«МТБанк» – одно из самых крупных кредитно-финансовых учреждений Республики Беларусь, работающее уже более 20 лет. В перечне услуг банка имеется ряд интересных кредитных продуктов, например, по кредиту «Халва» «МТБанк» предлагает приобрести товары или услуги на условиях беспроцентной рассрочки.
Условия кредитной карты «Халва»
«Халва» – это не кредитка, а карта рассрочки, кредитными средствами с которой можно расплачиваться с кешбэком в торговой сети магазинов-партнеров «МТБанка». Платежи вне партнерской сети (и снятие наличных) возможны только из собственных средств, которые также допускается хранить на карте.
Можно платить своими деньгами и в партнерских магазинах, если кредитных средств недостаточно. При этом на такие расходы тоже начисляется кешбэк.
«Халва» выпускается на 3 года. Условия банка определяют срок рассрочки:
- минимальный – 1 месяц;
- максимальный – 1 год.
Карта рассрочки «Халва»
Лимит по карте
от 50 тысяч бел.рублей
до 6 000 бел. рублей
сроки кредита
от 1 до 12 месяцев
обслуживание
9,9 бел.рублей
* - кредитными средствами можно расплачиваться в магазинах-партнерах банка
Конкретный период следует уточнять в том магазине, где производится покупка. В среднем это 4-6 месяцев . Во время рассрочки плата за пользование заемными деньгами составляет 0.000001% годовых. Если на карте сохраняется положительный остаток, банк начисляет на него 0.1%, а также возвращает в виде кешбэка 1.5% от потраченной на покупку суммы собственных средств.
Годовое обслуживание стоит 9.9 белорусских рублей. Клиентам, оформившим карту, в рамках услуги становятся доступны:
- смс-оповещения;
- отправка выписки на электронную почту;
- онлайн-банк.
Получить карточку рассрочки «Халва» можно:
Для оформления нужен только паспорт , подтверждение доходов приносить не обязательно, хотя наличие такового способно увеличить максимальный лимит, который «МТБанк» готов предоставить клиенту.
Как работает карта
Принцип работы «Халвы» достаточно прост:
- клиент оставляет заявку на оформление;
- банк определяет, какой лимит можно предоставить, и эмитирует карточку с этой суммой;
- заемщик расплачивается ею в партнерской сети, после чего погашает задолженность по карте без взимания процентов.
Рассрочка действует следующим образом:
- владелец карты делает различные покупки в торговых точках, сотрудничающих с «МТБанком», на протяжении месяца;
- суммы, списанные за покупку товаров и услуг, разбиваются на равные части, размер которых зависит от числа месяцев рассрочки у конкретного партнера;
- когда текущий месяц заканчивается, банк автоматически суммирует все платежи, которые должен внести клиент, и выставляет их единым требованием;
- выставленный банком месячный платеж необходимо закрыть до 15 числа месяца, наступающего за отчетным.
Отслеживать затраты и суммы к погашению можно через интернет-банк или специальный личный кабинет, регистрируемый на сайте программы halva.by .
Там клиенту предоставляется выписка по всем карточным тратам, частям, на которые была разбита конкретная покупка, размер необходимого взноса и число платежей, которые осталось внести.
На карте, можно хранить и собственные деньги сверх кредитных. Это может пригодиться, например, если заемных средств не хватает на оплату. В таком случае схема рассрочки действует несколько иначе:
- клиент пополняет карточку и идет в магазин;
- при оплате на сумму большую, чем размер лимита, со счета списываются «кредитные» деньги, а остаток берется из «своих»;
- на списанные кредитные средства устанавливается рассрочка, которую следует погашать в соответствии с установленным графиком;
- на собственные потраченные деньги начисляется 1,5% кешбэк, возвращаемый банком на счет.
Кешбэк не может превышать 200 BYN в месяц.
Помимо самой «Халвы» клиент может оформить карточку «Халва Плюс». При ее использовании клиенту начисляются бонусные баллы, которые затем допускается потратить на оплату товаров и услуг в партнерских торговых точках. Количество баллов различается и может достигать до 10% от стоимости покупки, а накопленными бонусами клиент вправе оплатить до 100% покупки. Цена 1 бонуса – 1 белорусский рубль. Бонусный баланс узнается по телефону колл-центра или через систему интернет-банка. Максимально возможное количество баллов в месяц – 500.
Обслуживание «Халвы Плюс» обойдется в 19.9 белорусских рублей или 15 долларов/евро.
Погашение ежемесячной задолженности осуществляется пополнением карточки на требуемую сумму. Это делается:
- внеся наличные через терминалы самообслуживания и кассы банка;
- в филиалах «Белпочты»;
- переводом на счет из сторонних банков (на суммы свыше 6000 BYN/месяц в этом случае установлена комиссия в 1% от переводимой суммы);
- пополнением счета через систему Webpay (действует комиссия, аналогичная предыдущему пункту).
Следует помнить: собственные деньги на счету не используются автоматически для закрытия задолженности, а остаются доступными к расходованию клиентом до дня платежа по долгу (15 число или следующий за ним рабочий день, если на 15 пришелся выходной). В платежную дату происходит автоматическое списание, если своих денег на счету достаточно для этого. До 15-го клиент может сам отдать распоряжение о закрытии задолженности, использовав соответствующий раздел интернет-банка или обратившись в колл-центр.
Чтобы оценить все плюсы и минусы «Халвы» , сравните условия с .
Сейчас на рынке банковских услуг можно увидеть новый инструмент — карты рассрочки. Одним из первых в России анонсировал такую карту Совкомбанк. Халва — популярный в России карточный продукт Совкомбанка. Карточка является моментальной, имеет платежную систему MasterCard World и технологию бесконтактной оплаты PayPass. Срок действия пластика составляет 5 лет. Для получения нужно заполнить простую анкету: указать свой адрес почты и контактный телефон, ФИО и еще ответить на несколько вопросов о себе
Это новый продукт на российском рынке, который вызывает много вопросов и неоднозначных комментариев со стороны обычных пользователей и заинтересованных клиентов. Мы разобрались во всех нюансах оформления, получения и использования карты Халва и расскажем вам, как максимально эффективно пользоваться пластиком рассрочки от Совкомбанка для повседневных расходов.
Что такое карта рассрочки?
Карта рассрочки — это банковская карта, которая позволяет владельцу пользоваться заемными средствами банками без начисления процентов, оплачивая товары и покупки лишь в магазинах партнеров.
Это могут быть узкоспециализированные магазины (техника и электроника, детская одежда, велосипеды и т.д.), либо широкого спектра (интернет-магазины одежды и аксессуаров, продуктовые магазины и т.д.), а также рестораны, страховые компании, организации, предоставляющие различные услуги и т.п.
Партнеров может быть очень много, но факт остается одним — картой можно оплачивать покупки и услуги только у них. Причем это могут быть онлайн покупки товаров и услуг на партнерских интернет-сайтах, либо оплата товаров непосредственно в магазине. Оплатить товар картой рассрочки в магазине не партнерской сети невозможно.
Отличительная особенность карты рассрочки заключается в том, что клиент не переплачивает ни рубля. Он не платит за пользование заемными средствами, как в случае с кредитными карточками, он не платит дополнительную комиссию за рассрочку. Сколько стоит товар, столько и заплатит владелец карты рассрочки.
Главное условие использования такого пластика — своевременное внесение ежемесячных платежей и никакой траты времени на оформление традиционной рассрочки в каждом магазине.
При этом нужно помнить, что расплачиваться картой даже за счет собственных средств можно только у партнеров. Если на вашей карточке лежат собственные деньги и вы хотите оплатить ими покупки в торгово-сервисном предприятии, которое не является партнером Совкомбанка, транзакция просто не пройдет. В оплате откажут. Такова оборотная сторона медали под названием карта рассрочки Халва.
Как работает карточка рассрочки от Совкомбанка?
У карты халва есть 2 периода: платежный и расчетный. Платежный период длится ровно месяц с момента заключения кредитного договора (если в течение этого месяца были совершены покупки), либо с момента первой покупки (если в течение первого месяца с момента заключения договора клиент не пользовался картой), после чего наступает расчетный период, который длится в течение 15 дней. В эти 15 дней клиенту нужно внести минимальный первый платеж по покупкам, совершенным в расчетный период.
Например, вы оформили пластик и больше месяца не пользовались им. Потом купили холодильник по карте Халва 15 июня. До 15 июля будет длиться платежный период, в течение которого клиенту не нужно ничего оплачивать. Начиная с 15 июля по 30 июля будет длиться расчетный период, в течение которого нужно оплатить минимальный ежемесячный платеж по покупкам, совершенным в платежный период.
Размер минимального платежа будет сформирован в последний день платежного периода и указан в расчетах в личном кабинете интернет-банка.
Расчеты минимального ежемесячного платежа производятся по простой формуле:
X — минимальный ежемесячный платеж
A — сумма покупок в платежном периоде
B — количество месяцев рассрочки
Рассчитаем простой пример по указанной выше формуле. Допустим, мы совершили в платежном периоде 2 покупки на сумму 6150 рублей. По обеим покупкам срок рассрочки составил 3 месяца. Чтобы узнать минимальный месячный платеж, подставим данные в формулу и получим:
X = 6150/3 = 2050
Получается, что ежемесячный минимальный платеж оставит 2050 рублей.
Если вносить все платежи своевременно, рассрочка будет беспроцентной. Если же клиент допустит просрочку свыше 5 дней, то, начиная с 6-го дня и до полного погашения, на сумму задолженности будет начисляться процент в размере 36.5% годовых.
При своевременном погашении карты рассрочки являются очень удобным платежным инструментом, благодаря которому средний класс сможет позволить себе покупать вещи в рассрочку проще и быстрее, а главное — дешевле.
Посчитать платеж с разным сроком рассрочки можно с помощью специального калькулятора рассрочки
Калькулятор рассрочки
Сумма покупки, руб.
Дата покупки
Срок рассрочки, мес.
→ РассчитатьТаблица платежей
Сумма платежа
Когда оплатить
Как подать заявку на получение Халвы?
Предварительная заявка на получение пластика может быть заполнена через интернет. Онлайн заявка на карту Халва представляет собой короткую форму с 5-ю вопросами. Здесь клиенту нужно будет указать ФИО, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. Обязательным условием будет согласие на обработку и хранение персональных данных.
Предварительное решение будет известно уже через 15 минут после отправки заявки. Если оно окажется положительным, на телефон позвонит менеджер банка или сообщит в какое отделение можно обратиться за получением пластика.
После этого клиенту нужно будет обратиться в один из офисов своего для оформления расширенной анкеты. В ней клиенту нужно будет ответить на большее количество вопросов, в том числе насчет места работы. Также клиенту придется предоставить 3 номера контактных лиц для экстренной связи.
Итоговая обработка заявки после заполнения расширенной анкеты может занять от нескольких минут до получаса. Обычно рассмотрение происходит быстро, а пластиковая карточка выдается клиенту в день обращения.
Как получить «вкусную» карту?
У потенциального владельца есть несколько способов, как можно получить карту Халва от Совкомбанка. Первый вариант — прийти за ней в отделение банка лично. Предварительно придется оставить заявку через интернет и дождаться предварительного решения. Только в случае положительного вердикта клиенту можно будет отправляться в банк за пластиком.
Второй вариант — заказать доставку карты курьером. Услуга доступна лишь в некоторых городах: Москва и МО, Ярославль, Ставрополь, Тула, Саратов, Тверь, Смоленск, Оренбург, Рязань, Калуга, Владивосток и еще несколько городов.
Карточка вместе с документами доставляется бесплатно курьерской службой. На месте клиент подписывает документы и получает конверт с картой и ПИН-кодом к ней.
Как активировать Халву?
Пластиковая карта не требует дополнительной активации. Она выдается клиенту в запечатанном конверте с ПИН-кодом. Своеобразной активацией послужит любая операция в банкомате с вводом ПИН-кода. Например, клиент может проверить баланс пластика или пополнить карту через терминал банка.
Как закрыть карточку рассрочки?
Если вы передумали пользоваться картой рассрочки и хотите ее закрыть, то для этого клиенту обязательно нужно будет посетить офис банка, в котором была оформлена и получена карта, написать соответствующее заявление на закрытие пластика. После этого карту заблокируют, но официально карточный счет будет закрыт не сразу, а по истечению определенного времени, которое не должно превышать 45 дней.
Документы и требования к заемщику
Обратиться за получением пластиковой карточки Халва может далеко не каждый заинтересованный гражданин страны. Для того чтобы гарантированно получить предварительное положительное решение по скорингу, клиент должен соответствовать ряду обязательных требований:
- Быть резидентом РФ
- Иметь полную дееспособность
- Быть в возрасте от 20 до 80 лет
- Иметь официальное трудоустройство на последнем месте работы не менее 4-х месяцев
- Иметь постоянную регистрацию в одном населенном пункте не менее 4-х месяцев. Проживание в городе присутствия офисов банка, либо в других населенных пунктах, удаленностью не более 70 км.
- Иметь стационарный домашний или рабочий телефон обязательно.
Потенциальный клиент, который решил оформить карту рассрочки Халва должен иметь при себе лишь один документ — паспорт гражданина РФ. При этом банк вправе потребовать любой второй документ, удостоверяющий личность, обычно это СНИЛС.
Условия по Халве
По кредитной карте предусмотрен единый тариф, который мы разобрали в таблице.
| Параметры | Условия |
|---|---|
| Максимальный кредитный лимит | 350 тыс. руб. |
| Минимальный кредитный лимит | 0.1 руб. |
| Срок действия карты | 5 лет |
| Выпуск карточки | 0 руб. |
| Обслуживание карты за каждый год | 0 руб. |
| Перевыпуск карточки по инициативе владельца (замена фамилии, утеря, кражи, компрометация и т.д.) | 450 руб. |
| Перевыпуск в связи с окончанием срока действия | 0 руб. |
| Штрафные санкции за просрочку платежа начиная с 6-го дня просрочки | 0.1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (36,%% годовых) |
| Снятие наличных в собственных банкоматах за счет кредитных средств | Не предусмотрено |
| Снятие в собственных банкоматах за счет собственных средств | Бесплатно |
| СМС-Банк | 0 руб. |
| Пополнение картсчета | Бесплатно |
| Мобильный банк и интернет-банк | Бесплатно |
Карта «Халва» Совкомбанка — магазины партнеры
Срок рассрочки напрямую зависит от конкретного магазина-партнера и его условий. Сеть партнеров Совкомбанка и карты рассрочки Халва насчитывает тысячи торговых сетей в разных регионах страны.
На сайте в специальном разделе представлен подробный список всех магазинов партнеров, который рассортирован по определенным категориям: техника, мебель, детские товары, продукты, развлечения, одежда, обувь и т.д.
В таблице представлен небольшой список самых крупных торговых сетей, которые являются партнерами карты рассрочки Халва от Совкомбанка, а также представлен срок рассрочки в каждой торгово-сервисной точке.
| Магазин-партнер | Срок рассрочки |
|---|---|
| Киномакс | 1 месяц |
| 5 китов | 3 месяца |
| Сеть аптек 36.6 | 1, 2 месяца |
| Хорошая аптека | 3 месяца |
| Sunlight | 4 месяца |
| Московский ювелирный завод | 5 месяцев |
| Золотой 585 | 3, 5 месяцев |
| TEZ tour | 3 месяца |
| Окна Рехау | 4 месяца |
| Ситилинк | 3 месяца |
| NIKE | 3 месяца |
| Техпорт | 2 месяца |
| Велошоп | 4 месяца |
| Мореман | 3 месяца |
| ТЕЛе2 | 2, 3, 5, 6 месяцев |
| Мегафон | 2, 3, 6 месяцев |
| Мобил Элемент | 1, 3 месяца |
| Холодильник.ру | 3 месяца |
| Пятерочка | 1 месяц |
| Лавка чудес | 3, 6 месяцев |
| Sela | 3 месяца |
| La Moda | 3 месяца |
| Colins | 3 месяца |
| Mila Vista | 3 месяца |
| Снежная королева | 4 месяца |
| Кари | 4 месяца |
| Рендеву | 3, 4 месяца |
| Монро | 3 месяца |
| HOFF | 4, 6 месяцев |
| Шатура | 10 месяцев |
| Мебель Групп | 6 месяцев |
| Стильные кухни | 6 месяцев |
| Формула дивана | 3 месяца |
| Иль де Ботэ | 3 месяца |
| Скоромама | 2, 3 месяца |
| МВидео | 4 месяца |
| ЛитРес | 1 месяц |
| Юлмарт | 3 месяца |
| Re:Store | 3 месяца |
| Планета фитнес | 3 месяца |
| Кофе Хауз | 1 месяц |
| Теремок | 1 месяц |
| Шоколадница | 1 месяц |
| Ресторан Золотая вобла | 1 месяц |
| Ресторан Грабли | 2 месяца |
| Ресторан Гамбринус | 1 месяц |
| Дочки-Сыночки | 1, 2 месяца |
| Бегемот | 3, 4 месяца |
| ЛЕГО | 3 месяца |
| БашМаг | 2, 3 месяца |
Cash Back (кэшбек) по карточке рассрочки
У «вкусной» карты есть не только беспроцентная рассрочка, но и кэшбек в размере 1.5% от суммы покупок в чеке. Кэшбек начисляется за покупки в магазинах партнеров за счет собственных средств, а не за счет заемных.
То есть, если пользоваться рассрочкой, то кэшбека не будет. Если же оплачивать покупки своими деньгами, которые лежат на карте, то ежемесячно будет возвращаться по 1.5% от суммы потраченных средств.
Карта Халва: официальный сайт и личный кабинет
Получить подробную информацию по карте Халва потенциальные владельцы пластика могут на официальном сайте Совкомбанка в разделе «пластиковые карты» — «Халва».
Также у карты есть специальная интернет-страница, где можно посмотреть все текущие акции, ознакомиться со списком магазинов и партнеров Совкомбанка, скачать приложение на свой телефон, заказать пластик и т.д. Эта страница расположена в сети по адресу: halvacard.ru.
При оформлении карты клиента автоматически подключают к личному кабинету интернет-банка, в котором можно отслеживать все операции по карте. Делается это непосредственно в офисе после выдачи пластика заемщику.
Логин для входа в личный кабинет прописывается непосредственно в документах, а пароль приходит в виде смс-сообщения на телефон, указанный в анкете. Клиенту останется лишь ввести данные и авторизоваться в системе.
Если вы забыли пароль от своего интернет-банка, нужно позвонить на горячую линию Совкомбанка по бесплатному номеру телефона: 8 800 100 000 6 и идентифицироваться (сообщить оператору ФИО, паспортные данные, кодовое слово). В ходе телефонного разговора нужно сообщить о своей проблеме. Через несколько минут после звонка на телефон придет сообщение от банка с новым паролем для входа в интернет-банк. Важно помнить, что пароль из смс-сообщения является не временным, как в большинстве банков, а постоянным. Его лучше записать отдельно, а сообщение удалить с телефона.
В личном кабинете интернет-банка клиент сможет увидеть все расходные и приходные операции по карте, посмотреть платежный и расчетный период по своей карте Халва, узнать сумму минимального платежа и т.д.
Аналогичную информацию можно получить в мобильном приложении для владельцев смартфонов на операционной системе IOS и Android. Скачать приложение и пользоваться им можно абсолютно бесплатно с сайта кредитной организации или из официальных магазинов.
Карта Халва Совкомбанка — в чем подвох?
Скептики, изучившие тарифы и условия по карте Халва сразу вспомнят сыр, мышеловку и подвох, однако никакого подвоха нет! Рассрочка действительно предоставляется без процентов.
По крайней мере, сам клиент не переплачивает ни копейки, а вот магазины-партнеры, в которых он тратит заемные средства, платят Совкомбанку за нового «постоянного» клиента, которого тот фактически привел.
Получается, что все остаются в плюсе: магазины получают новых постоянных клиентов, Совкомбанк все-таки отбивает беспроцентное предоставление денег в долг клиентам за счет оплаты процентов магазинами, клиенты получают беспроцентную рассрочку на различные товары и услуги.
Как пополнить Халву?
У потенциального владельца пластика есть несколько способов пополнения:
- В собственных банкоматах Совкомбанка, терминалах, ПВН и офисах через операциониста. Комиссия в этом случае не будет взиматься
- Через отделения Почты России. Зачисление денежных средств этим способом будет происходить 5-10 дней.
- В офисах сторонних банков через кассира. Комиссия будет зависеть от тарифов сторонних банков
- Через различные сервисы перевода с карты на карту
- Через интернет-банкинг с карты или счета другой кредитной организации
Как вывести средства с карты?
Владелец банковской карты рассрочки Халва может прийти в любой банкомат Совкомбанка и просто снять деньги, но только собственные. Получить в банкомате заемные средства невозможно. У клиента есть 2 альтернативных способа, как можно вывести с карты свои собственные деньги:
- На счета клиента в сторонних кредитных организациях. Перевод может быть осуществлён только на личные счета владельца карты. вывести средства ка картсчет другого человека нельзя. Для перевода клиент обязательно должен прийти в отделение Совкомбанка и осуществить перевод через операциониста. Комиссия за операцию составит 2.9% от суммы перевода и взимается на месте.
- На собственные счета клиента, открытые в Совкомбанке. Отправить деньги другому клиенту Совкомбанка невозможно, вывод осуществляется исключительно на другие счета владельца карты. Для этого клиенту нужно лично посетить офис Совкомбанка и осуществить вывод через операциониста. Комиссия в этом случае взиматься не будет.
При этом залазить в кредитный лимит нельзя. Заемными средствами можно пользоваться только при оплате товаров и услуг в безналичной форме в магазинах-партнерах.
Преимущества Халвы
- Рассрочка без длительного оформления документов, проверки кредитной истории т.д. Клиент, владеющий картой Халва, может прийти в магазин, увидеть товар и сразу же оплатить его на кассе без заключения кредитного договора и лишней нервотрепки, связанной с этим, а платить за него в рассрочку на несколько месяцев.
- Предоставление беспроцентной рассрочки при покупках до 12 месяцев. Стандартный грейс-период по кредитным картам составляет 50 дней, максимальный — 120 дней.
- Клиенту не нужно вносить первоначальный взнос, как в случае с оформлением беспроцентных рассрочек, которые предлагают крупные магазины электроники и техники
- Кредитный лимит по карте Халва составляет до 350 тыс. руб. и возобновляется
- Картой рассрочки можно расплачиваться в тысячах магазинов партнеров по всей России. Подробный список партнерской сети и конкретных магазинов, участвующих в акции всегда лучше заранее уточнять на сайте
- Бесплатная выдача и обслуживание по карте, бесплатный сервис смс-уведомлений об операциях, бесплатный интернет-банкинг, в котором можно контролировать все операции.
Недостатки карты рассрочки
Вместе с внушительным списком преимуществ карточка имеет недостатки, которые есть практически у всех карт этого сегмента (карты рассрочки).
- Оплачивать товары и услуги за счет заемных средств можно только в сети партнерских магазинов.
- За счет собственных средств можно оплачивать покупки и услуги только в сети партнерских магазинов. При оплате собственными деньгами по карте Халва в сторонних предприятиях и торгово-сервисных точках транзакция не пройдет.
- Основная часть программ рассрочек рассчитана на короткий срок до 3-х месяцев. Лишь немногие партнеры предлагают внушительную рассрочку на 6-12 месяцев.
На этом перечень минусов заканчивается. У потенциального владельца пластика дело остается за малым, ознакомиться со списком партнеров и решить, настолько ли выгодно будет получение и использование карты рассрочки Халва конкретно в вашем городе проживания.
Аналоги карты рассрочки
На российским рынке кредитных услуг есть еще одна карта рассрочки, которую предлагает Киви-Банк. Карта Совесть предоставляется заемщикам в разных городах страны через сеть салонов Связной или через курьерскую службу доставки. Пластик Халва от Совкомбанка можно заказать в офисе или получить курьером. Услуга доступна лишь для некоторых крупных городов.
Существенно карточки не различаются и по стоимости годового обслуживания. У Халвы нет платы за выпуск или обслуживание, по карте Совесть действуют аналогичные условия.
У владельцев Халвы не будет штрафов за просрочку платежа, а вот собственникам Совести придется заплатить штраф в размере 290 рублей за каждый пропущенный платеж.
А вот процентная ставка при просрочке платежа в годовых у Совести ниже — всего 10% в год против 36.5% в Совкомбанке.
По другим принципиальным аспектам обе карты практически идентичны и имеют схожие условия.
Карты рассрочки и кредитный пластик — что лучше?
Между этими двумя картами очень много общего: кредитный лимит, возможность использования заемных средств без процентов и т.д. Главное отличие заключается в том, что по кредитным картам льготный период заканчивается обычно уже через 1-1,5 месяца, в то время как по карте рассрочки можно пользоваться беспроцентно деньгами банка до 12 месяцев.
Минусом кредиток также является их платность. Абсолютно большинство кредитных карт имеют высокие процентные ставки по кредиту сверх грейс-периода, а также высокое годовое обслуживание, плату за выпуск пластика, СМС-банк и т.д.
Плюс у кредиток в сравнении с картами рассрочки только один — возможность платить картой и пользоваться коротким беспроцентным периодом в любом магазине, а не в партнеёрских сетях банка-эмитента.
Самые частые вопросы про Халву
Лимит по моей кредитной карте Халва 10 тыс. рублей, но я хочу воспользоваться ей при покупке ЖК телевизора, который стоит 25 тыс. руб. Могу ли я положить на карту собственные 15 тыс. рублей, чтобы при оплате они списались вместе с кредитными?
Ответ : да, конечно. В этом случае ваши денежные средства в размере 15 тыс. рублей будут списаны единовременно, а рассрочка представится только на заемные средства в размере 10 тыс. руб.
Я расплатился картой Халва за счет кредитного лимита, зашел в интернет-банк, но не увидел дату и сумму минимального ежемесячного платежа. Почему?
Ответ : дело в том, что минимальный очередной платеж формируется через 30 дней после транзакции в расчетный период. Поэтому, сумму вы сможете увидеть только через 30 дней. Сразу же после этого у клиента будет 15 дней на оплату выставленного счета по минимальному платежу.
Как можно вывести собственные деньги с карты Халва, если я не могу потратить их в других магазинах, а партнеров в моем городе мало и мне там нечего покупать?
Ответ : в этом случае клиент может вывести деньги лишь 3-мя способами. Первый – получить наличные в любом банкомате Совкомбанка. Второй — перевести на свой банковский счет в любой другой кредитной организации через операциониста в офисе. В этом случае клиент должен будет заплатить 2.9% комиссии от суммы перевода. Третий вариант — перевести деньги с карты на свой банковский счет в Совкомбанке через операциониста в офисе. Перевод будет бесплатным. В любом случае клиенту придется идти в отделение банка и делать перевод через сотрудника. Альтернатив этим вариантам Совкомбанк не предлагает.
Попадают ли сведения о моем использовании кредитной карты рассрочки в Бюро кредитных историй, и влияет ли моя история использования карты на КИ?
Ответ : да, Совкомбанк передает в БКИ информацию о своевременно погашенных ежемесячных платежах и закрытых рассрочках по карте Халва. Эта информация в той или иной мере влияет на формирование кредитной истории клиентов.
Почему я не могу оплатить картой Халва в некоторых магазинах партнерской сети Совкомбанка, которая есть в списке партнеров?
Ответ : дело в том, что не все магазины партнерской сети Совкомбанка наделены правом принимать карты Халва. Список магазинов конкретной сети, которые дают рассрочку по карточке Халва указан на официальном сайте банка в специальном разделе. Если в этом списке указаны лишь некоторые магазины сети в вашем городе, значит, расплатиться по карте можно только в них. остальные, не указанные на сайте, не принимают к оплате карту Халва. Вот такой парадокс.
Кредитный лимит по карточке Халва 20 тыс. руб., плюс на ней лежат мои собственные деньги в размере 3000 рублей, а я хочу купить в рассрочку телефон за 10000 рублей, как будет происходить списание и будут ли потрачены мои деньги при этом?
Ответ : да, банк спишет 3000 ваших собственных средств, начислит на них 1.5% кэшбека, а оставшиеся 7000 рублей на оплату покупки будут задействованы за счет лимита карточки. Соответственно рассрочка будет рассчитана от 7000 рублей.
Пополнил свою карту Халва на 5000 рублей, ежемесячный платеж по рассрочке у меня 1500 руб. Планировал, что 3500 на карте останутся мои, а в итоге у меня автоматом погасилось полностью 3 платежа по 1500 тыс. руб., а четвертый погасился на 500 рублей и осталось по нему заплатить 1000 руб. Почему так?
Ответ : действительно, при пополнении карты на сумму, большую, чем очередной минимальный платеж по рассрочке, остаток суммы уходит на погашение части или полной суммы следующего платежа. Это предусмотрено условиями договора.
О чем говорят отзывы о карте Халва
О пластиковой карточке рассрочки от Совкомбанка довольно много отзывов в интернете. В большей степени практически все они носят положительный или нейтральный характер. Клиенты отмечают отличный замысел банка, но вот исполнение, по мнению некоторых пользователей, во многих случаях хромает.
Клиенты сетуют на небольшое количество партнеров карты Халва. Да, Совкомбанк заявляет о тысячах магазинов, которые участвуют в акции, но это какие-то небольшие локальные магазины. Крупных брендов и сетей среди партнеров немного.
Кроме того клиенты отмечают, что именно у таких крупных партнеров самые короткие сроки по рассрочке, которые редко превышают 2-3 месяца. Многие хотели бы пользоваться рассрочкой в крупных магазинах дольше, особенно в тех, где реализуется дорогой товар (техника, мебель и т.д.)
Другие клиенты жалуются на назойливые смс-сообщения от Банка с различными акциями и спецпредложениями в разных магазинах-партнерах, в которых можно расплатиться картой рассрочки Халва. С одной стороны, это очень удобно, что банк делает такую рассылку, ведь тогда клиент постоянно будет в курсе новостей и изменений в программе. Однако многим такая назойливость не нравится.
Большинство клиентов жалуются на невозможность оплаты по карте даже за счет собственных средств покупок в любых других магазинах, которые не являются партнерами Совкомбанка. То есть, потратить собственные, а не кредитные деньги на карте Халва можно только у партнеров. В других магазинах пластик абсолютно бесполезен.
Если брать в расчет отзывы о работе карточки и ее использовании, то они положительные. Клиенты довольны представленным функционалом и отмечают удобство использования этого кредитного продукта без начисления процентов.
Об организации
Совкомбанк ведет свою деятельность начиная с 2003 года. Основные направления деятельности - выдача кредитов, кредитные карты, вклады и расчетно-кассовое обслуживание. Большое внимание банк уделяет пенсионерам. Для них он разработал специальные кредитные программы с пониженными ставками. Заслуживает внимания потребителя карта рассрочки Халва, а также программа по исправлению кредитной истории кредитный доктор.
Организация входит в реестр ЦБ РФ
Карту рассрочки «Халва» Минский Транзитный Банк впервые презентовал общественности в 2014 году. Новинку тут же оценили тысячи белорусов и «Халва» стала, пожалуй, самой громкой инновацией на рынке финансовых услуг Беларуси за последние годы.
Что же представляет собой эта карта? Карта «Халва» МТБанка – это карта рассрочки, с помощью которой Вы можете приобретать различные товары и услуги, начиная от продуктов питания в супермаркетах и заканчивая услугами медицинских центров. Вроде бы все просто, но, как и везде, есть некоторые нюансы, о которых мы подробно расскажем в данной статье.
Механизм работы карты «Халва» от МТБанка очень схож с работой кредитной карты. Это значит, что на карте Вы не обязательно должны хранить свои собственные деньги. За Ваши приобретения расплачивается банк, а Вы впоследствии должны погасить свой кредит, взятый у банка на покупки. Но есть и различия: приобретать товары или услуги по карте рассрочки Халва Вы можете только в сети партнеров МТБанка. Еще один немаловажный нюанс – расплачиваться можно только виртуальными деньгами. Снять наличку с карты рассрочки Халва можно, НО при !
Тип карты рассрочки Халва — MasterCard PayPass. Технология PayPass освобождает владельца от введения пин-кода или подписи чека. Как только продавец провел картой по платежному терминалу, карточка вновь возвращается в Ваши руки, а значит Вы можете быть уверены в соблюдении правил безопасного использования карты. Кроме того, карта рассрочки не содержит имени держателя, поэтому получить ее Вы можете в течение 30 минут прямо у одного из партнеров банка или в отделении МТБанка. Срок действия карты – 3 года. Стоимость сервисного обслуживания – 9,99BYN в год. Минимальная сумма лимита по карте – 50BYN, максимальная – 6000BYN. Погашать задолженность необходимо каждое 15 число следующего месяца. Процентная ставка на задолженность по карте составляет 0,000001%.
С карточкой рассрочки Халва МТБанка можно не только покупать в рассрочку, но и зарабатывать. В случае если на Вашей карте имеется положительный остаток, Вам начисляется 0,1% от имеющихся на конец месяца средств. В случае если Вы расплачиваетесь Халвой вне сети партнеров собственными средствами, тогда получаете кэшбэк в размере 1,5% от потраченных средств, но не более 200BYN в календарный месяц.
Итак, как мы выяснили из условий Халвы, у карты есть кредитный лимит. А можно ли его расширить? Да, можно. Для этого на карту необходимо положить собственные денежные средства, которыми Вы оплатите покупку, не укладывающуюся в банковский лимит.
Как же происходит покупка в рассрочку товаров с участием собственных денежных средств? Не волнуйтесь, от Вас никаких дополнительных телодвижений не потребуется. Вы совершаете обычную покупку, а с карты с кредитного счета автоматически списывается допустимая в пределах лимита сумма и недостающая часть списывается с Ваших собственных средств. Сумма, списанная с кредитного счета, будет разделена равными долями на период рассрочки. А на сумму, списанную с Ваших собственных средств, будет начислен кэшбэк в размере 1,5%.
Важно! Собственные средства списываются только в том случае, если Вашего кредитного лимита не достаточно для совершения покупки. Если его достаточно, Ваши средства тронуты не будут!
Халва условия рассрочки
Условия рассрочки по карте Халва отличаются у каждого конкретного партнера. Карта предусматривает от 1 до 12 платежей в счет погашения задолженности. Это значит, что максимальный период рассрочки по карте Халва составляет 12 месяцев. Больше быть не может. Стоимость товара или услуги, приобретенной у партнеров, равными долями делится на период рассрочки. С Вашей стороны никаких переплат, просто вместо единовременного платежа Вы оплачиваете приобретенные товары от 2-х до 12-ти месяцев.
Итак, в течение месяца Вы совершаете покупки в рассрочку в партнерской сети. Далее стоимость каждой покупки разбивается на количество платежей (месяцев) в соответствии с условиями партнеров. По итогу месяца платежи по каждой покупке суммируются и выставляются держателю карты одним платежом. Погасить данный платеж необходимо до 15 числа следующего за покупкой месяца. В случае просрочки платежа к Вам будут применены штрафные санкции в размере 80% годовых!
Кредитная линия по карточке Халва является возобновляемой, т.е. как только 15 числа Вы погасили задолженность, можете опять отправляться в партнерскую сеть за новыми покупками. Но помните, что в следующем месяце Вам опять нужно будет погасить задолженность и в случае совершения новой транзакции по карте к этой сумме прибавится еще часть от стоимости новой покупки.
Вы можете погасить свою рассрочку досрочно без каких-либо штрафных санкций.
Можно ли снимать деньги с Халвы?
Да, снимать деньги с Халвы можно. В случае если Вы пополнили счет собственными денежными средствами. Обратите внимание, что погасить задолженность по карте – это не то же самое, что пополнить собственными денежными средствами. Пополнить собственными денежными средствами – значит помимо погашения задолженности, положить дополнительные средства. В таком случае на Вашей карте будет существовать как бы два отдельных счета: кредитный и собственных средств. С кредитного счета деньги списываются в счет покупок в сети партнеров, а со счета собственных средств деньги списываются в счет покупок, совершенных вне сети партнеров или по случаю снятия наличности.
Где можно рассчитаться Халвой
Рассчитываться картой рассрочки Халва Вы можете в сети партнеров МТБанка, в которую на сегодняшний день входит более 10 000 магазинов и предприятий. Кроме того, если пополнить карту собственными денежными средствами, то оплачивать товары и услуги можно во всех точках продаж, где принимают пластиковые банковские карты. В сети партнеров карта по-прежнему будет функционировать как карта рассрочки, а денежные средства за приобретения будут списываться с кредитного счета, а не с Ваших собственных средств. Таким образом, получаем, что имея на Халве собственные денежные средства, Вы можете распоряжаться ею как картой рассрочки в сети партнеров банка или как обычной банковской картой вне партнерской сети.
Обратите особое внимание, что приобретать товары и услуги в рассрочку по Халве можно только в сети партнеров. В случае наличия собственных средств на карте, товары и услуги вне сети партнеров Вы сможете приобретать на обычных условиях без возможности рассрочки по Халве.
Где и как можно оформить Халву
Оформить карту рассрочки Халва Вы можете в любом отделении МТБанка, в сети магазинов-партнеров или на сайте www.mtbank.by . Для оформления карты Вам понадобится паспорт и справка о доходах следующего .
Оплата Халвы: как пополнить карту Халва МТБанка для погашения задолженности
Пополнить карту рассрочки Халва для погашения задолженности Вы можете любым удобным для Вас способом:
Владельцы карточек МТБанка, за исключением карты рассрочки, могут произвести пополнение счета через систему интернет-банк по адресу new.mybank.by . Т.е. Вы можете перевести деньги с одной карты МТБанка на другую (на карточку Халва).
Если помимо карты рассрочки Халва других продуктов МТБанка у Вас нет, но есть платежные карточки других банков, тогда пополнить счет Халвы Вы сможете онлайн-переводом через систему perevod.mtbank.by . Обратите внимание, что банковская карта должна быть Visa или MasterCard. Стоит также учитывать, что для такого перевода существуют лимиты – не более 5000BYN в месяц.
Если по каким-то причинам переводить деньги с карты на карту у Вас нет возможности, оплатить Халву можно в кассах и инфокиосках МТБанка.
Так же оплату карточки Халва можно произвести в любом отделении РУП «Белпочта».
Пополнение счета Халвы для погашения задолженности может быть осуществлено через систему «Расчет» (ЕРИП). Стоит учитывать, что при пополнении на сумму свыше 6000BYN в месяц с Вас будет взиматься комиссия в размере 1% от суммы пополнения.
Обратите особое внимание! На карте Халва существуют два вида счетов: кредитный и собственные средства. Для погашения задолженности Вам нужно пополнить кредитный счет. В случае если Вы не выполните пополнение кредитного счета, а на Вашем собственном счету имеется достаточное количество денег для его погашения, тогда эти средства будут списаны со счета Ваших собственных средств автоматически, но только 15 числа. До наступления даты погашения задолженности собственные средства будут целиком и полностью в Вашем распоряжении!
Банковский сектор развивается семимильными шагами. Никого уже не удивишь дебетовыми и кредитными картами на самых разных условиях. Даже дизайн, и тот можно выбрать на свой вкус. Зачем это все? Так банки включились в борьбу за потенциального клиента. Последняя рекламная бомбардировка по телевидению – это карта Халва от Совкомбанка .
С каждым годом граждане страны становятся все искушеннее в выборе того или иного банковского продукта. Медленно, но верно повышается наша финансовая грамотность. Банки придумывают все новые способы привлечь клиентов. Один из них – это карты рассрочки. Раз появилось новое предложение, значит я должна его исследовать. Выявить все плюсы и минусы, узнать, в чем подвох.
С 2017 г. Совкомбанк начал реализовывать масштабный проект на территории России под названием карта рассрочки Халва. В Белоруссии он существует уже 5 лет, правда инициатором является другой банк. Популярность продукта в другой стране заинтересовала банковский бизнес в лице Совкомбанка. И с 2017 года этому проекту дали старт.
Что за халву нам предлагают и какая она на вкус? Халва – это одновременно дебетовая и кредитная карта, которая позволяет покупать товары и услуги в магазинах-партнерах Совкомбанка в рассрочку от 1 до 12 месяцев.
Что это дает ее держателям:
- Возможность купить понравившийся товар сразу. Не надо копить деньги или оформлять кредит. Если вы своевременно будете погашать сумму, то никакие проценты вам не страшны.
- Все преимущества международной дебетовой карты, о которых я писала в статье
- Все преимущества кредитки. О них более подробно узнайте в статье о .
Что карта рассрочки дает партнерам? Новых клиентов, конечно. Человек, имея на руках карту с рассрочкой платежа за покупку, постарается приобрести необходимую вещь именно в том магазине, который участвует в проекте. А новый клиент – это увеличение товарооборота.
Что карта дает банку? Тоже дополнительных клиентов, а еще доход от недобросовестных плательщиков, которые часто забывают, задерживают сроки погашения и вынуждены платить проценты. Кроме того, магазины-партнеры тоже благодарят банк в виде процентов.
Вывод один – это бизнес, ничего личного. Наша задача – научиться с этим бизнесом существовать на выгодных для нас условиях. А чтобы этого добиться, надо эти условия изучить. Этим и займемся.
Как получить и активировать?
Условия для получения карточки Халва:
- Гражданство Российской Федерации.
- Возраст от 20 до 80 лет. Обратите внимание, что воспользоваться рассрочкой смогут даже люди пенсионного возраста.
- Официальное трудоустройство. При этом заявитель должен отработать на последнем месте работы минимум 4 месяца.
- Постоянная регистрация на территории РФ. Вы должны быть зарегистрированы в одном населенном пункте в течение 4-х месяцев. Кроме того, в месте вашего проживания должно быть отделение Совкомбанка (удаленность в пределах 70 км).
- Наличие собственного мобильного телефона.
Если вы удовлетворяете всем перечисленным условиям, то можно подавать заявку. Удобно заказать карту Халва через интернет. На сайте Совкомбанка вы оформляете анкету онлайн. Вот так она выглядит.
Для оформления Халвы достаточно только паспорта. Но банк оставляет за собой право запросить и другие документы. Например, документы на право владения имуществом или подтверждающие ваш доход.
После одобрения заявки вы получаете конверт с картой и пин-кодом. Карточка подключена к международной системе MasterCard и имеет технологию PayPass (бесконтактные платежи). И обратите внимание, что она не именная (нет вашего имени на лицевой стороне).
Активация платежного средства не требуется.
Условия и тарифы
Прежде чем мы перейдем к изучению подробной информации о том, как пользоваться Халвой, рассмотрим условия и тарифы (действуют со 2 апреля 2018 г.) Как обычно, сделаем это в табличной форме.
| № п/п | Тарифы и условия | Сумма и порядок предоставления |
| 1. | Комиссия за открытие и ежегодное обслуживание счета | 0 руб. |
| 2. | Срок действия карты | 10 лет |
| 3. | Кредитный лимит | От 0,1 до 350 000 руб. |
| 4. | Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа | 19 % годовых на сумму задолженности за каждый день просрочки |
| 5. | Комиссия за возникшую задолженность | 36 % годовых на использованную сумму, превышающую лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки |
| 6. | Минимальный ежемесячный платеж | Индивидуально |
| 7. | Начисление процентов на остаток счета | 6,5 % (может быть увеличено до 7,5 %) |
| 8. | Снятие наличных за счет средств кредитного лимита | Не предусмотрено |
| 9. | Комиссия за снятие наличных в пределах собственных средств на карте | Бесплатно |
| 10. | Лимит на получение наличных денег в месяц | 100 000 руб. |
| 11. | Лимит на расходные операции по карте в месяц | 10 000 000 руб. |
| 12. | Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита | За 1-ю просрочку: 590 руб., за 2-й раз подряд: 1 % от суммы полной задолженности + 590 руб., В 3-й раз подряд и более: 2 % от суммы полной задолженности + 590 руб. |
Еще раз хочу обратить внимание, что карта Халва – универсальная, т. е. и дебетовая и кредитная. Это означает, что вы можете хранить на ней как собственные, так и заемные деньги. Ежемесячно на остаток по счету начисляются проценты – 6,5 %. Но вы можете увеличить ставку до 7,5 %. Для этого должны быть выполнены следующие условия:
- 4 расходные операции через партнеров Совкомбанка (кроме снятия наличных, переводов и возвратных операций);
- общая сумма операций более 10 000 руб., а одна из операций на сумму более 3 000 руб.;
- нет задолженности по карте.
А теперь рассмотрим, как пользоваться Халвой и не платить проценты.
Подробная информация о том, как пользоваться Халвой
Главное правило, которое вы должны усвоить – Халва дает рассрочку только по товарам, купленным в магазинах-партнерах Совкомбанка. Как узнать, в каких магазинах действует карточка? Очень просто. На сайте банка есть вся необходимая информация. Список партнеров разбит на категории. Например: путешествия, услуги, товары для животных, аптеки и т. д. Вот как это выглядит на сайте.
Там же публикуется информация по акциям.
В карточке самого магазина удобно ориентироваться по сроку рассрочки и по возможности покупки онлайн.
Сеть магазинов постоянно растет, поэтому следите за изменениями.
Где можно расплачиваться картой? В любых магазинах, в том числе и в интернете, но только своими собственными деньгами. А вот пользоваться кредитными получится только в магазинах-партнерах.
А теперь сам механизм работы. В течение месяца вы расплачиваетесь картой за покупки, совершенные как в офлайн- , так и в онлайн-магазинах. Сумма каждой покупки делится на период рассрочки, предоставленный конкретным магазином. По итогам месяца формируется общий платеж, который необходимо погасить в установленный период.
Вот как это работает.
Отслеживать свои покупки и платежи по ним можно в личном кабинете на сайте или в бесплатном мобильном приложении.
Можно ли снять наличные деньги по карте Халва? Да, можно, но только в пределах суммы, которая относится к собственным средствам держателя карточки. Снятие кредитных денег не допускается. Существуют и лимиты на снятие наличных – 100 000 руб. в месяц.
Как погашается задолженность по карте?
- через банкоматы Совкомбанка (бесплатный способ),
- через другие финансово-кредитные организации,
- через отделения Почты России,
- через интернет на сайте банка,
- путем внесения наличных в кассу.
Программа балльного кэшбэка
Владельцы Халвы становятся участниками программы балльного кэшбэка. Давайте узнаем условия возврата части стоимости покупки.
Внимание! Условия получены из официального документа “Программа балльного кэшбэка”, опубликованного на сайте. В нем оговорено, что они являются временными и действуют до 01.07.2018 г.
Возврат средств осуществляется в баллах:
- 1 % с товаров, оплаченных вне сети партнерских магазинов;
- 3 % с товаров, оплаченных в сети партнерских магазинов.
Есть и еще одно ограничение. Баллы начисляются только в том случае, если вы совершили как минимум 3 операции в партнерских магазинах на сумму более 10 000 руб. Одна из таких операций должна быть на сумму от 5 000 руб.
Максимальное количество баллов на счете – 5 000. Баллы конвертируются в рубли: 1 балл = 1 руб. Но снять наличными вы их не сможете. Баллы принимаются в зачет только при безналичной оплате товаров.
Сравнительный анализ с другими картами рассрочки
Кроме рассмотренной нами карты Халва от Совкомбанка, на рынке банковских карт обращаются и другие: #вместоденег от Альфа-Банка, карта рассрочки от Home Credit Bank, Совесть от Киви Банка.
Проведем сравнительный анализ по тарифам и условиям рассрочки.
| Тарифы и условия | Халва | #вместоденег | Хоум Кредит | Совесть |
| Кредитный лимит | до 350 000 руб. | до 100 000 руб. | до 300 000 руб. | до 300 000 руб. |
| Период рассрочки | от 1 до 12 мес. | от 1 до 24 мес. | от 1 до 12 мес. | от 1 до 12 мес. |
| Годовое обслуживание | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. | 0 руб. |
| Начисление % на остаток счета | 6,5 % | Не предусмотрено | Не предусмотрено | Не предусмотрено |
| Возможность оплаты покупок | В любом магазине | В любом магазине | В любом магазине | Только в магазинах- партнерах |
| Возможность снятия наличных | Есть | Нет | Нет | Нет |
Плюсы и минусы карты Халва
Из приведенной выше сравнительной таблицы уже видны преимущества карты Халва по сравнению с другими. Выделим все ее очевидные плюсы. Обращаю внимание, что основаны они на анализе официальных документов, проведенном мною лично, и отзывах пользователей:
- Возможность покупать товары в рассрочку. Никаких процентов и переплат (при своевременном погашении).
- Бесплатное обслуживание при длительном сроке действия (10 лет).
- Повышенный кредитный лимит (до 350 000 руб.)
- Широкая сеть партнеров (106 667 магазинов по всей стране).
- Начисление процентов на остаток по счету (6,5 %, а при соблюдении некоторых условий – 7,5 %).
- Покупки в любом магазине страны и мира, не только в партнерской сети (рассрочка действует только в магазинах-партнерах).
- Возможность снимать наличные (в пределах собственных денег на счете).
- Возврат части стоимости от покупки (кэшбэк).
Пример из жизни. Моя коллега по работе воспользовалась возможностью покупки в рассрочку – купила стиральную машину в М.Видео. Наскрести нужную сумму из семейного бюджета на покупку внезапно сломавшегося агрегата не было возможности. А по карте машинка обошлась в 2 667 руб. в месяц при рассрочке 7 месяцев (правда сейчас М.Видео снизил срок рассрочки до 4 месяцев).
Конечно, мы не обойдем стороной и минусы. Тем более, что отрицательных отзывов хватает:
- Ограниченный список магазинов-партнеров.
- В получении карточки могут отказать. Это обычное дело для всех кредиток.
- Карта при любом раскладе не для всех. На мой субъективный взгляд, она может быть выгодна для совершения крупных покупок. А много ли таких покупок вы совершаете за год? Не в магазин же за продуктами с ней ходить. Хотя некоторые (читайте историю ниже) ходят.
- Многие пользователи отмечают навязчивость сотрудников банка по телефону. Поступают регулярные звонки с вопросом, почему не пользуетесь рассрочкой. Это существенный минус.
- Еще один недостаток связан с плохим техническим обслуживанием и некомпетентностью операторов колл-центра.
Всегда найдется клиент, которого не устраивает перечень магазинов-партнеров. Этот недостаток – не капризы пользователей.
Например, моя знакомая из Омска не рассчитала свои возможности и ей не хватило денег до следующей зарплаты. Выручила карта. Она оплатила ею продукты питания. Правда, сделать это смогла только в сети Пятерочка и Низкоцен. Других партнеров Совкомбанка в Омске не оказалось.
В список не вошли стандартные преимущества и недостатки, характерные вообще для дебетовых и кредитных карт. Только те, которые касаются анализируемого продукта – карты Халва.
Заключение
Стоит ли открывать карту Халва ? Могу высказать только свое субъективное мнение. Думаю, что это неплохая замена родственников, которые дадут в долг и которых еще надо найти, или кредита в банке. Если срочно понадобилось что-то купить, а зарплату перечислят только через пару недель, то карта может здорово выручить. Пользуйтесь ею с умом и холодной головой, тогда не придется платить грабительские проценты.
Интересно узнать ваше мнение об этом относительно новом для российского рынка продукте. Будет пользоваться популярностью? Как считаете?
Вас заинтересовала кредитная карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка? Хотите узнать условия, тарифы или в чем подвох карты? Тогда эта обзорная статья для Вас. Вы узнаете обо всех плюсах и минусах карты, как ей правильно пользоваться и в каких магазинах-партнерах действует рассрочка, ну и конечно же попробуем ответить на вопрос: «Стоит ли оформлять карту рассрочки Халва?». После прочтения, обязательно оставьте отзыв-мнение, что Вы думаете о ней?
Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка сегодня самая рекламируемая кредитная карта в интернете и по телевидению. Бегло увидев условия карты, у человека возникает сразу же вопрос: «А в чем подвох карты?». Чтобы помочь Вам понять и разобраться в этом финансовом продукте мы написали статью-обзор, где изложили всю суть действия карты рассрочки и все ее нюансы. Это будет полезно как будущим так и действующим пользователям этой, на первый взгляд, необычной банковской карты.
Из этого обзора-статьи Вы узнаете:
- Условия использования и тарифы кредитной карты.
- Ее плюсы и минусы.
- Как оставить заявку и получить карту рассрочки «Халва».
- Партнеры Совкомбанка по карте рассрочки.
- Отзывы пользователей о карте «Халва» и стоит ли ее оформлять?.
Карта рассрочки «Халва» Совкомбанка – это бесплатная банковская карта, появившаяся в в России 2017 году, хотя, например, многим белорусам она уже знакома больше 5 лет. Дело в том, что данный проект уже несколько лет существует в Белоруссии. Там белорусский МТБанк успешно выпускает карту для рассрочки «Халва» уже на протяжении нескольких лет и многие граждане этой страны успели ощутить все плюсы использования данной платежной карточки.
В 2017 году российский коммерческий банк Совкомбанк приобрел право развивать данный проект в России, начав выпуск кредитных карт под брендом «Халва».
Впервые карта беспроцентной рассрочки была запущена другим известным в России брендом — QIWI. Киви банк в 2016 году запустил аналогичный проект, который стал быстро популярным. Видимо это и подтолкнуло Совкомбанк также начать выпуск такого вида кредитных карт, чтобы занять свою долю в этом перспективном сегменте.
Вообще сегодня всего 4 банка выпускают карты рассрочки:
- Альфа-Банк — карта рассрочки #Вместоденег . Обзор карты представлен на этой странице .
- Совкомбанк — универсальная .
- Home Credit Bank — . С условиями карты и ее нюансами ознакомьтесь в отдельном обзоре .
- Киви Банк — . Также рекомендую прочитать про эту карту в обзоре карты «Совесть» .
- Также есть карты Русского Стандарта и , по которым можно оплачивать в рассрочку у партнеров и пользоваться как обычной кредиткой.
В чем суть и где подвох карты?
Суть карты «Халва» заключается в том, что банк предварительно «договаривается» с торговыми сетями и магазинами, где можно использовать эту карту и на покупки в этих магазинах пользователям предоставляется рассрочка по карте до 36 месяцев. В каждом конкретном магазине действуют свои сроки рассрочки при оплате картой «Халва». В некоторых она может быть 2-3 месяца, а в некоторых доходит до 36 месяцев.
Карта «Халва» подойдет Вам если Вы давно мечтали совершать самые выгодные покупки вовремя; оплачивать покупки в рассрочку без первоначального взноса и переплат; использовать для всех покупок только одну карту.
Многие кто видит рекламу или читают условия карты, сразу же спрашивают: «В чем подвох у карты «Халва?». На самом деле его нет. Это Вы поймете когда начнете пользоваться картой. Единственный нюанс, или кто-то может это посчитать подвохом — выгодные условия покупок в рассрочку без переплат действует только в сети магазинов-партнеров карты.
Преимущества карты «Халва»
- Покупка товаров в рассрочку до 36 месяцев без первого взноса и переплаты;
- Единая партнерская сеть для покупок в России и Белоруссии, где будет действовать рассрочка.
- Кэшбэк за покупки за счет собственных и за счет заемных средств в магазинах-партнерах и не только;
- Возможность расплачиваться картой абсолютно во всех магазинах по всему миру и в сети интернет.
- Повышенный процент на остаток собственных средств на карте.
C Халвой Вы можете приобретать одежду, обувь, парфюмерию, косметику, аудио-, видео-, бытовую технику, туристические путевки и многое другое в широкой сети магазинов-партнеров, расплачиваться за приобретенные покупки не сразу, а частями и не платить процентов.
Единственный нюанс карты
– условия рассрочки и беспроцентный период по карте возможны только у партнеров карты
. В остальных торгово-сервисных предприятиях картой можно расплачиваться как обычной банковской картой (собственными деньгами на карте) и зарабатывать на кэшбэке.
Условия и тарифы по карте рассрочки (Халва 2.0)
В октябре 2017 года Совкомбанк кардинально изменил условия по своему продукту. Карта стала предназначаться не только для оплаты в магазинах-партнерах, но и для расплаты за товары и услуги в любых магазинах по всему миру и в сети интернет. Кроме того, с помощью этой карты можно получать доход, просто храня на ней свои деньги. Таким образом, карта стала универсальной во всех смыслах.
Для тех кто оформил карту до 16.10.2017 , действует тариф «Халва 1.0». Данный тариф позволяет пользоваться картой только в сети партнеров. Это менее интересная карта с ограниченными функциями.
Чтобы перейти на новый тариф 2.0 и пользоваться ею в качестве универсального платежного средства, необходимо обратиться в банк по телефону горячей линии, через чат в приложении на смартфоне или в отделение банка.
Для новых клиентов, заказавших карту после 16 октября 2017 года действуют следующие условия и тарифы:
- Тип карты – MasterCard World с технологией бесконтактных платежей PayPass и сроком действия 10 лет.
- Выпуск и обслуживание карты – Бесплатно.
- Кредитный лимит – от 0.10 до 350 тысяч рублей. После оформления карты, можно подать заявку на увеличение кредитного лимита, при условии предоставления справки о дохода. Но это дело добровольное для тех, кто хочет лимит намного больше чем одобрили. Рекомендуется это делать, через пару месяцев после начала использования карты.
- Стандартная ставка, если не укладываетесь в срок рассрочки — 19%.
- Минимальный платеж если не пользоваться рассрочкой — мин. 7% от суммы долга.
- Процентная ставка на просрочку – 36% годовых.
- Процент на остаток собственных средств — от 6.5 до 7.5% годовых.
- Плата за смс-информирование – 99 рублей в месяц или бесплатно при выполнении условий. Комиссия за смс информирование не взимается, если Вы в течении месяца не пользовались картой или Вам более 50 лет. Также банк не взимает плату, если в течении месяца Вы входили в свой личный кабинет через мобильное приложение или на сайте карты более 3 раз. Как видим, за смс можно не платить, выполнив простые условия.
- Мобильное приложение и личный кабинет на сайте – Бесплатно.
- Пополнение карты – в терминалах банка и онлайн в через интернет бесплатно, на кассе банка – 100 рублей.
- Кэшбэк за покупки – до 20% только если оплачивать за счет собственных средств внутри партнерской сети магазинов. Кэшбэк зачисляется ежемесячно за предыдущий отчетный период.
- Снятие собственных средств с карты — без комиссии в любых банкоматах мира. Лимит 100 тысяч рублей в месяц.
- Индивидуальный дизайн на карте — 2000 рублей за выпуск если получать в офисе банка и 3000 рублей если заказывать доставку курьером.
Файл тарифа на стандартную карту «Халва 2.0» от 29.10.2018.
Кэшбэк от Совкомбанка по карте «Халва»
По карте Халва действуют очень выгодные условия получения кэшбэка за совершенные покупки по карте. Особенно выгодно получается, если Вы привяжете свою карточку в смартфон в приложении Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay и будете расплачиваться бесконтактным способом.
До мая 2019 года Совкомбанк установил беспрецедентно высокий процент кэшбэка за покупки.
- Кэшбэк в партнерских магазинах — 12 процентов если платить бесконтактным способом (смартфоном), 3 процента — если платить у партнеров самой картой или в сети интернет.
- Кэшбэк во всех остальных магазинах по всему миру, которые не являются партнерами — 3% если платить картой оффлайн и 1% если оплачивать покупки в сети интернет.
- Кэшбэк у партнеров 20% — по акции «Любимая покупка» . Возможно получить 1 раз в 6 месяцев, при условии что Вы тратите по карте ежемесячно более 10 тысяч в месяц.
- Ежемесячно банк проводит различные акции, которые позволяют получать повышенный кэшбэк у определенных партнеров или в определенных торговых центрах вашего города.
- Лимит кэшбэка , который можно получить в течении 1 месяца составляет 5000 рублей.
Таким образом, можно с уверенность назвать карту «Халва» на сегодняшний день самой выгодной для оплаты в партнерских магазинах. Кэшбэк здесь максимальный.
Виды карт «Халва»: Автохалва и Халяль
Весной 2018 года появился дополнительный один вид карты «Халва» предназначенная для автолюбителей — моментальная карта рассрочки «АвтоХалва». Суть ее заключается в повышенных сроках рассрочки на 2 месяца от стандартных условий в магазинах-партнерах из категории «Авто» и «Заправки». Также рассрочка сроком 1 месяц действует вне партнерской сети магазинах в категориях «Авто», «Заправки» и «Автосервисы». Пожалуй, это все отличия от обычной «Халвы».
Также относительно недавно Совкомбанк начал выпуск карты «Халва-Халяль» , которая выдается только в отделениях Москвы, в Башкортостане и Татарстане. Карта отличается только условиями и магазинами соответствующими нормам Шариата. Так заявляет банк. А на самом деле, условия и список магазинов идентичен. Я даже не понимаю, зачем один и тот же продукт называть по-другому.
Также стоит упомянуть о еще одном проекте Совкомбанка — «Халва-Клуб». Суть этого проекта заключается в том, что можно получить карта рассрочки «Халва» с более выгодными условиями: срок рассрочки + 1 месяц к стандартным условиям, снятие наличных за счет кредитных средств и другие фишки. Но получить такую карту можно только при условии, что ваша организация, где Вы официально работаете заключит специальный договор с Совкомбанком. После этого приезжает специальный менеджер из банка в эту компанию, и сотрудниками желающие получить карту отправляется заявка в банк. То есть, здесь надо чтобы руководитель компании проявил инициативу и желание к сотрудничеству с банком.
Как пользоваться картой рассрочки Совкомбанка
Для начала стоит сказать, что картой можно пользоваться в качестве кредитной для совершения покупок за счет заемных средств в магазинах-партнерах, а также в качестве дебетовой карты для хранения и приумножения своих денег.
Кредитная карта для покупок в рассрочку
С помощью карты «Халва» Вы можете делать неограниченное количество покупок в рассрочку каждый месяц.
- В течении месяца вы совершаете различные покупки в рассрочку в сети магазинов-партнеров.
- Стоимость каждой покупки разбивается на несколько платежей по количеству месяцев рассрочки у партнера.
- По итогам месяца платежи по каждой покупке суммируются и выставляются одним платежом, который необходимо погасить до 15 числа наступающего месяца.
Покупать за счет кредитных средств можно только в партнерской сети магазинов. Для оплаты в любых других магазинах по всему миру, на карте необходимо иметь собственные средства сверх кредитного лимита.
Услуга «Льготная защита платежа»
Недавно Совкомбанк ввел новую услугу для держателей «Халвы» — «Льготная защита платежа «. Суть ее заключается в том, чтобы уменьшить ежемесячный обязательный платеж платеж по карте до 5000 рублей. То есть, если Вы совершили крупную покупку в рассрочку, где небольшой период рассрочки и у Вас получился платеж 8000 тысяч рублей в месяц, то есть возможность уменьшить его до 5000 рублей, подключив вышеназванную услугу. Это произойдет за счет автоматического изменения срока рассрочки по карте. То есть Вы будете платить по 5 тыс. рублей но чуть дольше. Это схема действия этой услуги. Но есть некоторые нюансы:
- Для карт, с лимитом до 60 тыс. рублей максимальный платеж составит 3000 рублей для пенсионеров и 5000 рублей для всех остальных.
- Если лимит по карте более 60 тысяч — 1/12 часть от лимита рассрочки. (для всех клиентов).
- Таким образом, благодаря этой услуги можно увеличить рассрочку до 20 месяцев, даже если первоначально у партнера указан срок рассрочки намного меньше.
- Кроме всего этого, банк автоматически гарантирует защиту в случае непредвиденных жизненных обстоятельств. То есть, если держатель карты получил инвалидность 1-2 группы или ушел из жизни, то Банк автоматически спишет долг клиента, не требуя у родственников погашения долга.
- То есть эта услуга, это своеобразная защита-страховка клиента. Для некоторых людей, она будет очень интересной и востребованной.
- Подключение бесплатное. Далее стоимость ее в 1 расчетный месяц — бесплатно, со 2 по 4 месяц — 99 рублей в мес., и далее 299 рублей (но не более 2,99% от общей суммы долга по карте).
- Если Вы НЕ пользуетесь кредитными средствами, и у Вас НЕТ ДОЛГА по карте — то никаких плат банк не взимает. Не переживайте.
- С ноября 2018 года данная услуга подключена банком почти всем клиентам автоматически. Были разосланы смс об этом.
- Чтобы отключить ее, необходимо отправить цифру «0» на номер 700. Это могут сделать все кто не желает пользоваться данной защитой (страховкой), тем, кто совершает небольшие покупки по карте, кто пользуется собственными средствами на карте, и даже тем, кто не получал смс о ее подключении! .
Дебетовая карта «Халва» для хранения средств
В отличие от других карт рассрочек, карточка от Совкомбанка является универсальной банковской картой. То есть, сверх одобренного кредитного лимита можно хранить на карте собственные средства и получать за это один из самых выгодных процентов на остаток среди всех дебетовых карт.
По умолчанию, на сумму своих денег на карте ежемесячно начисляется 6 процентов годовых. Но при определенных условиях этот процент можно увеличить до 7.5 процентов годовых.
Для этого необходимо выполнить следующие условия:
- За счет собственных средств или кредитного лимита совершить в течении месяца не менее 5 покупок в любых магазинах или в интернете.
- Общая сумма всех покупок должна быть не менее 10000 рублей.
- На момент выполнения условий у вас отсутствует просроченная задолженность по карте.
Кроме того, собственными средствами можно оплачивать свои покупки в торговых точках. При оплате у партнеров будете получать 1,5% кэшбэка, а во всех остальных — кэшбэк не предусмотрен.
Список магазинов и партнеров «Халвы» Совкомбанка
Где можно покупать в рассрочку по карте «Халва»? — пожалуй, это самый популярный вопрос потенциальных клиентов, которые планируют оформить эту карту или пока интересуются ею. На сегодняшний день партнерами Совкомбанка по карте «Халва» являются более 142 209 магазинов и других компаний по всей России – это и крупные федеральные сети, так и более мелкие магазины местного значения. Из крупных и известных торговых сетей можно выделить: М.Видео, Эльдорадо, фирменные магазины Samsung, Yota, МТС, Билайн, Мегафон, Ситилинк, Онлайн-Трейд, Kari, Lamoda, Леруа Мерлен, Снежная Королева, Яндекс.Такси, TEZ TOUR и многие другие.
Список магазинов и партнеров увеличивается с каждым днем, поэтому рекомендуется постоянно отслеживать их на официальном сайте, в мобильном приложении карты или в личном кабинете.
Как оформить и получить карту «Халва»
Теперь поговорим о том, как оформить и получить эту уникальную платежную карту.
Минимальные требования для оформления
Чтобы получить кредитную карту «Халва» необходимо удовлетворять следующим условиям:
- Иметь паспорт гражданина РФ.
- Быть не младше 20 лет и не старше 80 лет. Таким образом, карту могут оформить даже пенсионеры.
- Иметь официальную работу и стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы.
- Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия банка на протяжении последних 4 месяцев.
- Необходимо иметь стационарный рабочий или домашний номер телефона.
Если Вы удовлетворяете этим условиям, то Вы с легкостью можете оформить себе карту рассрочки от Совкомбанка.
Как оформить карту «Халва»
Для того, чтобы стать обладателем карты рассрочки от «Совкомбанка» не надо собирать документы и справки с места работы. Достаточно иметь паспорт гражданина РФ и заполнить онлайн заявку на карту. Оформление карты не займет у Вас много времени.
После предварительного положительного решения, которое принимается в течении 5 минут в режиме онлайн Вам будет предоставлен выбор способа доставки. Практически во всех регионах нашей страны Совкомбанк сейчас осуществляет доставку именной карты «Халва» курьером прямо Вам домой или на работу. Если же в вашем регионе, доставка курьером не осуществляется, то можно выбрать способ доставки в ближайшее отделение банка.
Внимание! Крайне рекомендуем по возможности заказывать карту с доставкой курьером! Дело в том, что если Вы оформляете карту в отделении банка или выбираете способ доставки в офис банка, то есть вероятность что Вам сотрудник банка навяжет платные услуги против вашей воли — страховки и прочие дополнительные продукты!
Мой личный опыт. Оставил заявку на карту онлайн, пришел в отделении, сказал что оставлял заявку, менеджер сделала вид что не нашла заявку и заново завела новую заявку. В итоге потом еще страховки навязала. У них план стоит по оформлению карты и страховкам.
Поэтому, чтобы не попасть в такую ситуацию, надо быть крайне внимательным и желательно заказывать доставку курьером (здесь, как правило, нет навязывания услуг, курьер просто проверяет данные и передает в банк!). Если же все-таки обратились в отделение, то четко и ясно дайте понять что Вы УЖЕ оставили заявку и Вам предварительно одобрили карту. Покажите код, который приходил по смс после одобрения!
Кстати, еще одно наблюдение из собственного опыта. В последнее время очень часто звонят на сотовый телефон и предлагают оформить карту «Халва». Как правило, это не сам банк обзванивает, а его партнеры, которые получают ваш номер мобильного телефона из различных открытых и закрытых источников. Оставлять заявку по телефону я крайне не рекомендую, так как очень часто можно попасть на недобросовестных людей. Поэтому лучше вежливо откажитесь и оставляйте заявку именно через интернет на официальном сайте банка. Кстати, ссылка на официальный сайт и безопасную анкету ниже.
Как погашать полную задолженность или минимальный платеж
Вносить деньги на карту можно следующими способами:
- Через мобильное приложение Халвы. Там можно привязать карту другого банка, где у Вас есть деньги и моментально списать деньги оттуда и зачислить на Халву. Например, с зарплатной карты Сбербанка, ВТБ или других крупных банков. Это самый простой и быстрый способ.
- Через устройства самообслуживания и офисы Банка;
- Через Отделения Почты России;
- Посредством перевода с карты на карту с использованием реквизитов карты;
- Через сервис Интернет-банк (перевод с иных счетов Клиента Совкомбанка).
- Через сторонние банки безналичным межбанковским переводом. Для удобства рекомендуется открывать бесплатные дебетовые карты, где есть бесплатные или дешевые переводы в другие банки. Например, или Тинькофф Блэк .
Личный опыт и условия получения карты
Опишу свой личный, пользовательский опыт получения карты. Тогда еще не было доставки карты и процедура заказа была немного сложнее. Но банк не стоит на месте и многие процессы сейчас упростил.
Итак мой опыт. Для начала я оставил заявку на карту через официальный сайт карты. После того, как я оставил заявку на карту на сайте, минут через 15 мне перезвонила специалист банка, проверила по минимальным требованиям и проконсультировала по условиям карты. Также заполнили заявку и записала меня уже непосредственно в отделение, чтобы получить карту. Они кстати, не именные, выдаются сразу.
В тот же день я подошел с паспортом в отделение банка. Менеджер сначала отправила короткую анкету на карту – проверяется по паспортным данным кредитная история. В моем случае пришло положительное решение и далее уже заполнили более подробную анкету, где указали место работы и зарплату. Из всех кредитных карт, которые я когда-либо получал, анкета в Совкоме мне показалась самой минимальной. На все потребовалось всего минут 15-20.
Лимит мне одобрили такой, какой и просил, а именно 45 тысяч. На первое время, мне кажется это достаточным.
После положительного решения и подписания договора на карту, специалист банка выдала мне фирменный конверт карты для рассрочек «Халва», в которой содержалась платежная банковская карта и пин-код.
Практически моментально на телефон, указанный в анкете, мне пришел пароль для входа в интернет-банк Совкомбанка. Логин был прописан в договоре. Вот таким образом я стал обладателем карты, которой пользуюсь уже на протяжении года.
Мнение и отзывы пользователей о карте рассрочки «Халва»
Несмотря на то, что перед оформлением карты я читал многочисленные отзывы в интернете, в том числе и не совсем положительные, я решил попробовать этот новый для себя банковский продукт и скажу честно, что не жалею. Особенно, если учитывать «вкусные» условия карты, а также дебетовый функционал с выгодной процентной ставкой до 7.5% за хранение своих денег.
Можно конечно искать минусы и какие-то подвохи в карте. Например, можно придраться, что там нет моих любимых магазинов или компаний. Но с другой стороны проект с каждым днем развивается и магазинов в партнерской сети становится больше, в том числе и те, где мы чаще всего покупаем. Меня лично все пока устраивает. Хотя признаюсь честно, использую ее основном в качестве выгодной дебетовки. Но мне душу греет тот факт, что в любой момент, когда срочно понадобится купить что-то в магазине из партнерской сети, я могу расплатиться «сейчас» а возвращать на карту частями в течении нескольких месяцев, не переплачивая за это ни рубля.
Какую карту оформить: , универсальную карту Русского Стандарта или «Халву» Совкомбанка?
Здесь вопрос довольно-таки сложный. Как говорится, на вкус и цвет товарищей нет. Карты примерно одинаковые: обслуживание бесплатно и там и там, список партнеров с каждым днем увеличивается. Но учитывая тот факт, что «Халва» более универсальный и интересный продукт — это делает ее более предпочтительным вариантом. Но не забывайте, что как и любой кредитный продукт, карту могут одобрить не всем. Поэтому рекомендуем оставлять заявки не только в Совкомбанке, но и в Киви банке и Русском Стандарте.
Если у Вас уже есть карта рассрочки Халва и вы ее активный пользователь, то можете оставить собственное мнение-отзыв под этим обзором.
