Собственный бизнес - это возможность не зависеть от начальства и самостоятельно формировать доход. Вместе с этим появляется огромное количество задач, которые не приходится решать простому наемному сотруднику. Так, в первую очередь следует зарегистрировать расчетный счет для ИП. Где выгоднее это сделать? Как хранить свои сбережения, чтобы избежать убытков? Стоит обратить внимание на предложения наиболее популярных финансовых учреждений.
Зачем необходимо открывать счет?
Уже давно прошли времена, когда любые взаиморасчеты проводились наличными или с помощью чековых книжек. В мире информационных технологий ведение бизнеса значительно упростилось. Теперь каждый частный предприниматель может открыть счет в банке и вести свой бизнес не выходя из дома или рабочего кабинета.
Тем, кто хочет вести бизнес легально и планирует выплачивать налоги, обязательно положено открытие расчетного счета для ИП. Дело в том, что использовать личный счет (зарплатную или социальную карту) для приема платежей за товар или услуги ни в коем случае нельзя. Это грубое нарушение, за который предусмотрен немалый штраф. Кроме того, расчетный счет помогает создавать хороший имидж владельцу собственного дела. Клиенты ему больше доверяют, а приводит к росту продаж и, соответственно, дохода.
Качественное обслуживание сегодня предлагают многие банки. Расчетные счета для ИП предлагаются действительно на выгодных условиях. Однако предприниматели доверяют далеко не всем учреждениям. Большое значение имеет возраст банка, наличие дополнительных услуг.
«Точка Банк»
Это финансовое учреждение позиционирует себя как банк для предпринимателей. С физическими лицами компания также работает, однако основная деятельность направлена именно на владельцев бизнеса. Привлекает банк тем, что здесь бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней найти? Более лояльные условия смогут предложить лишь молодые финансовые учреждения, которые еще не успели наработать хорошую репутацию. За обслуживание счета придется платить 750 рублей в месяц независимо от того, какие операции выполняет частный предприниматель.
Выгодной можно назвать и стоимость платежных поручений. Первые пять - бесплатно. В последующем за каждое поручение придется платить по 50 рублей. Немало хороших высказываний удается услышать об интернет-банке финансового учреждения. Личный кабинет работает без сбоев в любое время суток. На вопрос «где выгоднее открыть расчетный счет для ИП», многие владельцы бизнеса отвечают — «Точка Банк».
«Тинькофф»
Финансовое учреждение пользуется популярностью во многих городах России не только среди частных клиентов, но и у индивидуальных предпринимателей. Плюс в том, что открыть расчетный счет здесь можно также бесплатно. За каждым клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает на вопросы на начальном этапе, помогает формировать платежные поручения. Это особенно удобно для начинающих бизнесменов.
На лояльных условиях здесь можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней в Екатеринбурге? Неплохие условия предлагает банк «Тинькофф». Помимо того что за открытие счета не нужно ничего платить, так еще и обслуживание первые три месяца - бесплатно. В дальнейшем необходимо будет вносить по 490 рублей в месяц. Цена платежки - 49 рублей. Функционирует отличный интернет-банк, поддерживающий как старые, так и новые браузеры.
Еще один плюс в том, что для открытия счета в банке «Тинькофф» не нужно никуда ездить. Необходимо лишь оставить заявку на сайте и менеджер сам приедет в офис предпринимателя в любое удобное время.
«Модульбанк»
Основное направление деятельности этого финансового учреждения также связано с обслуживанием частных предпринимателей и юридических лиц. Представительства можно встретить во многих городах. Поэтому когда встает вопрос «расчетный счет для ИП, где выгодней», В Спб многие владельцы своего дела выбирают именно «Модульбанк». Тариф здесь будет удобным для тех, кто нечасто оформляет платежные поручения. За открытие и сопровождение расчетного счета вообще не придется ничего платить. А вот платежное поручение стоит недешево - 90 рублей за одну операцию.
Мало кто знает, что «Модульбанк» был основан выходцами из Сбербанка. Отзывы показывают, что финансовому учреждению доверяют многие частные предприниматели. Неслучайно компания стремительно развивается. Осуществлять деятельность в режиме реального времени помогает удобный интернет-банк, вход в который защищен двойным паролем. Онлайн-кабинет поддерживает любые браузеры, есть также мобильная версия.
«Промсвязьбанк»
Компания работает на рынке уже более 20 лет, поэтому успела завоевать доверие граждан. Многие физические лица, которые обслуживались ранее здесь, возвращаются и для открытия расчетного счета после регистрации ИП. Ведение и открытие счета проводится без каких-либо комиссий. До 10 платежных поручений также можно оформить абсолютно бесплатно. Функционирует также хороший интернет-банк с поддержкой новых браузеров. Вся деятельность может осуществляться в режиме реального времени как днем, так и ночью.
«Промсвязьбанк» - финансовое учреждение с богатой историей. За многие годы компания успела доказать свою надежность. Привлекает частных предпринимателей не только стабильность, но и наличие дополнительных услуг. Так, владельцы расчетного счета получают возможность на льготных условиях оформить кредит для увеличения объема оборотных средств. Частным предпринимателям предлагаются также и выгодные депозиты.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Пока наиболее удобные условия предлагает «Промсвязьбанк».
Сбербанк
Несмотря на то что основная сфера деятельности этого учреждения - потребительское кредитование, многие обращаются сюда и для открытия расчетного счета. Этот банк является наиболее крупным в России, поэтому вызывает доверие со стороны граждан. Открытие и обслуживание расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. Первые три платежные поручения также могут быть оформлены бесплатно. В дальнейшем придется платить по 100 рублей за операцию. Слишком выгодными такие условия назвать нельзя. Несмотря на это, количество клиентов ежедневно растет.
Хотя дорогие платежки - это единственный недостаток работы со «Сбербанком». Финансовое учреждение является наиболее популярным в стране также и благодаря качественному интернет-банку. Любые операции клиент может проводить в режиме реального времени через отличный кабинет. Доступ защищен двойным паролем, поэтому злоумышленники не смогут получить доступ к счету.
«Альфа Банк»
Где еще можно открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней? «Альфа Банк» - это финансовое учреждение с богатой историей. Тарифы, которые предлагает компания для частных предпринимателей, конечно, нельзя назвать наиболее удобными. Вместе с этим многие клиенты доверяют свои средства банку из-за высоких показателей надежности. Можно быть уверенным в том, что деньги в «Альфа Банке» надежно защищены.
Открытие расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. На этом выгода заканчивается. За обслуживание ежемесячно придется платить 490 рублей. Первые пять платежных поручений оформляются по 45 рублей, за каждую последующую операцию придется платить 150 рублей. Не бесплатным является и смс-информирование. Стоимость услуги - 59 рублей в месяц. Тем, кто хочет оформить корпоративную карту, дополнительно придется внести на счет 299 рублей. За выдачу наличных со чета придется платить от 2,2% за операцию.
Несмотря на описанные тарифы желающих здесь оформить расчетный счет всегда достаточно. Предпринимателей привлекает большое количество отделений по всей стране, а также наличие персонального менеджера, который всегда готов помочь клиенту.
Банк «Авангард»
Этот крупный коммерческий банк профессионально подходит к вопросам обслуживания владельцев бизнеса. Здесь также можно осуществить открытие расчетного счета для ИП. Где выгодней? Тарифы, которые предлагаются здесь нельзя назвать наиболее удобными для начинающих предпринимателей. Но для владельцев крупного бизнеса услуги покажутся очень удобными.
По тарифу «Базовый» за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания - 900 рублей. За каждое платежное поручение дополнительно придется внести 30 рублей. Работает качественный интернет-банк, поддерживающий все современные браузеры. В режиме реального времени клиент может выполнять большинство финансовых операций. Смс-информирование осуществляется бесплатно. Вход в онлайн-кабинет - через USB-ключ.
Банк «Интеза»
Финансовое учреждение пришло в Россию из Италии. Там оно считается одним из наиболее крупных и востребованных. На отечественном рынке банк мало кто знает. Вместе с этим, многие частные предприниматели предпочитают открывать расчетный счет именно здесь, надеясь на надежность иностранной финансовой компании.
Что нужно для того, чтобы оформить расчетный счет? Открытие ИП банки предлагают осуществить бесплатно. Компания «Интеза» не исключение. А вот за обслуживание счета ежемесячно придется платить 1200 рублей. Стоимость платежного поручения - 20 рублей. Немало хороших отзывов можно услышать о мобильном приложении, через которое в режиме реального времени можно осуществлять большинство операций.
«Райффайзенбанк»
Этот банк также является иностранным. Но если компанию «Интеза» не знает практически никто, то «Райффайзенбанку» доверяют многие. На рынке России учреждение работает уже более 10 лет. Многие частные предприниматели обслуживаются именно здесь. На вопрос: «Куда лучше идти открывать расчетный счет для ИП, где выгодней?» в 2016 году многие указывали в качестве ответа на эту компанию. Сейчас же тарифы немного выросли, хотя постоянные клиенты остались обслуживаться здесь.
Открытие счета, как и в других банках, здесь осуществляется бесплатно. А вот за обслуживание ежемесячно придется вносить 990 рублей. За каждое платежное поручение необходимо заплатить 25 рублей. Дорогостоящей можно назвать услугу смс-уведомлений. Ежемесячно необходимо платить 190 рублей.
Клиенты могут получить ответы на любые вопросы, касающиеся обслуживания, позвонив на горячую линию банка. Операторы работают даже в ночное время.
«ВТБ 24»
Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов тарифов для обслуживания частных предпринимателей. Тем, кто только начинает собственное дело и не располагает крупными суммами, стоит обратить внимание на продукт «Бизнес-старт». За открытие и обслуживание счета ничего не нужно будет платить. До пяти платежных поручений в месяц также проводится бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги - 25 рублей. Если в месяц на счет будет вносится сумма менее 50 тысяч рублей, никакая комиссия не начисляется. Платить придется лишь за снятие наличных - 1% от суммы.
Для торгово-сервисных предприятий предлагается тариф «Бизнес-касса». Открытие и обслуживание счета - бесплатно. Зачисление денег на счет - 0,3% от суммы. Снятие - 1%. Плюс в том, что 25 платежных поручений в месяц можно оформить бесплатно.
Клиенты доверяют финансовому учреждению благодаря удобству обслуживания. Использовать интернет и мобильный банк можно бесплатно. Переводы внутри финансового учреждения осуществляются за считанные минуты в рабочее время.
Подведем итог
Как открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней в 2017 году? На эти вопросы можно ответить только изучив предложения нескольких финансовых учреждений. Все зависит от суммы, которую планирует вносить на счет предприниматель, а также предполагаемых операций. Большое значение имеет также репутация банка. Если компания предлагает выгодные тарифы, но работает на рынке всего несколько лет, доверять ей не стоит.
Ответ на вопрос, в каком банке открыть счет, не может быть однозначен. Если бы существовало единое универсальное финансовое учреждение, наилучшим образом удовлетворяющее одновременно всем требованиям, остальные бы обанкротились. Параметры выбора банка определяются запросами клиента. Физическое лицо обычно ищет:
- при открытии текущего счета – удобства и простоты обслуживания;
- депозитного – прибыльности и надежности;
- кредитного – малой процентной ставки и лояльности к заемщику.
Банк для текущего счета
Физлицу не обязано иметь счет – гражданин может распоряжаться наличными средствами. С другой стороны, основной доход большинства работоспособных граждан РФ – это заработная плата, которая в абсолютном большинстве случаев выдается не наличностью, а зачисляется в безналичной форме.
Необходимость открыть текущий счет обычно возникает у человека в таких случаях:
- регулярно поступают денежные переводы от других лиц, например, родители выплачивают содержание студентам (это гораздо проще и дешевле, нежели многократное оформление разовых переводов);
- требует бухгалтерия учреждения – работодателя с целью перечисления заработной платы и сопутствующих выплат – премий, отпускных.
В первом случае физическое лицо при выборе банка руководствуется только собственным усмотрением, во втором это связано с мнением работодателя. Финансовому учреждению выгодно, чтобы физлицо, получившее деньги, не снимало их сразу наличными, а держало на счете. В этом случае банк может пользоваться ими. Поэтому кредитные организации заводят для частных клиентов текущие счета, наделяя их функциями универсальности, выдавая под них пластиковые карты и предоставляя возможность мобильного или интернет-банкинга.
С помощью карточного счета можно:
- рассчитываться за купленный товар, полученные услуги посредством терминалов;
- оплачивать услуги ЖКХ;
- производить платежи в пунктах самообслуживания или онлайн.
Задавшись вопросом, в каком банке лучше открыть счет, следует выбирать крупное финансовое учреждение:
- обладающее простой и удобной системой интернет-банкинга;
- имеющее разветвленную систему филиалов и отделений, достаточное количество банкоматов и пунктов самообслуживания;
- предоставляющее дополнительные услуги, например:
- возможность совершения регулярных платежей, когда ежемесячно определенная сума списывается на установленные нужды (пополнение мобильного счета, алименты и т.п.) по разово сделанному распоряжению;
- начисление символического процента на остаток собственных средств на счету.
Банк для депозита
Поиск финансового учреждения для размещения срочного вклада обычно определяется предлагаемой им процентной ставкой. Но ограничиваться этим подходом нельзя. Слишком высокая на общем уровне доходность должна насторожить вкладчика.
Средние ставки можно узнать из аналитики ЦБ РФ, которая находится в свободном доступе на его официальном веб-портале. Если банк предлагает необоснованно высокое вознаграждение за предоставление средств, налицо продуманная афера, либо учреждение находится в катастрофическом состоянии и пытается привлечь деньги любой ценой.
Можно, лишь убедившись в его надежности и надлежащем состоянии активов. Без специального образования и опыта сделать это самостоятельно довольно трудно. Нужно поинтересоваться составом учредителей относительно банка, где планируете открыть депозитный счет в рубле или иной валюте. Отсутствие подобной информации или ее непрозрачность должны насторожить потенциального вкладчика, как и публичные выяснения отношений между его основателями.
Следует воспользоваться советами экспертов, а также общедоступной финансовой аналитикой и отчетностью о результатах деятельности этих структур. Каждый банк законодательно обязан предоставлять ее на своем официальном портале. Кроме того, в виде сводок она доступна на сайте ЦБ РФ. Обратить внимание нужно в основном на два показателя:
- прибыльность / убыточность;
- объем просроченной задолженности.
В РФ действует закон об обязательном страховании любых вкладов ФЛ № 177-ФЗ от 23.12.2003. Но не следует полностью полагаться в этом вопросе на государство. В случае банкротства финансового учреждения или иных подобных проблем:
- возврату подлежит только основная сумма депозита без обещанных банком процентов;
- этот процесс может затянуться на весьма длительный период;
- механизм возвращения слабо урегулирован и плохо отработан.
Как открыть счет в банке: Видео
Банк для кредита
Критерии надежности и величины в этом случае маловажны. Выбор учреждения для оформления кредита должен производиться, исходя из процентной ставки по займу, а также дополнительных условий, например, необходимости:
- предоставления справок о доходах и / или собственности;
- закладывания или ипотеки имущества;
- привлечения поручителей.
Условия договора следует внимательно изучить самостоятельно, а еще лучше – с помощью юриста. До подписания убедитесь, что правильно поняли суть изложенного. Важный момент – четкое определение в тексте сделки невозможности банка в одностороннем порядке менять ее положения, в том числе, о процентной ставке.
- ежемесячную плату за ведение кредитного счета;
- комиссию за внесение средств заемщиком или третьими лицами;
- плату за открытие и закрытие счета.
Открытие счета в российском банке детально урегулировано Инструкцией ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014 об открытии и закрытии текущих и депозитных счетов, зарегистрированной в МЮ РФ 19.06.2014, а также внутренними правилами государственных или коммерческих банков.
Глава 3 нормативного акта установила, что для открытия текущего счета физического лица – гражданина РФ, в финансовое учреждение предъявляются:
- документ, подтверждающий личность ФЛ (обычно им выступает общегражданский паспорт);
- карта образцов подписей, которая формируется непосредственно в кредитном учреждении на выданном им бланке и в присутствии уполномоченного работника;
- официальные документы, удостоверяющие полномочия людей, указанных в карте образцов подписей, на получение, снятие, перечисление денежных средств со счета (при наличии);
- справка о постановке на учет в территориальном органе ФНС.
Перед тем, как открыть счет в российском банке, физическое лицо – иностранный гражданин или лицо, не имеющее гражданства, предоставляет тот же пакет бумаг, что и гражданин РФ: документ, удостоверяющий личность, и карту образцов подписей. Кроме того, такое ФЛ обязано документально подтвердить законность оснований пребывания на территории РФ. Для этого служит миграционная карта либо другой документ, выданный ФМС РФ. В отдельных случаях, определенных международными договорами, участие в которых принимает РФ, банк может потребовать от ФЛ-нерезидента также разрешение (лицензию) национального банка государства его гражданства на открытие счетов в банке РФ.
Более сложной является процедура открытия счета для физлица, ведущего частную практику, либо предпринимателя. максимально приближен к тому, который подается юридическим лицом. Это:
- удостоверяющий личность документ;
- карта образцов подписи;
- документы, подтверждающие полномочия подписантов;
- справка о пребывании на налоговом учете;
- регистрационное свидетельство (для индивидуального предпринимателя);
- установленный документ для самозанятых лиц: для нотариусов – приказ о назначении на должность, для адвокатов – выписка из реестра лиц, занимающихся этой деятельностью;
- документ разрешительного характера: лицензия, свидетельство, патент (при наличии).
Процедура открытия
При открытии счета ФЛ любого вида (текущего, кредитного, депозитного, комплексного) необходимым является собственноручное написание заявления на бланке, разработанном кредитной организацией. Заявление должно содержать:
- ФИО, адрес и контактные данные обратившегося,
- место его проживания,
- реквизиты документа, удостоверяющего личность, с обозначением того, кем и когда он был выдан.
Кроме того, заявление об открытии содержит указание ФЛ на то, что ему известны положения актуальной редакции соответствующего договора, он понимает их и присоединяется к сделке. Заявки об открытии депозитного и кредитного счетов не содержат подобного указания, что вызвано следующим.
Перед тем, как открыть счет в банке России, финансовое учреждение обязано заключить с клиентом письменную сделку соответствующего вида. Поскольку договор банковского счета бессрочен и одинаков для всех клиентов, составление и подписание отдельного документа не требуется. И наоборот, каждый кредитный либо депозитный договор содержит иные существенные условия. К примеру, положения депозитного договора в индивидуальном порядке устанавливают валюту и размер вклада, а также срок, на протяжении которого финансовое учреждение имеет возможность беспрепятственно пользоваться полученными средствами.
Стоимость процедуры открытия обычно невелика. При этом:
- депозитные вклады всегда открываются бесплатно (банк заинтересован в привлечении вкладчика);
- кредитные – как правило, бесплатно (финансовое учреждение зарабатывает на ином).
Оплате подлежит открытие только текущего счета. При этом если речь идет о зарплатной карте, стоимость процедуры взимается с работодателя.
Здравствуйте, уважаемые читатели! На связи предприниматель и автор ресурса СлоноДром.Ру Игорь Ерёменко. Сегодня мы поговорим о том, где выгоднее открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году.
Несколько лет назад, в первый раз открывая ИП, я встал перед вопросом: в каком банке открыть расчетный счет. Если вы уже открыли или только планируете или , то скорее всего вы тоже задались таким вопросом.
В данной статья я представлю вашему вниманию подробный обзор тарифов надежных банков на открытие и обслуживание расчетного счета.
Прочитав статью вы узнаете:
- Какие важные критерии нужно предъявлять банкам при открытии расчетного счета?
- Какие комиссии и тарифы установлены за банковское обслуживание расчетного счета?
- В каком банке лучше открыть расчетный счет?
Итак, давайте разбираться — какой банк предоставляет самые лучшие условия для владельцев бизнеса! 🙂
1. Критерии при выборе банка для открытия расчетного счета
При выборе банка будем руководствоваться следующими ключевыми критериями (чем выше критерий, тем он более значимый):- Надежность банка
- Стоимость обслуживания (тарифы и комиссии)
- Наличие и функциональность интернет-банкинга
- Стоимость открытия
- Проценты на остаток
I. Надежность банка — один из важных критериев, который необходимо учитывать. Так как денежные средства юридических лиц на банковских счетах не страхуются, то в случае банкротства банка вы можете безвозвратно потерять все деньги. В последнее время уже не редкость — отзыв Центральным банком лицензии у коммерческих банков.
Важно!
Один мой знакомый потерял более 3 млн. руб. в одном из банке в результате его банкротства. Ни государство, ни банк эти деньги не вернул.
II. Стоимость обслуживания — включает в себя комиссии, ежемесячный и дополнительные платежи за обслуживание расчетного счета. Один из важных критериев наряду с надежностью банка.
Личный опыт:
В первый раз открывая расчетный счет, я заметил, что у большинства банков функционал р/с практически не отличается, за то цена за обслуживания отличается в несколько раз. Поэтому переплачивать за обслуживания расчетного счета не имеет смысла (особенно, когда бизнес еще не приносит деньги)!
III. Наличие и функциональность интернет-банкинга. Так как в современное время любую платежную операцию можно провести через интернет без посещения банка и ожидания в очередях, то наличие интернет-банкинга — очень важное дополнение к расчетному счету.
Так же важен и функционал интернет-банкинга, чтобы он был понятен и прост в использовании.
IV. Стоимость открытия — это единоразово уплачиваемая сумма денег за открытие расчетного счета. В среднем стоимость открытия расчетного счета колеблется в рамках 500 — 2 000 рублей. Некоторые же банки и вовсе не берут деньги за открытие р/с. Не самый важный критерий, но его тоже стоит учитывать.
V. Процент на остаток — это ежемесячно начисляемая сумма на остаток средств по счету согласно действующей процентной ставке. Неплохое дополнение к расчетному счету, чтобы ваши деньги работали всегда.
Даже 2-8% процентов годовых могут давать неплохой дополнительный доход!
2. В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП или ООО в 2019 году: ТОП 8 банков — обзор тарифов
Для всех тарифных планов.
Бесплатно: мобильный и интернет-банкинг, СМС-инфо, зарплатные и корпоративные карты.
Операционный день составляет чуть ли не сутки: с 1 до 20 часа по мск.
Расчетный счет открывается онлайн за 3 минуты, все необходимые документы вам бесплатно привезут на дом или в офис.
+ есть встроенная бесплатная бухгалтерия!
Есть. Отличный.
Один из лучших интернет-банков в России. Понятный и простой интерфейс. Быстрая обработка операций. Полностью бесплатный. Предусмотрены дополнительные партнерские бонусы: на рекламу, онлайн бухгалтерию, корпоративную связь…
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Высокий.
Тариф «Простой» — до 4% на остаток. Тариф «Продвинутый» и «Профессиональный» до 6% на остаток.
Перейти на сайт банка и узнать все преимущества расчетного счета можно
2. Модульбанк
— средний по популярности банк, работающий исключительно с малым бизнесом. Отличается хорошими условиями обслуживания расчетных счетов.I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк существует уже с 1992 года. Стабильный банк. С 2016 году работает только с малым бизнесом. Коммерческий банк, без участия государственного капитала. 24% акций владеет Совкомбанк.
I I. Стоимость обслуживания. Низкая.
Есть 3 тарифа на выбор:
1. Стартовый — 0 руб.
— Бесплатные платежи не предусмотрены. Проведение 1 платежной операции обойдется в 90 руб.
— На снятие денежных средств действует комиссия зависит от суммы снятия: 1% (до 100 тыс. руб), 3% (от 100 001 до 300 000 руб.) и т.д. Внесение денежных средств в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки — соответственно комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физлиц — 90 руб.
— Одна бесплатная корпоративная карта.
2. Оптимальный — 490 руб.
— Проведение 1 платежа будет стоить 19 руб.
— При снятии денежных до 50 000 руб/мес. комиссия отсутствует, до 300 000 — комиссия 1%, до 500 000 — комиссия 3% и т.д. Внесение денег на расчетный счет в офисах и банкоматах «Модульбанка» — бесплатно, через другие банки и банкоматы взимается комиссии стороннего банка.
— Перевод на карты/счета физических лиц — 19 руб.
— Корпоративные карты — 2 бесплатно.
3. Безлимитный — 3 000 руб.
— Безлимитное количество безналичных платежей.
— На снятие до 100 000 комиссия не взимается, до 500 000 — комиссия 1%, до 1 млн. руб — комиссия 5%, свыше 20%. На внесение денежных средств также комиссии нет, при условии что пополнение производится в офисах и терминалах Модульбанка и его партнеров.
— Бесплатные переводы на карты/счета физлиц.
— 5 бесплатных корпоративных карт.
Для всех тарифных планов.
Бесплатный интернет-банк, мобильный банк, смс оповещение.
Операционный день: с 9 до 20:30 ч. Зачисление платежей за 10 минут.
Расчетный счет также возможно открыть через интернет и сразу получить его номер. Договор доставят вам в любое удобное время.
III. Наличие и функциональност ь интернет-банка. Есть. Отличный.
Современный, понятный и простой интернет-банк. Один из самых лучших.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно.
V. Проценты на остаток. Есть. Средние.
По тарифу «Стартовый» проценты не начисляются, по тарифу «Оптимальный» — 3% на остаток, по тарифу «Безлимитный» — 5%.
Узнать подробнее о расчетном счете в МодульБанке можно !
3. Уральский банк реконструкции и развития
— еще один популярный банк, который предоставляет возможность условно-бесплатного обслуживания расчетного счета.
I. Надежность — 4 из 5 баллов. Вышесреднего.
Банк основан еще в 1990 году, один из самых крупных банков Урала. Входит в ТОП-50 кредитных учреждений России. Без участия государственного капитала.
II. Стоимость обслуживания. Ниже среднего — Средняя.
Условия тарифов значительно отличаются в разных городах. В основном в крупных городах-миллионниках тарифы на обслуживание значительно выше, чем в остальных городах страны. При этом в городах-миллионниках нет возможности бесплатного обслуживания.
Тарифов в банке представлено очень много, мы рассмотрим 2 самых оптимальных.
1.Тариф «Все просто» — 0 руб.
(от 300 руб./мес
в крупных городах)
— Стоимость одного платежа 55 руб (без абонентской платы) и от 22 руб. (при наличии абонплаты).
— Снятие наличных через банкоматы УБРиР — 1%, через банкоматы сторонних банков — 3%. Внесение наличных в некоторых городах — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— 1 бесплатная корпоративная карта.
— Смс оповещение — 39 руб/мес.
2. Тариф «Онлайн» — от 350 руб./мес
— Проведение 1 платежа стоит от 19 руб. в зависимости от города.
— Комиссия на снятие наличных такая же: 1% в банкоматах УБРиР, в остальных — 3%. Комиссия на внесение денежных средств на счет зависит от города, в большинстве случаях — бесплатно, в остальных от 0,1%.
— Одна корпоративная карта — бесплатно.
— Смс информирование — 39 руб./мес.
Для всех тарифов.
Бесплатный интернет-банкинг, мобильный банк (просмотр операций).
Операционный день: с 9 до 18:30.
Заявку на открытие расчетного счета возможно оставить через интернет, специалист банка приедет к вам в удобное время для оформления документов.
III. Наличие и функциональность интернет-банка. Есть. Средний уровень.
Средний по уровню функциональности интернет-банк.
Огромный недостаток в практически отсутствии мобильного банка. Через него есть возможность только просматривать операции по счету, а вот, чтобы сформировать платежную операцию придется пользоваться полной версией интернет-банка.
IV. Стоимость открытия. Бесплатно. В некоторых городах и тарифах — от 700 руб.
V. Проценты на остаток. Нет.
Проценты на остаток не начисляются.
1.2 Расчетный счет в крупнейших банках России — ТОП 5 банков
Сейчас же перейдем к обзору всем известных и крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Альфа-Банк.
Надежность этих банков самая высокая, так как они по большей части являются ключевыми в финансовой системе России, а их банкротство будет означать, что существуют очень серьезные проблемы во все экономике. При этом даже в условиях глубокого кризиса они будут финансово поддерживаться государством.
Как вы сами уже поняли, риски банкротства таких банков крайне малы. Однако, что касается стоимости обслуживания, то цена, как правило, на порядок выше, чем у банков «второго» эшелона.
1. Сбербанк
4. Банк Точка (Открытие)
5. Заключение
В любом случае, при выборе банка исходите из собственный предпочтений и потребностей. Если у вас уже был опыт работы с банками и есть чем поделится, оставляйте свое мнение и отзывы в комментариях ниже.
Также если вы нашли более выгодные условия в других банках, напишите об этом, я обязательно сделаю обзор и добавлю его в статью.
На этом у меня все! Желаю вам удачного бизнеса!
Частный предприниматель имеет возможность открыть особый счет – расчетный. Однако он не обязан это делать. Такие действия может продиктовать лишь реальная коммерческая необходимость. Открытие счета для ИП – обязательная процедура для предпринимателей лишь с большим оборотом безналичных средств.
Расчетный счет для ИП
Открыть счет для ИП полезно для развития бизнеса. Особенно это важно, когда бизнесмен планирует заниматься реализацией/закупкой товара. По закону предприниматель не может выплачивать или получать за товар более 100 тыс. рублей по одному договору. Крупному бизнесу, где поток денег существенный, а безналичный платеж проходит хотя бы раз в месяц, не уклониться от банковской процедуры. Открытие р/с повысит шансы на работу с самыми крупными контрагентами. Денежный поток свыше этой суммы должен проходить через официальный р/с, закрепленный за ИП.
Как открыть расчетный счет для ИП
Банковский счет непосредственно после открытия обязательно указать в налоговой и зарегистрировать. Не вовремя поставленная в известность, эта организация имеет право назначить определенную сумму штрафа. В налоговую передаются специальные документы, полученные предпринимателем. Как открыть счет в банке для ИП, предоставив правильные документы, читайте ниже.
Документы
Некоторые документы для открытия расчётного счета ИП имеют отличия. Для финансовых учреждений предусмотрен свой список, хотя стандарты едины, а основные документы схожи по структуре. В зависимости от того, в каком банке открыть счет для ИП, список может отличаться. Распространенный список подаваемых документов состоит из:
- паспорта;
- свидетельства о государственной регистрации ИП (то есть о получении ОГРНИП);
- индивидуального идентификационного номера;
- свидетельства о постановке на налоговый учет;
- специализированной лицензии (если такие предусматриваются);
- различных заявлений, прочих документов, специфичных для отдельного банковского учреждения.
Где открыть расчетный счет ИП
Открытие счета в банке для ИП состоит из ряда процедур. Например, тарифы. Такой сервис отнюдь не бесплатный. Любой банк устанавливает особые тарифы на собственные услуги и операции. Сюда же входит комиссия. Чтобы выбрать надежный банк, можно посмотреть отзывы клиентов организации. Выгодный расчетный счет для ИП отличается:
- надежностью обслуживания;
- низкой комиссией;
- большим количеством дополнительных услуг.
Банк для ИП
Проблема, где открывать счет, всегда актуальна для предпринимателя-новичка. На данный момент существует масса банковских учреждений. Бывает сложно выбрать какой-то один банк для расчетного счета ИП. Поможет мониторинг интернет ресурсов с целью получения полной информации, выбора лучшего претендента. Следует ознакомиться с достоинствами и особенностями всех банков, а затем провести анализ, сравнение, и только потом открыть банковский счет для ИП.
Тинькофф
Преимущества для предпринимателей, которые решили открыть расчетный счет для ИП в Тинькофф – это:
- быстрое и необременительное открытие, возможность подать документы онлайн;
- стоимость обслуживания – от 490 р.;
- ведением занимается личный менеджер;
- уведомления о действиях по смс;
- удобный интернет-банк, позволяющий отслеживать оборот средств и осуществлять иные значимые процедуры;
Необходимые документы:
- копия паспорта;
- специальное заявление на учреждение;
- идентификационный номер;
- документ о пребывании на учете у налогового контролирующего органа;
- специальная круглая печать (в случае наличия таковой).
Тинькофф Банк действительно быстро откроет счет и проведет все необходимые предпринимателю процедуры. Притом стоимость обработки одной платежки не слишком высока. Хорошо то, что система учета средств полностью переведена на интернет-уровень. Все движения по счету будут видны в личном кабинете. Очень удобно отслеживать время платежа и точную сумму.
Сбербанк
Чтобы создать расчетный счет для ИП в Сбербанке, нужно выполнить два обязательных условия. Это онлайн регистрирование, получение специального номера, а затем подача документов (на это дается целых 30 дней). Прежде чем начинать сотрудничество с банком, желательно предварительно ознакомиться со спецификой услуг, узнать отзывы постоянных клиентов.
Особенности работы со Сбербанком:
- цена за услугу – около 2000 р.;
- стабильный и комфортный интернет-банк;
- сравнительно небольшая комиссия на выдачу и прием наличных средств;
- насчитывается большое количество отделений;
- существует система уведомлений;
- переводы производятся в режиме 20/7.
Документы, требующиеся при регистрации:
- паспорт;
- справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
- государственная выписка о получении статуса ИП;
- лицензии (если таковые нужны по виду деятельности).
Расчетный счет для ИП в Альфа-Банке обещают открыть всего за 10 минут. Тарифы разнообразны, поэтому можно выбирать самый приемлемый. Комиссия за снятие наличных различается. Цены на обслуживание – от 1090 до 9900 руб./месяц. Действует акция на оплату. В случае одноразового платежа за 9 месяцев сразу действует скидка – 25%. Согласно условиям скидки, 3 оставшихся месяца обслуживание осуществляется бесплатно.
Особенности предоставления услуг:
- наличные можно всегда снять в любом из банкоматов;
- максимальное время для произведения оплаты – до 20:30, а если получатель является клиентом Альфа-Банка, то до 23:30;
- высокий уровень обслуживания клиентов;
- сравнительно скромный уровень абонентской платы;
- наличие акций;
- есть тариф «Все включено»;
- комиссия за прием наличных небольшая, присутствует не во всех тарифных планах;
- удобный интернет-банк;
- смс, email-уведомления;
- бесплатная пластиковая карта;
- хорошие отзывы от клиентов банка.
Подающиеся документы:
- паспорт;
- справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
- идентификационный номер (ИНН);
- лицензии (если таковые нужны);
- документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
- образцы личных подписей, специальной печати;
- специальное заявление на учреждение счёта.
ВТБ 24
Расчетный счет для ИП в ВТБ 24 можно открыть, обратившись в любое из существующих отделений. Для клиентов, которые не имеют возможности ждать, банк предоставляет срочное (около 4-х часов) его открытие, что удобно для проведения сделок. Сумма за тариф составляет от 1200 до 12200 р. за месяц. Представлена обширная сеть отделений и банкоматов по всей стране.
Особенности работы с банком:
- срочное оформление;
- качественный интернет-банкинг;
- наличие удобного зарплатного проекта;
- наличие тарифа «Все включено»;
- наличие смс оповещений;
- обязательное страхование всех вкладов.
- паспорт;
- банковский договор для счёта;
- анкета (заполненная);
- справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
- государственная выписка о получении статуса ИП;
- документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
- образцы подписей уполномоченных особ и печати;
- лицензии (если таковые есть);
- подтверждение разрешения на использование средств отдельными лицами (партнёрами).
Россельхозбанк
На интернет-ресурсе банка есть возможность сразу подать онлайн заявку. Расчетный счет для ИП в Россельхозбанке можно вести через интернет-банк. Существует единый тариф, где подробно расписаны все услуги, цены на них. По отзывам клиентов, услуга Интернет-банкинга актуальна и очень удобна тем, что из дома или офиса просматриваются все движения по счету.
Особенности банка:
- невысокая стоимость услуг;
- наличие интернет-банка;
- присутствует зарплатный проект;
- есть возможность получения банковской карты;
Документы, подающиеся при оформлении:
- специальное заявление на учреждение счёта;
- паспорт;
- документ о пребывании на учёте у налогового контролирующего органа;
- справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
- государственная выписка о получении статуса ИП;
- документ о наделении персональным кодом из Росстата;
- образцы подписей уполномоченных особ и печати;
Райффайзенбанк
Расчетный счет для ИП в Райффайзенбанке открывается просто. Стоимость тарифов начинается от 990 руб. за месяц. Максимальный – 7500 руб. На сайте есть возможность ознакомиться:
- с договором;
- условиями работы;
- условиями обслуживания;
- порядком выпуска, обслуживания дебетовых карт и др.
Особенности банка:
- удобный интерфейс сайта;
- наличие интернет-банка;
- хорошие отзывы клиентов;
- не слишком дорогие услуги;
- выезд работника на дом (по Москве и области);
- опыт работы (20-летняя история);
- множество банкоматов и офисов во многих городах страны.
Документы, подающиеся при открытии счёта:
- заполненная анкета;
- паспорт;
- специальное заявление на открытие счёта;
- банковский договор для счёта;
- образцы подписей уполномоченных особ и печати;
- справка об оформлении ИП (ОГРНИП);
- документ об учёте у налогового контролирующего органа;
- лицензии (если таковые нужны).
Для удобного ведения бухгалтерии ИП онлайн воспользуйтесь .
Видео
1 час назад
Сделала заявку на открытие счета через мобильное приложение. Хорошо, что заказала сразу и промокод для обслуживания, чтобы в очереди не стоять. Это всем рекомендую, потому что народищу в офисе – ужас!…
Самым выгодным предложением по РКО для ИП оказался банк Открытие. У нас, «малышей», платежек мало проходит, так что 3 бесплатных в месяц мне за глаза хватит. А тут еще и обслуживание бесплатное + много…
На мой взгляд, один из лучших на сегодня digital-банков для предпринимателей. Дружелюбный интерфейс, богатый функционал, гибкие тарифы. Онлайн-банком Сферы одинаково удобно пользоваться что со стационарного…
Как выбрать оптимальные услуги
Несмотря на то, что для ведения предпринимательской деятельности открытие расчётного счёта не является обязательным условием, работать без него вряд ли получится. Любой бизнес предполагает расчёты с клиентами и партнёрами, а на операции с наличными законодательство накладывает серьёзные ограничения. Использовать личные карты и счета для бизнеса незаконно.
Счёт - это просто учётная запись в банке, но именно он позволяет производить массу операций с денежными средствами, это так называемое РКО - расчётно-кассовое обслуживание, а также открывает доступ к специфичным услугам банка.
Поэтому на выбор могут влиять следующие факторы:
- Перечень банковских услуг. К примеру, практически любой бизнес требует на старте определённых вложений. Обеспечить их наличие может банк за счёт заёмных средств. Поэтому условия и возможность кредитования могут стать ключевым фактором выбора.
- География присутствия. Даже крупнейшие банки из топ-10 имеют отделения не во всех населённых пунктах.
- Требования к клиентам. Например, некоторые кредитные организации не работают с ИП.
- Стоимость расчётно-кассового обслуживания. Даже если банк предлагает бесплатный тариф, вы так или иначе будете оплачивать его услуги. Например, комиссией с входящих платежей или со снятий, переводов и т.п.
Тарифы РКО юридических лиц
Нельзя сравнивать только стоимость открытия расчётного счёта в банках. Это разовый платёж, которым можно в большинстве случаев пренебречь. Ключевой показатель - совокупность всех расходов, которые может понести предприятие или индивидуальный предприниматель в процессе обслуживания. А именно:
- Ежемесячная комиссия за облуживание р/с и доступ к нему с помощью системы дистанционного обслуживания.
- Сумма сборов за все переводы и другие операции. Например, в пользу физических лиц для выплаты заработной платы, в пользу партнёров для расчётов по договорам поставок, снятие и внесение наличных в кассах, в устройствах самообслуживания и т.п.
- Оперативное информирование по услугам и состоянию счёта.
К итоговой стоимости можно добавить или наоборот отнять комиссии и проценты за дополнительные услуги:
- кредитование;
- депозиты (работают в плюс);
- эквайринг;
- и т.п.
Процесс такого расчёта требует много времени на изучение тарифов и нюансов их применения. Тарифы РКО для ООО и ИП могут отличаться, могут зависеть от региона, а также от других факторов.
А можно просто воспользоваться нашим калькулятором. Мы всё посчитаем за вас. Вам остаётся только сравнить и выбрать.
В каком банке лучше открыть расчётный счёт ИП
Выгодные тарифы на РКО для предпринимателей - не всегда решающий фактор. Качество обслуживания и технические возможности банка имеют не меньшее значение. К примеру, в некоторых кредитных организациях открытие р/с может занимать несколько дней или даже недель и требовать не одного визита в офис. А некоторые банки могут сделать всё за один, максимум два дня, а документы принять и подписать даже без визита в отделение.
К таким высокотехнологичным банкам с клиентоориентированным обслуживанием можно отнести, например, следующие:
- Тинькофф Банк;
- Модульбанк;
- Точка (вообще позиционирует себя как мультибанковский сервис);
- ДелоБанк;
- Сфера;
- Веста (актуально только для Москвы).
Они ориентируются в первую очередь на дистанционное обслуживание.
Если у вас микропредприятие и каждая копейка на счету, то лучше открывать счёт по тарифу с бесплатным обслуживанием. Такие предоставляют, например:
- Сбербанк;
- Альфа-Банк;
- Открытие;
- Точка;
- Модульбанк;
- Локо-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Совкомбанк;
- ДелоБанк.
Где лучше открыть расчётный счёт ООО
Иногда общество с ограниченной ответственностью может управляться одним физическим лицом, которое и будет по совместительству единственным работником. Поэтому такая организация мало чем отличается от того же ИП. Но такие ситуации скорее редкость.
Форма собственности ООО открывает гораздо большие возможности для бизнеса, поэтому её традиционно выбирают для создания компаний с хорошим оборотом. И если ИП, как и физлицам, гарантии по вкладам обеспечиваются Агентством по страхованию вкладов, то юридическое лицо никем не застраховано.
Отсюда простой вывод - выбирать банк нужно в первую очередь исходя из показателей его деятельности, по которым можно убедиться в высокой надёжности.
Выбрать тариф на расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц будет немного сложнее, чем для тех же ИП, так как предполагается больший объём основных и дополнительных услуг. Банк должен обеспечивать их максимальный набор.
К таким критериям можно смело отнести кредитные организации из топ-10 по выручке и/или по капиталу. Например:
- Сбербанк,
- Альфа-Банк,
- Открытие,
- Газпромбанк,
- Россельхозбанк,
- Промсвязьбанк.
Чтобы сравнение банков не ограничивалось только их тарифами, мы собрали о каждом из них массу информации, например: основные показатели деятельности, технические возможности, отзывы реальных клиентов, география присутствия, набор услуг и документы, необходимые для подачи заявления.
