Особые условия по вкладам для пенсионеров предлагает не каждый банк. Если такая специализация существует, то она выражена в повышенных процентных ставках (на 0,5 — 3,5% больше) по сравнению с остальными продуктами в линейке предложений одного сберегательного учреждения, при равных других требованиях к расходу или пополнению. Все пенсионные вклады можно увеличивать дополнительными взносами. Некоторые из них предусматривают частичное изъятие денег в течение срока договора, но доходность при этом падает на 3-5%. Минимальный уровень первого взноса обычно очень низкий — встречается 10 000, 1 000, 500 и даже 1 рубль. В некоторых депозитных продуктах ставка не зависит от размера сбережений и одинаково высока для любых сумм: и для одной тысячи и для одного миллиона.
Например, самая популярная среди пожилых россиян сберкнижка Сбербанка предлагает не такой уж и высокий годовой процент – 3,5. Хоть договор и называется срочным вкладом «Пенсионный Плюс», но при этом фактически режим работы счета носит характер «до востребования», т.е. его можно в любое время расходовать без ограничений, оставляя в банке лишь 1 рубль. Договор длится 3 года, но каждый раз автоматически пролонгируется на прежних условиях, так что пенсионеры, получающие много лет на такой счет государственное социальное обеспечение, порой и не замечают, что пользуются обычным банковским депозитным продуктом со своими ограничениями по срокам.
Проценты в «Пенсионном Плюс» прибавляются хоть и ежеквартально, но зато на каждый из ежедневных остатков. Если посмотреть на условия обыкновенного сбербанковского «до востребования», то увидим, что здесь всего 0,01% годовых начисляется совсем к другому остатку – тому, который образовался лишь в последний день календарного квартала. То есть, если в течение расчетного периода сумма менялась от 1 до 30 000 руб. (за три месяца были и приходы, и расходы) и 30 марта почти все средства были сняты (т. е. осталось лишь 10 рублей), то прибыль 0,01% начисляется только на последние 10 руб. А вот те же операции, но на вкладе «Пенсионный Плюс» приведут к начислению 3,5% за каждый день из 90 дней квартала, и на каждый из остатков от 1 до 30 000 руб. Выгоды очевидны.
Впрочем, с повышенными ставками 6,05 — 8,75% годовых, но уже с отсутствием расходных операций и другими условиями срочности. Эти продукты не участвуют в нашем обзоре, так как мы выбрали еще более привлекательную прибыль, доходящую до 12%. Такие ставки подойдут тем пенсионерам, кто желает не просто сохранить, но и заметно приумножить свои накопления. Все приведенные банки входят в ТОП-100 российских кредитных учреждений. Все описываемые вклады открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Везде условия предусматривают только пополнение без возможности расхода.
Кстати, пенсионеры могут написать заявление о регулярном переводе своей пенсии на вклад в любой коммерческий банк. А некоторые пенсионные вклады с повышенной доходностью открываются не только для пенсионеров по выслуге лет, но и для других категорий граждан РФ, имеющих социальные льготы от государства.
Банк Русский Стандарт, вклад «Пенсионный Плюс»
(самый высокий % для больших сумм в рублях и валюте)
Продукт работает с тремя валютами. Для долларов действуют ставки от 3,5 до 7%, которые на 0,5 пункта выше, чем для евро. Рубли прирастают ежегодно на 8,5-12%. Доходность зависит от срока и суммы. Прибыль двух суммовых диапазонов у вкладов в любой валюте отличается на 0,5 пункта. Для рублей от 10 000 (8,5 – 11,5%) и от 300 000 (9 – 12%) рублей, для инвалюты от 300 (3 – 6% в евро) и от 10 000 (3,5 — 6,5% в евро) единиц. Срок размещения от 90 до 720 (2 года) дней можно выбрать индивидуально с точностью до дня. Проценты не капитализируются. Есть возможность выбрать порядок их выплаты – ежеквартально или ежемесячно. В течение срока договора накопления можно пополнять любыми суммами без ограничения. Есть автопролонгация, но нет льгот для досрочного закрытия.
Азиатско-Тихоокеанский Банк, «Пенсионная Сберкнижка new»
(самый высокий % для самых маленьких рублевых сумм)
Минимальная сумма вложений и для рублей, и для инвалюты не ограничена. Ставка одинакова для больших и маленьких сумм в одной валюте: 11,9% в рублях, 4,85 %в долларах и 4,65% в евро. Срок договора только один – 36 месяцев (или 3 года). За это время проценты будут начислены и выплачены 12 раз, ежеквартально, без возможности их капитализации. Пополнение допустимо в любое время и в любых размерах. Предусмотрены льготные условия для досрочного закрытия договора — ставка уменьшится, и ее размер будет зависеть от фактического периода, в течение которого деньги находились в банке. Например, в рублях — до полугода 4%, от 6 месяцев 9%, от 33 месяцев 11,75%. Есть автопролонгация.
НС Банк, вклад «Пенсионный (в конце срока)»
(самый высокий % для самых маленьких сумм в инвалюте)
Три валюты для накоплений, для каждой из которых по три значения ставок. Доходность увеличивается с увеличением срока и не зависит от размера вклада. Годовой процент у евро и доллара одинаков. Ставка для рублей – от 11 до 11,5%, для евро/долларов — от 4,5 до 5%. Для открытия депозита достаточно 500 рублей или 50 евро/долларов. Во время действия вклада его можно увеличивать без ограничений по суммам и срокам. Договор заключается на любое количество дней в диапазоне от 185 до 1090 (почти 3 года). Проценты не капитализируются, их выплата происходит в конце срока на счет бесплатной банковской карты. Досрочное прекращение вклада влечет уменьшение процентной ставки до уровня «до востребования» на любых фактических сроках. У депозита есть пролонгация в автоматическом режиме.
Внешпромбанк, вклад «Пенсионный Плюс»
Кроме рублей на вклад принимается и американская, и европейская валюта. Ставка вклада зависит от трех суммовых диапазона и тем выше, чем больше один из четырех сроков. Можно зафиксировать продолжительность договора на 3 месяца, полгода, 9 месяцев или 1 год. Доходность для рублей — от 5,95 до 11,5%, для долларов и евро одинакова от 2,45 до 5,5%. Минимальный взнос равен 10 000 руб. или 500 евро/долларов. Максимальная прибыль будет у вкладов более 500 000 руб. или более 15 000 евро/долларов, размещенных на 367 дней. Доход начисляется и выплачивается в конце срока без возможности капитализировать его. Зато счет можно пополнять, приходные операции не ограничены ни по срокам, ни по суммам. Расторжение договора до срока влечет снижение ставки до минимального уровня «до востребования».
Росгосстрах Банк, вклад «Пенсионный Доход»
Минимально возможный взнос здесь 1 000 руб. или 50 долларов или 50 евро. Для каждой из валют свое значение ставок. Вклады в долларах на 0,5% доходнее евро. В рублях на 4,5-5% дороже долларов. Ставка зависит от продолжительности, но не от суммы. Здесь 5 диапазонов сроков для разных процентов. Можно выбрать индивидуальный срок на любое количество дней от 181 до 1080 (почти 3 года). Максимальная рублевая ставка зафиксирована не на самый долгий период, а в диапазоне от 367 до 732 дней. Доходность для рублей 9,75 — 11,25%, для долларов 4,75 — 5,75%, для евро 4,25 — 5,25%. Проценты не капитализируются, но за счет того, что выплачиваются ежемесячно ими можно пополнять счет. Ограничения для приходных операций касаются лишь сроков – исключаются последние три месяца вклада.
Татфондбанк, «Вклад для тех, кто копит (пенсионный)»
(предусмотрен самый короткий срок)
На вклад принимаются только российские рубли. Минимальный первоначальный взнос – 1 000 руб. Доходность зависит от выбранного срока, а так же от одного из двух суммовых диапазонов (более 1 000 или более 100 000 руб., где ставки отличаются на 0,4 пункта). Продолжительность договора можно выбрать из предложенных 31, 91, 184, 367 дней. Минимальная прибыль 3,6% годовых начисляется на вклады до 100 тыс. руб. за 3 месяца, максимальная ставка 11% за год на суммы более 100 тыс. руб. Проценты рассчитываются ежемесячно и выплачиваются в виде рентного дохода или прибавляются к сумме депозита по выбору клиента. Есть ограничения на размер приходных операций – не менее 1 000 рублей. Досрочное расторжение договора происходит на условии снижения процентной ставки до уровня «до востребования».
Московский Кредитный Банк, вклад «Лояльный Онлайн»
(единственный, который можно открыть через интернет)
У вклада три срока, три валюты, в каждом из которых три значения ставок. Доходность у долларов и евро одинаковая. Минимальные суммы для заключения договора – 1 000 рублей, 100 долларов или евро. Есть ограничения по максимальному взносу – до 10 млн руб. или 200 тыс. в любой инвалюте. Депозит открывается на 95, 185 или 370 дней. Рублевые ставки от 9,65 до 10,85%, инвалютные от 2,9 до 4,1%. Процентный доход рассчитывается ежемесячно, выплачивается на счет бесплатной банковской карты или капитализируется на вкладе. Пополнять можно на любых сроках и в любых размерах. Существуют льготы для досрочного расторжения в определенные сроки. Если прошло более половины периода, то ставка уменьшится лишь наполовину. Предусмотрено открытие вклада через интернет.
Банк Союз, вклад «Пенсионный»
Депозит открывается в одной из трех валют: рублях, долларах США или евро. Минимальная сумма для открытия 1 000 рублей или 100 евро/долларов. Ставка не зависит от объема вложений, но тем выше, чем дольше срок, которых всего три: 93, 183, 367 дней. Доходность для рублевых сбережений 8,65-10,65%, для долларов США 3,35-5,1%, для евро 2,6-4,1. Приходные операции, увеличивающие накопления, не ограничены по срокам, но должны быть не менее 500 руб. или 50 евро/долларов. Проценты рассчитываются и выплачиваются в конце срока. Досрочное расторжение снижает процентную ставку до уровня «до востребования». Автоматическая пролонгация предусмотрена.
Московский Индустриальный Банк, вклад «Пенсионный Накопительный»
Пенсионерам банк предлагает высокие ставки для маленьких сумм, возможность выбора вклада в одной из трех валют. Здесь два диапазона сроков, от которых зависит доходность: от 91 до 180 дней или от 181 до 365 дней. Вкладчик может зафиксировать свой индивидуальный срок на любое количество дней. Так же на прибыль влияет суммовой диапазон. Минимальная ставка 7,5-8,75% рассчитана для вложений от 1 000 до 30 000 рублей. Максимальная прибыль 8,5-10,5% у счетов более 1 000 000 руб. Ставки для долларов США и евро одинаковые — от 3,5 до 5%. На выбор клиента предоставляется порядок выплаты процентов – ежемесячная рента или капитализация. Пополнение не ограничено сроками и суммами. Независимо от фактического срока, прошедшего до дня досрочного завершения, выплачивается половина ставки.
Ханты-Мансийский Банк, вклад «Пенсионный»
(предусмотрен самый длинный срок)
Банк предлагает пенсионерам открыть специальный вклад в рублях. Здесь доходность не зависит от суммы вложений, только от срока. Минимальный первоначальный взнос 1 000 руб. Пять срочных предложений на 93, 182, 362, 730 и 1100 дней, для каждого из которых ставка договора будет фиксироваться от 7,75 до 10%. Проценты не капитализируются и выплачиваются в конце срока на бесплатную банковскую карту Visa или Maestro. Вклад пополняемый на всем сроке договора. Если дополнительные взносы внесены наличными в кассу, то минимальная сумма равна 1 000 руб. Если приходные операции носят безналичный характер, то ограничений нет. Льготы при досрочном расторжении предусматривают выплату 4% годовых, вместо обычной в этом случае ставки «до востребования».
Вы хотите узнать подробности открытия Пенсионного вклада в Сбербанке в 2019 году, в частности — полагающиеся вкладчикам проценты? Для пенсионеров в банке действительно предусмотрены выгодные условия по сбережению и приумножению своих доходов, о них и пойдет речь далее.
Предлагаем выбрать вам один из представленных ниже продуктов. Обратите внимание, что вы можете оформить «Пополняй», «Сохраняй» и «Управляй» в режиме онлайн и получить повышенный доход, об этом подробно рассказываем .
- Сберегательный сертификат – это ценная бумага, которая обладает теми же функциями, что и вклад. Единственное отличие – средства сертификата не подлежат страхованию. За счет этого по нему можно получить максимальный доход – до 7,1% годовых. Минимальная сумма – 10000 рубл., период составляет от 91 до 1095 дней, о нем мы рассказываем ;
- «Сохраняй» — удобный вариант для небольших сумм (от 1000 руб.). Ставка зависит от действия договора и составляет от 3,80 до 5,00%, при оформлении через Интернет предлагается повышенная - до 5.85% годовых. Период вложения — от 1 месяца до 3 лет, подробности доступны по ссылке ;
- «Пополняй » — пополняемый счет с капитализацией процентов. Срок его действия составляет от 3 месяцев до 3лет, процент колеблется от 3,70 до 4,50%. В том случае, если вы оформляете заявку через систему «Сбербанк Онлайн», то можете получить доходность до 5,05% годовых. Минимальный взнос – 1000 рубл., полные условия представлены в этой статье ;
- Вклад «Управляй» — данное предложение доступно для суммы от 30 тысяч. Срок действия — от 3 месяцев до 3лет, ставка составляет от 3,25 до 4,70%, а при условии открытия в режиме онлайн — до 4,75%. Можно пополнять счет, а также снимать наличные до минимального остатка, узнать больше вы сможете ;
- «Пенсионный Плюс» — специальная программа для пенсионеров, которые получают в Сбербанке свою пенсию. На карточке «Социальная» можно хранить от 1 рубля в течение 3 лет, при этом гарантируется ставка в размере 3,5% (при капитализации — 3,67% ежегодно). Выплаты осуществляются на фактический остаток, который пробыл на счету карты не менее 3-ех месяцев, начисление ежеквартальное. Есть возможность пополнения счета и частичного снятия средств с него, больше можно прочесть .
Какие преимущества действуют для пенсионеров? В том случае, если они оформляют второй или третий вклад, перечисленный в нашей статье, и предъявляют при этом пенсионное удостоверение, они смогут рассчитывать на максимальную %, которая будет зависеть только от выбранного срока. Размер внесенной суммы не имеет значения.
Для всех депозитов можно составить заранее доверенность, а также завещательное распоряжение , благодаря которому наследники смогут без проблем снять денежные средства со счета в том случае смерти основного вкладчика.
Мы рекомендуем заранее рассчитать вашу доходность на онлайн-калькуляторе на этой странице . Таким образом, если вы заинтересовались одним из представленных в статье вариантов вклада, вы сможете оформить его на выгодных условиях в любом отделении Сбербанка в 2019 году по месту жительства.
Банк Москвы – это универсальная финансовая структура, предлагающая услуги для малого бизнеса, индивидуальных предпринимателей, VIP-персон и обычных граждан. В отдельную линейку выделены продукты для зарплатных клиентов и пенсионеров.
Сегодня мы рассмотрим, на какие же льготы может претендовать одна из самых социально-незащищенных категорий населения в нашей стране.
Какие предлагает банк
Большинство депозитов, доступных к открытию трудоспособными гражданами, могут быть оформлены и пенсионерами. Однако для данной категории предусмотрены и специальные предложения – например, вклад Текущий пенсионный.
Совокупный перечень вкладов, доступных для пенсионеров в Банке Москвы:
|
Наименование продукта |
Ключевые преимущества |
| Сезонный (доступен к открытию только до конца февраля 2019 года) | Высокий доход с первого дня размещения средств |
| Сбережения находятся под надежной защитой государственного банка | |
| Льготные условия досрочного аннулирования договора – процентная ставка составит 7,5 % | |
| Максимальный доход | Самые высокие проценты из всех вкладов базовой линейки, действующих в БМ |
| Проценты начисляются ежемесячно и причисляются ко вкладу, увеличивая доход | |
| При дистанционном оформлении ставка выше | |
| Максимальный рост | Возможность пополнения вклада без ограничений |
| Доходность можно увеличить за счет капитализации процентов и периодического пополнения | |
| Один раз за весь срок вклада можно снять деньги до суммы неснижаемого остатка | |
| Накопительный счет | Проценты выплачиваются каждый месяц |
| Пополнение и снятие без ограничений | |
| Отсутствует ограничение по размеру первоначального взноса | |
| Текущий пенсионный | Снятие, пополнение без ограничений |
| Проценты выплачиваются каждый квартал |
Условия
Банк Москвы предусмотрел следующие условия для пенсионеров:
|
Название |
Сезонный | Макс. доход | Максимальный рост | Накопительный счет |
Текущий пенсионный |
| Валюта | Рубли | Рубли, доллары или евро | Рубли, евро и доллары | Только рубли | Только рубли |
| Ставка | До 10 % | До 8,46 % | До 7,98 % | До 5 % | До 4 % |
| Сумма | От 100 тыс. | От 1 тыс. | От 1 тыс. | Мин. и макс. сумма не ограничены | |
| Срок | 400 дней | От 3 мес. до 3 лет | От 3 мес. до 3 лет | Вклад действует бессрочно | Бессрочно |
| Пополнение | Нет | Нет | Да | Да | Да |
| Снятие | Нет | Нет | Только один раз за весь срок вклада | Да | Да |
Процентные ставки на 2019 год по вкладам для пенсионеров в банке Москвы
По депозиту Сезонный процентные ставки разделены по временным промежуткам. Такое деление необходимо для обеспечения возможности льготного досрочного расторжения.
Если пенсионер решит закрыть депозит, то за истекший полный период нахождения средств проценты будут выплачены по льготной ставке.
От срока и от валюты по данному вкладу ставки не зависят, так как срок фиксированный – 400 дней, а валюта – только рубли.
Зависимость процентов от временных интервалов:
По вкладу Максимальный доход действуют следующие проценты:
Совет! При оформлении через онлайн-банк или банкомат БМ ставка будет увеличена на 0,3 %.
Максимальный рост:
По Накопительному счету проценты начисляются:
- на мин. остаток по счету;
- на ежедневный остаток.
На ежедневный остаток начисляется фиксированный процент – 0,1 % годовых, а вот на минимальный – согласно значениям из таблицы ниже:
По вкладу Текущий Пенсионный установлена единая процентная ставка, не зависящая от суммы и срока хранения денежных средств – 4 % годовых. Начисление процентов производится каждый квартал.
Как оформить
Следующие вклады пенсионеры могут открыть как в отделении, так и через интернет-банк:
- Сезонный;
- Максимальный доход;
- Максимальный рост.
А вот нижеуказанные – только в отделении:
- Накопительный счет;
- Текущий пенсионный.
Чтобы открыть через интернет-банк, достаточно зайти на страницу соответствующего продукта и нажать красную кнопку чуть ниже общих условий – “Открыть в интернет-банке”.
Для получения возможности дистанционного оформления необходимо зарегистрироваться в системе.
Для уже существующих клиентов такая возможность доступна на официальном сайте БМ на странице интернет-банка. В блоке ввода авторизационных данных достаточно нажать “Зарегистрируйтесь” и следовать подсказкам системы.
Если же пенсионер еще ни разу не пользовался продуктами банка, то самое время сделать это. Необходимо получить либо дебетовую карточку, либо открыть вклад, либо взять кредит. Тогда зарегистрироваться в онлайн-банке можно будет и через сайт.
Уточнить, есть ли в вашем городе БМ, и по какому адресу находятся отделения, можно:
- на сайте БМ, в верхнем правом углу есть пункт “Отделения”;
- по бесплатному номеру горячей линии службы поддержки банка.
Ведь процентная ставка получается выше, да, к тому же, не нужно стоять в очередях. Все можно сделать за пару кликов и уже через несколько минут наслаждаться успешно инвестированным средствам.
Для расчета доходности можно нанести визит в отделение банка БМ. Данные, полученные таким образом, будут наиболее точными.
Но если желания идти в офис нет, и потребности в исключительной точности – тоже, то можно предварительно осуществить все расчеты через калькулятор на сайте. На информацию, выданную калькулятором, можно ориентироваться в дальнейшем.
Чтобы найти калькулятор, следует:
- зайти на сайт БМ;
- перейти в полное меню;
- выбрать “Вклады и счета”;
- указать “Пенсионерам”;
- из представленного списка выбрать нужный продукт;
- найти раздел “Рассчитать планируемый доход по вкладу”.
Приведем пример расчета по депозиту Максимальный доход.
Обязательно ставим галочку в поле “Я пенсионер”. Далее указываем сумму средств к размещению, срок и валюту. Также помечаем, нужно ли накапливать (капитализировать) проценты или снимать.
Наконец, выбираем, где будет оформляться депозит – от этого напрямую зависит процентная ставка, а, соответственно, и доходность.
К примеру, введем следующие значения:
- сумма – 50 тыс.;
- валюта – рубли;
- срок – 181 день;
- накопление процентов;
- оформление – в онлайн-банке.
Похожим образом производится расчет доходности и по другим продуктам, таким как Сезонный и Максимальный рост.
Дополнительные условия
При оформлении вкладов для пенсионеров в БМ будут действовать следующие дополнительные условия:
| Наименование депозита | Порядок начисления и выплаты процентов | Условия пролонгации | Досрочное расторжение |
| Сезонный | Срок делится на 4 равных периода, по 100 дней в каждом. В каждом периоде действует своя процентная ставка. По достижении следующего периода ставка меняется на соответствующую | Продление осуществляется на тот же срок, на который вклад был оформлен изначально, по ставке вклада До востребования | За полный период (100 дней) – по ставке 7,5 %, за неполный – по ставке вклада До востребования |
| Максимальный доход | Проценты выплачиваются каждый месяц с возможностью их снятия | Пролонгация – не более 5 раз | При досрочном расторжении по истечении полугода проценты выплачиваются по ставке, составляющей 60 % от базовой |
| Максимальный рост | Каждый месяц с возможностью их снятия | Не более 5 раз | Льготные условия действуют после фактического нахождения средств более 180 дней на счете вклада. При меньшем сроке проценты выплачиваются по ставке вклада До востребования |
По вкладу Накопительный счет проценты начисляются два раза:
- на ежедневный остаток;
- на минимальный остаток.
Вклад Текущий Пенсионный – это начисление процентов каждый квартал, с возможностью их снятия. Процентная ставка фиксированная – 4 % годовых – и не зависит от валюты, суммы и срока вклада.
Особенности договора
Вклады оформляются на условиях заключения единого договора, позволяющего пользоваться любыми продуктами и услугами банка – Договор комплексного банковского обслуживания.
Для его заключения необходимо:
- ознакомиться с Правилами комплексного банковского обслуживания (скачать можно );
- заполнить анкету (пустой бланк можно скачать ) либо самостоятельно, либо при помощи сотрудника в отделении банка.
Для заключения договора пенсионеру потребуется предоставить паспорт. Иных документов не потребуется.
Пенсионеры могут оформить практически любой продукт, доступный для трудоспособных граждан в Банке Москвы.
Для пенсионеров действует льгота – при любом сроке размещения средств и даже при минимальной сумме вклада будет действовать максимальная процентная ставка.
А если пенсионер решит воспользоваться дистанционными сервисами, то его ожидает еще один приятный бонус – надбавка в размере 0,3 %!
Видео: Как открыть вклад в банке?
Пенсионеры – люди бережливые, и к своим накоплениям относятся строго и ответственно. Финансовые учреждения Москвы готовы предложить пенсионерам-москвичам различные выгодные вклады.
Где открыть вклад
Вместить в рамки одной статьи все предложения рынка вкладов, адресованные пенсионерам, вряд ли удастся, но мы представим самые лучшие банки и расскажем о том, какие сегодня существуют варианты рублевых вкладов специально для вышеупомянутой категории клиентов банков. Чтобы выбрать банк для пенсионера, мы составили таблицу, рассмотрев которую, можно найти самое выгодное предложение по вкладу:
| Наименование банка | Процентная ставка | Мин сумма | Срок |
| Тимер Банк
Вклад «Ваш пенсионный» |
До 9,60% | 1 000 рублей | 730 дней |
| Генбанк
Вклад «Почтенные года» |
До 9,50% | 3 000 рублей | От 31 дня |
| Абсолют Банк
Вклад «Пенсионный» |
До 9,50% | 10 000 рублей | От 31 дня |
| МОСОБЛБАНК
Вклад «Пенсионный» |
До 9,50% | 10 000 рублей | 366 дней |
| Хоум Кредит
Вклад «Пенсионный» |
До 8,9% | 1 000 рублей | От 12 месяцев |
Банки ждут пенсионеров
Начнем с крупнейшего банка России. Сбербанк располагает несколькими программами вкладов для пенсионеров. Наиболее известный продукт получил название «Сохраняй», и заявлен Сбербанком, как наилучший инструмент для извлечения максимальной прибыли из размещенных средств.
Суммы вкладов по этой программе начинаются с одной тысячи рублей, сроки вклада составляют от месяца до трех лет. Проценты по вкладу банк начисляет ежемесячно, они увеличивают общую сумму вклада.
Наивысшая процентная ставка дается банком при открытии вклада на срок в три года, в этом случае процентная ставка будет равна 10,3%, а при условии, что проценты останутся нетронутыми – 9,96%.
Наряду со Сбербанком, Банк Москвы предлагает пенсионерам вкладывать средства. Продуктом Банка Москвы для пенсионеров является вклад «Максимальный доход». Вклад предусматривает четыре варианта сроков размещения средств: 181 день, 12 месяцев, полтора года и два года. Чтобы открыть вклад, достаточно иметь тысячу рублей.
Вклад предусматривает возможность пополнения, а проценты начисляются на девяносто первый день. Вкладчику предоставлен выбор – снять проценты, либо оставить их в рост на вкладе.
Еще одним крупным банком, располагающим продуктом, ориентированным на пенсионеров, является Газпромбанк, который предлагает открыть вклад «ГАЗФОНД — Пенсионный» и разместить на нем средства на сроки в полгода, год и на 550 дней.
Чтобы открыть вклад, нужно иметь 10 000 рублей, однако, можно рассчитывать на максимальные проценты, кстати, они составляют 5,75%. Вклад можно в процессе увеличивать, делая дополнительные взносы. Проценты банк выплачивает по окончании срока вклада.
Ждет пенсионеров и Югра, который делает несколько предложений по выгодным вкладам для пенсионеров. Заслуживает внимания продукт «Социальная защита». Этот вклад начинается с 5000 рублей и делается на срок в один год
Вклад предусматривает доходность в размере 18,4%. Вклад можно пополнять на любые суммы, даже на рубль. Проценты капитализируются, что весьма выгодно.
Ренессанс располагает обширной сетью представительств, только в Москве их более сотни. Банком разработана специальная программа»Пенсионный», представляющая собой вклад сроком на 1 год под 17.5% годовых. Чтобы открыть вклад в этом банке, пенсионеру достаточно внести 5 000 рублей.
Таким образом, видно, что для банков пенсионеры являются желанными клиентами, и для них специально разрабатываются различные финансовые продукты такие, как вклады, кредиты и формы получения пенсии на банковские карты.
Пожилые люди осмотрительны, экономны и склонны хранить накопления в форме банковских депозитов. Кредитные учреждения оценили эти качества по достоинству и разрабатывают все больше финансовых продуктов, специально предназначенных для пенсионеров.
Лучшие вклады в рублях для пенсионеров в 2019 году
Клиенты финансовой организации часто сталкиваются с проблемой поиска лучшего предложения, вкладывая в это понятие максимальный процент пассивной доходности. В таблице представлен рейтинг кредитных учреждений Москвы, сравнив условия которых, можно выбрать оптимальный вариант:
| Наименование организации | Название продукта | Валюта счета | Ставка (% годовых) | Минимальная | Срок (дней) |
| Совкомбанк | Максимальный доход | ||||
| Почта Банк | Капитальный | ||||
| Локо-банк | Доходная стратегия с инвестиционным страхованием жизни (далее – ИСЖ) | ||||
| Московский кредитный банк | Все включено Онлайн | ||||
| долл. США | 100 долл. США |
||||
| Россельхозбанк | Пенсионный Плюс |
Программы Сбербанка, популярного у пожилых граждан, в рейтинг не вошли. Хорошие проценты по вкладам для пенсионеров кредитная организация не предлагает. Сбербанковские продукты, предусматривающие получение пассивного дохода, разнообразием также не отличаются. Выгодный пенсионный вклад в Москве можно сделать и в другом финансовом учреждении.
Вклад Стратегия лидерства Банк Зенит
Продукт, специально разработанный для клиентов страховой компании (далее – СК) ООО СК «РГС-Жизнь». Условия:
- Ставка пассивного дохода – прогрессивная (с увеличением):
| Период (в днях) | |||
| % годовых |
- Диапазон суммы взноса: 100 тыс.–3 млн р.
- Срок депозита: 300 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Выплата % по окончании срока контракта на депозит, при наличии действующего договора ИСЖ с СК «РГС-Жизнь».
- Особое условие: возможность оформления продукта онлайн – через мобильный банк, с помощью интернет-банкинга.
Продукт, разработанный для лиц, вышедших на заслуженный отдых. Депозит можно открыть, предъявив паспорт гражданина РФ и пенсионное удостоверение. Условия:
- Валюта счета: рубли, доллары США, евро.
- Ставка пассивного дохода – эффективная (учитывается пополнение счета за счет капитализации процентов):
| Сумма вклада | % годовых |
| 10 тыс.–10 млн | |
| 10 млн–50 млн | |
| доллар США | |
- Диапазон суммы взноса в рублях – от 10 тыс. до100 млн, в долларах США – от 300 до 10 млн, в евро – от 300 до 10 млн.
- Срок депозита – 366 дней.
- Капитализация и выплата процентов – ежемесячно.
- Особые условия:
- есть автопролонгация;
- досрочное закрытие счета на льготных условиях по ставке:
Вклад Оптимальный на 3 года от Кредит Европа Банка
Продукт, ориентированный на аудиторию портала Банки.ру. При оформлении следует получить промокод, отправив заявку через официальный сайт banki.ru. Условия:
- Валюта счета: рубли или доллары США.
- Ставка пассивного дохода:
- Диапазон суммы взноса в рублях – от 100 тыс. до100 млн, в долларах США – от 3 000 до 10 млн.
- Срок депозита: 1096 дней.
- Капитализации % нет.
- Проценты начисляются ежемесячно.
- Особое условие – возможность автопролонгации.
Пополняемый вклад Пенсия Акибанка
Выгодный пополняемый пенсионный депозит с выплатой процентов по окончании срока действия договора. Условия:
- Валюта счета – рубли.
- Ставка пассивного дохода:
| Сумма (р.) | % годовых |
| 50 тыс.–99 999 | |
| 100 тыс. и выше |
- Срок депозита – 367 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Особые условия:
- автопролонгация есть;
- пополнение предусмотрено;
- частичное снятие денежных средств возможно, неснижаемый остаток – 5 тыс. р.
Вклад Пенсионный Накопительный от Банка Центр-Инвест
Продукт для пожилых людей, предпочитающих совмещать депозит и счет для безналичного обслуживания пенсионных накоплений, в том числе негосударственных пособий, с возможностью совершения финансовых переводов и снятия денег. Условия:
- Валюта счета – рубли.
- Ставка пассивного дохода – 7% годовых.
- Диапазон суммы взноса: 10–100 млн.
- Срок депозита – 365 дней.
- Капитализации процентов нет.
- Выплата % по окончании срока действия договора.
- Особые условия:
- автопролонгация есть;
- возможно частичное снятие денежных средств.
Топ-5 выгодных вкладов в надежных банках для пенсионеров
Большая часть клиентов пенсионного возраста, выбирая выгодные пенсионные вклады в банках, интересуется не только высотой годовой процентной ставки по депозиту, но и стабильностью работы самой кредитной организации-партнера, ее надежностью:
| Название финансового учреждения | Наименование продукта | Ставка (% годовых) | Минимальная сумма взноса | Условия размещения средств, возможности продукта |
||
| РосЕвроБанк | Пенсионный |
|
||||
| Долл. США | ||||||
| Банк Русский Стандарт | Пенсионный! |
|
||||
| Пополняемый вклад «Пенсионный» |
|
|||||
| Банк Возрождение | Моя копилка (для пенсионеров) |
|
||||
| Газпромбанк | Пенсионные сбережения |
|
||||
Видео
