Лучшие предложения по рефинансированию кредитов в банках.

В жизни каждого заемщика могут возникнуть ситуации, когда условия кредитного договора невозможно выполнить по объективным причинам. В этом случае нужно незамедлительно сообщить банку о возникающих трудностях и обсудить, как реструктурировать или как рефинансировать кредит. Если причина является уважительной, банк может согласиться на эту процедуру. В противном случае вы можете подать заявку на рефинансирование кредита. Полученные средства в этом случае пойдут на закрытие действующей задолженности. Новый кредит погашается по более удобному графику и с другой процентной ставкой. Не следует путать рефинансирование с реструктуризацией, хотя эти процедуры по своему содержанию схожи. В случае реструктуризации речь идет об изменении условий действующего кредита, чтобы заемщику было легче его выплатить и кредитной истории не был нанесен ущерб. Рефинансирование - другой вариант решения проблемы. Процедура заключается в том, чтобы взять кредит для погашения других кредитов (с плохой кредитной историей сделать это трудно, заявку следует подать обязательно до наступления просроченной задолженности). Но если у вас все же допущены просрочки, выходом может стать рефинансирование кредита под залог недвижимости. Банк в этом случае снижает риск невозврата средств за счет возможности получить ликвидную собственность в случае нарушения заемщиков своих обязательств. Фактически кредит на рефинансирование идет для погашения задолженности перед другими банками. Сроки платежей по новому кредиту позволяют использовать средства от новых доходов. Заявка на рефинансирование кредита (перекредитование потребительских кредитов других банков) выгодна при условии, когда сумма ежемесячного платежа будет меньше, чем по действующему займу.

Чтобы выбрать банк для того, чтобы взять рефинансирование залогового кредита, вы можете заранее изучить актуальные предложения по вашему региону. Выберу.Ру предлагает воспользоваться удобной системой поиска. На портале собраны все актуальные предложения по рефинансированию потребительских кредитов в банках Москвы, условия на 2019 год, сравнив которые, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящее.

Что такое рефинансирование кредита?

Рефинансирование – это банковский продукт, позволяющий получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий, и с его помощью полностью или частично расплатиться по старому договору. Взять один кредит для погашения другого можно в банке-кредиторе или в другом финансовом учреждении. Перекредитование в банках Москвы позволяет снизить процентную ставку, изменить сроки выплат и размер ежемесячных платежей, выбрать другую валюту кредита и объединить несколько потребительских кредитов в один. Рефинансирование кредитов других банков может использоваться для погашения как целевого, так и потребительского займа на любые нужды. Чтобы рефинансирование принесло выгоду, заемщику следует сначала подсчитать расходы на оформление нового кредита и сложить их с величиной штрафа за досрочное погашение старого (если такой пункт предусмотрен в договоре). Затем подсчитать экономию от разницы в ставках и сравнить полученные цифры. Опыт показывает: если разница в ставках по программам рефинансирования в банках Москвы менее 2%, заниматься переоформлением особого смысла не имеет. Это касается и потребительского кредита, и автокредитов, и ипотеки. Банк не меньше, чем заемщик, заинтересован в том, чтобы избавиться от проблемного кредита. В связи с этим рефинансирование может использоваться для погашения кредита в том же банка. Но чаще одни банковские организации используют рефинансирование кредитов других банков.

На какие условиях происходит рефинансирование потребительского кредита?

В большинстве случаев рефинансирование потребительского кредита проводится в следующих условиях: 1. По действующему кредиту произведено не менее шести оплат. Это служит определенным подтверждением, что заемщик является добросовестным клиентом, имеет средства для оплаты и хочет погасить кредит, не допуская просрочек и задолженностей; 2. Отсутствие просрочек – еще одно условие, когда возможно рефинансирование. Строгим это требование является только в отношении выплат в текущем календарном году. Если какие-то просрочки были допущены ранее, но уже погашены, рефинансировать кредит также возможно. Так называемые технические просрочки, когда средства внесены, но их зачисление произошло после наступления даты платежа, не должны повлиять на рефинансирование – банк примет во внимание обстоятельства платежа. 3. Это первое рефинансирование потребительских кредитов. Если процедура использовалась ранее, банк может отказать в новом кредите. 4. Получится рефинансировать кредит, если до окончательной даты платежа по действующему кредиту осталось не менее полугода. Это наиболее общие требования. Безусловно, банк может пойти навстречу своему клиенту и предложить рефинансировать, например, кредит потребительский на индивидуальных условиях. Как бы то ни было, рефинансирование потребительского кредита нужно обсуждать с сотрудниками банковской организации.

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие и наиболее выгодные предложения 2019 года по которым собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.

Самый низкий процент от банка Открытие

Банк ФК Открытие может предложить своим клиентам самое выгодное предложение на рынке с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотренно личное страхования, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.

• Процентная ставка — от 8,9% годовых.

Для оформления рефинансирования потребительского кредита (или других видов задолженностей) потребуется подтвердить доход. При запросе менее 100 000 ₽ это можно сделать без справки о доходах. предоставив только загранпаспорт и ПТС. Заявка на перекредитование рассматривается до 2-х рабочих дней, а денежные средства переводятся на карту или счет.

Предложение от Райффайзенбанка

Предложение Райффайзенбанка считается одним из наиболее выгодных по причине низкой фиксированной процентной ставке. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями потребительского перекредитования можете ознакомиться ниже:

• Фиксированная процентная ставка — 10,99% годовых.
• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

Для получения таких выгодного предложения рефинансирования других кредитов доступно только при условии страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа процент подымается на 4-5%. Страховка стоит не так дорого, а польза от нее огромна. Советуем рассмотреть этот вариант.

Рефинансирование от Тинькофф Банка

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию потребительских кредитов других банков является одним из лучших и наиболее выгодных. Суть его заключается в оформлении и подключения услуги . Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

• Процентная ставка — от 12,0% годовых.
• Максимальная сумма кредита — 300 000 ₽.
• Льготный период без оплаты процентов — 120 дней ;
• Воспользоваться услугой «перевод баланса» можно не более 1 раза в год.

Требования к заемщику для получения карты минимальны (банк выдает карточку даже с плохой кредитной историей). Но на предложение по кредитному лимиту влияет рейтинг клиента. Для оформления из документов понадобится только паспорт. Выпуск кредитки бесплатно, а годовое обслуживание обойдется в 590 рублей.

Рефинансирование кредита в ВТБ

В 2019 году ВТБ предлагает выгодные условия по кредитованию: низкая фиксированная процентная ставка, длительный период и большая сумма потребительского займа. Но для получения такого процента потребуется оформить страхования. Без приобретения страховки ставка становится плавающей в пределах 12,5-16,9%. Можно объединить до 6 долгов в один. Заполнив анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

• Фиксированная процентная ставка — 10,90% годовых.
• Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев.
• Максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽.

Если физическое лицо не обслуживается в ВТБ, то кроме паспорта ему понадобиться предоставить СНИЛС и справку о доходах. По всем кредитам в других банка понадобится полная документация. Не подлежат рефинансированию договора, заключенные с группой ВТБ. Пенсионерам и госслужащим предлагаются льготные условия.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он один из первых в стране стал предлагать своим клиент перекредитование потребительского долга в других банков. Выгодным предложение делает фиксированная процентная ставка и отсутствие необходимости страхования.

• Фиксированный процент — 12,5% годовых при сумме от 500 000 ₽, 13,9% при меншей.
• Срок кредитования — от 3 месяцев до 7 лет.
• Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей. В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам. Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение от Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк также занимается рефинансированием потребительских задолженностей. Его предложение может не настолько выгодное, в сравнениии с другими, но у него есть свои особенности — отсутствие необходимости подверждения дохода и страхования. Эти условия могут стать ключевыми для выбора программы перекредитования.

• Процентная ставка — от 10,9% годовых.
• Срок кредитования — от 1 года до 7 лет.
• Максимальная сумма — 1 000 000 ₽.

Из обязательных требований к клиенту стоит отметить только регистрацию в регионе предоставления кредита. Заявка на рефинансирование подается онлайн на официальном сайте банка, а на ее рассмотрение уходит до 2 часов. В случае одобрения для оформления всех документов понадобится посетить офис. Денежные средства переводятся непосредственно на счет в другой кредитной организации.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие. Для получения денежных средств в 2019 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

• Процент по перекредитованию — от 11,99% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.

Требования к физическому лицу стандартны — гражданство РФ, постоянное место регистрации, стаж на рабочем месте. Для оформления понадобится весь набор документов, в том числе и справка о доходах. Альфа-Банк тщательно проверяет кредитную историю.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.

• Процентная ставка — от 10,0% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Требования банка к возрасту физического лица — от 23 до 65 лет, гражданство и регистрация РФ, стаж работа на текущем месте не менее 6 месяцев. Россельхозбанк учитывает все доходы физического лица (на основном рабочем месте и иные) и на основании этих данных формулирует предложение по рефинансированию. Необходимые документы стандартны: паспорт, справка о доходах, военный билет, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Предложение по рефинансированию от Росбанка

Рефинансирование потребительских кредит в Росбанке из других банком не отличается ничем особым от подобных предложений на финансовом рынке. Так же ест льготные условия для некоторых категорий физических лиц. В рейтинге народного доверия Росбанк находится в 2019 ниже середины, поэтому будет бороться за каждого клиента, предлагаю лучшие услуги. Но грубым неплательщикам надеяться на получение кредита не стоит, банк тщательно проверяет кредитную историю. Суть предложения Росбанка заключается в:

• Процентная ставка — от 12,5% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Множество банков готовы рефинансировать потребительские кредиты физических лиц. Ознакомьтесь со всеми предложениями и выберете лучшее и самое выгодное для вас. Внимательно читайте условия договора, а также обращайте внимание на предлагаемые дополнительные услуги.

Рефинансирование – вид , когда можно погасить старые банковские задолженности, при этом оформив новый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование кредитов других – популярная услуга. Таким образом банки стараются переманить клиентов к себе.

Когда выгодно оформить рефинансирование потребительского кредита в Москве?

Если оформить рефинансирование, можно сократить сумму ежемесячного долга за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования. Во втором случае значительно увеличится размер общей переплаты за весь кредит.

Выгода есть в следующих случаях:

• процентная ставка в новом кредите меньше как минимум на два пункта;
• старый кредит в банках Москвы взят в иностранной валюте, и из-за колебания приходится сильно переплачивать;
• оформлено несколько кредитов, и происходит путаница из-за дат ежемесячных погашений долга.

Не нужно путать рефинансирование с реструктуризацией. Последний термин означает изменение условий текущего кредита без создания нового. С банком можно договориться об изменении даты внесения платежей или продлении срока кредитования.

Узнавайте предварительно, нет ли запрета в банке на досрочное погашение. Если такой пункт в договоре есть, то нет смысла мечтать о кредите на кредит. Если запрета нет, денег за преждевременное погашение банк в Москве взять не может. Законодательно запрещено банкам брать штрафы за досрочное погашение.

Этапы оформления перекредитования в Москве

1. Заполнение предварительной для физических лиц на сайте банка или в отделении (паспортные данные, контактный телефон, желаемая сумма кредита и срок, сведения о доходе).
2. Получение предварительного одобрения банка.
3. Сбор необходимых документов и передача их в финансовое учреждение: паспорт, справка о доходах, предыдущий кредитный договор и график платежей.
4. Принимается окончательное решение банка о выдаче ссуды.
5. Нужно написать в банк, где был кредит, заявление на досрочное погашение (за 30 дней).
6. Подписывается новый кредитный договор и утверждается новый график платежей.
7. Новый банк гасит задолженность клиента.
8. Обязательно нужно получить справку о полном погашении задолженности.

Как найти лучшее рефинансирование кредитов с помощью сайта сайт?

На нашем сайте можно не просто изучить предложения московских банков, а подстроить поиск под индивидуальные условия. То есть ввести, сколько нужно денег, на какой срок, можете ли предоставить справки о доходе.

Встроенный покажет сумму переплаты и размер ежемесячного платежа. Так можно быстро понять, стоит ли игра свеч – стоит ли оформлять новый кредит в Москве.

Лучшее предложение можно найти, если отсортировать параметры по убыванию или возрастанию. Так можно быстро увидеть, кто предлагает самую низкую процентную ставку, а кому придется меньше всех переплатить.

Сбербанк в 2019 году изменил процентные ставки потребительного кредита на рефинансирование. Сегодня перекредитоваться в Сбербанке физическим лицам можно на более выгодных условиях, чем раньше.

Рассмотрим условия и процентные ставки рефинансирования потребительских займов для физических лиц на сегодняшний день. Но сначала разберемся, что такое…

Что такое рефинансирование кредита в Сбербанке?

Перекредитование в Сбербанке подразумевает погашение существующих займов других банков и получение вместо них одного нового – потребительского кредита на рефинансирование. Особенно это выгодно тем физическим лицам, кто раньше набрал займов с высокими ставками, а теперь может перекредитоваться в Сбербанке под меньший процент.

Перекредитование потребительского займа в Сбербанке позволяет решить сразу несколько задач :

1. объединить кредиты в один в Сбербанке, чтобы упростить работу с ними;
2. уменьшить ежемесячный платеж по действующим кредитам;
3. снять обременение с автомобиля, купленного в кредит;
4. получить дополнительные деньги на любые цели.

Особенности перекредитования в Сбербанке потребительских займов

Чтобы лучше понимать сам принцип процесса рефинансирования, расскажем, как это работает на практике. Допустим, у вас есть несколько действующих кредитов, полученных в разных банках, да еще вдобавок и кредитная карта. Вы решили рефинансировать их. Что дальше?

1. Вы обращаетесь в Сбербанк. Он одобряет вам займ на рефинансирование и переводит деньги на ваш счет в другие банки, чтобы вы смогли погасить свои действующие кредиты.
2. При желании вы можете получить дополнительную сумму на какие-либо насущные нужды. Ежемесячный платеж при этом не увеличивается.
3. После этого вы начинаете возвращать деньги только Сбербанку, а не в несколько разных банков, как было раньше. То есть вносите всего один платеж каждый месяц. Причем он будет меньшего размера, по сравнению с общей суммой ранее выплачиваемых вами платежей.

1. Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке?

Сегодня процедура рефинансирования в Сбербанке позволяет объединить в 1 до 5 кредитов разных банков. Это могут быть:

• Потребительский кредит;
• Автокредит;
• Задолженность по дебетовой карте с разрешенным овердрафтом;
• Задолженность по кредитной карте.

Можно ли рефинансировать кредит, полученный в Сбербанке?

Можно! В частности, потребительский займ или автокредит. Важно только, чтобы среди рефинансируемых кредитов был хотя бы один займ другого банка.

Общие требования к рефинансируемым кредитам

В Сбербанке можно рефинансировать под меньший процент далеко не все кредиты. Одним из важных условий перекредитования в Сбербанке, является своевременное погашение задолженности по этим займам в течение последних 12 месяцев. Иными словами, кредит с просрочкой в Сбербанке рефинансировать не получится.

Кроме этого, до полного погашения кредита должно оставаться не менее 3 месяцев (не распространяется на кредитные карты и дебетовые карты с разрешенным овердрафтом), а общий срок кредита должен составлять не менее 6 месяцев.

Смотрите также условия перекредитования в

2. Рефинансирование кредитов в Сбербанке: условия и ставки

Мы рассказали об особенностях перекредитования в Сбербанке, а теперь рассмотрим действующие сегодня условия и процентные ставки потребительского кредита на рефинансирование для физических лиц.

Условия

• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 3 млн рублей;
• Срок кредита: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Процентные ставки

Сумма, руб.	Ставка

Рассчитайте платеж на кредитном

Сморите также подробные условия рефинансирования кредита в

3. Кто может взять кредит на рефинансирование в Сбербанке?

Возраст . Перекредитоваться под меньший процент в Сбербанке могут физические лица в возрасте от 21 года до 70 лет (на момент возврата кредита по договору).

Стаж . Требуется также стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет. На зарплатных клиентов требование о наличии суммарного стажа не менее 1 года за 5 лет не распространяется. Также общий стаж за последние 5 лет для них должен составлять не менее 6 месяцев.

Документы для рефинансирования кредита в Сбербанке

Для рассмотрения кредитной заявки на рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке необходимы:

> Заявление-анкета заемщика;

> Паспорт РФ с отметкой о регистрации;

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика (могут не предоставляться, если запрашиваемая сумма кредита равна остатку задолженности по рефинансируемым кредитам);

> Информация о рефинансируемых кредитах.

4. Как получить кредит на рефинансирование в Сбербанке

1. Заполните Заявление-анкету и подготовьте необходимые документы;
2. Обратитесь в отделение Сбербанка. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах банка по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам можно обращаться в любое подразделение Сбербанка, независимо от места прописки.
3. Передайте заполненное Заявление-анкету и необходимые документы в отделение Сбербанка, предоставляющее кредит;
4. Банк рассмотрит вашу заявку в течение 2 рабочих дней и примет решение о предоставлении кредита.
5. Деньги перечисляются на текущий счет, открытый в Сбербанке. Одновременно с зачислением средств банк по распоряжению заемщика осуществляет безналичный перевод денег в счет погашения рефинансируемых кредитов.

В декабре 2016 года Совет директоров ЦБ РФ принял решение оставить ключевую ставку неизменной. Она зафиксирована на уровне 10 % годовых до конца первого полугодия 2017. Но в начале года ставка равнялась 11 %, а в 2015 году и вовсе достигала рекордной величины – 17 % годовых в рублях. Ее размер непосредственно влияет на условия потребительского кредитования, ведь ключевая ставка – это процент, под который коммерческие банки получают ссуды в Центробанке России.

Вот почему с середины текущего года условия кредитования смягчились, проценты по кредитам постепенно снизились, и получить в банке ссуду на автомобиль или покупку бытовой техники стало выгоднее. А как быть тем, кто прогадал и взял кредит в самый разгар кризиса? Облегчить финансовое бремя поможет рефинансирование!

Рефинансирование – это получение кредита в одном кредитно-финансовом учреждение с целью погасить займы, полученные у других банков. Цель перекредитования – получение нового займа на более удобных условиях (с меньшей процентной ставкой, на больший срок, с изменением типа платежа и т.д.). Иными словами, процесс рефинансирования – это получение нового кредита в целях погашения старого и с выгодой для клиента.

«Рефинансировать» кредит можно, просто получив новый заем в финансовом учреждении (как стороннем, так и том же). Но этот способ не имеет ничего общего с реальными программами перекредитования, основная особенность которых – применение пониженной ставки. Клиент может самостоятельно найти финансовое учреждение, выдающее кредиты по ставкам меньшим, чем текущий заем и рассчитать выгоду, используя кредитный калькулятор.

Но в этом случае ставки будут находиться в диапазоне 15,9 – 20,9 % и более (в качестве примера использованы условия потребительского кредитования Сбербанка в рамках новогодней акции 2017). При полноценном рефинансировании ставка равна максимум 18,9 % для физических лиц, не являющихся участниками зарплатаного проекта, и получающими кредит на сумму менее 300 тыс. руб. на срок 2 – 5 лет.

Не каждый банк согласен добровольно нести финансовые потери, поэтому чаще всего повторные кредиты берут в сторонних финансовых учреждениях. Любая программа рефинансирования разрабатывается с целью переманить клиентов. Так, ВТБ24 и Сбербанк специализируются на перекредитовании потребительских займов. В Сбербанке и в Россельхозбанке также можно получить средства на рефинансирование .

Получение займа с целью погашения долга перед другим банком происходит в несколько этапов:

• сбор документов о текущей задолженности (договора, уведомление о полной стоимости кредита);
• паспорт гражданина России;
• справка о доходах за предшествующие полгода (2-НДФЛ, по форме банка и т.д.);
• заявление на предоставление займа.

Требования банков в данном случае незначительно отличаются и сводятся к следующему перечню:

• остаточный срок кредитования в сторонней организации – более 3 месяцев;
• валюта займа – российские рубли;
• отсутствие просроченных платежей за предшествующие полгода;
• ежемесячное погашение задолженности.

В ряде случаев сумма повторно получаемого займа не может превышать размер остаточной задолженности перед другим финансовым учреждением (актуально в случае ипотечного, автомобильного кредитования). Вновь полученные средства не выдаются на руки клиенту: банк-займодатель самостоятельно перечисляет деньги на счет клиента в иной организации. Рефинансирование может быть средством облегчения финансового бремени, а также возможностью получить дополнительные средства на текущие нужды (если возможность получения средств на руки или лицевой счет предусмотрена договором).

Рефинансирование обладает очевидными плюсами: оно дает возможность погасить долг перед другим банком, объединить несколько займов (при получении средств на погашение кредитов в нескольких банках), снизить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки и т.д. Но есть и минусы – увеличение фактического срока займа и, как следствие, итоговой переплаты. Если вы взяли кредит в учреждении А на 5 лет, выплачивали долг в течение 2 лет, а затем перекредитовались в банке Б еще на 5 лет, то де-факто вы будете должником в течение 7 лет, а значит, переплатите куда больше, чем планировали.

Особенности рефинансирования потребительских и автокредитов

Рефинансирование потребительских кредитов – одна из самых популярных услуг, но не самая удобная для банков, поскольку речь идет о небольших суммах и коротких сроках возврата займов. Рефинансировать такие займы стоит в случае серьезных финансовых затруднений, когда требуется значительно снижение размера ежемесячного платежа. При этом важно посчитать реальную выгоду, не забыв учесть переплату за весь срок пользования кредитными средствами и необходимость повторного страхования кредитных рисков (без этого условия большинство банков откажет в выдаче средств).

Востребована среди россиян услуга рефинансирования автокредитов. Происходит повторное кредитование по таким схемам:

• классическая (заемщик получает средства в стороннем банке, при этом автомобиль остается в залоге, но у нового финансового учреждения с необходимостью приобретения КАСКО и прочими неотъемлемыми условиями целевого займа на покупку машины);
• Trade-In (после предварительной оценки стоимость кредитного авто, которое отходит дилерскому центру, засчитывается в качестве первого взноса при оформлении займа на новую машину).

В разгар кризиса рефинансирование автокредитов пользовалось бешеным спросом в связи с возможностью изменить валюту кредита. В этом случае выигрывают одновременно клиент, которому больше не страшны обесценивание рубля и рост курса иностранных валют (долларов США или евро), и банк, который получает выгоду за счет более высоких процентных ставок по кредитам в рублях.

Во многих банках можно получить заем на рефинансирование автокредитов без передачи машины в залог. Заемщик получает деньги, самостоятельно либо посредством нового банка перечисляет их в счет погашения долга. Затем получает подтверждение того, что кредит в предыдущей финансовой организации полностью погашен, и предоставляет в новый банк.

После полного погашения задолженности по автокредиту клиенту на руки выдается ПТС, и он становится полноправным владельцем автомобиля с потребительским кредитом в новом банке. Однако условия перекредитования в финансовых учреждениях разнятся, и если новый кредит не выдается на руки, а расчеты производятся непосредственно между банками, автомобиль по-прежнему останется залоговым. При условии обязательного нахождения машины в залоге у банка велика вероятность повторного прохождения процедуры страхования (приобретения КАСКО), ведь каждый банк работает с аккредитованным в нем списком страховых фирм.

Лучшие предложения банков

Лучшие предложения по рефинансированию потребительских кредитов поступают от таких банков (по данным на начало 2017 года):

• Россельхозбанк (до 1 млн. руб., от 12,9 %, срок – до 5 лет);
• ВТБ24 (до 3 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
• Сбербанк России (до 1 млн. руб., от 13,9 %, срок – до 5 лет);
• Росбанк (до 1 млн. руб., 14 – 17 %, срок – до 5 лет);
• Бинкбанк (до 1 млн. руб., от 13,3 % в первые 3 месяца (от 15 до 24,5 % в течение остального срока кредитования), срок – до 7 лет).

Перечисленные банки предоставляют потребительские кредиты на рефинансирование целевых займов (в том числе, автокредитов), а также нецелевых займов (в т.ч., овердрафтов и долгов по кредитным картам). Составляя заявку на получение средств, можно указать сумму, превышающую текущую задолженность. Если кредит будет одобрен, часть суммы займодатель перечислит на счет клиента в стороннем банке, а часть выдаст наличными, перечислит на лицевой счет или банковскую карту для дальнейшей траты на усмотрение заемщика.

Подтверждением целевого использования средств в ряде банков (Сбербанк, ВТБ24 и т.д.) выступает справка, выданная первичным кредитором. Этот документ должен быть заверен печатью и подписью работника банка, изначально предоставившего кредит (потребительский или авто). Справку о погашении кредита следует предъявить в новый банк не позднее 45 дней с момента составления кредитного договора. В противном случае в отношении выданного займа не будет применена пониженная процентная ставка.

Как перекредитовать ипотеку?

Рефинансирование ипотечного кредита под более низкий процент в 2017 году особенно востребовано в связи со снижением целевой ставки ЦБ РФ и облегчением условий выдачи ссуд на покупку недвижимости по сравнению с периодом 2015 – начала 2016 годов. Предложения банков в данном сегменте довольно разнообразны:

• Газпромбанк (до 85 % оценочной стоимости недвижимости, от 11 %, до 30 лет);
• Райффайзенбанк (до 60 % оценочной стоимости недвижимости, от 10,9 %, от 1 до 25 лет);
• МТС Банк (до 25 млн. руб., на 0,5 – 2 % меньше текущей ставки, от 3 до 25 лет);
• АбсолютБанк (до 70 % от оценочной стоимости недвижимости, от 11,9 %, до 25 лет).

В ряде банков ставка может быть дополнительно снижена на 1 % после предоставления документов, подтверждающих регистрацию ипотеки в пользу кредитора со снятием обременения первичным банком-займодателем. Оплата услуг оценщика, определяющего стоимость недвижимости, передаваемой в качестве залога новому банку, производится заемщиком.

При рефинансировании ипотечных займов клиент проходит обязательную процедуру страхования от риска причинения ущерба либо утраты недвижимости, а также от риска прекращения прав собственности на имущество. К добровольным видам, которые увеличат шансы заемщика на получение ссуды, относятся страхование от риска утраты трудоспособности, страхование имущества и гражданской ответственности.

Полисы, подаваемые на рассмотрение в банк, должны отвечать его требованиям к страховщикам (ознакомиться с ними можно в отделениях или на официальных сайтах кредитных учреждений). Обратите внимание: страхование рисков, предусмотренных программой рефинансирования, влияет не только на одобрение/отказ банка, но и на размер процентной ставки.

Перечень документов, принимаемых к рассмотрению вторичными кредиторами:

• копия российского паспорта;
• справка о доходах по форме 2-НДФЛ или форме банка;
• копия СНИЛС;
• кредитный договор с первичным кредитором;
• справка первичного кредитора о кредитной истории заемщика;
• справка об остатке задолженности;
• письменное согласие банка на заключение вторичного залога.