Клиенты недовольны, что не могут приобрести полис ОСАГО на сайте выбранной компании. Страховщики могут таким образом прикрывать нежелание продавать электронные полисы в регионах с высокой убыточностью по выплатам, говорят эксперты
Фото: Дмитрий Серебряков/ТАСС
Банк России зафиксировал первые обращения по продажам электронных полисов ОСАГО. Как сообщил РБК представитель пресс-службы ЦБ, потребители, в частности, жалуются на невозможность купить полис на сайте выбранной ими страховой компании. Вместо этого они перенаправляются на сайт другого страховщика. Участники рынка не исключают, что страховщики могут пользоваться данным инструментом для прикрытия нежелания продавать электронные полисы в так называемых токсичных регионах, где наблюдается высокая убыточность по выплатам. В Российском союзе автостраховщиков (РСА) сейчас обсуждают вопрос введения штрафов за отказ некоторых компаний реализовывать e-полисы.
«Электронное ОСАГО для большинства потребителей является новым сервисом, автовладельцы только привыкают к возможности общаться со страховщиком по интернету. Именно поэтому часть жалоб, поступивших в Банк России, касается вопросов коммуникации со страховой компанией, сложностей с заполнением заявления на страхование в электронном виде», — сказал РБК сотрудник пресс-службы ЦБ. При этом он отметил, что часть жалоб связана с невозможностью купить полис на сайте выбранной потребителем страховой компании, поскольку идет перенаправление на сайт другого страховщика.
Механизм замещающего страховщика, разработанный Российским союзом автостраховщиков (РСА), позволяет обеспечить бесперебойность продаж электронных полисов за счет подключения сайтов других членов союза. Если клиент из-за имеющихся технических неполадок не может оформить полис, он перенаправляется на сайт другого страховщика. Страховщик при этом выбирается случайным образом из общего числа страховщиков ОСАГО.
«Если подключается механизм замещающего страховщика, на экране компьютера появляется соответствующее сообщение с предложением перейти по ссылке на сайт замещающего страховщика», — пояснил сотрудник пресс-службы РСА, отметив, что соответствующие нормы закреплены в правилах профессиональной деятельности объединения, согласованных с Банком России.
В РСА сообщили, что также фиксируют жалобы граждан на трудности при оформлении электронного ОСАГО. «Обращающихся беспокоит то, что происходит перенаправление клиента с сайта одного страховщика на сайт иного страховщика; невозможно заключить е-полис в связи с возникающими ошибками; [есть] общие вопросы по порядку заключения договора ОСАГО в электронном виде», — сообщил сотрудник пресс-службы объединения. При этом он отмечает, что с начала 2017 года и по состоянию на 15:00 мск 24 января в РСА поступило 104 таких письменных обращения.
Официально участники рынка не поясняют причины частых перенаправлений. Вместе с тем участник рынка, пожелавший остаться неназванным, рассказал РБК, что это верный способ для тех, кто не хочет продавать электронное ОСАГО, особенно если речь идет о так называемых токсичных регионах, где наблюдается высокая убыточность. «Некоторые компании сейчас так и делают. Например, после ввода всех данных клиента выпадает ошибка, и необходимо вписывать все заново. «Не знаю, как компании делают это технически, но некоторые сейчас этими активно пользуются», — сообщил другой источник на рынке.
Как ранее заявлял президент РСА Игорь Юргенс, в отдельных регионах, в отдельных компаниях наблюдается низкий уровень продаж электронных полисов. По статистике РСА, с 1 по 19 января менее 500 электронных полисов было продано в 32 регионах, менее 100 полисов в семи регионах (Чукотский, Ненецкий округ, Тыва, Магаданская и Еврейская области, Алтай и Якутия). При этом регионами-лидерами по продажам электронных ОСАГО стали Краснодарский край, Волгоградская, Ростовская области, Ставропольский край, в каждом из которых за этот период продано более 4,5 тыс. е-полисов. Всего за первые 20 дней января на территории РФ реализовано около 100 тыс. полисов.
«Соответственно, необходимы санкции. Правление РСА приняло решение поручить профильным комитетам союза разработать систему таких санкций и попросило представителей Банка России принять участие в этой работе», — заявлял Юргенс. По его словам, предложения комитетов РСА будут рассмотрены на заседании правления РСА 2 февраля. Планируется, что 9 февраля они будут утверждены президиумом объединения.
Согласно поправкам в закон об ОСАГО, вступившим в силу с лета прошлого года, с 1 января 2017 года все страховые компании, имеющие лицензию на соответствующий вид деятельности, обязаны заключать договоры в электронном виде на всей территории РФ. При этом страховщики, заключающие такие договоры онлайн, должны обеспечить непрерывную и бесперебойную работу своих сайтов. Согласно действующему законодательству, суммарная длительность перерыва в работе сайта страховщика в сутки не должна превышать 30 минут. При проведении плановых технических работ компания обязана не менее чем за сутки до их начала уведомить об этом на главной странице сайта, указав дату и время их окончания. При возникновении вопросов с покупкой е-полисов страхователи могут направлять обращения как в службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, так и в РСА.
Чтобы разобраться, почему Росгосстрах отправляет на сайт замещающего страховщика, нужно понимать, что это проблемы с функционированием страницы. Для безопасной работы предлагается переход на страницу «замещающего страховщика». Попробуем разобраться, почему возникает данная проблема, и как ее решать.
Что представляет собой замещающий страховщик и почему к нему перенаправляет Росгосстрах
Все компании, которые имеют права на официальную раздачу ОСАГО объединены в общую группу Российского Союза Автостраховщиков. В свою очередь, они разделили автомобили, по гос номеру которых можно различить к какой организации она принадлежат.
Территориальная принадлежность не играет никакой роли, поэтому ваш номер может быть закреплен за страховой компанией из другой области. Хотя каждая организация помимо главного офиса располагает рядом филиалов, которые находятся в каждом регионе. Обычно, распределение происходит в зависимости от величины капитала и лидерства страховой компании. Именно поэтому Росгосстраху досталось наибольшее количество транспортных средств, в отличие от других фирм.
Данная программа была создана для предупреждения нелегальных соглашений и получения «некачественных» страховых полисов.
По какой причине происходит сбой
Не все страховые организации соглашаются брать на страхование некоторые области, иногда просто не подходят по каким-то критериям автомобили или водители. Для справедливости было введено, что каждая компания обязана брать не только честных, но также и «плохих» клиентов.
В области оказания услуг по ОСАГО такие критерии осуществляются таким образом. В Российском законодательстве указано, если страховая организация не в состоянии оказать услуги клиенту из-за возникновения технических нарушений (хотя никто не может догадаться это проблемы сайта, либо просто автоматически было определено, что вы ненужный клиент), то необходимо, чтобы сайт переслал пользователя на замещающую страховую организацию, которая определяется по номеру ПТС.
Именно поэтому и выдает страница такую странную ошибку, как риск нарушения бесперебойности», т.к. эта фраза является составной частью закона. С данным законом 2011 N 27, ст. 3872, можно ознакомиться .
Перейдя на другую страницу, там должны вам предоставить все необходимые услуги по страхованию. Если и там происходят сбои и отказы, то данная страховая компания облагается штрафными санкциями.
Что делать в таких ситуациях
Первое, что необходимо сделать, если нужно получить страховку именно у заданной компании, на страницу, которую вы посетили изначально необходимо изменить некоторые введенные значения. К примеру, надо поменять водителей с плохим КБМ на мультидрайв. В некоторых случаях это позволяет системе пропустить вас дальше для совершения оплаты и покупки ОСАГО.
Если появляется ошибка и перенаправление, то лучше воспользоваться им и купить страховой полис у замещающей организации, т.к. там намного выше процент получения по причине высоких штрафных санкций от центрального банка.
Хотя 100% гарантий тоже никто не обещает, однако замещающий страховщик не имеет права отказать вам в услуге из-за технических неисправностей, поэтому можно попробовать. Также нужно учитывать то, что, нужно загружать скрины или копии документов, поэтому если они не выглядят в соответствии с базой данных АИС РСА, то страховой агент должен их проверить и самостоятельно внести в списки.
Многие водители бояться таким способом, получать ОСАГО, потому что замещающим страховщиком является практически неизвестная организация, которая не имеет филиалов в их регионе.
Как бы это ни было подозрительно, но в законодательстве об ОСАГО это четко прописано. Каждая организация, занимающаяся страхованием, должна иметь официального заемщика по заключению ОСАГО. Для малых компаний эта роль отдается крупным страховщикам, типа Ингосстраха, Росгосстраха. В данном случае при появлении непредвиденных обстоятельств необходимо в филиал.
Чтобы подробнее ознакомиться с тем, кто курирует ваш регион, то можно позвонить по телефону горячей линии либо на официальном сайте замещающего страховщика. Для простоты можно ознакомиться с перечнем представителей страховых организаций в Москве и областях.
Замещающий страховщик на сайте РСА
Российский Союз Автостраховщиков в 2017 году создал новое правило. Чтобы обеспечить гарантированное оформление ОСАГО перенаправление посетителя сайта осуществляется не только на замещающий сайт, но и на страницу РСА. Там клиент имеет право купить страховой полис от замещающей компании. Хотя данное нововведение еще толком не вступило в силу.
РСА 25 июля ввел в систему е-Гарант. Помимо этого чаще всего не срабатывает функция «Перейти с передачей данных». Такая ошибка подразумевает, что необходимо опять вносить личные данные паспорта, ПТС, водительских прав на новой странице.
Вывод
При появлении данного перехода не стоит впадать в панику, а просто последовать предложенной схеме.
Страховые компании очень не любят осуществлять компенсационные выплаты и далеко не всегда выполняют свои обязательства перед страхователем.
Также по закону страховые компании самостоятельно должны регулировать вопрос по неправильному применению коэффициента Бонус-Малус. Но не все страховщики реагируют на подобные заявления.
Отказ в выполнении обязательств перед своим клиентом не означает, что справедливости добиться нельзя. Некоторые заявители подают на страховщика в суд .
Но можно начать и с другой организации. Страхователь имеет право подать на страховую компанию жалобу в РСА по ОСАГО . Узнаем, как это сделать, и есть ли смысл тратить на обращение в эту организацию силы.
Существует много причин, по которым страхователи жалуются в страховую компанию. Но некоторые из нарушений страховые компании допускают регулярно.
Клиенты чаще всего недовольны тем, что страховщик:
Иногда проблему можно решить в кабинете руководства подразделения компании или в главном офисе. Если попытка урегулирования конфликта провалится, следует идти в другие инстанции.
Российский Союз Автостраховщиков - некоммерческая корпоративная организация
.
Это единое общероссийское профессиональное объединение, которое основано на принципе обязательного членства страховщиков, осуществляющих обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев, и действующее в целях обеспечения их взаимодействия, формирования и контроля исполнения правил профессиональной деятельности при осуществлении обязательного страхования, а также в целях обеспечения проведения технического осмотра ТС.
Союз учрежден федеральным законом, отслеживает случаи нарушения законов страховыми компаниями . Может исключить страховую компанию из членов РСА, и тогда страховщик не сможет продавать полисы ОСАГО.
Но Союз не изменяет данные в электронных базах АИС ОСАГО, дает распоряжения страховым компаниям, также может их штрафовать.
Членства лишаются после длительных серьезных нарушений и часто после отзыва лицензии Центробанка. РСА - больше надзиратель, а Центробанк имеет право наказать напрямую.
В РСА обычно жалуются на:
- неверный расчет КБМ;
- по прямому урегулированию убытков (ПВУ);
- по вопросам возмещения по Европротоколу.
По следующей ссылке даны все контакты, электронный и юридический адрес, по которым можно обратиться с жалобой: http://www.autoins.ru/ru/appeal/ . На этой же странице можно найти образцы обращений.
Как подать жалобу в РСА на страховую компанию в электронном виде? Заявление и сканы документов высылаются на электронный адрес РСА, по которому сотрудники получают скан-копии жалоб и обращений: [email protected] .
Но на странице также указано, что с 2015 года действует упрощенный алгоритм обращений страхователей при их несогласии с применением значения КБМ.
Если страховая компания получает соответствующее заявление, страховщик должен проверить значение КБМ в АИС РСА.
Если значение не совпадет с примененным сотрудниками СК, страховщик обязан применить новый КБМ. Если страховщик также не соглашается с коэффициентом КБМ, страхователю нужно обратиться в страховую организацию.
Как написать жалобу в РСА по КБМ? На сайте РСА (ссылка дана выше) есть форма жалобы. Для оформления заявления понадобятся:
Причины несогласия со страховщиком по вопросу применения КБМ должны быть описаны кратко, четко. На это в установленной форме бланка отводится всего несколько строк. Нужно приложить к жалобе скан-копии всех документов, которые связаны с проблемой.
Большинство поступивших жалоб и заявлений сотрудники регистрируют в тот же день, как они поступят. Не регистрируют и не рассматривают следующие обращения:
- анонимные (в обращении должны быть ФИО, адрес, контакты);
- не оформленные должным образом (без скан-копии самого заявления);
- в обращениях нецензурная лексика или оскорбления, угрозы в адрес сотрудников РСА или страховщиков.
Не рассматривают следующие жалобы:
- в которых жалуются на действия страховщиков, которые не относятся к членам РСА;
- в обращении нет сведений о существе и характере предполагаемого нарушения;
- обращение направлялось в адрес другой организации, а поступило в РСА в копии.
Повторные жалобы регистрируются как первичные
. Повторные жалобы - те жалобы и заявления, которые поступили от одного лица по одному и тому же вопросу, в которых:
- заявитель обжалует решение, которое было принято по предыдущей жалобе, которая поступила в РСА;
- заявитель сообщает о том, что его предыдущая жалоба была рассмотрена несвоевременно, если срок рассмотрения истек;
- заявитель указывает на другие недостатки, которые были допущены во время рассмотрения и определения решения по предыдущей жалобы.
Также в качестве первичной рассматривается жалоба одного и того же лица, которая была направлена несколькими адресатами и переслана ими для разрешения проблемы в РСА.
Оформляются документы о ДТП без участия ГИБДД, когда:
- ущерб нанесен только ТС;
- авария произошла в результате столкновения только двух ТС;
- гражданская ответственность участников застрахована;
- обстоятельства ДТП не вызывают разногласий участников аварии;
- бланк заполнен правильно, в соответствии с требованиями обязательного страхования.
Бланк извещения об аварии заполняется в двух экземплярах участниками ДТП, его направляют страховщикам, которые застраховали их гражданскую ответственность. Срок - в течение 5 дней с момента ДТП.
Потерпевший направляет свой экземпляр извещения, прикладывая заявление о прямом возмещении убытков.
Участники ТС представляют свои автомобили для проведения осмотра, осуществления независимой экспертизы в течение 5 рабочих дней со дня получения подобного требования.
Участники ДТП должны получить письменное согласие на ремонт ТС. Если согласия нет, ремонтировать или утилизировать свои ТС в течение 15 календарных дней со дня ДТП нельзя.
Размер причитающейся потерпевшему выплаты не превышает 50 000 рублей.
При обращении в Союз с жалобой указывают:
- ФИО, адрес, контакты заявителя;
- суть проблемы, номер договора ОСАГО обоих участников;
- дату ДТП;
- дату подачи заявления страховщику;
- сведения о страховщике, в действиях которого нужно разобраться;
- подпись заявителя.
Также прикладываются копии документации, подтверждающие сведения, изложенные в жалобе. Те же сведения указываются, если страхователь имеет претензии к страховщику по вопросу прямого возмещения убытков.
Другие организации
Рассмотрим, куда еще можно жаловаться в 2019 на страховую компанию по автогражданке.
Поводы для обращения в ЦБ:
Центробанк следит за тем, чтобы страховые компании не нарушали закон. Организация приняла Единую методику, которая определила ущерб по ОСАГО. Этой методикой страховые компании должны руководствоваться.
Подать жалобу можно в электронном виде, в онлайн-приемную, пройдя по ссылке: https://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint .
Заявление составляется в трех экземплярах. Можно подать жалобу в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, также отвезти лично.
Жалоба рассматривается в течение месяца. Заявление должно быть подтверждено письменными доказательствами, фото- , видео- , аудиоматериалами.
Жалоба в Федеральную службу страхового надзора
ФССН рассматривает жалобы, которые связаны с нарушением договоров КАСКО и ОСАГО и от страхователей, и третьих лиц, которые стали свидетелями незаконной деятельности страховщиков.
В жалобе указываются реквизиты обеих сторон, краткое и четкое описание сути проблемы, законы и акты, которые нарушил страховщик.
Это федеральный орган исполнительной власти, который принимает нормативные правовые акты, контролирует, осуществляет надзор за соблюдением законодательства в сфере конкуренции на товарных рынках, защиты конкуренции финансовых услуг и прочее.
Если страховая навязывает дополнительные услуги, можно подать жалобу в ФАС . В заявлении указывают:
- наименование организации, адрес;
- ФИО заявителя;
- суть проблемы;
- свои требования;
- документы, которые доказывают нарушение, а также их перечень;
- любая информация, которая важна для принятии решения о возбуждении дела.
Способы направления жалобы в ФАС:
- лично;
- в электронном виде (адрес: [email protected] , также через Портал Госуслуги);
- через форму на сайте.
Это официально оформленная жалоба страхователя за неоказание или некачественное оказание услуг страховщика. Суд не рассматривает иск по спорному случаю по ОСАГО без официального отказа страховщика в возмещении ущерба
.
Теми же правилами регулируется досудебный порядок урегулирования вопроса и в случае, если заявитель предъявляет иск к профессиональному объединению страховщиков.
На многих сайтах страховых компаний есть образец досудебной претензии . Заполняется самостоятельно или с юристом. Исход дела, сумма выплаты во многом зависит от правильности оформления этого документа.
Документ должен быть оформлен доступно, грамотно, раскрыт всесторонне. К составлению необходимо подготовиться заранее.
Если результат Вас не устроит, нужно готовить документы в суд. К исковому заявлению, помимо всех необходимых документов, обязательно прикладывается ответ страховой компании на досудебную претензию.
Отправляется жалоба страховщику, РСА и ЦБ РФ. Можно также по желанию дополнительно направить жалобу в Общество защиты потребителей, Роспотребнадзор, ФАС, ФССН. При разорении страховщика только в РСА и Центробанк.
Но достаточно большое количество отзывов содержит жалобы на работу РСА . Многие из заявителей, которые имели дело с этой организацией, советуют направлять жалобы в другие инстанции.
Если Вы пожаловались в РСА, но жалоба не принесла результатов, следует обратиться в ЦБ. Если Банк признает правоту заявителя, то вынесет решение, по которому принудит страховщика к конкретным действиям.
Скачать:
Наш автомобиль застрахован в ИНГОССТРАХе. Мы пострадали в групповом ДТП. ИНГОССТРАХ нам отказал в возмещении убытка по причине отсутствия полиса одного из участников ДТП, Обратилисьв компанию виновника ДТП «СТЕРХ»- отказ, документов пока нет, причину мы не знаем, но что делать дальше? В чем наша вина? мы пенсионеры, ДТП произошло в другом городе, нас все пинают, мы тратим свое здоровье, средства и время и пока результата нет!!! Такое чувство, что РСА- это преступное сообщество!!! Куда обратиться за помощью???
Страховая Аско, где у нас был полис на момент аварии требует компенсации их судебных расходов, на их адвоката. Вначале они нас страхуют, потом чтоб нам не платить, нанимают юристов за 20000, выводят преступным путем деньги, чтоб нам же и не платить. Дело в Екатеринбурге, Октябрьский район, судья Гурин будет. Кто умерит аппетиты страховых???? 11000 осаго- и еще 20000 хотят, а если кассация отменит решение данного судьи??? Кто мне вернети ли деньги? Не пора ли проверить и лишать лицензии АСКО из Челябинска!!!
Водители, пытающиеся оформить электронное ОСАГО (будь то Росгосстрах или любая другая компания), часто после заполнения и проверки всех полей получают вот такую ошибку и предложение “Перейти на сайт замещающего страховщика”:
В связи с наличием угрозы наступления рисков нарушения…
Формулировки могут быть разными, но суть одна – вам сообщают о наличии некой “угрозы наступления рисков бесперебойности функционирования сайта” и предлагают перейти на сайт “замещающего страховщика”. Что это такое? Почему? И что делать?
Что такое замещающий страховщик?
Все члены Российского Союза Автостраховщиков (РСА, в эту организацию входят все компании, имеющие лицензию на ОСАГО в России) поделили между собой автомобили. Просто по номеру ПТС, то есть каждому автомобилю в зависимости от последних цифр ПТС приписана некая компания.
Географический признак не учитывается, т.е. вашему номеру может быть назначен страховщик из другого региона, впрочем все страховые обязаны иметь представителя в каждом регионе РФ – свой собственный филиал или партнера из числа других страховых компаний. Распределение учитывает долю рынка – это значит, что больше всего машин приписано Росгосстраху (), а небольшие компании получают меньше автомобилей.
Эта система была придумана для использования в продажах “единого агента” в токсичных регионах в 2016 году, но к 2017 году перекочевала в область электронного ОСАГО.
Почему и как это происходит?
Потому что страховые компании не хотят страховать некоторые регионы, некоторых водителей, некоторые машины. Поэтому был введен такой принцип солидарности – каждый получает по чуть-чуть “плохих” клиентов.
В сфере е-ОСАГО это происходит следующим образом. По закону, если страховая компания не хочет не может застраховать клиента из-за технических проблем (но кто проверит – технические это проблемы, или сайт автоматически определил, что вы – нежеланный клиент), то она обязана перенаправить клиента замещающей страховой компании, определенному по номеру ПТС. Отсюда и такая странная формулировка про “риск нарушения бесперебойности”, это цитата из закона.
И вот уже эта замещающая страховая компания должна вас застраховать. Для неё предусмотрены штрафы за то, что она это не сделает.
Что делать?
Во-первых, если вы все-таки горите желанием застраховаться у той компании, на сайт которой вы изначально зашли, то надо попытаться поменять некоторые данные. Например, убрать водителей с плохим Кбм, поставить “неограниченное число водителей” (мультидрайв). Возможно, таким образом, вы выйдите из под фильтра и система пропустит вас к покупке.
Но лучше все-таки пытаться оформить е-полис ОСАГО через интернет-сайт замещающего страховщика. Повторюсь, там шансы выше, так как за это уже положены штрафы от ЦБ. Но тоже гарантий никто не даст, конечно. Тем не менее, замещающий страховщик уже не сможет “отфутболить” вас на основании технических проблем, поэтому имеет смысл пытаться. Тем более, что во многих страховых компания можно загружать сканы документов, если какие-то данные не совпадают с базой АИС РСА, эти сканы вручную проверит сотрудник страховой и внесет изменения в базу.
Многие бояться страховаться, так как замещающим страховщиком им назначают малоизвестную компанию из другого региона, без офисов в их городе. Это не приятно, но закон об ОСАГО это предусмотрел. Повторюсь, каждая страховая компания обязана иметь представителя по ОСАГО во всех субъектах федерации. В случае небольших региональных компаний эту роль в основном играют крупные страховщики вроде Росгосстраха, Ингосстраха, АльфаСтрахования и т. д. То есть при страховом случае вам надо будет обращаться в их филиал.
Подробнее узнать кто является представителем в вашем городе можно по горячей линии замещающего страховщика или на сайте. Для примера, вот список представителей страховой компании Московия в каждом регионе: http://www.skmoskovia.ru/files/images/Representative_on_01.07.2016.pdf Хотя сама Московия имеет офисы только в Центральной части России.
P. S. Замещающий страховщик на сайте РСА
Чтобы гарантировать покупку е-ОСАГО у замещающей компании, планировалось с июля 2017 года перенаправлять клиента не на её сайт, а на сайт РСА. И там бы клиент уже оформлял полис, выписанный от лица замещающей компании. Однако на практике в июле 2017 это ещё не работает.
Также в большинстве случаев (есть исключения) не работает функция “Перейти с передачей данных”. Это значит, что скорее всего вам придётся заново вбивать все номера паспортов, ПТС, прав и т. п. на новом сайте.
