Ставки по депозитам юрлиц. Депозиты для бизнеса

ПАО «Сбербанк» - самый крупный банк на территории России. От многих конкурентов он выгодно отличается своей универсальностью, с одинаковым успехом обслуживая как физических, так и юридических лиц. Особой популярностью пользуется услуга депозитных накоплений, как самый надежный способ не только сохранить деньги, но и преумножить их. Для компаний действуют уникальные и выгодные предложения по денежным вкладам. Рассмотрим их детальнее.

Популярные депозиты для юридических лиц в Сбербанке

ПАО «Сбербанк» предлагает юридическим лицами три варианта депозитных продуктов, каждый из которых дополнительно разделяется на два вида по варианту оформления. В зависимости от возникших у предприятия потребностей выгодным может быть любой из них. Выбирая вклад, необходимо ориентироваться не только на процентные ставки, но и на другие условия. Например: срок размещения, возможность забрать деньги раньше времени или пополнить счет, и так далее.

Классический

Этот депозитный продукт обеспечивает максимальную прибыль. Подходит всем компаниями, которые готовы положить деньги и не снимать их до окончания срока действия. Договор не предполагает возможности пополнять вклад, что тоже нужно учитывать.

• Депозит можно размещать в долларах США, евро и, конечно, в рублях.
• Ограничения по минимальной сумме отсутствуют (от 1 рубля), а верхний предел ограничен 10 миллионами $ или €. В рублях максимум вклада не должен превышать 100 миллионов.
• Срок действия вклада может быть от 7 дней и до 3-х лет, в зависимости от достигнутых договоренностей.

Классический онлайн

Второй вариант того же депозита, с абсолютно аналогичными условиями, но более высокой процентной ставкой. Сравнительно с обычным вкладом «Классический», в «Классическом Онлайн» процент дохода умножается на 1,07. Благодаря этому данный депозитный продукт считается самым выгодным у Сбербанка. Но он доступен не каждому. Только компании, которые уже обслуживаются в этой финансовой организации на удаленной основе, могут открывать такие счета. Всем остальным необходимо посещать отделение, выбирая обычный «Классический».

Пополняемый

Этот тип вклада, как следует из названия, предлагает клиентам возможность пополнения счета. На дополнительно внесенные суммы начисляется тот же процент, что и на основное тело депозита, размещенное в момент открытия счета.

• Сбербанк позволяет оформлять такие вклады в рублях, евро и долларах США.
• На рубли действует ограничение по максимальной сумме: до 100 миллионов. Вклады в остальных валютах не могут быть больше 10 миллионов.
• Депозит «Пополняемый» открывается минимум на 1 месяц и максимум на 1 год.

Пополняемый онлайн

Как и в случае с «Классическим Онлайн», данный вариант вклада отличается от его «оригинала» только повышенной на 1,07 процентной ставкой. Остальные условия аналогичны. Он доступен только клиентам, работающим с банком дистанционно. Если они решат оформить депозитный договор в отделении, то предлагаться будет обычный «Пополняемый» вклад, а не его онлайн-версия.

Отзываемый

Этот вариант депозитного продукта допускает возможность досрочного расторжения договора и перевода всех средств на расчетный счет. Оптимальный вариант для хранения средств на тот случай, когда сумма может понадобиться в любой момент.

• Валюта: рубли, евро, доллары США.
• Ограничения по сумме: не более 100 миллионов рублей и не более 10 миллионов долларов или евро.
• Срок действия: 1-12 месяцев.

Отзываемый онлайн

Более выгодный вариант, доступный только клиентам, которые работают с банком дистанционно. При личном посещении отделения представителем юридического лица открыть такой вклад невозможно. Бонус: увеличение процентной ставки на 1,07. Например, при стандартном проценте 5%, онлайн версия даст прибыли 5*1,07=5,35% годовых.

Условия депозитов для юридических лиц от Сбербанка

В отличие от депозитов физических лиц, при работе с компаниями все банки, в том числе и Сбербанк, предпочитают использовать индивидуальный подход, подбирая наиболее подходящие условия. Это может касаться как процентной ставки, так и срока действия, условий размещения и многих других особенностей. То есть ничто не фиксируется жестко и может быть изменено по согласованию с банком.

Но есть и общие для всех условия, которые практически никогда не меняются. Проценты по вкладам начинают начисляться со следующего дня, после поступления средств на счет. Заканчивается начисление ровно в день возврата депозита. Если необходимо рассчитывать сумму за весь год, учитывается срок в 365 или 366 дней, в соответствии с количеством дней в календаре.

Если вклад предполагает возможность досрочного закрытия, все положенные к выплате суммы (не считая «тела» депозита) подлежат пересчету по минимально возможной ставке. Для рублей это 0,1%, для валюты - 0,01%. Выплата производится в последний день действия договора, сразу после начисления. Если этот день выпадает на выходные или праздники, расчеты производятся в следующий ближайший рабочий день. При закрытии договора вся сумма, вместе с начисленными процентами, переводится на расчетный счет. Кроме того, по согласованию сторон вклад может пролонгироваться. Эта операция производится за 1 день до окончания срока действия договора. Например, если вклад заканчивается 20 числа (и тогда же подлежит возврату на счет клиента), пролонгация пройдет 19-го. Как следствие, если в ней отпала необходимость, рекомендуется предупредить банк о своем желании закрыть договор заранее.

Общие условия размещения

Условия размещения новых вкладов несколько отличаются друг от друга в зависимости от выбранного варианта, обычного или его онлайн-версии. Рассмотрим оба случая.

Для обычных депозитов юридических лиц:

• Нужно предоставить заполненное «Заявление о присоединении». Это можно сделать как прямо в отделении, так и заранее в электронном виде. Найти форму документа можно на сайте Сбербанка в разделе депозитных вкладов. Заявление стандартное, но лучше скачивать его непосредственно под тот вариант вклада, который предполагается открывать. Под любым продуктом ниже описания будет пункт «Порядок размещения», где есть ссылка на этот документ.
• После предоставления Заявления банк оформляет депозитный договор в соответствии с обговоренными условиями, действующими тарифами, нормативными документами и так далее.
• Если клиент обслуживается в этом же структурном подразделении Сбербанка, одновременно с подписанием договора можно заполнить заявление на перечисление средств. Банк самостоятельно снимет деньги с расчетного счета и переведет их на депозит.

Для онлайн-версий вкладов сохраняются те же условия, но личное посещение представителем компании отделения не требуется. Все производится дистанционно, включая сюда оформление, подписание и подачу заявления.

Какие нужны документы?

Запустить процедуру открытия депозитного счета, не предоставив предварительно все необходимые документы, невозможно. Исключение делается для тех компаний, которые уже обслуживаются в Сбербанке. Весь необходимый пакет бумаг в данном случае уже есть, и остается только открыть вклад, перечислив деньги. Всем остальным необходимо предоставить следующий набор документов:

• Свидетельство о гос. регистрации компании. Оно предоставляется по форме №Р51003. Если юридическое лицо было создано до 01.07.2002 года, необходимо будет Свидетельство внесении в Единый гос. реестр (форма №Р57001). Потребуются как заверенные копии, так и оригиналы.
• Информация о клиенте по форме банка, соответствующая требованиям ФЗ №115 от 07.08.2001г. В данном случае речь идет о противодействии отмыванию доходов.
• Документы об учете в налоговой (оригинал).
• Все бумаги, подтверждающие полномочия органа компании, ответственного за открытие депозитного счета.
• Решение учредителей, совета директоров или любого другого уполномоченного органа касательно оформления вклада (если требуется).

Если депозит необходимо открывать юридическому лицу-нерезиденту, то от него, помимо всего указанного, дополнительно потребуются:

• Подтверждение статуса компании в соответствии с законодательством той страны, где юридическое лицо зарегистрировано.
• Учредительные документы.
• Все бумаги о регистрации.
• Документы, указывающие, что компания действительно на постоянной основе находится в другой стране. Эти бумаги нужно будет перевести на русский язык. Их нужно предоставлять каждый год.
• Разрешение на право совершения деятельности (если требуется).
• Положение о подразделении (филиале, отделении, представительстве) в России.
• Подтверждение полномочий директора/руководителя подразделения.
• Свидетельство в регистрации в реестре иностранных компаний.
• Документы о постановке на учет в налоговой (нотариально заверенные).

Процентные ставки привлечения средств

Любой бизнес в первую очередь ориентирован на получение прибыли. Если свободные средства невозможно пустить в оборот или потратить другим образом, увеличивая доходы, они должны приносить деньги хотя бы в виде депозитного вклада. Из-за этого процентной ставке уделяется особое внимание. Как уже было сказано, банк предпочитает индивидуальный подход и регулярно меняет процентные ставки, приводя их к оптимальному как для себя, так и для компаний виду. По состоянию на октябрь 2017 года Сбербанк предлагал такие условия доходности:

• Классический - от 5,08 до 6,21%.
• Пополняемый - от 4,32 до 5,25%.
• Отзываемый - 4,07 до 4,95%.

На размер процентной ставки сильно влияет размер перечисляемой на депозит суммы, срок вклада, предоставляемые клиенту возможности пополнения или досрочного снятия, а также другие условия, согласованные в индивидуальном порядке.

Например:

• Вклад «Классический». Максимальную процентную ставку в 6,21% можно получить только при условии размещения суммы не менее 30 миллионов рублей на срок 1 год.
• Вклад «Пополняемый». Максимальная ставка 5,25% возможна при размещении 30 миллионов рублей на 1 год.
• Вклад «Отзываемый». Ставка 4,95% доступна только тем компаниям, которые готовы вложить свои средства в том же объеме и на тот же срок, что и в предыдущих случаях (30 миллионов на 1 год).

Как можно заметить, высокая ставка допускается только при размещении крупной суммы на длительный период. В любых других случаях она будет постепенно уменьшаться до нижнего предела.

Например:

• Вклад «Классический». Минимальная ставка 5,08% не подразумевает ограничения по сумме (но не меньше 1 рубля), а срок может составлять всего 1 месяц.
• Вклад «Пополняемый». Ставка 4,32% предлагается на тех же условиях (от 1 рубля и на 1 месяц).
• Вклад «Отзываемый». Ставка 4,07% предполагает отсутствие ограничений по сумме и срок всего в 1 месяц.

Напомним, что максимальная процентная ставка предполагает дистанционное оформление депозитного вклада. В противном случае можно сразу уменьшать ставку на 1,07.

Возможно ли досрочное снятие средств?

Все депозиты можно условно разделить на срочные, которые оформляются на 1-3 месяца или полгода, и долгосрочные - от полугода и больше. При необходимости «передержать» деньги определенный срок, лучше заранее все распланировать, чтобы до конца действия договора вклада их не трогать. Если же по каким-то причинам это невозможно, следует выбирать вклад «Отзываемый». Это единственный депозитный продукт Сбербанка, который допускает возможность разорвать договор раньше срока, забрав деньги. Для этого необходимо предоставить в банк заявление о расторжении хотя бы за 3 дня до даты досрочного возврата средств. Сделать это можно не раньше, чем через 7 дней с момента начала действия договора. Например, договор начал действовать 01.03.2017. Разорвать его можно уже 08.03.2017, но для этого 05.03.2017 необходимо предоставить соответствующее заявление по форме банка.

Депозиты для юридических лиц

Депозиты для юридических лиц – специальные счета, открываемые банком для компаний, по которым кредитная организация выплачивает определенный процент.

Депозиты могут использоваться юридическими лицами с целью размещения временно свободных денежных средств.

Как правило, банки предлагают юрлицам срочные депозиты, то есть размещение денег на определенный, заранее оговоренный в договоре срок. При этом такой может быть отзывным или безотзывным – в зависимости от того, имеет ли предприятие или возможность истребовать денежную сумму раньше срока или нет. Чаще всего при досрочном расторжении депозитного договора выплачивается пониженный процент – например, равный вкладу до востребования.

С точки зрения бухгалтерии размещение депозита представляет собой открытие отдельного банковского счета. Более того, размещение депозита юридического лица возможно в любом банке, не обязательно в том, где находится основной текущий счет, по которому оказывается расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Таким образом, для открытия банковского депозита, как правило, необходимо подготовить следующий пакет документов:

• свидетельство о государственной регистрации юридического лица (копия, заверенная юрлицом);
• свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (копия, заверенная юрлицом);
• депозитный договор ();
• заявление клиента на открытие депозитного счета;
• копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенная сотрудниками банка, в котором организацией открыт расчетный счет;
• устав организации (копия, заверенная юридическим лицом);
• паспорта лиц, указанных в карточке с образцами подписей (копии, заверенные сотрудником банка);
• приказ о назначении на соответствующую должность лиц, подписывающих документы (копия, заверенная юрлицом);
• доверенность (в случае необходимости), копии документов, необходимых для идентификации доверенного лица (копия паспорта; миграционной карты; документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации; ИНН (если имеется); анкеты доверенного лица).
• информационное письмо из Госкомстата (копия, заверенная юридическим лицом).
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя.

Этот список может быть сокращен в том случае, если организация или индивидуальный предприниматель уже имеет счет в данном банке.

Об открытии депозитного счета в банке, также как и об открытии расчетного счета, необходимо уведомлять налоговые органы, Пенсионный фонд и .

На осень 2011 года ставки по депозитам для юридических лиц составляют от 2,5% до 7% в зависимости от срока. В отличие от частных вкладов, во многих случаях существует возможность оговорить процент за использование денег индивидуально. При этом следует учитывать, что депозиты юрлиц не подпадают под программы страхования вкладов.

Смотреть что такое "Депозиты для юридических лиц" в других словарях:

Русский торговый банк - Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) Тип Общество с ограниченной ответственностью Лицензия … Википедия

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Существует несколько критериев, по которым банковские вклады классифицируются на виды и подвиды. Депозиты могут различаться по таким параметрам, как сроки размещения, предназначение банковских продуктов, функциональность, а также по валюте. По… … Банковская энциклопедия

КБ «Юниаструм Банк» (ООО) - КБ «Юниаструм Банк» Тип: Общество с ограниченной ответственностью Лицензия: 2771 Участие в ССВ: участвует Год основания … Википедия

Юниаструм Банк - КБ «Юниаструм Банк» … Википедия

Московский Кредитный Банк (МКБ) предлагает размещение временно свободных денежных средств для юридических лиц. Для этого банком разработано три продукта. Во первых, депозитный счет юридического лица. Во вторых, покупка банковского векселя. И, в… … Банковская энциклопедия

С каждым годом граждане все больше начинают доверять банковской системе. Свои средства под проценты размещают как частные лица, так и представители малого бизнеса. В настоящее время огромное количество финансовых организаций предлагают потенциальным клиентам различные программы по вкладам и депозитам. Отличаются как условия, так и ставки по вкладам. Конечно, стоит изучить огромное количество информации и выбрать наиболее оптимальный вариант, исходя из личных потребностей.

Общая информация по вкладам и депозитам

Вклады классифицируются по следующим признакам:

• По срочности (до востребования или срочные вклады с определенным договором сроком);
• По валюте вклада (в рублях, в долларах или евро);
• По условиям пополнения и снятия средств (с правом частичного/полного снятия, либо без такового, с возможностью пополнять или без нее);
• По процентной ставке (плавающая или фиксированная);
• По графику выплаты средств по процентам (раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в конце срока депозита);
• По юридическому статусу предполагаемого владельца счета (частное лицо или организация).

Для того чтобы оформить договор банковского вклада, частным и юридическим лицам нужно предоставить разный пакет документов. Программы, предлагаемые банками, отличным по статусу клиентам, значительно отличаются.

Средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц гораздо более привлекательны, чем для юридических. Самыми выгодными программами финансовых организаций являются программы для пенсионеров. Процент в таких вкладах всегда высокий и условия самые приемлемые.

При открытии вклада также обращается внимание на рейтинг банка среди потребителей. Прочно занимают высокие позиции такие банки как: СберБанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Русский Стандарт, Банк Москвы, Россельхозбанк, РайфайзенБанк, Бинбанк и Альфа Банк.

Банковские вклады – сравнение

Стоит провести анализ, предлагаемых, крупнейшими банками Москвы, программ.

Программы Сбербанка для привлечения средств юридических лиц:

• «Классический плюс». Депозит с высокой ставкой, но возможности снять средства или пополнить счет нет. Процент плавающий, возрастает в зависимости от срока размещения.
• «Классический». Также не предусматривает варианты пополнения или снятия средств.
• «Пополняемый». Вносить дополнительные суммы на счет можно. Процентная ставка при этом распространяется и на взносы в том числе.
• «Отзываемый». По этой программе средствами на депозитном счете можно воспользоваться для финансирования текущей деятельности. Пополнение невозможно.

Также Сбербанк предлагает потенциальным клиентам оформить вклал на индивидуальных условиях. Для физических лиц такой возможности нет.

Банк ВТБ 24 предлагает такие варианты для привлечения средств юридических лиц:

• Договора сроком до года и больше
• Договора с возможным частичным снятием и пополнением
• Договора с возможным досрочным расторжением (период до 365 дней)
• Договора с возможным досрочным востребованием (период от 365 дней и больше)

Виды вкладов Россельхозбанка:

• «Стабильный». Депозит предполагает возможность внесения денежных средств дополнительно.
• «Динамичный». Тоже имеет возможность внесения, с ограничением по сумме.
• «Удобный». В этой программе возможно полностью вернуть денежные средства.
• «Оперативный». Наиболее удобная программа для полного контроля за средствами.
• Бивалютный вклад. По такому договору, банк самостоятельно выбирает валюту, в которой финансы могут быть возвращены по заранее условленному курсу.

Программы Газпромбанка подбираются индивидуально. С каждым конкретным корпоративным клиентом банк заключает индивидуальный договор, исходя из частных потребностей по обслуживанию и условиям вклада.

Банк Москвы предлагает следующие программы для привлечения средств корпоративных клиентов:

• Срочный вклад. Отличается максимально быстрым оформлением.
• Вклад на долгий срок с возможным досрочным расторжением и получением дохода за весь период сотрудничества.
• Вклад с возможностью расторгнуть договор досрочно.
• Вклад с возможным пополнением и частичным снятием финансов. С такого депозитного счета можно осуществлять платежи без потери доходности.

В Бинбанке предусмотрены такие программы как:

• «Сезон дохода». В этом варианте размещения средств, предусмотрена повышенная плавающая ставка.
• «Классический». Условия срока размещения, суммы и процентной ставки подбираются индивидуально, исходя их характеристики бизнеса.
• «Управляемый». По такой программе счет разрешено пополнять, досрочное частичное снятие тоже предусмотрено.
• «Пополняемый». Вклад предусмотрен для постепенного накапливания средств. Сумма пополнения баланса счета не ограничена.
• Мультивалютный депозит. При заключении договора с банком, счет открывается одновременно в рублях, в долларах и в евро.

РайфайзенБанк предлагает своим корпоративным клиентам программу «Максимум». Максимальная сумма вклада не ограничена. Досрочное снятие допускается, но за это придется заплатить комиссионный процент.

Банк Русский Стандарт имеет «Классический» депозит. Условия программы очень удобны и эффективны. Плюс ко всему с оформлением и открытием счета банк не затягивает. Процентная ставка фиксирована.

В Альфа Банке возможны варианты оформления договора банковского вклада по следующим программам:

• Срочный вклад на непродолжительный период
• Вклад, с возможностью пополнения
• Вклад с возможным частичным или полным возвратом финансов
• Пополняемый вклад с вероятным частичным возвратом

Все программы Альфа Банка достаточно лояльны, и подобрать что-то наиболее приемлемое не составит труда.

Процентные ставки по депозитам

Основополагающим фактором при определении программы для размещения собственных средств является ставка. Банковские проценты по вкладам в различных финансовых организациях отличаются.

Название банка	Название вклада	Максимальная процентная ставка
Сбербанк	Классический плюс	15%
	Классический	9,43%
	Пополняемый	7,54%
	Отзываемый	7,10%
ВТБ 24	По любой из предлагаемых программ	10,90%
Россельхозбанк	Стабильный	9,30%
	Динамичный	12,10%
	Удобный	9,30%
	Оперативный	10,70%
	Структурный бивалютный депозит	13,10%
Газпромбанк	По любой из возможных программ	10,00%
Банк Москвы	Срочный депозит	12,00%
	Вклад на долгий срок с возможностью досрочного расторжения и получения дохода за срок размещения	11,20%
	Вклад с возможностью досрочного расторжения	11,20%
	Депозит с правом пополнения и частичного снятия финансов	11,20%
Бинбанк	Сезон дохода	12,80%
	Классический	12,50%
	Управляемый	11,75%
	Пополняемый	12,00%
	Мультивалютный	11,70%
Райфайзенбанк	Максимум	8,00%
Русский Стандарт	Классический	13,00%
Альфа Банк	Срочный депозит	10,50%
	Пополняемый вклад	9,45%
	Вклад с возможным частичным или полным возвратом финансов	10,30%
	Пополняемый вклад с вероятным частичным возвратом	8,40%

Условия программ и процентные ставки действительны при обращении в отделения банков города Москва.

Депозит – размещение денег на банковских счетах для получения прибыли в виде процента. Данную услугу предоставляют практически все банки России, но работают они в основном с физическими лицами. Депозиты для юридических лиц имеют свои особенности и требуют от банка дополнительных разрешающих документов. Рассмотрим, основные параметры такой услуги.

Условия вкладов для юрлиц

Вклады для юрлиц делятся на два типа: срочные и несрочные («до востребования»). Первая группа предполагает, что вложенные деньги должны быть востребованы в конкретный срок, а вторая – бессрочное размещение. Бессрочные вклады отличаются повышенной управляемостью: владелец счета может беспрепятственно и безлимитно довносить деньги на счет, изымать частично средства и т.д.

Депозиты для юридических лиц менее распространен у банков, чем вклады физлиц

В целом можно отследить такие тенденции по рассматриваемым депозитам:

• чем выше возможности управления счетом, тем более низкий процент установлен по вкладу. И, напротив, депозиты, которые нельзя пополнять, частично изымать и оформленные на короткий период от 90 до 182 дней имеют максимальный процент;
• ставки могут различаться даже в пределах одной программы. В среднем по России сегодня предлагается 6,4% годовых. Есть более выгодные программы – 7-8%, но чтобы оформить такой продукт, нужно изначально разместить на счете большую сумму (от 200 тыс. руб. и выше). Пополнение таких вкладов невозможно;
• капитализация процентов предполагает, что начисленные за период проценты по депозиту (месяц, квартал) присоединяются автоматически к сумме вклада, тем самым увеличивая ее. В следующем периоде ставка будет применяться уже к увеличенной сумме;
• для большинства вкладов возможно продление договора – пролонгация на тот же период. Она может быть автоматической и ручной. При этом количество продлений срока договора может быть ограничено. Если пролонгация автоматическая, то посещать банк не нужно, а если ручная, то за день до визита в банк специалисты предупредят клиента о необходимости закрытия вклада либо его пролонгации.

Депозиты «До востребования» возможно открыть в евро, долларах США и рублях. Ставка составит 0,01—0,1% годовых. Она достаточно маленькая, но зато возможности работы со счетом безграничны. Такая услуга подходит для тех, кто хочет сохранить свои средства, а не хранить их дома. Также часто депозит применяют для сбережения денег на пару дней перед сделками и т.д.

Таким образом, депозиты для юр лиц не являются стандартной операцией. Они похожи на стандартные вклады, но, как правило, предполагают большие первоначальные суммы и ставки.

Особенности депозитов для юрлиц

Исходя из вышеперечисленных тенденций, можно выделить особенности вкладов для юридических лиц:

• увеличенная ставка;
• большие суммы первоначального взноса 1-10 млн. руб.;
• большой пакет документов;
• длительное оформление.

Перед тем как положить средства в тот или иной банк, нужно уточнить нюансы работы с юридическими лицами, ставки, наличие капитализации возможностей управления счетом.

Для размещения средств на депозите существует несколько программ с разными условиями

Где можно открыть депозит юрлицу

Размещение депозита для юридических лиц возможно в ряде крупных банков России:

• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк и др.

Рассмотрим условия сотрудничества с каждым банком более подробно.

Сбербанк

Сбербанк имеет качественную систему сервиса для юридических лиц. В данном банке данная категория клиентов не стоит в очередях, а приглашается к конкретному времени для встречи со специалистом. В Сбербанке открыто достаточно много счетов, принадлежащих юридическим лицам различного масштаба. По этой причине банк предлагает несколько вариантов программ:

• классический депозит;
• размещение денег для ИП;
• вклад «До востребования» для всех категорий клиентов.

Условия классического вклада для юрлиц:

• максимальный размер – 100 млн. руб.;
• сроки – с «шагом» 7 дней до трех лет;
• ставка – от 5,24%.

В отличие от стандартных банковских программ для физических лиц, программы для юрлиц более вариативны. Другими словами, основные параметры представитель юрлица может выбрать самостоятельно.

У индивидуальных предпринимателей существуют некоторые ограничения. Так, процентная ставка начинается от 4,7% и зависит от вышеперечисленных факторов. При оформлении можно выбрать пополняемый вклад, поскольку в отличие от вкладов для юридических лиц, ставка для индивидуальных предпринимателей изменится незначительно.

Особенностью депозитов для юрлиц и ИП является то, что их можно отозвать только после 7 дней от срока заключения договора . При этом банк должен быть уведомлен в письменно виде не позднее, чем за 3 дня до предполагаемого изъятия денег из кассы. Суммы по рассматриваемым депозитам чаще всего крупные, поэтому банк должен подготовить деньги к выдаче.

На сайте Сбербанка расположен калькулятор выплат по депозитам. Можно ввести в него требуемые условия и система рассчитает возможный доход. Там же на сайте можно открыть вклад. Банк предлагает повышенную процентную ставку, если депозит открыт онлайн.

При открытии вкладов онлайн некоторые банки повышают процент выплат

Альфа-банк

Альфа-банк достаточно старый игрок банковского сектора. Сегодня он предлагает для клиентов широкий и выгодный арсенал услуг.

Представим предложения по депозитам:

• мультивалютный;
• индексируемый.

Первый вариант предполагает открытие мультивалютного счета. Средства вносятся в кассу в рублях и по курсу конвертируются в валюту. Стоит отметить, что изъять средства в установленные договором сроки можно в любой валюте, которая будет иметь выгодный курс на дату закрытия договора депозита. В основном подходит для тех клиентов, которые хорошо разбираются в банковской экономике.

Второй вариант не предполагает конвертации, но возможно установление системы индексов, которые применяются к начисленным процентам. Вопрос о выгоде того или иного варианта спорен, поскольку экономическая ситуация нестабильна.

Среди параметров депозитов от Альфабанка:

• сроки вкладов – 1 неделя – 3 года;
• сумма – минимально 1 млн. рублей (либо конвертация в валюте);
• ставки – индивидуальные, от 4,9% годовых.

Альфабанк осуществляет большую индивидуальную работу с клиентами. Особенно поощряя постоянных вкладчиков.

ВТБ 24

В банк представлена единая программа для юридических лиц – «Срочный» вклад. Условия таковы, что клиенты могут получать доход ежемесячно. Вклад имеет мультивалютный счет, и средства могут быть внесены и выплачены в любой допустимой валюте.

Максимальная ставка составляет 7,1% годовых при открытии вклада в онлайн-режиме. Минимальная сумма – 100 тыс. руб. (повышенная ставка, если внесено более 200 тыс. руб.).

Прибыльность счета каждого клиента в ВТБ24 сугубо индивидуальна, поскольку ставка зависит от множества факторов.

Прежде, чем выбрать, в каком банке размещать депозит, стоит тщательно изучить все условия

Алгоритм оформления

Процедура открытия вклада следующая:

• выбрать способ открытия депозита: лично или в онлайн-режиме;
• подать заявку, указав данные паспорта;
• подписать договор и внести средства.

Сумму банку можно передать путем перевода с расчетного счета, внесением в кассу банка. Проценты за такую операцию не взимаются, кроме того, в кассе юр лица по вкладам обслуживаются вне очереди.

Для подачи заявки нужно собрать большой пакет документов, включающий все документы по юридическому лицу, коды статистики, госрестры и т.д.

Налогообложение депозитов для юридических лиц

Проценты по депозитам относятся к доходам юридического лица, а значит, являются налооблагаемой базой. Ставки по налогам для юридических и физических лиц одинаковы. Они зависят от ставки рефинансирования.

Расчет суммы для оплаты производится следующим образом: из ставки по депозиту вычитают ставку рефинансирования, а на оставшийся процент начисляют налог. Так, если рефинансирование составляет 4%, а ставка по депозиту 7%, то налогооблагаемой базой будет являться разница, то есть 3%.

Конечно, владельцу счета не нужно бегать с декларациями: налоги оплачивает банк, а вкладчик в конце срока просто получает уменьшенную сумму.

Таким образом, депозиты для юридических лиц являются наиболее надежным вариантом размещения и приумножения средств. Конечно, способ не самый надежный, но зато находится под защитой государства.

В законодательстве Российской Федерации предусматриваются такие правовые нормы, которые позволяют юридическим лицам, как и физическим, иметь вклады в банковских учреждениях. Как известно, юридические лица бывают коммерческие и некоммерческие. Каждое юридическое лицо, имеет свой счет в банковском учреждении, на котором, могут находиться свободные от оборота денежные средства.

Для того чтобы юридические лица, могли положить свои средства на банковский депозит, они, прежде всего должны иметь свободные средства на своем счете. Закон не устанавливает ограничения банковским учреждениям, которые могут привлекать средства юридических лиц на свои депозиты. Для открытия депозита юридического лица, банку, в котором будет открыть этот депозитный счет, необходимо будет предоставить пакет документов юридического лица (это уставные документы, и другие документы определяющие юридическое лицо). После предоставления таких документов, банк заключает договор с юридическим лицом, и открывает депозитный счет.

Лучшим вариантом в данном случае, будет открытие депозитного счета в том банке, в котором у этого юридического лица имеется текущий счет. Плюс этого варианта в том, что в "свой" банк не нужно будет заново собирать и подавать пакет документов на такое юридическое лицо, не нужно платить комиссионные вознаграждения банку, который будет переводить денежные средства фирмы, со своего счета, на счет другого банка (в котором будет открыт депозит). Менеджеры банка, обслуживающего такую фирму, уже знакомы с руководством, и смогут без лишней суеты подобрать удобный депозит.

Единственным важным моментом является требование закона, которое требует открытие другого счета (депозитного) на обслуживаемое юридическое лицо. Проще говоря, депозитные деньги должны лежать на отдельном счете. При этом если юридическое лицо решило положить свои деньги на несколько депозитов, под разные проценты, то банк обязан открыть на каждый депозит отдельный счет. Как известно банковские депозиты бывают срочные и бессрочные (до востребования). Для физических и юридических лиц, не существует ограничений в открытии срочного или бессрочного депозитного счета, все зависит от желания вкладчика. Единственным различием в данном случае, является то, что для физических лиц, процент по депозитам является жестко фиксированным и не может ни уменьшатся ни увеличиваться. Для юридических же лиц, процент может быть плавающим, все зависит от того, как договорится директор юридического лица с директором или управляющим банка.

Говоря о срочных и бессрочных вкладах, необходимо также отметить, что с любого депозитного счета (будь он срочным или бессрочным), можно досрочно забрать деньги. В таком случае, по срочному и бессрочному депозиту проценты будут считаться из расчета процентов по бессрочному вкладу (меньший процент, чем на срочном депозите).

Руководству юридических лиц необходимо знать, что в отличие от физических лиц, проценты по вкладам физических лиц, в обязательном порядке облагаются налогами. То есть каждый месяц, юридическое лицо обязано уплачивать налоговую ставку со своих депозитных процентов. При этом в случае открытия депозита, фирма должна уведомить налоговый орган, в котором она обслуживается о своем депозите, с указанием номера депозитного банковского счета.

Еще одной особенностью, таких депозитных вкладов, является то, что в отличие от физических лиц, депозиты которых подлежат обязательному государственному страхованию, депозиты же юридических лиц такому страхованию не подлежат. Об этом должно позаботиться само юридическое лицо, и по желанию застраховать свой депозит в любой страховой компании.

У некоторых юридических лиц, может возникнуть вопрос, могут ли они открывать валютные депозитные счета. Для ответа на этот вопрос, необходимо сказать, что не могут открывать валютные средства юридические лица, которые не работают с валютными операциями. Ведь на такие операции, необходимо специальное разрешение государственных органов. Если организация работает с валютными операциями, и имеет валютные счета, тогда она смело может открывать валютные депозиты.

В целом, рынок депозитов юридических лиц очень хорошо развит в Российской Федерации, и . Но необходимо знать, что любое открытие депозита влечет за собой наличие дополнительных обязанностей, таких как уведомление налогового органа, получение специального разрешения на осуществление валютных операций. Также необходимо знать, что процент по таким депозитам, открытыми юридическими лицами, гораздо меньше, и для этого банк обязан открыть отдельный счет. В остальных случаях никаких ограничений нет.