Финансовую «карму» гражданину портят не только просроченные платежи по кредитам. Существуют иные причины: ожесточившаяся политика банка, технические ошибки и путаница с клиентами-тезками, неполная информация по какому-либо займу. Почему возникает вопрос о том, как бесплатно исправить кредитную историю? В 80% случаев подпорченная репутация заемщика становится поводом для отказа в новом кредите. Если знать, как бесплатно исправить свою кредитную историю, вынесенный банком отрицательный вердикт не станет окончательным.
Что такое кредитная история
Это досье на заемщика с накопившейся информацией об исполнении обязательств перед финансовыми организациями. Составляется с первого банковского кредита, хранится 15 лет. Человек может и не помнить, что сам давал на это согласие, подписывая договор с банком. Содержимое такого досье и порядок для внесения в него изменений оговариваются федеральным законом. Сведения о заемщиках поступают в бюро кредитных историй. Работу этих КБИ контролирует Центробанк. Информация из разных бюро стекается в Центральный каталог кредитных историй.
В досье вносят персональные сведения о заемщике (включая паспортные данные, место фактического проживания), расписывают ретроспективу погашения кредитов, отмечают размеры заемных сумм, информацию по текущему займу, просроченные платежи. Предъявляемые судебные иски, отказы в займах документ тоже отражает. Дополнительно приводятся данные о кредиторах.
Как выглядит
Документ сравним со сводной таблицей или отчетом, как его нередко и называют. Структура кредитной истории зрительно делится на 3 части. Титульный раздел содержит личные данные с фамилией, именем, отчеством заемщика, кодом ИНН и СНИЛС, семейным положением, уровнем образования, местом работы. Основной блок дает информацию о заключенных с банками договорах, соблюдении сроков предыдущих и текущих кредитов, выплаченных суммах. Закрытый раздел, доступный лишь заявителю, представляет собой сведения о других организациях, запрашивающих его кредитную историю.
Положительная
Типичный отчет по благонадежному заемщику содержит сведения о выплате заемных сумм с процентами без малейшего нарушения сроков. Например, Петр Иванович Сидоров обращался за потребительским кредитом в 2011 и 2014 годах. Напротив них указаны даты финальных платежей, отсутствие задолженностей. Графа об очередном кредите со статусом «активный» обозначена нулевой просрочкой. Подраздел ниже все вносимые платежи помечает как своевременные.
Плохая
Такой отчет, например, по Сидору Петровичу Иванову, содержит записи о долгах по недавно открытому кредиту. В графе о текущем наихудшем статусе платежа стоит просрочка: 3 месяца. Сумма задолженности, включающая пеню и проценты, суммарный размер ежемесячного взноса поражают немалым размером. Обозначен исторически наихудший статус платежа: просрочка 5 месяцев, касающаяся займа 2015 года, оставшегося незавершенным.
Как проверить историю кредитов
- Каждый гражданин вправе раз в год бесплатно прочесть свое финансовое досье. Подать заявку в БКИ на получение документа может сам заемщик и банк с его согласия.
- Как посмотреть свою кредитную историю? Для этого понадобится вспомнить код субъекта кредитной истории, например, девичью фамилию матери, которая указывалась в договоре с банком или заявке на предоставление банковской ссуды.
- Восстановить код или изменить его помогут служащие банка, в котором оформлялся последний кредит. Для этого обращаются лично либо оформляют запрос на сайте кредитной организации. Ответ при современных технических возможностях занимает полчаса.
- В каком бюро кредитных историй запрашивать отчет? Полный перечень БКИ с их координатами размещен на сайте Центрального каталога кредитных историй. Для правильного выбора на интернет-ресурсе заполняется форма электронного запроса с указанием личного кода, паспортных данных. Ответ со списком БКИ высылается на электронную почту заявителя. При неправильном заполнении придет уведомление о допущенной ошибке, запрос оформляется повторно.
- Другой путь: пройти по ссылке «Кредитные истории» на сайте Центрального банка России и выполнить пошаговые инструкции. В результате тоже выдается перечень БКИ.
- Следующий этап - отправка нотариально заверенной заявки на почтовый адрес бюро, ожидание отчета. Приветствуется и личная доставка заявления. Специалисты бюро консультируют, как проверить кредитную историю.
- При обнаружении в отчете недостоверных сведений обращаются напрямую к сотрудникам банка, служба кредитования поднимет документы, чтобы найти ошибку. При заявке заемщика на исправления данных отчета специалисты бюро обязаны перепроверить информацию один раз, отказ очистить неверные сведения можно оспорить через суд.
Посмотреть онлайн
Предоставляя такую возможность, некоторые БКИ перенаправляют заемщика в онлайн-сервис, с которым сотрудничают. При первом обращении услугу оказывают бесплатно. Заявитель самостоятельно проходит регистрацию на указанном сайте, а затем получает пояснения, как узнать свою кредитную историю онлайн. Если потребуется идентификация, гражданину предлагают отправить телеграмму, заверенную в почтовом отделении. Код активации учетной записи могут выслать заказным письмом, при получении которого предъявляется паспорт.
Как исправить бесплатно
- Выплатить все имеющиеся задолженности, включая коммунальные услуги, предъявить квитанции банковским служащим, попросив отметить факты в кредитной истории.
- При денежных затруднениях предложить банку реструктуризировать долг, чтобы данные о просрочках не вбивались в досье.
- Оформить кредит в региональном банке, своевременно вносить все платежи.
- Прибегнуть к микрокредитированию и своевременно гасить краткосрочные займы.
- Приобрести товар в рассрочку, расплатившись без задержек, что тоже пойдет на пользу рейтингу заемщика.
- Взять безналичную ссуду через кредитную пластиковую карточку, предварительно рассчитав свои силы, не допускать просрочек.
Микрозаймами
На условиях краткосрочной ссуды выдают небольшие суммы денег, взимается 1-2% в день. Максимальный срок – до месяца. Микрозайм оформляют с паспортом, множества справок, например, с места работы, не потребуется. Это удобно для фрилансеров, стажеров, удаленных сотрудников и для тех, кому отказывают по линии стандартного кредитования. Своевременное возвращение микрозайма добавит плюсов в кредитную историю.
Взять новый кредит
- Ряд коммерческих банков кредитуют клиентов, у которых плохая кредитная история, под большие проценты. Предлагают и другие условия для выдачи кредита: под недвижимость, надежного доверителя.
- Лояльнее к клиентам с просроченными платежами относятся и небольшие финансовые организации. Справка о повышении зарплаты поможет делу.
- Есть шанс взять кредит по безналичному расчету (через пластиковую карту), вовремя вносить платежи, проценты и тут высокие. После выплаты заемной суммы с процентами важно расторгнуть договор на обслуживание карты, получив банковскую выписку о погашении.
- С новым кредитом просрочки платежей исключены, иначе кредитная история станет только хуже. При этом имеет смысл застраховаться от увольнения и других неприятностей, что может быть отмечено в дополнительной информации о заемщике.
Видео про исправление кредитной истории
Никому не дано стереть нелестную информацию в отчете. Уладить проблему за денежное вознаграждение обещают лишь мошенники. Как бесплатно исправить свою кредитную историю? Только через поступление новых позитивных сведений. На видео финансовый эксперт это подтверждает, перечисляя доступные для многих варианты улучшения деловой и личной репутации.
Как можно исправить кредитную историю… Совет - не нарушать платежную дисциплину - формально хорош. Но живым людям свойственно попадать под воздействие человеческого фактора: отпускная амнезия; азартный шопинг; печальные события. Эти и другие причины влияют на заполнение портмоне купюрами и на скорость погашения долгов. В том числе по кредитам.
Потоки информации
Банки архивируют сведения о клиентах. Централизованно информация собирается в специализированных организациях - бюро кредитных историй. Человек, допустивший срыв сроков платежа на период свыше трех месяцев, получает в досье запись о неаккуратности и недисциплинированности.
В дело заносятся сведения из банков, контор «быстроденьги», от судебных приставов, УК ЖКХ, телекоммуникационных компаний. Здесь собирается информация о просрочках по кредитам и квартплатам, по телефонным услугам и алиментам.
Теперь в дело добавляются сведения о физических лицах-банкротах.
Можно ли исправить кредитную историю, погасив кредит, уплатив за свет, газ и телефон; перечислив алименты родным детям?
К сожалению должников, записи остаются в досье даже при ликвидации долгов. Улучшить историю можно только положительными поступками.
Для чего нужна
Банки принимают решение о выдаче кредита с учетом сведений из кредитной истории. Цифра статистики: 80% граждан хотя бы раз брали заем. Но есть люди, которые стороной обходили банки по принципу «берешь чужие копейки, а отдаешь собственные рубли». Кроме того, идет естественная ротация заемщиков: старое поколение уходит, молодая поросль начинает искать ипотеку и автокредиты.
Банки заинтересованы в выдаче заемных средств физическим лицам. Это одна из составляющих дохода КФУ. Но негативная кредитная история повлияет на размер и продолжительность займа, на процентную ставку за пользование чужими средствами.
Напротив, чистое досье поможет получить максимальную сумму на необходимый клиенту срок и под сравнительно низкий процент. Безупречным клиентам банки предлагают «процентные каникулы» - отсрочка на месяц первого платежа. Например, клиент оформил заем 10 сентября. Первый платеж по графику должен быть 10 октября. Но положительное досье располагает кредиторов, и клиенту предоставляется отсрочка до 10 ноября.
Беспроблемному клиенту идут навстречу при установлении даты погашения ежемесячных платежей. Например, срочно понадобились финансы, кредит оформили 3 сентября. Сроком погашения стало третье число каждого месяца. А работодатель перечисляет финансы на карту по собственному графику - 11 числа. Чтобы избежать коллизий, банк по заявлению клиента устанавливает новый срок погашения - 11 число.
Когда предстоят крупные траты, а собственных свободных ресурсов в обрез, на помощь придет КФУ. Человек заполняет анкету на получение кредита. Банковский работник проверяет сведения в бюро кредитных историй и обнаруживает негатив в досье соискателя.
Можно ли исправить плохую кредитную историю? Можно, но понадобится время. Поэтому пользователям долговыми деньгами необходимо усвоить:
- При осуществлении последнего платежа полезно сразу запросить в КФУ справку о погашении кредита и отсутствии задолженности.
- Регулярно запрашивать в кредитном бюро отчет о собственном досье. Раз в год бюро обязано ответить на запрос бесплатно. Банки подобную услугу оказывают только за деньги.
Кредитную историю можно запрашивать как угодно часто, но придется приготовиться к тратам в сумме 200-700 рублей за одно желание.
Чем меняют плюс на минус
В условиях всеобщей закредитованности 10% соискателей долговых нагрузок озадачены проблемой: как можно исправить плохую кредитную историю. Дело не только в возможном отказе со стороны КФУ. Положительное решение может быть принято кредитором, но условия для клиента предложат кабальные: максимальная процентная ставка, кратчайший срок пользования займом и минимально возможная сумма.
Чтобы желание получить кредит исполнилось, необходим самоконтроль и самоограничение. Мелкие платежи в виде квартплаты, абонентской суммы за стационарный телефон и четверть заработной платы на содержание собственного несовершеннолетнего ребенка следует вносить регулярно и в срок. Кредиты брать с учетом свободных средств, а не по желанию. Например, человек получает ежемесячно 30 тысяч. Из них за телефон уходит 400 руб., за коммунальные платежи - 6000 руб., проезд до работы и обратно - 800 руб., содержание ребенка - 7 500 руб.. Всего расходов 14 700 рублей. Свободных денег - 15 300 рублей. Эту сумму и следует обсуждать с банковским работником для верного определения размера доступного кредита.
Изменить досье
Как можно исправить кредитную историю? Узнать, в каком из 17 БКИ хранится требуемая история. Написать заявление и направить Почтой России. Можно прийти лично в офис бюро, если эта организация расположена в пункте проживания интересанта. «Плохие» строки не уберут. Но ошибочную информацию исправят.
Способы и инструменты ремонта
Можно ли исправить кредитную историю с помощью самого БКИ?
Допустим, приходит из бюро отчет о финансовой лояльности интересанта. Содержание отчета пестрит строками о несвоевременно внесенных платежах. Но клиент уверен на 100%, что задержек не было. Документально подтверждено кассовыми чеками - суммы погашены по графику. Где можно исправить кредитную историю?
Первым делом с письменным заявлением обращаются в банк или микрофинансовую организацию, выдававшую кредит. «Прошу внести исправления…». Формально КФУ вправе тянуть с ответом 30 дней.
Если в течение месяца кредитор откажется корректировать досье или промолчит, следует немедленно обратиться в бюро кредитных историй. Отказ в исправлении должен быть мотивированный. Если заявка пострадавшей стороны полноценно обоснована, то бюро произведет необходимые корректировки. Кредитная история станет как новенькая.
Мошенники-разбойники
Человек получает отказ в займе, покидает офис с мыслью: «Как можно исправить кредитную историю прямо сейчас…». В этом случае вредно торопиться принимать услуги доброхотов. Следует преодолеть соблазн «легкой» победы над банком.
Известны три схемы мошенничества с кредитными историями:
- Авансовый платеж. Фигуранты убеждают клиента, что без предварительной оплаты воз не сдвинется с места. Получив заявленную сумму, мошенники исчезают. Клиенту остается радость, что отняли не всю наличность, а лишь небольшую часть.
- Ушлые люди сочиняют фальшивку об уже оформленном займе и пересылают сведения в бюро, в ненадежной охране которого уверены. Распознавание подделки не всегда удается сотрудникам БКИ. Не все российские кредитные бюро имеют службу контроля и безопасности.
- Улучшение КИ по договору. Стороны формально заключают соглашение на улучшение досье. Человек, которому банки отказали, все-таки получает кредит в фирме «Рога и копыта». Но платит кредитору не проценты за заем, а за передачу информации в БКИ.
Оценка проступка
Как можно кредитную историю исправить при допущенных просрочках? Каждое кредитно-финансовое учреждение формирует собственные критерии. Но для большинства банков задержка текущего платежа сроком до 30 дней не представляет трагедии. Участники долгового финансирования учитывают человеческий фактор:
- заболевание с лечением в стационаре;
- отпуск без возможности внесения плановых платежей;
- внезапные траты с опустошением кошелька до нуля.
Но в случае непогашения планового взноса в течение трех месяцев информацию о неисполнительности клиента занесут в анналы. Продолжительность воздействия негатива на скоринговый балл составляет три года. Удалению сведения не подлежат. Нет субъекта, способного стереть негатив в досье заемщика. Приемлемый выход для улучшения показателей - оформить кредит на доступную для личного бюджета сумму на 6 месяцев и аккуратно гасить задолженность. Новые записи произведут положительное впечатление на кредиторов.
Удалить невозможно. Исправить
Измучив собственное здоровье и нервы окружающих в поисках ответа на вопрос о том, как можно исправить кредитную историю, человек замышляет удаление злополучного материала. Напрасные метания. Упоминание о персоне сроком хранения не ограничено.
Доступна только корректировка недействительной информации:
- уточнение параметров из удостоверения личности;
- удаление дублирующих сведений;
- внесение истинных значений о погашении ранее полученных кредитов.
Места надо знать
Адреса, местонахождение и страницы в интернете каждого из действующих бюро размещены на сайте ЦБ РФ.
БКИ принимают заявления к рассмотрению и устанавливают причины несоответствия. Если ошибка однозначно произошла по вине банка, то запись из досье уберут. Если же виноват клиент, то корректировки не последует.
Частая причина нарушений - несвоевременное поступление платежа на счет кредитора. Клиенту полезно запомнить, что для движения денег, в том числе электронных, нужно время. Если кредит оформлен в Банке А, а погашение ведется через Банк Б, то период займет сутки-трое. Иногда платеж доходит за пять дней. Поэтому для соблюдения графика и сохранения кредитной истории в чистоте оплату долга лучше делать заранее.
Чтобы узнать, как можно быстро изменить свою плохую кредитную историю, нужно знать, как ее можно исправить в принципе. Эти и остальные вопросы рассмотрены в данной статье.
Исправление КИ действительно возможно разными способами, но далеко не все из них быстрые. Именно по этой причине если вам кто-либо предлагает удалить какую-то информацию из вашей истории за определенную сумму, и при этом дает 100% гарантию, не соглашайтесь — это мошенники, которые просто наживаются на доверчивых людях, попавших в сложную ситуацию.
Прежде чем совершать какие-либо действия , мы рекомендуем подать запрос в БКИ и узнать детали своей истории, это бесплатно при подаче раз в год. Подробная инструкция для этого находится .
Дело в том, что отрицательную КИ часто считают причиной отказа в кредите, но есть еще много особенностей. Причины для отказа:
- у него слишком маленькая зарплата для такой суммы, которую он требует выдать;
- у него небольшой стаж работы;
- нет залога и поручителей;
- не подходит по условиям, например слишком молодой возраст или нет постоянной регистрации .
Как видите, далеко не всегда виновата КИ. Исправление пунктов этого списка также требует времени, но в принципе возможно. Слишком маленькая зарплата – просить сумму поменьше или найти иную работу, молодой возраст – найти банк которые работает с такими клиентами, нет регистрации – получить ее или взять займ по месту постоянной регистрации и т.д.
Ошибки в кредитной истории
Иногда в КИ попадают ошибочные данные, например вам записывают информацию о просрочках, которых не было, или вы вообще тогда не брали кредиты. Тогда у клиента есть право на оспаривание таких данных.
Для этого нужно подать официальный запрос в Бюро Кредитных Историй с доказательствами того, что информация о вашей КИ не верна. В качестве такого подтверждения могут быть использованы банковские выписки, заявление в полиции и т.д. Если это так, то представители Бюро ее исправят. Детальнее на этой странице
Если у вас действительно были просрочки , тогда исправление будет дольше и сложнее. Обычно это подразумевает получение небольших кредитов и микрозаймов, оформление товарных и экспресс займов, а затем их своевременное погашение.
Все, что вам нужно — это найти лояльную организацию, которая согласится выдать вам пусть и небольшой, но все же кредит, и вовремя, в полном объеме погашать его согласно договору. Тогда кредиторы увидят, что хоть раньше клиент и был проблемным, но со временем исправился.
Главное выбрать такой банк или МФО, которые работают с клиентами с плохой КИ и заносят информацию в Бюро Кредитных Историй. Больше информации по исправлению вы найдете на этой странице .
Также есть альтернативный вариант .
Он действует для банков, которые сотрудничают не со всеми БКИ. Например, информация о ваших просрочках попала лишь в некоторые Бюро. Поэтому вам нужно найти тот банк, который с этим Бюро не работает и не будет знать о ваших предыдущих просрочках.
Это не является точным решением вопроса, поскольку не исправляет КИ, но вполне поможет получить согласие компании. Если и этот способ не подходит, тогда придется обращаться в МФО и брать кредиты на невыгодных условиях.
Также вы можете взять кредитную карточку с небольшим лимитом, чтобы время от времени брать займы и возвращать. Это позволить не остаться без средств пока вы решаете, как быстро изменить свою плохую кредитную историю и получить одобрение банков
Кредитная история не всегда была доступна заемщику, но желание ее узнать и улучшить не покидало любопытных клиентов банков. Сегодня вполне реально получить информацию о своем рейтинге плательщика. Для этого лишь нужно подать заявку на получение таких данных на специальных ресурсах. Предупрежден, значит – вооружен!
Ниже рассмотрим те самые факторы, которые негативно влияют на вашу КИ.
Назойливость
Огромное количество обращений с негативным результатом в разные банки ухудшит вашу КИ. Перед походом за кредитом проанализируйте рынок займов – остановитесь на 3х или 5ти банках с разными условиями кредитования, также почитайте советы по выбору банков. Таким образом, при отказе вы сможете понять в чем причина, проверить сведения о себе в БКИ. Хаотичное хождение по финансовым учреждениям вызовет подозрение и станет тревожным знаком в вашей кредитной истории .
Неприятная просрочка
Утверждение, что любая просроченная задолженность по кредиту – это минус в КИ, ложно. Не у всех клиентов получается успеть перечислить деньги четко в сроки платежа. Бывают форс-мажоры или просто тяжелые времена. Банки знают об этом и поэтому не сообщают о просрочке в первый день неоплаты. БКИ получает такую информацию на 5-й, а то и 7-й день просрочки. Злоупотреблять таким правом не стоит. Некоторые банки прописывают в договоре – при многократном нарушении графика платежей клиент обязан погасить всю сумму досрочно.
Внимание: дефолт
Если вы не справляетесь с платежами, то это еще не так страшно. Гораздо хуже, если у вас обнаружились невыплаченные займы и прочие финансовые проблемы. Имея уверенность в своем доходе и скором разрешении неприятных ситуаций, вы в праве попросить у банка реструктуризацию задолженности. Это даст вам возможность сохранить оепутацию надежного плательщика на прежнем уровне или с небольшим минусом. В противном случае вы рискуете навсегда попасть в черные списки многих банков. Детальнее об услуге читайте на этой странице
Опасная болезнь - кредитомания
Чем больше оформленных ссуд, тем ниже рейтинг в БКИ. Большое количество говорит о неумении распоряжаться деньгами, а также о проблемах в финансовом плане. Самая хорошая репутация у обладателей одного или двух займов. Отсутствие кредитных карт тоже не является положительной стороной для клиента. Лучше всего, когда в истории есть кредиты, но они успешно погашены. Этот фактор дает дополнительные баллы заявителю.
Дела судебные
Сейчас судиться очень модно, но не всегда выгодно. Прежде чем подать в суд на банк, который выдал вам займ, взвесьте все за и против. Судебные издержки, потраченное время и нервы и, как результат, запятнанная репутация заемщика. Суд может быть на вашей стороне и вам вернут сумму страховки или часть процентов, но кредитный рейтинг понизится. Все сведения о разбирательстве обязательно попадет в БКИ. Такие банки, как - «Восточный », «Альфа-банк », «МДМ-Банк» и банк «Возрождение» уже заявили о нежелании выдавать деньги в долг под проценты скандальным клиентам, которые ходят в суд.
Жадность
Важным фактором является баланс кредитной линии. Это значит, что чем больше собственных средств у вас на кредитке или на счете, тем лучше. Идеальным считается баланс в 20% лимита. Маленький или нулевой остаток на кредитке говорит о проблемах с планированием бюджета и об отсутствии дохода. Такие качества не могут не испортить мнение финансовых учреждений о человеке.
Поручительство
Если вы сами нуждаетесь в заемных средствах, то не становитесь поручителем. Поручитель несет ту же ответственность, что и заемщик. Сумма, за которую вы поручились, будет вычтена с максимальной суммы желаемого вами кредита. Кроме потери денег, вы можете потерять и кредитный рейтинг, в случае проблем с чужими обязательствами. Обычная просрочка закроет вам двери в банковские учреждения на 2 года. Что же говорить о невыплате долга другим человеком, за которого вы поручились? Будьте осторожны со своей добротой, ведь она может испортить вашу КИ. Больше информации о займах с поручителями вы получите на этой странице
Лень
Контроль своей кредитки, состояния счета – это святая обязанность каждого думающего заемщика. Чтобы не было проблем со штрафами и переплатой просто подключите интернет-банкинг. Таким образом, вы точно будете знать сколько вы должны и когда последний платеж. Ошибка кассира или ваша невнимательность могут сыграть злую шутку. Думая, что вы внесли платеж и ничего не должны, на деле окажется – у вас уже штраф. Такая информация может попасть и в вашу кредитную историю. Беспечность дорогого стоит, если дело касается финансовых операций.
Равнодушие
Вносить ежемесячный платеж в последний день не лучшая идея. Ведь зачисление на счет может происходить до 5 банковских дней. Привыкайте гасить кредит в одно и то же время и чем раньше, тем лучше. Так вы не попадете в списки неплательщиков и сохраните звание добросовестного плательщика.
Неразборчивость
Многие люди уверены, что статус банка-кредитора не важен. Ведь вы не вкладываете деньги, а одалживаете. Это неправильная позиция. Небольшие банки подвержены проблемам и банкротству, а это чревато неприятностями для заемщиков. Например, при временной администрации платежи запрещены. То есть ваша оплата за кредит повиснет в воздухе, а просрочка поспешит набежать. Все это отобразится в КИ, и это будет очень неприятно. Доказать подобные факты очень сложно, объяснить тоже. Отличный рейтинг банка, его статус – лучшие рекомендации для хорошей линии.
Доверчивость
Не стоит беспечно доверять сотрудникам банка или БКИ. Все мы люди и все делаем ошибки. Ваша кредитная история из положительной может превратится в негативную по причине невнимательности новенького менеджера. Регулярно
Век потребительства подталкивает нас к оформлению кредитных продуктов. Практически каждый трудоспособный гражданин России имеет кредиты или имел их ранее. Не важно, на какие цели он был взят: потребительский кредит, рассрочка на технику или мебель, ипотека. Все эти составляющие складываются в одно – кредитную историю взаимоотношений с финансовыми учреждениями (получить данные о ней заемщик может и бесплатно по фамилии через интернет: подробнее о процедуре можно узнать ).
Не у каждого заемщика эта история чистая. Разного рода трудности могут создавать темные пятна на ней или вообще ее очернить (например, когда взыскание долга совершалось коллекторским агентством, вроде ). Как быть в таких случаях? Как исправить впечатление о себе и своей платежеспособности.
Как можно исправить кредитную историю
Для того чтобы начать исправлять КИ нужно оценить степень ее запятнанности. Самый
надежный способ для этого – обращение в бюро кредитных историй. БКИ это учреждение в котором хранятся все кредитные данные.
В БКИ сегодня стекается информация не только о займах. Туда передают сведения также:
- мобильные операторы, о просроченных платежах;
- ломбарды, при не выкупе заложенного имущества;
- микро-финансовые организации, передают данные о своих заемщиках.
И даже одобренный кредит, от которого вы отказались, оставляет серый след на КИ.
Проведем градацию нарушений платежей и посмотрим, как они отражаются на репутации заемщиков:
- Просрочка была разовой и длилась не больше 5 дней. Даже с самыми добросовестными заемщиками такое может случиться. В этом случае ни один банк не откажет вам в кредитовании;
- Просрочек было несколько, но общее время просроченных платежей не превышает 35 дней. Такая ситуация посерьезней первой, но при наличии хорошего дохода, стабильной работы и желания исправить ситуацию также можно получить кредит;
- Заемщик не имеет возможности или желания более погашать займ. Кредит не погашается на продолжении длительного периода времени. В этом случае придется приложить немало усилий для исправления КИ, но шансы есть;
- Заемщик имеет судебное разбирательство с банком. Ситуация очень плохая. 99,9% что вам откажут в займе.
В первом и втором случае достаточно будет просто не нарушать более график платежей и КИ улучшится.В третьем случае нужно постараться, чтобы доказать свои намерения в дальнейшем не нарушать взятых обязательств. Для этого стоит взять новый кредит и исправно его оплачивать.
Но как исправить кредитную историю если не дают кредиты?
Такая ситуация тоже не безнадежна. Практические советы читайте ниже.
Подробнее о том, как исправить кредитную историю, можно прочитать .
Как улучшить кредитную историю если не дают кредиты
Для того чтобы выйти из ранга очень плохого заемщика на уровень нейтрального нужно показать положительную тенденцию в своем финансовом состоянии.
Советуем предпринять следующие шаги:
- Начать нужно конечно, с погашения имеющихся задолженностей. Имея непогашенные долги, ни один банк не пойдет к вам на встречу;
- Оформите небольшой зарплатный займ на вашу карту, в банке-держателе;
- Откройте депозит в банке-заемщике. Такая мера позволит банку взглянуть на вас с другой стороны и рассмотреть вашу заявку на получение займа;
- Возьмите так называемый экспресс-кредит. Это продукт, который выдается на не продолжительное время, 1-1,5 года без справок и поручителей. Погашайте его ответственно и в срок;
- Обратитесь в МФО. Микрофинансовые организации, как правило, закрывают глаза на КИ и выдают небольшие займы на короткий срок даже не благонадежным клиентам;
- Возьмите в рассрочку бытовую технику или мебель. Главное после этого исправно оплачивать платежи.
Любой из этих шагов способен улучшить КИ заемщика и изменить отношение банка к такому человеку. Совокупность нескольких пунктов поможет окончательно исправить ситуацию.
Как в Сбербанке исправить кредитную историю
Сбербанк это один из самых избирательных финансовых учреждений страны. К выдаче займов работники Сбербанка подходят со всей ответственностью и скрупулезностью.
Репутация заемщика для Сбербанка имеет огромное значение. Имея за плечами судебные разбирательства, с любым финансовым учреждением, можете забыть о возможности кредитования в Сбербанке.
При наличии текущих задолженностей банк также откажет вам в кредитовании. Погашение просрочки мера необходимая, но она не дает шанса получить займ в Сбербанке.
Поэтому после того как просрочка будет погашена необходимо обратиться в МФО для целенаправленного исправления КИ. Обратите внимание, что микро-финансовая организация должна входить в реестр финансовых учреждений, передающих данные в БКИ.
Несколько успешно погашенных займов помогут заемщику значительно улучшить репутацию. Нужно понимать, что при рассмотрении заявок банки особенно пристально изучают последние полгода. Если за шесть месяцев вы взяли и вовремя погасили несколько микро-займов, то ваши шансы возрастают.
По происшествии полугода смело обращайтесь в Сбербанк и берите потребительский кредит на соразмерную сумму. После успешного погашения его Сбербанк с удовольствием будет сотрудничать с таким заемщиком и по более крупным займам.
Можно ли исправить кредитную историю за деньги
Многие заемщики, с целью исправления КИ, ищут возможности ее исправлении за деньги. Возможно, ли это сделать? Да это возможно, но только законным путем – взятием мелких займов и ссуд и своевременным их погашением.
Частные предложения об исправлении или удалении кредитной истории не принесут никаких положительных результатов, а только облегчат ваш кошелек на определенную сумму. Удалить данные из БКИ невозможно, так как эта информация тщательно охраняется законом и Центральным банком РФ.
Согласно закону РФ данные из БКИ удаляются автоматически через 15 лет после внесения последних сведений. Однако то, что спектр вносимых сведений с каждым годом становится все шире, надежда на обнуление информации тает.
