Обновлено: 10.07.2019 4522

Как расторгнуть договор ОСАГО: пошаговая инструкция + как вернуть деньги и расторгнуть договор цессии

Привет! Это Кулик Илья! Случаются события, после которых страховка ОСАГО становится бессмысленной. Например, при продаже автомобиля, или если машины не стало в результате угона или утилизации. Но знаете ли вы, что страховой договор, как, впрочем, и любой другой можно расторгнуть.

При этом порой можно ещё и деньги вернуть! Итак, сейчас я расскажу, что нужно делать, если вы больше не имеете нужды в ОСАГО как расторгнуть договор, и как при этом вернуть себе «неиспользованную» часть выплаты.

Это предусматривается правилами ОСАГО. Если не рассматривать случаи, когда приходится прекращать страховку из-за невозможности страховщика выполнять свои обязательства (например, ликвидация), то договор расторгается в следующих случаях:

• смерть страхователя или собственника, а также ликвидация фирмы-страхователя;
• полное уничтожение транспортного средства;
• прекращение права собственности на ТС;
• другие законные случаи.

К третьему пункту можно отнести п.2 958-й статьи ГК РФ в котором говорится, что отказаться от страховки можно в любой момент, не объясняя причины.

В каких случаях деньги вернуть нельзя

Никакая часть уплаченных денег не возвращается, если:

• прекратило свое существование юридическое лицо, бывшее страхователем;
• договор расторгается по инициативе клиента , но не из-за ликвидации страховой компании или изменения собственника ТС;
• страховщик обнаружит ложность предоставленной ему информации.

Сколько денег вернут

В остальных случаях, согласно п. 1.16 Правил обязательного страхования застраховавший свое авто вправе получить часть внесенной страховой премии за оставшееся время действия полиса, предназначенной для выплат по страховкам.

Что стоит за этой фразой?

Страховая премия делится на три части:

1. 77% — за счет нее формируется фонд, из которого страховая выплачивает страховые возмещения;
2. 20% берется за все затраты страховой, связанные с обслуживанием клиентов;
3. 3% уплачивается в РСА, из них составляются компенсационные выплаты.

Подлежащая выплате доля внесенных денег рассчитывается так:

Со вторым множителем спора нет, все справедливо. За время, в которое полис действовал надо заплатить. А вот с первым возникают вопросы. Почему страховая удерживает у себя часть стоимости полиса, ведь при его покупке вы платили за все сразу. Некоторые задаются вопросом: могу ли я вернуть эти 23%?

Полный возврат денег

Сейчас страховки дорогие, 23% могут составлять значительную сумму. В интернете вы найдете случаи, когда суд признавал незаконным удержание 0,23 части уплаченных денег. Обосновывалось такое решение тем, что это противоречит правилам ОСАГО, Федеральному закону «Об ОСАГО» и ГК РФ и написано только в методических указаниях РСА, которые имеют меньшую юридическую силу, чем Правила ОСАГО и Федеральные законы.

Правда, был случай, когда в подобном споре выиграла страховая (РЕСО). Она обжаловала приговор, вынесенный в пользу страхователя, доказав, что удержанную сумму она действительно потратила.

Но я не знаю судов по этому вопросу после 2014 года, то есть после утверждения новых правил страхования.

Сейчас в правилах ОСАГО и Законе об ОСАГО закреплено, что возврату подлежит только та часть взноса, которая составляет 77%. Хотя ГК РФ и не менялся и по-прежнему предписывает при расчете использовать всю выплату, он тоже является федеральным законом, как и Федеральный закон об «автогражданке». Кроме того, в подобных спорных вопросах, предпочтение отдается частным законам.

Так что по современному законодательству вернуть себе полную сумму невозможно даже через суд.

Кому выплатят деньги

Средства при расторжении полиса выплачиваются:

• страхователю (заметьте, не собственнику, если собственник не страхователь);
• доверенному лицу страхователя (доверенность должна быть заверена нотариусом);
• наследникам , в случае смерти страхователя.

Срок выплаты

Возвращаемая часть премии выплачивается в течение 14 дней после подачи заявления. Деньги или выдаются в кассе организации, или перечисляются на банковский счет, сообщенный при подаче заявления.

Если вы решили получать деньги наличными, сотрудники страховой сообщат вам по телефону, когда можно получить деньги.

Если деньги не приходят

За каждый день просрочки в вашу пользу назначаются пени – 1% от страхового взноса. Самой простой причиной этого может быть неумышленная задержка, например, в связи с техническими причинами, или с проблемами в бухгалтерии. В этом случае вопрос быстро уладится со страховщиком.

Иногда страховая компания отказывается выплачивать. Если она не объясняет причин, или вы считаете их незаконными, следует пожаловаться на нее в Российский союз страховщиков, приложив к заявлению в РСА копию полиса и заявление об расторжении договора. Если РСА не удовлетворит вашей претензии, обращайтесь в суд.

Обратите внимание. Наличие страховых случаев – не основание для отказа в возврате премии.

Сроки прекращения действия полиса

От даты утраты силы договора зависит размер возвращаемой суммы. Этой датой принимается:

• в случае утраты ТС, смерти страхователя – день наступления события;
• в случае смены прав собственности – день подачи заявления и документа-подтверждения причины.

Необходимые документы

Для расторжения «автогражданки» нужны следующие бумаги:

1. Заявление о расторжении договора (лучше его заполнить непосредственно при обращении на выданном бланке)
2. Документ – удостоверение личности;
3. Доверенность от страхователя, если подает документы не он;
4. Свидетельство о наследовании;
5. Оригинал полиса ОСАГО;
6. Квитанция об уплате страхового взноса (если есть);
7. Реквизиты банковского счета, если выплаты будут безналом;
8. Документ, подтверждающий причину.

Таким документом является:

• Договор купли-продажи или справка-счет – если другой собственник ТС;
• Копия свидетельства о смерти – если страхователь умер. В такой ситуации также потребуется копия свидетельства о наследстве;
• Справка о снятии с учета для утилизации или акт об утилизации – при ;
• Документы из полиции – при угоне;
• Документы экспертизы – при полном уничтожении автомобиля;
• Копия постановления суда – при лишении водительских прав.

Точный список необходимых документов лучше уточнить у представителя страховой компании, которому вы хотите подать заявление, по телефону. Потому что даже на оф. сайте компании информация бывает неполной. У ВСК, например, она указаны только для случая продажи авто.

Уточните также способ получения платежа, если рассчитываете на него. У некоторых по умолчанию идет наличка, у других – безналичный перевод.

Помните, что можно просто отказаться, но возврата платежа не будет.

Как расторгнуть договор ОСАГО досрочно: пошаговая инструкция

Итак, иногда необходимо прекращение действия обязательного страхования. Это могут быть как не только объективные, но и субъективные причины. Сам процесс расторжения договора несложен. Проблемы могут возникнуть только в случае несогласия сторон по каким-то вопросам. Разберемся по порядку.

Шаг первый – подаем документы

Для досрочного прекращения действия договора потребуется посетить офис компании, с которой он заключался и предоставить пакет документов. Написать заявление лучше прямо в офисе, хотя можно и заранее.

Страховая компания должна принять решение по выплате или отказать, объяснив причину. Не согласны с отказом? Нужно жаловаться в РСА, а потом в суд.

Шаг второй – получение информации о страховке

Страховая компания в течение пяти дней выдаст вам «Сведения об обязательном страховании», где будет написана основная информация по бывшей страховке. Эта бумага может пригодиться при следующем оформлении страховки.

Шаг третий – получаем часть страхового платежа

Если в вашем случае выплата положена, они будет переведена на ваш расчетный счет или выдана на руки в кассе не позже чем через четырнадцать дней после подачи заявления.

Расторгнуть без сообщения причины

Ст. 958 ГК РФ устанавливает возможность досрочного расторжения договора без объяснения причины. Если страховая организация не принимает заявление, то суд однозначно будет на вашей стороне.

Но выплата неиспользованной части страховки при расторжении без основания не предусмотрена законами. Так что подумайте, так ли нужно вам прекратить взаимодействие со страховщиком.

Расторжение электронного полиса ОСАГО

Процесс расторжения электронного ОСАГО ничем не отличается от обычного. То есть онлайн это сделать не получится, только в офисе страховой организации.

Как расторгнуть договор автогражданки при продаже авто

Продажа авто - это не что иное, как смена собственника, если, конечно, заключен ДКП. Поэтому абзац 2 п. 1.14 Правил ОСАГО напрямую подходит. Неиспользованная часть страхового взноса выплачивается.

Для подтверждения смены собственника потребуется ДКП (копия и оригинал). Некоторые страховщики требуют еще дополнительного подтверждения, чаще всего копии ПТС с новым собственником. Это противозаконно. Договора купли-продажи или справки-счета достаточно. Если страховая настаивает, просите письменный отказ в принятии заявления о расторжении и направляйтесь в суд. Или предоставьте ей требуемые документы.

В судебной практике был случай, когда страховая посчитала недостаточным для подтверждения смены собственника ДКП, требуя ПТС с отметкой, или новое свидетельство о регистрации. Объясняла она свое решение тем, что ДКП не подтверждает факт передачи авто новому владельцу.

Однако страхователь подал иск в суд. Судом было признано, что ни ПТС, ни СТС, ни справка о постановке на учет также не будут являться доказательством передачи имущества, а, следовательно, требование страховщика бессмысленно.

А если все гладко, то процедура такова: подаете заявление, предоставляете документы, получаете рассчитанную часть взноса.

Внимание. Если договор расторгнут досрочно, при расчете КБМ безаварийный год не засчитывается.

Примечание. Датой прекращение действия «автогражданки» считается получение страховщиком заявления. Поэтому не затягивайте с обращением в страховую, так как каждый день уменьшает неиспользованную долю страхового платежа.

Как расторгнуть ОСАГО в Росгосстрахе

В Росгосстрахе в целом все делается так же, как и в остальных российских компаниях. На сайте организации четко указаны случаи, когда можно рассчитывать на получении части страхового платежа:

• сменился собственник застрахованного транспортного средства;
• смерть страхователя;
• утрата или полная гибель ТС;
• наличие еще одного полиса ОСАГО на ТС;
• владелец утрачивает свои права на владение (например, вышел срок аренды);
• лишение водительских прав страхователя.

А также прямо указано, что для расчета суммы выплаты используется только 77% страховой премии.

Не расторгаются временные страховки, заключенные для перегона ТС регистрацию.

Прекратить действие договора можно в любом офисе, из документов потребуется:

• Заявление, которое пишется при обращении;
• Паспорт;
• Полис;
• Банковские реквизиты для перечисления средств;
• Подтверждение причины расторжения.

Как расторгнуть ОСАГО в Ингосстрахе

У Ингосстраха даже есть своя , как это сделать.

Чтобы досрочно прекратить договор необходимо подать заявление в офисе компании. Бланки заявлений для различных ситуаций можно скачать .

Конечно, же предоставить удостоверение личности, а если подает представитель страхователя, то и доверенность. Причем доверенность (обязательно заверенная у нотариуса) может быть только на расторжение договора, или еще и на получение средств.

При смерти лица, покупавшего полис, для получения возвращаемой доли страховой премии необходимо предъявить свидетельство о праве наследства на нее. Естественно, это возможно после вступления в наследство.

Если есть причина, необходимо предоставить документы, подтверждающие ее.

Отказ без объяснения причины прописан в инструкции, так что в Ингосстрахе по этому пункту проблем не возникнет.

В остальных вопросах Ингосстрах ссылается на действующее страховое законодательство.

Как расторгнуть договор, навязанный при заключении ОСАГО

Часто, при покупке ОСАГО вынуждают заключать дополнительные, ненужные клиенту договора, например, на страхование жизни или дома.

Любой договор страхования вы можете в какое угодно время без объяснения причин расторгнуть согласно п.2 ст. 958 Гражданского Кодекса РФ. Правда, уплаченный страховой взнос, вам вернут только в случаях, дополнительно предусмотренных законами. Таковым является Указание ЦБ РФ №3854-У. По нему в течение пяти дней при отказе от страховки можно получить обратно страховую премию.

Для этого в страховую компанию необходимо подать:

1. Заявление о расторжении;
2. Паспорт;
3. Оригинал договора;
4. Квитанцию об уплате страхового взноса
5. Ваши реквизиты, если хотите получить безналом;

После этого подписывается соглашение о прекращении договора, и страховой платеж или его часть, если страхование уже действовало, будет возвращен наличными в кассе или переводом на счет, указанный при обращении в течение 10 дней.

Как расторгнуть договор цессии

Некоторые компании, работали по такой схеме при выплатах по ОСАГО. Когда клиент должен был получить выплату по ОСАГО и был недоволен рассчитанной суммой, ему навязывали заключить договор цессии с подставной компанией.

Как все происходило?

Суть схемы состоит в том, что клиент передает по этому договору свои претензии к страховщику другой компании (цессионарию), и по отношению к ней становится цедентом. Цессионарий выплачивает ему прописанную в договоре сумму, а со страховой разбирается сам.

Дальше страховщик выплачивал страхователю установленную им сумму и на этом все заканчивалось. Видимо, расчет был на то, что клиент, заключив договор уступки, напуганный непонятным словом «цессия», уже не будет ничего требовать от страховщика, а полученная выплата, пусть и маленькая, убедит его в том, что делать больше ничего не надо.

Можно ли расторгнуть договор?

Договор переуступки прав требований (цессии) расторгается:

• Если это предусмотрено самим договором
• По взаимному соглашению сторон;
• Если он заключался по неуплате алиментов или возмещению причиненного ущерба;
• Договор, касающийся недвижимости не зарегистрирован в Росреестре;
• Нужно уступить долг третьему лицу, а в договоре такой возможности нет;
• Не отражены отношения между сторонами;
• Цессионарий не оплатил цеденту в срок;
• Цессионарий не является кредитной организацией;
• одна из сторон обнаружила другие веские причины, в т.ч. нарушение договора.

Во всех случаях, кроме двух первых, потребуется решение суда. К нашему случаю больше всего подходит причина, по которой цессионарий не оплатил в установленный срок.

В самом деле, во всех известных мне случаях, выплата в течение установленных договором 15 дней от него не приходила. Деньги перечислял страховщик.

Обращение в суд

Если выявлено нарушение, можно смело подавать иск в суд, для признания договора цессии недействительным по причине нарушения договора второй стороной, а именно, неоплатой в срок. После решения суда о прекращении действительности договора, можно, как и прежде, требовать со страховщика полной выплаты.

Судебная практика

В единственном известном мне случае обращения в суд по этой теме, договор цессии был расторгнут, но не по причине его нарушения. Суд посчитал, что нельзя было договариваться о размере выплачиваемой суммы, не проведя экспертизы разрушений, следовательно, сделка незаконна.

По отзывам некоторых юристов, они недопонимают обоснованность такого решение, зато утверждают, что договор точно может быть расторгнут.

Подведем итоги

• если страховка больше не нужна, расторгайте договор, так как в большинстве случаев вам вернут часть потраченных на нее денег;
• отказаться от любой страховки можно когда угодно, правда, страховой платеж возвращен не будет;
• само прекращение действия полиса обычно не вызывает трудностей;
• навязанные договоры, например, по страхованию жизни, можно расторгнуть в течение пяти суток с возвратом премии;
• договор цессии расторгается в судебном порядке;
• различные споры со страховой, как правило, в суде решаются в пользу страхователя, так что не бойтесь подавать в суд.

Заключение

Итак, теперь вы знаете, как прекращается действие договора ОСАГО по заявлению страхователя. Специальной подготовки не потребуется, в страховую нужно прийти всего один-два раза.

А вам приходилось расторгать договор ОСАГО? По какой причине? Может быть, вы судились со страховщиком из-за возврата взноса? Поделитесь опытом.

Если что, задавайте вопросы в комментариях под статьей.

Видео-бонус: 10 самых крутых роботов животных.

П.С.: Украшает статью Audi RS Q3. Взял фото тут: drive2.ru/r/audi/455316012472992809/

Еще по теме:

Комментариев к статье: 8

Елена

27.11.2018 | 23:43

Мой папа умер через месяц после покупки электронной страховки через личный кабинет на сайте Росгосстраха, оплачивал картой дочери (моей), страховка электронная, договор с Росгосстрахом не составлялся и, естественно, его нет. На данный момент мама одна вступила в наследство и на на руках у нее только страховка. Обратилась по месту проживания в Башкирии в отделение Росгосстраха, от нее требуют договор, которого нет, и говорят, что в перечень наследства должна быть вписана страховка тоже, а у нее вписан только автомобиль. Это правомерно? Что делать, что б рассторгнуть договор и получить деньги?

Заранее, благодарю.

Полис ОСАГО является публичным договором и может быть расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент. В представленной статье мы подробно расскажем, какие причины могут стать основанием для расторжения договора, какие документы для этого нужны и каков порядок процедуры.

○ Причины расторжения договора ОСАГО.

Заключенное со страховой компанией соглашение может быть расторгнуто в любой момент. Причины для его аннулирования прописаны в «Положении о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П), далее №431-П. В соответствии с ним, причины зависят от конкретных особенностей дела:

1. Прекращение соглашения не зависит от воли его участников. Это может быть в случае:
   • Смерти одной из сторон.
   • Ликвидации страховой компании, как юридического лица.
   • Наступления конструктивной гибели автомобиля (т.е. невозможности восстановления).
   • Угона автомобиля.
   • Других случаев, предусмотренных законом (п.1.13 №431-П).
2. Действие соглашения прекращается по инициативе страхователя, если:
   • У страховой компании отозвана лицензия.
   • Сменился собственник автомобиля.
   • Другие случаи, предусмотренные законодательством (п. 1.14 №431-П).
3. Соглашение аннулируется по инициативе страховщика, если:
   • Выявилось, что страхователь при заключении договора предоставил некорректные сведения, влияющие на уровень страхового риска.
   • Другие случаи, предусмотренные законом (п.1.15 №431-П).

○ Для чего расторгать договор?

Не всегда автовладельцы начинают процедуру аннулирования заключенного соглашения. Связано это с тем, что подобные действия связаны с определенными сложностями и незнанием конкретных особенностей. Между тем, процесс следует начинать, при условии наступления любого из перечисленных условий. Главная причина для этого – возврат неиспользованной суммы страховки, которая может составлять ощутимую сумму. Страховая премия возвращается в каждом перечисленном случае, кроме:

• Ликвидации юридического лица.
• Выявления факта предоставления ложных сведений при заключении контракта.

Кроме того, процедура расторжения договора со страховой компанией на самом деле не представляет больших сложностей, если знать все его особенности.

○ Документы для расторжения.

Чтобы вернуть неиспользованную часть страховой премии, нужно подготовить следующий пакет документов:

• Оригинал действующего договора.
• Заявление по установленному образцу.
• Личный паспорт.
• Все чеки и квитанции, свидетельствующие об оплате страховых взносов.

В зависимости от конкретных обстоятельств дела, может потребоваться:

• Договор купли-продажи.
• Копия свидетельства о смерти.
• Доверенность на нового владельца автомобиля, в случае невозможности его присутствия на процедуре возврата денежных средств.
• Акт утилизации автомобиля.

Данный список может потребовать уточнения. Стоит обратиться к сотруднику страховой компании для получения точного перечня. Консультацию можно получить по телефону.

○ Расчет суммы компенсации.

Для вычисления суммы возврата неиспользованной страховой премии используется следующая формула:

D = (P – 23%) * (N/12)

в которой:

D – количество финансовых средств, подлежащих возврату;

P – цена страхового взноса при заключении договора;

N – число месяцев, оставшихся до окончания срока действия договора.

Пример расчета выглядит следующим образом:

Цена полиса 8459, до окончания срока действия – 6 месяцев. Соответственно расчет следующий: (8459-23%)*(6/12) =3257. Если количество месяцев меньше, сумма возврата соответственно будет уменьшена.

○ Как расторгнуть договор?

Чтобы аннулировать соглашение, нужно:

1. Собрать пакет документов.
2. Написать заявление на расторжение.
3. Приложить номер расчетного счета для перечисления суммы возврата (требуется не во всех страховых компаниях).
4. Дождаться компенсации.

✔ Срок подачи документов на расторжение.

Чтобы вернуть неиспользованные деньги при досрочном аннулировании договора, очень важно соблюдать сроки подачи заявления.

• «Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования (п. 116 №430-П).»

При этом есть некоторые особенности исчисления:

• «В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора.
• В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика.»

Таким образом, только если основанием для расторжения являются причины, не зависящиеся от участников, можно не торопиться с подачей заявления на возврат. В остальных случаях, при несоблюдении сроков вы рискуете получить меньшую сумму либо вообще остаться без компенсации.

✔ Как и куда подавать документы?

Документы для возврата денег подаются непосредственно в страховую компанию. Для этого нужно:

• Собрать полный перечень необходимых документов.
• Посетить страховую компанию.
• Подать заявление, приложив пакет документов.

Процедура расторжения электронного полиса не имеет никаких отличий, потому что для аннулирования соглашения необходимо в любом случае посетить офис компании. В зависимости от конкретной страховой могут быть некоторые нюансы в оформлении заявления. О них можно узнать лично у страховщика. Но в целом, порядок действий одинаковый в большинстве случаев.

✔ Решения страховой.

Страховая компания может затребовать дополнительные документы для оформления возврата, при условии, что это не противоречит закону. Страховщик принимает решение и, если оно положительное, осуществляет выплату в течение 14 дней с момента получения ходатайства. Если компания отказывается выплачивать неиспользованную часть премии, следует решать вопрос в судебном порядке. Срок направления письменного отказа также составляет 14 дней.

○ Выплата при расторжении ОСАГО.

✔ Кто может получить выплату?

В соответствии со ст.34 Федерального закона «Об обязательном страховании…» от 25.04.2002 №40-ФЗ, неиспользованная страховая премия возвращается:

• Владельцу ТС.
• Страхователю, при условии, что он является собственником ТС.
• Страхователю, не являющемуся собственником ТС, при условии наличия соответствующей доверенности от владельца.
• Наследникам погибшего страхователя.

Согласно действующему Закону «Об ОСАГО», максимальный срок действия стандартного полиса автострахования составляет 12 месяцев. Как правило, рядовому автовладельцу в редких случаях понадобится досрочное расторжение договора ОСАГО со страховщиком. Но если такая необходимость возникла, все нужно сделать правильно. Мы расскажем о таких ситуациях. Из данной статьи вы узнаете, как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги, затратив минимум времени и усилий.

Когда расторгнуть договор ОСАГО

Все случаи и обстоятельства, при которых заключенный по всем правилам договор может быть расторгнут, изложены в Правилах страхования автогражданской ответственности.

Расторжение договора по инициативе страхователя и возврат заплаченных ранее средств возможны в следующих случаях:

1. Автотранспортное средство продано и сменило владельца, причем купля-продажа состоялась напрямую от продавца к покупателю без привлечения третьих лиц и генеральной доверенности.
2. Произошло ДТП, при котором транспортное средство пришло в полную негодность (погибло). Либо по иной причине владелец принял решение утилизировать его.
3. Страхователь (собственник) транспортного средства умер.

Еще один случай, когда страховщик обязан вернуть клиенту деньги – при собственном банкротстве либо отзыве (приостановлении действия) лицензии. Однако, как показывает практика, получить свои деньги обратно при подобных обстоятельствах крайне сложно.

Если любое из оснований для расторжения договора имеет место быть, страхователь вправе рассчитывать на возврат той части страховой премии, которая приходится на оставшийся период (согласно п. 34 Правил ОСАГО). Скажем, полис действует всего 6 месяцев, их которых прошло уже 2. Страхователь может вернуть деньги за оставшиеся 4 месяца. При этом от полученной путем несложных вычислений суммы необходимо вычесть еще 23%.

Средства распределяются следующим образом:

• 20% — это компенсация расходов страховщика;
• 3% — перечисляются в фонд Союза Российских Страховщиков.

Когда возможен отказ от выплаты

Есть ситуации, когда страхователь не может рассчитывать на возврат страховой премии.

К ним относятся случаи, когда:

1. Юридическое лицо, выполнявшее роль страховщика, прекратило свое существование.
2. Страхователь самостоятельно решает расторгнуть договор, при этом причиной не является ликвидация страховщика или продажа транспортного средства.
3. Страховая компания обнаружила подлог или неправдивые данные в документах, представленных при подписании договора страхования.

Как расторгнуть досрочно

Согласно действующему российскому законодательству расторжение ОСАГО должно происходить просто. Необходимо обратиться с заявлением в страховую компанию и подать заявление о расторжении.

Но как показывает практика, если не соблюсти установленной процедуры и допустить ошибки, можно столкнуться с неприятными последствиями.

Срок обращения в страховую организацию

Очень важно понимать — чем скорее будет подано заявление страховой компании, тем больше средств сможет вернуть клиент при расторжении полиса. Отсчет суммы возврата будет происходить именно от даты подачи заявления.

Например, при продаже автомобиля следует сразу же после подписания купчей обращаться к страховщику. Он будет рассматривать только факт продажи автомобиля, но не дату подписания договора купли-продажи. Однако это относится только к факту купли-продажи.

Если же речь идет о смерти страхователя или о гибели транспортного средства вследствие дорожно-транспортного происшествия, датой отсчета будет принята дата выдачи свидетельства о смерти или же дата регистрации ДТП в ГИБДД.

Список необходимых документов

Главные документы, которые понадобятся:

• оригинал полиса;
• заявление о расторжении договора.

Бланки заявлений обычно стандартизированы каждой отдельной компанией. Их можно запросить на официальном сайте или в любом отделении.

Однако кроме этих двух документов понадобятся и другие бумаги. Выяснить полный список необходимых документов можно в страховой компании.

Среди необходимых документов должны быть:

• паспорт страхователя;
• оригинал полиса;
• доверенность, если обращается не он лично, а доверенное лицо, например, юрист;
• оригинал и копия свидетельства о смерти, если страхователь умер;
• платежные документы, подтверждающие факт оплаты полиса;
• реквизиты счета в банке, по которым страховщик должен произвести возврат денег.

Причину, по которой страхователь разрывает договор страхования, следует подтвердить соответствующим документом.

Должны быть предоставлены:

• при смерти страхователя, помимо свидетельства об этом, его наследникам необходимо пройти процедуру подачи нотариусу заявления о намерении принять наследство и получить свидетельство о праве на наследство, которое тоже подается страховщику;
• при гибели автомобиля, владелец должен предоставить справку о снятии его с учета в ГИБДД, либо акт об его утилизации.
• когда автомобиль угнан, предъявляют справку об угоне.
• Если автомобиль погиб при ДТП, потребуется официальное заключение экспертизы о гибели;
• при лишении автовладельца водительских прав по решению суда, необходимо предъявить это решение.

Без этих документов возврат средств невозможен.

Как написать заявление

Хотя бланк заявления на расторжение договора ОСАГО у каждой страховой компании свой, все же в них обязательно указываются одни и те же стандартные сведения.

А именно:

1. Наименование юридического лица, которому направляется заявление.
2. Паспортные данные заявителя (страхователя).
3. Реквизиты полиса
4. Причина, побудившая расторгнуть ОСАГО.
5. Способ получения страховой премии (наличные, перечисление на указанный банковский счет). Можно выбрать внесение средств на счет другого страховщика по новому полису.
6. Перечень приложенных документов.

Примечательно, что на заявлении должна быть проставлена обязательно дата обращения, а также подпись не только заявителя, но и представителя страховой компании, принявшей его. Может быть проставлена и дата принятия, желательно та же, что и составления.

Оптимальный вариант отправки документов: лично отправиться в представительство страховой компании. Однако можно воспользоваться и услугами Почты России. Тогда страхователю нужно отправить заказное письмо с описью вложения и уведомлением о вручении. Этот способ подходит тем клиентам, которым страховая компания отказала в приеме заявления по какой-либо причине.

Порядок расторжения ОСАГО при продаже ТС

Фактически продажа автотранспортного средства — это процедура смены владельца.

При этом:

• сторонами подписывается договор купли-продажи;
• производится перерегистрация владельца ТС.

Возврат страховой премии по автогражданке происходит в соответствии с п. 1.14 Правил ОСАГО. Страховой организации необходимо предъявить оригинал купчей, а также ее копию. Дополнительно могут попросить предъявить копию ПТС, где уже будет указан новый владелец ТС. Но это условие не относится к обязательным, поэтому страхователь вправе отказаться от его выполнения.

Если же требование ПТС с новым владельцем является основанием для отказа принимать заявление о расторжении, то следует требовать письменный отказ. С этим документом можно смело отправляться в суд. Прецеденты выигранных дел такого рода в нашей стране имеются.

Если же никаких вопросов у страховщика к клиенту не возникает, то после подачи заявления и остальных документов, деньги поступают на указанный расчетный счет в установленные сроки.

Но самому страхователю стоит помнить, что при досрочном расторжении автогражданки, этот период не будет включен в КБМ.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Для возврата ранее уплаченной страховой премии необходимо обращаться к страховщику. Никакая иная организация не обязана возвращать внесенную в качестве оплаты страховую премию.

Расчет между компанией и клиентом может происходить в наличной и безналичной форме. Основанием для возврата является заявление и подтверждающие документы.

Как рассчитать размер возврата

Больше всего вопросов вызывает формула расчета суммы возврата. Она довольно проста и содержится в новых Правилах ОСАГО.

Здесь С возвр – это и есть та сумма, которую страховщик вернет клиенту.

23% будут вычтены в любом случае. Если ранее прецеденты выигранных тяжб о неправомерности удержания 23% существовали, то после последних поправок к законодательству вернуть эту часть даже через суд невозможно.

Как и когда происходит возврат

Возврат страховой премии происходит в той форме, как этого пожелал заявитель при подаче заявления. Можно выбрать:

• наличный расчет, тогда страховщик сам позвонит и сообщит, в какой день и время можно подъехать в офис, чтобы получить всю сумму в его кассе;
• безналичный расчет будет произведен непосредственно на реквизиты в банке, указанные в заявлении.

В обоих случаях должны соблюдаться одинаковые сроки – 14 дней с момента принятия заявления страховой компанией.

Кому выплачивают

Возврат денег по расторгнутому договору ОСАГО производится самому страхователю, доверенному лицу или наследникам.

Доверенное лицо может полностью взять на себя процедуру общения со страховщиком либо только получить возврат денег в компании.

Когда речь идет о возврате уплаченной страховой премии наследникам страхователя после его смерти, они получат всю сумму, лишь подтвердив свое право на наследство. Для это им нужно предъявить соответствующее свидетельство.

Расторжение ОСАГО юридическим лицом

Нередко договора ОСАГО оформляются юридическими лицами. К примеру, страхователем может выступать АТП. В этом случае от имени клиента будет выступать уполномоченное лицо.

Юридическим лицом подается тот же пакет документов, что и физическимц. К нему необходимо приложить документ, подтверждающий полномочия заявителя.

В остальном, что касается расчета суммы возврата, сроков и прочих нюансов, процедура идентична той, что применяется для физических лиц.

С появлением электронных полисов, у клиентов возникают вопросы: в чем отличие процедур возврата, и как расторгнуть электронный полис ОСАГО.

Сразу отметим, что различий в процедурах нет. Несмотря на то, что сам полис можно купить онлайн и предъявлять его всюду, где это требуется, расторгнуть электронный полис ОСАГО можно только в офисе страховщика.

Выполнить эту процедуру в режиме онлайн нельзя. Действующими правилами виртуальное расторжение е-ОСАГО не предусмотрено.

Что делать если возврата нет

Первое, что следует сделать по истечении положенного срока после подачи заявления на расторжение договора страхования ОСАГО и при отсутствии возврата, это потребовать разъяснений у страховщика.

Действуйте поэтапно:

1. Сначала стоит позвонить по телефонам страховой компании.
2. Если ответа не последовало, рекомендуем пойти в офис лично.
3. Потребовать объяснений. Отказ должен быть мотивированным. Клиенту должны разъяснить, по какой причине не возвращены деньги. Например, не хватает документов. Однако если заявление было принято, то при наличии перечисленных в законе оснований, задержек быть не должно.
4. Из офиса компании, захватив с собой копию заявления, следует отправиться в местное представительство Российского Союза Страховщиков. Именно он и занимается урегулированием подобных споров.
5. Если же и там не помогут, следует обращаться в суд.

За каждый день просрочки сверх отведенных законодательством 14 дней, страховщик будет обязан выплатить пеню в размере 0,1% от указанной в заявлении суммы.

На нашем сайте специально для вас работает онлайн-юрист по страхованию. Вы можете задать ему вопросы, которые не освещены в рамках этой статьи. В специальной форме оставьте свои данные, чтобы получить бесплатную консультацию.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях, оставляйте комментарии. Подписывайтесь на обновления, чтобы первым узнавать новости о страховании.

Досрочное расторжение договора ОСАГО - это предусмотренная законом процедура, имеющая свои особенности и нюансы. Чтобы разорвать договор ОСАГО клиенту придется воспользоваться одним из предусмотренных оснований, а также руководствоваться содержанием основного соглашения.

Отказ от ОСАГО предусматривает потерю актуальности действующим соглашением о страховании. Обратиться с заявлением о расторжении страхового договора может любой клиент, а вот получить возмещение уплаченной суммы можно будет сделать только в определенных ситуациях. Все эти существенные моменты будут рассмотрены в статье.

Как расторгнуть договор ОСАГО и вернуть деньги

Все вопросы, связанные с расторжением договора по инициативе страхователя и возвратом уплаченных денежных средств, регулируются специальными Правилами ОСАГО.

Существует достаточно четкая позиция в этом вопросе и предусмотрено только три случая, когда вернуть страховку по полису ОСАГО возможно:

• когда собственник ТС изменился, то есть автомобиль был продан, но не по генеральной доверенности;
• отказаться от ОСАГО и вернуть деньги за страховку возможно, если автомобиль не подлежит восстановлению после аварийной ситуации или по иной причине утилизации;
• после смерти страхователя или владельца автомобиля.

Теоретически, часть уплаченной страховки должна быть возвращена и при ликвидации страховой компании либо в случае банкротства организации, но на практике такое встречается крайне редко.

Помимо указанных случаев существует возможность расторгнуть договор до начала его действия. Сделать это можно не позднее пяти суток с момента подписания соглашения.

От клиента потребуется выполнить следующие действия :

1. Обратиться в СК, составить специальное заявление и подать его вместе с обязательными приложениями.
2. Дождаться пока компания примет решение.
3. Получить причитающуюся сумму страховки.

Размер возмещения определяется индивидуально, о чем будет сказано далее более подробно.

Как расторгнуть электронный полис

Расторжение электронного полиса ОСАГО через интернет невозможно. Несмотря на то, в чем заключается причина расторжения ОСАГО, сделать это виртуально не получится. Клиенту придется подавать заявление при личном посещении офиса и дожидаться, пока произойдет выплата денежных средств.

Существует лишь одна возможность отменить полис ОСАГО онлайн - до того момента, когда были перечислены средства за страховку.

После оплаты, документ станет действительным и вернуть деньги в полном объеме можно будет только путем подачи заявления в течение пяти суток.

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Ответ на вопрос, что делать со страховкой, если продаешь машину, интересует многих водителей, поскольку людям не хочется терять уплаченные денежные средства. Вернуть деньги за страховку за проданную машину можно в стандартном порядке. Для этого придется подавать заявление с требованием выплатить компенсацию при расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля. В дальнейшем, останется дождаться решения страховой компании и получить часть страховки после продажи авто.

Важно отметить, что возможность вернуть деньги за страховку после продажи автомобиля предоставляется лишь в том случае, когда сотрудник СК получит заявление, где указаны причины досрочного расторжения соглашения.

В противном случае вернуть стоимость ОСАГО не получится. И последнее, о чем стоит сказать, возврат денег за ОСАГО при продаже авто осуществляется лишь частично, с учетом того, сколько времени использовался полис.

Можно ли переоформить полис ОСАГО на нового владельца

Переоформление полиса на нового владельца авто - это стандартная и доступная для клиентов СК процедура. Наличие услуги, позволяющей изменить собственника в ОСАГО, обосновано тем, что после реализации транспортного средства, автомобиль переходит к новому владельцу, а смена ОСАГО при смене собственника является обязательной процедурой.

По закону, после реализации транспорта, страхователю становятся доступны две возможности :

• подать заявление на расторжение договора и на возврат части денежных средств;
• воспользоваться услугой и машину застраховать на другого человека, то есть на нового собственника.

Первый вариант считается наиболее приемлемым при продаже автомобилей, а вот второй - подходит, когда машину просто переоформляют на другого члена семьи, на друга.

Следует отметить, что вносить изменения в страховку может только представитель страховой компании. Все остальные исправления, выполненные третьими лицами, будут считаться недействительными.

Можно ли ОСАГО перенести на другой автомобиль

Нередко собственники ТС обращаются к страховщикам с просьбой переоформить ОСАГО на другой автомобиль. Такая возможность существует, но есть ряд нюансов, которые следует учитывать.

Перенос страховки на другой автомобиль возможен лишь в том случае, когда обратившийся гражданин владеет сразу двумя транспортными средствами, а страховка на второй автомобиль оформлена в этой же страховой компании.

Процедура переоформления будет происходить по стандартному алгоритму и потребует подачи стандартного заявления.

Как составить заявление на расторжение договора ОСАГО

Обязательным документом является заявление о досрочном прекращении действия договора ОСАГО. Для правильного оформления документа лучше воспользоваться действующим образцом заявления на возврат страховки на автомобиль.

Также помочь автовладельцу сможет небольшая памятка, поясняющая, какие сведения должны содержаться в такой бумаге :

• наименование и адрес страховой компании;
• личные данные страхователя;
• название документа;
• полные данные страхового полиса ОСАГО (номер, серия, дата выдачи);
• просьба о расторжении соглашения;
• просьба о необходимости выполнения перерасчета страховой суммы к возмещению;
• личная подпись заявителя и дата;
• банковские реквизиты для перечисления страховой суммы.

Скачать образец заявления

В качестве приложений потребуется указать все документы, которые будут поданы совместно с заявлением.

Сколько удерживается при расторжении ОСАГО

Обязательно стоит обсудить вопрос, связанный с тем, на какую сумма возврата денег при расторжении договора ОСАГО может рассчитывать автовладелец. Определить размер компенсации по страховке можно при помощи стандартной формулы:

(А - 23%) * (В: 12),

в которой:

• «А» - сумма, изначально уплаченная за ОСАГО;
• «В» - число месяцев, в течение которых страховой полис не будет использоваться;
• «23%» - размер премии, которую удерживает страховщик при аннулировании страховки.

Если есть желание и время эти проценты вполне можно вернуть через суд.

Важным моментом является то, что даже, если по страховке осуществлялись выплаты, размер компенсационной суммы не изменится.

Приведем пример расчета :

Известно, что за страховку Лада Калина было уплачено 4500 рублей за год. Через три месяца после страхования, владелец машины решил расторгнуть договор и при определении суммы компенсации, расчет выглядел так:

(4500 - 4500 * 23%) * (3 / 12) = 3465 * 0,25 = 866,25 рублей - это сумма возмещения по страхованию при досрочном расторжении соглашения ОСАГО.

ОСАГО является обязательным для всех водителей. Пользование автомобилем без полиса запрещено. За это накладывается штраф. Но в некоторых ситуациях, уже оформленная страховка, становится ненужной, вследствие этого можно вернуть часть потраченных на нее деньги обратно.

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Правила «автогражданки», по которым осуществляется страхование автотранспорта, допускают возможность аннулирования соглашения раньше установленного времени.

Причины для завершения действия автостраховки:

• смерть собственника машины;
• авто не подлежит ремонту после ДТП;
• прекращение деятельности организации;
• продажа транспортного средства.

В случае непредвиденной кончины собственника автомобиля, расторгнуть договор могут лица, которые имеют доверенность на машину либо наследники умершего. Потребуется предоставить чек об оплате, ОСАГО и ксерокопию свидетельства о кончине хозяина авто. После этого действие автостраховки прекращается автоматически.

Когда авто было полностью уничтожено, то есть уже не подлежит восстановлению, сотрудничество меж страховщиком и компанией также приостанавливается. Помимо этого, одной из причин разрыва соглашения может быть государственная программа утилизации автотранспорта. В таких вариантах потребуется предоставить полис, чек об оплате и акт об утилизации.

Когда у фирмы отозвали лицензию, это также способно быть поводом для аннулирования сотрудничества. Но вернуть деньги при таком варианте будет практически невозможно.

Аннулирование «автогражданки» из-за продажи машины — самый частый повод для преждевременного завершения сотрудничества страхователя и страховщика. Действующий договор при смене владельца авто становится бесполезным, так как новый собственник не может им пользоваться.

Как рассчитать сумму возврата при досрочном расторжении ОСАГО?

Закон гласит, что при преждевременном прекращении соглашения, в случаях, которые предусмотрены правилами автострахования, страховщик возвращает застрахованному часть денег в размере дали, предназначенной для страховых выплат и приходящейся на оставшейся срок действия документа или не прошедший период сезонного использования авто.

То есть возвращается лишь часть средств, которые предназначены для выплат. Эта сумма соразмерна оставшемуся сроку действия соглашения.

Согласно требованиям, установленным банком РФ, для обеспечения возмещений по страховке предназначено лишь 77 % от ее стоимости. А 23 % определены для иных целей, и вернуть их не получится в любом случае.

Чтобы рассчитать оставшуюся сумму, прежде всего, потребуется определиться с датой преждевременного завершения действия полиса:

1. В случае смерти владельца - это день его кончины.
2. Если произошла ликвидация компании - дата ликвидации.
3. При полной конструктивной поломке машины - день ДТП, когда пострадал автомобиль.
4. В случае отзыва лицензии компании - дата получения фирмой заявления.
5. При продаже транспорта - день получения страховщиком заявления.

После того, как определили дату завершения договора, можно вычислить, сколько дней осталось действовать акту и какую сумму можно забрать. Например, если страховка еще будет работать в течение девяноста суток, при этом она была заключена на год, то можно вернуть 24, 6% (90:365≈24,6%) от первоначальной стоимости. Но так как 23% также не возвращаются, то в итоге можно получить только 18% (24,6%×0,77≈18,9%).

Когда соглашение было заключено не на целый год, то и платеж будет вычисляться немного иначе. Например, когда еще остались сто дней, а документ был заключен только на четыре месяца (например, с мая по август), то финансы, подлежащие возврат, будут вычисляться так: 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 %. А учитывая невозвращаемые 23%, заключительная выплата будет 62,6%.

В каких случаях не возвращают деньги при досрочном расторжении ОСАГО?

Вернуть (частично) сумму при преждевременном расторжении страховки можно в большинстве прецедентов. Но есть варианты, когда финансы забрать не удастся.

Возвратить средства не получится в таких ситуациях:

1. Когда владелец транспорта предоставил неправдивую информацию о себе и авто. Не редко водители удаются к таким махинациям, чтобы понизить стоимость страховки. Если компания выявляет факт недобросовестного сотрудничества, она преждевременно расторгает договор без права возврата средств.
2. Когда оплата обязательного страхования происходит в рассрочку, и очередной взнос не был произведен.
3. Когда владелец хочет аннулировать страховку по причине того, что он не планирует использовать машину длительное время. В этом варианте разорвать соглашение преждевременно можно, но забрать деньги вряд ли получится.
4. Когда компания-страховщик обанкротилась. Так как фирма считается неплатежеспособной, забрать оставшуюся сумму не представляется возможным.

Сроки возврата денег при досрочном расторжении ОСАГО

Владелец авто, представитель собственника либо его наследник может получить не использованную сумму в течение 14 суток после подачи заявления о преждевременном разрыве страхового акта.

Но на практике организации редко придерживаются установленных сроков. Поэтому следует знать, когда фирма не вернула деньги вовремя, она обязана выплатить неустойку размером в 1% за каждый день просрочки. Но этот платеж не может превышать стоимость полиса.

Если по прошествии двух недель после документального оформления денег, они не были выплачены, следует обратиться в офис страховой компании. Вполне возможно, что финансы задержалась на уровне бухгалтерии.

В противном случае потребуется взять ксерокопию соглашение, заявление о расторжении и посетить Союз Российских страховщиков. Данное учреждение регулирует работу страховых компаний. Можно попробовать через нее добиться возврата средств.

Документы необходимые для досрочного расторжения ОСАГО

Прежде чем преждевременно расторгнуть «автогражданку», потребуется собрать некоторые документы. Зависимо от причины прекращения сотрудничества перечень некоторых бумаг может изменяться.

Но обязательно потребуются:

• чек о регулярных платежах;
• обязательное страхование автогражданской ответственности (оригинал);
• документ о продаже машины;
• паспорт.

Зависимо от ситуации может понадобиться акт об утилизации, копия свидетельства о кончине, документ, подтверждающий вступление в наследство. Некоторые компании могут запросить паспорт на автомобиль с подтверждением нового владельца (если поводом досрочного прекращения действия «автогражданки» стала продажа транспортного средства). Когда в страховой фирме не предусмотрено совершение выплат непосредственно деньгами, может потребоваться копия сберегательной книжки с реквизитами расчетного счета.

Если обязательное страхование больше не нужно, расторжение соглашения и возврат средств не всегда является самым благоразумным решением. Бывают ситуации, когда страховку лучше оставить. Например, если действие полиса заканчивается через несколько недель, лучше «автогражданку» не расторгать. Хотя не использованные финансы и не будут возвращены, зато можно сполна получить КБМ, который даст возможность воспользоваться скидкой при оформлении следующего ОСАГО. Хотя КБМ начисляют за езду без аварий, но расчет бонусов происходит при полном истечении года. Если договор расторгнуть раньше времени, коэффициент останется прежним.