Довольно сложно все время прожить на одном месте, тем более в наше время, когда границы между странами становятся все условнее. Люди едут учиться, работать или же просто переезжают по другим причинам. Наличие регистрации – постоянной или временной – необходимо при решении многих жизненно важных вопросов, как то: оформление разнообразных документов, получение медицинской помощи или образовательных услуг.
А вот можно ли взять кредит с временной регистрацией, об этом речь пойдет дальше.
Временная регистрация
Порядок временной регистрации описан в Правилах, утвержденных постановлением Правительства РФ № 713 от 17.07.1995. В соответствии с этим нормативным документом, все граждане, которые уезжают со своего места жительства на срок более 90 дней, обязаны по истечении этого срока зарегистрироваться по новому месту пребывания.
Для этого в регистрирующий орган необходимо подать:
- паспорт РФ;
- документ, дающий основания для проживания на месте пребывания (договор аренды, купли-продажи);
- заявления о постановке на учет по месту пребывания.
Уведомить о смене своего места жительства можно:
- лично посетив регистрирующий орган;
- через интернет, подав заявление через портал Госуслуг .
После приема всех документов гражданина обязаны зарегистрировать по месту пребывания в течение 3 рабочих дней.
Возможно ли кредитование
Практически все кредитные учреждения требуют, чтобы потенциальные клиенты проживали на территории юрисдикции одного из их подразделений. Это связано, во-первых, с тем, чтобы не возникало проблем с физической доступностью внесения ежемесячных платежей по кредиту, а во-вторых, это позволяет сотрудникам финансового учреждения постоянно иметь контакт с заемщиком.
Получить кредит с временной регистрацией при отсутствии постоянной несколько труднее, так как банки с подозрением относятся к лицам, которые не ведут оседлый способ жизни: никто не хочет потенциальных проблем с розыском недобросовестного клиента.
Еще одним отрицательным моментом временной регистрации является ее срочность: она действует ограниченное время, нет гарантий ее продления, а форс-мажорная жилищная проблема заемщика может плохо сказаться на качестве обслуживания задолженности.
Поэтому одним из главных требований банка является соответствие постоянной прописки и населенного пункта, где человек собирается оформлять кредит. Так, например, в Санкт-Петербурге потенциальный заемщик должен иметь местную прописку. Также стоит заметить, что при оценке кредитоспособности клиента наличие места фактического проживания недалеко от любого подразделения банка позволяет набрать ему большее количество баллов и повышает шансы на кредитование.
Банки, которые имеют довольно широкую филиальную сеть, могут не обращать внимания на фактическое местопребывание потенциального заемщика. Одним из таких финучреждений является Сбербанк: там можно получить заем при наличии временной регистрации, однако требуется предъявить документ, который ее подтверждает.
Банки при наличии у клиента временной регистрации учитывают риски, которые несет сотрудничество. Так, срок окончательного погашения займа не должен превышать срок действия временной регистрации. Это требование касается потребительских кредитов. Следует еще добавить, что таким клиентам предлагаются меньшие суммы кредитов.
А вот автокредит по временной регистрации без прописки получить практически невозможно: поскольку транспортное средство довольно просто перегнать в другой город перепродать и банку в такой ситуации придется потратить уйму времени и ресурсов, чтобы найти заемщика и залог.
Ипотечные кредиты банки выдают, не обращая на наличие временной регистрации, так как практически всегда обязательное условие этого банковского продукта – прописка заемщика в предмете ипотеки. Да и залог, что очевидно, никуда деться не может.
В список крупных финансовых учреждений, которые кредитуют заемщиков, имеющих временную регистрацию, входят:
- Сбербанк – для граждан с временной регистрацией доступны потребительские кредиты с залогом и без него, ипотека;
- Россельхозбанк – документ о постоянной регистрации не нужен, главное требование: срок действия кредита не должен превышать период действия временной прописки;
- Банк Москвы – отсутствие постоянной регистрации также не является стоп-фактором при кредитовании.
Отсутствие регистрации: видео
В России можно проживать, как по временной регистрации, и на основании постоянной. А можно ли оформить кредит в банке, если у заявителя есть только временная регистрация? Дают ли такие заёмщикам кредиты?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Что это
Временная прописка или временная регистрация – это постановка граждан РФ и граждан иных государств на миграционный учёт на определённый срок.
Регистрируются такие граждане по месту пребывания, то есть, по тому адресу, где будут временно находиться и проживать.
Такая регистрация является официальным разрешением от миграционной службы РФ на проживание в течение определённого срока по конкретному адресу.
Чем регулируется
Регистрация граждан России и граждан иностранных государств регулируется следующими законодательными актами:
- которым регулируются правила постановки на миграционный учёт и снятия с него;
Почему прописка важна для банка
По мнению банка, наличие у клиента постоянной регистрации свидетельствует о том, что он настроен серьёзно! Это некий показатель стабильности!
Когда у клиента есть адрес, по которому он проживает постоянно, а не находится временно, это может облегчить процедуру взыскания задолженности, в случае её возникновения.
Наличие у клиента временной регистрации говорит само за себя – клиент временно находится в этом регионе, он может уехать в любой момент. Поэтому к такому заёмщику банк будет относиться очень настороженно, будет проводить дополнительные проверки и может вовсе отказать в предоставление средств.
Но, даже при наличии временной прописки, можно получить кредит в банке.
Как правило, банк готов выдать кредит, если срок его погашения не превышает срока действия временной регистрации.
- Но, проще получить кредит, если в другом регионе РФ есть постоянная прописка.
- Ещё лучше, если в обоих регионах (где временная, и где постоянная), есть отделения или филиалы банка – кредитора.
Почему такой кредит взять сложнее
Банк также «безболезненно» рассматривает клиентов с временной регистрацией, если срок кредита и сумма небольшие.
Например , получить кредит на покупку стиральной машины проще, чем на покупку автомобиля.
Намного сложнее получить автокредит, хотя предмет сделки, то есть, автомобиль, является залогом, а оригинал ПТС храниться в банке. Автомобиль – это мобильное транспортное средство. Его можно вывести в другой регион или из страны. Но, для этого нужно будет сделать копию ПТС, а это не сложно!
Поэтому получить именно автокредит, клиенту с временной регистрацией, довольно сложно.
Какие доступны
Наличие только временной регистрации несколько ограничивает кредитование и выбор кредитных продуктов.
Но, можно получить следующие кредиты:
- потребительский, как целевой, так и нецелевой. Например , можно купить телефон в кредит;
- кредит с залогом или без;
- ипотечный кредит.
Получить автокредит совсем непросто. Проще оформить потребительский нецелевой кредит, а купить на эти средства автомобиль.
Видео: прописка не важна
При отсутствии постоянной прописки
В России проживают и работают не только граждане страны, но иностранцы. Граждане РФ могут иметь постоянную регистрацию на территории страны, и временную в любом субъекте.
Иностранные же граждане могут иметь только временную регистрацию.
Можно ли им оформить кредит?
Возможно ли
Можно ли взять кредит, если есть только временная прописка? Важное условие для оформления кредита – это проживание в том же регионе, где функционирует отделение или филиал банка-кредитора.
То есть, клиент должен иметь либо временную, либо постоянную регистрацию в этом субъекте.
Для банка это важно по 2-ум причинам:
- ежемесячная доступность платежей по кредиту;
- постоянный контакт с заёмщиком.
Получить кредит только при наличии временной регистрации несколько сложнее, чем при наличии и постоянной и временной. Но возможно!
Главный минус временной регистрации в том, что она имеет свою срочность, то есть, может закончиться.
Банки очень внимательно относятся к сроку действия временной прописки. Никогда не будет выдан кредит, срок которого превышает срок действия прописки.
Условия
Возможно ли оформить кредит на выгодных условиях?
Банк выдаст кредит, если у клиента есть только временная регистрация, на следующих условиях:
- срок кредитования не будет превышать срок временной прописки;
- сумма кредита будет несколько меньше, чем при таких же условиях, но для клиента с постоянной пропиской;
- процентная ставка может быть на 0,2 – 0,5% выше, чем для клиентов с постоянной регистрацией;
- можно оформить потребительский кредит или ипотечный, а кредит на автомобиль – практически нереально.
Какие банки дают кредит с временной регистрацией
Где реально получить кредит гражданину, если есть только временная регистрация?
При отсутствии постоянной регистрации, но при наличии временно, можно получить кредит в следующих банках:
| Название банка | Сумма кредита, в рублях | Процентная ставка, в % годовых | Дополнительные условия |
| Сбербанк | До 1,5 млн.
До 3 млн. |
От 14,9%
От 13,9% |
Наличными без обеспечения
Наличными с поручительством |
| Россельхозбанк | До 1 млн.
До 200 тысяч До 10 млн. До 1,5 млн. |
От 15,5%
От 14,5% От 14,9% |
Наличными и без обеспечения
Кредит для пенсионеров Под залог жилья На развитие личного подсобного хозяйства |
| Газпромбанк | До 10 млн. | От 13,9% | |
| СитиБанк | Не более 2 млн. рублей
До 5 млн. |
14%
От 15% |
Нецелевой потребительский кредит
Для погашения кредитов, взятых в других банках |
Сумма, срок кредитования, а также процентная ставка по кредитным продуктам, зависят не только от наличия временной прописки, но и от других факторов, которые имеют значение для банка.
Как повысить шансы на одобрение
Потенциальный клиент может повысить шанс на одобрение своей заявки на кредит по временной регистрации без прописки.
Но, для этого нужно представить дополнительные доказательства серьёзности своих намерений, а также своей благонадёжности.
К таковым можно отнести:
- наличие длительного трудового стажа в одной компании;
Для подтверждения нужно предъявить копию трудовой книжки.
- наличие стабильного дополнительного, кроме заработка, дохода;
Тоже нужно представить подтверждающие документы. Например , выписку со своего счёта о постоянных поступлениях денежных средств.
- трудоустройство в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию на рынке;
Например , если клиент уже более 5 лет работает в ОАО «Газпром», это значительно повышает его шансы на кредит, даже с временной пропиской;
- клиент является зарплатным клиентом этого банка, а также пенсионная карта у него также выпущена этим банком;
- наличие хорошей кредитной истории именно в банке – кредиторе;
- временная регистрация в том субъекте федерации, где происходит оформление;
- если клиент состоит в законном браке, то плюсом будет наличие постоянной регистрации в этом регионе у супруга / супруги;
- отсутствие в этом банком непогашенного или просроченного кредита;
- семейное положение.
Если клиент женат и имеет детей, то он рассматривается как более благонадёжный, нежели холостой.
Все эти факторы необходимо подтверждать документами. С них будут сниматься копии (это сделает сотрудник банка), которые будут подшиты в «личное дело» заёмщика.
Какие еще варианты получить займ
Если нет временной прописки, а деньги нужны, но банк их не выдаёт, можно воспользоваться альтернативными методами.
- обратиться в микрофинансовую организацию;
- обратиться к частному инвестору.
Микрофинансовые организации являются альтернативой банку, они выдают краткосрочные займы небольшими суммами.
Их плюс в том, что они не обращают внимания на кредитную историю клиента, его заработок и прописку.
В МФО можно получить займ без кредитной истории и без справок. Получить микрозайм в МФО можно довольно быстро – с момента одобрения заявки, то момента поступления средств на счёт может пройти всего лишь час. Так быстро в банке кредит получить нельзя!
В микрофинансовой организации можно получить займ и в 66 лет , то есть в пенсионном возрасте. Банки таких клиентов практически не рассматривают!
Но, минус МФО в том, что займы выдаются небольшими суммами и под очень высокие проценты. В среднем, МФО выдают микрозаймы по 1 – 1,5% в день . При «переводе» на банковские проценты, это порядка 365% — 550% годовых . Это очень много! Кроме того, штрафы за просрочку тоже велики!
Частные инвесторы также кредитую население, не обращая внимания на наличие или отсутствие постоянной или временной регистрации.
Процентные ставки у них несколько ниже, чем в МФО, а суммы кредитования – несколько выше. Но, найти добросовестного частного инвестора довольно сложно!
Можно обратиться к кредитному брокеру для оформления кредита.
Цена его услуг зависит от сложности оформления!
Онлайн
Довольно популярно сейчас оформлять кредиты с помощью всемирной паутины. Многие банки и МФО предлагают своим клиентам такие услуги, как оформление кредита в режиме онлайн.
- Для этого необходимо посетить официальный сайт предполагаемого кредитора.
- Чтобы стало доступно оформление в режиме онлайн нужно пройти несложную процедуру регистрации на сайте.
- Для этого нужно заполнить соответствующую форму, указав требуемые сведения.
- После того, как все сведения будут указаны, на номер мобильного телефона придёт СМС – сообщение с кодом, который нужно ввести в соответствующее поле.
Процесс регистрации на сайте закончен!
- Теперь можно выбрать кредитный продукт из представленных.
Несмотря на то, что большинство банков декларирует индивидуальный подход и лояльное отношение к клиентам, требование о наличии прописки в регионе оформления кредита выдвигают многие кредиторы. Почему банку важно наличие клиента постоянной регистрации и можно ли получить кредит с временной пропиской?
Почему прописка важна для банка
Для банка наличие постоянной регистрации - это своего рода показатель стабильности клиента. Также это может облегчить контакт с ним, если возникнут проблемы со своевременным погашением задолженности.
Временная же прописка может свидетельствовать о проблемах потенциального заемщика с жильем или о том, что работа в регионе несет временный характер. Хотя это не всегда соответствует действительности. Клиент, например, может иметь постоянную регистрацию и временную прописку по месту учебы или по месту работы, в том числе, при нахождении его в длительной командировке.
Какие бы ни были причины временной прописки, к такому клиенту банк будет относиться более настороженно. Тем не менее, есть возможность получить кредит, если предоставить кредитору дополнительные доказательства своей благонадежности. Среди таких факторов может быть:
- Наличие справки и записи в трудовой книжке о длительном трудовом стаже на последнем месте работы.
- Работа в стабильной компании, которая имеет хорошую репутацию.
- Доход, подтвержденный справкой НДФЛ-2.
- Наличие дополнительного стабильного дохода.
- Наличие хорошей кредитной истории в банке, в котором планируется оформление кредита. Полное ее отсутствие может сыграть не в пользу потенциального заемщика.
- Наличие у заемщика зарплатной или пенсионной карты банка, депозитных договоров.
- Наличие поручителя с постоянной пропиской в регионе, где оформляется кредит.
- Если клиент в браке, то положительным фактором будет наличие в регионе оформления кредита постоянной прописки у супруги\супруга.
- Наличие имущества в регионе, где есть временная регистрация. Всю собственность лучше подтвердить документально.
- Отсутствие действующих кредитов в других банках. Большое количество действующих кредитных договоров даже при наличии достаточного дохода может стать причиной отказа.
- Семейный статус. Большинство банков рассматривают заемщиков в браке и с детьми, как более благонадежных, даже при отсутствии постоянной прописки в регионе получения кредита.
У каждого банка могут быть свои особые требования к заемщикам с временной регистрацией. Но большинство готовы выдавать кредит, у которого последняя дата погашения не превышает срок временной прописки. Иногда период кредитования может быть даже на несколько месяцев меньше.
Проще всего получить кредит с временной пропиской, при наличии постоянной регистрации в другом населенном пункте. Проблем не возникнет, если в обоих регионах есть филиал этого банка. Сложнее получить кредит в ситуации, когда постоянная прописка вообще отсутствует. Это может быть, например, в ситуации, когда жилье продано, а новое еще не приобретено.
Возможность оформить кредит без постоянной регистрации также зависит от того, какую сумму и на какие цели заемщик хочет получить деньги. Если это будет небольшой потребительский кредит, то проблем, скорее всего, не возникнет. Если речь идет о крупном кредите, то вероятность получить отказ без предоставления залога намного больше.
Более лояльно банки относятся к клиентам с временной регистрацией, если они хотят оформить ипотеку. Желание приобрести жилье в регионе временной прописки может свидетельствовать о том, что клиент имеет намерения здесь постоянно проживать и работать, и с большой вероятностью зарегистрируется по адресу залоговой недвижимости на постоянной основе.
Сложнее всего такому клиенту получить кредит на автомобиль . Хотя он и выступает залогом, но его очень легко переместить в другую часть страны. Клиент может просто оформить дубликат ПТС. В итоге банку будет сложно принудительно изъять машину, если заемщик не будет выполнять свои обязательства.
Банки, дающие кредит по временной регистрации
Заемщику с временной регистрацией проще получить кредит в банке, у которого есть разветвленная филиальная сеть. Такие кредиторы лояльней относятся к отсутствию постоянной прописки.
Кредит клиентам с временной регистрацией выдает Сбербанк . Если постоянной прописки нет, то срок кредитного договора будет ограничен сроком регистрации. В случае ее наличия, но в другом регионе, кредит можно получить на общих основаниях. В Сбербанке без постоянной прописки можно получить:
- кредит наличными без обеспечения в размере до 1,5 миллиона рублей, под ставку от 14,9%;
- кредит с поручительством физического лица, сумма - до 3 миллионов рублей, проценты - от 13,9%;
- кредит на образование с государственной поддержкой;
- ипотечный кредит, как для приобретения недвижимости на вторичном, так и на первичном рынке;
- кредитную карту.
Наличие подтвержденных доходов, отсутствие негативной кредитной истории и соответствие возрастным рамкам дает возможность получить кредит в банке независимо от адреса постоянной прописки. Сбербанк лояльней относится к клиентам, которые получают заработную плату на карту банка, либо в прошлом брали кредит и успешно его погасили. Кроме того, такая категория заемщиков может рассчитывать на самые низкие процентные ставки и дополнительные преимущества. Банк декларирует индивидуальное рассмотрение каждой заявки.
Выдает кредиты клиентам с временной пропиской и Россельхозбанк . При этом он не выдвигает каких-либо дополнительных требований к клиентам в части места их постоянной регистрации.
В Россельхозбанке можно получить:
- потребительский кредит без обеспечения под ставку от 15,5%, сумма не может превышать 1 миллион рублей;
- специальный кредит для пенсионеров под ставку от 14,5%, размер - до 200000 рублей;
- нецелевой потребительский кредит под залог жилья в сумме до 10 миллионов рублей, под 16% годовых;
- кредит на развитие личного подсобного хозяйства. Ставка по программе составляет от 14,9%, размер кредита - до 1,5 миллиона рублей;
- ипотечный кредит по различным программам.
Для получения автокредита наличие постоянной прописки по месту расположения филиала банка обязательно.
Газпромбанк выдает кредиты клиентам, имеющим регистрацию на территории РФ, или проживают в стране на законных основаниях. Наличие только временной регистрации не является препятствием для получения потребительского кредита, в том числе и для рефинансирования задолженности другом банке. Сумма зависит от наличия и количества поручителей, ставка - 13,5%. Для получения кредита с целью приобретения жилья или автомобиля обязательно необходима постоянная прописка в Москве, Московской области или регионах присутствия филиалов банка.
Возможно оформить кредит по временной регистрации в ВТБ24 . Банк предлагает следующие программы:
- потребительский кредит без обеспечения. Ставка и максимальный кредит зависит от потребностей и категории заемщика;
- ипотечный кредит на приобретение готового и строящегося жилья;
- кредитные карты.
Для получения автокредита обязательно необходимо наличие постоянной прописки в любом регионе, где есть филиал банка.
Кредиты физическим лицам с временной регистрацией выдает Ситибанк. Основное требование - наличие постоянной регистрации в любом регионе Российской федерации. Но есть только определенный перечень, в котором потенциальный заемщик может иметь временную прописку и работать.
В Ситибанке можно получить следующие кредиты:
- нецелевой потребительский кредит в сумме не больше 2 миллионов рублей;
- кредит на погашение одного или нескольких кредитов других банках, процентная ставка составит 15% годовых.
Заявку можно оформить на сайте банка и получить ответ в течение короткого промежутка времени.
Представленный обзор кредитных предложений банков, которые готовы выдавать деньги клиентам с временной пропиской, далеко не исчерпывающий. Многие банки готовы работать с такими заемщиками, хотя за последние пару лет их количество сократилось. Для получения кредита клиент с временной пропиской должен идеально соответствовать остальным требованиям. Если при первом обращении в оформлении заявки отказали из-за временной регистрации, можно проявить настойчивость и убедить банк, в своей благонадежности с помощью других аргументов.
Вопрос:
Подскажите, отправляю заявки на кредит в 200000 рублей. Кредит одобряют, но только слышат о том, что нет постоянной прописки — отказывают. Возможно, в таком случае вязать кредит и в каком банке?
Да, действительно, если вы пытаетесь взять кредит в городе, в котором вы не прописаны, это становится проблемой. Но в последнее время, особенно в Москве, Московской области и Санкт-Петербуре, банки начинают пересматривать свою политику. Тут всё дело в том, что по банковской статистике на 200 выданных рублей 10 банку не возвращают. Кажется, что это ерунда, но если смотреть на эту проблему в масштабах банка, это серьезные денежные потери. Поэтому банки стараются застраховать себя от невозвратов всеми возможными способами, и отсутствие прописки это серьезное препятствие для вас, как для заемщика.
В общем случае, всё зависит от банка и его политики. В одном банке в любом случае вам потребуется постоянная регистрация, в другом вам смогут дать кредит и с временной регистрацией, а в третьем вообще прописку не попросят.
Так же различаются подходы к этому вопросу в зависимости от того, какой именно кредит вы хотите брать, крупный, на автомобиль, или небольшой, на покупку, к примеру, стиральной машины. Тут тоже подход различается, чем больше сумма, тем строже банк проверяет вашу заявку.
В случае, если у вас нет регистрации или есть временная регистрация, некоторые банки сможет несколько примирить с этим ваш долгий стаж на работе в городе, где у вас нет регистрации. Долгий имеется ввиду 3 года и больше. В этом случае банк видит, что работаете вы тут давно, никуда бежать не собираетесь и есть высокая вероятность того, что вы будете платить по кредиту.
Ещё один нюанс, связанный с временной регистрацией связан с тем, что если даже банк согласится выдать вам кредит, он не будет превышать по сроку дату окончания вашей регистрации. Например, если до окончания временной регистрации у вас осталось 7 месяцев, то и кредит банк на больший срок вам, скорее всего, не одобрит.
Если у вас постоянная регистрация в условном первом городе, а живете, работаете и имеете временную регистрацию во втором городе, банк будет смотреть на то есть ли у него филиал в первом городе, и если есть, то это может сыграть положительную роль, т.к. это означает, что даже если вы вернетесь жить в первый город, вам будет удобно оплачивать кредит, а банку, в самом плохом случае развития событий, вас искать и в суд на вас подавать на взыскание долга.
Если банк вам отказывает но основании отсутствия у вас прописки, вы можете предложить какое-то значимое имущество в залог или пригласить поручителя с хорошим официальным доходом, эти действия могут привести к положительному решению банка.
И еще маленькая деталь, легче всего оформить кредит без прописки можно с помощью кредитной карты, т.е. оформлять в банке не потребительский или иной другой кредит, а кредитную карту. Подобные заявки не рассматривают так же пристально и условия мягче, поэтому получить карту легче и, возможно, вам хватит кредитного лимита по карте, чтобы купить то, что вы хотите.
Банки, выдающие кредит с временной регистрацией
Помните, что легче взять кредит с временной регистрацией в банках с обширной филиальной сетью по всей стране. В число этих банков входят: Сбербанк, Россельхозбанк, Восточный экспресс банк (в котором кредит может быть выдан на срок, превышающий временную регистрацию), Хоум кредит, ВТБ 24, Русский стандарт, Газпромбанк, Альфа-Банк.
Если вы являетесь клиентом какого-либо банка, у вас есть вклад или вы получаете зарплату на счет в этом банке, в первую очередь попробуйте обратится в него, к своим действующим клиентам банки, обычно, относятся более лояльно.
