Сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на цель? Расчет годовых процентов.

Клиенты кредитно-финансовых учреждений регулярно сталкиваются с понятием процентной ставки. Годовая ставка используется при расчетах кредитов и открытии вкладов. В первом случае заемщик выплачивает деньги банку, а во втором – финансовый институт вознаграждает клиента за размещенный депозит. В статье рассмотрены расчеты, которые касаются вкладов с капитализацией процентов и без нее.

Выполнить расчеты можно на калькуляторе, а также с помощью MS Excel.

Необходимость в расчетах возникает в тех случаях, когда клиент хочет узнать сумму прибыли. На основании результата можно сделать вывод об актуальности обращения в банк. Также клиент, который знает, как рассчитать 15 годовых от суммы , сможет убедиться в честности банка.

Без сомнения, весь процесс начислений происходит автоматически. Но никто не застрахован от некорректной работы системы, причем чаще всего, сбои возникают не в пользу клиента.

Если речь идет о вкладе без капитализации, то расчеты выполняются по элементарной формуле:

С = (Св х % х Дн)/Дг, где

• С – сумма процентов;
• Св – общая сумма депозита;
• % - ставка (например, 10% годовых – 0,10);
• Дн – количество дней в году, когда будет происходить начисление процентов;
• Дг – общее количество дней.

Чтобы определить значение Дн, необходимо заглянуть в договор. В нем обязательно прописывается количество дней, за которые финансовое учреждение будет начислять %.

Чтобы разобраться в вопросе, лучше обратиться к примерам. Итак, клиент оформляет в банке 500 000 рублей на полгода под 10% годовых. Отсюда возникает вопрос: 10 процентов годовых, сколько в месяц дохода получит вкладчик?

Если говорить о нюансах, то все зависит от количества дней, которых может быть 30 и 31.

Так, в первом случае вкладчик получит 4 109,58 рубля, а во втором – 4 246,57. Основанием для расчетов являются формулы:

1. (500 000 х 0,1 х 30)/365;
2. (500 000 х 0,1 х 31)/365.

В данном случае рассматривается год, в котором 365 дней. Также нужно учитывать, что в феврале меньшее количество дней.

Второй пример. Расчет общей суммы процентов. За весь период клиент банка получит 49 863, 01: расчет процентов годовых формула – (500 000 х 0,1 х 364)/365. В формуле указано 364 дня, так как день закрытия депозита не предусматривает начисление процентов. Важно внимательно читать договор, поскольку день открытия счета также может не учитываться.

Также нужно остановиться на более сложном расчете. Например, клиент банка на 1 марта имел на счету 500 000 рублей. 14 марта он пополнил депозит на 50 000 рублей, а 20 – снял 450 000.

Ставка по вкладу составляет 8%. На первом этапе необходимо высчитать количество дней, в течение которых деньги находились на депозитном счете. Согласно с условиями можно представить следующие результаты:

• 500 000 – 13 дней;
• 550 000 – 6 дней;
• 70 000 – 11 дней.

Расчеты выполняются следующим образом: (500 000 х 0,08 х 13) + (550 000 х 0,08 х 6) + (70 000 х 0,08 х 11)/365 = 2 316, 71 рубль.

Для этого также существует формула, разобраться с которой сможет каждый человек, даже без экономического образования. Формула имеет следующий вид Сп = Св х (1+%) к – Св, где:

• Сп – сумма вклада;
• % - процент в период капитализации;
• к – количество периодов капитализации.

Возведение в степень можно выполнить на калькуляторе, компьютере или мобильном устройстве. Для понимания расчетов, необходимо обратиться к примерам. Итак, клиент размещает в инвестиционном фонде 500 000 рублей под 30 годовых это сколько в месяц ?

Для расчета месячного дохода необходимо получить ставку во время капитализации за месяц: % = 0,3 х 1/12 = 0,0250. Теперь выполняется расчет по формуле: 500 000 х (1+0,0250) 12 – 500 000 = (500 000 х 1,344) – 500 000 = 172 000 рублей. Чтобы упростить расчеты с возведением в степень можно воспользоваться онлайн-сервисами.

Для клиентов банков, которым часто приходится брать кредиты или оформлять депозитные вклады, гораздо проще воспользоваться Excel. Компьютерная программа очень быстро настраивается.

Пользователю придется только указывать определенные значения, так как рассчитать годовой процент программа будет в автоматическом режиме.

С помощью программного обеспечения можно значительно сэкономить время, причем получить максимально точные результаты, исключающие человеческий фактор.

Многие читатели могут задать актуальный вопрос: зачем выполнять подобные расчеты самостоятельно, ведь на сайте практически любого банка есть калькуляторы.Действительно, годовые проценты от суммы можно рассчитать на онлайн-калькуляторе банковского учреждения или стороннего сервиса. С помощью таких калькуляторов можно подсчитать практически все, начиная от процента по аннуитетным платежам и заканчивая эффективной годовой ставкой.

Проблема заключается в том, что никто, кроме владельцев сайте не может знать, какие формулы заложены в онлайн-калькулятор.

Неизвестно, в чью пользу свидетельствует калькулятор. Но это не означает, что все калькуляторы «врут». Пользователю достаточно несколько раз проверить калькулятор и применять его на постоянной основе. Выполнить проверку не составит труда, так как вычислить проценты по вкладу после прочтения настоящей статьи может каждый.

После прочтения материала и рассмотрения примеров по расчетам любой человек сможет проверить, насколько честно банк начисляет проценты по вкладу.

«Куда уходят деньги? Вроде бы покупаю только необходимое, ну, может, иногда себе позволяю мелочи какие-нибудь, и все! А денег уже через две недели нет!» Вам знакомы такие размышления? Ну конечно, они всем знакомы! Но некоторые идут дальше: они задаются вопросом - как рассчитать свой семейный бюджет, скажем, на месяц. При этом они теряются в большом количестве инструментов, способов ведения бюджета. Посмотрите - может быть, вам что-то подойдет из того, что предложу вам я, исходя из своего личного опыта.

Для начала предоставлю вам три очень простых совета , которые позволяют мне планировать семейный бюджет быстро и без всяких затрат.

1. Первое, что я сделала - выработала эдакую финансовую привычку сохранять 20% из наших общих (всей семьи) месячных доходов. Здесь варианты разные - от хранения в кубышке под подушкой до инвестиций в банк. Главное - никогда не тратить эти деньги. Просто забудьте о них после того, как вы х отложили - их нет.
2. Второе: одна кредитная карта у меня была, я ее выбросила. Уничтожьте все свои кредиты и забудьте про них. Любой долг — это отсутствие перспектив нормального планирования.
3. Остались у вас 80% — живите на них в свое удовольствие.

Видите, как все просто! Только всегда помните - сначала нужно отложить 20% и только потом планировать оставшиеся средства на месяц. Если для вас 20% — неподъемная сумма, отложите 10 или меньше. Тут главное - принцип и создание привычки. Таким образом вы создадите резервный начальный фонд семейных сбережений. Если у вас в конце месяца все же получился сюрприз в виде оставшихся денег - добавьте их туда же.

• половина (50% от 80) идет на самое необходимое, то есть платежи - страховка, коммунальные услуги, транспортные услуги, продукты питания, сотовая связь, интернет, платы за обучение, .;
• вторая половина — на то, что не так необходимо, но без которого сегодняшняя жизнь вроде бы и не жизнь: кабельное телевидение, украшения, книги, театр и пр.;

Вот таким образом вы может распределить семейный доход и оставить при этом сбережения - те самые 20 (или 10)%. Естественно, ваша семья может и не вписаться в данную схему - у каждого свои доходы, но я описала схему как некий идеальный вариант, на который можно ориентироваться.

Ну, а теперь хотелось бы добавить несколько советов, которые я тоже вынесла из своего опыта семейной жизни.

• Главное - осознать вашу причину: для чего вы рассчитываете семейный бюджет. Например, вы это делаете для того. Чтобы сократить расходы на 10% или для того, чтобы выяснить - куда деваются деньги.
• У вас должна быть цель: скажем, накопить на поездку в отпуск столько-то денег.
• Обязательно нужно вести учет всех расходов и доходов. Для этого подойдет и обычный бумажный блокнотик, и таблица Excell. Каждый день скрупулезно записывайте в два столбика — сколько истратили и сколько осталось. Можно, конечно, не каждый день, а раз в неделю, но тогда вы вряд ли вспомните все свои расходы и опять будете удивляться - куда делись деньги.
• Для откладывания денег можно открыть сбер.счет - лучше депозит, чтобы не было соблазна деньги снять.
• Цели ваши должны быть достижимыми, иначе все ваши труды потерпят фиаско.

Удачи!

Не так давно я уже писал, как рассчитать, . Сегодня будет еще одна статья с конкретной и достаточно точной формулой расчета, которая поможет вам подсчитать, сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на цель . Думаю, что для всех это будет интересно и главное – полезно, тем более, для наглядности я рассмотрю конкретные примеры.

Итак, многие люди ставят перед собой определенные финансовые цели, и правильно делают. Как это должно происходить – я описывал в отдельной статье:

Вот только некоторые, наиболее часто встречающиеся примеры финансовых целей:

• Купить квартиру (построить дом);
• Сделать капитальный ремонт жилья;
• Купить автомобиль;
• Оплатить обучение ребенка;
• Отправиться в путешествие;
• Собрать стартовый капитал для открытия бизнеса;
• И т.д.

Как понять, сколько денег нужно откладывать в месяц, чтобы накопить на цель? Если речь идет о достижении краткосрочной цели за несколько месяцев, и “копилку” планируется создать “под подушкой”, то здесь нет ничего сложного: конечную стоимость цели нужно просто разделить на количество месяцев. Даже если вы будете откладывать деньги на в банке, и немного добавите в конечный результат за счет процентов по вкладу, разница в откладываемой сумме будет совсем не существенная, сопоставимая с процентом инфляции, поэтому для простоты расчетов ей можно вообще пренебречь.

Но вот если речь идет о достижении долгосрочной цели, допустим, через 3, 5, 7, 10, а может даже 15-20 лет, тут все обстоит намного сложнее. В этом случае узнать, сколько нужно откладывать денег в месяц, чтобы накопить на цель, нам поможет формула будущей приведенной стоимости. Выглядит она вот так:

СМ = (СК/((1+%/(100*12))^(12*n)-1))*(%/(100*12))

• СМ – Сумма месячного откладывания денег для достижения цели;
• СК – Стоимость конечной цели, сумма, которую необходимо накопить;
• % – Средняя ставка годовой доходности, которую будет приносить инструмент, используемый для создания накоплений (например, депозит);
• n – Количество лет достижения цели.

Сама формула достаточно сложная, но даю подсказку: чтобы не считать это долго на калькуляторе и не ошибиться, можно один раз забить ее в excel, после чего только подставлять разные данные, рассчитывая таким образом разные варианты достижения цели (с разной доходностью, например, разными сроками и т.д.).

Давайте рассмотрим пример. Сколько нужно откладывать денег, чтобы накопить на оплату обучения ребенка в ВУЗе за 12 лет (с того момента, как он начнет ходить в школу). Поскольку в национальной валюте очень сложно представить необходимую сумму накоплений с учетом инфляции, я предлагаю производить расчет в долларах – так будет намного точнее. То есть, берем примерную стоимость обучения в долларах на текущий момент, и полагаем, что она будет примерно такой же в будущем.

Допустим, нам необходимо собрать 10 тысяч долларов (по 2 тыс. долларов за каждый курс обучения). Допустим, мы будем ежемесячно откладывать их на депозит с доходностью 5% годовых, и ежегодно перевкладывать сумму вместе с процентами. Считаем, сколько денег откладывать в месяц:

СМ = (10000/((1+5/(100*12))^(12*11)-1))*(5/(100*12)) = 57,54 доллара/месяц.

Если средняя доходность вклада будет всего на 1% больше – 6% годовых, то эта сумма составит 54,22 доллара в месяц . Если 7% годовых – 51,06 доллара в месяц . А если удастся размещать средства в инструмент с доходностью 10% годовых – 42,39 доллара в месяц .

Напомню, что мы сделали пересчет в иностранную валюту, чтобы учесть инфляционные риски, но откладывать и держать депозиты вы можете и в национальной валюте (каждый раз откладывая нужную сумму долларового эквивалента).

Также хочу обратить внимание, что данная формула учитывает ежегодную капитализацию процентов. А если капитализация будет происходить ежемесячно – сумма, которую необходимо откладывать ежемесячно, снизится еще сильнее. Формула расчета в данном случае будет еще немного сложнее.

Чтобы не считать по формуле, вы также всегда можете использовать какой-нибудь : задавая разные суммы ежемесячного пополнения, разные ставки доходности, разный период капитализации, путем подбора найдите вариант, который приведет вас к созданию необходимой итоговой суммы.

Общие расходы относятся как к издержкам на ведение бизнеса, так и к затратам из бюджета определенного человека. В обоих случаях общие затраты вычисляются одинаково: просто сложите постоянные затраты (минимальные издержки, необходимые для жизнедеятельности или ведения бизнеса) и переменные затраты (расходы, случающиеся от случая к случаю).

Шаги

Часть 1

Персональный бюджет

Вычислите постоянные издержки за определенный период времени (как правило, за месяц).

• К постоянным расходам можно отнести то, за что вы должны платить каждый месяц, например: аренда жилья, коммунальные услуги, телефонные счета, бензин, продукты питания и так далее. Постоянные расходы не изменяются ежемесячно (например, если вы покупаете одежду, ваша арендная плата от этого не меняется).
• Рассмотрим пример. Постоянные издержки: аренда жилья = $800, коммунальные услуги = $250, счет за телефон = $25, счет за интернет = $35, бензин = $200, продукты питания = $900. Складываем эти цифры и получаем, что ежемесячные постоянные издержки равны $2210.

1. Вычислите переменные издержки за определенный период времени (как правило, за месяц). В отличие от постоянных издержек, переменные затраты зависят от вашего образа жизни и включают в себя все расходы, которые не являются необходимыми, но улучшают качество вашей жизни.

   • К переменным расходам можно отнести траты на одежду (помимо той, что вам необходима), отдых, вечеринки, изысканные блюда и так далее. Обратите внимание, что хотя некоторые постоянные расходы, такие как оплата коммунальных услуг, могут варьироваться, они не являются переменными затратами, потому что они обязательны.
   • В нашем примере переменные затраты включают в себя: деньги за билеты в театр = $25, отдых в выходные дни = $500, подарок на день рождения друга = $100 и новая пара обуви = $75. Таким образом, общие переменные затраты равны $700.

2. Это будет общая сумма денег, которую вы потратили в течение месяца. Как упоминалось выше, формула для расчета следующая: постоянные расходы + переменные расходы = общие расходы.

   • В нашем примере: общие расходы = $2210 (постоянные затраты) + $700 (переменные затраты) = $2910.

3. Отслеживайте расходы, чтобы точно вычислить ваши общие ежемесячные траты. Если вы не следите за расходами (не записываете их), вы не сможете вычислить их суммарную величину. Поэтому попробуйте записывать все ваши расходы в течение одного месяца. В результате вы получите хорошее представление о ваших постоянных затратах и в дальнейшем вам нужно будет отслеживать только переменные расходы.

   • Отследить постоянные затраты легко; для этого храните счета за коммунальные услуги, аренду жилья и тому подобное. Отследить расходы на питание сложнее, но вы можете хранить квитанции из магазинов.
   • Еще сложнее отслеживать переменные расходы. Если для покупок вы используете кредитную или дебетовую карту, выясните расходы по ней, распечатав историю карты. С другой стороны, если вы расплачиваетесь наличными, храните квитанции или просто записывайте заплаченные суммы.

   Часть 2

   Бюджет компании

   1. Сложите постоянные затраты. Это затраты, величина которых не изменяется в зависимости от изменения объема производства и которые оплачиваются независимо от того, выпускает ли фирма какой-либо товар или нет.

      • Постоянные затраты компании отличаются от постоянных затрат определенного человека. Постоянные затраты компании включают арендную плату, коммунальные услуги, оборудование, технику, страховые взносы и труд, не участвующий в производстве товаров и услуг.
      • Рассмотрим пример завода по производству баскетбольных мячей. Постоянные расходы включают в себя: аренда земельного участка = $4000, страховые взносы = $1500, платежи по кредиту = $3000, оборудование = $2500, зарплата сотрудников ($7000), не участвующих в производстве товара (дворники, охранники и так далее). Складываем эти цифры и получаем, что ежемесячные постоянные издержки равны $18000.

   2. Определите переменные затраты. Это затраты, величина которых изменяется в зависимости от изменения объема производства. Другими словами, чем больше товаров производится, тем выше переменные затраты.

   3. Сложите постоянные издержки и переменные издержки, чтобы получить общие издержки. Как упоминалось выше, формула для расчета следующая: постоянные расходы + переменные расходы = общие расходы.

      • В нашем примере постоянные затраты равны $18000, переменные издержки равны $16000, а общие ежемесячные издержки завода равны $34000.

   4. Постоянные и переменные издержки большинства предприятий можно найти в их финансовых документах. В частности, декларация о прибылях и убытках должна отражать все переменные и постоянные издержки. Такая декларация обязательна к заполнению всеми компаниями.

      • Кроме того, вы можете обратиться к другому финансовому документу, который называется баланс, чтобы определить обязательства компании. Это поможет вам определить финансовое состояние рассматриваемой компании: если ее доходы с трудом покрывают расходы, а величина обязательств немалая, то финансовое положение компании довольно шаткое.

Каждый человек так или иначе задумывается о собственном жилье, если у него его нет. Как говорится, мой дом — моя крепость. Свое жилье вселяет уверенность в человека. И это правильно. В любую погоду тебе есть куда вернуться — где тебя ждут. Однако позволить жилье может себе не каждый. Многие годами копять на него. Есть люди, которые платят ипотеку — переплачивая 2 раза. Начинать копить на квартиру нужно как можно раньше.

Вопрос в том — сколько откладывать? В этом может помочь калькулятор накоплений на квартиру. Он позволяет посчитать — как много нужно откладывать с зарплаты, чтобы через несколько лет накопить на жилье? Возможно кто-то думает, что можно просто копить — не делая вклад. В таком случае поставьте ставку по вкладу близкую к нулю(0.01%) В таком случае получите примерный размер взносов без учета капитализации процентов.
Методика расчета написана в статье — .

Особенности расчета

1. Если у вас нет первоначальной суммы, введите значение 0
2. Расчет производится без учета налогообложения и выходных. Т.е. при реальном вкладе в банк доход может быть меньше
3. Расчет рассчитан на вклад с капитализацией процентов

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000?

Зарплата 30 тыс. рублей достаточно маленькая. Допустим вы будете откладывать каждый раз половину зарплаты
10 тыс. будет уходить на продукты, 5 тыс. на коммуналку и развлечения, если есть авто — то на него(бензин и прочее) Если посчитать на калькуляторе при цене квартиры в 1.5 млн, то ежемесячно нужно откладывать 7322.60 в банк на вклад со ставкой 10%. Как видите, у вас еще будет оставаться примерно 7500 на расходы, т.е. за 10 лет накопить 1.5 млн. можно без труда. Однако откладывая 15 тыс. в течение 6 лет вы накопите с нуля 1.5 млн. рублей. Однако есть ряд нюансов:

• Квартира может подорожать
• Может произойти обесценивание денег и мы не учитываем инфляцию
• Вы можете заболеть, у вас родится ребенок — риски возрастут

Решением может стать взятие ипотеки — тогда вы хоть и переплачиваете, но зато получаете в собственность жилье.
Вопрос лишь в том, дадут ли вам кредит при зарплате 30 на 1.5 млн. рублей.
Для этого нужно воспользоваться калькулятором . Он покажет вам, какую сумму вам даст банк.

1. Вкладывайте деньги в себя. Ваши знания и умения принесут вам больше дохода и сделают вас более конкурентноспособным на рынке труда.
2. Забудьте про рисковые инструменты — Форекс, ПИФЫ, Доверительное управление. Если вы в этом не профессионал, вы потеряете деньги и все. 90% людей, вкладывающих деньги в это, остаются в минусе. Это же касается и торговли акциями и облигациями
3. Вклад — лучшее средство накоплений. Если не верите. У меня вклад на 5 лет, под 20% годовых с капитализацией. Вкладывать лучше во времена кризиса, когда ставки велики
4. Следите за своими финансами. Поставьте счетчики на воду и электричество. Купите проездной билет. Пользуйтесь скидками в магазинах
5. Постарайтесь не брать кредитов и не быть кредиторами. Не будьте поручителями по кредитам
6. Сделайте что-то свое. Что вам больше всего нравится — начните Ваш проект , которым вы будете заниматься и который будет приносить прибыль. Сайт, программа, свой бизнес по продаже Носков. Начните получать малый доход. Но помните, чтобы получить доход нужно вложить деньги и время.
7. Забудьте про кредитные карты. Живите по средствам! Не оформляйте никаких дорогих карт, к примеру