Ввиду обилия завлекающих кредитных программ многие граждане России имеют не одну незакрытую ссуду. Переоценив свои силы, они интересуются, как не платить кредиты законно в 2018 году и существует ли такая возможность в принципе.
Процесс взимания долгов банками в 2018
Сразу оговоримся, статья не предназначена для мошенников или лиц, желающих набирать кредиты в учреждениях и от них открещиваться. Статья предназначена для заемщиков, которым нечем платить кредит и они законно желают прекратить свои обязательства и прекратить давление кредитора.
Подписав кредитный договор, заемщик принимает на себя обязательства соблюдать установленный график платежей и их величину. Если платить нечем, необходимо понимать, по каким этапам происходит воздействие банка на должника:
- Напоминание в телефонном режиме о необходимости выплатить долги;
- Обращение к родственникам, поручителям, работодателю, если клиент сменил номер и уклоняется от бесед с сотрудниками;
- Личное посещение должника по месту жительства, проведение беседы, прояснение ситуации;
- Передача долгов клиента коллекторам или специальным агентствам, предоставляющих услуги взимания;
- Написание иска в суд.
Разрешить не платить кредит законно в 2018 году может только суд, потому клиенту стоит довести дело именно до этого момента. Суд в России – это последнее действие, производимое банком при взыскании, потому к нему приступают только в крайних случаях. Обычно, до этого может пройти несколько лет. При этом, если должник частично погашает свои долги, даже однократно, то процедура еще более затягивается. Приняв решение дойти до суда, стоит отказаться от любого взаимодействия. Лучше сразу сообщить банку о своем отказе от уплат и желании рассматривать вопрос только при помощи специальных органов, на законном основании.
По истечении какого срока банк в России имеет право на законном основании обратиться в суд с исковым заявлением на заемщика, если тот не платит по кредиту? Какие действия предпринять заемщику?
Реструктуризация кредита на законном основании
Нередко банк предложит провести реструктуризацию, изменить график платежей, призвать на помощь созаемщиков. Если есть желания оставаться законопослушным, стоит рассмотреть предлагаемые варианты. Обычно, банк к этому моменту готов списать начисленные штрафы, желая получить обязательную сумму по договору и готов пойти на уступки. Причина невыплат банку должна быть весомой, иначе банк примет вас за мошенника. Таковыми считаются:
- Утрата работы;
- Задолженность со стороны работодателя относительно заработной платы;
- Временная нетрудоспособность из-за болезни, травмы;
- Рождение ребенка;
- Вынужденный переезд;
- Чрезвычайные или форс-мажорные обстоятельства.
В случае, если нечем платить кредит в 2018 году, законно начать процесс реструктуризации. Практически любой кредитор в России имеет подобную практику и готов сотрудничать с добропорядочным клиентом, оказавшимся в сложном положении, чем потом длительно взаимодействовать с ним через судебные органы. Для этого достаточно подать заявление.
Стоит помнить, что своевременная реструктуризация не испортит кредитной истории заемщика.
Последствия не оплаты кредитов
Итак, желая не платить кредит банкам, законный путь для снятия обязательств по договору происходит только по решению суда. Но стоит понимать, что при разбирательстве будет детально изучаться ситуация. Если клиент имеет работу, оклад и просто не выплачивает задолженность, его принудят к этому. При ухудшении финансового состояния, банк должен получить весомые доказательства: трудовая книжка, выписка относительно поступлений, регистрационный документ на ребенка, больничный лист и т.п.
Но поскольку до момента переноса разбирательства в юрисдикцию суда обычно проходит несколько лет, то не все из перечисленных доказательств можно принять за веские. За это время должник имел возможность сменить работу, улучшить свое финансовое благополучие и решить временные трудности.
Суд в России может принять одно из решений:
- Полностью удовлетворить требования банка. При условии, что должник имел возможности выплачивать обязательства, но уклонялся от них.
- Удовлетворить частично. Чаще с суммы, которую желает получить банк, отнимают часть штрафов и пени, делая ее более «разумной».
- Не удовлетворить. Это возможно при условии, что клиент сам желал вернуть долг, писал в банк с просьбой отсрочки или изменения графика, а банк отказывал ему в этом. Но даже в такой ситуации основную часть долга, которая оговорена договором, вернуть все равно потребуется.
Выплаты по решению суда в России
Теперь потребуется начать выполнять судебное решение. Надзирают и контролируют этот процесс в России приставы. Существует лазейка, как законно не платить кредит банку даже в этом случае. Если клиент сам не хочет начать выплачивать сумму, установленную по суду, и утверждает, что нечем, приставы должны эти деньги с него все равно взять. Происходит это по таким направлениям:
- Перевод с заработной платы. Работодателю направляется письмо с требованием переправлять конкретную часть заработной платы (до 50%) на счет кредитора.
- Арест счетов. В любых структурах счета должника блокируются, и деньги с них переводят кредитору.
- Продажа собственности: машина, квартира, т.п. Исключение составляет квартира, в которой клиент проживает при отсутствии иного места жительства.
- Начать изъятие ценных вещей и их продавать с целью оплаты долга.
Зная эти направления действий приставов, нетрудно догадаться, как не платить кредит законно в 2018 году: заранее начать продавать или переписывать на знакомых имущество, закрыть счета и уволиться (или работать неофициально). Столкнувшись с такой проблемой, приставы напишут в банк письмо об отсутствии собственности у должника. Банк снова подаст иск, приставы снова все проверят. В итоге, спустя некоторое время, кредитору проще будет списать такой долг. Но, конечно, не стоит забывать и об ответственности.
Если кредитор выявит умышленное сокрытие доходов, он может подать в суд снова или в полицию, тогда к должнику будут применять уже статьи УК за мошенничество.
Заключение
Итак, если возникает вопрос, как не платить кредит законно в 2018 году, если нечем, вполне возможно найти варианты, но требует это немалых усилий и грозит серьезными проблемами в случае неудачи. Кроме того, кредитная история клиента в России содержит данную информацию и в будущем получить ссуду будет непросто. Потому лучше соблюдать принятые обязательства или искать возможности для их изменения совместно с кредитором.
Что делать, если есть просрочка и нечем платить кредит? Как проходит суд с банком, если имеются долги? Можно ли не платить кредит вообще и как это сделать законно?
Привет читателям и посетителям онлайн-журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.
Мы продолжаем многогранную тематику финансовой несостоятельности (банкротства). В новой статье я постараюсь ответить на вопрос, что будет, если не платить по кредитным счетам.
Публикация будет полезна всем, кто хотя бы раз брал кредит в банке, а также тем, кто собирается сделать это в ближайшем будущем или отдаленной перспективе. Знать, что происходит в случае неуплаты долга, необходимо каждому, кто имеет дело с кредитами.
Один мой близкий друг попал в неприятную ситуацию - взял кредит и просрочил платеж. Поэтому я не понаслышке знаю, что может предпринять банк в таких ситуациях.
Ниже я все подробно расскажу!
1. Что будет, если не платить кредит?
Когда человек берёт деньги в долг, он примерно представляет себе, как будет их отдавать – отчислять определенный процент с зарплаты, погашать кредит досрочно с дополнительных доходов и т.д.
Каждый заёмщик верит в лучшее – что долговые обязательства будут погашены без просрочек, а то и раньше установленного срока. Подписывая кредитный договор, мало кто заранее задумывается о непредвиденных вариантах – таких как увольнение, экономический кризис, форс-мажорные обстоятельства.
А такие варианты встречаются сплошь и рядом. Деньги, которые нужны для оплаты долга, уходят в другом направлении, возвращать кредиты категорически нечем, а сам займ превращается в непосильное бремя.
Что делать, если отдать долг невозможно? Что происходит, если должник перестаёт выплачивать кредит? На такие вопросы лучше знать ответы заранее, чтобы в случае чего разработать эффективный план действий.
Если должник будет вести себя грамотно, вынужденная неуплата по кредиту не превратится в катастрофу. Иногда заемщику даже выгоднее отказаться от непомерных ежемесячных выплат и инициировать дело о своей финансовой несостоятельности (банкротстве).
Судебные исполнительные механизмы таковы, что в процессе разбирательства начисление процентов приостанавливается, а сумма долга фиксируется. Новый график погашения долга обсуждается с финансовыми управляющими, которые в своём большинстве всегда готовы к компромиссу.
Мифы о неуплатах по кредитам
Чтобы успокоить читателей, я хочу сразу опровергнуть ряд самых распространенных «страшилок», которыми некоторые банковские работники и коллекторы любят пугать доверчивых клиентов.
При неуплате по кредитам с вами НЕ произойдёт следующего:
- никто не переломает вам ноги, не вырежет почку и не похитит ваших детей: на текущий момент не зафиксировано ни одного случая реального физического насилия над должниками со стороны коллекторов или банков;
- если вы не злостный неплательщик, вас не посадят в тюрьму и не дадут условного срока – когда говорят «суд за неуплату», имеется в виду арбитражный суд, а не уголовное преследование;
- социальные работники не лишат вас родительских прав;
- ваши родственники не понесут ответственности за долги (если они не были поручителями).
Другими словами, невыплаты по кредитам – чисто финансовая проблема, касающаяся только должника и кредитной организации.
Подробнее о механизмах и последствиях – в специальной статье нашего блога.
Однако легкомысленное отношение к неоплаченным долгам также недопустимо, как страхи и паника. Без неприятных моментов обойтись не получится, но к ним можно подготовиться заблаговременно.
Юридический аспект вопроса
Защита прав должника – дело рук самого должника, а также привлеченных им адвокатов и антиколлекторов. Безвозмездно помогать заемщикам никто не будет, но в их силах – изучить юридические стороны неплатежеспособности и умело воспользоваться полученными знаниями.
Закон о банкротстве частных лиц в РФ вступил в действие в конце 2015. До этого все конфликты между банками и получателями кредитов решались в индивидуальном порядке в рамках общего федерального законодательства.
Потребность в признании банкротства физлиц (к ним относятся и индивидуальные предприниматели) назрела в связи с развитием в стране института кредитования. Потребительские кредиты доступны сегодня всем желающим, и миллионы граждан уже воспользовались данной возможностью.
Покупательская способность выросла, но далеко не все получатели кредитов способны реально оценить свой денежный потенциал. Отчасти это связано с низким уровнем финансовой грамотности населения.
За рубежом система кредитования работает добрую сотню лет; жители нашей страны ещё не выработали надлежащего отношения к долговым вопросам. В середине нулевых граждане брали кредиты, что называется, «пачками», почти не думая, как они будут их отдавать.
Итоги такого подхода к займам неутешительны:
- почти треть населения РФ (около 40 млн.) имеет долги перед банками или МФО;
- из этого числа 5-6 млн. имеют статус неплательщиков – то есть постоянно или периодически нарушают взятые на себя долговые обязательства.
Отношения с банком после образования просроченных выплат развиваются обычно по следующему сценарию:
- Досудебная стадия . На этом этапе должник подвергается психологическому давлению, а иногда и угрозам со стороны кредиторов. Юристы советуют по возможности документировать все действия банковских сотрудников, чтобы в случае чего вам было с чем обращаться в правоохранительные организации.
- Судебная стадия . Банк имеет законное право взыскать деньги через суд. На время процесса имущество должника (материальные ценности и счета) подвергаются аресту.
- Послесудебная стадия . В зависимости от вынесенного на суде решения должник подвергается определенным санкциям.
Если должник поведёт себя грамотно на всех этапах, последствия невыплат по кредитам будут минимальными. Если же выбрать неправильную линию поведения, банкротство отнимет у вас изрядное количество сил и нервной энергии.
2. Как взыскиваются деньги после суда – основные этапы
Прежде чем перейти к стадии взыскания денег после судебного разбирательства, немного расскажу о досудебных действиях банка.
Если вы решили не платить по счетам или не можете этого сделать по независящим от вас причинам, не ждите, что банки забудут про долг и оставят вас в покое.
Уже через пару недель после первой просрочки на ваш номер придёт SMS-напоминание от банка. Затем сотрудники станут звонить вам. Поначалу эти обращения будут корректными – мало ли, может вы действительно просто забыли перевести деньги по счету. Затем напоминания станут более жесткими.
Некоторые клиенты на этой стадии выбирают в корне неверную линию поведения – я называю её «позицией страуса». Они не отвечают на звонки, игнорируют SMS-призывы и вообще прячут голову в песок, полагая, видимо, что проблема рассосётся сама собой, как шов после сеанса гипнотерапевта.
Уверяю, не рассосётся. Число звонков будет только расти, а через некоторое время ваше дело передадут в отдел взыскания финансовой компании или коллекторам. Эти структуры действуют почти аналогично – давят на должника всеми возможными способами, не давая расслабиться.
Правильные линии поведения на досудебном этапе:
- переговоры с банком;
- взаимные уступки;
- компромиссные решения.
Не всегда это приводит к нужным результатам, но, по меньшей мере, сохраняет ваши нервы.
И потом – даже если дело доходит до суда, это ещё не катастрофа. Да, ваша жизнь изменится, но в вашей власти – выйти из финансового тупика с наименьшими потерями.
Идём дальше: суд провёл плановые заседания по вашему делу, рассмотрел все обстоятельства неуплаты и вынес вердикт. Обычно решение суда однозначно – должник выплачивает банку определённую сумму. Каким способом это будет сделано, зависит от конкретных обстоятельств дела.
Все детали следующих после санкций определяются судебными приставами. Эта инстанция имеет гораздо больше полномочий, чем те же коллекторы. В руках приставов – мощнейшие исполнительные инструменты, позволяющие им достичь главной цели – выполнения долговых обязательств.
Об этих инструментах расскажу подробно.
Этап №1. Арест имущества
Арест движимого и недвижимого имущества – почти обязательная процедура, если дело дошло до признания банкротства физлиц и юридических субъектов. Арест налагается также в тех случаях, если вы брали кредит под залог.
Пример
Если вы взяли займ под залог в виде собственного автомобиля, суд имеет полное право арестовать вашу машину. Решив продать её или спрятать, вы станете злостным уклонистом и можете понести уголовную ответственность за свои действия.
После ареста автомобиля судом транспортное средство будет описано приставами, а затем – продано на свободных торгах. Выручка от выплат пойдёт на погашение долга. Если после продажи останутся лишние деньги, их вернут владельцу.
Но даже если ни о каком залоге при оформлении кредитного договора речи не шло, имущество могут арестовать – в тех ситуациях, когда нельзя погасить долги иным способом.
Могут ли приставы отобрать за долги квартиру? Только в том случае, если эта жилплощадь не является вашим единственным местом проживания. Помимо жилплощади и транспорта, приставы имеют право наложить арест на бытовую технику, мебель, драгоценности.
Что происходит, если ценного имущества у должника не имеется? Банки и приставы будут изыскивать другие варианты погашения долга. Они сделают запросы в налоговую и финансовые учреждения, чтобы узнать место вашей работы, размер зарплаты и состояние банковского счета.
Этап №2. Обращение взыскания на денежные средства
Взыскание на финансы должников – действенный инструмент погашения долга. По эффективности он не уступает аресту и реализации ценного имущества неплатежеспособных заемщиков.
Узнав, в каких банках у гражданина имеются счета, приставы вправе арестовать их и передать средства кредитору. Право распространяется на любые депозиты, кроме тех, на которые поступают социальные выплаты и государственные пособия.
Такие счета тоже могут быть арестованы, но после выяснения источника финансирования ограничения с них снимаются. Должник вправе оспорить решение суда, обратившись в соответствующие службы.
Этап №3. Индексация суммы долга
Суть данного этапа в следующем. Без индексации человек, взявший в долг 100 рублей 10 лет назад, выплачивает кредитору именно эту сумму.
Однако в результате инфляции, девальвации и экономических кризисов реальная ценность упомянутой суммы снижается в несколько раз. Должник окажется в выигрыше, кредитор – в дураках.
На фоне перманентной нестабильности рубля индексация суммы долга приобретает особенную актуальность. Такое решение обычно принимается в случаях, когда вердикт суда по поводу выполнения долговых обязательств уже вступил в силу, но должник по каким-то причинам не исполнил его либо исполнил лишь спустя несколько лет.
Угроза индексации – своего рода стимул для должников исполнять судебные решения более расторопно.
Этап №4. Направление исполнительного листа по месту работы
Суть такого исполнительного механизма предельно ясна. Когда у гражданина нет ценного имущества и денег на депозитах, это не значит, что банки простят ему все долги. Платить по счетам все равно придётся.
По месту работы лица приставы направляют исполнительный лист, который предписывает удержание части суммы от положенной должнику зарплаты в пользу кредитодателя. Обычно это 50% от официального оклада. Через суд можно добиться уменьшения процента выплат, но полностью отменить такое решение не получится.
Этап №5. Ограничения в правах
Помимо взыскания денег, существуют другие механизмы воздействия на нерадивых заемщиков. Например, им запрещается покидать страну, пока долги по кредитам не будут выплачены полностью.
Лицам, признанным банкротами, запрещается в течение определенного срока занимать руководящие должности.
Само собой, банкротство отрицательно влияет на кредитную историю гражданина. Вряд ли у него получится взять новый кредит, если он уже был под судом по поводу невыплат предыдущего долга.
Этап №6. Принудительное выселение
Забрать квартиру и выселить владельца приставы имеют только в случае, если это не единственное жильё должника. Кроме того, сумма задолженности должна быть сопоставима с ценой недвижимости.
Пример
Если долг – 300 тысяч рублей, а стоимость квартиры – 10 млн., суд вряд ли будет настаивать на изъятии жилья, а попытается решить вопрос иным способом.
Недвижимое имущество не отнимут также в случае, если часть жилплощади принадлежит несовершеннолетним лицам или таковые хотя бы прописаны в квартире. Органы социальной опеки строго следят за соблюдением прав детей.
Приставы редко прибегают к процедуре описи жилья, но в теории такая ситуация вполне возможна. Процесс выселения происходит в сопровождении понятых. Если должник отказывается покидать родные стены добровольно, допускается принудительное воздействие со стороны правоохранительных структур.
3. Как не платить кредит законно – 5 основных советов
Мы рассмотрели все отрицательные последствия неуплаты кредитов, теперь пора рассказать, как можно избежать нежелательных для заёмщиков ситуаций или хотя бы уменьшить ущерб.
Получатель кредита вправе аннулировать договор, если в нём обнаружены нарушения. Иногда с помощью профессиональных юристов должникам удаётся отменить грабительские поборы банков и зафиксировать сумму задолженности.
В редких случаях получается даже полностью отказаться от выплат – при обнаружении грубейших нарушений со стороны кредитной компании.
Проблема в том, что найти лазейки в юридических документах могут только специалисты, а их услуги стоят денег.
Когда банк передаёт ваш долг коллекторам, хороший вариант уменьшения ущерба – выкуп задолженности кем-то из ваших близких.
Не все заёмщики в курсе, что такой способ решения вопроса вообще существует. Тем не менее, процедура выкупа вполне законна и аналогична таковой при передаче банковского долга коллекторам.
Минимальный размер выкупа – 20%, максимальный – половина. Закон допускает выкуп долга юридическими лицами.
Лучший вариант решения долгового вопроса. Банки часто идут навстречу своим клиентам, если те ведут политику открытости и не уклоняются от переговоров.
Есть несколько разновидностей мирного урегулирования конфликта:
- реструктуризация долга;
- рефинансирование – получение новой ссуды для покрытия предыдущего кредита;
- отсрочка выплат (кредитные каникулы) – иногда банк позволяет клиентам отложить на год-два погашение долга (в этот период взимаются только проценты).
Найти компромисс легче лояльным клиентам, которые ранее не допускали просрочек по выплатам.
Совет 4. Реструктуризуем кредитную задолженность
Самый распространённый вариант компромиссного решения. Реструктуризация – комплекс мероприятий, призванных стабилизировать финансовый статус должника.
Здесь укажу коротко, какие меры принимаются для восстановления платежеспособности гражданина:
- снижение суммы ежемесячных выплат;
- увеличение общего срока кредита;
- отмена штрафов на определенный период.
Реструктуризация относится к числу благоприятных исходов дел о банкротстве.
Признание несостоятельности означает, что должник реально не имеет возможности погасить долг. Когда лицо становится банкротом, на его имущество и счета налагается арест. Далее назначается процедура реализации активов.
Оценкой стоимости имущества занимается официальное лицо – финансовый управляющий. Он же назначает время и способ продажи ценных вещей в пользу кредитора.
4. Кто может помочь, если нечем платить по кредиту – обзор ТОП-5 антиколлекторских агентств
Людям, попавшие в затруднительные финансовые ситуации, помогают юридические компании, специализирующиеся на банкротстве и несостоятельности гражданских лиц. Такие организации называют «антиколлекторами».
Предлагаю вниманию читателей перечень 5 наиболее компетентных и популярных в РФ юридических фирм данного направления.
1) ОФИР
Компания с головным офисом в Москве, оказывающая услуги физическим лицам. Решает все вопросы, связанные с просроченными банковскими кредитами и невыполненными долговыми обязательствами.
Помощь профессиональных кредитных юристов (антиколлекторов), поддержка граждан, попавших в сложное финансовое положение, работа с банками, коллекторами, микрозаймовыми организациями, лизинговыми агентствами.
2) Первое Антиколлекторское Агентство
Фирма, работающая по вопросам долгов граждан и юрлиц перед банками, МФО и лизинговыми компаниями. Название компании говорит само за себя - любые антиколлекторские услуги, легальное списание долгов физическим лицам и юридическим субъектам.
Гарантия конфиденциальности, круглосуточные профессиональные консультации адвокатов и специалистов по банкротству. Опыт ведения сложных финансово-юридических дел, от которых отказались другие антиколлекторские компании.
Квалифицированная помощь в решении любых проблем заемщиков. Среди преимуществ компании – большой штат опытных юристов и возможность удаленных консультаций с сотрудниками.
В бюро работают только профессиональные и опытные юристы, специализирующие по вопросам банкротства юридических субъектов и физлиц. Решение вопросов и конфликтных ситуаций, связанных с давлением на граждан коллекторов и банковских представителей.
Профессиональная защита граждан в борьбе за свои законные права в отношении всевозможных долгов. Девиз компании «Закон на вашей стороне».
В штате компании - юристы с высшим уровнем квалификации, опытом работы по делам о банкротстве и доскональными знаниями Гражданского кодекса. Гарантия быстрого решения любых конфликтных ситуаций, снижение или отмена штрафов, перепрофилирование долговых обязательств.
Агентство полного цикла с офисом в Петербурге. Основной специализацией компании является банкротство граждан (физических лиц).
Агентство защищает заемщиков от действий коллекторов и банков, возвращает незаконно взятые штрафы и комиссионные. Специализация компании - «банкротство под ключ» с учетом бюджета клиента. Курс на полное и наиболее выгодное для должников решение кредитной проблемы.
Для удобства представлю основные характеристики агентств в виде таблицы:
| № | Наименование компании | Местоположение головного офиса | Преимущества и особенности работы |
| 1 | ОФИР | Москва | Гарантия успеха в 99% случаев |
| 2 | Первое Антиколлекторское Агентство | Москва | Решение вопроса в пользу клиента в течение суток |
| 3 | Москва | Бесплатные консультации по телефону | |
| 4 | Москва | Круглосуточные удаленные консультации через интернет | |
| 5 | Санкт-Петербург | Курс на максимальное сбережение средств клиента. |
5. FAQ – ответы на часто задаваемые вопросы
Теперь ответы на самые распространенные вопросы относительно кредитных долгов.
Услугами банков граждане пользуются регулярно, ведь заявку можно подать через интернет, сидя дома. Автокредиты, ипотека, карты, валютные, потребительские займы пользуются огромным спросом. Финансовый кризис и личные обстоятельства могут изменить материальное положение заемщика. В этом случае граждане не знают, как быть с долгами.
Как не отдавать кредит банку
Если материальное положение резко ухудшилось, и вы не можете выплачивать финансовой организации остатки долга, рекомендуется обратиться к сотрудникам своего банка. Компания заинтересована в том, чтобы вы смогли полностью оплатить задолженность, поэтому должна пойти вам на встречу. Серьезные финансовые структуры, такие как «Русский стандарт», «Альфа-банк» или «Тинькофф» предлагают клиентам несколько вариантов решения подобных проблем:
- Реструктуризация – пересмотр срока выплат, в результате чего уменьшают сумму ежемесячной выплаты.
- Рефинансирование займа. Вы можете обратиться в другую финансовую организацию, например, «Ренессанс» или «Приватбанк», где предоставляют такую услугу. Вам будет выдан новый кредит, который позволит выплатить долги по имеющимся займам. При этом в течение одного года вы оплачиваете проценты по новому кредиту, а основную часть долга начнете отдавать, когда ваше материальное положение улучшится.
- Отсрочка платежей предоставляется не всеми организациями. По заявлению клиента банк может перенести выплату на месяц без начисления пеней и штрафов.
Перечисленные способы подходят только гражданам, имеющим невыплаты за 1-2 месяца. Своевременное обращение в банк подтверждает добросовестность клиента и помогает избежать негативных последствий. Однако некоторые компании не идут на уступки гражданам, требуя погашения займа, начисляя огромные штрафы и угрожая. Заемщики вынуждены думать, как обмануть банк. Способы, как не платить кредит, оставаясь чистым перед законом, существуют, но требуют много сил и терпения.
Прежде всего, рекомендуется обратиться за консультацией к опытному юристу. Некоторые предоставляют их бесплатно. Изучение кредитного договора и условий страхования займа может дать хороший результат. Иногда сделку можно признать фиктивной, или доказать, что должник является банкротом. Наличие серьезных оснований для неуплаты, подтвержденных документами, может избавить вас от штрафов и угроз со стороны кредитной организации.
Законные способы не платить кредит
Чтобы получить определенную сумму в долг, как правило, гражданам приходится оформлять страховку. Она пригодится тем, кто думает, как можно не платить кредит. Некоторые страховые компании, например «Каско» в случае потери здоровья или работы берут обязанности по оплате кредита на себя. Однако, прежде, чем исполнить это условие, компания обязательно проверит неплательщика.
Еще один вариант, как не платить кредит – ожидание суда. Полностью от долговых обязанностей заемщика это не освободит, но данное решение имеет много преимуществ:
- не придется оплачивать штрафы;
- не нужно терпеть вымогательство и угрозы коллекторских агентств;
- долг будет взыскиваться небольшими частями с заработной платы.
Почти все банки, будь то «Каспи», «Русфинанс» или «Сетелем», грешат тем, что передают сведения о своих клиентах коллекторам. На территории РФ такие действия являются нарушение законодательства. Это грозит кредитной организации отзывом лицензии, если нет письменного разрешение от заемщика. Не платить долг компании, с которой кредитного договора не заключалось – законное право каждого.
Дождаться истечения срока исковой давности
Существует один выход для тех, кто думает о том, как официально не платить кредит? Нужно перестать взаимодействовать с кредитной организацией:
- игнорировать телефонные звонки;
- не отвечать на письма;
- не встречаться с сотрудниками банка лично.
По кредитам есть законный срок давности, который начинает отсчет с момента первой просрочки платежа и составляет три года. Если в этот период банк не контактирует с заемщиком, то по истечению времени предъявить исковые требования должнику не удастся. Каждый новый контакт с сотрудником банка является началом для отсчета трехлетнего периода, после которого наступает исковая давность.
Помощь антиколлекторских компаний
Очень часто кредитные организации по договору цессии передают долги своих клиентов коллекторским организациям. Это грозит должнику:
- регулярными угрозами;
- звонками на работу и родственникам;
- приходами агентов домой;
- требованиями продать имущество и оплатить долг.
Антиколлекторские организации приходят на помощь гражданам в борьбе с назойливыми агентами, превышающими свои полномочия. Сотрудники объяснят, как общаться с коллекторами грамотно, ведь они пользуются юридической безграмотностью граждан. Не стоит поддаваться агрессивному давлению. Призвать должника к ответственности может только суд, а описывают имущество судебные приставы при наличии официального постановления. В остальных случаях вам ничего не угрожает, кроме испорченного настроения.
Очень распространенной сегодня является ситуация, когда клиент берет в банке солидный кредит, а по истечении некоторого времени понимает, что возможности вернуть долг банковскому учреждению у него нет. Невыплаты по кредиту грозят штрафами и изъятием у клиента банка залогового имущества. Чтобы этого избежать, многие лихорадочно пытаются найти способы не отдавать деньки по кредиту банку. Этих способов, к сожалению, не так уж много, но тем не менее они существуют.
Как на законных основаниях не отдавать деньги, взятые в кредит?
Оказывается, в ряде случаев клиент банка может себе позволить не возвращать кредит, не нарушая при этом закон. Выдавая кредиты всем желающим, банки обязаны неукоснительно следовать букве закона, выполняя предъявляемые к ним законодательством нашей страны жесткие требования. Однако, как свидетельствует статистика, финансовые организации очень часто нарушают всевозможные правила и требования конституции, связанные с проведением таких финансовых операций, как выдача кредита. Это значит, что каждый клиент банка имеет полное право в судебном порядке оспорить законность факта предоставления ему банком денежного займа. Чтобы запустить этот механизм, достаточно показать Ваш договор на получение кредита хорошему юристу, который профессиональным взглядом выявит наличие либо отсутствие в документе изъянов и слабых мест банка в Вашу пользу. Если суд признает кредитное соглашение недействительным, то подобный исход повлечет за собой полное аннулирование всех последствий данной сделки. Однако это не означает, что полученные в банке деньги клиент может спокойно прикарманить. Обычно в подобных случаях, банк обязуется вернуть все проценты, уплаченные клиентом по кредиту (если он успел внести какую-то сумму), а заемщик возвращает основную сумму займа банковскому учреждению. Плюс в том, что погашать кредитные деньги заемщик теперь будет без каких-либо процентов и очень небольшими частями (примерно 20% от заработной платы). Вследствие этого, выплата займа растянется на длительное время, а инфляция сыграет клиенту банка, выигравшему суд, на руку.
Прежде чем воспользоваться таким вот способом, как обвести вокруг пальца банк, помните, что судебные тяжбы – это процесс длительный и утомительный. Поэтому идти на это стоит лишь тем, кто обладает изрядным запасом терпения и настойчивости.
Какие нарушения банка могут стать поводом не отдавать ему кредит?
Если вы не хотите возвращать кредит или у вас возникли сомнения относительно правомерности действий банка, выдавшего вам займ, то первым делом сравните полученный в банковском учреждении кредитный договор с законодательными нормами нашей страны по этому вопросу.
Перечень нарушений, которые часто допускают банки при выдаче кредита физическим лицам:
- Отказ клиенту в незамедлительном получении исчерпывающей информации об оформленном кредите. Имеется в виду, что, согласно закону о защите прав потребителей, в случае, если банк не предоставил по требованию клиента информацию о банковском продукте при заключении договора, то заемщик имеет полное право требовать возмещения убытков из-за сокрытия банком ценных для клиента данных. Требовать возмещения убытком от банка можно и в случае необоснованного отказа банковского учреждения от заключении договора.
- Составление банком договора по кредиту, который ущемляет права заемщика. При этом в случае ущемления прав клиента банка в ходе исполнения кредитного договора и убытков заемщика, связанных с этим, все они, по решению суда, возмещаются в полном объеме кредитной организацией. Можно также рассчитывать и на солидную моральную компенсацию, но её наличие или отсутствие, а также размер устанавливается судом.
Можно сделать вывод, что при недостаточной уверенности в своей кредитоспособности, лучше не обращаться за получением ссуды в банк, чтобы не стать жертвой долгой и изнурительной судебной волокиты. Но если у вас нет другого выхода, то перечисленные выше советы и рекомендации о способах облегчения кредитного обязательства обязательно вам пригодятся!
Каждый, кто оформляет банковский кредит, должен его вернуть. Банк, предоставляя возможность воспользоваться заемными деньгами, устанавливает процентную ставку, за счет которой получает прибыль. И вернуть деньги Вам нужно в полной мере - и основную сумму и сумму, набежавшую за счет начисления процентов.
А взять кредит и не вернуть - что будет? Возможен ли вообще вариант, когда потенциальный заемщик не будет расплачиваться с банком?
Сразу нужно сказать, что законом предусмотрены моменты, при которых заемщик признается банкротом, и в этом случае он освобождается от погашения кредита. Но наступает такой случай только в определенной ситуации, о которой мы поговорим ниже.
А сейчас, чтобы и мысли не возникало попытаться обмануть банк в связи с тем, что переплата будет большой, заполните нашу . Это позволит Вам подобрать максимально выгодный кредитный продукт и реализовать задуманное, при этом сохранив свою репутацию, и не испортив кредитную историю.
Заявка будет отправлена в пять банков, и каждый из них подбирается специально для Вас.
Взять кредит и не вернуть – что будет по закону
Если речь идет об откровенном мошенничестве, то есть, желании взять деньги и не возвращать, то стоит хорошенько подумать, и не рисковать. Рано или поздно придется платить по счетам, банки и перепродают Ваш долг в коллекторские конторы, которые не захотят оставить Вас в покое, что, мягко говоря, совсем неприятно, и обращаются в суд. И тогда Ваша жизнь перестает быть спокойной.
Но есть варианты, когда вернуть свои деньги банк не сможет:
- место нахождения заемщика определить не представляется возможным;
- заемщик умер;
- у заемщика нет работы, и нет имущества, которое можно было реализовать в пользу банка
Когда предлагают взять кредит, который можно не возвращать
Отдельно нужно сказать несколько слов о том, что на рынке кредитов можно встретить вариант, когда некие «кредитные брокеры» предлагают Вам взять кредит и не возвращать его. Это называется «безвозвратный кредит», и если коротко, то речь идет о самом настоящем мошенничестве, в результате которого Вам всё равно придётся расплачиваться с банком.
Если Вы попали в ситуацию, когда понимаете, что не справитесь с погашением, не стоит прятаться от банка. Банку важно получить свою прибыль, а это значит, что до последнего момента он будет пытаться разрулить ситуацию. Вам могут предложить реструктуризацию кредита, например.
