Можно ли взять кредит под материнский капитал? Условия кредита под материнский капитал в сбербанке.

Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.

Особенности применения МК для выдачи кредита

Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:

• Покупка жилья;
• Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
• Оплата за образование для ребенка;
• Внесение для будущей пенсии матери (накопление).

Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено. Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:

• Выплата первого взноса;
• Погашение части ссуды;
• Досрочное погашение займа.

Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.

Оформление ипотеки с учетом материнского капитала

Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.

Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.

Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.

После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.

Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:

• Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
• Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
• Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
• Первая выплата: от 20%
• Время возврата долгов: до 30 лет;
• Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.

Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% - 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:

• +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
• +1% при отсутствии полиса на жизнь;
• +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.

Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?

Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.

Программа в ВТБ 24

Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:

• Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
• Максимум: 90 млн. рублей;
• Первая выплата: от 15%;
• Время взаимодействия: до 30 лет.
• Ставка: от 13,1%.

Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.

Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.

Передача банку денег наличными по сертификату

Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.

После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.

Заключение

Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года. Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными. При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.

Время чтения ≈ 7 минут

Как думаете ждать нам этого или нет?

Размер материнского капитала подлежит периодической индексации, в 2017 году он составит 453 026 рублей, но, согласно статье 12 №444-ФЗ, данная сумма будет заморожена до 1 января 2020 года.

Наличные деньги семьи не получают, использовать сертификат на материнский капитал можно только целевым образом без выдачи средств на руки. Но можно встретить фирмы, которые предлагают займы под капитал и даже его обналичивание. Вот и разберемся с такими предложениями. Он кого они исходят, законна ли выдача займа под сертификат, сам механизм и специфика такого кредитования.

О реальности получения обычного займа под материнский капитал

Граждане, которые желают получить заем под маткапитал, стандартно видят эту схему так: они обращаются в фирму, передают ей сертификат в залог и получают за это наличные с условием возвращения с начисленными процентами. Именно так работает стандартный залоговый кредит в банке, только банки принимают в залог недвижимость, реже автомобили заемщиков. С сертификатом на материнский капитал получить заем именно таким образом невозможно.

Для чего кредитной компании нужен залог? Чтобы в случае неуплаты заемщиком кредита продать этот залог и обеспечить тем самым возвратность средств. А что сможет сделать кредитная организация, если залогом является сертификат? Вообще ничего. Сертификат невозможно продать, а использовать его может только тот, кто его получил (конкретная семья). И то, использовать законно можно только на покупку недвижимости.

Так что, на классические схемы даже рассчитывать не стоит.

Невозможно прийти в фирму, отдать сертификат и получить деньги, пусть и в виде займа.

Эта бумага является ценной только для семьи , для кредитной организации — это просто бумажка, не имеющая никакой ценности. Соответственно, и кредита под ее залог не получить.

Если вы позвоните по объявлению, в котором вам обещают срочный займ под материнский капитал, вы сразу поймете, что это далеко не простая сделка. Это целая схема обхождения действующего законодательства. И все равно все будет вертеться вокруг приобретения недвижимости. По сути, вам предложат даже не заем, а обналичивание материнского капитала. То есть нельзя прийти, отдать в залог сертификат и получить наличные.

Какой заем реально получить под материнский капитал?

Есть вполне законная схема по выдаче займа под маткапитал. Она совершенно не такая, какой ее представляют большинство граждан, которых интересует подобный вопрос. Выдачей займов занимаются агентства недвижимости, микрофинансовые организации и другие компании финансового типа.

В чем вся соль подобных сделок?

В чем суть такого займа? Займ действительно выдается, но он неразрывно связан с реальным желанием использовать сертификат для покупки недвижимости. Процесс покупки жилья с использованием капитала сильно затянут, так как ПФР переводит деньги продавцу недвижимости в течение двух месяцев (именно ПФР регулирует все вопросы, связанные с капиталом, проверяет юридическую чистоту сделки, переводит деньги).

Многих продавцов не устраивают такие долгие сроки, поэтому покупатель берет в фирме займ под материнский капитал. Но это не деньги на руки: фирма за счет собственных средств рассчитывается с продавцом, а сам кредит погашается после того, как ПФР переведет деньги.

Проще говоря, схема выглядит так:

1. Покупатель находит жилье, которое желает приобрести на материнский капитал.
2. Он обращается в фирму, заключает с ней договор.
3. Сделка проходит регистрацию в Росреестре.
4. После фирма сразу передает продавцу сумму капитала, с покупателем заключается договор займа.
5. Покупатель несет документы на регистрацию в ПФР.
6. В течение двух месяцев ПФР переводит деньги фирме, которая выдала заем.
7. После этого заем считается погашенным.

Как видно, ни о какой выдачи наличных речи нет . Это и есть классический займ под материнский капитал, который предлагают многочисленные фирмы и агентства недвижимости.

Суть в том, что фирма оставляет себе часть средств маткапитала. Обычно комиссия за выдачу такого займа составляет 30000-50000 рублей. То есть, если капитал равен 453 000 рублей, а комиссия равна 50 000 рублей, то фирма переводит продавцу не всю сумму капитала, а только 403 000 рублей. ПФР же, после, переводит всю сумму — 453 000 рублей, которые полностью будут принадлежать фирме.

Все остальные схемы не будут являться законными займами. Если при использовании различных махинаций владелец сертификата получает наличные, то это уже будет не заем, а именно обналичивание.

Серые схемы обналичивания и последствия

Если вы решили обналичить средства материнского капитала, вы должны понимать, что это незаконные действия . В случае выявления факта мошеннических действий вы можете получить судимость. Применимая для этого деяния статья — 159.2 УК РФ Мошенничество при получении выплат пособий, максимальное наказание — 10 лет заключения. Кроме того, вас обяжут вернуть государству деньги. Так что, сто раз подумайте, прежде чем обращаться к фирмам, которые предлагают обналичивание.

Такие фирмы также обычно скрываются под объявлениями «Займы под материнские капитал». Указать в объявлении о факте обналичивания они не могут, так как это незаконные действия, поэтому используют формулировку «Займ».

Все видели такие объявления?

Как работает классическая схема обналичивания:

1. Фирма, которой часто выступает агентство недвижимости, находит далеко за городом объект жилой недвижимости с невысоким ценником. Например, в 50 000 рублей. Порой эти дома уже оформлены на граждан, приближенных к агентству-фирме.
2. Проходит стандартный процесс приобретения такой недвижимости с применением сертификата на материнский капитал. Только в договоре купли-продажи фигурирует не реальная цена дома в 50 000 рублей, а 453 000 рублей (размер капитала).
3. Продавец, который часто бывает подставным лицом, получает в течение двух месяцев деньги от ПФР и передает их агентству.
4. Из суммы капитала вычитается стоимость дома и комиссия агентства, остальные деньги передаются уже бывшему владельцу сертификата.
5. Дом остается в собственности бывшего владельца сертификата. Он оформляется в долевую собственность на всех членов семьи, как это и полагается законом.

Фирма может передать средства после перевода их ПФР или сразу после регистрации сделки купли-продажи. Понятно, что если деньги выдаются сразу, то это собственные средства фирмы, поэтому комиссионные в таком случае могут быть выше. Вообще, комиссия за такие сделки довольно большая. Посредник может взять до 30-50% от номинала капитала и даже больше.

Что получит гражданин по факту? Если капитал равен 453 000 рублей, а дом стоит 50 000 рублей, то обналичиваться будет сумма в 403 000 рублей. Если комиссия составляет 50%, то фирма-посредник заберет себе 203 000 рублей, и точно такую же сумму получит на руки бывший владелец сертификата.

Осторожно, мошенники!

В этой сфере деятельности фигурирует много мошеннических фирм, которые занимаются обманом граждан. Они обналичивают капитал, но полученные средства гражданам не отдают.

Расчет прост: гражданин нарушил закон, применив схему обналичивания, поэтому он явно не пойдет в полицию писать заявление о мошенничестве, он и сам выступил мошенником.

Стандартно мошенническое обналчивание проходит тем же методом, что и указанное выше. Ничего не подозревающий гражданин, заключает договор купли-продажи и дальше ждет перечисление денег из ПФР, чтобы после получить наличные. Только вот наличные ему никто отдавать не собирается. Деньги ПФР переводит подставному продавцу, поэтому вся сумма материнского капитала оседает в руках мошенников. Предпринять неудачливый гражданин ничего не может, правда, в его собственности остается какой-нибудь полуразрушенный домик.

Мошеннические схемы могут выглядеть по-разному, это не единственный вариант развития событий. Помните, что при совершении обналичивании вы полагаетесь только на честность фирмы, которая вам помогает.

Существует отдельный список возможных растрат бюджетных средств, в число которых входит покупка недвижимости с целью улучшения жилищных условий семьи с двумя и более детьми. Отдельно стоит рассмотреть такую тему, как кредит под материнский капитал в Сбербанке, ведь условия получения такого займа достаточно привлекательные.

Условия получения займа под маткапитал от Сбербанка

Приобретая готовое или строящееся жилье с помощью крупнейшего кредитора страны, вы можете использовать материнский капитал в качестве первого взноса или его части. Кредит под материнский капитал в Сбербанке имеет право оформить любой из родителей – владелец сертификата. Сума может быть использована, как полностью, так и частично. Потенциальным заемщикам необходимо выполнить еще ряд требований кредитора помимо наличия прав на получения маткапитала, а именно:

1. Подтвердить свою платежеспособность.
2. Находится в возрасте от 21 года.
3. Найти не более 3-х созаемщиков.
4. Иметь стаж работы от 6 месяцев (общий стаж – 1 год). При наличии зарплатного счета в банке данное требование не входит в число обязательных.

Кредитор, оценивая клиентов в индивидуальном порядке, может и не потребовать справку о доходах, однако тогда кредит окажется менее выгодным (+0,5% годовых к основной процентной ставке).

Важно! Кредит под материнский капитал наличными Сбербанк, как и другой банк, работающий на территории РФ, не выдает (потребительский займ). Любое обналичивание государственных денег законодательством запрещено.

Особенности условий на строящееся жилье

С 1 января 2018 года программа ипотечный кредит под материнский капитал в Сбербанке обновлена. У граждан с детьми появилась возможность получить собственное жилье в новостройке на отличных условиях. Программа действует до конца 2022 года, хотя не исключено, что после появятся не менее интересные программы кредитования для молодых семей. Итак, условия следующие:

По программе предусмотрен первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита. В течение всего срока займа требуется обязательное страхование.

О программе ипотеки на готовое жилье

А этот продукт Сбербанка не есть акционным, условия ипотечного займа на готовое жилье на сегодня постоянные. Ознакомиться с ними вы можете, рассмотрев таблицу ниже:

Комиссия за выдачу займа – отсутствует. Есть возможность стать пользователем более выгодных условий, соблюдая все требования кредитора. Например, отказавшись от страхования жизни и здоровья, процент по кредиту увеличивается на 1,5 п.п. В качестве залога может выступать тот самый кредитуемый объект – готовое жилье.

Общее получение кредита под материнский капитал в Сбербанке состоит из нескольких этапов, не представляющих особых сложностей для семей. Так, здесь возможна подача заявки в режиме онлайн – через интернет. Прежде следует воспользоваться специальным калькулятором, который расположен на официальном сайте банковской организации. Отметим, что расчет этот будет не точным, а лишь приблизительным. После проверки всех документов специалисты кредитного учреждения смогут дать уже четкие цифры по кредиту. Однако вы сможете узнать размер своей ставки, период выплат, сумму ежемесячных платежей.

Итак, расчет произведен, теперь отправляйте электронную заявку. Далее события могут развиваться в следующих направлениях:

1. Анкета заемщика одобрена. Владельца сертификата пригласят в отделение банка для документального подтверждения его сведений.
2. Специалист компании предложит человеку собрать дополнительные документы для получения положительного вердикта по займу.
3. Придет однозначный отказ.

Если ваша заявка одобрена, приступайте к выбору квартиры. Подчеркнем, что здесь допустимо также оформить кредит на строительство дома под материнский капитал Сбербанк. На поиск жилья клиенту отводится 90 дней со дня одобрения запроса. Срок рассмотрения самой заявки 2-5 дней со дня предоставления всего пакета документов.

Документы для получения займа под материнский капитал

Когда заемщик подает заявку на получение займа под маткапитал, это говорит о том, что у него уже есть необходимый пакет документов. Если из банка придет одобрительный ответ, потребуется в ближайшее время представить все справки в банковский офис. Обязательными бумагами являются следующие:

1. Заявление заемщика.
2. Сертификат МК.
3. Справка из ПФР об остатке бюджетных средств на счете.
4. Паспорт гражданина РФ в возрасте от 21 года (отметка о регистрации — обязательна). Паспорта созаемщиков также необходимы.
5. Второй документ для подтверждения личности (любой).
6. Если залогом выступает, например, имеющийся, а не приобретаемый дом заемщика — нужны документы и на него.
7. Справка о доходах – при необходимости.

Банк вправе потребовать расширенный список справок для одобрения заявки.

Нюансы для участников программы «Молодая семья»

В Сбербанке вот уже на протяжении нескольких лет действует программа ипотечного кредитования «Молодая семья». Данный продукт учитывает вопрос рождения детей и предполагает оказание родителям помощи в виде небольшого первоначального взноса:

1. 15% — с детьми несовершеннолетнего возраста.
2. 20% — для семей, которые пока не обзавелись потомством.

Особенность этой программы заключается в дополнительных льготах для молодых семейных заемщиков при рождении у них детей, а именно:

1. Возможность отсрочки платежа на погашение основной части долга (до 3-х летнего возраста ребенка). На ипотечные проценты отсрочка не распространяется.
2. Небольшой размер неустойки в случае допущения клиентом просрочки платежа – всего 0,5% от суммы кредита.

Помимо вышеизложенного списка документов на оформление потеки потребуется приложить еще свидетельство о браке семейной пары и свидетельства о рождении их детей при наличии. Если родители имеют счет в Сбербанке, на который поступает их заработная плата – кредитор снижает процентную ставку по займу на покупку жилья, требует меньшее количество справок. Сумма кредита в рамках проекта – от 300 000 рублей, ставка – от 8,6% (при условии оформления электронной регистрации), срок кредитования – до 30 лет.

Порядок погашения задолженности

Погасить ипотеку, а точнее ее часть маткапиталом довольно выгодно для молодой семьи. В Сбербанке возможно погашение кредита бюджетными средствами в таких «интерпретациях»:

1. В качестве начального взноса.
2. Оплата суммы по основному долгу.
3. Выплата процентов по кредиту.

Каждый из способов имеет свои особенности. Допустимо также вернуть заем в досрочном порядке, используя маткапитал.

Схема действий потенциального пользователя ипотечного займа такова:

1. Отправка заявки (онлайн или лично в отделении банка).
2. Получение одобрения.
3. Подготовка документов на недвижимость.
4. Заключение договора, страхование.
5. Подача заявления в ПФР. Запрос рассматривается на протяжении 1 месяца. Перечисление на банковские реквизиты осуществляется в течение 2-х месяцев.

Как повысить свои шансы на одобрение кредита под материнский капитал?

Каждый банк имеет право отказать человеку, невзирая на его желание и нужду в покупке нового жилья. Сбербанк тому не исключение. Чтобы повысить шансы одобрения займа под материнский капитал, учтите следующие особенности:

1. Не выбирайте дорогое жилье, если уровень вашего дохода низкий. Если сомневаетесь, уточните в банке, на какую сумму займа вы имеете право претендовать.
2. Подробно заполните анкету на получение ипотеки, не забыв указать дополнительные источники дохода – это важно. Например, репетиторство, сдача имеющегося жилья в аренду, депозит и пр.
3. Не отказывайтесь от добровольных форм страхования (жизни и здоровья). Так вы сможете также снизить процентную ставку по займу.
4. Выбирайте «правильную» недвижимость. Банк не дает деньги в долг, если выбран ветхий дом в аварийном состоянии.

Конечно, огромное влияние на положительное решение кредитора имеет уровень кредитной истории, социальные факторы (возраст, состояние здоровья), профессия, но здесь заемщик уже бессилен. В любом случае нужно пробовать и соблюдать все условия банковской организации, тогда желанная квартира или дом имеет шансы появиться быстрее.

На сегодняшний день молодым родителям доступны очень выгодные условия при оформлении ипотеки - они могут взять кредит под материнский капитал. Для реализации данной возможности, Сбербанком были разработаны , предназначенные для покупки построенных или возводящихся жилых объектов. Оформление кредита под материнский капитал в Сбербанке, предусматривает выполнение определенного перечня требований, о которых будет рассказано далее.

Основные условия оформления кредита под материнский капитал

Получить ипотеку с материнским капиталом (далее МК) в Сбербанке может любой обладатель данного сертификата. Льготное оформление кредита с использованием материнского капитала в Сбербанка рассчитано только для получения или же на . Материнский капитал также можно использовать для погашения части суммы , но в данном случае, не предусмотрено государственных субсидий.Требования банка к заемщику:

• российское гражданство;
• постоянное место работы;
• возраст - от 21 года до 75 лет;
• созаемщик - по умолчанию супруг(а).

Благодаря последнему пункту, вопрос трудоустройства не должен волновать тех мам, которые находятся в декретном отпуске. При этом роль заявителя для получения займа обычно выполняет супруга, на имя которой был оформлен сертификат с материнским капиталом.

Сбербанка в 2019 году предусматривают не только наличие сертификата, но еще и специальную выписку со счета с обозначением остатка средств.

Список документов на получение кредита в Сбербанке под МК

Нижеперечисленный перечень документов, может изменяться в зависимости от условий программы, а также цели получения кредита.

Список документов:

1. паспорта супруги и супруга;
2. свидетельство, подтверждающее брак и рождение ребенка;
3. документы на кредитное жилье (после одобрения заявки);
4. документы о наличии доходов и трудоустройства: справка, заполненная работодателем по стандартному варианту (на банковском бланке) или 2-НДФЛ;
5. сертификат на маткапитал, а также бланк из Пенсионного фонда об остатке денежных средств на нем.

Если деньги с материнского капитала используются для погашения уже взятой ипотеки на вторичное жилье, то дополнительно нужно предоставить:

• перечень документов по уже взятой ипотеке, и справку с информацией об оставшейся задолженности;
• документ, подтверждающий регистрацию родителей и ребенка по установленному адресу.

Как рассчитываются процентные ставки

Кредит с поддержкой государства предусматривает наличие минимальной ставки от 8,5% или от 10,2% годовых, в зависимости от выбранной программы кредитования. Чтобы воспользоваться этими условиями, необходимо приобретать недвижимость у компаний, аккредитованных Сбербанка.

Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. рублей, а максимальная сумма займа не должна превышать 85% от стоимости кредитуемого жилья.

Условия ипотеки на готовые квартиры:

Условия ипотеки на строящееся жилье:
На максимально приемлемые условия следует рассчитывать при большом первичном взносе и при непродолжительном сроке применения займа. В случае оформления целевого займа под МК, можно использовать все средства из сертификата для внесения первичного платежа. В результате этого становятся доступны выгодная процентная ставка и небольшой период погашения долга.

Если есть возможность выплатить половину или большую часть суммы займа в виде первоначального взноса, не обязательно подтверждать свой доход. Достаточно предоставить еще один документ, подтверждающий личность, помимо паспорта.Рассмотренные выше величины процентных ставок в некоторых ситуациях могут понижаться или повышаться.

Варианты изменения стандартной ставки:

• -0,5 % - для займов на жилье, построенное с использованием банковских средств;
• -0,5 % - для заемщиков, имеющих вклады или начисления в виде зарплаты;
• +1 % - в случае отсутствия ;
• +1 % - до момента осуществления государственной регистрации жилья.

Перед получением ипотеки, желательно заранее провести расчет параметров с помощью . Размер займа банк устанавливает, исходя из результатов расчета доходов самого клиента. Если доходы клиента не позволяют погасить желаемую сумму быстро, банк предлагает продлить период для погашения. Это повлечет за собой увеличение процентной ставки. В подобном случае желательно найти варианты для дополнительного подтверждения дохода, например, привлечь созаемщика. Тогда его доход также будет учитываться при расчете займа на большую сумму.

Условия жилищного договора предусматривают, что всем созаемщикам предоставляется доля в купленном в кредит жилье. По этой причине данные лица должны быть максимально надежными.

Условия по получению выплаты в 2019 году

После получения утвердительного ответа Сбербанка на выдачу займа под МК, нужно будет посетить банк в целях передачи требуемой денежной суммы по сертификату для погашения взноса по кредиту.

Варианты использования средств из МК:

• частичное погашение ипотеки;
• выплата большей суммы долга по займу;
• погашение первоначального взноса.

Внесение собственников в договор

Следует знать, что договор может быть составлен до или после рождения ребенка. В случае его рождения в момент исполнения кредитных обязательств, родители могут запросить деньги по сертификату для погашения долга. Важным требованием в подобном случае считается внесение всех представителей семьи, включая ребенка, в собственники для предоставления соответствующей доли недвижимости. Подобным образом права детей, на имя которых предоставляется материнский капитал, будут защищены законодательством.

Выплатить кредит допускается не только с частичным, но и с полным погашением. Важно учитывать: условия кредита под материнский капитал Сбербанка в 2019 году таковы, что средства из МК могут расходоваться только на главную часть займа, а не на выплату штрафов, накопившегося долга или комиссий.

Для многих приобрести жилье в настоящее время возможно только в кредит. Поэтому ипотечное кредитование стремительно набирает обороты.

Отдельную категорию лиц составляют семьи, которые родили второго и последующих детей. Они становятся обладателями материнского капитала, который можно потратить на . Сертификат является государственной поддержкой.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Кредит под материнский капитал в Сбербанке выдается на особых условиях. Чтобы подать документы, необходимо выяснить требования кредитной организации и возможные варианты кредитования.

Основные условия

Кредит под материнский капитал в Сбербанке является по сути обычной ипотекой. Отличительным моментом становятся различные ограничения.

Для заемщиков предусмотрены программы по приобретению как недвижимости в новостройке, так и на . С помощью денежной выплаты можно внести , а также увеличить его, объединив капитал с собственными сбережениями.

По состоянию на 2019 год социальная помощь от государства оценивалась в размере 453000 рублей . В 2019 году проводится индексация суммы. Сбербанк предлагает выгодные условия для своих клиентов.

С помощью материнского капитала можно:

• обменять старое жилье на новое;
• поучаствовать в долевом строительстве;
• взять денежный займ на .

Оформление

Когда появляется второй родной или , можно взять кредит в Сбербанке для расширения жилплощади.

Чтобы использовать сертификат как первоначальный взнос или погасить часть уже имеющегося кредита, необходимо выяснить, как проводится оформление:

1. Закон предусматривает использование маткапитала частями. Поэтому обязательно нужно обратиться в Пенсионный Фонд России для получения справки об оставшейся сумме субсидии. Документ необходимо предоставить по требованию в течение одного месяца.
2. Далее важно выбрать банк, в котором будет оформлен кредит. Многие организации подготовили специальные программы ипотеки для семей, имеющих материнский капитал.
3. В случае уже имеющегося кредита необходимо составить заявление на погашение части долга по ипотеки с помощью сертификата. Для этого потребуется выписка из банка с указанием размера долга, процентов, а также отсутствия просрочек платежей.
4. Для перечисления денежных средств в Пенсионный Фонда подается пакет документов. Если сертификат используется как первоначальный взнос, нужно подготовить ксерокопию кредитного договора и договор займа по ипотеке.

Когда погашение производится частями, то Пенсионный Фонд запрашивает дополнительные бумаги.

К ним относят:

• копию кредитного соглашения, договора ипотеки;
• правоустанавливающие на жилье документы;
• выписку из домовой книги;
• копию лицевого счета для перечисления средств;
• копию паспорта супруга и свидетельство о браке (в случае, если заемщик – супруг).

Для чего нужен кредит под материнский капитал в Сбербанке

Кредит под материнский капитал, оформленный в Сбербанке, можно потратить на различные нужды. Заемщику дается возможность приобретения жилья, оформления ипотеки, получения залогового и целевого кредитов.

Жильё

Кредит в Сбербанке может быть выдан на жильё. Провести процедуру оформления можно в любом отделении, принимающем денежные средства в качестве первоначального взноса.

Когда заемщик предоставляет полный пакет документов, кредитная заявка рассматривается сотрудниками банка. Ответ оглашается заявителю по телефону.

Также возможна онлайн-подача заявления. В этом случае вся информация и документы передаются дистанционным способом. Положительное или отрицательное решение оглашается посредством телефонной связи.

Материнским капиталом, сертификат на который выдают в России, является государственная поддержка семей в случае появления у них второго ребенка. С начала программы выдаваемая сумма выросла практически в два раза.

Если владелец сертификата хочет приобрести жилье через Сбербанк, он должен соответствовать определенным требованиям:

• минимальный разрешенный возраст заемщика составляет 21 год ;
• кредитный договор может быть оформлен для того лица, которому на момент полного погашения кредита будет не более 75 лет ;
• важен срок трудоустройства на последнем месте работы – от 6 месяцев ;
• если заемщик не может подтвердить свою платежеспособность, он должен привлечь трех созаемщиков.

Чтобы оформить кредит в Сбербанке на покупку жилья, потребуется собрать определенные документы.

К ним относят:

• собственноручно заполненное и подписанное заявление на выдачу кредита;
• анкету заемщика;
• удостоверение личности заявителя;
• справку о доходах по форме банка;
• правоустанавливающие на приобретаемый объект недвижимости документы;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос;
• паспорта созаемщиков.

Минимально кредитуемый может рассчитывать на получение 45 000 рублей . Максимальная сумма высчитывается в процентном от рыночной стоимости квартиры соотношении. Размер составляет 85%.

Кредит может быть выдан не более, чем на 30 лет . Вносить денежные средства при его получении можно различными способами.

Возможно досрочное погашение задолженности, но не ранее, чем через 3 месяца после выдачи кредита

Ипотека

Ипотечный кредит выдается только на покупку объекта недвижимости. Он не подходит, если семья планирует провести перепланировку или застройку. При подписании договора квартира оформляется в индивидуальную или долевую собственность.

Материнский капитал может быть использован в качестве первоначального взноса, а также для погашения уже имеющегося ипотечного займа. Использовать сертификат разрешается на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

Для того, чтобы оформить займ, необходимо собрать документы.

К ним относят:

• выданный государством сертификат с прописыванием суммы субсидии;
• вписку из Пенсионного Фонда (в течение 4 месяцев после выдачи кредита);
• паспорт заемщика;
• справку 2-НДФЛ за последние полгода.

Заранее необходимо позаботиться об оформлении материнского капитала. Для этого в Пенсионный Фонд передаются заявление, паспорт, свидетельства о рождении детей и СНИЛС.

Чтобы быстрее получить ипотечный займ, можно подать документы онлайн. Сделать это возможно на официальной странице Сбербанка в интернете.

После передачи требуемых документов производится рассмотрение заявки и вынесение решения. Если оно положительное, то в Пенсионный Фонда направляется заявление о расходе материнского капитала в счет ипотеки.

Решение принимается в течение нескольких дней. После одобрения заявитель может просматривать предложения о продаже недвижимости. Продавцу нужно заранее сказать, что будет использоваться материнский капитал. Ведь в данном случае сделка затягивается на несколько месяцев. Это обусловлено проверкой документов в Пенсионном Фонде.

После всех этапов ипотечный кредит в Сбербанке оформляется окончательно. Обязательно заключается договор о долевой собственности на жилье. Ведь при использовании материнского капитала право на недвижимость приобретают как родители, так и дети.

Под залог

Кредит может быть оформлен под залог материнского капитала. В этом случае производится государственная поддержка в виде выплаты первоначального взноса или части кредита.

Использовать сертификат в качестве залога можно при:

• приобретении квартиры или дома;
• улучшении жилищных условий;
• затратах на строительство недвижимости;
• проведении капитального ремонта или реконструкции.

Чтобы оформить кредит, используя маткапитал как залог, необходимо пройти несколько шагов:

• получение сертификата;
• выбор жилья;
• составление договора купли-продажи;
• посещение банка с полным пакетом документов;
• получение решения и письма с указанием сроков внесения первоначального взноса;
• составление справки из ПФР о сумме материнского капитала;
• оформление документов в банке;
• предоставление в Пенсионный Фонд кредитного договора.

Стоит помнить, что заявитель не получит кредит наличными на руки. Деньги по материнскому капиталу автоматически направляются в качестве первоначального взноса из ПФР в банк на расчетный счет.

Чтобы оформить кредит под залог материнского капитала, заемщик должен быть:

• трудоустроенным и дееспособным лицом;
• гражданином РФ с постоянной регистрацией в стране;
• держателем материнского капитала;
• лицом, обладающим достаточным доходом и положительной кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 75 на момент полного погашения займа.

Для подачи заявки потребуется иметь в наличии определенные документы.

К ним относят:

• заявление;
• удостоверения личности заемщика и созаемщика;
• военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет );
• свидетельство, подтверждающее официальный брак супругов;
• справку о доходах;
• сертификат на получение материнского капитала;
• выписку из индивидуального лицевого счета, выданную ПФР;
• документы на приобретаемый объект недвижимости.

Клиенту могут предложить займ под различные процентные ставки. Они варьируются в зависимости от суммы и срока кредитования, первоначального взноса, доходов, кредитной истории, статуса клиента, оформления страховки. В среднем ипотека выдается под процент от 11,5 до 13.

Оформление производится на срок до 30 лет . Но заемщик может в любой момент полностью выплатить долг.

Погашать задолженность можно различными способами.

Среди них выделяют:

• оплату через кассу или терминал наличными;
• перечисление через банковскую карту;
• передачу денег посредством Почты России или другого банка;
• автоматическим списанием с зарплатной карты.

Целевой

Целевой займ оформляется при указании определенной цели использования денежных средств. Если используется материнский капитал, то семьи имеют возможность потратить деньги только в двух направлениях.

В первом случае предоставляется право на приобретения объекта недвижимости полностью или в долях. В этом случае оформляется ипотека. Сертификат может быть использован в качестве первоначального взноса или для частичного погашения уже имеющейся задолженности.

Также обладатели сертификата могут самостоятельно построить в городе или за его пределами жилье. Перед тем, как начинать строительство, необходимо приобрести землю и разрешение на работы.

Выделяют определенные условия оформления целевого займа в Сбербанке, при котором используется материнский капитал:

• Валюта, в который выдается займ, может быть рублевой, долларовой или евро.
• При приобретении готового объекта сумма составляет от 450 000 до 18 000 000 рублей . Аналогичный размер кредита разрешен при участии в долевом строительстве. Если человек самостоятельно хочет построить жилье, то минимальная сумма определяется в размере 300 000 рублей .
• Кредит оформляется на срок до 30 лет .
• Ставка, которую предусматривает банк, варьируется от 12% годовых.
• При строительстве жилья выдача производится определенными долями в соответствии с планом. Если приобретается готовое или строящееся жилье, то сумма полностью перечисляется на счет продавца. Материнский капитал вносится в течение полугода.

Чтобы подать заявление в банк, потребуется собрать документы.

К ним относят:

• удостоверения личности заявителя и созаемщика;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• выписку из трудовой книжки;
• справку с места работы о трудоустройстве и доходе;
• сертификат на материнский капитал;
• выписку из Пенсионного Фонда о сумме средств на индивидуальном счете;
• документы на объект недвижимости;
• заявление, заполненное в банке или на сайте организации.

Рассмотрение документов производится в течение одной–двух недель, а после принятия положительного решения заемщик и Сбербанк подписывают договор займа денежных средств и допсоглашение на залог объекта недвижимости

Как рассчитать сумму

Расчет кредита, взятого в Сбербанке под материнский капитал, производится индивидуально с заемщиком. Ставка может быть изменена в соответствии с некоторыми факторами. Для расчет можно использовать калькулятор, который имеется на официальном сайте кредитной организации.

Базовые ставки зависят от срока кредитования и величины первоначального взноса:

• если клиент получает заработную плату на карту банка или имеет вклад в нем, то ставка снижается на 0,5%;
• при приобретении жилья, построенного с внесением кредита Сбербанка, то ставка снижается 0,5%;
• до момента оформления жилья в Росреестре ставка увеличивается на 1%;
• при отсутствии полиса страхования жизни заемщика ставка повышается на 1%.

С появление программы материнского капитала выросло количество мошенников. Поэтому семьи при наличии сертификата должны обращаться только в крупные банки и стабильные финансовые организации. Также необходимо сотрудничать с Пенсионным Фондом России.