхового агента.

Сайт. Необходимо сделать хороший и понятный сайт с продуктами вашего страхового агентства. Продвижение в социальных сетях также может существенно увеличить количество ваших клиентов.

Контекстная реклама. Неплохо будет работать и контекстная реклама, если ее правильно таргетировать на нужный тип клиентов и регион. Удачная вывеска и офис в месте с высокой проходимостью позволят привлечь клиентов на простые продукты, например, ОСАГО.

Более 80% информации об агентстве должно носить имиджевый характер и направлено на формирование позитивного взгляда на ваше агентство с точки зрения покупателей страховых услуг. Учитывая специфику бизнеса нужно постараться сделать рекламу запоминающейся. Кое-какие рекламные идеи можно подчерпнуть из подборки "25 креативных видеороликов страховых компаний" .

Страховое агентство по франшизе

Приобретение франшизы страхового агентства позволяет снизить риски открытия бизнеса. Вы получаете право на работу от имени известного бренда, некоторый поток клиентов, направляемый непосредственно владельцем франшизы, набор обучающих тренингов для агентов и регламенты бизнес-процессов. В некоторых случаях вам будет обеспечена юридическая и бухгалтерская поддержка бизнеса.

Стоимость приобретения подобной франшизы составляет от 50 тысяч рублей. Необходимые инвестиции в открытие страхового агентства по франшизе составляют от 120 тысяч рублей. Роялти начинается от суммы в 8 тысяч рублей.

Дополнительно, владелец франшизы может предоставлять следующие услуги:

обучение сотрудников страховым продуктам и технологиям продаж;

заключение договоров со страховыми компаниями;

документы для организации процесса работы;

систему мотивации персонала.

Ввиду сравнительно небольшой стоимости франшизы стоит рассмотреть возможность ее приобретения, тем более, что предлагается большое количество подобных вариантов франшиз и существует возможность выбора.

Проанализировав возможности, которые предлагает страховой рынок для открытия собственного бизнеса, мы считаем целесообразным остановиться на выборе формы организации в виде страхового агентства, как наиболее прибыльного, и, вместе с тем, требующего минимальных инвестиций. Развитие этого рынка в последние годы обусловило наличие множества свободных ниш в данной сфере бизнеса. Ключевым фактором успеха для данного бизнеса будет являться привлечение высокопрофессиональных страховых агентов.

1278 человек изучает этот бизнес сегодня.

За 30 дней этим бизнесом интересовались 95989 раз.

Калькулятор расчета прибыльности этого бизнеса

Бизнес, связанный со страхованием сложно назвать стабильным и практически невозможно спрогнозировать его доходность или убыточность. В этой сфере регулярно бывают как спады, так и резкие скачки и виной тому экономическая нестабильность.

Однако страхование уже давно прошло этап становления и на данный момент является для начинающих предпринимателей. В данной статье содержится исчерпывающий ответ на вопрос, интересующий многих начинающих предпринимателей: “Как открыть страховую компанию?”.

Страхование условно подразделяется на несколько масштабных отраслей, изучив более подробно которые, нужно определиться, чем именно будете заниматься вы.

Отрасли страхования

• Предпринимательские риски (образование убытков, потери доходов);
• Ответственность (обязанности).
• Личное (здоровье человека, его жизнь или трудоспособность).
• Социальное (уровень доходов).
• Имущественное (человеческие материальные ценности – авто, урожай, животные, дома и прочее).

Страхование – есть внесение юридическим или физическим лицом денежных средств компании, которая в случае наступления определенного события (страхового случая) обязуется выплатить ему компенсацию.

И если еще несколько лет назад страхование народом, привыкшим надеяться на авось воспринималось как бесполезная, непонятная процедура, то сегодня уже многие оценили преимущества этой деятельности и нормально относятся к этой процедуре.

А более предприимчивые личности зарабатывают на этом деньги, но каждый ли желающий может открыть собственную страховую компанию?

Порядок действий по открытию собственной страховой компании

Для открытия собственной страховой компании понадобится тщательно продумать, что именно будете вы страховать. После понадобится выполнить несколько шагов:

• и получить лицензию;
• арендовать и обустроить помещение под офис;
• набрать
• привлечь клиентов.

Каждый этап более подробно рассмотрим ниже.

Регистрация деятельности

Для осуществления страховой деятельности можно выбрать практически любую правовую форму – ОАО, ЗАО, ООО. Наиболее простым в оформлении является последний вид, а именно для регистрации которого потребуется собрать определенный пакет документов.

До подачи заявления на регистрацию необходимо определиться с названием компании, которое должно содержать Кроме наименования организации, уже должен быть определен круг учредителей и директор.

Представить в налоговую службу понадобится копии паспортов с оригиналами всех учредителей и руководителя, ИНН и прописку последнего, УК, документы об адресе компании, сообщить название организации в полном и сокращенном виде, размер уставного капитала.

В процессе регистрации понадобится указать вид деятельности – страхование с подробным перечислением всех его видов, которыми вы планируете заниматься.

Ничего, кроме него указывать не нужно, если только дополнительная деятельность не связана с основной, как, например, оценка или экспертиза.

После потребуется получить лицензию. Компания должна удовлетворять следующим требованиям для ее получения:

1. Наличие необходимой суммы уставного капитала:

• от 25 000 МРОТ при осуществлении типов страхования иных, чем жизни страхование;
• если предполагается страхование и жизни в том числе, тогда от 35 000 МРОТ;
• от 50 000 МРОТ только при проведении перестрахования.

2. Соотношение между страховой премией и собственными средствами соблюдены:

• Взятая по отдельному риску максимальная ответственность не превышает 1/10 всех средств организации.
• Регистрация на территории РФ.

Какие документы потребуются?

Для получения лицензии понадобится обратиться в Департамент страхового надзора Минфина РФ и предоставить им следующие бумаги:

• документы по страхованию (бизнес-план, тарифы и правила страхования),
• документ, подтверждающий оплату УК;
• документ о регистрации;
• в случае внесения имущества учредителем в счет УК понадобится предоставить акт его сдачи-приемки;
• данные о руководителе;
• баланс и расчет соотношения активов и обязательств;
• заявление (с указанием названия, адреса, индекса, контактов компании).

Поиск помещения под офис

Для офиса потребуется найти площадь размером от 200 кв. м. если есть желание можно сделать его крупнее (до 400).

Лучшим по проходимости местом считается центр города, однако, высокая стоимость аренды помещений там заставляет искать альтернативу.

Это могут быть оживленные улицы, первые этажи бизнес-центров, главное, чтобы здание было не в спальном районе. Найти вашу компанию должно быть легко, наличие рядом остановки маршрутных транспортных средств или метро обязательно.

Пусть это будет старое здание, главное, чтобы с дороги его было хорошо видно и люди, проезжающие мимо в автобусах, машинах могли заметить крупную вывеску с названием вашей страховой компании.

Офис компании – ее лицо, не стоит скупиться и на ремонте, в помещении должно быть чисто, светло, современно, просторно. Необходимо оборудовать внутри подсобное помещение, кабинет управляющего, зал для обслуживания клиентов, площадь для агентов.

Наличие в зале кулеров, кондиционеров придадут офису солидности. Различные плакаты, проспекты с информацией о ставках, книга жалоб и предложений также должны находиться в помещении.

Понадобится закупить офисную мебель, шкафы, сейф, стеллажи, оргтехнику, канцелярские товары, расходные материалы, печати и прочее.

Набор сотрудников

Подбирая страховых агентов, стоит определиться хотите ли вы их обучать сами или же нет. В первом случае проще найти желающих, но придется потратиться на обучение, да и проверить эффективность такого сотрудника получится уже только после обучения.

В любом случае необходимо с обучающимися заключить договор, обязывающий их работать у вас после прохождения курсов в течение определенного времени, чтобы деньги были потрачены не зря.

Второй вариант предполагает поиск специалистов, найти которых бывает достаточно сложно. Действительно хороших агентов придется переманивать у конкурентов, предложив им более гибкий график и большие проценты от продаж.

Минимальный штат страховой компании

• директор;
• агенты около 20 на начальном этапе (чем их больше, тем и прибыль выше);
• уборщица;
• педагог (если планируется обучать кандидатов).

Привлечение клиентов

Распечатка листовок, развешивание баннеров, объявления по телевидению, радио – второй шаг.

Третий и основной – привлечение клиентов агентами. Предположим вы занимаетесь страхованием автомобилей, значит, искать клиентов необходимо в автосалонах, автосервисах, на автостоянках и т. п.

Большая часть клиентов нарабатывается именно таким «живым» способом и чем убедительнее будет звучать речь агента, тем больше найдется желающих застраховать свое имущество в вашей компании.

Бизнес-план страховой компании

• Устав от 20 млн рублей.
• от 30 000 рублей.
• Аренда от 100 000 рублей.
• Ремонт, обустройство, закупка техники и мебели от 300 000 рублей.
• от 250 000 рублей.
• Реклама и сайт от 80 000 рублей.

На первоначальном этапе потребуется вложить от 20 760 000 рублей.

Рентабельность страховой компании

Несмотря на крупные первоначальные вложения страховой бизнес считается достаточно прибыльным делом. При правильной организации, подборе квалифицированных сотрудников страховая компания может окупиться уже менее чем за четыре года, при условии, что 10% будет оставаться в бюджете от страховой премии.

Проблемы, встречающиеся в процессе открытия и работы страховой компании

В создании страхового можно выделить несколько основных, часто встречаемых сложностей.

1. Отсутствие стартового капитала

Решить эту проблему можно поиском инвесторов. Прежде чем приступать к этому делу необходимо составить успешный, который смог бы заинтересовать потенциального инвестора и выделить вас из массы других предпринимателей.

И о выгодных условиях для вкладчика не стоит забывать, они должны быть немного приятнее и прибыльнее для него, чем у других подобных компаний.

2. Дефицит качественных кадров

На этапе подбора персонала также могут возникнуть трудности. Может быть много желающих, а вот тех, кто действительно сможет привлечь клиентов и поднять доход компании найти сложно. Выход – поиск среди знакомых, переманивание у конкурентов, мотивация для агентов.

3. Вероятность того, что одновременно наступит множество страховых случаев

Спрогнозировать этот момент невозможно и только надеяться остается, что не случится такого. Но в расчет брать этот факт необходимо.

Начать свое дело в сфере страхования достаточно сложно, но можно, располагая необходимой денежной суммой или имея инвесторов.

Для открытия страховой компании понадобится получить лицензию, а после начинать подыскивать сотрудников, обращая особенное внимание на их способность убеждать и заинтересовывать. Успех бизнеса, несомненно, зависит от мастерства руководителя, но в страховом деле и агенты играют не последнюю роль.

Не знаете, как самостоятельно открыть страховую компанию в России и в чем особенности ведения бизнеса на территории РФ? Смотрите следующее подробное видео:

Развитые страны уже давно активно используют все виды страхования, для обеспечения безопасности и снижения рисков потери движимого и недвижимого имущества. Открыть филиал страховой компании в нашей стране менее выгодно, чем на западе. Бизнес имеет большие перспективы в недалеком будущем, поэтому находить новых клиентов нужно уже сейчас. В областных городах конкуренция достаточно высокая, но, несмотря на это, страховой бизнес имеет большие перспективы.

Каждый инвестор стремиться снизить риски потери своих вложений, поэтому полностью страхует свою недвижимость, в которую входит новые объекты жилья, торговые центры, квартирные дома. Перечень услуг, которые предоставляет страховая компания достаточно большой, рассмотрим самые популярные полисы.

Виды услуг страховой компании

• Страхование жизни. В обмен на оплату страховки, компания предоставляет гарантию выплаты конкретной суммы доверенному лицу, в случае ухода клиента из жизни.
• Страхование жилья. Имея на руках полис страхования, клиент имеет гарантию возмещения убытков в случае непредвиденных обстоятельств, таких как, пожар, потоп, взлом, с целью ограбления.
• Страхования авто. Полис имеет несколько видов страхования. Один из лучших «Все включено», водитель получает полную гарантию возмещения убытков от любых рисков.

Руководство

Открыть филиал страховой компании возможно с приобретением франшизы у конкретной фирмы. Руководители таких компаний заинтересованы развивать их дочерние филиалы, поэтому предоставляется любую помощь на разных этапах работы. Кроме всей необходимой документации, филиалы получают бренд страховой компании, который могут использовать для привлечения новых клиентов.

Грамотное составление бизнес-плана поможет наладить эффективную работу финансирования, особенно если в системе присутствуют заемные средства. Организация бизнеса должна быть построена таким образом, чтобы рентабельность компании позволяла ей успешно развиваться.

Перед тем, как открыть филиал страховой компании нужно зарегистрировать ее на юридическое лицо. Это может быть ООО, ЗАО или ОАО. Кроме того, страхование относиться к виду деятельности, которое подлежит обязательному лицензированию. Для получения лицензии нужно написать заявление, собрать весь необходимый пакет документов, оплатить госпошлину.

Офис филиала нужно выбирать в центральных районах города. Он должен быть расположен в проходном месте и оформлен в деловом стиле. Штат менеджеров необходимо обеспечить всеми условиями для продуктивной работы. Кроме того, нужно позаботиться об социальном пакете.

Успех филиала страховой компании зависит от профессионализма сотрудников. Система обучения позволит со временем получить квалифицированный персонал, способный решать сложные задачи. Разработайте стратегию поощрения, которая позволит мотивировать работников и стимулировать их работу.

Расширяя спектр услуг более выгодными предложениями можно легко увеличить аудиторию клиентов. Программы страхования должны быть максимально гибкими, чтобы клиенты могли выбрать для себя оптимальный вариант. Кроме обязательного страхования разработайте программы добровольного оформления полиса.

Вопрос: Сколько учредителей комфортнее будет иметь в ООО, чтобы эффективно развивать страховую компанию?
Ответ: Количество участников в ООО не имеет принципиального значения. Все важные вопросы, связанные с развитием компании решаются в совете учредителей, на их основе принимаются стратегические решения.

Вопрос: Каким образом нужно проводить обучение своих сотрудников?
Ответ: Обратитесь за этим вопросом в компанию, у которой была приобретена франшиза. Наверняка они имеют уже эффективную систему обучения персонала, их опыт в этом вопросе будет для филиала очень полезен.

Вопрос: Как проводить рекламу для страховой компании?
Ответ: Прямая реклама в страховании работает плохо. Но проводить рекламную компанию все же нужно. Сейчас в основном работает наружная реклама, которая находиться рядом с агентствами недвижимости и автосалонами.