Что такое SWIFT код банка, зачем его знать. Что такое SWIFT платежи

Переводы между странами осуществляются ежедневно на большие и маленькие суммы. Если вы совершаете платежи за рубеж, то рано или поздно столкнётесь со следующим видом переводов.

Swift code. Что это такое? Данный код является частью международной системы платежей. Пожалуй, она является самой популярной и распространённой, так как с помощью неё можно отправить деньги другому человеку, который находится практически в любой стране.

Кроме того, данной системой переводов пользуются все страны, совершающие международные финансовые операции. Ведь это очень удобно. Благодаря широкой корреспондентской паутине, переводы можно отправить почти в любой валюте.

Swift code. Что это такое?

Это код, который присваивается каждому участнику популярной системы денежных переводов. Узнать его можно в банке или другом финансовом учреждении.

Даже всем известные системы переводов, такие как Contact, Western Union и другие, не обладают такой широкой сетью точек отправки/получения платежей и не могут похвастаться такой же популярностью.

Каким образом устроена эта система денежных переводов?

Каждый банк имеет корреспондентские счета в других зарубежных банковских учреждениях. Из них и состоит сеть данного вида переводов. Должны быть открыты счета во всех видах валют, в которых осуществляются денежные переводы.

Когда клиент приходит в банк и указывает все необходимые реквизиты, то банк определяет, через какие свои иностранные счета лучше всего отправить деньги, и пересылает их. И так, со счёта до счёта, перемещаются деньги, пока не остановятся на указанном счёте.

Благодаря такой системе удаётся отправить перевод в любую страну, которая подключена к системе Swift.

Какие плюсы?

Деньги можно отправить практически в любую страну. Представьте себе, к Swift подключены более 1000 корпораций и 10000 учреждений по всему миру.

Многовалютность. Ни одна система переводом не поддерживает трансферы в таком же количестве валют.

Какие минусы?

Скорость осуществления переводов и платежей. В отличие от других систем, получить переводы по которым можно в течение 10-15 минут с момента отправки, в Swift промежуток намного дольше. Средняя продолжительность осуществления перевода - 2-3 дня, в зависимости от длины той цепочки из банков, которую пройдут безналичные деньги.

Необходимо знать swift-код банка-получателя и человека или организации, которой осуществляется перевод. Это очень часто вызывает затруднения, так как клиенты обращаются в банк без данной информации. Если реквизитов получателя нет, то при отправке перевода можно ошибиться и деньги отправятся не туда либо зависнут на каких-то корреспондентских до востребования.

Как отправить такой перевод?

Допустим, вы хотите отправить деньги в английский университет за обучение. Первым делом вам нужно узнать этого учебного заведения. Созвонитесь с ними или отправьте запрос по электронной почте с просьбой указания ими номера счёта и swift code банка, в который нужно отправить деньги для оплаты обучения.

К примеру, swift code Сбербанка России (головного отделения) выглядит следующим образом: SABRRUMM. Но у каждого представительства даже одного и того же учреждения может быть свой отдельный код.

Это помогает ускорить процесс прохождения платежей. То есть если ваш счёт находится в Алтайском отделении, то стоит указать следующие его реквизиты “Сбербанк swift code SABRRUMMAC1”.

После того как эти данные получены, обратитесь в какое-либо отделение банка поблизости. Совсем не обязательно идти в главное отделение - пойдите туда, где вам удобно совершать данную операцию, всё равно стоимость услуги везде одинаковая.

Сотрудник банка вас спросит swift code. Что это такое, было указано выше. Также ему нужно предоставить информацию с номером банковского текущего или карточного счёта, куда должны быть зачислены отправленные деньги. Кроме этого, ему необходимо знать

Если вы платите за учёбу, то платежке оператор должен будет указать “payment for education” и в конце написать латиницей ваше ФИО. Если неправильный swift-код, номер счёта или непонятно назначение платежа, то перевод не отправится.

Даже если вы знаете swift code, что это такое и номер счёта в банке, всё равно нужно следить за тем, чтобы при отправке оператор правильно указал все реквизиты и назначение платежа.

Также помните о том, что в определённых странах существует ряд ограничений для переводов как по сумме отправки, так и по сумме получения денег.

Если вам срочно нужно отправить перевод на сумму, которая больше ограничений, то можете воспользоваться помощью коллег или близких людей, разбив одну сумму на несколько частей.

Глобальная платежная система SWIFT объединяет свыше 11 тысяч финансовых учреждений, которые за год совершают до 2 миллиардов операций. Swift-перевод позволяет юридическим и физическим лицам переводить денежные средства между банками разных стран. В России услугой можно воспользоваться в Сбербанке и ряде других организаций.

[ Скрыть ]

История создания SWIFT

Восстановление экономики Европы и рост ее товарооборота с Америкой после Второй мировой войны потребовали унификации правил и ускорения международного обмена платежной информацией. В 1960-х инициаторами профильной дискуссии выступили около 60 европейских и американских банков.

Разработка новой системы должна была опираться на три основополагающих параметра:

1. Стандартизация. Единые протоколы, правила обработки сообщений, требования к оборудованию и подключению к сети.
2. Скорость. Никаких телеграмм и телетайпов. Ставка делалась на развитие компьютерных технологий.
3. Охват. В тот период отправка одного сообщения обходилась в 15 американских центов, и для самоокупаемости системы требовалось участие около 70 банков с трафиком в 100 тысяч сообщений в день.

Результатом работы инициативной группы и привлеченных экспертов стало основание в 1973 году международной финансовой организации. Сообщество всемирных интербанковских денежных телекоммуникаций было учреждено в Бельгии. Аббревиатура SWIFT соответствует англоязычному названию - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Центральный офис расположен в городе Ла-Юльп (La Hulpe) недалеко от Брюсселя.

Непосредственно платежная система, а, точнее, компьютеризированная передача сообщений между участниками, была официально запущена 6 лет спустя.

По состоянию на 2019 год Сообщество объединяет банки и другие финансовые структуры 215 государств. Годовой объем транзакций по swift-переводам приближается 6 триллионам долларов США.

На видео канала «Wikitube Ru» представлена информационная справка о работе организации и платежной системы.

Представительство в России

На национальном уровне члены SWIFT объединяются в группы. Первым в России вступил в Сообщество Внешэкономбанк в 1989 году. Через шесть лет была создана негосударственная некоммерческая организация Российская Национальная Ассоциация SWIFT (РОССВИФТ). К 2019 году в ней состоят более 500 крупнейших финансовых учреждений страны, на долю которых приходится около 80% расчетов. Центральный орган управления - Комитет РОССВИФТ возглавляет старший вице-президент Сбербанка Наталья Диркс.

Подробнее с деятельностью ассоциации и перечнем банков-участников можно ознакомиться на официальном сайте РОССВИФТ .

Специфика swift-переводов

Перечислять деньги через ресурсы Сообщества могут частные лица и коммерческие структуры.

Правила СВИФТ отличаются от других платежных систем, действующих в России, следующими нюансами:

• сведения вносятся исключительно на английском языке;
• swift-перевод направляется не на имя получателя, а в адрес конкретного отделения банка;
• операция не требует открытия счетов в структурах, участвующих в переводе.

Среди аналогов SWIFT выделяют как наиболее эффективный инструмент для регулярных зарубежных расчетов в сумме от 1000 долларов США. На меньших переводах комиссия может оказаться выше, чем в других системах. По мере роста суммы перечисления, отправлять и получать деньги через SWIFT становится выгоднее.

Комиссии

Оплата за услуги перевода может взиматься с обоих участников или с одной из сторон – отправителя или получателя. В среднем, комиссия составляет от 0,5 до 2% с установлением минимальной и максимальной стоимости перечисления.

Сообщество SWIFT не регламентирует тарифную политику участников.

Она определяется:

• условиями национальных финансовых рынков;
• законодательством;
• валютными рисками;
• индивидуальными факторами.

Полный перечень банков, которые осуществляют переводы через эту систему в России, опубликован на сайте Российской ассоциации. В таблице приведены условия нескольких учреждений для сравнения.

Определяющими критериями в тарифных подходах являются выбор валюты и наличие у отправителя счета в конкретном банке.

Банк	Комиссия
Сбербанк	Перевод в рублях — 2%, но не менее 50 и не более 1500 рублей. Перевод в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 и не более 200 долларов США.
Бинбанк	Для нерезидентов банка 1,3% от суммы перевода: в долларах США; евро; фунтах стерлингов. Но не менее 30 и не более 300 единиц валюты. Для клиентов — 1% от суммы, или от 20 до 200 единиц валюты. Перевод в Китай в долларах США — 0,5% или минимум 35 долларов.
Банк «Левобережный»	0,8% от суммы в самых востребованных валютах. Минимальная комиссия составляет: 20 долларов; 30 евро; 8000 японских йен; 4000 казахских тенге. Максимальная комиссия: 300 долларов; 250 евро; 20000 йен; 35000 тенге.

Стоимость swift-перевода включает не только тариф банка, в который обратился пользователь, но и услуги финучреждений, задействованных в операции. Рост количества посредников ведет к тому, что платить за перечисление придется дороже. Точную калькуляцию производит менеджер перед отправкой.

Сроки перевода

Период доставки переведенных средств зависит от широты корреспондентских отношений банка-отправителя и количества задействованных структур-посредников. При наличии развитых связей между финансовыми системами стран отправителя и получателя такое перечисление можно сделать в течение рабочего дня. В других ситуация операция может занять 3–5 суток.

С 2017 года SWIFT внедрило трекер GPI, который позволяет отследить платеж в режиме онлайн. По состоянию на 2019 год сервис подключен не во всех банках-участниках Сообщества, доступна ли GPI-опция отслеживания в конкретном учреждении, следует уточнить у сотрудников.

Валюта перевода

Разнообразие стран, чьи финансовые структуры участвуют в SWIFT, обеспечивает системе работу с огромным количеством денежных единиц, вплоть до редких на постсоветском пространстве:

• мексиканского песо;
• долларов Австралии, Гонконга и Сингапура;
• таиландского бата.

По статистике 2017 года, топ-5 по популярности валют трансграничных операций в системе составляют:

1. Доллар США.
2. Евро.
3. Британский фунт стерлингов.
4. Японская иена.
5. Швейцарский франк.

Не стоит считать, что жители этих стран пользуются SWIFT чаще других. По правилам системы, денежную единицу выбирает отправитель, и, зачастую это или наиболее устойчивые свободно конвертируемые валюты, или денежные единицы, которые используются по месту жительства отправителя или получателя.

К примеру, в Украину переводы из стран ЕС осуществляют в евро и долларах США, которые потом обмениваются на гривну. Из России средства переводились в рублях, но в 2016–2017 годах страны ввели ряд взаимных санкций на использование платежных систем. По состоянию на 2019 инструментарий украинско-российских межбанковских перечислений остается урезанным.

Ограничение суммы перевода

Непосредственно СВИФТ не устанавливает квот по объему отправки денежных средств и валюте. Они зависят от национального законодательства стран, в которых производится транзакция.

В Российской Федерации правила перечислений за рубеж установлены законом №173 «О валютном контроле». Гражданин может в один операционный день перевести за границу не более 5 тысяч долларов или эквивалентную сумму в другой валюте.

Безопасность

Ни одна современная система не может считаться полностью защищенной от стороннего вмешательства и технических сбоев. Самый известный случай несанкционированного доступа к работе SWIFT произошел в 2016 году. Злоумышленники пытались вывести со счетов центрально банка Бангладеш почти миллиард долларов. По сообщениям менеджмента Сообщества, атаки на серверы и сети периодически повторяются, что заставляет членов организации совершенствовать способы предотвращения угроз.

Банки-участники используют регламентированный комплекс мер, который включает:

• специализированное программное обеспечение;
• автоматизированную нумерацию сообщений и их проверку банком-получателем;
• защиту линий связи;
• шифрование данных;
• требования к безопасности помещений, где расположены терминалы и вычислительные мощности.

Устойчивый рост количества участников и транзакций подтверждают эффективность мер и уверенность финансовых компаний в комплексной защите, рекомендованной SWIFT.

Средства пользователей защищены гарантиями Сообщества, и в случае ошибки или сбоя в работе серверов деньги будут возвращены отправителю.

Что нужно для перевода по SWIFT?

Чтобы оформить перечисление потребуется:

1. Личное заявление. Банки имеют готовые шаблоны, которые следует заполнить.
2. Паспорт. Сведения об отправителе вносятся в информацию о переводе.
3. Реквизиты получателя. SWIFT-код банка, номер счета или IBAN - код для стран Евросоюза, полное название филиала, в котором будет получен платеж.
4. Реквизиты банка-посредника, если он необходим для проведения транзакции.
5. Информация о получателе. Ф. И. О. латиницей и паспортные данные для физического лица или полное название компании, которым предназначен перевод.
6. Платежные документы. Договор между предприятиями, счет-фактура, в случаях, когда деньги отправлены в качестве оплаты товара или услуг зарубежного поставщика.

Если перечисление делается с открытого счета, потребуются и его реквизиты, в обратном случае – наличные вносятся через кассу.

Swift-перевод в Сбербанке: алгоритм отправки

ПАО Сбербанк обладает разветвленной сетью филиалов, позволяющей отправить swift-перевод или получить средства из-за рубежа в любом городе России.

Чтобы осуществить перевод, потребуется выполнить три действия:

1. Выбрать удобное отделение и обратиться к операционистам.
2. Предоставить сотрудникам указанные сведения о получателе, его банке, сумме.
3. Внести средства или провести безналичный платеж.

Перечисление осуществляется с текущего счета. Опция отправки денег с карты пока в разработке.

Swift-перевод в Сбербанке Онлайн

По состоянию на май 2019 года сервис перечисляет деньги только в пределах страны. Для проведения международных платежей, согласно действующим требованиям к безопасности, придется лично посетить отделение.

Фотогалерея

Общая схема работы SWIFT SWIFT реквизиты Сбербанка Образец заявления на swift перевод

Можно ли вернуть перевод?

Отозвать платеж можно до тех пор, пока он не был получен. Для этого отправитель должен обратиться в банк, через который делалось перечисление, с личным заявлением. Процедура займет время, сопоставимое со сроками перевода. Оплаченная комиссия не возвращается.

Некоторые банки устанавливают дополнительную плату за услуги по возврату отправленных денег, например, в случае указания отправителем неверных реквизитов.

Особенности получения средств

Прямое перечисление на текущий счет адресата происходит автоматически и не требует действий с его стороны. Наличные по swift-переводу можно забрать только в том филиале учреждения, на который проводилась отправка.

Для получения денег нужно:

1. Посетить отделение банка.
2. Предъявить удостоверение личности.
3. Оплатить комиссию, если этого не сделал отправитель или она не была вычтена автоматически.

Для обналичивания крупной суммы может потребоваться предварительный заказ наличных средств.

Преимущества SWIFT

Ключевое преимущество SWIFT – это распространение организации в банковских кругах:

• Европы;
• Азии;
• Америки.

Это позволяет делать переводы практически в любую точку мира.

Также к достоинствам сервиса относят:

• широкий выбор валют;
• отсутствие системных ограничений по сумме;
• выгодные условия для перечислений свыше 100 долларов;
• безопасность и финансовые гарантии.

Недостатки SWIFT

Увеличенное, по сравнению с другими системами, количество необходимых сведений обусловлено требованиями безопасности, и не может в полной мере считаться недостатком. Но первое затруднение, которое испытывают все пользователи – это более длительная и сложная процедура оформления перевода.

Кроме того, работа с системой осложнена:

• невозможностью самостоятельного расчета комиссии из-за тарифов банков-посредников;
• длительным сроком проведения операции;
• недоступностью переводов в мелких финансовых организациях.

Стоит обратить внимание, что после 2011 года информация обо всех расчетах в СВИФТ мониторится Госдепартаментом и Министерством финансов США. В контексте введенных антироссийских санкций платежные данные россиян и российского бизнеса могут стать объектом политически мотивированного внимания чиновников Вашингтона. С 2014 по 2019 год неоднократно озвучивались угрозы отключения России от SWIFT.

Что такое swift код банка? Этим вопросом задаются практически все люди, решившие провести финансовую операцию. Swift code — что это? Это уникальный идентификационный код банковского учреждения как субъекта финансовых расчетов. Присваивается при регистрации в сообществе всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Необходимо это для проведения международных переводов.

Особенности

Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.

Для чего используется Свифт код?

Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.

Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:

• надежность проведения операции;
• безопасность сделки. Все транзакции имеют специализированный шифр, что не позволит воспользоваться мошенникам данными сведениями;
• скорость отправления и доставки такого сообщения. Как правило, процедура занимает не более 2 минут;
• эффективность. Обработка и отправка сообщений в автоматизированном режиме.

Свифт код представляет собой зашифрованную комбинацию цифр, состоящих из 8 или 11 символов.

Вид и расшифровка

Для проведения транзакции человеку за территорией России необходимо знать Свифт код. Не многие понимают, что это за понятие, поэтому путаются в особенностях и обозначениях. Определить такой параметр клиент может путем звонка на горячую линию кредитного учреждения. Во избежание путаницы, необходимо самостоятельно уточнить параметры.

На данный момент на просторах финансового рынка действуют более 10 000 кредитных учреждений. И по каждому учреждению имеется уникальная кодировка. Представляет собой формулировку ВВВВ СС LLDDD.

Из этого следует, что ВВВВ обозначает буквенный код, состоящий из 4 знаков. Он присваивается банку или финансовой организации при вступлении в ассоциацию.

СС – это два знака, обозначающие код страны или государства. Как правило, обозначаются латиницей по определенному стандарту.

LL – также обозначает две цифры, которые обозначают район территориального нахождения организации.

DDD — оговаривает код отделения. У каждого отделения имеется собственный код для проведения такого рода операций.

Ежедневно через данную систему проходят различные платежи. И каждый день они достигают количества в 1 000 000 транзакций. Через систему проводят различные операции с ценными бумагами и дорожными чеками, внутри страны, так и за ее пределами. С помощью данного кода можно оплатить обучение или лечение, приобрести акции. В Российской Федерации проводятся все операции в евро, долларах, рублях, фунтах и франках.

С 2014 г. в Российской Федерации действуют определенные требования по проведению операций, особенно для тех, что проводятся на территории государства. Использование кода возможно:

• если отправитель знает свифт код, номер счета приобретателя, корреспондентский счет и наименование получателя на английском языке;
• сумма платежей ограничивается действующим законодательством на территории Российской Федерации. Отсылать денежные средства возможно только на такие платежные инструменты, как на карту, счет с указанием отделения приобретателя;
• также нужно оплатить комиссию для совершения транзакции.

Преимущества и недостатки

СВИФТ имеют более 1 000 кредитных учреждений и 10 000 финансовых структур во всем мире. В основном это большие и известные компании. Такая процедура позволяет:

• перевести срочно денежные средства в другое государство;
• перевести валюту с минимальными потерями на комиссионных.

Из недостатков стоит выделить то, что не все компании имеют свифт код . Именно поэтому некоторые транзакции попросту недоступны.

Корректная отправка

Если за пределами государства ребенок обучается в университете или проходит реабилитацию, то можно воспользоваться переводом. Учебное заведение также входит в сообщество, и клиент может направить собственные денежные средства. Алгоритм здесь выглядит следующим образом:

• клиент должен уточнить расчетный счет в представленной системе;
• уточнить собственный свифт код банка, в котором будет осуществляться отправление;
• отправиться в отделение кредитора для осуществления перевода;
• представитель кредитора уточнит свифт код получателя. Также клиенту стоит предоставить номер текущего счета, куда будет осуществляться транзакция.

Образец свифт кода

Как можно уточнить

В соответствии с банковским законодательством, информация о Свифт коде не является секретной или конфиденциальной. Поэтому все сведения о каждом коде находятся в открытом доступе. Соответственно, каждый клиент вправе уточнить данную информацию различными методами. Например:

• посетить официальный ресурс кредитного учреждения и уточнить сведения в реквизитах банковского учреждения;
• посетить официальный ресурс РОССВИФТ – это официальная система, где указываются такого рода сведения. В списке можно найти информацию обо всех кредитных учреждениях;
• в специализированном справочнике Центрального банка Российской Федерации. Найти его возможно на официальном ресурсе аналогичного кредитора.

Получить информацию о свифт коде можно в любом отделении кредитного учреждения . По первому требованию представители банка обязаны предоставить информацию.

Если клиент не знает свифт код, но совершает транзакцию, ему стоит проверить все реквизиты для отправки. Также стоит просмотреть назначение операции и проверить дополнительные реквизиты на корректность заполнения оператором. Стоит помнить, что в конкретных государствах имеется несколько ограничений по действиям. Возможно ограничение по суммам к получению и отправки. Поэтому, если клиенту срочно нужно осуществить платеж, то он может поделить сумму и воспользоваться помощью родственников для отправки.

Реквизиты для Сбербанка

Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.

Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:

• свифт код – sabrrummxx, где последние две обозначают номер отделения;
• имя приобретателя sberbank;
• фамилия, имя и отчество приобретателя;
• номер счета. Некоторые иностранные кредитные компании требуют еще код Ибан – по международным нормам. В России данного показателя нет, поэтому проставляется просто счет получателя, состоящий из 20 цифр;
• название представительства.

Получить информацию о коде можно в любом банке

Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.

Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.

Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.

Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.

Современную жизнь довольно трудно представить без осуществления денежных переводов. На них основаны практически все международные торги и ведение бизнеса. Среди разнообразных платежных систем особой популярностью пользуется система "Свифт". Рассмотрим подробнее, в чем ее особенность и преимущества.

Определение

Компания "Свифт" была образована в далеком 1973 году, став объединением для множества американских и европейский финансовых организаций. Международная система "Свифт" ставила перед собой цель создать такой ресурс, который быстро и надежно будет передавать данные между разными финансовыми структурами.

Головной офис компании находится в Бельгии. К системе уже присоединено свыше 10 000 крупных банков из более чем 200 стран мира.

Каждый день "Свифт" пропускает через себя больше миллиона различных операций и платежей. Кроме финансовых организаций, услугами компании пользуются разные биржи, брокеры и депозитарии.

Каждый банк, который является членом "Свифт", имеет уникальный код, являющийся идентификатором для совершения финансовых операций.

Сегодня межбанковская система "Свифт" считается безусловным лидером в области финансовых платежей: именно с ее помощью клиенты (как физические, так и юридические) могут обмениваться денежными средствами из разных стран.

Когда можно использовать

Что нужно для перевода

Система "Свифт" может быть использована как с открытого счета, так и без него, с возможностью зачислить деньги на счет или с выплатой наличными, а также деньги могут быть переведены на счет юрлица.

Для того чтобы выполнить перевод, нужно указать:

1. Свифт-код организации-получателя.
2. Полное название финансового учреждения.
3. Полные реквизиты получающего лица (если это юрлицо, то полное название).
4. Номер счета получателя в международном формате.
5. Название отделения банка, куда пойдет перевод.
6. Реквизиты банка, являющегося посредником.

Система "Свифт" в России работает исключительно на английском языке. Прежде чем отправить заявление, его нужно проверить. Если отправитель предоставил неверную информацию, то за исправления придется заплатить комиссию. Изменение перевода или его отзыв может занять до 30 дней, особенно если ошибки обнаружены на стадии посредничества. Из РФ переводы подобного типа отправляются только с валютного счета клиента. Идти перевод может до пяти дней.

Теперь рассмотрим, как получить свифт-перевод. Для того чтобы получить денежные средства, нужно удостовериться, что они поступили на счет клиента или на посреднический счет банка. Узнать такую информацию можно либо по телефону, позвонив оператору банка, либо через онлайн-кабинет (при наличии открытого счета). Если деньги поступили, нужно посетить офис банка, где открыт счет, или отделение банка-посредника. Предъявив паспорт, клиент банка может получить деньги. При этом, если комиссия не была снята автоматически, нужно будет заплатить комиссионный сбор. Если сумма перевода довольно крупная, прежде чем ее забрать, нужно будет заказать ее по телефону, потому что не каждый банк может иметь в наличии крупные суммы.

Комиссия

Система переводов "Свифт" не имеет конкретной платежной сетки. В целом тарифы на отправку или получение устанавливаются каждой финансовой организацией отдельно. Следовательно, в каждом банке - и уж тем более в каждой стране - будут свои тарифы.

Как правило, комиссию платят оба участника перевода. Но несмотря на такой нюанс, совокупность оплачиваемой комиссии будет меньше, если клиент захочет осуществить платеж через мгновенную платежную систему, где комиссионный сбор оплачивается только отправителем.

Система расчетов "Свифт" больше подходит для отправки крупных денежных сумм начиная от 1000$. Это выгоднее по одной простой причине: комиссионный сбор начинается от 0,5% от суммы, но не меньше 10$. В связи с этим нецелесообразно переводить маленькие суммы. При этом максимальная сумма устанавливается законодательством страны-отправителя.

Возможен ли возврат

Банковская система "Свифт" позволяет делать отзыв платежа по личному заявлению отправителя и при определенных обстоятельствах. Обычно проблем с самим переводом денежных средств не возникает. Но если клиенту вдруг понадобилось отозвать перевод, сделать это можно только до того момента, как деньги поступят получателю. Для этого процесса необходимо время.

Комиссия, которая была взята за перевод, клиенту банка не возвращается. И если деньги уже поступили получателю, отозвать их невозможно.

Кому может пригодиться

Несмотря на то что существуют более популярные платежные системы, такие как "Юнистрим", "ВестернЮнион" и "МаниГрам", "Свифт" считается наиболее удобной для денежных переводов между странами. Все финансовые операции, осуществляемые в данной системе, считаются наиболее дешевыми и удобными для оплат целого ряда услуг. Это может быть и медобслуживание, и оплата обучения, и бронирование номера в отеле, и оплата покупок в магазинах.

Система "Свифт" широко применяется для перечисления денежных средств родным и близким, живущим в других странах, а также для оплаты различных мероприятий (конференций, семинаров и т. д.).

Ручная обработка

Иногда складываются ситуации, когда платежи в системе попадают на ручную обработку. С чем это может быть связано? Для этого может быть несколько оснований:

Для того чтобы избежать зависания платежа и исключить возможность его ручной обработки, следует соблюдать несколько простых правил по заполнению платежек в иностранной валюте в системе "Свифт":

1. Так как платежная система является своеобразной телеграммой, она должна содержать минимальное количество информации.
2. Детали платежа могут быть изложены кратко, допускаются даже сокращения.
3. Нужно в обязательном порядке проверять корректность указанной информации.

Преимущества и недостатки

Платежная система "Свифт" имеет свои преимущества и некоторые недостатки. Рассмотрим их подробнее. К основным преимуществам можно отнести:

• довольно высокая скорость прохождения денежных переводов (средняя продолжительность перевода составляет 1 - 3 дня, в некоторых случаях перевод может быть получен в течение нескольких минут);
• отсутствие ограничений по сумме платежей (максимальные суммы могут ограничиваться исключительно законодательными нормами страны-отправителя);
• конфиденциальность всей информации (надежность обеспечивается специальными организационными и техническими мерами);
• выбор валюты для проведения перевода, а также для расчетов в системе;
• тарифная сетка намного экономнее, по сравнению с другими платежными системами;
• из-за популярности системы "Свифт" переводы можно осуществлять в любую точку мира;
• отправитель денежного перевода может и не иметь счет в банке, чтобы перечислить денежные средства (в этом случае будет ограничена только максимальная сумма платежа).

Система "Свифт", кроме преимуществ, имеет и некоторые недостатки. К ним относят:

• цепочка денежных переводов может содержать несколько участников, поэтому при возникновении ошибки сроки перевода могут затянуться, а комиссия за операцию может существенно подняться;
• для отправки перевода нужно предоставить полный набор реквизитов получателя, а также при наличии банка-посредника - и его реквизиты с точным полным наименованием.

Вся суть системы состоит в следующем: каждый банк-участник имеет свой уникальный код идентификации для осуществления финансовых операций в пределах государства и вне его границ. Путь от отправителя к получателю имеет название «трасса». В общей цепочке платежей могут принимать участие несколько финансовых организаций, а расчет между ними происходит через корреспондентский счет.

Идеальной формулой свифт-цепочки является следующая схема: отправитель - корреспондент отправителя - корреспондент получателя - получатель. Чем проще маршрут платежа, тем лучше для получателя.

Что говорит российское законодательство

Как уже было сказано, в системе нет особых ограничений по суммам перевода и их количеству. Но данные моменты устанавливает не система, а законодательные нормы той страны, откуда поступает платеж или перевод.

В РФ действует ФЗ-173 «О валютном контроле», который ограничивает сумму перевода от физического лица другому физическому лицу за границу. Согласно данному законодательному документу, в течение одного рабочего дня резидент России не имеет права отсылать за рубеж больше, чем 5000$ или эквивалент данной суммы в национальной валюте.

Если клиент отправляет больше указанной суммы или частота переводов не соответствует установленным правилам, служба финансового мониторинга на основании ФЗ-115 может потребовать от гражданина документы, которые будут подтверждать источник всех поступающих доходов.

Чтобы перевод успешно зашел на международный счет в России, отправителю за границей нужно знать SWIFT-код Сбербанка. Граждане не всегда понимают, что это за код, зачем он нужен, путаются в параметрах. Определить СВИФТ Сбербанка всегда можно, связавшись с его сотрудниками по телефону или в отделении. Чтобы избежать путаницы, стоит разобраться самостоятельно, как работает система и формируется код.

Что такое SWIFT-код банка

СВИФТ (SWIFT) – система совершения платежей, передачи банковской информации в международном формате. На сегодня в ней состоят более 10 тысяч банков и корпораций по всему миру. Чтобы однозначно определять участников системы, была создана уникальная кодировка. SWIFT-код присваивается банкам и другим финансовым структурам по всему миру, когда они вступают в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ).

SWIFT CODE банка представляет собой шифр по формуле BBBB CC LL DDD, где цифры/буквы означают:

• ВВВВ – 4-значный буквенный код, присваиваемый отдельной финансовой организации или банку. Сбербанку соответствует код SABR;
• СС – 2-символьный буквенный код страны. Обозначается латиницей по стандарту ISO 3166. Россия обозначается как RU;
• LL – 2-символьный буквенно-цифровой код, указывающий, где на территории страны находится учреждение. Сбербанк обозначается как ММ;
• DDD – код филиала. Например, у Сбербанка 25 представительств, каждое из них имеет свой определенный шифр.

Зачем нужен

SWIFT-код Сбербанка России понадобится для получения денежного трансфера из-за границы. SWIFT-BIC Сбербанка сообщают отправителю платежа вместе с личными данными. Это буквенно-цифровой набор, который однозначно указывает, куда отправится платеж: в какую страну, регион и банк. SWIFT – практически монополист в сегменте банковских международных переводов, без знания кода просто не обойтись.

Кем присваивается

СВИФТ/БИК идентификатор присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. Для получения номера администрации финансовой организации необходимо подать документы на вступление и получить одобрение Совета директоров SWIFT. Кодировка присваивается по международной системе стандартизации (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), страна маркируется по ISO 3166.

Как работает система СВИФТ

Суть в том, что участники системы обмениваются сообщениями между собой и своими клиентами (отправителем/получателем). Чтобы совершить операцию, банку отправителя нужно создать и послать сообщение в операционный центр, где оно обработается, зашифруется, а клиенты получат положительный или отрицательный ответ. В процессе перевода сообщение может проходить через несколько банков (до трех). По времени это длится не более 5 рабочих дней.

Виды переводов

Каждый день через систему проходят миллионы платежей, общая сумма денежных средств исчисляется миллиардами. Через СВИФТ проводят финансовые платежи между странами/внутри страны, операции с ценными бумагами, дорожными чеками и другими финансовыми документами. С помощью СВИФТ можно, например, оплатить учебу в заграничном вузе или купить акции. В России платежи проходят в следующих валютах:

• евро;
• доллары США;
• рубли;
• швейцарские франки;
• фунты стерлингов.

Требования к оформлению

С 2014 года в России SWIFT-платежи проводятся за границу и для совершения внутригосударственных операций. Использование SWIFT по РФ требует соблюдения требований:

• банк-отправитель должен знать SWIFT Сбербанка, номер его корреспондентского счета, номер счета получателя и его название (имя) на английском;
• сумма платежа ограничена законодательством РФ, посылать деньги можно только на карты и банковские счета с обязательным указанием отделения получателя;
• необходимо заплатить комиссию, которая указывается банками до совершения платежа.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Чтобы получить деньги из-за границы, клиент должен выслать отправителю территориальный SWIFT-код Сбербанка и набор данных о себе. Если какие-то сведения неизвестны или требуют уточнения, не стоит рисковать и писать наугад. Лучше зайти на сайт Сбербанка или позвонить на горячую линию. Актуальные реквизиты для международного перевода такие:

• свифт-код ­– SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
• имя организации ­– SBERBANK;
• ФИО получателя;
• номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
• наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

Как узнать свифт-код Сбербанка России

Даже для продвинутого клиента найти код Сбербанка бывает проблематично. Самый простой способ, как узнать SWIFT-код Сбербанка и остальные реквизиты для международного платежа – это позвонить в контакт-центр или спросить у оператора своего отделения. Изучить информацию можно самостоятельно:

• на официальном сайте sberbank.ru, раздел реквизитов;
• на сайте РОССВИФТа;
• на сайте Банка России, в онлайн-справочнике банковских кодов организаций и международных банковских кодов.

Где узнать коды филиалов

SWIFT-код филиала называется SABRRUMM, его всегда можно скачать документом на официальном сайте. В таблице будут указаны SWIFT-CODE Сбербанка России, полное название представительства на английском, которое понадобится для совершения платежа, его адрес, а также области, на которые он работает. На горячей линии банк предоставляет эту информацию. Если нет возможности ее узнать, можно не указывать код территориального подразделения. Тогда платеж пойдет через главный офис и будет проводиться дольше.

Возможен ли свифт перевод через Сбербанк онлайн

Бытует мнение, что пользоваться возможностями СВИФТ могут только банки. Действительно, система SWIFT используется для межбанковских переводов, но она доступна и для простых людей. С ее помощью можно отправить деньги на счет любого российского или заграничного банка (финансовой компании), который является членом организации или получить перевод из других стран мира.

Переводы могут осуществляться в пользу резидентов, нерезидентов РФ, юридических лиц всех форм собственности. Чтобы пользоваться услугой, нужно знать swift Сбербанка России, быть совершеннолетним (старше 18 лет) и иметь справку с налоговой полиции об открытии счета за границей (если деньги будут зачисляться на имя гражданина РФ за пределами страны).

Плюсы и минусы SWIFT-переводов в Сбербанке

Главное преимущество системы СВИФТ – это ее высокая безопасность. Шифрование очень надежное, есть дополнительные меры безопасности. По ней можно сделать перечисление за рубеж и в Россию в размере до 5 тысяч долларов. Родственникам можно пересылать любые суммы, но нужно доказательство родства (заверенная справка, свидетельство о браке, рождении и т. д.). Через SWIFT можно отправить деньги в любой валюте. Выдача наличных без комиссии.

Значительный минус СВИФТ-переводов – большая комиссия. Ее взимает не только система, но и банки, через которые проходит платеж. Все транзакции свыше 5 тыс. долларов требуют подтверждения назначения платежа (счет за обучение, бронь отеля и т.д.). Переводы проходят долго, от 3 до 5 дней (рабочих). Обязательно нужно сообщить отправителю данные о себе, счете и SWIFT-код Сбербанка, чтобы совершить платеж.

Видео