Тем, кто часто путешествует или делает покупки в зарубежных магазинах, выгодно оформить дебетовую карту с валютным счётом. Тем более, что проценты на остаток по валютным картам часто сопоставимы со ставками по депозитам в валюте. Их основные особенности:
- Некоторые типы дебетовых карточек можно оформить бесплатно . У других стоимость обслуживания варьирует в пределах от 4-789$ в год.
- Процент на остаток : 0,2-1,5%.
- Кэшбэк : до 17% от суммы платежа.
Главная особенность любой подобной мультивалютной дебетовой пластиковой карточки: возможность пользоваться рублевым счетом наравне с долларовым, евро или другим. При этом обеспечивается выгодный курс конвертации валюты и возможность снятия в любых банкоматах даже за пределами страны.
Карты с минимальной стоимостью предоставляют незначительное количество преимуществ, но выгодные всего, несмотря на цену, пользоваться более привилегированными типами, которые обеспечивают повышенный уровень комфорта. Также валютные карточки дают возможность владельцам рублевых и валютных счетов становиться участниками акций и уникальных предложений от банка и его партнеров.
Открыть валютную карту
Для того, чтобы открыть дебетовую карту с валютным счетом нужно:
- Выбрать подходящий вариант классической валютной карты.
- Оформить дебетовый пластик и подобрать способ его получения.
- Подписать договор, карту и получить ее.
- Активировать платежное средства.
Сразу после этого им можно пользоваться:
- Пополнять счет наличным и безналичным образом.
- Снимать деньги в разных банкоматах.
- Оплачивать покупки и товары в торговых сетях и интернете.
- Совершать переводы на другие счета.
- Участвовать в уникальных акциях.
Держателями мультивалютных карточек такого типа становятся преимущественно те лица, которые регулярно ездят за рубеж, путешественники или просто туристы. Самой востребованной опцией являются сниженные затраты на конвертацию валюты, а также возможность работать непосредственно с той валютой, которая принимается в стране прибытия. Преимущественно это доллары США или евро.
Участники сделки хотят привязать расчеты по договору к иностранной валюте. Какими вариантами валютной оговорки можно воспользоваться.
В каких случаях применяют валютную оговорку
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 500 000 рублей и рассчитана на основании курса евро в размере 65 рублей за 1 евро. Расчеты производятся в рублях. При увеличении на дату платежа курса евро к рублю, установленного Банком России, более чем на 2% пропорционально увеличиваются цена товара и размер платежа».
Как в условие о валюте в договоре включают косвенную оговорку
Оговорка является косвенной, когда валюта долга отличается от валюты платежа. В таком случае валютой долга выбирают более стабильную. Платеж начисляют на основании соотношения курсов валюты долга и валюты платежа на дату оплаты. Валюта долга служит единицей исчисления суммы долга, который потребуется погасить в национальной валюте ().
ВС РФ указал в п. 29 постановления № 54, что участники сделки могут определить курс пересчета иностранной валюты в рубли или порядок определения такого курса.
Пример формулировки:
«Цены по договору устанавливаются в условных единицах и являются фиксированными на весь период действия договора при условии приобретения всего количества товара. Одна условная единица равна одному евро, оплата производится в рублях по курсу Банка России на день платежа».
В чем особенности определенной валютной оговорки
Если контрагенты использую определенную валютную оговорку, они устанавливают конкретный курс, которым будут пользоваться для определения выплаты в рублях.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по курсу: 1 доллар США равен 60 рублям».
Как формулируют условие о валюте в договоре в случае неопределенной оговорки
Если стороны используют неопределенную оговорку, величину платежа в рублях определяют по курсу валюты долга на дату :
- подписания договора ();
- выставления счета, день выплаты или списания денег со счета плательщика ( , ).
Для плательщика подобная валютная оговорка в договоре несет риски, так как при росте курса валюты долга размер выплаты может существенно увеличиться.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 долларов США. Оплата производится в рублях по официальному курсу Банка России на дату платежа».
Как в договоре в условии о валюте определяют валютный коридор
Валютный коридор - это пределы колебаний валюты и курсовые границы для определения величины выплаты. Участники сделки вправе установить такие границы при включении валютной оговорки в договор ( , ).
Пример формулировки:
«Стоимость товара оплачивается в рублях по курсу Банка России на дату платежа, но не более 60 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет превышать 60 рублей) и не менее 58 рублей (если на день платежа курс, установленный Банком России, за один евро будет ниже 58 рублей)».
Как формулируют мультивалютную оговорку
При использовании мультивалютной оговорки платеж начисляют в зависимости от специальных прав заимствования — СДР (Special Drawing Rights, SDR или XDR). Это показатель среднего значения из четырех основных мировых валют — доллара США, евро, британского фунта стерлингов и японской иены.
Пример формулировки:
«Цена товара по договору составляет 1000 у.е. 1 у.е. равна 1 СДР (специальные права заимствования). Платеж осуществляется в рублях по курсу СДР, установленному Банком России на день платежа».
У клиентов Сбербанка есть прекрасная возможность получить финансовую независимость в результате открытия собственного счёта в валюте. В Российской Федерации имеются ограничения на расчеты за услуги и покупки, в связи с чем открытие банковского счёта станет наилучшим выходом из данной ситуации. Весь перечень банковских операций происходит в соответствии с действующим законодательством.
Валютные счёта от Сбербанка России
Такой счёт позволяет хранить валюту в Сбербанке, и если это необходимо, совершать нужные транзакции, однако для этого должен быть открыт параллельный рублевый р/сч. Благодаря этому, Вы сможете оперативно менять денежные средства в валюте. В итоге появляется возможность производить расчеты не только в РФ, но и за рубежом. Валютная карта может быть привязана к Visa и Mastercard.
Правила использования
При регистрации карточки в валюте, одновременно в параллели регистрируется и транзитный р/с, который служит для переводов банка. Именно на него идет весь денежный поток. Наряду с удобным сервисом, все банковские клиенты могут рассчитывать на приличную ежегодную процентную ставку и ряд дополнительных привилегий:
- Если на балансе находится 10 000 долларов и более, клиент получит %, прописанные в договоре.
- Пользователи Сбербанка не обременены ограничениями в числе переводов в долларах от зарубежных организаций или резидентов, находящихся в иных странах.
- Возможность переводить средства, сумма которых не более лимита в 2 000 долларов.
- Владельцы банковского счёта могут перечислять деньги в иностранные банки на сумму, не превышающую 75 000 долларов за 365 дней.
- Все банки России могут переводить на Ваш баланс средства в долларах.
- Имеется возможность производить оплату за оказанные услуги медпомощи или обучения в университете, используя при этом средства валютного счёта.
Компании, которые планируют зарегистрировать р/сч в валюте, лучше всего перед этим получить консультацию у представителей банка, так как весь список валютных операций регулируется сводом законов РФ. Если условия договора будут приняты руководством компании, то банк регистрирует транзитный, а также валютный счёта.
Как отрыть валютный счёт
Для открытия валютного р/сч, нужно проследовать в любое отделение сбербанка и предъявить паспорт. Далее, клиент заполняет заявку, после чего на р/сч зачисляется пять долларов или десять рублей. Если это потребуется, первый взнос производится в иных валютах.
Открываемый физическому лицу универсальный счёт, как нельзя лучше подойдет для выполнения самых разных банковских платежей. Благодаря карте с валютой, получится как оплачивать покупки в любых интернет-магазинах, так и расплачиваться в терминалах.
Чтобы открыть карту в Сбербанке, в Вашем распоряжении должен оказаться следующий перечень документов:
- Паспорт гражданина Российской Федерации;
- Заявление (выдается специалистом);
- Оригиналы или заверенные нотариусом копии учредительных документов;
- Свидетельство с указанием даты регистрации фирмы как юридического лица.
- Документы, подтверждающие полномочия учредителей организации, или доверителя, который открывает банковский р/сч.
Преимущества карты Mastercard
Банковская карточка Mastercard характеризуется удобством и простотой в использовании. Этот р/сч применяется для получения зарплаты, стипендии, льготных и прочих выплат, в том числе из за рубежа.
Небольшая стоимость годового обслуживания кредитки делает её привлекательной для большинства клиентов. Оформить карту с валютой сбербанка Вы сможете прямо в банке или на его сайте в Интернете.
Использовать её довольно просто, владельцы пластика могут произвести снятие необходимой суммы в кассе Сбербанка или в банкомате. Доступны перечисления на прочие счёта, переводы за товары/услуги как в Российской Федерации, так и за её пределами. Более того, клиенты могут рассчитывать на неплохие скидки на покупки.
Для привилегированных банковских клиентов отлично подойдет MasterCard Gold. С помощью данной карты, без всяких проблем можно заплатить за товары и услуги в любой точке планеты. При совершении покупок, клиент будет получать как бонусы, так и скидки. Обслуживание такой карты происходит на высочайшем уровне. Её стоимость не самая маленькая, но сервис достойный.
Преимущества карты Visa
Подобного рода кредитки могут стать помощниками для физических лиц, достигших 18-летнего возраста и имеющих паспорт гражданина РФ. Одним из плюсов Visa является тот факт, что она обслуживается в большинстве стран и может использоваться и физическими, и юридическим лицами. Это дебетовая карточка, что означает возможность проведения операций с деньгами, находящимися непосредственно на балансе.
Как открыть
Чтобы открыть карточку с минимальным взносом, следует учитывать ряд пунктов:
- В поле «Валюта» выбирайте ту, которая в дальнейшем будет использоваться.
- В поле «Не снижаемый остаток» необходимо добавить минимальный порог остатка средств, которые на протяжении всего времени должны находиться на балансе.
- В форме «Расчёт списания» нужно написать счёт, откуда будут перечисляться денежные средства.
- В строке «Сумма зачисления» следует вписать сумму, которую Вы будете зачислять на карточку.
Как только все поля будут Вами заполнены, останется лишь дать подтверждение оставленной заявки.
Условия и лимиты
Стандартная долларовая дебетовая карта обойдется в тридцать долларов в год. За второй год цена будет снижена до двадцати. По желанию можно выбрать пластик, исполненный в индивидуальном дизайне, за это с Вас возьмут 500 рублей.
Как уже было сказано, большинство операций можно совершать в банкомате или с помощью приложения. Имеется возможность регистрировать регулярные операции и производить настройку их выполнения в автоматическом режиме. В сутки получится снять не более 4.5 тысяч евро или 6 тысяч долларов. Что касается комиссии, то в банкомате она составит 1 процент от суммы, которую Вы обналичиваете.
Пластик с бесплатным обслуживанием отличается другими лимитами.
Такая карточка называется Моментум и является простейшим продуктом с рядом ограничений. А именно:
- Выпустить дополнительные карточки невозможно;
- Невозможен выпуск в рамках зарплатного договора;
- В сутки можно снять не более 1.6 тысячи долларов/1.2 тысячи евро.
Заключение
Валютная кредитка проста в оформлении и удобна в использовании. Физическим лицам при выборе карты первостепенно стоит оценить стоимость её обслуживания. Возможны варианты, когда стоимость её обслуживания и вовсе будет равняться нулю. Однако, даже учитывая необходимость ежегодной платы за использование кредитки, Вы можете неплохо выиграть на скидках и бонусах.
Видео
Хранение денежных средств на пластиковых карточках давно стало нормой, поскольку это удобно и выгодно. Многие работники получают зарплату на дебетовую карту, а также заводят кредитные карты, чтобы в случае непредвиденных ситуаций под рукой всегда были деньги. Кредитки обычно заводят рублевые, но существуют и валютные аналоги. Валютная кредитная карта – это карта с установленным кредитным лимитом, который обозначен в иностранной валюте. Она пока не вошла так прочно в обиход российских граждан, как рублевые карты, однако на неё стоит обратить внимание.
Сфера использования валютной кредитной карты та же, что и у рублевых карт, с той лишь разницей, что расчет производится в иной валюте. Чаще всего пользователи выбирают американские доллары или евро, ведь именно эти валюты встречаются практически во всех странах мира.
Валютная кредитная карта эффективна при следующих факторах:
- Оплата товаров и услуг за рубежом;
- Ведение бизнеса за рубежом;
- Частые командировки и, соответственно, сопутствующие затраты в валюте;
- Участие в аукционах международного уровня.
Хранение денежных средств на валютной кредитке в России без выезда в другие страны не будет эффективным. Прежде всего из-за того, что обслуживание валютной кредитной карты дороже, чем у обычных рублевых карт.
Особенности использования валютной карты
Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.
- Получение дохода (зарплаты) в иностранной валюте;
- Частые поездки за границу и связанные с этим траты;
- Нежелание иметь за рубежом наличные средства (страх потери или большая сумма ввоза/вывоза денежных средств).
Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.
Пополнение карты возможно через:
- Интернет;
- Операциониста банка (непосредственно в отделении);
- Банковский терминал (не всегда распознает валюту).
Комиссия при оплате картой
Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.
Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.
Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.
Разновидности по типам платежных систем
Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:
- Visa Classic. Предлагает набор стандартных функций: оплата покупок в магазинах (в том числе и через Интернет), снятие денег через банкомат.
- Visa Platinum. Подходит для состоятельных держателей карт, поскольку обслуживание такой карты дорогое. Имеет множество преимуществ, в том числе высокий кредитный лимит.
- Visa Infinite. Самый широкий набор привилегий.
Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):
- MasterCard Standard;
- MasterCard Platinum;
- MasterCard World Signia.
Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.
Преимущества и недостатки карт
Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков. Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых. Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:
- Безопасность хранения денежных средств. В случае кражи или потери карты деньги на счете можно заблокировать и получить сумму обратно. Если же будут утеряны или украдены наличные средства, то вернуть их уже не получится. Именно поэтому большинство предпочитает иметь деньги на карте, нежели в бумажнике.
- Возможность получения скидок от партнеров. Часто держатели валютных кредиток выбирают карты с максимальным набором услуг, что позволяет получать за рубежом скидки от партнеров банка и платежных систем.
- Оплата покупок как в физических, так и в Интернет-магазинах. Валютная кредитная карта позволяет оплачивать покупки не только непосредственно в филиале какого-то магазина, но и через Интернет. Для этого нужно обратиться в банк либо при оформлении карты снять ограничения на онлайн-покупки.
Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком. Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм. В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.
В каких банках можно оформить карту
Желающие оформить кредитку в первую очередь задаются вопросом – в каких банках оформляется валютная кредитная карта? Выбор банка зависит от валюты, в которой планируется заведение карты. Согласно отзывам владельцев, по долларовым и евровым картам наиболее выгодные предложения у таких банков:
- Россельхозбанк;
- Росэнергобанк;
- Локо-банк;
- Тинькофф банк;
- Восточный Экспресс банк.
Заключение
Как видно, минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Если изначально четко понимать сферу применения, то валютная кредитная карта принесет только выгоду и пользу своим владельцам.
