На данной странице портала Банки.ру представлена самая актуальная информация по вкладам для физических лиц, действующим в Сбербанке России в настоящий момент. Здесь вы найдете подробные сведения об условиях и процентных ставках по вкладам крупнейшего российского банка.
Линейка вкладов Сбербанка достаточно разнообразна и включает в себя срочные вклады для различных категорий граждан. Сбербанк предлагает выгодные вклады с капитализацией процентов, возможностью пополнения и совершения расходных операций, мультивалютные, а также вклады для пенсионеров на более привлекательных условиях. Большинство вкладов предусматривают возможность досрочного расторжения на льготных условиях. Вклады, открываемые через систему «Сбербанк Онлайн», также отличаются повышенными процентами.
Как выбрать выгодный вклад в Сбербанке?
- Сравнить предложения в различных источниках - Банки.ру заключает договор о специальных более выгодных условиях для своих посетителей.
- Изучить основные типы вкладов и выбрать какая программа вам удобнее:
- С капитализацией процентов - дает дополнительный доход, но иногда выгоднее получать проценты ежемесячно.
- С пополнением - это увеличение тела вклада сейчас в различных продуктах может иметь ограничение по возможной дате последнего перед окончанием срока договора пополнения, и ставка здесь может быть ниже.
- Сумма не более 1,4 млн рублей- не превышайте сумму подходящую под программу страхования банковских продуктов.
- Проценты начисляются каждые 3 месяца
- Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
Условия досрочного расторжения
- При востребовании вклада в течение основного (пролонгированного) срока процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не меняется
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный - плюс Сбербанка России» на дату пролонгаци
- Количество пролонгаций не ограничено
По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.
Особые условия
Вклад предназначен для клиентов, получающих пенсию от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов
Клиент может отказаться от пролонгации, заключив дополнительное соглашение
Пенсионеры, получающие пенсию через Сбербанк, зачастую не знают, что им доступно размещение средств на специальных условиях. Помимо вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов.
Сбербанк уверенно лидирует среди банков, через которые российские пенсионеры получают пенсии. Во многих регионах его доля на рынке выплат пенсий превышает 50%. Столь внушительный отрыв можно объяснить несколькими факторами: тут и широкая филиальная сеть (что немаловажно для пенсионеров из отдаленных регионов), и дополнительные опции. Для перечисления пенсии на карту Сбербанка, нужно написать специальное заявление в отделении Пенсионного фонда. Карта выпускается бесплатно в любом отделении Сбербанка.
С ее помощью пенсионер может не только получать пенсию в удобное время через банкоматы и филиалы Сбербанка, отслеживать движения по счету, но и осуществлять покупки в магазинах, а также оплачивать коммунальные и другие услуги. По такой карте пенсионеры получают скидки в аптеках и магазинах-партнерах банка. Карта позволяет не только хранить деньги, но и получать дополнительный доход — на остаток средств на счете карты дополнительно начисляется 3,5% годовых. Также пенсионер-клиент Сбербанка автоматически попадает в категорию лояльных клиентов, что подразумевает специальные условия по продуктам банка, в том числе и по вкладам.
Помимо специального вклада «Пенсионный-плюс» для всех пенсионеров действуют специальные условия по ряду других вкладов — «Сохраняй», «Сохраняй Онл@йн», «Пополняй», «Пополняй Онл@йн», «Сберегательный сертификат». А именно, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада. То есть если для всех остальных клиентов ставка по вкладу будет зависеть в том числе и от суммы вклада, то для пенсионеров устанавливается максимальная доходность, не зависимо от суммы. А по перечисленным вкладам пенсионер может оформить доверенность или составить завещательное распоряжение.
Таблица 1. «Вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2015 году на специальных условиях»
|
Вклад |
Макс. ставка |
Мин. сумма |
Мин. срок |
|
|---|---|---|---|---|
|
«Сохраняй» |
10,3% |
1000 рублей |
||
|
«Сохраняй Онл@йн» |
11,25% |
1000 рублей |
||
|
«Пополняй» |
10,05% |
1000 рублей |
||
|
«Пополняй Онл@йн» |
11,00% |
1000 рублей |
||
|
«Пенсионный-плюс» |
||||
|
«Сберегательный счет» |
2,30% |
Не ограничена |
Бессрочно |
Данные на март 2015 года
Максимальный доход с вкладом «Сохраняй Онл@йн»
- Ставки до 11,25% годовых в рублях, 5,25% годовых в долларах и 5,15% евро.
- С капитализацией процентов доходность возрастает до 11,52% годовых в рублях, 5,31% в долларах и 5,21% евро). Такая доходность предусмотрена при размещении средств на срок от 6 месяцев до 1 года.
- Минимальная сумма для открытия — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
- Срок — от 1 месяца до 3 лет.
- Расчетные операции (пополнение и частичное снятие) — нет.
- Выплата процентов — каждый месяц, возможна капитализация.
- Досрочное изъятие средств — на льготных условиях. Если они пролежали более 6 месяцев, то сохраняется 2/3 ставки.
- Для пенсионеров — особые условия, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада.
- Вклад можно открыть дистанционно, через интернет-банк. При открытии в отделениях (вклад «Сохраняй») — ставка будет ниже. До 10,30% годовых в рублях, 5,00% годовых в долларах и 4,90% евро.
- При желании клиента — вклад может быть автоматически продлен.
По нему пенсионер может совершать дополнительные взносы, то есть откладывать средства.
- Минимальный размер дополнительного платежа при пополнении наличными — 1000 рублей/100 долларов/100 евро; безналичным расчетом — без ограничений.
- Ставки по вкладу — до 10,05% годовых в рублях, 4,95% годовых в долларах и 4,85% евро.
- Минимальная сумма вклада — 1000 рублей/100 долларов/100 евро.
- Срок — от 3 месяцев до 3 лет.
- Выплата процентов производится раз в месяц, капитализация — по желанию клиента.
- Частичное снятие не предусмотрено. Досрочное снятие средств — на льготных условиях.
- Вклад «Пополняй Онл@йн» открывается дистанционно и подразумевает более высокие ставки — до 11,00% годовых в рублях, 5,2% годовых в долларах и 5,1% евро.
Высокая доходность «Сберегательного сертификата» .
Размещая на нем средства от 10 000 рублей, сроком на 91 день, вы получаете гарантированную доходность в 13,25% годовых в рублях, что существенно выше ставок по вкладам. Такая выгода легко объяснима: средства на вкладах застрахованы, а средства на сертификате — нет. И в случае если у банка будет отозвана лицензия, размещенные средства не вернут. То есть пенсионер получает более высокую доходность за более высокий риск. Выплата процентов по сертификату производится в конце срока. Досрочное расторжение — по ставке до востребования. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Этот продукт не отличается дополнительными функциями, так как является скорее ценной бумагой, чем вкладом в общепринятом смысле слова.
Минимальная сумма для открытия с вкладом «Пенсионный-плюс».
Он рассчитан специально на пенсионеров, которые хотят получать проценты от размещения временно свободных средств. А открыть его можно, имея всего 1 рубль. Он открывается клиентам Сбербанка, получающим пенсию на банковскую карту.
- Минимальна сумма вклада — от 1 рубля, срок — 3 года, ставка — 3,55% годовых (с учетом капитализации процентов, без — 3,5% годовых).
- Вклад можно пополнять, а также частично снимать с него средства (до уровня минимальной суммы неснижаемого остатка).
- Выплата процентов производится раз в квартал, с капитализацией процентов.
- При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются без учета капитализации. Вклад можно продлевать неограниченное количество раз. На условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу на дату пролонгации.
Экономическая нестабильность и девальвация рубля по традиции сильнее всего отражаются на людях пенсионного возраста. Расходы постоянно растут, а возможности увеличить доходы, практически нет, поэтому вопрос выгодного размещения сбережений для получения стабильной прибыли становится все более актуальным.
Многие банки в 2015 году предлагают физическим лицам специальные условия оформления вкладов для пенсионеров. Сбербанк также не является исключением, в банке представлен большой выбор программ, среди которых продукты с высокой доходностью или дополнительными возможностями. В статье мы подробно рассмотрим , и сравним их с предложениями конкурентов.
Из чего выбирать?
Сбербанк отличается социальной направленностью бизнеса и предлагает большой выбор программ для разных клиентов. Пенсионеры, оформляя вклады в Сбере, тоже могут рассчитывать на особые условия и повышенные ставки. Банк разработал для них целый ряд специальных продуктов, позволяющих легко распоряжаться финансами, получать пенсию без очереди и оформлять депозиты на самых выгодных условиях. Однако сегодня мы рассмотрим не комплексные, а срочные предложения.
Вклад Пенсионный плюс предназначен для получения дохода на пенсию. Счет открывается на три года, а минимальная сумма остатка составляет всего 1 рубль. Получается, что деньгами можно свободно распоряжаться: снимать практически все средства и пополнять счет на любую сумму. Проценты начисляются один раз в квартал и прибавляются к основной сумме.
Депозит «Управляй», «Сохраняй», «Пополняй» и остальные программы из базовой линейки банка оформляются на тех же условиях, однако для пожилых клиентов устанавливаются самые высокие проценты независимо от суммы размещения. Стоит отметить, что для инвесторов предпенсионного возраста предусмотрен автоматический переход на льготные условия обслуживания депозита. Кроме этого Сбербанк предлагает оформление завещательного распоряжения или доверенности по депозитам.
Продукт можно оформить на срок от одного месяца до трех лет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро. Снимать деньги или пополнять счет не разрешается, зато проценты каждый месяц капитализируются (как и по остальным программам). Клиент имеет право до истечения срока договора снимать только начисленные проценты.
Отличается возможностью снимать деньги со счета в любое удобное время. Оформить его можно на срок от 3 месяцев до 3 лет в сумме от 30 000 рублей, 1000 долларов США и евро. Клиенты могут пополнять счет в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро или с помощью безналичного расчета (в таком случае сумма пополнения не ограничена). Интересно, что увеличение суммы вклада до следующего суммового диапазона влечет за собой пересмотр ставок до более высокого уровня, однако для этого необходимо заключить дополнительное соглашение об увеличении суммы неснижаемого остатка.
Для клиентов, которые предпочитают копить средства и регулярно пополнять счет, подойдет программа «Пополняй», по которой пенсионерам также устанавливается самый выгодный процент. Снимать деньги со счета не разрешается, а делать дополнительные взносы можно в сумме от 1000 рублей, 100 долларов США и евро или безналичным переводом. Депозит подойдет клиентам с любым достатком, потому что минимальная сумма составляет всего 1000 рублей, 100 долларов США и евро.
В банке представлена возможность размещения вклада без посещения офиса, в режиме онлайн, что очень удобно для людей пенсионного возраста. Оформление депозита дистанционно позволяет не только сэкономить время и нервы, но и получить дополнительную выгоду, ведь на онлайн-счета начисляется повышенный процент.
Какие условия предлагают другие банки
В отличие от Сбербанка, в Альфа-Банке действуют стандартные вклады для физических лиц, а специальных условий для отдельных категорий инвесторов, в том числе и пожилых людей, не предусмотрено. Однако, даже при отсутствии льготных ставок, они могут найти здесь интересные для себя депозиты, ведь Альфа славится высокой доходностью своих продуктов и привлекательными условиями размещения. На рынке можно найти немного кредитных организаций способных предложить аналогичные ставки. В Альфа-банке, так же, как и в Сбере есть программы с возможностью пополнения, снятия средств, благотворительный депозит и программа с максимальной доходностью, которая не предусматривает внесение дополнительных взносов или снятие денег со счета.
ВТБ 24 предлагает базовую линейку вкладов, состоящую из трех основных продуктов с возможностью снятия, пополнения средств или получения максимального дохода. Также в банке можно оформить дистанционный или онлайн –депозит с повышенным процентом. Для пенсионеров специальных программ нет, хотя можно оформить завещательное распоряжение на средства, находящиеся на депозите. ВТБ 24 ориентируется на состоятельных клиентов, поэтому минимальная сумма размещения должна быть не менее 100000 рублей, что далеко не всегда доступно в пожилом возрасте.
В Россельхозбанке представлен достаточно большой выбор депозитных программ с возможностью внесения дополнительных взносов, снятия средств или получения максимального дохода, среди которых есть и специальное предложение — вклад «Пенсионный плюс» с пополнением. Оформить его можно и до пенсии если осталось не более двух месяцев. Интересно, что допускается оформление депозита на несовершеннолетних детей, а это позволяет позаботиться о будущем своих внуков.
Минимальная сумма депозита совсем небольшая – 500 рублей, а пополнять его можно в сумме от 1 рубля, что делает предложение доступным для людей любого достатка. Разрешается и снимать средства с депозита в любое время, однако на счету должно оставаться не менее 500 рублей. Оформить вклад можно на 365 и 720 дней, но более высокая ставка начисляется на меньший срок. Проценты каждый месяц прибавляются к основной сумме, что значительно увеличивает итоговую прибыль.
В банке Москвы действует три программы для пожилых клиентов. Независимо от суммы, начисляются самые высокие ставки, а при оформлении депозита в интернет-банке проценты еще больше увеличиваются.
По продукту «Максимальный доход» можно получить самую большую прибыль (на порядок выше, чем в вышеперечисленных кредитных организациях, в том числе и Сбербанке). Минимальная сумма размещения всего 1000 рублей, 100 долларов США и евро. Снимать средства со счета или пополнять депозит не разрешается, кроме процентов, которые начисляются каждый месяц и могут переводиться на отдельный счет или причисляться к основной сумме.
«Максимальный рост» отличается возможностью пополнения без ограничений. Когда сумма переходит в следующий диапазон, процентная ставка автоматически увеличивается. Согласно условиям договора разрешается один раз за весь срок снять деньги с депозита до уровня не снижаемого остатка (однако, не ранее 180 дней со дня размещения).
«Текущий пенсионный» предназначен для получения дохода на пенсионные и другие социальные начисления. По вкладу нет практически никаких ограничений: срок депозита и минимальная сумма не установлены, а ставка фиксированная и не зависит от срока нахождения средств на счету. Проценты начисляются один раз в квартал, а также разрешается в любое время снимать деньги и пополнять депозит.
Почему именно здесь?
У клиентов, особенно физических лиц и пенсионеров, которые ценят надежность и стабильность. Банк предлагает большой выбор социальных продуктов, в том числе для пожилых людей.
Здесь представлен специальный депозит «Пенсионный плюс», отличающийся удобством и доступностью, однако альтернативой ему может стать любая программа банка, потому что по всем продуктам пожилые клиенты могут рассчитывать на максимальный доход независимо от суммы размещения.
Читайте по теме
Индивидуальные планы на пенсию
Современное положение в стране заставляет задуматься о том, кто позаботиться о нас в старости? Те, кто предпочитают полагаться на собственные силы, выбирают негосударственные пенсионные фонды. Вот о них мы и поговорим.
Популярный у пенсионеров Сбербанк России сегодня не предлагает пенсионные вклады, вернее предлагает только один целевой пенсионный вклад, это "Вклад «Пенсионный плюс»", который предназначен для перечисления пенсий. Но при отсутствии пенсионных вкладов, Сбербанк всё таки предусматривает для пенсионеров некоторые преференции.
Так, по условиям отдельных вкладов, Сбербанком для пенсионеров просто устанавливается "максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада". Такое условие включено в общие условия по четырём вкладам Сбербанка , из которых два, это ОнЛ@йн вклады (читается «онлайн» - прим.).
В 2015 году Сбербанк осуществляет начисление процентов по 4 вкладам с преференциями для пенсионеров - ежемесячно, а по вкладу "Пенсионный плюс" - каждые 3 месяца.
Кто может открыть пенсионный вклад в Сбербанке?
Пенсионные вклады Сбербанка России или вклады для с преференциями для пенсионеров оформляются пенсионерам при наличии пенсионного удостоверения и по предъявлению паспорта
.
По желанию клиента, в момент оформления договора производится оформление и выдача одного из следующих документов:
О пенсионных вкладах Сбербанка России на начало 2015 года
В 2015 году Сбербанк не предлагает целевых пенсионных вкладов для пенсионеров, кроме вклада "Пенсионный-плюс Сбербанка России".
Зато в 4 видах срочных вкладов оговаривает для пенсионеров особые условия, которые звучат так:
По вкладам, открываемым пенсионерами, устанавливается максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вкладаК таким вкладам относятся: - Сохраняй, Пополняй, Сохраняй ОнЛ@йн, Пополняй Онл@йн. Вот про условия по ним речь далее и пойдёт.
Итак, из предлагаемых пенсионных вкладов можно выбрать вид вклада с учетом своих пожеланий, но... Справедливости ради надо отметить, что даже с повышенными ставками пенсионные вклады Сбербанка России, это не самый лучший выбор инвестирования, так как пенсионные вклады других банков , да и просто вклады, предлагаемые другими коммерческими банками зачастую имеют более выгодные условия. Правда, выбирая другой банк - нельзя превышать сумму вложения более 1400 т.р. в связи с ограничениями страховки.
Пенсионные вклады можно подразделять по нескольким позициям. Предлагаемые пенсионерам вклады оформляются в следующих валютах:
- Рубли
- Доллары США
- вложения, оформляемые через сберкассы (наличными);
- вложения, оформляемые через Сбербанк Онл@йн (безналичными с помощью карты).
Для пенсионеров по вкладам «Сохраняй», «Пополняй», «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн» действуют следующие особые условия:
- максимальная ставка для выбранного срока, независимо от суммы вклада
- автоматический перевод на лучшие ставки из возможных в Банке по достижении пенсионного возраста и пролонгации вклада
Вложения пенсионеров, оформляемые через сберкассы (наличными)
1. Срочные пенсионные вклады в рублях
Предлагаемые Сбербанком России вклады для пенсионеров в рублях и условия по ним на 2015 год (с учетом резкого повышения ключевой ставки в конце 2014 года) выглядят так:
Пенсионеры конечно могут выбрать для своего вложения и другие виды вкладов и даже сберегательные сертификаты. Так, например, ставки по сберегательным сертификатам Сбербанка России предлагаются в диапазоне от 0,01 до 13,25%. Но надо чётко осознавать, что размещённые на этом вкладе средства - не подлежат страхованию, так как они не именные, т.е. на сертификате не указывается Ф.И.О. вкладчика.
И ещё, при размещении вкладов на длительные сроки (на 2 - 3 года) надо учитывать, что никто не гарантирует вкладчику, что фактическая инфляция в течении этих лет будет благоприятная и его вложения не обесценятся!
2. Срочные пенсионные вклады на 2015 год в долларах США и ЕВРО
Предлагаемые Сбербанком вклады для пенсионеров в долларах США, а также отдельные условия по ним на 2015 год выглядят так:Предлагаемые Сбербанком пенсионные вклады в ЕВРО, с 24.12.2014 года выглядят так:
*При указании диапазонов: «от» - включает нижнюю границу диапазона, «до» - не включает верхнюю границу диапазона.
3. Условия вкладов, оформляемых через сберкассы Сбербанка
Начисленные проценты клиент может использовать следующим способом, оговорив это в договоре:
- проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах
- проценты снимаются,
- перечисляются на счет карты.
4. Вклад «Пенсионный-плюс» Сбербанка России
Для пенсионеров может быть привлекательным вклад “Пенсионный плюс”. Это работающий депозит, который используется:- для зачисления пенсий из пенсионного фонда;
- для перечисления коммунальных платежей;
- для снятия наличных в любой рабочий день;
- для накопления небольших сумм на предстоящие расходы.
Вложения пенсионеров, оформляемые через Сбербанк Онл@йн
Кроме обычных вкладов, для вкладчиков-пенсионеров Сбербанк предлагает ОнЛ@йн вклады, которыми можно управлять через интернет с помощью дебетовой карты. Открывать можно вклады «Сохраняй ОнЛ@йн» и «Пополняй ОнЛ@йн», по которым ставки более привлекательные. С помощью повышенных ставок Сбербанк стимулирует освоение пенсионерами банковских пластиковых карт .
1. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в рублях
2. Пенсионные вклады ОнЛ@йн на 2015 год - в долларах США и ЕВРО
При оформлении вкладов ОнЛ@йн, Сбербанк предлагает клиентам услугу - перечислять проценты по вкладам на счет банковской карты в Сбербанке. Одновременно, при выборе вкладчиком опции по перечислению процентов на карту - для владельцев вкладов со сроком хранения не менее одного года установлено бесплатное годовое обслуживание по банковской карте Сбербанк – Maestro «Социальная» с бесплатным обслуживанием в течение первого года использования.
3. Основные условия по вкладам, оформляемым через ОнЛ@йн Сбербанка
Вклады Сбербанка для пенсионеров - в чем их привлекательность?
Пенсионные вклады Сбербанка России остаются привлекательными для вкладчиков. К достоинствам можно отнести следующее:
- Выдача сберегательных книжек при оформлении вкладов. Это крайне важный элемент для пожилых людей, особенно если начинает подводить память;
- Надежность Сбербанка. Наличие гарантии государства по сохранности вкладов, так как основным учредителем Сбербанка пока еще остается Центральный банк России. Думою в памяти населения России еще свежи воспоминания о банкротстве и закрытии ряда крупных коммерческих банков в лихие 90 годы (Инкомбанк, Агробанк и т.д.) И сколько было трагедий в связи с утерей сбережений?
- Возможность перечисления процентов по вкладу на счет банковской карты, которую можно открыть в Банке, с льготным (бесплатным) обслуживание дебетовой карты в течении первого года.
- Отсутствие налогообложения доходов от процентов по вкладам по части вкладов, т.к. устанавливаемые проценты по депозитам в основном ниже ставки рефинансирования. Так, на май 2013 года ставка рефинансирования составляет 8,25 %, и эту планку превышает только 1 пенсионный вклад по 2 разновидностям вложения (на сроки от 2 до 3 лет и 3 года).
- Возможность неоднократного пролонгирования вкладов по истечении срока, без дополнительного переоформления договора.
- Для каждого вкладчика срок вклада устанавливается индивидуальный с точностью до дня, в пределах выбранного диапазона по сроку.
Так однажды случилось с моим знакомым. Он положил небольшую сумму на 6-ти месячный долларовый депозитный вклад Сбербанка России (с неограниченным количеством пролонгаций) и не проверял его в течение трех лет, рассчитывая на то, что деньги работают, а по договору банк известит его в случае чего. В период перед третьей пролонгацией, Сберегательный банк принимает решение о закрытии такого вида депозитов. Возможность возникновения такой ситуации договором была оговорена и оставлена моим знакомым без должного внимания. Моего знакомого не уведомляют о закрытии депозита, хотя в договоре есть телефон и адрес, а молча переносят средства на другой счет с начислением процентной ставки – «до востребования». Недополученный доход составил около 120 дол. Поведение работников Сбербанка понятно - нас, вкладчиков, много, и всех не уведомишь. И что тут можно еще сказать? Надеяться на себя и только проверять при каждой пролонгации!
