Совсем недавно в РФ существовало более 150 негосударственных пенсионных фондов (далее НПФ). В данный момент около 30 НПФ регулируют денежные накопления граждан. При этом Европейский фонд не входит в данный список, поскольку в 2016 году был реорганизован и теперь капиталами граждан управляют сотрудники НПФ Сафмар. Поэтому наш материал посвящен работе двух вышеперечисленных фондов.
НПФ «Европейский пенсионный фонд»
За период существования, фонд достиг следующих результатов :
- Количество клиентов - более 400 000 человек.
- Рейтинг надежности - А++.
- Являлся членом НАПФ (Национальной Ассоциации фондов).
- Более 50 000 клиентов дополнительно формируют будущие накопления.
- Представительства были расположены в 55 городах.
- Объем пенсионных средств - более 16 миллиардов рублей.
- Выплаты действующим пенсионерам - 3 миллиона рублей.
В сентябре 2016 года ЕПФ был исключен из реестра НПФ!
Как зарегистрироваться на сайте?
Официальный сайт НПФ Европейский - www.europf.com. Однако в данный момент на сайте имеется лишь общая информация о реорганизации фонда. Полную и достоверную информацию можно получить на сайте: www.npfsafmar.ru.
Личный кабинет был перенесен на новый сайт, поэтому все граждане, которые ранее прошли регистрацию, смогут зайти в личный кабинет на вышеуказанном сайте по ссылке: client.npfsafmar.ru.
Новые клиенты, к сожалению, не смогут зарегистрироваться, поскольку данная функция пока отсутствует на сайте НПФ Сафмар.
Как перейти в данный НПФ?
Как сказано выше, НПФ Европейский был реорганизован в конце 2016 года. Все накопления перешли в фонд под названием Сафмар .
Для заключения договора с НПФ, застрахованное лицо должен сделать следующее :
- Обратиться в ПФР (Пенсионный фонд), чтобы заполнить заявление о переводе средств в НПФ. Заявку можно предоставить лично либо по электронной почте.
- Скачать бланк договора по ОПС (обязательное пенсионное страхование) по ссылке: www.npfsafmar.ru/documents.
- Заполнить три экземпляра и отправить по адресу: индекс 115172, город Москва, Котельническая набережная, дом 33, строение 1. Один экземпляр возвращается застрахованному лицу, второй - остается в НПФ, третий - в ПФР.
- Приложить к письму копию паспорта и СНИЛС
. Копии документов должны быть заверены нотариусом.
Кроме того, договор можно подписать в в любом из отделений ПАО «БИНБАНК» и АО «Райффайзенбанк». Адреса подразделений можно найти на сайтах: «АО Райффайзенбанк» и ПАО «БИНБАНК». С собой стоит взять паспорт и СНИЛС.
Рейтинг НПФ
В сентябре 2016 года закончилась реорганизация фондов: теперь в “САФМАР” входит и “Пенсионный Фонд Европейский”, личный кабинет которого по-прежнему выполняет свои функции в полном объеме. Его клиенты получают доступ к списку услуг и могут оперативно обращаться за помощью через различные разделы сайта.
Особое внимание уделяется вопросам безопасности личных данных, используются современные технологии и алгоритмы для защиты конфиденциальности.
В личном кабинете ПФЕ пользователь может:
- Получить сведения о личных и корпоративных счетах.
- Ознакомиться с электронной версией документа о негосударственном пенсионном обеспечении.
- Оформить извещение страхового лица.
- Поддерживать конфиденциальную информацию актуальной.
- Получить выписку по пенсионному счету за любой промежуток времени.
- Увидеть историю пополнения накопительной части.
- Просмотреть общую сумму средств.
Обслуживание доступно как на сайте, так и в мобильном приложении.
Как зарегистрироваться в системе
Негосударственный Европейский пенсионный фонд предлагает достаточно простую регистрацию личного кабинета для физических лиц. Потребуются:
- номер СНИЛС;
- номер мобильного телефона;
- электронная почта.
Важно! На данный момент регистрация доступна для клиентов по обязательному пенсионному страхованию.
Что доступно в личном кабинете
Помимо возможностей поддержки актуальных сведений пользователя и проверки пенсионного счета, учетная запись содержит разные формы обратной связи, образцы заявлений, актуальные новости по финансовому обеспечению старости.
Осуществление входа в личный кабинет
Вход в личный кабинет осуществляется на официальном сайте НПФ “Европейский Пенсионный Фонд” по карте. Если клиент ее потерял, необходимо обратиться к сотрудникам для восстановления. Этот метод создан для сохранения личных данных пользователей. Для авторизации требуется логин, пароль и ввод цифр с картинки.
Что делать, если возникли проблемы с входом
«Сафмар» имеет подробную инструкцию, как войти в «Пенсионный Фонд Европейский» через личный кабинет, если возникают определенные проблемы.
Важно! Если клиент не помнит электронную почту, то требуется заполнить заявление “О внесении изменений в персональные данные” и отнести его в отделения ПФЕ или банка-партнера АО «Райффайзенбанк» с российским паспортом и СНИЛС. Другой способ отправки: через почту. Для этого потребуется “Согласие” и ксерокопии страниц паспорта РФ, на каждой странице которых ставится подпись и отметка “Копия верна”.
Важно! В случае потери пароля нужно нажать на “Забыли пароль?”, и на электронную почту придет инструкция по восстановлению данных.
Одним из вариантов создания дополнительного материального источника для обеспечения достойной старости стали негосударственные пенсионные фонды. Они занимаются сбором пенсионных средств от участников, управляют ими, приумножают и осуществляют выплаты вкладчикам.
О фонде
Европейский - негосударственный пенсионный фонд (НПФ), основанный около 25 лет назад. Сначала он обслуживал корпоративных клиентов, но с 2010 года начал заниматься обязательным пенсионным страхованием.
«Европейский пенсионный фонд» был одним из самых успешных негосударственных фондов. Доходы его клиентов за 2009-2016 годы составили 140 процентов, тогда как прибыль остальных НПФ была в среднем 90 %.
С 2016 года Европейский фонд влился в негосударственный фонд «Сафмар» (ранее Райффайзен), который стал участником системы гарантирования прав застрахованных лиц. Кроме него туда вошли НПФ «Образование и наука» и «Регионфонд».
Реорганизация состоялась для достижения более высокой эффективности управления денежными средствами пенсионеров, как настоящих, так и будущих.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Все договора, заключенные по негосударственному пенсионному обеспечению, обязательному пенсионному обеспечению, имеющиеся у Европейского, продолжили действовать и остались в силе. Ведь воссоединение состоялось при условии, что пенсионное обеспечение для их владельцев останется без изменения.
Обязанности перед вкладчиками в полном объеме теперь выполняет АО НПФ «Сафмар», без перезаключения договоров.
Рейтинг негосударственного пенсионного фонда Европейский
Учитывались следующие критерии:
- сумма уставного капитала;
- направление инвестирования средств;
- размер пенсионных выплат;
- количество пенсионеров;
- общее количество клиентов;
- доходность.
По данным того же агентства, Сафмар тоже имеет рейтинг надежности А++. По данным Центробанка он входит в пятерку крупнейших российских НПФ.
Доходность
Последние данные по Европейскому фонду: накопления составили 57 млрд. рублей, его доходность от общего количества негосударственных фондов 15, 64 процента.
Сафмар сейчас не занимает топовые позиции по доходности, что прежде всего происходит по причине общего положения на рынке ценных бумаг, многие крупные фонды из-за этого потеряли свои позиции.
Какие предлагает программы
До реорганизации Европейский предлагал следующие программы:
- обязательное страхование пенсионных вкладов для физических лиц. На основании договора увеличивается накопительная часть пенсии;
- индивидуальные программы:
- для выпускников учебных заведений, молодых специалистов, не заключавших раньше трудовые договора;
- для молодой семьи. Можно самостоятельно выбирать размер взносов;
- для семей с детьми. Накопления можно делать как на свое имя, так и на имя детей;
- для пенсионеров. Краткосрочная программа. Позволяет увеличить действующие или будущие выплаты за короткое время.
- государственное софинансирование. На счет из госбюджета будет перечислена ежегодная сумма до 12 000 рублей (в зависимости от величины вклада). Пенсионерам, не получающим пенсию, взносы увеличат в 4 раза;
- средства, направленные на накопительную пенсию из средств материнского капитала. Только для владельцев материнского сертификата.
Все договора, заключенные с Европейским фондом, после его вступления в акционерное общество «Сафмар» продолжают действовать.
Как перевести пенсию
Для того, чтобы перевести свою пенсию в НПФ «Сафмар», необходимо:
- обратиться в Пенсионный фонд с о переводе средств, лично или по электронной почте (подписав электронной подписью);
- по обязательному страхованию пенсионных вкладов, заполнить в трех экземплярах: для ПФ, НФП и заявителя;
- инспектор НПФ рассмотрит заявку и вынесет решение, при положительном на застрахованное лицо будет создан счет, данные передадут в ПФ для внесения изменений.
При личном визите с собой необходимо взять паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение (если получено).
Как узнать размер накоплений
Клиенты НПФ «Сафмар» могут получить сведения о размере дохода по бесплатному для граждан России телефону клиентской службы или в личном кабинете.
Для доступа в личный кабинет необходимы пароль и логин, выданный клиенту при заключении договора, в том числе и в Европейском пенсионном фонде.
Если клиент первый раз пользуется личным кабинетом, можно внести следующие данные: СНИЛС, номер телефона и e-mail.
Также можно письменно отправить запрос по адресу фонда, придет ответ о состоянии личного пенсионного счета.
Как расторгнуть договор
Для того, чтобы отказаться от услуг негосударственного фонда, необходимо составить ходатайство о прекращении договорных обязательств в НПФ или заявление в ПФР. Следует указать:
- данные паспорта;
- объем средств на дату расторжения договора;
- что делать далее с накоплениями: перевести в другой негосударственный фонд () или вернуть в Пенсионный ();
- данные нового фонда.
Средства должны быть переведены в течение 3 месяцев. Если НПФ откажется выполнять эти условия, то может быть оштрафован на сумму до 500 000 рублей.
Но есть причины, по которым фонд имеет право отказать в возврате пенсионных накоплений:
- неправильно составленное уведомление;
- нарушение сроков подачи заявления;
- невозможность установить личность гражданина.
Чтобы гарантированно вернуть свои денежные средства и не потерять проценты, следует заранее узнать условия и порядок перевода капитала в данном фонде.
Преимущества и недостатки
К преимуществам НПФ относится:
- Возможность самостоятельно влиять на сумму будущей пенсии, определяя размер взносов.
- Участие в негосударственном фонде предполагает получение пенсии из двух источников: от государства и от фонда. Если фондов несколько, количество источников увеличивается.
- Возможность спрогнозировать начало и сумму выплат.
- Деятельность фондов регулируется государством, что влияет на их надежность.
- Налоговые льготы - средства не облагаются налогом ни у производящего отчисления работодателя, ни у вкладчика.
- Прозрачность. В личном кабинете можно узнать сведения о внесенной сумме, полученных выплатах, инвестиционной прибыли.
- Инвестирование только в надежные источники, определенные на законодательном уровне.
- Сокращение возможности мошенничества: хранятся средства на банковских счетах, инвестициями занимается компания, управляющая активами, распределяет прибыль администратор. Контроль за каждой структурой осуществляют государственные органы.
- Возможность перехода накопленных средств в случае ранней смерти по наследству.
- В случае возникновения проблем можно перевести вклад в другой НПФ.
Но при целом ряде преимуществ деятельность НПФ не обходится и без недостатков:
- приходится планировать на много лет вперед, что в условиях нестабильной экономики может быть опасным. Вносить денежные средства приходится заранее, а потом десятки лет ожидать выплат;
- невысокий процент доходности, который не всегда перекрывает уровень инфляции;
- невозможность получения капитала из фонда менее чем через 5 лет. Иначе будет изъята вся накопленная за этот период прибыль;
- штраф за несвоевременный платеж;
- ориентировочный уровень доходов;
- комиссия за управление капиталом, налог с инвестиционных доходов.
После заморозки накопительной части пенсий большинство пенсионных негосударственных фондов перестали существовать. Но Европейский фонд был реорганизован и все обязательства перед его клиентами выполняются до сих пор.
НПФ «Европейский» - один из лидеров финансового рынка в РФ, клиентами которого стали уже 1,8 млн человек. Осуществляя деятельность по заключению договоров ОПС и НПО по страхованию жителей России на протяжении 22 лет, «Европейский пенсионный фонд» (НПФ, АО) отзывы о работе агентов и выплате не скрывает - в Сети встречаются как довольные клиенты, так и обманутые вкладчики.
Из кассы - в НПФ
Изначально фонд именовал себя как «Пенсионная касса» и оказывал только пенсионные услуги. С 2012 года линейка продуктов НПФ «Европейский» позволяет предлагать клиентам сервис по страхованию и обеспечению на любой вкус: от заключения стандартных договоров ОПС до индивидуальных и корпоративных пенсионных программ, включая пенсионный консалтинг, реализацию материнского капитала, Головной офис фирмы находится в Москве, но география компании захватывает и другие областные центры. Отзывы о НПФ «Европейский пенсионный фонд» в сети Интернет встречаются часто - из узкоспециализированного института, принимающего заявления от сотрудников металлургических предприятий, он превратился в широкопрофильную страховую фирму, обслуживающую как индивидуальные договора, так и заявления корпоративного характера.
Партнеры фонда
Ключевыми компаниями, сотрудничающими с фондом «Европейский НПФ» (отзывы об их деятельности известны по всеми миру), являются:
- Банки «Открытие» и «Бин Банк» («Открытие» предоставляет расчетный счет для ОПС-договоров, «Бин Банк» - по пенсионному обеспечению (НПО)), «Сити Банк», «Европейский банк реконструкции и развития», «Ренессанс Капитал Банк», «Кредит Европа Банк».
- Западные партнеры: (американский коммерческий банк, входящий в состав крупного холдинга), Deutsche Bank - германский банк, крупный межнациональный агент.
- Российские лидеры металлообрабатывающей отрасли - челябинский и 2 уральских трубопрокатных завода.
Владельцы НПФ «Европейский»
Большая часть акций компании, а именно - 30 %, в 2012 году перешла в собственность «Европейского банка реконструкции и развития» (ЕБРР). Однако деятельность банка не ограничилась покупкой всего лишь 1/3 активов НПФ, и после заключения сделки совместно с Челябинским трубопрокатным заводом финансовая структура выкупила еще 25 %.
Таким образом, фирмы стали владеть большей частью активов фонда (55 %), что, с одной стороны, развивало постоянство во внутренней среде (когда владельцы компании меняются один за другим, они приводят за собой новый штат сотрудников и последователей, каждый из которых хочет направить деятельность в «свое русло»), а с другой - уничтожило конкурентоспособность других фирм обладать таким привлекательным финансовым институтом.
Однако это не повлияло на отзывы тех, кто перевелся НПФ «Европейский», - в целом клиенты оценивают деятельность юридического лица как стабильно развивающуюся, но неодобрительно высказываются о способах заключения договоров страховых агентов, которые не боятся приходить домой к потенциальным вкладчикам и в убедительной форме просить выбрать их компанию в качестве конечного пункта перевода накопительных пенсионных ресурсов.
Рейтинг негосударственного пенсионного фонда «Европейский» от «Эксперт РА»
Если компания, которая активно занимается продажей финансовых и страховых продуктов населению России, не боится участвовать в рэнкингах независимых экспертных агентств, это уже положительно влияет и на обстановку в коллективе, и на отзывы о НПФ.
«Европейский пенсионный фонд» - один из самых ярких примеров фирм, которые принимают участие в рэнкингах. Компания была оценена тремя крупными агентствами: «Эксперт РА», «Независимое рейтинговое агентство» и фирма RusRating.
«Эксперт РА» для банков и негосударственных пенсионных фондов имеет такое же значение, как и пресса: к мнению этих «судей» экономической и страховой деятельности не прислушиваются только те организации, которые не хотят иметь стабильный клиентопоток, и им не важно, каким способом потенциальные страхователи будут выбирать себе будущее. 2015 год позволил компании получить наивысшую оценку стабильности и прочности на рынке финансовых и страховых услуг - А++. Фирмы, которые получают столь высокий балл, сразу становятся привлекательными для общественности - так как сейчас клиенты все чаще обращают внимание на мнение предыдущих застрахованных лиц, которое они оставляют на страницах в сети Интернет.
Получив высокий балл, «Европейский НПФ» отзывы о своей деятельности смог повернуть в нужное финансовое русло - в Сети не было жалоб от застрахованных лиц на то, что клиенты сомневались в стабильности компании или не были уверены в том, что их накопления от взносов работодателя находятся в надежных руках.
Рейтинг «Независимого РА» - важная статистика для любого НПФ
И хотя стабильность фонда не вызывает сомнений даже у таких влиятельных аналитиков, как команды «Эксперт РА», «Независимое рейтинговое агентство» оценило фирму чуть скромнее и присвоило фонду всего лишь 15-е место по значимости среди всех НПФ РФ в 2015 году, что, однако, не оказало большого влияния на создание общей картины организации («Европейский НПФ» отзывы, относящиеся к финансовому положению на рынке, заслужил только хорошие, и они доказаны цифрами, например, 3,42 % из общей доли владения на рынке и 11-е место по объему пенсионных накоплений застрахованных лиц).
RusRating - эксперт по российским и международным финансовым компаниям
Деятельность НПФ была оценена и другим влиятельным аналитическим агентством - RusRating. Компания присудила фирме на отечественной «арене» стабильный показатель доходности и прочности - АА. Но международная деятельность юридического лица оставляет желать лучшего - в 2015 году она была оценена весьма скромно - ВВВ, что означает развивающуюся молодую организацию, которая не может гарантировать 100 % успех на мировом поприще страховых пенсионных продуктов.
Но в сети Интернет об НПФ «Европейский пенсионный фонд» отзывы клиентов из других стран не найти - это связано с минимальной долей рынка (менее 0,01 %) и количеством застрахованных лиц, которые в общей сумме не превышают 2 тыс. человек.
Да и политика компании направлена в основном на привлечение отечественных клиентов - дифференциация потока будет небольшой, зато своим гражданам страховым агентам гораздо проще донести основные преимущества перехода в этот НПФ и заключить договор, не дожидаясь разрешения юристов или устранения бюрократических нюансов.
Именно поэтому основная доля пенсионеров и будущих получателей пособий, которые оставили об НПФ «Европейский» отзывы, - россияне (99,98 %).
Показатели финансовой деятельности юридического лица АО НПФ «Европейский ПФ»
О деятельности НПФ «Европейский» отзывы клиентов в Сети отыскать не трудно - компания является одним из лидеров рынка и активно заключает договора ОПС и НПО не только с ограниченным числом застрахованных лиц (например, как это делают целевые негосударственные фонды, обязывающие своих сотрудников, работающих в этой компании на добровольно-принудительной основе переводить свои сбережения в смежный или сотрудничающий фонд), а с широким сектором клиентов - перевести свои пенсионные взносы могут все граждане России.
Количество договоров, активно увеличивающихся благодаря слаженной работе страховых агентов, оказывает влияние на бизнес-показатели НПФ.
В 2015 году пенсии, начисленные негосударственной компанией, получили более 2368 клиентов, заключивших договор обязательного пенсионного страхования, и 1921 человек по негосударственному обеспечению. Общая сумма средств, которые были направлены на обеспечение своих обязанностей перед застрахованными лицами, составила по итогам прошлого периода 49 319,04 тыс. рублей по ОПС, и 15 586,29 тыс. рублей - для НПО. Это является отличным показателем и сказывается и на отношении потенциальных застрахованных клиентов, и на то, что уже заключившие договор вкладчики по поводу выполнения обязательств компанией «Европейский» (НПФ) отзывы оставляют только положительного характера.
Финансовая успешность юридического лица «Европейский ПФ» по контрактам застрахованных лиц, которые перевели накопительную часть пенсии, в фирме была стабильно высокой: за 2015 год процентная ставка достигла 13,63 %. По негосударственному обеспечению результаты доходности в фонде «Европейский» составили 15,64 %.
Согласно статистике от рэнкинговых компаний, анализирующих финансовую часть развития фонда, в 2010-2015 гг. сумма пенсионных взносов застрахованных лиц финансового института увеличилась на 101,4 %.
Отзывы тех, кто знает, о чем говорит. Что думают сотрудники фонда о своей компании?
Несмотря на то что мнение о деятельности любой компании, которая предоставляет услуги населению, объективно может составить только сам клиент при обращении к юридическому лицу, при выборе НПФ граждане все чаще обращают свое внимание и на отзывы самих работников компании. Это связано с тем, что при ответственном отношении к внутренней организации работы фирма обеспечивает себе доброжелательную обстановку в коллективе, а также влияет на то, что страховые агенты хотят внести свой вклад в развитие компании, и более активно включаются в технологию оформления договоров по ОПС и НПО.
Работа в НПФ «Европейский», отзывы о которой размещены в сети Интернет, мало чем отличается от деятельности агентов в других негосударственных компаниях - и там, и здесь в обязанности страховщика входит активное продвижение пенсионных продуктов, а также консультации клиентов, которые уже перевели свои пенсионные накопления в организацию. Зачастую они вынуждены совершать поквартирные обходы, так как входящий клиентопоток не всегда сможет обеспечить 100 % выполнение бизнес-показателей.
Об НПФ «Европейский» отзывы сотрудников, которые перешли в другую компанию, нелестные - одни жалуются на задержки заработной платы, другие - на нагнетающую обстановку со стороны начальства, не желающего слушать оправдания страховщиков, которым не удалось привлечь новых клиентов. Но это не означает, что внутренняя атмосфера в коллективе «хромает» - большинство работников устраивает их настоящее место труда. Выполнять бизнес-показатели тяжело везде, будь то банки или другие финансовые институты, а работать при этом в офисе при комфортных условиях может позволить себе далеко не каждая компания.
НПФ «Европейский пенсионный фонд» отзывы сотрудников, которые жалуются на невыполнение плана, принимает во внимание лишь в случае обоснованности их суждений. При этом ни один из них не утверждает на 100 %, что это худшее место работы - компания создала условия для активных продаж, проводит тренинги и обучение новичков, идет на уступки и готова поддерживать тех, кто умеет продвигать страховые продукты. Но, в отличие от банков и микрофинансирования, во всех НПФ добиться повышения бывает сложнее в силу не такой яркой структуризации персонала - большую часть штата занимают именно продавцы, на руководящие должности приходится менее 5 % от всего коллектива.
Тем, кто видит свое будущее в страховом агентстве или НПФ, стоит быть готовым к тому, что без навыков продавца продвинуться дальше должности агента вряд ли получится.
