Решение Центробанка о запрете крупнейшему страховщику страны «Росгосстраху» заключать новые договоры ОСАГО и вносить изменения в действующие договоры, влекущие увеличение обязательств, стало шоком для рынка.
В понимании масштаба ситуации очень помогают статистические данные Банка России, согласно которым страховые премии по ОСАГО, собранные ООО «Росгосстрах» в 2014 году, составляют 52,6 млрд рублей, или 34,8% от премии ОСАГО, полученной всеми страховщиками. По количеству договоров доля еще больше и составляет 38,9% (16,6 млн полисов). В I квартале 2015 года доля еще увеличилась и составила 37,7% рынка в денежном выражении (13,8 млрд рублей) или 40,8% рынка по количеству заключенных договоров (3,4 млн полисов). Статистически четыре автовладельца из десяти заключили договоры ОСАГО именно с «Росгосстрахом».
Как известно, ЦБ объяснил свое решение неисполнением страховщиком в установленный срок предписаний в части нарушения порядка заключения договоров ОСАГО, а именно применения коэффициента наличия или отсутствия выплат (КБМ) при расчете страховой премии по ОСАГО. Также регулятор отметил, что «Росгосстрах» не предоставлял автовладельцам законной скидки за безубыточность, необоснованно отказывал в заключении договора ОСАГО, навязывал дополнительные услуги.
Крайне трудно спрогнозировать дальнейшее развитие событий и период, в течение которого лицензия «Росгосстраха» будет ограничена, так как не до конца понятны мотивы Банка России, принявшего такое серьезное решение. Является ли это последним предупреждением всему рынку о необходимости соблюдать правила заключения публичных договоров, или за этим стоит что-то большее? Аналогичные нарушения фиксировались за «Росгосстрахом» уже длительное время. Подобные претензии неоднократно предъявлялись и иным участникам рынка. Наличие финансовых трудностей из последней отчетности «Росгосстраха» не следует и как минимум внешне не проявляется. Почему решение принято именно сейчас и именно в отношении «Росгосстраха»? Первый напрашивающийся вывод – решение напрямую связано с повышением тарифов ОСАГО, после которого манипуляции при заключении договоров, по мнению Банка России, неприемлемы. «Росгосстрах» же наиболее часто фигурировал в различных новостях, связанных с подобными нарушениями, а специализированные порталы заполнены негативными отзывами, суть которых в большинстве сводится к аналогичным с выявленными ЦБ РФ нарушениями.
Пример «Росгосстраха» должен дать понять другим участникам рынка, что неприкосновенных нет и правила, устанавливаемые ЦБ РФ, необходимо соблюдать. Об этом свидетельствуют , проведенные Банком России незадолго до и сразу после введения ограничений, и комментарии руководителей ЦБ. Пока неясно, что будет для ЦБ РФ подтверждением факта устранения нарушений, так как все вменяемые «Росгосстраху» нарушения связаны с процессом заключения договоров, которые страховщик после ограничения лицензии заключать не может – соответственно, не сможет и повторить нарушение. Довольствуется ли ЦБ РФ предоставлением от ООО «Росгосстрах» формальных приказов по компании о недопустимости нарушений и устранением замечаний по выявленным ситуациям, будет ли осуществлять проверку почти 17 млн договоров ОСАГО (пусть и выборочную) на предмет несоответствия КБМ в АИС ОСАГО* с требованиями устранения нарушений и возврата части премий или предпримет какие-то иные действия? По словам директора департамента страхового рынка Банка России Игоря Жука, это вопрос переговоров с руководителями «Росгосстраха». Срок действия ограничения лицензии полностью зависит от этих действий, но поверить в то, что лицензия будет ограничена в течение длительного периода, очень сложно.
Какими могут быть последствия ограничения?
Начнем с клиентов «Росгосстраха», действующих и потенциальных. Вследствие ограничения лицензии «Росгосстрах» точно не сможет заключать новые договоры. Учитывая, что в ряде регионов «Росгосстрах» фактически единственный представитель, а в ряде других хоть и не единственный, но, судя по растущим в последнее время показателям, один из немногих, кто активно заключал договоры ОСАГО, - это серьезная проблема для многих тысяч автолюбителей.
С внесением изменений в текущие договоры все сложнее, так как формулировка «влекущие увеличение обязательств» применительно к ОСАГО оставляет простор для юридических толкований. Главное обязательство по договору ОСАГО – возместить ущерб, нанесенный третьим лицам, в пределах страховых сумм, которые не зависят от изменений в договоре. Наиболее вероятными изменениями, которых коснулся запрет, считаются любые изменения, влекущие доплату страховой премии (увеличение периода использования, включение водителей с меньшим возрастом и стажем и КБМ, изменение территории преимущественного использования). Включение дополнительных водителей, не влекущее увеличение премии, вероятно, также окажется под запретом. А вот замена одного водителя на другого, не влекущая доплаты, должна быть возможна. Предположив, что изменения, оказавшиеся под запретом, необходимы хотя бы 1% из 17 млн действующих страхователей «Росгосстраха», получаем огромное количество автолюбителей, которые не могут в полной мере воспользоваться услугой, которую они приобрели.
Потери «Росгосстраха» зависят от сроков действия ограничения лицензии. Контроль ЦБ РФ за выплатами в этот период, очевидно, будет усилен, что не может не отразиться на размере средней выплаты, претензии по которой также звучали от представителей ЦБ РФ. Помимо непоступления денежных средств от новых договоров ОСАГО, можно ожидать снижения продаж по каско, а также страхования от несчастных случаев и имущества физических лиц, которые если и не навязывались при покупке ОСАГО, что вменяет «Росгосстраху» Банк России, то активно предлагались.
Сборы «Росгосстраха» в 2014 году по этим видам страхования составили: каско – 28,1 млрд рублей, страхование от несчастных случаев – 12 млрд рублей, страхование имущества физлиц – 16,1 млрд рублей. Начиная с 2013 года сборы по страхованию от несчастных случаев демонстрировали существенные темпы прироста: на 165% (2013-й к 2012-му) и на 83% (2014-й к 2013-му), что существенно превышает среднерыночные значения. Если действие ограничения лицензии продлится шесть месяцев, «Росгосстрах» при оптимистичном сценарии недополучит 35–40 млрд премии, что при объективном росте выплат по ОСАГО может привести к серьезным проблемам с ликвидностью.
Дополнительной проблемой может стать ситуация с невыполнением договоров или госконтрактов по ОСАГО, заключенных по результатам закупок в рамках законов 223-ФЗ и 44-ФЗ. Невыполнение условий договоров и госконтрактов потенциально может повлечь включение в реестр недобросовестных поставщиков. Это закроет доступ к заключению договоров с организациями, у которых доля участия государства в уставном капитале составляет более 50%. Кардинально исправить ситуацию с ОСАГО с помощью других организаций группы – ОАО «Росгосстрах» и ОАО «Капитал Страхование» – группе «Росгосстрах» не удастся, прежде всего ввиду наличия ограничений РСА по выдаче бланков ОСАГО в зависимости от количества заключенных договоров в прошлом периоде. Получение бланков сверх лимита под банковскую гарантию не выглядит реалистичным в связи с потенциальным объемом такой гарантии.
Варианты с санацией или отзывом лицензии на сегодняшний день не хочется рассматривать, поскольку, даже не касаясь финансовой стороны вопроса, организовать качественную работу для миллионов страхователей «Росгосстраха» архисложно.
Репутационный вопрос для страхового рынка в целом и ООО «Росгосстрах» в частности, на мой взгляд, стоит не слишком остро: в глазах большей части россиян этой репутации опускаться уже некуда.
Хочется надеяться, что перед принятием такого решения Банк России детально просчитал все возможные последствия и свои действия при разных вариантах развития ситуации, а «Росгосстрах» и страховой рынок в целом адекватно воспримут урок и ситуация с ОСАГО начнет кардинально улучшаться.
* АИС ОСАГО - информационная система Российского союза страховщиков, в которой можно получить данные о КБМ.
Сегодня, как и обещали, мы расскажем о том, как "Росгосстрах" наладил свою работу после лишения и возврата лицензии в 2015 году по ОСАГО. Напомним, летом компанию лишили лицензии на 2 недели, за навязывание доп. услуг и нарушения при расчете размеров страховых премий. Итак, почему сегодня "Росгосстрах" не навязывает Вам доп. услуги, но Вы все равно их купите, если придете в их офис...
Недавно нам пришлось обратиться в офис компании "Росгосстрах" в Набережных Челнах, чтобы оформить полис ОСАГО. Выяснилось, что компания сделал очень интересную схему работы.
Попав в офис, на первом этаже Вы увидите вот эту дверь с огромной вывеской "ОСАГО". Естественно, большинство клиентов зайдут туда.
На самом деле за этой дверью сидит не сотрудник "Росгосстраха", а их агент. Он оформляет полисы ОСАГО с печатями компании, но при этом сам является отдельным индивидуальным предпринимателем.
Именно поэтому, этот человек не застрахует Вас без доп. услуг. Вам предложат застраховать Вашу жизнь, жилье, перевести Вашу пенсию в негосударственный пенсионный фонд "Росгосстраха" и др. услуги. Также всем клиентам делают "осмотр АКБ" за 300 рублей. Разумеется, никто даже не выйдет к Вашему автомобилю, но оплатить эту услугу Вы будете обязаны, чтобы получить полис ОСАГО.
Не хотите покупать доп. услуги - пожалуйста. Тогда Вас отправят на второй этаж, кабинет номер 3, где сидят уже непосредственно сотрудники "Росгосстраха".
Но у них Вы всего лишь сможете...записаться в очередь на оформление полиса ОСАГО. То есть, Вам назначат определенную дату и время, в которую Вы должны прийти и оформить ОСАГО. Причем, в этот кабинет с 7 утра начинает собираться очередь (работает он с 8.00). На двери висит объявление, тонко намекающее на то, что попадете Вы туда не скоро.
Не хотите ждать, а хотите получить заветный полис ОСАГО в день обращения? Пожалуйста. Возвращаемся к тому, с чего начали: идем на первый этаж, оформляем страхование жизни...
Получается замкнутый круг. При этом, предъявить претензии "Росгосстраху" Вы не сможете - доп. услуги Вам навязывают не они, а их агент, про которого они открыто говорят, что не несут никакой ответственности.
Идеальная схема, не правда ли?
- Центробанк лишил "РОСГОССТРАХ" лицензии на оформление ОСАГО
- "Росгосстрах" начал оформление электронных полисов ОСАГО
- Как вернуть деньги за страхование жизни в "Росгосстрах" (+образец заявления)
- "Росгосстрах" и "ВТБ Страхование" могут покинуть рынок ОСАГО
- "Росгосстрах" в Набережных Челнах оштрафовали на 20 тысяч рублей
- "Росгосстрах" подписал соглашение о едином агенте ОСАГО
- "Росгосстрах" начал навязывать страхование квартир к полису ОСАГО
В пункте 8 говорит о том, что обо всех изменениях данных, которые были упомянуты при заключении договора по форме ОСАГО, и которые произошли в период действия полиса, должны быть скорейшим образом сообщены страховой компании.
Это необходимо при возникновении дорожно-транспортного происшествия, чтобы страховщик как можно быстрее инициировал процедуру выплаты денежных средств, а не путался в указанных данных. Но мало кто из водителей серьезно относятся к такому требованию, и зря, внесение изменений в полис ОСАГО занимает всего лишь несколько минут, зато продолжает защищать вас весь свой срок действия.
Однако срок, который дается на внесение изменений не ограничен. Законодательством не предусмотрено статей, которые предусматривают отказ от страховой выплаты в случае, если будет со стороны клиента не были произведены изменения в полисе. Но за предоставление неверных данных, причём заведомо, должна быть применена мера, которая признает страховой полис не действительным.
В ряде случаев недействительность страхового полиса можно оспорить, однако вам придется встретиться в судебной инстанции.
О сокращении или продлении пользования
Если гражданин решил, что хочет пользоваться полисом ОСАГО более продолжительное количество времени или наоборот досрочно прервать действие договора, то он должен поставить в известность страховую компанию. Если срок действия полиса будет уменьшен или увеличен, это влечёт дополнительные материальные затраты от той или иной стороны. Вам необходимо быть готовыми к подобному повороту событий.
Подробнее о том, как можно продлить онлайн ОСАГО в «Росгосстрах», можно узнать .
Об иных реквизитах водительских прав
В ряде ситуаций водитель может сменить свои права, в результате чего изменятся реквизиты документов. Это может быть связано с утерей документов или в связи с тем, что у водительского удостоверения истек срок действия. В случае если произойдет дорожно-транспортное происшествие, необходимо будет знать точные реквизиты вашего водительского удостоверения для того чтобы как можно быстрее инициировать процедуру получения денежных средств. К сожалению, если реквизиты водительского удостоверения не будут соответствовать тем, которые есть в договоре, то возникнет путаница и неразбериха.
О переезде на другое место жительства
В случае если будет инициирована процедура получения денежных средств посредством страхового полиса, некоторые документы будут отправляться вам по адресу места проживания. Если у вас изменился адрес места проживания, то необходимо скорейшим образом оповестить об этом страховую компанию, иначе важная документация попросту пропадёт, будучи отправленной на адрес, где вы больше не проживаете.
О другом ПТС или госномерах
ПТС может быть заменён в случае, если в нём будут содержаться ошибки и на замене будет настаивать инспектор ГИБДД. Или же попросту строк в паспорте транспортного средства больше не останется. В таком случае гражданину выдают дубликат, а ПТС остаётся в государственной инспекции дорожного движения. Если был выдан дубликат, необходимо в срочном порядке оповестить об этом страховую.
Возможна также ситуация, когда водитель меняет регистрационные знаки своего автомобиля по таким причинам, как:
- Повреждение знака, которое произошло во время аварии.
- Различные механические повреждения.
- Появление ржавчины.
- Утеря знака или его кража.
Граждане могут поменять номер на тот, который присутствовал на автомобиле ранее или получить новый.
В случае, если вы сменили государственный регистрационный знак, который был указан в договоре на новый, необходимо в срочном порядке сообщить об этом страховую компанию.
Касающиеся личной информации
Иногда у граждан меняется личная информация. Например, в случае вступления в брак у женщины меняется фамилия. Для того чтобы в случае возникновения ДТП не возникло путаницы, необходимо оповестить страховую о смене своих личных данных.
О смене собственника транспортного средства
Часто меняется владелец транспортного средства. Это связано с тем, что автомобиль претерпевает процедуру купли-продажи или передается внутри семьи. Как бы то ни было, если владельцем авто в автомобиле становится другое лицо, то подобное действие должно найти отражение в полисе ОСАГО.
Добавление нового водителя
Очень часто гражданин, оформитель страхового полиса, решает, что не только он один имеет право на управление транспортным средством. Во время эксплуатации могут добавляться посторонние лица, которые также могут быть допущены до управления. В случае, если дорожно-транспортное происшествие произойдет тогда, когда за рулём будет находиться третье лицо, материальная помощь по полису ОСАГО не будет выплачиваться. А все потому, что гражданин не был внесен в страховой полис.
Варианты действий автовладельца
Существует несколько вариантов внесения изменений в страховой полис.
Всё зависит от того, насколько серьёзные перемены произошли в вашей жизни. В случае, если изменения незначительны, то можно обойтись обычным вписанием в бланк уже имеющегося документа. Осуществить такое действие имеет право сотрудник страховой компании по вашему заявлению.
В случае, если произошли серьезные изменения, которые в корне меняют суть использования полиса, то необходимо завести новый бланк. Он поможет вам избежать путаницы в случае наступления дорожно-транспортного происшествия. Например, в ситуации если была изменена фамилия, а также было внесено несколько лиц в качестве дополнительных водителей, лучше всего оформить новый полис.
Как добавить еще одного человека?
Для того чтобы внести изменения в страховой полис, необходимо пользоваться пошаговой инструкцией.
- Составление заявления в страховую компанию по соответствующим требованиям образцу (подробнее про инструкцию по заполнению заявления на страхование ОСАГО в СК Росгосстрах можно узнать ).
- Сбор пакетов документов и их соответствующая подача совместно с заявлением.
- Проверка поданных вами бумаг самим сотрудником компании.
- Заключительный шаг – это получение новой страховки или старой, но с внесенными в неё изменениями.
Несмотря на то, что данная инструкция выглядит достаточно просто, она содержит в себе множество нюансов, к которым следует отнестись внимательно.
Кстати о способах внесения данных. Подача заявки на внесение изменений ОСАГО посредством электронного обращения – рискованный способ. Электронная система не доведена до совершенства, а это значит, что может повиснуть в самый неподходящий момент. Мы настоятельно рекомендуем вам личную явку.
Подача заявления
Для того чтобы внести в страховой полис данные о новом добавленном водителе необходимо письменно оповестить страховую о своих намерениях. Подобные действия осуществляются путем собственноручно составленного заявления. На сайте российского Союза автостраховщиков есть образец, который подскажет, как составить заявление.
Однако, в каждой компании могут быть свои бланки, которые отличаются от приведенного. Поэтому заранее уточните эту информацию. Также вы можете отказаться от идеи предварительно заполнять заявление. Сделать это можно непосредственно в офисе, под руководством сотрудника компании.
Заявление составляется на белом листе формата А4. Осуществить оформление лучше всего на компьютере, даже письменно, используя синюю или черную пасту. Составление и подачу может осуществить доверенное лицо при наличии нотариально удостоверенной доверенности.
Что необходимо предоставить страховой компании?
Чтобы правильно осуществить внесение данных в полис ОСАГО необходимо правильно составить пакет документов. В ваш пакет войдёт:
- гражданский паспорт лица, которое обращается, гражданский паспорт лица, которое должно быть вписано в полис;
- водительское удостоверение каждого из обратившихся;
- оригинальный полис ОСАГО;
- составленное заявление на внесение данных.
Получение нового документа
Последний шаг и самое приятное – это получение страховки. В зависимости от типа фиксации обновленных данных вам передают старый бланк, в котором будут выставлены отметки, или сразу выдадут новый документ. В некоторых ситуациях может возникнуть необходимость доплатить страховую премию, или же наоборот, вам при помощи кассы вернут денежные средства.
Как внести поправки в электронный полис?
Расскажем подробнее, как можно внести изменения в полис ОСАГО онлайн. Пошаговый алгоритм будет следующим:
- Зарегистрируйтесь в личном кабинете на портале Росгосстрах .
- Войдите под своим логином и паролем.
- Зайдите в свой личный кабинет в правом верхнем углу.
- В пункте меню «полис ОСАГО» нажмите на имеющийся документ. Вам откроется ваш полис ОСАГО.
- Пролистайте курсором вниз. Вы увидите надпись «внести изменения в полис». Нажмите на неё.
- После длительной загрузки, равной нескольким минутам, вы получите экран-с отображённой анкетой-заявлением.
- В имеющиеся пустые поля нужно внести информацию, в которой будет указано, каких именно данных касается процедура изменения.
- Укажите водительское удостоверение гражданина, который будет вписан в полис, а также его паспортные данные и инициалы. Нажмите на кнопку «Отправить».
- В открывшейся вкладке выберите ближайший к вам офис Росгосстрах, где вы сможете забрать готовый документы. И нажмите отправить.
- Информация будет проверяться порталом, в случае, если была внесена верно, отправиться на проверку в офис Росгосстрах.
- О факте проверки вас оповестят.
- Как только на вашу электронную почту придет письмо, свидетельствующие о внесении изменений, вам необходимо будет явиться в ближайший офис , в котором вам выдадут готовый документ.
Сколько это стоит?
Многих клиентов волнует вопрос стоимости, ведь он невероятно важен. Безусловно, стоимость страхового полиса зависит от количества прописанных лиц. Но в случае, если у каждого из вписанных лиц имеется внушительный стаж вождения, то в такой ситуации стоимость полиса ОСАГО будет минимальной. А если эти лица обладают небольшим опытом вождения, или же являются неаккуратными водителями, то сумма полиса будет значительной.
Сколько человек максимально допустимо в автостраховке?
На самом деле, в законе об ОСАГО №40 не существует установленных рамок, которые свидетельствуют о том, сколько конкретно человек можно вписать в полис ОСАГО. Ограничения могут устанавливать сами страховые компании, которые сотрудничают с гражданином. Но возможно, что страховая пойдет по одной тропе с вами и разрешит вписать больше число, нежели чем указано договором.
Нередко перед гражданами встаёт вопрос о том, что выгоднее всего купить – неограниченную страховку на автомобиль или попросту вписать водителя. Тут нужно смотреть на индивидуальные особенности. Приобретение неограниченной страховки – действие достаточно дорогостоящие. Однако в случае, если вы будете вписывать в страховой полис лицо, водительский стаж которого меньше одного года, или имеется опыт аварийного вождения, то по стоимости подобное вписание будет выходить как стоимость неограниченного ОСАГО.
ВАЖНО! В полисе ОСАГО нельзя менять условия договора в случае, если одна из сторон не считает необходимыми подобные действия. Нельзя также вносить изменения о третьем лице, вписанном в полис без его ведома, для этого необходимо наличие доверенности.
Заключение
Теперь вы знаете о том, как осуществлять внесение изменений в полис ОСАГО, в том числе онлайн. Если вы намереваетесь добавить какого-либо водителя в страховку, вы знаете, в какой последовательности осуществляется подобное действие.
У каждого водителя является обязательным.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Эксплуатация транспортного средства без страховки запрещается, и водитель может быть привлечен за это к ответственности.
Учитывая обязательность страховки ОСАГО, все страховые компании предлагают своим клиентам подобную услугу. Исключением не является и страховая компания Росгосстрах, которая занимает лидирующие позиции в сфере страхования ОСАГО.
Коротко о компании
Данная компания является одной из наиболее старых страховщиков, которая осуществляет деятельность более 90 лет.
Страховая компания Росгосстрах предлагает своим клиентам широкий спектр различных страховых услуг, в том числе и страхование ОСАГО.
Данная страховая компания является одной из наиболее надежных во всей стране. Об этом свидетельствует также статус А++, который был вручен компании в 2013 году.
Данный статус свидетельствует о высшей степени надежности компании.
ОАО «Росгосстрах» объединяет несколько компаний, которые осуществляют деятельность на всей территории РФ.
При этом данная страховая компания является одной из немногих, которые имеют множество отделений и широкую сеть филиалов.
Условия и базовый тариф
Как говорилось выше, наличие полиса ОСАГО является обязательным. Соответственно, данная сфера правоотношений подлежит тщательному правовому регулированию.
Условия приобретения полиса ОСАГО едины для всех страховых компаний. В частности, к числу условий страхования ОСАГО можно отнести следующие:
- правила оформления полиса;
- перечень необходимых документов;
- порядок расчета стоимости страховой премии;
- порядок получения страховой компенсации и т.д.
О всех вышеуказанных условиях написано ниже.
Что же касается базовых тарифов, то они также установлены законом и являются обязательными для всех страховых компаний.
Ниже приведена таблица с базовыми тарифами для легковых транспортных средств:
Также необходимо учесть тот факт, что в таблице указаны лишь базовые тарифы. Росгосстрах определяется для каждого клиента в индивидуальном порядке.
При этом на стоимость полиса влияют такие факторы, как:
- стаж водителя;
- наличие ДТП по вине клиента;
- мощность двигателя транспортного средства и т.д.
Правила
В каждой страховой компании действует свой порядок заключения . Росгосстрах не является исключением. Конечно, процедура оформления полиса ОСАГО практически стандартная.
Также необходимо учитывать тот факт, что законодательство предусматривает определенные обязательные правила, которые должны быть соблюдены.
В частности, для оформления полиса ОСАГО клиент должен обратиться в соответствующее отделение страховой компании и предъявить заявление с нужными бумагами.
На основании предъявленных документов осуществляется расчет стоимости ОСАГО для конкретного клиента.
При определении стоимости полиса учитывается также КБМ водителя (если водитель не выступал в качестве виновника ДТП за прошедший период, то он может оформить полиса ОСАГО со скидкой).
После осуществления выплаты страхового вознаграждения клиенту вручается оформленный страховой полис.
Как рассчитать
Каждый хочет знать стоимость полиса, прежде чем его оформить. Соответственно, возникает необходимость осуществления определенных расчетов.
Многие интернет сервисы предлагают специальные калькуляторы, которые дают возможность рассчитать стоимость полиса в считанные секунды.
Но если клиент точно знает, в какую именно страховую компанию он намерен обратиться, тогда в этом случае желательно осуществить расчет стоимости полиса ОСАГО непосредственно на сайте данного страховщика.
Подобную услугу своим клиентам предлагает также компания Росгосстрах. Данной услугой можно воспользоваться на официальном сайте компании (rgs ru/).
При этом данная компания предлагает одну интересную опции- для своих постоянных клиентов. Это – опция автозаполнения необходимых для расчета стоимости полиса данных.
Для этого необходимо лишь ввести ССС, номер страхового полиса, а также паспортные данные владельца транспортного средства.
Все остальные данные будут заполнены автоматически.
Если же лицо не является постоянным клиентом данной страховой компании, тогда заполнить данные придется самостоятельно. Но и это займет не больше нескольких минут.
В частности, для получения стоимости полиса ОСАГО необходимо ввести следующие данные:
- данные страхователя (ФИО, паспортные данные, адрес);
- регион, в котором будет эксплуатироваться автомобиль;
- промежуток времени использования транспортного средства;
- срок действия страховки.
После введения этих данные необходимо нажать на кнопку «рассчитать» и получить стоимость полиса ОСАГО в компании Росгосстрах.
Как оформить ОСАГО в Росгосстрах
Чтобы оформить полиса в Росгосстрах, необходимо обратиться в соответствующее отделение компании, заполнить форму и предъявить необходимые документы. Но данная страховая компания является одной из наиболее развитых и продвинутых во всей стране.
Об этом свидетельствует также тот факт, что данный страховщик дает возможность своим клиентам приобрести полис ОСАГО в онлайн режиме, что делает процедуру его оформления более легкой и быстрой.
Для оформления полиса ОСАГО в онлайн режиме необходимо зайти на официальный сайт компании, перейти в раздел страхования ОСАГО.
После введения соответствующей информации клиент получит данные о стоимости полиса ОСАГО. Если он согласен оплатить указанную сумму денег, то необходимо ввести данные клиента.
После этого клиент должен выбрать наиболее удобный способ получения полиса ОСАГО.
В числе доступных способов указываются следующие:
- получение полиса в электронном виде;
- получение полиса непосредственно в офисе компании;
- доставка по указанному адресу (только для жителей Москвы и Санкт-Петербурга).
Образец заявления и договора
Как уже говорилось выше, процедура страхования ОСАГО подлежит тщательному законодательному регулированию. Это также касается и заявления, которое предъявляется в страховую компанию для оформления и приобретения полиса ОСАГО.
Форма заявления утверждена законодательством и является обязательной к применению для всех страховых компаний.
Конечно, форму заявления можно скачать из интернета, но ее можно также получить непосредственно в страховой компании.
При этом многие страховые компании заполняют свои данные, прежде чем вручить клиенту форму заявления, что делает процедуру оформления полиса более быстрой.
В заявлении указывается следующая информация:
- данные страхователя;
- данные транспортного средства;
- данные водителей, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство;
- период использования автомобиля.
Ниже приведена форма заявления:
После заполнения заявления и принятия документов, а также после оплаты стоимости страхового полиса заключается договор страхования, и клиенту вручается страховой полис.
Документы
Для оформления и приобретения полиса ОСАГО необходимо предъявить определенный перечень документов.
К числу необходимых бумаг можно отнести следующие:
- паспорт заявителя;
- документы транспортного средства (свидетельство о собственности);
- документ, который свидетельствует о факте прохождения технического осмотра;
- водительское удостоверение тех лиц, которые могут эксплуатировать транспортное средство (полис может быть оформлен на неограниченное количество водителей, и в этом случае предъявление подобного документа не требуется).
Это – основной перечень необходимых для оформления полиса ОСАГО бумаг. Но в некоторых случаях страхователь также может запросить дополнительные бумаги.
Например, если от имени владельца транспортного средства выступает его представитель, то необходимо предъявить также доверенность и паспорт уполномоченного лица.
Как продлить полис через интернет
Клиенты страховой компании Росгосстрах наделены возможностью продления срока действия полиса ОСАГО в онлайн режиме.
При этом для клиентов компании действует дополнительная услуга: это – автозаполнение данных.
Для этого необходимо зайти на сайт компании в раздел страхования ОСАГО и выбрать электронный вариант продления полиса (rgs ru/products/private_person/auto/osago/brief/index.wbp).
В данном окне необходимо ввести ССС, паспортные данные страхователя, а также номер страхового полиса. Остальные необходимые для продления срока действия полиса ОСАГО данные система введет автоматически и выдаст стоимость продления срока действия.
Проверка
На сегодняшний день многие мошенники продают гражданам поддельные полисы ОСАГО, особенно от имен известных и крупных страховых компаний.
Росгосстрах входит в число данных компаний. Именно поэтому к приобретению полиса нужно отнестись очень внимательно и не покупать его у сомнительных агентов.
Если же у клиента возникли сомнения касательно подлинности приобретаемого полиса, то он может его проверить. Сделать это можно визуально.
У страхового полиса имеются следующие отличительные черты:
- данный документ немного длиннее стандартной бумаги формата А4;
- имеются водяные знаки РСА;
- на бланке есть специальная металлизированная полоса;
- номер полиса выпуклый.
Это – основные отличительные черты полиса. Но очень часто эти отличительные черты невозможно различить, именно поэтому лучше проверить подлинность полиса ОСАГО в онлайн режиме через сайт Российского Союза Автостраховщиков.
Для этого необходимо зайти на официальный сайт РСА — autoins ru/. И перейти на страницу autoins ru/ru/osago/polis/. На данной странице необходимо выбрать пункт проверки подлинности ОСАГО.
Для проверки подлинности полиса ОСАГО необходимо ввести серию и номер страхового полиса, после чего система выдаст всю необходимую информацию.
Это – довольно легкий и быстрый способ проверки подлинности полиса ОСАГО. Это обусловлено тем, что все страховые компании отправляют соответствующую информацию в базу РСА, и здесь можно найти данные обо всех застрахованных водителях.
Как вернуть КБМ ОСАГО в Росгосстрахе
– показатель безаварийной езды, который влияет на стоимость полиса ОСАГО.
Если водитель не был виновником ДТП, то он может оформить полис ОСАГО по более низкой цене. Если же он выступал в качестве виновника происшествия, то в дальнейшем ему придется оформлять полис по более высокой цене.
При этом за 10 лет безаварийной езды водитель сможет получить скидку в размере 50% стоимости полиса ОСАГО.
Но на практике очень часто бывают случаи, когда информация о КБМ водителя отсутствует в базе данных РСА или страховая компания осуществляет неправильный расчет.
Если клиент столкнулся с подобной ситуацией, то в первую очередь ему необходимо написать соответствующее заявление в страховую компанию с просьбой об осуществлении перерасчета.
Можно прикрепить документы, которые доказывают позицию клиента (например, в качестве такого документа выступает справка о безаварийной езде ОСАГО Росгосстрах).
Но если данные о КБМ были взяты из базы РСА, то страховая компания не сможет самостоятельно осуществить перерасчет.
В этом случае необходимо обратиться непосредственно в РСА. Ниже приведена примерная форма заявления для осуществления перерасчета.
На практике иногда бывают случаи, когда информация о КБМ водителя отсутствует в базе данных РСА. В этом случае водителя присваивается КБМ, который равен 1, т.е.
КБМ для тех, кто не имеет водительского стажа. Подобная ситуация может возникнуть в тех случаях, когда водитель не заключал договор страхования ОСАГО в течение одного года.
В этом случае необходимо написать заявление в РСА о восстановлении КБМ. Ниже приведена жалоба в Росгосстрах ОСАГО КБМ образец.
А как вернуть переплату по ОСАГО в Росгосстрах? В частности, после восстановления КБМ можно получить назад часть денежных средств, которая была выплачена страховщику из-за неправильного КБМ.
Выплаты и сроки
Страховая компания Росгосстрах, как и другие страховщики, обязуется осуществить выплату страховой компенсации только в том случае, если застрахованное им лицо является виновником ДТП.
Максимальный размер страховой выплаты определен действующим законодательством: он составляет 400 000 рублей .
В сумму, которая должна быть выплачена пострадавшему, включаются расходы на ремонт транспортного средства и работу мастера. При расчете стоимости ремонта учитываются средние цены в данном регионе.
Например, сумма страхового возмещения будет намного больше в Москве, нежели в Омске.
При осуществлении расчета суммы, подлежащей выплате, также учитывается износ транспортного средства. Данный показатель тоже установлен действующим законодательством.
В частности, за первый год эксплуатации транспортного средства износ составляет 20%, а за последующие – 12%. Но максимальная степень износа составляет 50%.
Согласно правилам, действующим в Росгосстрахе, потерпевший должен предъявить заявление и соответствующие документы для получения страхового возмещения.
Страховщик должен осуществить осмотр транспортного средства и назначение экспертизы для определения размера ущерба в течение 5 дней с момента предъявления заявления. А выплата возмещения осуществляется в течение 20 рабочих дней с момента обращения.
Как осуществляется расторжение
В соответствии с действующим правовым регулированием страхователь может досрочно расторгнуть договор страхования по собственной инициативе. Причины расторжения договора могут быть различные.
Например, страхователь может отказаться от договора с целью заключения нового договора с другой страховой компанией. В этом случае страхователь не может рассчитывать на получение части страховой премии.
Кроме того существуют также и уважительные причины расторжения договора страхования. В этом случае страхователь может рассчитывать на получение неиспользованной части страховой премии.
К числу уважительных причин можно отнести следующие:
- продажа транспортного средства;
- смерть страхователя;
- угон транспортного средства;
- утилизация автомобиля;
- отзыв лицензии у страховщика.
Это — уважительные причины расторжения договора страхования. Соответственно, страховщик обязан вернуть неиспользованную часть страховой премии заявителю.
Для этого необходимо предъявить соответствующее заявление и прикрепить необходимые документы.
Например, если причиной расторжения договора страхования стал угон автомобиля, то необходимо предъявить решение уполномоченного государственного органа о возбуждении уголовного дела.
Как оплатить
Чтобы приобрести электронный полис ОСАГО Росгосстрах, необходимо иметь одну из следующих банковских карт:
- Mastercard;
- VISA;
Для приобретения полиса необходимо лишь ввести реквизиты банковской карты.
После этого соответствующая сумма денег будет списана со счета клиента, и после этого клиент получить свой полис указанным им способом.
Рассрочка
Единственным способом оформления полиса ОСАГО в рассрочку является покупка полиса ОСАГО с определенным периодом использования. На практике бывают случаи, когда транспортное средство эксплуатируется в течение определенного промежутка времени.
Например, дачники используют транспортное средство только летом. В этом случае они могут заключить договор страхования с определенным периодом действия.
При заключении подобного договора они могут оплачивать страховку по периодам. Он необходимо помнить о том, что в страховом полисе указывается конкретный период эксплуатации транспортного средства, и его использование в другое время запрещается.
За это водитель транспортного средства может быть привлечен к административной ответственности.
Минимальный срок заключения договора страхования с определенным периодом действия составляет 3 месяца. В этом случае страхователь должен заплатить половину страхового вознаграждения.
Что делать, если отказали в выплате
На практике бывают случаи, когда по каким-либо причинам страховая компания отказывает заявителя в осуществлении выплаты. А как быть в подобной ситуации?
В первую очередь заявитель может попробовать решить проблему мирным путем и написать заявление с целью получения возмещения. Если страховая снова откажет в письменной форме, то в этом случае можно прибегнуть к другим способам защиты.
В частности, можно написать жалобу в РСА. В тексте жалобы необходимо тщательно описать суть проблемы.
Написание жалобы в РСА является довольно эффективным способом защиты прав и законных интересов клиентов от неправомерных действий страховых компаний. Ниже приведена примерная форма жалобы в РСА.
Если же данный способ защиты прав клиент анне дал своих результатов, то в этом случае можно прибегнуть к судебной защите своих прав. Для этого необходимо предъявить исковое заявление в суд.
В тексте искового заявления необходимо указать следующую информацию:
- данные истца и ответчика;
- наименование суда, в который предъявляется исковое заявление;
- исковое требование истца;
- суть проблемы;
- ссылка на соответствующие нормативно-правовые акты, которые регулируют спорные правоотношения.
Если исковое заявление было составлено в соответствии с требованиями с действующего законодательства, то суд примет его на рассмотрение и примет соответствующее решение. Как правило, суды принимают решение в пользу клиентов страховых компаний.
Как внести изменения
На практике бывают случаи, когда возникает необходимость внесения соответствующих изменений в полис ОСАГО.
Например, на практике очень часто бывают случаи, когда возникает необходимость внесения изменений в список лиц, которые допущены к управлению транспортным средством.
В подобной ситуации необходимо предъявить заявление в соответствующем отделении страховщика и указать те данные, которые подлежат изменению в полисе ОСАГО. Вот и вся процедура внесения изменений в полис страхования.
Но необходимо помнить о том, что заявление может предъявить лишь лицо, которое указано в полисе в качестве страхователя.
Адреса офисов компании
Росгосстрах – довольно большая страховая компания, которая имеет отделения на всей территории РФ. Ближайший офис страховой компании можно найти на сайте компании. Ниже приведены адреса нескольких офисов компании в Москве и в Санкт-Петербурге.
В Москве
В Москве действуют более 70 офисов компании Росгосстрах, которые выдают страховые полисы ОСАГО.
