Как работает терминал оплаты по картам. Как пользоваться терминалом для оплаты картой

Использование наличных денег уходит в прошлое. В настоящее время растет популярность быстрой оплаты при помощи пластиковой карты. Благодаря таким расчетам число клиентов в магазине или кафе значительно увеличивается. Чтобы не терять клиентов владельцы магазинов, ресторанов, кафе и других заведений устанавливают специальные устройства, предполагающие совершение безналичных платежей. Это устройство носит название терминал. Терминал для оплаты банковскими картами для магазина является незаменимой вещью при ведении бизнеса.

Понятие и устройство

Начало предпринимательской деятельности в современном мире не обойдется без новейших устройств. К одному из таких относится устройство, исключающее расчеты наличными. Многие начинающие предприниматели начинают искать информацию как называется аппарат для оплаты банковскими картами. Такой аппарат носит название POS-терминал. Английские буквы обозначают «точку продажи».

Узкое понятие означает устройство для использования пластиковых карт. Расширенный термин ПОС терминал для ИП и других форм ведения предпринимательской деятельности можно расшифровать как комплексный механизм программно-аппаратного вида для осуществления расчетов с клиентами, которые хотят совершить покупку по пластиковой карточке. Таким образом, при ответе на вопрос «как называется терминал для оплаты банковской картой» выступает ответ – POS терминал. Комплексный механизм состоит из следующих элементов:

• Монитор – необходим при контроле внесенных сведений;
• Системный блок – обеспечивает проведение операций, связанных с расчетами;
• Дисплей клиента – отображает показатели покупки, стоимость, объем;
• Клавиатура – необходима для внесения товарной информации;
• Считыватель карт – предназначен для обработки данных с карты;
• Пин-пад – отдельный элемент, настроенный на введение кода карты;
• Печатающий механизм – обеспечивает вывод чеков;
• Фискальная часть – приспособлена для сохранения наличных, может быть механическая или автоматическая;
• Сканер штрих-кода – проведение операций сканирования кода товара;
• Программное обеспечение.

Учет совершенных операций

Терминал оплаты банковскими картами сравним с кассовой техникой. Но он не занимается учетом совершенных операций. Такое устройство может хранить данных о товаре – цену, описание, срок годности и др. Большие терминалы обустроены в крупных сетевых магазинах. Они используются при ускорении процесса продажи товаров. Такой аппарат для безналичного расчета обойдется в кругленькую сумму денег при покупке.

При наличии небольшого магазина можно применять отдельное устройство для безналичных расчетов. Такое устройство отличается компактностью и возможностью быстрого перемещения. Терминал подобного типа делится на следующие составляющие:

• Небольшой дисплей;
• Считывающий элемент;
• Клавиатура для внесения определенных показателей (пин-код карты, сервисные настройки);
• Процессор;
• Оперативка;
• Модем на базе GPRS-соединения для совершения обмена данных;
• Устройство печати чеков;
• Блок питания или аккумулятор;
• Порт для подсоединения к кассовой технике.

Терминал для оплаты картами должен иметь все сертификаты качества для обслуживания клиентов, желающих проводить расчеты через международные платежные системы. А также необходимо внести аппарат в специальный список налоговых органов.

Схема работы

Терминал оплаты картами предполагает несколько функциональных шагов. Покупатель видит только внешнюю схему работы: вставка карты, считывание данных, набор кода карты, одобрение платежа, печать чека. На самом деле совершение платежа при помощи карты это сложный процесс, основанный на транзакции. Терминал является лишь отдельным элементом в процессе совершения безналичного платежа.

Аппарат для оплаты банковскими картами подразумевает этапы работы:

• Озвучивание клиентом желания платежа карточкой;
• При высокой стоимости продукции сотрудник магазина вправе требовать документ, удостоверяющий личность клиента;
• Ввод данных о цене покупок кассиром;
• Применительно к установленному оборудованию идет считывание данных карты;
• Данные, которые считываются с карты клиента, и итог покупки сообщается в специальный процессинговый отдел банка-эквайера (банк, который работает с данным устройством, и перечисляет полученные средства на счет продавца);
• Информация из процессиногового отдела идет в управление по анализу информации микропроцессорной системы для осуществления авторизации;
• В случае одобрения сведения сообщаются в банк-эмитент, занимающийся обслуживанием карты клиента;
• После проверки легальности карты, наличия средств на счете происходит одобрение или отказ в проведении операции;
• Данные о положительном или отрицательном исходе платежа сообщаются в отдел анализа данных, потом в банк-эквайер и на терминал;
• Происходит печать двух чеков, где написан итог покупки, авторизационная кодовая зависимость, иные данные о ходе платежа;
• В конце аппарат направляет в процессинговый центр ответ о проведенной операции.

Ответы на операции

Терминал для безналичного расчета может выдавать на дисплее различные ответы:

• Отказ – сообщает об отказе в проведении операции. Причиной может быть отсутствие необходимой сумы денег на счету клиента.
• Изъять – сообщает о блокировке карты владельцем или банком, обслуживающим карту.
• Запрос в банк – возникает в случаях, когда банк использует дополнительные данные о владельце карточки.

После совершения операции платежа клиента устройство готово к следующей операции расчета с другим клиентом.

Аппарат для платежей должен быть подключен к эквайрингу. Это услуга, которую предоставляет банк владельцам различных заведений по проведению безналичных расчетов. При желании установить такой аппарат в сем магазине или кафе владелец задумывается над вопросом – как подключить терминал для оплаты пластиковыми картами. Для этого предприниматель должен заключить с банком договор об оказании услуг. Предоставление оборудования возможно на условиях арендного соглашения или продажи. В договоре прописываются все условия предоставления устройства. Сумма за пользование аппаратом может находиться в пределах 1,5-4,0% от полной стоимости покупки.

Моноблочный терминал

Разновидности

Применительно к составу функциональных элементов терминалы делятся на типы:

• Моноблочные;
• Модульные.

Моноблочные аппараты характеризуются тем, что все составляющие располагаются в одной оболочке. Такие устройства устанавливаются в заведениях или магазинах, где небольшой поток покупателей.

Терминал оплаты по банковским картам модульного вида состоит из системного блока, предназначенного для широкого функционирования. Отдельно может быть вынесена клавиатура, принтер и иные элементы. От моноблочного вида такой аппарат отличается множеством проводов и кабелей, соединяющих оборудование. Модульные устройства можно оснащать разными элементами относительно потребностей магазина. Эти аппараты имеют большой плюс расположения отдельных модулей на некотором расстоянии друг от друга, облегчая процесс работы кассира и повышая удобство для клиента.

Терминал безналичной оплаты в больших торговых магазинах и сетевых комплексах обычно установлен модульного вида. Такие магазины имеют высокую проходимость покупателей.

Существует еще одна разновидность таких устройств под названием дисперсно-модульные. Они комплектуются таким образом, что можно размещать отдельные компоненты на большом расстоянии (около 5 м). эти устройства нашли употребление в ресторанах, кафе быстрого питания и других заведениях.
Применительно к типу процесса эквайринга устройства разделяются на следующие категории:

• Торговые;
• Интернет-эквайринги;
• Мобильные.

Торговые аппараты размещаются в местах, где происходит контакт продавца и покупателя. Они делятся на переносные и непереносные. Такой вид считается популярным в магазинах, отелях, кафе, салонах красоты и т.п. Сколько стоит терминал для оплаты карточками в таком случае? При приобретении устройства цена будет варьироваться в пределах 15000 рублей. В ситуации, когда прибор будет арендован, стоимость пользования составит 1000 рублей в месяц. Пользователи торговых устройств отмечают большую выгоду от приобретения устройства при сравнении с условиями аренды.

Установка терминала для оплаты банковскими картами торгового вида предполагает заключение договора на открытие счета по расчетам в банке-эквайере.

Аппараты, работающие посредством интернет-эквайринга , отличаются от торговых видов отсутствием личного взаимодействия продавца и покупателя. Расчеты осуществляются в онлайн-режиме. Клиент оплачивает услуги или изделия при помощи карты в сети. Нужно только указывать данные владельца карты и номер карты. Интернет-эквайринг стоит около 6000 рублей при подключении страницы для расчетов. Плата, отчисляемая банку за услуги интернет-эквайринга, равна 2,5-4% от общей суммы покупок.

Мобильный терминал

Мобильные терминалы

Мобильный вид представляет собой мини-устройство в виде картридера, работающее посредством подключения в мобильному телефону или планшету. Для эксплуатации аппарата требуется скачать определенное приложение, подразумевающее выход в интернет. Мобильные терминалы для оплаты картами считаются наиболее удобными устройствами за счет своих небольших габаритов.

Работа устройства состоит в его первоначальной регистрации. После установки приложения и прохождения этапов регистрации возможен контроль за совершенными операциями и создание шаблонных шагов. Терминал для оплаты банковскими картами через телефон предполагает предоставление чековых данных покупателю в электронном виде посредством отсылки на интернет-ящик или в смс. Совершение платежа требует подпись покупателя на экране устройства.

Мобильные платежные терминалы делятся в свою очередь на подкатегории:

Оснащены Bluetooth, USB-портом, аудиовыходом;
Имеется считывающая полоса или чиповый компонент;
Цифрового или аналогового вида.

Немногие банки предлагают услугу как переносной терминал для оплаты банковскими картами.

Дополнительными недостатками устройств этого вида являются:

• Низкие показатели безопасности;
• Продолжительность операций;
• Недоверие клиентов.

Мобильные POS терминалы можно приобрести по цене около 1600 рублей. Арендовать данный аппарат не удастся. Комиссионные отчисления за пользование услугами мобильных аппаратов составляют 2,5-3,0% от суммы покупок.

Банки-эквайеры, работающие с терминалами

Купить мобильный терминал для оплаты банковской картой или другие виды подобных аппаратов можно в таких банках:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Приватбанк;
• Промсвязьбанк.

Популярным банком, оказывающим услуги в сфере обустройства магазинов устройствами безналичных платежей, является Сбербанк. Терминал Сбербанка для ИП предполагает подачу заявки в отделение банка с предоставлением необходимых документов.

Терминал для оплаты по банковским картам для ИП позволяет ускорить процедуру расчета клиентов. Это устройство облегчит процедуру инкассации выручки.

Полезность и выгода таких устройств обоснована тем, что в современном мире человек не обходится без банковской карты.

Пройдите тест и узнайте, какая онлайн-касса подойдёт именно для Вашего бизнеса!

Эквайринговый терминал или POS-терминал — это устройство, через которое покупатель осуществляет оплату по банковской карточке. POS расшифровывается как Point of Sale, переводится как «точка продажи». Эквайринг — банковская услуга, которую предприниматель заказывает к расчетному счету, чтобы клиенты платили по карте. Эквайринг стоит 0,5% — 4% от стоимости покупки.

Чтобы пользоваться ПОС-терминалом, необходимо открыть расчетный счет в финансовой организации. Это специальный счет для предпринимателей. При выборе банка нужно смотреть на тарифы для оборота конкретной компании, потому что оборот влияет на стоимость обслуживания. Выгоднее всего покупать аппарат и обслуживаться в одном и том же банке.

Какие бывают POS-терминалы для оплаты картой

Устройства различаются по типу подключения к интернету и компьютеру и по виду эквайринга. Нужно выбирать технику исходя из вида деятельности.

Подключение . Стационарный терминал работает от розетки и подключается к интернету по кабелю или вай-фай. Мобильный терминал работает от аккумулятора и подключен по вай-фаю или сим-карте. Стационарный стоит на кассе, мобильный находится у курьера.

Эквайринг . Торговый терминал установлен в крупных магазинах. Переносной нужен курьеру, водителю такси или администратору в ресторане. Интернет-терминал принимает оплату на сайте или в соцсети.

Как пользоваться терминалом для оплаты картой — пошаговая инструкция

Разными терминалами оплаты картой пользуются по-разному. В целом принцип такой:

1. продавец включает режим оплаты покупки и вводит стоимость товара;
2. покупатель вставляет или прикладывает карту и вводит пин-код;
3. устройство пересылает данные в банк предпринимателя;
4. банк уточняет, остались ли на карте деньги и не заблокирована ли она;
5. если с картой все нормально, банк берет деньги;
6. аппарат распечатывает бумажный чек или отправляет покупателю электронный.

В некоторых магазинах аппарат находится возле кассы, и покупатель передает карту продавцу. Карты с чипом вставляют в специальное гнездо чипом вверх. Если магнитная — проводят магнитной полосой по считывателю. Бесконтактную прикладывают к экрану аппарата, где появляется рисунок с радиоволнами.

Чтобы узнать, как пользоваться конкретным терминалом оплаты картой, следует прочитать инструкцию от производителя. Если предприниматель покупает устройство в банке, можно обратиться к консультанту.

Первые информационно-платежные терминалы появились в подразделениях Сбербанка не так давно. За это время из не вызывающей доверия диковинки ИПТ превратились для клиентов в надежных помощников, посредством которых сегодня совершается множество банковских операций.

Вы тоже хотели бы «свести дружбу» с терминалом, но не знаете, как к нему подступиться? Тогда эта статья – именно для вас!

Что умеют информационно-платежные терминалы Сбербанка

Во-первых, они позволяют проводить различные банковские операции :

• погашать кредиты Сбербанка ;
• совершать переводы с карты на счета вкладов или банковских карт ;
• пополнять наличными счет пластиковой карты;
• подключать и отключать услуги «Мобильный банк» и «Автоплатеж»;
• получать идентификатор пользователя и пароли для интернет-банкинга «Сбербанк ОнЛайн» и входа в личный кабинет;
• и еще многое другое.

Во-вторых, с помощью ИПТ Сбербанка можно самостоятельно, по карте или наличными, оплачивать различные услуги :

• вносить квартплату;
• рассчитываться с мобильными операторами;
• интернет-провайдерами;
• подразделениями вневедомственной охраны;
• за спутниковое и кабельное телевидение;
• с образовательными учреждениями и другими организациями и компаниями, имеющими с банком договоры.

Также через терминал Вы легко оплатите налоги, госпошлины и штрафы ГИБДД. Меню терминалов и система последовательно выводящихся на экран подсказок организованы так, чтобы воспользоваться устройством мог даже самый неопытный клиент .

Практика оплаты коммунальных услуг в терминале Сбербанка

Давайте убедимся в этом на конкретном примере, рассмотрев такую популярнейшую операцию, как оплата коммунальных услуг через платежный терминал Сбербанка.

Шаг 1 . Для начала выберите, чем вы будете платить – картой или наличными деньгами . Допустим, вы предпочли второй вариант. В этом случае просто прикоснитесь к экрану.

Шаг 2 . Перед вами появится следующее окно:

Когда Вы «подружитесь» с терминалом, обязательно обзаведитесь «Личным кабинетом» и занесите в него информацию о ваших постоянных платежах. Это поможет вам ускорить и упростить процедуру оплаты.

Шаг 3 . Однако, поскольку кабинета у Вас пока нет, воспользуйтесь кнопкой «Поиск получателя платежей». ИПТ предложит вам несколько вариантов поиска:

В подтверждение проведенной операции терминал распечатает вам чек-ордер на платеж в адрес поставщика услуг и чек на сумму сдачи.

Инструкция выглядит несколько громоздко, однако, в реальности все описанные действия отнимут у вас всего пару-тройку минут . Согласитесь, ожидать при оплате счетов через кассу пришлось бы гораздо дольше!

Помимо скорости к достоинствам терминалов относятся отсутствие комиссий по большинству операций (а если комиссия предусмотрена, ее сумма при оплате на ИПТ ниже, чем при оплате операционисту) и высокая доступность данных устройств.

Если справиться с ИПТ Сбербанка самостоятельно у Вас не получится, советуем обратиться за помощью к консультантам, которые есть практически в каждом банковском офисе. В любом случае, у Вас по-прежнему остается возможность оплатить квитанцию в окне у операциониста .

Малый бизнес относится к сегменту крупных клиентов банковского рынка. Несмотря на небольшие обороты, он имеет схожие с корпоративным сектором запросы сервиса и технологий.

Установка и использование POS-терминалов оплаты или услуга банковского эквайринга пользуется сегодня огромным спросом, предоставляет массу возможностей и имеет множество плюсов.

Подробнее о принципах действия, особенностях и видах такой услуги читайте далее.

POS-терминал — что это такое

В большинстве случаев главной целью обращения представителей малого бизнеса в банк является получение расчетно-кассовых услуг.

Платежи в адрес контрагентов и налоговых органов, оперативное управление остатками , инкассация наличных денег - это далеко не полный список услуг, относящихся к РКО (расчетно-кассовому обслуживанию).

Установка терминалов безналичной оплаты также относится к рассматриваемому типу обслуживания и подразумевает списание денежных средств со счета держателя банковской карты на счет продавца.

Расчеты с помощью пластиковых карт стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Сегодня практически все магазины и сервисы обслуживания оборудованы специальными терминалами для осуществления приема безналичных денежных средств.

Такие устройства называются POS-терминалами (Point-of-Sale – точка продаж).

Во всех точках продаж, где принимаются безналичные платежи по банковским картам, на входе или около кассового аппарата размещается наклейка с логотипами всех платежных систем, картами которых можно оплатить счет через данный POS-терминал.

Как работает

Современный уровень технологий позволяет совершить оплату с помощью POS-терминала в считанные секунды. Детально этот процесс выглядит следующим образом:

1. Клиент сообщает кассиру или продавцу о намерении оплатить покупку с помощью своей банковской карты.
2. Кассир просит его предъявить документ, удостоверяющий личность (особенно при значительной сумме).
3. Продавец вставляет карточку в POS-терминал, тем самым активируя ее. Клиенту предлагается ввести свой PIN-код.
4. Сведения о карте передаются в процессинговый центр.
5. Система проверяет остаток на карте клиента.
6. При достаточной сумме средства со счета переводятся на счет банка-эквайера.
7. В двух экземплярах печатается слип – платежный документ с информацией о проведенной операции.
8. Один экземпляр слипа (с подписью клиента) остается у кассира, второй (с подписью продавца) – передается покупателю.
9. Банк перечисляет полученные деньги от клиента на счет фирмы за вычетом заранее согласованной комиссии.

При использовании услуги банковского эквайринга фирма может:

• подключить свой кассовый аппарат непосредственно к платежной системе;
• арендовать POS-терминал;
• использовать свой терминал для безналичной оплаты.

При этом существует несколько видов POS-терминалов, различающихся между собой по функциональному назначению, возможностям, стоимости и некоторым другим параметрам.

Виды эквайринга

Различают 3 вида банковского эквайринга и POS-терминалов:

Торговый

Торговые POS-терминалы устанавливаются в торгово-сервисных организациях (магазинах, парикмахерских, кафе, отелях и т.д.) и имеют своей отличительной особенностью прямой контакт продавца с покупателем.

Между поставщиком и получателем услуги использования торгового POS-терминала заключается договор. В соответствии с ним банком устанавливается необходимое оборудование, лицензионное ПО (программное обеспечение), обеспечиваются расходные материалы, и проводится бесплатное обучение сотрудников. При этом владелец торговой точки обязуется создать нужные условия для установки терминалов и принимать банковские карты для оплаты товаров и услуг.

Рассмотренный тип POS-терминалов является наиболее распространенным и популярным.

Интернет-эквайринг

Для такого вида характерно отсутствие прямого контакта между покупателем и продавцом. В режиме онлайн клиент может быстро и легко оплатить товар или услугу с помощью своей карты в любом интернет-магазине. Для этого необходимо ввести номер карты, срок ее действия, фамилию, имя держателя и код CVC2. Списание денег происходит, как правило, мгновенно, после подтверждения с помощью высланного пароля.

Мобильный

В качестве дополнительного или альтернативного традиционному можно выбрать установку мобильного POS-терминала оплаты (mPOS). Он представляет собой кард-ридер, который с помощью специального мобильного приложения подключается к телефону и предоставляет возможность перевести деньги со счета клиента.

Рассмотрим данный вид терминалов подробнее.

Мобильные терминалы оплаты банковскими картами

Использование мобильных терминалов оплаты банковскими картами – это новое направление банковского эквайринга с широкими перспективами в будущем. Их применение при оплате картами будет удобно курьерам, таксистам, сотрудникам ремонтно-сервисных организаций, репетиторам, брокерам, грузчикам, частным врачам, мастерам и другим работникам, оказывающим услуги выездного характера.

Для предпринимателей с оборотом, недостаточным для установки традиционных POS-терминалов, данный вид эквайринга является лучшим решением.

С 2012 года в России впервые появились предложения по использованию mPOS-устройств оплаты. Крупнейшие банки начали сотрудничать с такими сервисами мобильного эквайринга, как Pay-me , 2can , LifePay, SumUp и iPay.

Принцип работы

Принцип действия таких устройств безналичной оплаты очень прост. Предпринимателем покупается кард-ридер и устанавливается необходимое приложение на смартфон или планшет. После регистрации он получает полноценный мобильный терминал, работающий в сети 3G и принимающий оплату банковскими картами.

Стоимость

Стоимость кард-ридера зависит от требований представителя малого бизнеса и стартует от 3 тысяч рублей. При этом многие компании предлагают ридеры бесплатно либо компенсируют их стоимость за счет взимаемой комиссии.

Среднерыночный размер последней колеблется в пределах от 2,5 до 2,75% от суммы проведенной транзакции и не зависит от оборота организации.

Виды

Можно разделить мобильные терминалы оплаты на следующие виды:

Подключаемые через Bluetooth, USB-порт или аудио-разъем

Самыми недорогими и универсальными считаются устройства с подключением через аудио-разъем или на базе mini-jack. Терминалы на основе Bluetooth проводят полноценную авторизацию с вводом ПИН-кода при оплате.

Считывающие ЧИП, магнитную полосу или комбинированные

В России абсолютное большинство устройств предлагается для карт с магнитной полосой.

Цифровые и аналоговые

Цифровые терминалы шифруют считанные с карты данные перед передачей в телефон и являются устойчивыми к возможным ошибкам и помехам.

Преимущества

Использование мобильных POS-терминалов имеет ряд преимуществ по сравнению с традиционными устройствами безналичной оплаты:

• мини-терминалы значительно дешевле обычных, что дает некоторую экономию на этапе внедрения системы;
• mPOS-терминалы обладают повышенной мобильностью и портативностью в силу возможности использования в компаниях и организациях без компьютеров и постоянного источника электроэнергии;
• высокий уровень безопасности и защищенности обеих сторон сделки;
• возможность работать, продавать товары и оказывать услуги круглосуточно.

Мини-терминалы позволяют запустить проект быстро, с минимальными издержками и невысокой комиссией. Для этого понадобятся лишь смартфон и mPOS-терминал.

Недостатки

К имеющимся недостаткам можно отнести следующие:

• суженный круг банков, предоставляющих услуги мобильного эквайринга;
• существует определенное недоверие со стороны держателей карт;
• длительность процедуры оплаты (для этого нужно подключить терминал, запустить приложение, выполнить требуемые шаги в его меню, получить подпись клиента);
• отсутствие гарантии работы в зоне неуверенного приема.

Анализ предложений от 2can, LifePay и Payme

Три рассматриваемых проекта выступают в качестве наиболее популярных на рынке mPOS-терминалов. Ниже представлена сводная таблица с ключевыми условиями мобильного эквайринга.

Для предпринимателей с оборотом свыше 1 миллиона рублей такие компании готовы предоставить скидки по комиссии и более выгодные условия сотрудничества. В целом же условия по рассмотренным предложениям схожи, за исключением стоимости терминала в «Payme», которая несколько выше остальных.

Нюансы использования POS-терминалов оплаты для малого бизнеса

Использование терминалов безналичной оплаты открывает для малого бизнеса множество возможностей:

• данные статистики свидетельствуют о закономерном росте объема продаж на 20-30% после установки безналичных устройств оплаты (связано это с тем, что держатели карт склонны к более дорогим покупкам);
• сотрудничество с банком, предоставляющим услуги эквайринга, позволяет рассчитывать на льготные предложения и выгодные условия по другим продуктам;
• применение POS-терминалов исключает такое неприятное для любого бизнеса явление как хождение и обнаружение фальшивых банкнот;
• возможно бесплатное обучение сотрудников организации необходимым навыкам и знаниям.

Выводы

Безусловно установка POS-терминалов выгодна не только представителям малого бизнеса, но и самим банкам. Значительная доля рынка российского эквайринга поделена между такими крупнейшими участниками, как Сбербанк, UCS, Газпромбанк, ВТБ и Русский стандарт. На их долю приходится примерно 74 %.

Перед тем, как принять окончательное решение установить терминал безналичной оплаты в своей компании важно детально изучить все имеющиеся на рынке предложения, тарифы, их отличия и преимущества. Исходя из требований и специфики работы, можно подобрать оптимальное и выгодное предложение.

С каждым годом все больше предпринимателей и представителей малого бизнеса присоединяется к системам безналичных платежей за свои товары и услуги, получая при этом множество возможностей и дополнительной прибыли.

Эквайринг позволяет принимать оплату с помощью банковских карт с минимальными затратами и максимальным удобством, что особенно ценно для индивидуальных предпринимателей и мобильного бизнеса.

Видео — отзыв предпринимателя об использовании мобильного терминала оплаты банковскими картами:

Обсуждение (9 )

Эквайринг от МИРБЕЗНАЛА за свои деньги получается оптимальным вариантом. При больших объемах продаж выходит за адекватные деньги. Заполнил анкету, оплатил и сразу получил свой терминал. Удобно то, что оплата только за операции, ежемесячной таксы нет. Считайте это хорошим советом;)

В сети появилось видео о том, как, на самом деле, просто снять деньги у ничего не подозревающего посетителя магазина с помощью pos-терминала. Пока мужчина чем-то занят у игрового автомата, владелец терминала успешно списывает с его бесконтактной банковской карты, лежащей в заднем кармане джинсов, некую сумму.

Захотел я для своего зоомагазина организовать возможность оплаты банковскими картами. Обратился в банк. Оказалось, что это жесть. Они будут брать комиссию 2,5% с каждого платежа. МИРБЕЗНАЛА эту проблему решает более удобным способом. Покупаешь терминал, правда это не дешево, но, если посчитать, у меня всё равно получается дешевле. Затем оформляешь экваринг через нужный банк с минимальным процентом и принимаешь платежи. Еще меня порадовало что в интерфейсе сервиса видны все данные о платежах: дата, время, сумма.

Я тоже без карточки ни куда, а что, все правильно сейчас во всех магазинах их принимают, благодаря таким терминалам, очень все удобно и быстро, не нужно мелочь искать в кошельке, да и быстрей весть процесс расчета за покупку идет. Кто еще не установил, подумайте, так больше покупателей будет!

Это точно, без таких терминалов, наверно мало кто работает, ведь покупателю удобнее рассчитаться карточной, чем в кошелке искать нужную сумму. А карточки, так они мне кажется, даже и у детей есть, у моих так точно, можно контролировать покупки, дело нужно!

Аббревиатура POS (сокращение от английского «Point Of Sale») в дословном переводе означает «точка продажи». Соответственно, POS-терминал – это устройство, выполняющее ряд функций для успешного функционирования торговой точки (например, учёт и продажа товара). Хорошее, нужное устройство у меня на всех точках продажи уже стоит, а как же без него работать?

Pos-терминал, это одна из составляющих успешного бизнеса. Связано это и с тем, что на рынке все больше и больше появляется различных карт с cash back. Поэтому для многих людей это приятные мелочи, в виде экономии.

POS-терминал необходимая вещь для любого предпринимателя, независимо от того, чем он занимается. У меня небольшая сеть магазинов по городу и терминалы в них устанавливались не одновременно, в силу некоторых обстоятельств. Выручка за смену в магазинах с безналичным расчетом и без него отличалась довольно сильно. Как-то я решил спросить у продавцов, «отстающего» магазина, в чем же дело? И тогда девочки попросили меня поскорее установить им POS-терминал, потому что они упускают много покупателей из-за того, что тем приходится идти искать банкомат…и возвращаются далеко не все.

Мы являемся филиалом «Иголочка» в Ставрополе, у нас оптовые продажи. Вопрос установки POS-терминала (торговый) не стоял до тех пор, пока клиентки не стали просить. Кэшбэк по банковским картам сделал популярным оплату купленного товара. Для нас это скорее заморочка. Отнимает много времени пока обслужишь одну клиенту. Начинается образовываться очередь. Причина в долгом ответе терминала. Надеемся, что эту проблему вскорости решат.

Малый бизнес – это представитель сегмента больших клиентов рынка банковских компаний. И, пускай на таком рынке не самые большие товарно-денежные обороты, он отличается схожими запросами на технологии и сервис. И один из обязательных элементов оплаты – это терминалы. Но как работает платежный терминал для оплаты товаров или услуг банковскими картами?

Что представляют собой POS-терминалы

В подавляющем количестве случаев основная цель, которой придерживаются POS-терминалы – это реализация расчетно-кассовых услуг. Установка POS-терминалов, как и инкассация, платежи контрагентам и другие элементы составляют расчетное и кассовое обслуживание.

При помощи платежных терминалов магазин может списывать денежные средства со счета банковской карты своего покупателя и переводить их на счет компании-продавца. Расчеты посредством пластиковых карт – это одна из неотъемлемых частей современной жизни человека. На данный момент почти все существующие сервисы и магазины не только знают, как выглядит терминал, но и используют его для реализации товаров и услуг. Такие терминалы получили название POS (Point of Sale), или, если переводить на русский, точка продаж.

Для удобства пользователей в тех точках продаж, где могут быть приняты платежи по картам, на входе или же возле кассы стоят специализированные наклейки с логотипами тех платежных систем, которые этот кассовый аппарат принимает.

Наличие платежного терминала привлекает клиентов и увеличивает прибыль организации

Принцип действия

Как для клиента, так и для продавца важно знать, как работает терминал оплаты по картам. Любой платежный терминал работает по следующей схеме:

1. Клиент выбирает товары или услуги и говорит о своем намерении заплатить банковской картой.
2. После этого продавец или клиенты вставляют карту в POS-терминал (или прикладывают ее к терминалу), активируя ее.
3. Информационные данные о карте направляются в процессинговый центр.
4. Компьютер уточняет остаток счета на этой карте.
5. Необходимая сумма переводится в банк-эквайер.
6. Происходит печать слипа – платежного документа с данными о финансовой операции.
7. Один экземпляр достается кассиру, а второй – покупателю.
8. Банк отдает деньги компании, передавая их не ее счет с вычетом обязательной комиссии.

Эти шаги выполняются при любой оплате банковской картой.

При этом магазин, собираясь активировать для последующего использования услуги банка-эквайринга, имеет право на то, чтобы:

• подключить кассу к системе платежей;
• арендовать один или более количество POS-терминалов;
• использовать собственный терминал для оплаты по безналичному расчету.

Сегодня существует множество типов и разновидностей POS-терминалов, которые отличаются друг от друга различными параметрами, включая размер, стоимость, алгоритм действия и количество комплектующих элементов.

Вид пос-терминала зависит от торгового объекта

Виды POS-терминалов по оформлению

Всего существует три типа POS-терминалов, если смотреть на них, с точки зрения компоновки составляющих. Это моноблочные и модульные терминалы, и именно через них осуществляются различные процессы, которые определяют, как пользоваться терминалом оплаты картой, сколько снимать и в какой банк отправить.

Моноблочные

Моноблочные терминалы созданы так, что все оборудование находится в едином корпусе. Устанавливаются они там, где маленькая пропускная способность. Это могут быть бутики, небольшие магазины промтоваров или киоски.

Модульные

Модульные POS-терминалы состоят из нескольких модулей, соединенных в одну сеть. При этом некоторые модули могут иметь отдельный корпус. К примеру, отдельно может находиться сканер штрих-кодов, клавиатура, принтер и иные компоненты. Отличить терминал, состоящий из модулей, от монолитно можно лишь по наличию нескольких кабелей, соединяющих компоненты в единую систему.

Преимущество такой системы в том, что модули можно располагать на некотором расстоянии друг от друга, что делает процесс покупки и продажи более удобным для клиента и продавца. Кроме того, в зависимости от типа и модификации модульной системы, можно укомплектовывать ее различными элементами.

Модульные POS-терминалы подойдут для тех мест, где очень много покупателей. Это продуктовые магазины, гипермаркеты.

Дисперсно-модульные

Отличие от модульной системы только в том, что здесь можно перемещать компоненты на расстояние в 5 метров. Используются в заведениях питания – рестораны, кафе, общепиты, быстрое питание и т.д.

Разновидности банковского эквайринга и терминалов POS

Торговые терминалы монтируются и используются в различных торговых, сервисных и других компаниях. Их можно встретить в магазине, парикмахерских, гостиничных и других подобных заведениях. Отличительная особенность POS-терминалов данного типа заключается в том, что здесь существует прямой контакт, проходящий между продающей стороной и покупающей.

Другая особенность, больше приятная продающей стороне – это то, что для применения в торговле терминала необходимо заключить договор между продавцом и поставщиком терминала. Согласно этому договору, банк поставляет в магазин:

• сам терминал;
• иное оборудование;
• программное обеспечение;
• расходные материалы;
• возможность проходить обучение на бесплатной основе.

Владелец магазина обязуется по договору создавать необходимые условия для монтажа аппаратов для оплаты товаров и услуг через карту банка. Все эти и другие особенности сделали терминал популярным.

Тариф и вид эквайринга зависит от разновидности объекта торговли и получаемого дохода

Интернет-эквайринг

Для подобного типа эквайринга характерной чертой является отсутствие каких-либо прямых контактов между продающей и покупающей сторонами. В онлайн режиме клиенты способным более простым и быстрым путем оплачивать услуги и товары при помощи собственной карты банка в любом интернет-магазине. Для того чтобы сделать это, достаточно ввести номер своей карты, срок действия, а также остальные данные, включая CVC2.

В 99% случаев списание определенного количества финансовых средств происходит моментально, после подтверждения транзакции посредством SMS-сообщения.

Мобильный эквайринг

Еще одна разновидность POS-терминалов по принципу работы – это мобильный эквайринг. При этом происходит инсталяция POS мобильного терминала, необходимого для оплаты услуг и товаров банковской картой. Также этот терминал носит название mPOS.

Внешне это кард-ридер, производящий подключение к гаджету и дающий возможность переводить денежные средства от клиента к продавцу с помощью приложения.

Использование в торговле терминалов в процессе оплаты банковской картой удобно не только в магазине, но и в курьерской службе, врачебной деятельности, грузоперевозках и при других подобных услугах.

mPOS подойдет тем предпринимателям, чей оборот недостаточен для использования стандартных POS-терминалов. В виду проблем с реализацией бизнеса в России на ранних этапах mPOS становится все более популярным и оптимальным решением, поэтому следует остановиться таком платежном терминале.

Принцип работы мобильного POS-терминала

Здесь все также просто, как и в стандартных POS-терминалах. Предприниматель или магазин приобретает специальный кард-ридер и инсталирует приложение на гаджет. После прохождения регистрации у магазина появится настоящий мобильный терминал, который работает от 3G и способен принимать карты для оплаты услуг и товаров.

Стоимость

Стоимость самого кард-ридера будет зависеть от требований компании, однако самая минимальная цена – это три тысячи рублей. Есть компании, которые или предлагают получить кард-ридеры бесплатно, или компенсировать стоимость с помощью комиссии.

Среднерыночный комиссионный размер может варьироваться в пределах от 2,5 до 2,75 процентов от суммы транзакции, поэтому она не зависит от оборота за день или месяц.

Какие виды mPOS-терминалов существуют

Подключаемые через различные интерфейсы. Это могут быть Bluetooth, mim-jack и USB. Самые бюджетные модели в этом плане – это те, что подключаются к головному устройству посредством mini-jack или аудио-разъема. Что касается Bluetooth моделей, то они позволяют проводить полную авторизацию с последующим вводом ПИН-кода во время оплаты.

Считывающие магнитную полоску, ЧИП или комбинированные модификации. В России почти все устройства продаются в таком виде, что они могут работать с магнитными полосками, расположенными на картах.

Аналоговые и цифровые. Шифровые модификации способны шифровать информацию с карты перед тем, как передавать ее в телефон.

Использование пос-терминалов имеет не только преимущество, но и недостатки

Преимущества и недостатки платежных терминалов

Использование платежных терминалов при ведении бизнеса – это отличный способ ведения товарно-денежных оборотов. Использование таких систем аргументировано несколькими преимуществами:

• терминалы продаются по небольшой стоимости (особенно это касается мобильных терминалов), что позволяет сэкономить денежные средства еще на стадии внедрения торговой системы;
• терминалы, в зависимости от вида, отличаются мобильностью;
• повышенный уровень безопасности проводимой сделки;
• возможность продавать товары и предоставлять услуги, а также работать и вести бизнес круглосуточно;
• платежные терминалы можно быстро оформить и внедрить в свой рабочий проект, причем это полезно для ведения бизнеса из-за небольшой комиссии и минимальными ресурсами. А в случае и mPOS-терминалами достаточно лишь иметь смартфон и кард-ридер.

Однако у использования платежных POS-терминалов есть и свои недостатки:

• не все банки поддерживают на достаточном уровне кэвайринг;
• есть некоторое недоверие к любым POS-терминалам от держателей банковских карт;
• отсутствие гарантии качественной и бесперебойной работы при неполадках с оборудованием;
  долга процедура оплаты (касается мобильных платежных систем).

Для тех ИП и компаний, чей оборот превышает 1 миллион, компании-производители платежных терминалов могут предоставлять скидки или интересные условия для сотрудничества.

Некоторые нюансы использования POS-терминалов

Использование платежных терминалов для оплаты картой позволяет открыть для малого бизнеса большое количество самых разных возможностей, включая такие, как:

1. Увеличение продаж. Как показывает международная статистика, после монтажа POS-терминалов объем продаж повышается в среднем на 30 процентов. Такое повышение прибыльности заведения объясняется очень просто – держатели банковских карт больше склонны к покупкам с большой стоимостью.
2. Сотрудничество. Компании, подключающие себе POS-терминал, могут начать взаимовыгодное сотрудничество с тем банком, который предоставляет эквайринг.
3. Применение в торговле терминалов исключает появление и распространение в компании фальшивых денежных купюр.
4. Возможность бесплатного обучения и повышения квалификации своих работников.

В заключение нужно отметить, что установка классического, улучшенного или мобильного POS0-фильтра будет выгодна как малому бизнесу, так и банковским компаниям. Свыше половины рыночной доли эквайринга в России поделена между несколькими крупными участниками – Русский стандарт, ВТБ, Сбербанк и другими. На долю этих компаний приходится около 74 процентов рыночной доли РФ.

Но перед тем как приобрести и установить терминал, необходимо изучить тарифы и имеющиеся предложения, а еще особенности и плюсы. Исходя из требований и специфики в своем деле, можно подобрать максимально выгодное и оперативное предложение.

С каждым новым годом все большее количество магазинов, ИП и других юридических лиц малого бизнеса присоединяется к общей системе безналичных платежей при реализации услуг и товаров. При этом компании могут получить еще больше прибыли и дополнительные выгодные возможности.