Оценочная компания Центр Делового Консультирования стала аккредитованным оценщиком Сбербанка и включена в перечень аккредитованных оценочных компаний по работе с физическими лицами - заемщиками Банка.
Оценочная деятельность с каждым годом становится все востребованнее во многих секторах экономики, и банковская деятельность исключением не является. Услуга по оценке активов в процессе функционирования банка является необходимым условием для совершения различных операций со стороны его клиентов. Подавляющее большинство банков требуют от потенциальных заемщиков осуществить независимую оценку объектов залогового обеспечения.
Аккредитованные оценщики Сбербанка: требования
Оценочные компании Сбербанка на предварительном этапе заключения договора с финансовым учреждением подлежат тщательной проверке. Они исследуются на предмет деловой активности, репутации и финансовых результатов в целом. Также подлежит проверке качество составления отчетов, которое должно соответствовать утвержденным требованиям.
Оценочная компания Центр Делового Консультирования стала аккредитованным оценщиком крупнейшего банка нашей страны - Сбербанка. Она подлежала включению в перечень аккредитованных оценочных компаний, которые специализируются на работе с физическими лицами. Следует заметить, что конкурсный отбор был достаточно строгий, принимался во внимание стаж работы на рынке (не менее 3 лет), наличие в штате компетентных специалистов, которые периодически повышают свою квалификацию (не менее 5 сотрудников со специальным оценочным образованием). Потенциальным оценщикам сбербанка было предоставлено конкурсное задание, с которым представители компании Центр Делового Консультирования справились на «отлично».
В соответствии с требованиями ОАО "Сбербанк России", отчет об оценке, формируемый оценщиком, должен соответствовать всем требованиям к отчету об оценке недвижимого имущества, принимаемого Банком в залог при кредитовании физических лиц на приобретение и строительство объектов недвижимости.
Оценочная компания Сбербанка в Москве
Взаимовыгодное сотрудничество с финансовым учреждением началось, происходит работа с объектами недвижимого имущества, с помощью которых заемщики (залогодатели) гарантируют свою платежеспособность. Зачастую профессиональные услуги оценочной компании становятся необходимы в процессе кредитования физических лиц, которые имеют цель приобрести или приступить к строительству объектов недвижимости. Даже аккредитованные оценщики сбербанка подлежат периодической проверке на компетентность и порядочность. Поэтому Центр Делового Консультирования не собирается останавливаться на достигнутом и в дальнейшем планирует повышать свою квалификацию.
Каков список организаций, проводящих оценку недвижимости по ипотеке для Сбербанка? Стоит ли доверять предложенным оценщикам и можно ли выбрать специалиста самостоятельно?
Сбербанк - безусловный лидер на рынке. Здесь низкие ставки и большой выбор кредитных программ, но и строгие требования к заемщикам. Одно из важных условий получения ипотечного кредита - предоставление отчета об оценке, соответствующего требованиям банка.
Что такое оценка недвижимости?
Если по каким-либо причинам все же принято решение воспользоваться услугами «своего» оценщика, рекомендуется сначала ознакомиться со списком компаний, которые были замечены СБ РФ в проведении некачественной оценки.
Перечень документов, которые требуют аккредитованные оценщики Сбербанка при ипотеке
- Документы, подтверждающие права на объект недвижимости.
- Поэтажный план, экспликации помещений к поэтажному плану, кадастровый паспорт либо выписка из кадастрового паспорта.
- Выписка из Единого государственного реестра недвижимости.
Как проходит процедура оценки
Оценка производится после того, как заемщик проверен банком и утвержден как платежеспособный. Сначала клиент выбирает оценщика и заключает с ним договор на оказание услуг. В соглашении должно быть указано место и время проведения работ.
В указанные часы специалист должен прибыть по указанному адресу и произвести осмотр объекта, а также зафиксировать его на фотокамеру. Кроме самого дома и/или квартиры, осматривается и фотографируется участок, микрорайон/поселение и другие объекты, влияющие на стоимость недвижимости.
От чего зависит сумма оценки
Основные характеристики квартиры/дома, влияющие на рыночную стоимость, которую должен определить оценщик:
- площадь;
- время постройки и используемые материалы;
- планировка;
- наличие лоджии/балкона;
- высота потолков;
- ремонт и отделка;
- ликвидность (расположение, транспортная доступность и т.п.).
По результатам осмотра оценщик составляет и оформляет в соответствии с требованиями банка отчет об оценке, который нужно сдать в банк для получения кредита.
Для многих российских семей единственным вариантом улучшения своих жилищных условий является оформление ипотечного кредита. Подавляющее большинство займов на приобретение дома/квартиры заключаются в Сбербанке. Это крупнейшее финансово-кредитное учреждение отличается большим разнообразием ипотечных программ, оформляемых по льготным условиям.
Ипотека – ссуда долгосрочная и оформляется она при обязательном выполнении некоторых условий. Одно из которых – страхование жилого объекта, приобретаемого в кредит. Ведь ипотечная недвижимость остается у банка в залоге, а страхование позволяет существенно снижать возможные риски по невыполнению ипотечных обязательств. Для точного определения цены страхования и итоговой стоимости займа и используются аккредитованные оценщики Сбербанка.
При оформлении ипотечного займа желательно использовать услуги оценщиков, аккредитованных в Сбербанке
В чем заключается работа оценщиков недвижимости
Оценочные компании Сбербанка – опытные эксперты, работающие на рынке объектов недвижимости. Их главной задачей является объективный анализ ипотечного жилья с учетом особенностей существующего рынка с целью определения стоимости залогового имущества . По итогам их оценок формируется отчет, который и передается в кредитную организацию.
При рассмотрении жилого объекта оценщики также учитывают и ряд нюансов, влияющих на итоговый анализ. В частности:
- инфраструктура;
- метраж помещений;
- имеющиеся коммуникации;
- материал изготовления стен.
Работа оценочных компаний заключается в установлении объективной стоимости приобретаемой под ипотеку недвижимости после проведенного тщательного анализа.
Основным плюсом данной процедуры становится сопутствующее выявление всех имеющихся у залогового жилья недостатков, неисправностей. Оценщики также дают и прогноз дальнейшей эксплуатации имущества. В целом итоги работы оценщиков используются в следующем:
- Составление брачного контракта (для описания конкретных условий).
- Выявление точной стоимости объекта при наследовании, а также и разделе имущества.
- Помощь в разрешении споров по имущественным отношениям (подается по запросу суда).
- Определение суммы страхового полиса на основании рыночной цены обследуемого объекта.
- Установление стоимости ипотечного кредитования (при приобретении дома или квартиры).
Также с помощью проведенной оценки облегчается процесс продажи недвижимости . Ведь в полученном акте оценщиков указываются все выявленные недочеты, исправив которые, можно значительно повысить стоимость имущества. Учитывается и прогноз дальнейшей эксплуатации, который также указывается в акте.
Принцип работы оценочных компанийДля чего необходима аккредитация, что она дает
К проведению работ по оценке ипотечного имущества допускаются лишь те организации, которые обладают лицензией и успешно прошли аккредитацию в банке. Аккредитованные эксперты-оценщики относятся к более высоким стандартам и считаются самыми опытными в данной сфере услуг.
Если обратиться к не аккредитованным компаниям и провести с их помощью оценочные работы, то результат по полученной оценке Сбербанк может отклонить.
Крупные финансово-кредитные организации с подозрением относятся к незнакомым экспертам. Часты случаи, когда заемщики, в целях снижения оценочной стоимости жилья для меньшей выплаты по страховке и кредиту, умышленно заказывали оценку объекта недвижимости с уже заранее определенной, выгодной для себя ценой. Такие действия неправомочны и относятся к мошенническим.
В пользу сотрудничества с аккредитованными комиссиями говорят и иные нюансы. В частности:
- При разрешении возникших жилищных споров в судебном порядке, принимается во внимание анализ аккредитованного эксперта.
- Аккредитованный эксперт несет полную ответственность за свою работу и по закону будет обязан компенсировать возможные убытки, возникшие при продаже недвижимости при неправильно проведенной оценке. Это регламентируется законом «Об оценочной деятельности в РФ» (статья №24.6).
- При появлении крупной задолженности и попыток банка продать залоговое жилье, оказывалось, что продажная стоимость объекта иная и имеет значительные отличия от указанной в отчете. В итоге заемщик помимо невыполненных долговых обязательств, терял и недвижимость.
Поэтому для всех ипотечных заемщиков лучше использовать список оценочных компаний аккредитованных Сбербанком, дабы застраховать себя от возможных неприятных последствий. Эти компании проведут всю необходимую работу в кратчайшие сроки в полном соответствии с установленными требованиями .
Главные цели оценочных экспертовКак проходит отбор компании недвижимости для аккредитации в Сбербанке
Все аккредитованные оценщики, сотрудничающие с крупнейшей российской финансово-кредитной организацией, являются независимыми. То есть, отдельно взятыми компаниями/организациями, не имеющие прямого отношения к Сбербанку, но прошедшие аккредитацию банка. Что означает, что данная оценочная компания успешно прошла все проверки банковской структуры и включена в список одобренных и рекомендованных.
Предъявляемые условия
Все требования и перечень правил, предъявляемых банком к оценочным компаниям для получения аккредитации, подробно изложены на официальном портале ПАО «Сбербанк». Из всего списка можно выделить следующие, наиболее важные для потенциальных партнеров банка:
- Наличие не менее двух специалистов в штате компании.
- Деятельность на региональном рынке независимой оценки: от 3-х лет.
- Опыт работы непосредственно оценщиком (по специальности): от 3-х лет. Стаж подтверждается записями в трудовой. Обязательно наличие свидетельства СРО, страхового полиса гражданской ответственности на сумму от 3 млн руб. и отсутствие каких-либо нарушений по финансовым обязательствам.
Процедура аккредитации
Если оценочная компания полностью удовлетворяет всем запросам Сбербанка, то данная организация получает официальную аккредитацию и имеет право выполнять заказанные заемщиком оценочные услуги . Бумаг при этом банком не выдается – происходить лишь обычное уведомление от Сбера о прохождении аккредитации. Данная компания включается в список аккредитованных организаций и советуется клиентам Сбера для проведения независимых оценок ипотечной недвижимости.
Сбербанк постоянно проводит аккредитацию и вносить в списки новых проверенных оценщиковОценка недвижимости по ипотеке Сбербанка: список организаций
Оценочные компании, прошедшие аккредитацию в Сбербанке, успешно функционируют по всем регионам РФ, там, где расположены сбербанковские подразделения.
Можно отметить следующие, наиболее крупные организации, работающие в этой сфере (работающие в Москве и СПБ):
Организация | Стаж деятельности (с какого года работает) | Стоимость услуг по оценке квартиры (в руб.) | Цена за проведение работ по оценке коттеджей/домов (в руб.) |
ООО «Оценка и право» | с 2000 | от 6 000 | от 15 000 |
ООО «БП-Групп» | с 2008 | от 4 900 | от 9 900 |
ООО «Реал-Аудит-Консалтинг» | с 2007 | от 3 500 | от 6 000 |
ООО «Интелис» | с 2005 | от 4 500 | от 8 000 |
ООО «АРИН» | с 2006 | от 3 500 | от 12 000 |
ООО «Бюро оценки/экспертизы» | с 2003 | от 3 000 | от 7 000 |
ООО «Лаир» | с 1997 | от 5 000 | от 10 000 |
Также в списки лучших оценщиков входят такие организации, как:
- «Сафети» (Москва);
- «РОМОЛ» (Мурманск);
- «Алпрайзер» (Москва);
- «Сура-Сервис» (Пенза);
- «Оценка» (Калининград);
- «Белазор» (Новосибирск);
- «Эксперт-Оценка» (Москва);
- «Эксперт-Консалтинг» (Сочи);
- «Энтерпрайз-Аудит» (Москва);
- «ЭкспертЪ-Оценка» (Улан-Удэ);
- «Бюро оценки бизнеса» (Москва);
- «Агентство Бекар» (Санкт-Петербург);
- «Дом оценки и экспертизы» (Челябинск);
- «Центр независимой оценки» (Тольятти);
- «Бизнес-Консультант» (Великий Новгород);
- «Многопрофильный деловой центр» (Ульяновск);
- «Институт оценки финансовой деятельности и собственности» (Томск).
Работает ли банк с неаккредитованными оценщиками недвижимости
Если при желании заемщика провести оценку ипотечной недвижимости с помощью компании, не аккредитованной Сбербанком, ипотечный менеджер заявляет, что такой отчет банк не примет – это незаконно. По действующему законодательству (ФЗ №135 «О защите конкуренции») заемщик имеет полное право обращаться для проведения оценочных работ к любому оценщику, независимо от наличия аккредитации .
По закону ни один банк не имеет права отказать (без указания объективных и веских причин) в принятии отчета от оценочной компании без имеющейся аккредитации.
Но стоит предварительно провести некоторые действия, чтобы снизить риск возникновения неприятной ситуации (отказ банка). А именно проконсультироваться с ипотечным менеджером Сбербанка и уточнить следующее:
- Наличие специальных стандартов или требований по проведению оценочной экспертизы и формированию отчета.
- Необходимо ли предоставлять какие-либо дополнительные документы от оценочной организации. Возможно, банку потребуются, кроме отчета, и иные бумаги, подтверждающие профессиональный уровень оценщика.
Каждому заемщику следует уяснить, что дело не в наличии аккредитации, а в подтверждении профессионализма и квалификации. Ведь именно с такими оценочными компаниями и сотрудничает Сбербанк. Поэтому лучше остановить свой выбор именно на аккредитованных компаниях, которые надежны и работают строго со всеми требованиями действующего законодательства России.
Выводы
Оценка объекта недвижимости необходима при оформлении ипотечного договора. Ведь кредитной организации крайне важно минимизировать свои возможные риски при выдаче крупного и долгосрочного займа. Оценка экспертов необходима для правильного определения размера будущего кредита и страхового полиса. И каждому будущему заемщику следует знать, что предпочтительнее сотрудничать с аккредитованными Сбербанком компаниями .
Стоит помнить, что финансово-кредитная организация может отклонить проведенную оценочную экспертизу от неаккредитованных оценщиков, опираясь на недостаток профессионализма последних. Поэтому, если принципиально важным становится получение экспертизы оценщиков, которые отсутствуют в списках рекомендованных, следует предварительно уточнить о такой возможности у ипотечного менеджера.
Но проще сразу воспользоваться услуга проверенных специалистов. В данном случае выгоду, прежде всего, получает сам заемщик. Ведь при неграмотно и ошибочно проведенного обследования и выдаче неправильного отчета, займополучатель может в будущем столкнуться с рядом крупных неприятных последствий. Ну а весь список аккредитованных оценщиков можно изучить на сайт Сбербанка и выбрать самого подходящего.
Отчет об оценке залоговой квартиры в Сбербанк могут предоставить как аккредитованные в банке оценочные организации, так и любые другие, выбранные клиентом самостоятельно. Такое право заемщика прописано в законе и об этом Сбербанк заявляет на своем сайте. Банк лишь может рекомендовать обратиться к оценщикам, которые состоят в его реестре, чтобы процедура проходила быстрее и на должном уровне. Рассмотрим, какие оценочные организации аккредитованы Сбербанком и как выбрать оценщика перед получением ипотечного кредита.
Подробнее про оценочные компании
Оценочные компании для ипотеки в Сбербанке определяют рыночную стоимость жилья, приобретаемого в ипотеку. Эта рыночная стоимость отражается в отчете об оценке. От отчета зависит, будет ли кредит выдан и какова будет его сумма.
Например, квартира стоит 4,5 млн. рублей. Оценочная компания оценила ее в 4,1 млн. рублей. Банк выдаст кредит исходя из 85 % от оценочной стоимости жилья, то есть из 4,1 млн. рублей.
Если заемщика такая сумма не устраивает, то ему придется искать другую квартиру или, как пытаются сделать некоторые, «договориться» с оценщиками об увеличении стоимости жилья за определенную плату.
Такие процедуры, конечно же, не устраивают банк, поэтому он доверяет оценке только тех компаний, которые аккредитованы у него. Хотя, как отмечалось выше, ограничивать заемщика в выборе организаций, оказывающих подобные услуги, он не вправе.
Все оценочные организации, которые прошли проверку и соответствуют его требованиям, Сбербанк включает в специальный реестр. На конец 2 квартала 2018 года в нем состоят более 4000 компаний. Правда, почти с половиной из них сотрудничество приостановлено, но остальные организации продолжают работать и оказывать услуги клиентам банка от Калининградской области до Камчатского края.
Стоимость услуг оценщиков зависит от многих факторов, но основными являются: квалификация оценщика, вид недвижимого имущества (оценка дома и земельного участка выше, чем квартиры), сроки проведения процедуры (чем дольше, тем дороже).
Перечень и список аккредитованных оценочных компаний
С полным перечнем аккредитованных оценщиков Сбербанка вы можете ознакомиться по ссылке
Оценочные организации Сбербанка представлены во всех регионах, где присутствует банк, то есть по всей России. Рассмотрим самые крупные компании, работающие в Москве и Санкт-Петербурге:
Название | Город | Стаж работы | Членство в саморегулирующей организации | Стоимость оценка квартиры | Жилые дома и коттеджи |
ООО «Оценка и право» | Москва | С 2000 года | «СРО АМО» | От 6000 руб. | от 15 тысяч рублей |
ООО «БП-Групп» | Москва | С 2008 года | Российское общество оценщиков (РОО) Национальная коллегия специалистов оценщиков | От 4900 руб. | От 9900руб. |
ООО «Реал-Аудит-Консалтинг» | Москва | С 2007 года | РОО, Некоммерческое партнерство «Общество профессиональных экспертов и оценщиков» | От 3500 руб | От 6 тыс. |
ООО «ИНТЕЛИС-оценка» | Москва | С 2005 года | РОО | 4500 руб. | 8000 руб. |
ООО «АРИН» | Санкт-Петербург | С 2006 года | От 3500 | От 12 тыс. руб. | |
ООО «Бюро оценки и экспертизы» | Санкт-Петербург | С 2003 года | Ассоциация СРО «НКСО | От 3 тыс. руб. | От 7 тыс. |
ООО «Лаир» | Санкт-Петербург | С 1997 года | Российская коллегия оценщиков | От 5 тыс. руб. | От 10 тыс. руб. |
Кроме того, в списке банка компании, входящие в топ-10 лучших оценочных компаний Москвы: ООО «ОК «Аппрайзер», Международный центр оценки, ООО «Центр независимой экспертизы собственности» и другие.
Как заказать оценку квартиры?
Рассмотрим, что потребуется для оценки:
- свидетельство о регистрации права на недвижимость;
- технический паспорт из БТИ или выписка из него;
- разрешение не перепланировку;
- характеристика жилого помещения, форма № 7, скачать можно по ссылке ;
- документ об ограничении на использование жилья – обременения по залогу, аренда или по долговым обязательствам, если такие есть.
Также для оценки необходимо обеспечить доступ специалиста к жилью. Пошаговые действия при данной процедуре выглядят так:
На последнем этапе вам остается забрать отчет и сопутствующие документы. Также их могут выслать по почте.
Как выбрать оценщика из реестра Сбербанка?
Все оценщики в реестре банка прошли определенный отбор, и вы можете быть спокойны за качество услуг, которые они вам предоставят. Но все же есть моменты, на которые следует обратить внимание при выборе:
- есть ли у специалиста документ об образовании по данной специальности. Хорошо, если это будет диплом ВУЗа, но допустим и диплом о профессиональной переподготовке;
- застрахован ли оценщик, есть ли у него полис, какой организацией он выдан, также, нелишне будет поинтересоваться о размере страховой суммы, она должна быть не меньше 3 млн. рублей;
- стаж. Оптимально, если специалист работает оценщиком больше 3 лет.
- Есть ли у оценщика квалификационный аттестат в области оценочной деятельности по направлению «Оценка недвижимости». Это требование ст. 4 ФЗ №135 от 29.07.1998, которое вступает в силу с 1 апреля 2018 года.
- состоит ли он в саморегулируемой организации оценщиков.
Кроме того, лучше обращаться к организации, у которой нет предписаний со стороны налоговой службы, возбужденных уголовных дел, санкций и штрафов от саморегулируемой организации и других проблем с законом.
Плюсы и минусы оценки в аккредитованных компаниях
У аккредитованных организаций много достоинств:
- надежность. Оценщики, в отношении которых ведется судебное разбирательство, либо имеющие судимость и другие проблемы с законом в реестра банка просто не попадут;
- компетенция. Без специального образования, аттестата и трехлетнего стажа работы оценочные организации не могут быть включены в список банка, так что вы можете быть уверены в профессионализме аккредитованных сотрудников;
- безопасность. Все аккредитованные оценщики Сбербанка застрахованы, поэтому, если специалист допустить ошибку в отчете, из-за которой заемщик потерпит убытки, они будут компенсированы за счет страховой выплаты.
Из минусов можно отметить такие моменты: заемщик не сможет договориться с оценщиком о повышении стоимости жилья или о том, чтобы он закрыл глаза на незаконную перепланировку и другие факты, выгодные ему, но не одобряемые банком.