Лучшие кредитные карты со льготным периодом. Кредитные карты с большим беспроцентным периодом

Подобные бесплатные предложения обычно в каждом банке ограничены своими временными рамками.

Выгодные кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных

Наиболее популярные банки

Сейчас мало кто оформляет карты без льготного периода. В ряде случаев это может быть даже 100 дней или 200 дней. Прежде чем подобрать подходящее предложение, следует оценить рейтинг наиболее популярных банков (обзор на 2017 год):

1. Сбербанк. 50 дней льготного периода, сложно получить без справок.
2. ВТБ 24. После активного использования карты возможно оформить с увеличенным льготным периодом.
3. Тинькофф. Довольно большой перечень тематических кредитных продуктов (с бонусами за расчет в определенных компаниях или магазинах).

Как выбрать карту

Чтобы подобрать наиболее выгодные условия обычно в первую очередь клиенты ориентируются на отзывы других людей, но при этом лучшая карта для каждого может быть своя, ведь приоритетные показатели бывают разными:

• снятие наличных с минимальной комиссией;
• возможность получить кэшбэк (обычно это тематические карты, когда возврат средств происходит при оплате туристических поездок, покупке вещей через интернет);
• с максимальным кредитным лимитом. Именно поэтому вначале следует провести сравнение предложений именно по тем параметрам, которые в данном случае будут являться основными.

Оформить онлайн кредитную карту с льготным периодом

На данный момент практически все банки предоставляют возможность оформить карту онлайн. Нужно просто правильно составить заявку и затем обсудить с банком уже все детали.

Алгоритм оформления

Чтобы оформить карту онлайн с длинными льготным периодом необходимо:

• ознакомиться со всеми актуальными предложениями, отобрав по интересующим параметрам;
• заполнить заявку;
• дождаться ответа (в среднем около 20 минут);
• договориться о времени и способе получения карты.

Необходимые документы

Чтобы получить карту, достаточно предоставить лишь паспорт и код. Но если нужно получить кредит с самым большим лимитом, то нужно все же предоставить банку справку (или же наиболее благонадежным клиентам банк со временем самостоятельно увеличивает лимит). Это происходит на усмотрение банка, а не по желанию самого клиента.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Наверное, хотя бы раз в жизни Вам . Неважно, на что именно – купить понравившееся платье со скидкой, скинуться на выпускной вечер ребёнку, оплатить услуги зубного врача.

Главное – то, что деньги были нужны срочно, а при себе нужной суммы не оказывалось – опять задержали зарплату или вовремя не перевели деньги за «халтуру».

Справляться с такими проблемами достаточно сложно: большие суммы готовы одолжить далеко не все близкие или друзья, а всякие финансовые организации за кредиты не небольшие суммы ломят просто космические проценты. Что же делать? Кажется, ответа на этот вопрос нет, но один способ всё же имеется…

Посмотрите на рекламы «кредиток» популярных банков – в них Вы наверняка обнаружите таинственное словосочетание «грейс-период». За умным иностранным словом скрывается не что иное, как кредитная карта с льготным периодом кредитования. Именно она станет решением Ваших проблем! А как она это сделает и за счёт чего – узнаете, прочитав сегодняшнюю статью.

Что это такое – карта с льготным периодом?

«Кредитка» с грейс-периодом (или льготным периодом, на которые предоставляется кредит) – карточка, с которой деньги можно тратить без начисление процентов!

Происходит это следующим образом: банк устанавливает срок, в течение которого за пользование средствами не нужно платить проценты. Клиент банка с такой картой расплачивается за покупки, но тратит не свои деньги, а средства финансового учреждения. Погашает долг держатель такой карточки тогда, когда ему удобно, однако если он не хочет «попасть на проценты», то нужно сделать это, пока не истёк грейс-период.

Кто же придумал такую интересную схему?

Кредитные карты с льготным периодом впервые появились в ассортименте предлагаемых «кредиток» у самых крупных банков нашей страны – именно они дали толчок такому виду банковской деятельности. Со временем подобные предложения появились практически у всех финансовых учреждений, которые работают с населением, однако клиенты по-прежнему предпочитают крупные банки. Просто по привычке – так удобнее. Но не всегда правильно.

Кому это выгодно?

Выгоду от «кредиток» с грейс-периодом получают все: и клиент, который использует карточку для покупок, и банк, который их выпускает.

Клиенту

Выгода для клиента совершенно понятна: по сути, ему предоставляется бесплатный кредит. Сегодня пользоваться деньгами финансовых учреждений и не платить за это никаких процентов можно только с помощью кредитных карт с льготным периодом – во всех остальных случаях придётся расставаться со своими деньгами (пусть не сейчас, но потом это обязательно произойдёт).

Кредитная карточка, для которой установлен грейс-период, конечно, не подойдёт, чтобы купить машину или квартиру – слишком маленький лимит установлен для беспроцентного пользования деньгами банка. Впрочем, чтобы порадовать себя обновкой, купить нужную технику или срочно внести какой-нибудь платёж, такое предложение вполне себе подойдёт – кредитного лимита хватит с лихвой, ещё и останется.

Банку

А в чём же заключается выгода банка? Несмотря на её неочевидность, «кредитки» с грейс-периодом в первую очередь «работают» на финансовое учреждение, а не на клиента.

Объяснить это очень просто:

• Во-первых, банк приобретает нового клиента, который, воспользовавшись «кредиткой» с льготным периодом возврата и обнаружив её достоинства, станет лояльным потребителем. Возможно, следующим его шагом будет оформление другой карточки банка, которой он будет пользоваться для всех операций – снятия наличных, хранения денег, покупок, платежей. Со всех действий банк будет взимать комиссию, а это – его чистая прибыль.
• Во-вторых, сами по себе даже кредитные карты с большим льготным периодом для клиента бесплатными не являются. Точнее, пользоваться деньгами действительно можно бесплатно (здесь реклама не врёт), однако чуть что – и держатель «пластика» может остаться серьёзно должен банку. Но об этом мы поговорим в отдельном разделе.

Какие банки предлагают карты с беспроцентным периодом?

Перейдём к детальному рассмотрению предложений российских банков. Первая на очереди – «кредитка» от самого известного банка страны – Сбербанка.

Кредитная карта Сбербанка

Условия обслуживания по карточке «Сбера» таковы:

• размер кредитного лимита - 600 тысяч рублей
• ·ставка по кредиту – 25,9% годовых
• возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактной технологии
• привилегии, скидки
• бесплатное обслуживание
• скидки по программе «СПАСИБО» от партнёров «Сбербанка».
• длительность грейс-периода – до 50 дней.

Предложение самого крупного и известного банка России – одни из самых лучших. Среди преимуществ можно отметить большой кредитный лимит (далеко не каждый банк согласится предоставить заёмщику 600 тысяч рублей) и низкую ставку (25,9% - одно из самых выгодных предложений на рынке).

Что же касается грейс-периода, то здесь «Сбербанку» хвастать особо нечем: 50 дней – даже немного меньше, чем предлагают другие финансовые учреждения. Впрочем, главный банк страны берёт другими преимуществами, а «кредитку» с большим сроком беспроцентного пользования деньгами лучше поискать в другом месте.

Как оформить?

Оформить кредитную карту Сбербанка виза голд можно двумя способами

• Способ 1. Если есть у вас уже есть профиль в «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы ранее оформляли карту «Сбера», то учётная запись в этой системе у Вас с большой вероятностью имеется. Если это так, то Вам достаточно зайти по своим данным в «Сбербанк-онлайн», заполнить заявку и ожидать решения. При получении положительного ответа нужно будет собрать документы и отправиться в отделение, которое Вы сами выберете для получения.
• Способ 2. Если нет логина от «Сбербанк-онлайн»
  • Если Вы впервые становитесь клиентом Сбербанка, то перед заказом «кредитки» нужно обязательно ввести свой номер телефона – на него банк будет слать SMS-сообщения. Далее Вам будут предложены для ознакомления условия по предложению. Если Вас всё устроит, то после заполнения заявления и получения предварительного положительного решения нужно будет посетить офис «Сбербанка» и получить пластиковую карточку.

Отзывы клиентов

Отзывы о «кредитках» самого крупного банка России в основном не самые положительные.

Клиенты хоть и отмечают низкие процентные ставки и большой кредитный лимит, но иногда жалуются на то, что эти преимущества порой выходят «боком».

Например, часто происходят ситуации, когда «Сбербанк» отказывается снижать лимит даже при письменном заявлении держателя пластиковой карточки. Но и это ещё не всё: часто «Сбер» оформляет карту без ведома клиента и потом сообщает ему о долге, которого на самом деле быть не должно.

Поэтому, если Вы пользуетесь его услугами, обязательно проверяйте свои карты и баланс на них – вполне возможно, где-то на Вас была заведена нежелательная «кредитка».

Кредитная карта Газпромбанка

Следующая в очереди самых выгодных кредитных карт с льготным периодом – карта от Газпромбанка.

Условия обслуживания – следующие:

• грейс-период – до 90 дней
• стоимость обслуживания – бесплатно
• ставка по кредиту – 23,9%
• минимальный ежемесячный платёж – 5% (минимум 300 рублей + плата за использование кредита)

Условия очень неплохие (по крайней мере, по сравнению со Сбербанком). Но почему же таких карт не очень много? Есть сразу несколько причин.

• Во-первых, заявителю карты на момент рассмотрения заявки должно быть от 20 до 59 (если заявитель – женщина) или 64 (если заявитель – мужчина) лет
• Во-вторых, для обладания «кредиткой» Газпромбанка нужно обязательно иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации
• В-третьих, у желающего получить пластиковую карточку лица не должно быть никакой просроченной задолженности (например, не внесённого вовремя платежа по кредиту) в Газпромбанке

«Достаточно сложно, но вполне выполнимо», - скажете Вы. Это действительно так, но я забыл сказать об ещё одном (и, наверное, самом важном) нюансе. Чтобы иметь кредитную карту Газпромбанка, нужно обязательно обладать зарплатным «пластиком», выпущенным этим же банком.

Для чего это нужно? Очень многие финансовые учреждения, которые массово выпускают «кредитки», затем мучаются с возвратом своих денежных средств. Газпромбанк же идёт по принципиально иному пути, предпочитая выпускать минимальное количество пластиковых карточек, но гарантируя возврат занятых по ним средств. Обеспечивается это достаточно просто: обладатель карты обязательно имеет «зарплатный» пластик (иначе карты у него просто не будет), и в случае просрочки платежа банк «просто» спишет его со счёта, на который выплачивается трудовой доход. Поистине, всё гениальное – просто!

Как оформить?

Процедура получения карточки в Газпромбанке ничем существенно не отличается от других банков. Заявку можно оставить в отделении, через сайт, по телефону или «Домашний банк».

При подаче заявления нужно будет оставить свои паспортные данные и сообщить иную нужную банку информацию. Далее сотрудники учреждения рассмотрят сведения и вынесут своё решение. Если оно будет положительным, карточка вместе со всеми нужными документами будет отправлена в требуемый дополнительный офис, где её можно будет забрать.

Отзывы клиентов

Отзывы о Газпромбанке (а точнее, о его кредитных картах) не самые наилучшие. Авторы обращают внимание прежде всего на низкую квалификацию работников офисов – они не в состоянии сказать что-то конкретное об одобрении или отказе в выдаче карты, а также не знают условия её использования.

Кроме того, отмечаются случаи внезапного обнуления кредитного лимита – с этим очень неприятно столкнуться, если, например, планируешь сделать крупную покупку, а денег на карточке нет.

Кредитная карта ВТБ 24

«Кредитка» от ВТБ 24 – следующая, о которой я хотел бы сегодня Вам рассказать.

Сначала, как и всегда – условия обслуживания банком:

• грейс-период – до 50 дней
• cashback – 1% (за любые покупки)
• бесплатное обслуживание (при покупках на сумму от10 тысяч рублей при помощи карты)
• ставка по кредиту – 28%
• размер кредитного лимита (максимальный) – 300 тысяч рублей
• стоимость оформления «пластика» - 75 рублей

Достаточно обычные условия, ничем не выделяющиеся на фоне других предложений. Грейс-период можно найти и подольше, кредитный лимит также совсем не удивляет. Единственное, что, пожалуй, можно отметить в этой карте по сравнению с другими «кредитками» с грейс-периодом – : если в других предложениях его вовсе нет, то здесь он (пусть и минимальный) всё же есть.

Как оформить?

Чтобы получить «кредитку» от ВТБ 24, нужно соответствовать некоторым требованиям:

• Во-первых, Вам должно быть не меньше 20 и не больше 68 лет
• Во-вторых, Вам нужно предоставить доказательство наличия дохода (как минимум 20 тысяч рублей в месяц, если проживаете в Москве или МО – 30 тысяч рублей ежемесячно). Кроме того, потребуется российская регистрация и прописка в том регионе, где присутствует ВТБ 24.

Оформить кредитную карту с льготным периодом от ВТБ 24 можно совершенно стандартно: Посетить офис потребуется всего один раз (и то уже тогда, когда карточка будет выпущена). Сначала следует заполнить анкету (на сайте банка) и обязательно указать свой номер. Сотрудники финансового учреждения рассмотрят заявку и сообщат Вам об итогах в специальной SMS.

При положительном отклике «пластик» сразу же выпустят и привезут в нужный офис – об этом Вам также придёт сообщение. Останется только взять документы и отправиться в отделение – пластиковая карточка уже будет ждать Вас там.

Отзывы клиентов

Отзывы о кредитной карте ВТБ 24 не самые радужные.

Среди основных недостатков – недостоверная информация в SMS (случается, что в сообщении приходит одна сумма минимального ежемесячного платежа, а в реальности оказывается совсем другая), также отмечаются факты увеличения лимита по счёту карточки без получения согласия клиента.

Что же касается достоинств, то в первую очередь держатели «кредиток» дают высокую оценку персоналу банка, который не только пытается решить проблемы любого клиента, но и делает это с положительными эмоциями.

Кредитная карта Тинькофф

« » - следующая кредитная карта, о которой я хочу рассказать в рамках обзора карт с грейс-периодом.

«Тинькофф» предлагает следующие условия обслуживания для своих клиентов:

• размер кредитного лимита – 300 тысяч рублей
• длительность грейс-периода – до 55 дней
• минимальный размер ежемесячного платежа – 6-8%
• cashback 1% за любые покупки (бонусами, которые можно обменивать на деньги или оплачивать ими, например, железнодорожные билеты)
• ставка по кредиту – 20-30% (устанавливается индивидуально для каждого заёмщика)

Условия не самые плохие, но не выдающиеся – если потребуется срочно много денег, такая карточка не подойдёт. Впрочем, если крупные траты не планируются, то предложение очень даже интересное – ставка не самая большая (если предоставить все нужные документы и дать гарантии надёжного дохода, то можно получить и 20%), а за траты будет возвращаться пусть и небольшой, но всё-таки – 1% с любого приобретения.

Как оформить?

Несомненное преимущество кредитной карты Тинькофф – не нужно посещать банк. Совсем!

Всё происходит не в офисе: заявку вы оформляете сами через сайт (уйдёт на это максимум 15-20 минут времени, а система сама будет отражать, какие шансы у Вас есть на получение «кредитки»), информацию о статусе карты получаете через SMS, а сам «пластик» вместе со всеми нужными документами получаете у курьера.

Отзывы клиентов

Отзывы о предложении от первого в России Интернет-банка в целом неплохие.

Прежде всего клиенты довольны работой агентов: они не только готовы подъехать туда, где удобно получателю карты, но и спокойно объяснят все преимущества карты, нюансы её использования.

Кроме того, большинство держателей кредитного «пластика» от Тинькофф отмечает неплохую процентную ставку: конечно, для её получения нужно постараться (и об этом в первую очередь говорят сами клиенты), но оно того стоит.

Кредитная карта Россельхозбанка

Ещё одно предложение среди карт со льготным периодом кредитования, о котором я хочу сегодня рассказать – кредитные карты Россельхозбанка.

Всего банк выпускает более 10 видов кредитных карт, которые отличаются друг от друга бонусными системами и иными особенностями (например, платёжными системами). Я расскажу о классической кредитной карте – как правило, большинство клиентов Россельхозбанка предпочитают именно этот продукт.

Условия обслуживания приведены в перечне ниже:

• ставка по кредиту – 23,9%
• грейс-период – до 55 дней
• максимальный лимит кредита – 1 миллион рублей
• стоимость обслуживания банком (в год) – 700 рублей

У классической «кредитки» Россельхозбанка есть как преимущества, так и недостатки. К числу достоинств можно отнести очень большой кредитный лимит (до 1 миллиона рублей, правда, на практике сумма оказывается меньше). Недостатком же является необходимость платить за обслуживание – если у других банков есть возможность не тратиться на это (например, расходовать с карточки определённую сумму или хранить на ней деньги в каком-то размере), то клиенты Россельхозбанка вынуждены каждый год платить 700 рублей.

Как оформить?

• Подать заявку на оформление «пластика» можно двумя способами: через Интернет и лично в офисе. Если Вы планируете сделать всё дистанционно, то Вам понадобится 15-20 минут личного времени и паспорт. На сайте Вы укажете сумму, которая требуется (это и будет кредитный лимит, при необходимости пересмотренный работниками банка), а также все свои личные данные. Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, рекомендую заполнить поле «комментарий» - возможно, цель, на которую Вам нужны деньги уже сейчас, мотивирует сотрудников Россельхозбанка одобрить заявку даже на большую сумму. Дальше всё просто: Вы получаете по SMS решение и при необходимости отправляетесь в офис.
• В случае, если Вы предпочитаете для оформления карточки явиться в офис лично, лучше ознакомиться с образцом заполнения анкеты, представленным на сайте. Распечатывать саму анкету не нужно: Вам её выдадут в отделении банка. Ознакомление нужно прежде всего Вам: если не подготовитесь к процедуре, можете потерять время и заполнить документ неправильно, а это – практически 100%-ная гарантия отказа. Вписав все сведения в нужные поля, отдаёте бланк сотруднику банка и ожидаете решения. Если оно будет положительным – собираете все нужные документы и отправляетесь в отделение, где заполняли заявку.

Отзывы клиентов

Кредитные карты Россельхозбанка оцениваются клиентами в целом отрицательно. Основной недостаток предложения – удержание процентов при погашении долга в течение беспроцентного периода. Кроме того, держателям карты не нравится низкая квалификация сотрудников офисов и малое количество отделений, банкоматов, где можно было бы погасить задолженность.

Кредитная карта Почта-банка

Последнее предложение, о котором обязательно нужно упомянуть нашем сегодняшнем обзоре банковских карточек с грейс-периодом – карта «Элемент 120», которую выпускает «Почта-Банк».

Условия обслуживания продукта «Элемент 120» Почта-Банком:

• максимальная длительность грейс-периода – 120 дней
• максимальный лимит кредита – 500 тысяч рублей
• ставка по кредиту – 27,9%
• минимальный платёж – 5% ежемесячно по основному долгу + плата за использование кредита
• защита Интернет-покупок (нужно подключить «Пакет онлайн-покупателя»)

Именно у карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период – пользоваться деньгами бесплатно можно до четырёх месяцев! Остальные условия вполне стандартные: кредитный лимит, проценты, минимальный платёж – всё на уровне, но не выдающееся.

Как оформить?

Оформить карточку можно онлайн. Для этого нужно выбрать соответствующий раздел на сайте, перейти по ссылке и заполнить все требуемые данные (паспортные сведения, электронная почта, номер телефона, сведения о занятости и дополнительные данные).

Далее Почта-банк обработает информацию и выведет в течение одной минуты предварительное решение по займу. Если вердикт положительный, то можно искать своё отделение Почта-банка на карте, собирать документы и отправляться по адресу, чтобы получить «пластик».

Льготный период предлагают многие банки держателям кредитных карт. Однако его срок редко превышает 60 дней. Но есть банковские продукты с грейс-периодом до 145, 200 или 1850 дней.

Льготный период кредитования предоставляет возможность пользоваться заемными деньгами совершенно бесплатно. Банки часто его устанавливают для владельцев кредитных карт, но с некоторыми оговорками. Обязательно должны быть соблюдены следующие условия:

• Задолженность погашается полностью;
• Клиент рассчитывался в магазине (или оплачивал услуги).

У некоторых финансовых учреждений грейс-период распространяется и на операцию снятия наличных, но это редкость. Всё-таки кредитная карта является платежным средством. Как правило, длина льготного периода кредитования составляет до 50-60 дней. Почему до? Потому что так проще считать. В расчет берутся 3 фактора:

• Дата покупки;
• Дата формирования выписки;
• Дата внесения минимального платежа.

К примеру, если дата формирования выписки – 5 число каждого месяца, то на покупки, совершенные 6-го, будут подпадать под максимальный срок: до 5 числа следующего месяца копится информация о задолженности клиента, она попадает в выписку и после этого есть еще до месяца, чтобы закрыть долг. В разных банках схемы отличаются незначительно, поэтому план расчета всегда один и тот же. Исключение – кредитные карты с большим льготным периодом. Тут банки предлагают другие варианты расчета. Обязательное условие – вносить ежемесячный платеж вовремя и в нужном объеме, а к концу грейс-периода полностью закрыть долг.

Ниже рассмотрим по очереди кредитные карты с максимальным беспроцентным сроком банков Промсвязьбанк, «Авангард», Почта Банк, «Восточный Экспресс», а также приведём сравнительную таблицу.

Валютная карта Premium Grace от Промсвязьбанка

Это премиальная кредитная карта , рассчитанная на путешественников. У нее бесплатное обслуживание, лимит от 450 долл. и 500 евро до 114 тыс. евро или 115 тыс. долларов США. У этого продукта длинный льготный период, он распространяется на первый год использования (365 или 366 календарных дней).

После окончания первого грейс-периода длиною в год со второго года он будет составлять до 55 дней. По информации банка нет ограничений на операции. Стандартная ставка кредитования – 9,9% годовых. Для удобства получения информации по операциям предусмотрена услуга смс-оповещения, стоимость которой – 1 евро/доллар.

Особенности продукта:

• Безопасность операций гарантируется электронным чипом;
• Система PayPass для моментальной оплаты в магазинах в одно касание;
• Банк обещает при пополнении со счетов в другой валюте через интернет-банкинг ниже процент конвертации;
• Ежемесячный минимальный платеж – 10%;
• Есть возможность срочного начала расчетов по карте, однако за услугу придется заплатить 60 долларов/евро.

Оформить продукт могут лица в возрасте 21-63 года на момент подачи заявления с регистрацией по месту жительства в регионе присутствия банка. Необходим стаж на последнем месте от года и размер заработной платы от 30 тыс. руб. (не обязательно эта сумма должна быть указана в НДФЛ, подойдет справка по форме банка, подписанная работодателем).

«Суперкарта» от Промсвязьбанка

Еще одна кредитная карта с большим льготным периодом – «Суперкарта» от Промсвязьбанка. У нее грейс-период составляет до 145 дней. Но он предоставляется только один раз и исключительно новым клиентам. В последующем его величина будет составлять до 55 календарных дней, как и у большинства банков. При этом операции по снятию наличных , переводы, пополнение электронных кошельков учитываться не будут.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 600 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Срочное начало расчетов – 1 300 руб.;
• Использование технологии PayPass ;
• Продукт с электронным чипом.

Оформить продукт можно в возрасте 21-63 года при наличии постоянной работы от года и одного стационарного номера телефона. Для подтверждения платежеспособности потребуется один из следующих документов: справка 2-НДФЛ или справка от работодателя, свидетельство о регистрации транспортного средства (автомобиль или мотоцикл), загранпаспорт с поездкой.

Кредитные карты банка «Авангард»

В банке «Авангард» можно открыть кредитную карту с льготным периодом до 200 дней. Он предоставляется только один раз, потом срок грейс-периода будет до 50 дней. Продукт выпускается на 3 года, при поддержании определенного оборота комиссия за обслуживание не взимается. В зависимости от типа продукта сумма в месяц может составлять 7-40 тыс. руб.

Особенности продукта:

• Максимальный лимит – 150 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 10%;
• Срочное начал расчетов – 1 000 руб.;
• Использование технологии PayPass.

Оформить карту можно в возрасте от 19 до 58 лет при наличии постоянной работы и регистрации.

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс»

Карта «Просто» банка «Восточный Экспресс » – это уникальный кредитный продукт, который не предусматривает начисление процентов как таковых. За пользованием денежными средствами банка клиент платит фиксированную сумму, поэтому можно считать, что весь срок действия продукта представляется льготный период кредитования (а это до 1850 дней).

Нет платы за выпуск, годовое обслуживание составляет 950 руб. со второго года. Если есть задолженность по счету, банк снимает 30 руб. за каждый день. Другие комиссии отсутствуют (только за услугу смс-информирования, но она добровольная), снимать наличные можно бесплатно. Лимит клиенту выделятся небольшой – до 50 тыс. руб.

Карта «Элемент 120» от Почта Банка

«Элемент 120» – это классическая кредитная карта с длинным первым грейс-периодом и с технологией 3D Secure. Выпускается чипированная с лимитом 10 до 500 тыс. руб. Льготный период составляет до 120 дней и распространяется на операции оплаты покупок и услуг.

Особенности продукта:

• Минимальная сумма кредитования – 10 тыс. руб.;
• Максимальный лимит – 500 тыс. руб.;
• Минимальный платеж – 5%;
• Лимит на получение наличных – 100 тыс. руб. в день и 300 тыс. руб. в месяц.

Продукт выпускается сроком на 5 лет. Оформить его можно в возрасте от 18 лет при наличии стажа на последнем месте работы от 3-х месяцев.

Пример расчета грейс-периода

Вы оформили карту 10.03.2016. и совершили покупку 15.03.2016.

Беспроцентный период на данную покупку действует до 10.07.2016.

Для того, чтобы им воспользоваться, необходимо оплачивать минимальные платежи до 10.05.2016 и до 10.06.2016, а до 10.07.2016 внести сумму для реализации беспроцентного периода.

Сравнение кредитных карт

Для сравнения кредитных карт с максимальным беспроцентным сроком между собой использовались следующие критерии: длина первого и последующих грейс-периодов, величина процентной ставки, годовое обслуживание, комиссия за выдачу наличных, штрафы за просрочку минимального платежа.

Таблица 1 – Сравнение банковских продуктов

Продукт	Валюта счета	Длина первого ЛПК1, дней	Длина последующих ЛПК, дней	Процентная ставка	Годовое обслуживание	Выдача наличных	Штрафы за просрочку
Валютная карта Premium Grace	Евро, доллар США	До 365/366	До 55	9,9	Нет	4,9% (минимум 5$/5 €)	20% от суммы
Суперкарта	Рубли	До 145	До 55	27,9-34,92	Первый год – 0 руб., потом – 1 500/23883	4,9 (минимум 299 р.)	Нет данных
Банк «Авангард»	Рубли, долл., евро	До 200	До 50	12-21% -$/€ 21-30% – руб.	600 руб. или	5-8%, мин. 200 руб.	1,5%
«Просто»	Рубли	До 1850	–	0%	Со второго года 950 руб.	Бесплатно	0,1% на каждый день
«Элемент 120»	Рубли	До 120	До 120	27,9%	900 руб.	5,9%, мин. 300 руб.	Нет данных

1. – Льготного периода кредитования.
2. – В зависимости от тарифного плана.
3. – Если оборот по счету менее 30 тыс. руб.
4. – Первый год по ряду карт – 900 руб.
5. – Зависит от банкомата (собственный или стороннего банка).

Судя по таблице, наибольший беспроцентный период у карты «Просто»: он составляет весь срок использования продукта. Однако в этом случае применяется свершено другая система расчетов: клиент платит за каждый день 30 руб. при наличии у него задолженности перед банком, независимо от суммы. Выгодными такие условия назвать нельзя.

Второе место – валютная карта Premium Grace. Однако она открывается только в долларах или евро.

Грейс-период на весь срок действия карты есть только у Почта Банка, но проценты высокие – 27,9%. Хорошая ставка у «Авангарда», однако 200 дней – это разовая акция для новых клиентов. Потом длина льготного периода не будет превышать 50 дней.

Таким образом, большинство банков длинный беспроцентный период кредитования предоставляют лишь однажды и только новым клиентам. Можно воспользоваться предложением, если вы действительно хотите открыть кредитку. Однако длина первого грейс-периода не должна быть единственным фактором оценки, важно учитывать и другие условия, в частности плату за обслуживание, комиссию за выдачу наличных, использование технологии платежей в одно касание, удобное расположение банкоматов.

Сбербанк как и другие банки стремится выдать как можно больше кредитов с наименьшими рисками невозвратов, так как это основной их источник заработка. Кредитные карты от Сбербанка не являются исключением. Отличаются кредитные карты Сбербанка от дебетовых тем, что дебетовая карта позволяет расплачиваться исключительно собственными средствами. А кредитная карта дает возможность оплачивать покупки в долг, т.е. пользоваться заемными средствами под проценты или без.

Видов кредитных карт сбербанка множество. Разделить их можно по видам платежных систем (Visa или MasterCard ), также принято делить карты на начальный, средний и премиальный уровни. Также существуют кредитки с подключенными партнерскими системами (Спасибо от Сбербанка , Карты аэрофлот , подари жизнь и т.д.)

Кредитные карты сбербанка со льготным периодом кредитования до 50 дней.

Для привлечения новых заемщиков сбербанк предлагает получить кредитную карту со льготным периодом кредитования.

Льготный период кредитования по карте это достаточно интересный продукт сбербанка, но не все понимают, что кредит не может быть бесплатным.

Данный способ купить товар или услугу в долг без процентов подразумевает, что заемщик обязан вернуть на счет карты потраченные деньги в короткий срок. Обычно срок ограничивается 50-ти днями.

Для большинства обывателей такой срок кажется «вечностью», у заемщика появляется идея пользоваться заемными средствами без процентов бесконечно долго. Но тут есть нюансы.

Преимущества владения такой кредитной картой со льготным периодом

• при грамотном использовании льготной кредитной карты сбербанка процентов действительно не будет.
• Владея кредитной картой Сбербанка России вы сможете снять средства наличными, а также пополнить счет карты в любом городе, так как у сбербанка самая большая сеть филиалов и отделений , а также множество банкоматов
• Проводя различные операции по карте Вас будут информировать по СМС обо всех операциях. (услуга является бесплатной в отличие от других банков)
• В случае если льготный период будет нарушен проценты за пользование кредитом будут намного меньше чем у других коммерческих банков.
• Владельцы данных карт могут участвовать в бонусных программах партнеров Сбербанка.
• Получить такую карту могут не работающие пенсионеры, но не старше 65 лет.
• К плюсу можно отнести и то, что кредитный лимит по карте с льготным периодом доходит до 600.000 рублей (за исключением карт Momentum)

Бывают случаи когда займ действительно необходим, тогда вы можете воспользоваться такой картой.

Минусы кредитных карт Сбербанка со льготным периодом

• К недостаткам пользования картой можно отнести то, что снятие наличных в банкоматах или отделениях других банков не предусматривается. Т.е это возможно, но придется заплатить большой процент (4%). Также, за снятие наличности не учитывается льготный период. Платить придется с первого же дня.
• Проценты за пользование кредитными средствами ниже чем в других банках но все же достаточно высоки по сравнению с потребительским кредитом в Сбербанке.
• Большая сложность у владельцев карт в подсчете льготного периода по кредитной карте Сбербанка.
• Перевод денежных средств с карты на карту сбербанка которые зарегистирированы в разных регионах России осуществляется с комиссией.
• Так как карта кредитная, то хранить свои сбережения на ней не выгодно. Бывает так, что человек вносит свои средства на карту сверх кредитного лимита, а за снятие своих же денег приходится платить проценты.

Виды кредитных карт со льготным периодом на 50 дней от сбербанка

Практически все кредитки сбербанка имеют льготный период. Для молодых людей предусмотрены молодежные кредитные карты. Выдают их лицам не достигшим 30 летнего возраста, имеющим официальный заработок. Также такие карты могут выдаваться и студентам, которые получают ежемесячную стипендию.

Часто клиентам сбербанка в рамках спецпредложений предлагается оформить карту Momentum. Получить ее можно сразу в отделении Сбербанка, так как она не именная и не такая защищенная в плане безопасности. Кредитный лимит по ней не может быть выше 120 тысяч рублей.

Кредитная карта сбербанка проценты

Проценты за пользование займом отличаются в зависимости от условий обслуживания. Поделить карты можно на стандартные и с индивидуальными условиями. Индивидуальные условия предлагаются только клиентам сбербанка, а стандартные условия распространяются на всех и процент за пользование кредитом составляет 33,9%.

Если вы оформите карту по спец. предложению, процентная ставка может составить 25,9% либо может совсем отсутствовать.

Льготный период кредитной карты сбербанка что это

Итак, под льготным периодом подразумевается тот срок, когда проценты за пользование кредитом не начисляются. Называют такой срок грейс-периодом. Т.е когда заемщик, оплативший за товар, вносит на карту потраченные средства в обусловленный срок, избавляется от обязанности оплаты процентов.

Льготные условия кредитной карты сбербанка достаточно демократичны. При грамотном использовании кредитки заемщик может пользоваться займом совершенно бесплатно. Принципы исчисления льготного срока кредита практически не отличается от условий в других банках. Отсчет ведется не с момента проведения платежа, а в срок когда формируется банковская выписка. Отсюда возникает путаница у заемщиков в подсчете срока. Т.е по сути льготный срок в 50 дней может быть гораздо меньшим. Опять же переводы средств с карты на карту, снятие наличных, и некоторые виды покупок (quasi-cash операции, т.е когда деньги конвертируются в иные деньги, интернет-кошельки, дорожные чеки и т.д. ) не подразумевают льготного периода. Оплата процентов исчисляется с первого дня. Также, следует знать, что возможность погашения такой картой других кредитов в Сбербанке или других банках и МФО скорее всего будет недоступна.

Как же рассчитать грейс период по кредитной карте

Можно рассмотреть такой случай, когда льготный кредитный период начинается с 1 марта. При этом, совершив платеж к примеру 25 марта, отчетный период будет рассчитываться следующим образом: выписка по данному платежу сформируется в начале следующего месяца — 1 апреля. А срок льготного периода начался 1 марта. Т.е. грейс-период уменьшился с 50 до 25 дней. В таком случае вернуть средства придется в срок не позднее 20 апреля. А если оплата пройдет с задержкой даже на один день, проценты будут начисляться со дня совершенной покупки до полного погашения задолженности включая проценты. Т.е за все 26 дней пользования кредитом надо будет заплатить комиссию.

Как узнать льготный период кредитной карты сбербанка

Владельцы карт сбербанка часто спрашивают: как узнать какой льготный период по кредитной карте сбербанка. Способов несколько:

• Позвонить в Службу поддержки клиентов Банка по телефону 8-800-555-55-50.
• Также узнать можно на сайте сбербанка в личном кабинете онлайн.
• С получением карты в банке на конверте иногда указывается отчетная дата формирования банковской выписки. Она и будет считаться начальной датой льготного периода.
• Также банк периодически отправляет СМС подтверждения обо всех операциях совершенных заемщиком. Не удаляйте банковские СМС сообщения, чтобы в последствии правильно рассчитать этот срок, и не вылететь за пределы грейс периода.

При нарушении условий пользования кредитом восстановить льготный срок можно путем погашения всех задолженностей включая проценты и пени.

Как пополнить счет кредитной карты сбербанка

Способов пополнить кредитную карту как и всех остальных дебетовых карт много:

• В ближайшем банкомате внеся наличные средства на кредитную карту;
• В отделении Сбербанка сотрудник выполнит операцию по зачислению.
• В иных банках и банкоматах. (Только надо помнить, что срок поступления средств на карту может достигать нескольких дней, и комиссия за операцию рассчитывается по тарифам этих банков.)
• Через Сбербанк Онлайн личный кабинет (Сбол), если у Вас есть иные открытые вклады и если данная карта видна в системе СБОЛ.
• С дебетовой карты перевод на кредитную.
• Переводом на счет карты через предприятие в котором Вы работаете (по решению руководителя).

Комиссия за снятие наличных с льготной кредитной карты Сбербанка

Многие владельцы либо по незнанию либо от нужды хотят снять наличные с кредитки. Сколько же придется заплатить? Комиссия за снятие наличных в Сбербанке по кредитной карте достигает 3% но не меньше 390 рублей, даже не смотря на то, что снятие происходит в сбербанковском банкомате. Иногда клиенты жалуются почему при снятии 300 рублей с кредитной карты, сбербанк снимает комиссию больше взятой суммы.

Годовое обслуживание по кредитной карте сбербанка

Годовое обслуживание кредитной карты зависит от типа и вида карт. Если это карта «Сбербанк Моментум» то годовое обслуживание отсутствует. Если у вас золотая карта Visa или Master Card за обслуживание с вас возьмут 3000 рублей. За молодежную карту Visa сбербанка стоимость составляет 750 рублей. Золотая карта от Аэрофлота обойдется вам в 3500 рублей в год.

Во всем мире, в том числе и в России с каждым годом растет число людей, которые предпочитают расплачиваться за свои повседневные покупки кредитными картами. Такая популярность связана с тем, что практически все банки предлагают кредитные карты со льготным периодом кредитования, или как еще принято называть с беспроцентным или грейс-периодом.

В этой статье рассмотрим самые выгодные кредитные карты со льготным периодом в 2019 году. Сейчас практически каждый банк предлагает такие карточки, поэтому в этом обзоре мы отобрали лучшие кредитные с максимальным льготным периодом.

Чем отличается льготный период в разных банках

Выбирая кредитную карту со грейс-периодом, каждый сталкивается с огромным выбором, на первый взгляд, почти одинаковых карт. Но на самом деле, если изучать более подробно каждую отдельно взятую кредитку, то можно найти определенные преимущества и недостатки, подводные камни и другие отличия.

Чем же отличаются карты с беспроцентным грейс-периодом:

1. На что действует. В некоторых банках, льготный период кредитования действует не только на безналичные покупки по кредитной карточке, но и на снятие наличных. Но более около 70% процентов всех банков, предлагают сейчас грейс-периодом только за оплату товаров и услуг по карте. Исключение – только несколько банков, которые представлены в этом обзоре.
2. Срок льготного периода. Развитие карточного кредитования и огромная конкуренция среди банков, заставляют их придумывать отличительные особенности своих карт. И часто это касается срока действия льготного периода. Сейчас «модно» предлагать клиентам карты со льготным периодом более стандартных 55-60 дней. Сейчас очень часто можно встретить карты, по которым предоставляется большой беспроцентный период 90, 100, 110, 120, 145 или 200 дней. Такая мода идет из-за границы, где уже давно срок кредитования под ноль процентов предлагается в течении 180 и более дней (до 1 года).
3. Начало льготного периода. Также, кредитные карты отличаются тем, когда у них начинается расчетный период льготного кредитования. У некоторых банков он устанавливается в дату оформления карты, у других – с 1 числа каждого месяца, а у третьих – с даты первой покупки по карте. Поэтому при выборе карты необходимо обращать внимание на этот фактор и выбирать наиболее удобный и понятную схему.
4. Честный или нечестный беспроцентный период. Данная отличительная особенность заключается в том, что при нечестном периоде, имея долг по карточке и совершая новую покупку в новом отчетном периоде, на нее не будет действовать ставка 0%. То есть, чтобы грейс-период начался снова, необходимо сначала полностью закрыть долг по карте (вывести ее в 0) и только потом начать пользоваться. Тогда на новые покупки будет действовать беспроцентное кредитование. А если карта с честным грейс-периодом, то там на каждую покупку действует льготный период, то есть карту полностью погашать не обязательно. Более подробно можно прочитать в отдельной статье в нашем блоге, посвященная этой теме.

Самые выгодные карты с максимальным льготным периодом

Теперь давайте рассмотрим рейтинг ТОП-6 лучших банковских карт со льготным периодом. Прежде чем составить данный рейтинг, было проанализирована большое количество предложений банков, а также использован личный опыт автора. Многими картами представленные в этом рейтинге, автор статьи сам пользовался в прошлом или сейчас и соответственно, готов рекомендовать их.

Лучшая кредитная карта со льготным периодом 120 дней от банка Тинькофф

На первом месте среди карт со льготным периодом заслуженно обосновалась кредитная карта Платинум от банка Тинькофф. На данный момент, это самая распространенная кредитная карта среди миллионов людей в России, для получения которой требуется только паспорт.

Такая популярность вызвана тем, что она оформляется дистанционно через интернет и для ее получения не надо предоставлять никакие справки. Отправьте через интернет онлайн-заявку и получите решение через 5 минут!

Также конкурентным преимуществом карты является то, что, оформив данную карту и погасив этой картой кредит или кредитную карту в другом кредитном учреждении, Вы получаете льготный период на эту задолженность целых 120 дней (4 месяца). То есть, определенное рефинансирование под ноль процентов.

Кроме того, по карте предусмотрена бонусная программа и другие выгодные условия, которые делают ее самой привлекательной среди многих конкурентов!

Карта Альфа-банка с большим льготным периодом на все операции

Альфа-Банк один из первопроходцев на российском рынке кредитных карт, который предложил кредитную платежную карту со 100 днями без %! Несколько лет назад, когда карта была представлена публике, она была чуть ли не единственной такой картой в России. Все остальные банки «жили» в определенных рамках и предлагали стандартные 55 или 60 дней. А некоторые даже 45 дней грейс-периода.

Таким образом, кредитная карта от Альфы навела огромный фурор, после своего выхода. И до сих пор, банковская карта считается одной из любимых кредитных карт с максимальным грейс-периодом среди многих клиентов.

По этой карте действует «честный» беспроцентный срок 100 дней (это более 3 месяцев!) и он, в отличие от других карт распространяется и на снятие наличных денег в банкоматах. Причем снимать деньги до 50 тысяч рублей в месяц можно без комиссии или переводить на карты других банков.

Таким образом карта идеально подходит для тех, кому срочно нужны деньги под 0% годовых на срок до 3 месяцев.

Кредитная карта УБРИР — 120 дней грейс-период все операции по карте

В Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРИР) можно оформить интересную кредитку с большим льготным грейс-периодом до 120 дней, который распространяется на все операции по карте. Лимит по карте возможен в пределах 30-300 тысяч рублей. Из плюсов карты можно выделить кэшбэк на все покупки 1 процент, а также возможность вернуть стоимость годового обслуживания 1500 рублей, при условии, что за предыдущий год потратили более 100 т. рублей.

Чтобы получить данную карту необходим только паспорт. Также, по желанию можно предоставить справку 2-НДФЛ, чтобы одобрили максимальный лимит.

Банковская карта с кредитным лимитом «110 дней» без начисления процентов от Райффайзенбанка

Еще одной банковской организацией, которая предложила кредитную карту с большим льготным периодом без начисления процентов летом этого года стал банк Райффайзен.

Его новая кредитная карточка отличается от других карт, тем что она «умеет» ждать целых 110 дней.

Отличительной особенностью карты также является то, что она может быть абсолютно бесплатной при активном использовании карты. То есть, карта без годового обслуживания, при условии покупок по карте 8000 рублей и более в месяц.

Бесплатная карта «Халва» с беспроцентным периодом рассрочки до 12 месяцев

В последнее время, особую популярность приобретают кредитные карты рассрочки. Они позволяют покупать товары и оплачивать услуги в партнерских магазинах и организациях в рассрочку до одного года. У каждого партнера карты действует разные периоды «нулевого % кредитования». У одного партнера – это может быть срок в 1-2-3 месяца, а у другого – это 12 месяцев.

Покупая какой-либо товар по этой карточке, и своевременно оплачивая ежемесячно платеж Вы получаете беспроцентный период кредитования. То есть, рассрочка без переплаты. Период рассрочки – это своеобразный льготный период. Таким образом, можно сказать что по карте «Халва» льготный период кредитования может достигать 360 дней! Единственное ограничение, ее можно использовать только в сети партнеров карты.

Карта рассрочки от Альфа-Банка с максимальным грейс-периодом до 2 лет

Еще одной картой рассрочки, похожей на карту «Халва» Совкомбанка является новая кредитная карта от Альфа-банка, которая позволяет приобретать товары и расплачиваться за услуги у партнеров в рассрочку до 2 лет. Можно сказать, что это своеобразный грейс-период на покупки 24 месяца.

Ко всему прочему, картой можно оплатить в обычных торговых точках и получать льготный период как по обычной кредитной карте Альфа-банка.
Заполнив заявку, можно узнать решение сразу и получить карту в отделении банка.

Карта с беспроцентным периодом рассрочки «Совесть» от QIWI Bank

Также есть еще одна бесплатная карта рассрочки, которая позволяет пользоваться льготным периодом кредитования у партнеров карты до 12 месяцев. По своему функционалу карта очень похожа на карту Совкомбанка.

Отличие можно найти лишь в том, что у карт разные партнерские магазины где ее можно использовать. Следовательно, рекомендуем оформлять сразу несколько карточек рассрочки, потому что они прекрасно дополняют друг друга.

Среди большого количества таких карт простому человеку очень сложно сделать выбор. Поэтому внимательно прочитайте данный обзор и постарайтесь сделать правильный выбор! Рекомендуем оставлять заявки сразу в несколько понравившихся банков, так как некоторые банки могут отказать в кредитной карте, что в принципе, является нормальным явлением. Отправив заявку сразу в несколько банков, Вы гарантированно станете обладателем кредитной карты со льготным периодом кредитования практически без отказа.